Что это такое закладная на квартиру по ипотеке

Описание страницы: что это такое закладная на квартиру по ипотеке | жилсервис плюс 2021 от профессионалов для людей.

В этой статье мы рассмотрим, что такое закладная на квартиру по ипотеке, для чего она нужна, и как ее можно использовать.

Изображение - Что это такое закладная на квартиру по ипотеке zakladnaiya-na-kvartiru-po-ipoteke

Закладная на квартиру по ипотеке представляет собой ценную бумагу, обеспеченную ипотекой. Она служит для подтверждения передачи приобретаемой недвижимости в залог. Это означает, что при некоторых обстоятельствах банк может использовать закладную и получить свою часть прибыли.

Этот документ можно оформить на следующие виды объектов:

  1. Квартира в многоэтажном здании на вторичном или первичном рынке.
  2. Частный дом, таунхаус, коттедж;
  3. Загородный участок;
  4. Земельный участок с наличием построек или без них;
  5. Коммерческая недвижимость;
  6. Иные виды недвижимости.

Закладная – это необязательное условие для одобрения ипотеки, но часто банки требуют ее оформления.

Для банковских организаций этот документ является надежной гарантией того, что они получат свою прибыль, даже если клиент перестанет выплачивать деньги.

Закладная на недвижимость нужна и заемщику, и банку. Для первой категории лиц она служит возможностью получить выгодные условия кредитования. Других преимуществ для заемщика она не несет.

Куда большее значение имеет закладная для банковских учреждений. Для них этот документ – гарантия возврата денежных средств или взыскания личного имущества клиентов, если он не может выполнить условия, прописанные в договоре. Кредитная организация имеет право продать или передать закладную, не спрашивая разрешение заемщика, а просто уведомляя его об этом. Также ценная бумага служит для привлечения инвестиций со стороны – если банк имеет возможность заработка на сделке, то он может дать заемщику более выгодные условия кредитования. Закладные для банков – весомый финансовый портфель, который они грамотно используют в своих целях.

В разных банках вид закладной может отличаться по цвету, размеру, шрифтам. Едины только сведения, указываемые на бланке – они утверждаются ФЗ №102 «Об ипотеке».

Изображение - Что это такое закладная на квартиру по ипотеке zakladnaiya-na-kvartiru-po-ipoteke-blank

Пример закладной на квартиру по ипотеке

Согласно правилам, в документе указываются следующие данные:

  1. Название документа и его идентификационный номер – место, в котором пишется номер закладной по ипотеке, может быть разным, но в большинстве случаев оно размещено в шапке.
  2. Информация о банковском учреждении – юридические данные, в том числе КПП, ИНН и др. данные.
  3. Информация о заемщике – ФИО, дата рождения, сведения из паспорта.
  4. Номер, дата оформления и прочая информация о кредитном договоре.
  5. Кредитные данные: срок, размер ежемесячной выплаты, процентной ставки и др.
  6. Требования со стороны банка к погашению задолженности.
  7. Залоговый объект и информацию о нем: точный адрес, номер кадастрового паспорта и др.
  8. Стоимость залога (оценивается экспертами).
  9. Данные о правах залогодателя на объект.
  10. Подписи всех сторон договора, дата оформления закладной и кредитного договора.

Перед окончательным подписанием необходимо всегда проверять данные и сверять их с информацией, указанной в кредитном договоре. При разных данных о погашении займа в закладной и кредитном договоре, приоритет отдается информации из первого документа.

В этой статье описан стандартный порядок регистрации. Обращаем ваше внимание на то, что с 1 июля 2018 года появилась электронная закладная. Для ее оформления необходимо заполнить специальную форму на сайте Росреестра и заверить закладную электронными подписями залогодателя, залогодержателя и государственного регистратора.

Изображение - Что это такое закладная на квартиру по ипотеке oformlenie-zakladnoy

Подписание закладной обычно происходит сразу при оформлении кредитного договора. Формально ее составлением занимаются обе стороны, но на деле все заполняет банковский сотрудник, а от клиента требуется только подставить подпись. Для заключения договора следует узнать, какие документы необходимо предоставить банку – в разных учреждениях список документов отличается. В целом, документы для создания закладной такие же, как и для оформления ипотеки:

