Что необходимо гражданину для получения ипотеки

Описание страницы: что необходимо гражданину для получения ипотеки | жилсервис плюс 2019 от профессионалов для людей.

Условия ипотечного кредитования в 2019 году в банках России

Приветствуем! Сегодня разберем условия ипотеки в 2019 году. Вы узнаете, какие самые выгодные условия именно для вас есть в различных банках. Сможете сравнить ваши возможности с требованиями ипотечных организаций, а также понять с какими кредитными организациями начинать отношения даже не стоит в вашем случае.

Изображение - Что необходимо гражданину для получения ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F05%2Fusloviya-ipoteki

Ипотека на улучшение жилищных условий предполагает, что гражданами приобретается квартира или другая недвижимость с помощью кредитных средств банковской организации, выданных на определенный срок. На весь период кредитования приобретаемый или иной объект, подходящий по стоимости, закладывается в собственность банка – это главные условия получения ипотеки для обеспечения выполнения обязательств заемщиком.

В 2019 году большинство кредитных организаций пересмотрели свою кредитную политику и повысили ставку по жилищным кредитам, чтобы сделать приобретение жилья доступным для граждан. Основные ставки по кредитам снижены как на покупку строящегося, так и готового жилья.

Ряд банков не делает разницы между приобретаемыми объектами, условия предоставления ипотечного кредита едины как для только построенных, так и для уже готовых квартир в многоквартирных домах. Однако другие кредитные организации, наоборот, снижают процентные ставки именно на приобретение строящегося или только построенного жилья у аккредитованных компаний – продавцов.

Связано это с тем, что скорость покупки квартиры в ипотеку у застройщика гораздо выше, чем на вторичном рынке, ведь заемщик уже имеет конкретный объект кредитования и ему не надо заниматься длительным поиском объекта, как на вторичном рынке.

В 2017 году закончилась программа государственной поддержки ипотечных сделок, проводимая совместно с ведущими кредитными организациями и предоставляющая выгодные условия по ипотеке, но уже в 2018 году была запущена семейная ипотека под 6%.

Однако ведущие банки уже без государственной поддержки могут гарантировать условия ипотечного кредитования и процентную ставку, соизмеримую с той, которая существовала с поддержкой государства и даже ниже, так как поток ипотечных клиентов возрос, количество сделок гарантирует стабильный доход кредитных организаций.

Развитие инноваций нашло свое отражение и при заключении ипотечных сделок, так Сбербанк предлагает дисконт 0,5% при электронной регистрации сделки. Ипотечный кредит на более выгодных условиях можно оформить как на первичное, так и на вторичное жилье.

Данная процедура займет 2-3 дня и поможет сэкономить время на регистрацию сделки в Россреестре, а также будет выгодна иногородним заемщикам, так как позволит сделать процесс взятия ипотеки удаленным.

Для оформления ипотеки по электронной регистрации после одобрения необходимо обратиться к партнёру банка (застройщику или агентству недвижимости) или в сам Сбербанк.

Финансовые эксперты сходятся во мнении, что отмена программы господдержки ипотеки уже переварена рынком. Банки адаптировались к новым условиям, и предлагают льготные условия покупки квартиры в новостройке в 2019 году.

Самой низкой ставкой будет льготная ипотека под 6%, которую дают на новостройки.

Изображение - Что необходимо гражданину для