  1. Паспорт гражданина России. Нужен паспорт человека, на которого оформляется ипотека. Некоторые банки требуют, чтобы у заемщика присутствовала постоянная прописка. Сделать ее можно сразу в приобретенной квартире.
  2. Свидетельство о собственности или выписка из ЕГРН. Это необходимо, чтобы доказать право собственности на приобретаемую недвижимость.
  3. Документы основания собственности. Пример такого документа – договор купли-продажи квартиры.
  4. Отчет о проведении оценки рыночной стоимости недвижимости. В некоторых банках сотрудники делают это самостоятельно, а в некоторых просят обратиться к независимым оценщикам. Отчет требуется для подтверждения рыночной стоимости жилья. Стоимость такой процедуры – от 2,500 до 6,000 рублей.
  5. Страховка квартиры, заложенной в пользу банковской организации. Это гарантия для банка получения остатка долга за жилье, если залог будет утерян, например, в случае пожара. Если заемщик потеряет недвижимость по причинам, независящим от него, страховая организация выплатит требуемую сумму денег банку.

Сведение указанных документов прописывают в закладной. Весь процесс их оформление не занимает более 30 минут. Обычно банк заранее подготавливает ценную бумагу вместе с договором на кредит, а клиенту остается только поставить свою подпись и произвести регистрацию.

Закладную требуется регистрировать одновременно с правом собственности на недвижимость, желаемую к покупке в ипотеку. Регистрация права собственности – платная процедура. Из-за этого лучше оплатить пошли перед регистрацией закладной, чтобы не посещать лишний раз Росреестр.

Изображение - Что это такое закладная на квартиру по ипотеке oplata-poshlini-na-zakladnuu

Регистрация права собственности облагается пошлиной в соответствии с Налоговым Кодексом РФ. Размер пошлины зависит от формы лица, получающего право собственности:

  1. Для физических лиц (граждан) – 2 000 рублей.
  2. Для юридических лиц (организаций) – 220 000 рублей.

Оплата государственной пошлины производится в кассе Росреестра, специальных терминалах или в любых банках. Обязательно сохранить и взять с собой квитанции – при ее отсутствии нельзя будет подать документы для последующей регистрации.

Читайте так же:  Оформление дарственной как правильно

Фактически необходимо заплатить только за регистрацию права собственности. Если вы делаете закладную без приобретения недвижимости, то есть, уже на имеющееся жилье, никаких расходов на закладную делать не требуется. Закладная по ипотеке ничего не стоит. Например, вы оформляете ипотеке на новое жилье и в качестве залога используете старую недвижимость, то есть, делаете на нее закладную. В таком случае регистрация закладной обойдется вам бесплатно.

В зависимости от вида недвижимости и назначения участка, список документов для регистрации закладной и права собственности отличается. В большинстве случаев Росреестр требует следующие документы:

  1. Паспорт собственника. Если у недвижимости несколько собственников (например, в случае приобретения квартиры супругами), то требуются паспорта всех лиц. При покупке недвижимости на первичном рынке, необходимо представить документы застройщика – их принесет его представитель. При покупке квартиры на вторичном рынке, необходим продавец. Если один из будущих собственников – несовершеннолетнее лицо, то следует взять его свидетельство о рождении и разрешение со стороны органов опеки.
  2. Документы, подтверждающие право собственности. Сюда входит договор купли-продажи с подписями, оформленная в банке закладная, акт приема и передачи жилья.
  3. Подтверждение оплаты. Необходимо принести оригинал квитанции об оплате.

Готовый пакет документов следует передать в Росреестр, сделать это можно в любом его отделении. Если вас заставляют обратиться в отделение по месту нахождения залогового объекта – это незаконное требование. В отделении вам могут отказать лишь в случае, если собраны не все документы или они имеют непригодный вид (помяты или имеются исправления).

Подать документы для оформления закладной и права собственности можно с помощью МФЦ. Сотрудники МФЦ сами направляют документы в Росреестр, однако длительность процедуры увеличится на несколько дней.

  • После принятия всех документов, сотрудник Росреестра должен выдать вам расписку – по одному экземпляру для вас и банка.
  • В расписке указывается список принятых документов, дата выдачи свидетельства, а также контакты. По ним можно узнать, сколько времени требуется для оформления выписки, подтверждающей право собственности.
  • Обычно этот документы оформляется в течение 5 рабочих дней.

Изображение - Что это такое закладная на квартиру по ипотеке poluchenie-svidetelstva

Для выполнения этого шага необходимо прийти в Реестр в обозначенное время. Далее предоставить сотруднику расписку, после чего он выдаст:

  1. Заемщику – выписку из ЕГРН с подтверждением обременения.
  2. Банку, который оформил ипотеку на недвижимость – закладную на квартиру (оригинал).

В банке следует попросить выдать вам на руки дубликат закладной. Это необходимо для наличия подтверждений условий залога – некоторые банки в процессе работы теряют закладные. Оформление дубликата – бесплатная процедура. На дубликате документа ставится соответствующая отметка. Также следует попросить сотрудников банка проверить информацию при выдаче дубликата – иногда находятся ошибки, которые могут сыграть важную роль в дальнейшем.

На территории Российской Федерации есть множество банковских учреждений, оформляющих закладную по ипотеке.

Приведем список из наиболее популярных банков:

Изображение - Что это такое закладная на квартиру по ипотеке uralsibbank

Изображение - Что это такое закладная на квартиру по ипотеке vozrozhdenie-bank

Выбирайте наиболее подходящий вам банк, однако помните, что в каждой организации действуют свои условия оформления документации – уточняйте их у специалистов.

После погашения ипотеки закладная аннулируется и снимается обременение с собственности. Это означает, что после выплаты задолженности, банковская организация не может воспользоваться вашей недвижимостью. Возврат закладной происходит в течение нескольких дней после уплаты ипотеки. Согласно законодательству, допустимый срок возврата – календарный месяц, если иные сроки не прописаны в кредитном договоре. В некоторых банках есть платная услугу ускоренной процедуры выдачи закладной.

Для полного снятия обременения с недвижимости, необходимо выполнить следующие шаги:

  1. Полностью выплатить ипотеку и взять справку о погашении обязательств.
  2. Сделать запрос о выдаче закладной, получить ее в течение календарного месяца или другого срока, указанного в договоре.
  3. Прийти в Росреестр или МФЦ и подать закладную, справку из банка и заявление о снятии обременения.
  4. Получить выписку из ЕГРН о праве собственности без обременения и аннулированную закладную, которую лучше сохранить.

Изображение - Что это такое закладная на квартиру по ипотеке ipoteka-posle-oplati

Для снятия обременения можно использовать дубликат закладной. Если у вас нет дубликата этого документа, то банковская организация должна получить его в Росреестре или сделать самостоятельно.

Оформление закладной и вся процедура погашения ипотеки – долгий и сложный процесс, в котором есть много нюансов. Некоторые из них стоит рассмотреть отдельно.

1. Что делать, если банк не выдает закладную после выплаты ипотеки

Первым делом требуется написать заявление на получение закладной – без него никто не выдаст этот документ. Если же заявление было написано и вы не получили закладную в установленный срок, то следует написать жалобу в банковское учреждение или обратиться за помощью в судебные органы.

Согласно законодательству, количество внесения изменений в ценные бумаги не ограничено. Поэтому изменить сведения в закладной можно при любом случае, например, смене собственников или изменениях в кредитном договоре. Для этого нужно обратиться в банк и сообщить о необходимости внесения изменений, после чего пойти в Росреестр с подписанным соглашением и другими документами.

3. Как узнать, делалось ли оформление закладной по ипотеке

Если есть информация о наличии обременения на недвижимость, то это не означает, что есть и закладная. Перед покупкой квартиры нужно напомнить продавцу, что он обязан снять с жилья обременение. Если оформление закладной было, то срок снятия обременение увеличится (нужно получить разрешение от банка), если же закладной не было – процедура пройдет быстро. Уточнить наличие закладной можно напрямую у продавца или, сделав запрос в банк, которому принадлежит залог.

Читайте так же:  Субсидия госслужащим на приобретение жилья в 2019 году

Оформление закладной не является обязательным условием для покупки недвижимости в ипотеку. Однако, как показывает практика, большинство банковских организаций требуют наличие этой ценной бумаги.

При покупке жилья, находящегося на этапе строительства, залогом выступают права требования к застройщику. В этом случае гарантии залогодержателя – возможность требования от застройщика выполнения обязательств по строительству недвижимости.

Что это такое закладная на квартиру по ипотеке и зачем она нужна

Приветствуем! Сегодня вы узнаете, что такое закладная при ипотеке и сможете спокойно подойти к подписанию этого важного документа. На самом деле, с этим документом все обстоит просто, стоит только разобраться.

Изображение - Что это такое закладная на квартиру по ипотеке zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke-chto-eto

Итак, закладная на квартиру по ипотеке – это ценный документ, подтверждающий право владельца бумаги на имущество, обремененное ипотекой. Иными словами, закладная подтверждает залоговые права банка при оформлении ипотеки. Эта ценная бумага является гарантией интересов финансового учреждения, и оформляется она в банке, обычно во время подписания ипотечного договора.

Требования к этой ценной бумаге описаны в законе об ипотеке и регламентируются этим документом.

Российское законодательство дает банкам право получать проценты от каждой выданной ипотеки. Но в случае угрозы банкротства, разорения или большой финансовой нужды закладные, которыми обладает банк, могут его спасти. Это не значит, что банк продаст все свое залоговое имущество и присвоит себе деньги, нет. Закладные всего лишь страхуют финансовую организацию, так как несут в себе потенциал для извлечения прибыли. Но об этом чуть позже.

Ипотека на вторичное жилье обязательно оформляется с подписанием закладной и её регистрацией.

Стандартно банку можно заложить:

  • Квартиру;
  • Участок земли;
  • Частный дом вместе с землей;
  • Любые промышленные здания и постройки.

Храниться закладная на квартиру по ипотеке должна у владельца – то есть, у банка, выдавшего вам кредит. Заемщик получает право забрать обратно этот документ только тогда, когда полностью погасит долг по ипотеке.

Что такое закладная по ипотеке для банка? Как мы уже писали выше, закладная на квартиру по ипотеке – это главная гарантия защиты финансовых интересов банка. Этот документ он может использовать для принудительной продажи объекта залога в случае отказа или невозможности со стороны заемщика выполнять свои обязательства по ипотеке.

Но также она, как ценная бумага, может страховать банк от финансового краха. До тех пор, пока заемщик полностью не расплатился по ипотеке, финансовая организация может воспользоваться ей по своему усмотрению, если в ипотечном договоре не указаны какие-либо особые обстоятельства, запрещающие банку перепродавать её или производить какие-либо другие операции с ней.

Варианты использования банком:

  • Частичная продажа залога;
  • Переуступка прав;
  • Обмен закладными;
  • Выпуск эмиссионных бумаг.

Эта межбанковская операция проводится финансовой организацией для того, чтобы быстро получить небольшую сумму, в которых она нуждается. Грубо говоря, банк продает часть залога другому банку, и периодически отдает часть платежей заемщика по ипотеке покупателю.

Возможно несколько вариантов частичной продажи залога: плательщик может внести третьей стороне всего несколько платежей, при этом банк, где бралась ипотека, не будет получать средств в этот период.

Или на протяжении всего срока действия ипотечного договора банк будет передавать третьей стороне часть платежей заемщика. Причем последнего в этом случае уведомлять не будут: банк самостоятельно займется дележом вносимых средств.

Если же сумма, в которой нуждается финансовая организация, большая, то банк может продать и целиком весь залог – то есть, продать право на обладание закладной. Согласно закону, новый залогодержатель не может поменять условия заключенного ипотечного договора, так что для заемщика практически ничего не меняется. Его просто уведомляют о смене расчетного счета, куда заемщик должен вносить средства по кредиту. Это могут сделать по почте или прямо в отделении банка.

В некоторых случаях это может привести к той проблеме, что новый держатель документа откажет вам в проведении ряда операций, сославшись на то, что именно он вам ипотеку не выдавал. Вопиющий пример ВТБ 24 и программа помощи ипотечным заемщикам. Читайте в комментариях к этому посту, как банк лишает возможности людей получить 1,5 млн. от государства на гашение ипотеки.

Такая сделка является разновидностью полной продажи закладной. Единственное отличие состоит в том, что субъекты сделки компенсируют разницу при обмене залогом. Эта процедура также может помочь банку остаться на плаву: например, если ему нужна сравнительно небольшая сумма, он может отдать свою закладную на дорогую квартиру и взять у другого банка другую, но более дешевую. Таким образом, он сохранит залоговое имущество и получит часть стоимости закладной в виде доплаты от другой финансовой организации.

Видео (кликните для воспроизведения).

Чтобы получить дополнительный доход, банк может выпустить ценные эмиссионные бумаги, привязанные к ней. Такие бумаги делят закладную на несколько частей, которые могут быть проданы другим финансовым организациям или даже частным лицам. По такой схеме удобно работать и с группой таких ценных бумаг.

Изображение - Что это такое закладная на квартиру по ипотеке zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke-chto-eto2

На оформление закладной по ипотеке нужно обращать особое внимание. Помните, вы подписываете документ, позволяющий банку забрать вашу квартиру в случае нарушения договора по ипотеке, так что прежде, чем ставить подпись, стоит неоднократно проверить правильность документа.

В закладной на квартиру по ипотеке должно содержаться:

  • Название документа;
  • Данные по заемщику;
  • Информация о залогодателе;
  • Информация о залогодержателе;
  • Сведения о кредитном договоре;
  • Данные по кредиту: выданная сумма, размер процентов и т.д.;
  • Требования к погашению;
  • Объект залога;
  • Стоимость залога согласно экспертной оценке;
  • Информация о праве залогодателя на собственность;
  • Подписи всех участников договора;
  • Дата регистрации ипотечного договора и закладной.
Читайте так же:  Кто считается наследниками первой очереди

Этапы регистрации в России:

  1. Заключить с банком ипотечный договор на нужный объект недвижимости.
  2. Оформить в банке закладную.
  3. Провести процедуру регистрации.

Пакет необходимых документов для регистрации закладной:

  • Паспорт РФ (с обязательной пропиской);
  • Отчет об оценке экспертом стоимости недвижимости с учетом средней рыночной цены;
  • Копии поэтажного плана здания и кадастровый паспорт;
  • Акт, свидетельствующий о приеме-передаче жилья;
  • Копия соответствующего разрешения на эксплуатацию дома;
  • Свидетельство о браке, если вы в нем состоите;
  • Документы по ипотеке;
  • Госпошлина.

Более подробно про эту процедуру читайте в посте «Регистрация ипотеки».

До тех пор, пока заемщик не погасит свой долг по ипотеке, закладная хранится у владельца – то есть, у банка, выдавшего кредит, или у другой организации, которой банк эту закладную успел продать. Право обладания закладной аннулируется, как только заемщик расплачивается по кредиту. После этого банк обязан вернуть владельцу квартиры закладную, предварительно отметив на ней полное погашение обязательств по ипотеке. Сразу стоит проверить, чтобы на документе стояли печать банка и подпись доверенного лица.

Но просто забрать закладную из отделения банка недостаточно для полного избавления от обязательств по ипотеке. Затем полученную и подписанную закладную нужно отнести в исполнительный орган, где осуществляется регистрация прав на недвижимость. Там бывшему заемщику должны убрать из базы записи о наличии кредита. Только тогда можно считать право банка на закладную полностью аннулированным.

Но такая ситуация несет в себе определенные риски. Конечно, по закону нельзя вносить правки в условия ипотеки после заключения договора, и никто при наличии закладной, скорее всего, не будет даже пытаться это сделать. Но потеря документа дает возможность нечестным финансовым организациям «незаметно» внести правки в дубликат закладной, сделав вид, что так все и было. Поэтому при восстановлении закладной после ее потери нелишним будет воспользоваться помощью юриста, прежде чем подписывать дубликат документа.

Если вам требуется бесплатная консультация юриста, то заказать её вы можете прямо у нас на сайте в специальной форме.

Ждем ваших вопросов. Подписывайтесь на обновления и поддержите наш проект в соцсетях.

Что такое закладная по ипотеке, и как ее правильно оформить в 2019

Если купить квартиру без ипотеки не удается, то придется обращаться в банк за таким кредитом. При оформлении ипотеки банку кредитору требуется гарантия по возврату отданных на покупку квартиры денег, даже если жилье вам подарили.

В качестве такой гарантии заемщика выступает покупаемая на кредитные средства квартира. До полного возврата долга права на нее принадлежат кредитору. А подтверждает эти права закладная по ипотеке.

Законодательно обращение подобных ценных бумаг регламентирую такие документы:

  • 102-ой ФЗ (статья 13). С основными положениями о закладных.
  • 328-ой ФЗ. О правилах помещения закладных в депозитарий.
  • 152-ой ФЗ. Об ценных ипотечных бумагах.
  • 141-ый. ФЗ. Об изменениях в правилах обращения ипотечных ценных документов.

Основные положения о закладной

Это официальный ценный документ, имеющий юридическое обоснование. Он составляется при подписании ипотечного договора и временно (до полного погашения долга) передает права на недвижимость кредитующему учреждению (дается и новое жилье или вторичное). Залогом для закладной могут быть:

Главное предназначение закладной – страховка от не возврата банку занятых средств. Но у этого документа есть и иные применения:

  • Банк может реализовать ее часть другому банку. Это подразумевает перераспределение платежей от заемщика на нового владельца данной закладной пропорционально выкупленной им части.
  • Переуступить права целиком на весь залог. В этом случае банк получит от нового владельца этой закладной всю общую сумму кредита, а заемщик будет вынужден выплачивать его новой финансовой конторе.
  • Обмен на подобные права.
  • Эмиссия, то есть выпуск ценных бумаг, привязанных к закладной, и их продажа по частям другим финансовым учреждениям или частным лицам.

Что такое закладная на квартиру по ипотеке

Начать оформлять закладную надо одновременно с подписанием ипотечного договора, и для этого понадобятся документы:

  • Паспорт заемщика.
  • Плюс документы на его право собственности (договор на покупку) и справка ЕГРН на данный объект.
  • Технический паспорт на строение.
  • Оценочный отчет на рыночную стоимость недвижимости в залоге.
  • Договор о страховании.
  • И еще договор по ипотеке.
  • Подтверждение в оплате госпошлины.
  • В зависимости от требований конкретного банка, данный список может быть пополнен и иными документами.

Схема оформления выглядит так:

  1. Подготовка документов.
  2. Оплата пошлины.
  3. Оформление закладной, включающее заполнение бланка, проверку документов, согласование записи и подписание всеми сторонами.
  4. Регистрация в Росреестре. На этом этапе сдать комплект необходимых для процедуры документов под расписку.
  5. Получить документы в назначенный срок. Оригинал закладной выдается банку, а выписка об обременении заемщику.
  6. Получить дубликат данного документа в банке. Это на тот случай, если банк потеряет оригинал.

Регистрация Росреестром – это обязательное условие заклада недвижимости. Кроме самого документа еще потребуется:

  • Паспорт, если собственников несколько, то каждого из них.
  • Документы с подтверждением собственности.
  • Квитанция оплаты услуг.

После погашения ипотеки, закладную надо вернуть. Для этого:

  • После последнего платежа взять справку о закрытии кредита.
  • На таком основании написать заявление о выдаче закладной.
  • И в определенный срок получить ее.
  • Затем подать заявление с закладной и полученной справкой из банка в Росреестр для снятия с объекта обременения.
  • Там должны выдать новую выписку о текущем состоянии недвижимости.
Читайте так же:  Процедура переуступки права аренды земельного участка

Закон не определяет форму бланка, а лишь выдвигает требования к обязательным для заполнения сведениям. Поэтому свободная форма закладной должна содержать такие сведения:

  • Название документа, его номер и дату составления.
  • Регистрационный номер.
  • Информация о залогодателе – паспортные данные и место жительства для физических лиц, наименование, адрес и реквизиты для юридических.
  • Подобная информация о должнике.
  • То же самое касательно первоначального залогодержателя.
  • Далее блок с информацией об обязательствах, обеспеченных залогом. Это ссылка на договор: время и место его заключения, номер, сумма, срок исполнения и процентная ставка.
  • Затем описание предмета заклада. Включает название, с достаточным для идентификации описанием, местонахождение, принадлежность с наименованием правоустанавливающего документа или документов, регистрационные данные (дата, место и номер госрегистрации).
  • Данные об оценке – сумма, дата и кем произведена.
  • Сведения о наличии иных обременений данной недвижимости.
  • Данные договора о нотариальной заверке договора об ипотеке (когда, кем, номер удостоверения нотариуса).

Образец ипотечной закладной

Особенности правовых взаимоотношений, связанных с закладной на недвижимость, такие:

  • Кредитор может потребовать взыскание долга по просроченной ипотеке за счет заложенного имущества.
  • Выставить квартиру на торги с начальной продажной стоимостью.
  • Истцом в данном случае может выступать первоначальный держатель закладной и ее новый владелец. То есть не тот, кто выдавал кредит, а тот, кто владеет закладной в текущий момент.
  • Снижения необоснованно высоких штрафных санкций, ставки и суммы задолженности.
  • Отсрочки продажи заложенного имущества на один год.
  • Установления при продаже рыночной стоимости недвижимости.

Уведомление о передаче закладной

Что такое закладная по ипотеке, расскажет это видео ниже:

Человек выплатил полностью ипотеку и задумывается о дальнейших действиях с недвижимостью. Погасили ипотеку и что же делать дальше? Вы думаете, что заключительный платеж в банк это конец вашей ипотечной истории, но необходимо будет выполнить еще несколько действий.

Эти действия будут связаны с переоформлением квартиры и закрытием ипотечного счета, а людям которые имеют детей нужно будет выделить им доли в новой квартире. Главное все это сделать вовремя и не допустить ошибок в документации. Что делать, когда ипотека погашена о дальнейших ваших действиях будет подробно рассказано ниже.

Вы намерены внести последнюю плату по ипотечному кредиту, перед этим следует уточнить актуальный размер платежа на текущий момент. Уточняют это посредством звонка в банк или через Интернет-банкинг. После того как выяснили эту сумму вы её оплачиваете переводом либо наличными средствами. Ипотека выплачена, что заемщику делать дальше?

Незамедлительно после закрытия ипотеки следует обратиться в банк с целью взять оформленную выписку о сумме долга. Перед этим нужно выяснить некоторые нюансы, такие как проценты по просрочкам, комиссии и задолженности, ведь даже если у вас останется совсем небольшой долг, то со временем на него начислят пени и штрафы.

После того как вы убедились что долга нет, нужно написать заявление о закрытии вашего ипотечного счета. Во многих банках предусмотрена возможность автоматического закрытия счета после погашения ипотеки.

Вы выполнили завершающий вашу ипотеку платеж и теперь переходите к следующему шагу. Что делать после выплаты ипотеки? Какие документы выдает банк после погашения ипотеки? Для этого шага потребуется запросить следующую документацию:

  1. Справку о закрытии счета.
  2. Выписку, уточняющую состояние вашего кредитного счета (она необходима, чтобы признать нулевой остаток по ипотеке).

Изображение - Что это такое закладная на квартиру по ипотеке 148542-560x373

Справку, указанную в первом пункте списка банк обычно предоставляет в течение нескольких дней (обычно 2-3 дня). В этой справке указаны такие данные:
  • дата погашения ипотечной задолженности;
  • паспортные данные заемщика (Ф.И.О, номер паспорта);
  • дата выдачи данной справки;
  • информация, указывающая на отсутствие претензий (со стороны банка к заемщику);
  • подпись должностного лица.

После выплаты ипотеки, какие еще документы надо получить в банке? Помимо указанной выше справки, нужно ещё забрать выписку из лицевого счета. Чтобы получить выписку с лицевого счета (которая содержит информация о состоянии счета) нужно будет написать заявление в банк.

Разумеется, указываете в заявлении, что вы просите предоставить информацию, о том какую сумму выплатили за весь период, а именно с момента заключения договора по сегодняшний день.

После погашения ипотечного кредита существует еще один важный этап это возврат закладной. Этот этап важен тем, что с помощью выдачи закладной квартира полностью перейдет в ваши права, и далее вы получите возможность снять с неё обременение в Росреестре.

Закладная это вид ценной именной бумаги, содержащей в себе информацию об условиях вашего ипотечного займа. Бывают случаи, когда возврат этого документа может не понадобиться, к таким случаям относится оформление ипотеки без закладной.

Изображение - Что это такое закладная на квартиру по ипотеке registracia_ip-1-560x373

В первую очередь оформление закладных нужно самому банку. При проведении оформления таких ценных бумаг банк становится застрахованным от риска потери договоров займа, а так же это позволяет привлекать дополнительное финансирование путем продажи закладных третьим лицам.

Согласно Федеральному закону «Об ипотеке» в закладных указана следующая информация:

  • данные о заемщике;
  • сведения договора по кредиту, а именно его номер, полная сумма займа, процентная ставка;
  • описание недвижимого имущества (его стоимость после имущественной оценки);
  • дата выдачи ценной бумаги.

Разные банки, как правило, вправе менять перечень этой информации на свое усмотрение.

Недвижимость, приобретенная вами в ипотеку, обладает в последующем рядом ограничений и обременений. Эти ограничения накладываются на продажу недвижимого имущество, его аренду и возможный обмен в будущем. Для того чтобы избавиться от этих ограничений после погашения ипотеки потребуется обратиться в Регистрационную палату.

Читайте так же:  Какие права имеет несовершеннолетний ребенок, прописанный в квартире

Изображение - Что это такое закладная на квартиру по ипотеке mortgage_bank6-560x373

При обращении потребуется подготовить пакет документов включающий:
  1. Заявление (с указанным в нем требованием снять обременение с недвижимости);
  2. Свидетельство о правах собственности;
  3. Устав (финансовой, кредитной) организации;
  4. Закладная;
  5. Справка, указывающая на то, что вы полностью погасили ипотеку (она выдается банком после проведения последнего платежа).

После последнего платежа по ипотеке подать документы можно лично или дистанционно посредством портала «Госуслуги», в последнем случае потребуется заверить копии документов у нотариуса.

Такой порядок снятия обременений и ограничений с недвижимости существует не во всех банках. К примеру, в Сбербанке ограничения снимаются автоматически после погашения ипотеки (вам не нужно будет писать заявление и обращаться в Регистрационную палату).

Обновление свидетельства о регистрации права собственности

Свидетельство о государственной регистрации права собственности это документ — подтверждающий ваши права на квартиру. В нем содержится информация о собственнике жилья, параметры квартиры или частного дома (адрес, общая площадь, жилая площадь).

Процедура обновления свидетельства возможна только после снятия обременений (ограничений) с недвижимости. Для того чтобы провести эту процедуру нужно оплатить госпошлину и через 10-14 дней вам будет выдано новое свидетельство. Изображение - Что это такое закладная на квартиру по ипотеке 7103a2a0fd4a4ab9bf57bfa87bb5867a11_resize_640x400_same_15ea5b-560x373

Размер госпошлины на 2019 год составляет 2000 рублей для физических лиц и 22 тысячи рублей для организаций. Оплатить госпошлину можно в кассе банка, в терминале либо через интернет (при помощи государственного портала или Сбербанк-онлайн), выдается это свидетельство Регистрационной палатой.

Выделение долей детям в случае использования средств материнского капитала

Ваша ипотека закончилась, последний платеж или любая другая его часть была погашена благодаря средствам материнского капитала и возникает вопрос, как выделить доли детям.

Жилье, которое приобрели с помощью материнского капитала, по закону оформляется в общую собственность супругов и детей. Таким образом государство заботится о том, что интересы несовершеннолетних детей будут учтены (в случаи смерти родителей, развода супругов). После погашения ипотеки за счет материнского капитала составляется обязательство.

Оно оформляется у нотариуса после снятия обременений с квартиры с целью выделить доли в недвижимом имуществе детям. При его составлении подразумевается обязательное присутствие обоих родителей. В тексте обязательства указывается, что родители согласны оформить жилье в собственность и выделить доли всем своим детям.

Изображение - Что это такое закладная на квартиру по ипотеке PFS.HomeSecurity.PeaceofMind.600px-560x373

Размер доли в квартире положенный каждому ребенку примерно 9-12 кв. метров (средняя санитарная норма в России) эта норма может изменяться в зависимости от региона РФ и жилой площади квартиры. На данный момент в законодательстве нет прямых указаний на конкретный размер доли ребенку, доли следует выделять исходя из размера потраченных средств маткапитала.

К примеру, если ипотека на квартиру по большей части была оплачена средствами материнского капитала и в ней на данный момент проживает семья из 4 человек (двое взрослых и двое детей) то размер доли на каждого ребенка будет составлять 14 площади. Если материнским капиталом был оплачен только последний взнос или третья часть квартиры в таком случае размер доли будет составлять 112 часть площади.

Учетная норма жилплощади на ребенка в зависимости от города такова:

  • Москва – 10 кв. метров;
  • Самара – 14 кв. метров;
  • Ярославль – 12 кв. метров;
  • Хабаровск – 12 кв. метров;
  • Саратов – 10 кв. метров;
  • Челябинск – 12 кв. метров;
  • Тула – 10 кв. метров.

В каких случаях составления обязательства может не понадобиться

Если квартира была приобретена в ипотеку и сразу оформлена на всех детей, то можно поступить следующим образом: предоставить копии документов (в которых указано право собственности детей на квартиру) в государственную поддержку семей. Таким образом, после погашения ипотеки уже не нужно будет составлять обязательство с выделением долей детям.

Если вы пожелаете взять ипотеку, не погасив предыдущую, то по закону это сделать можно (при достаточных финансовых возможностях). Так же после погашения первой ипотеки можно сразу взять вторую, если у заемщика была хорошая кредитная история и он вовремя выплатил ипотечный заем.

Изображение - Что это такое закладная на квартиру по ипотеке privatizacya-560x467-1-560x467

Следует напомнить, что участие в льготных ипотечных программах запрещает вам повторно брать именно льготную ипотеку (так как, получив жилье по льготным условиям, вы лишаетесь статуса нуждающихся и больше участвовать в подобных программах не сможете). Если человек захочет взять ипотеку на обычных условиях то он может это сделать и после того как получив жилье по льготной программе.

Теперь вы разбираетесь в вопросе, что делать дальше, когда погасили ипотеку и какие документы нужны для погашения ипотеки. В заключении нужно отметить, что прекращение ипотеки сопровождается необходимостью пройти все важные этапы и закрепить это официальными документами.

Если у вас нет времени на это, то существует специальные службы, которые за некоторую плату выведут вашу квартиру из-под залога, и вы станете полноценным хозяином своей недвижимости, и в будущем будете разбираться в действиях после погашения ипотеки.

Что это такое закладная на квартиру по ипотеке
Оцените статью
Изображение - Что это такое закладная на квартиру по ипотеке serjkamysh
Автор статьи: Сергей Камышов

Позвольте представиться. Меня зовут Сергей и я уже более 7 лет оказываю юридические услуги. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать сложные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести как можно доступнее всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима ОБЯЗАТЕЛЬНАЯ консультация со специалистами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Видео (кликните для воспроизведения).

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here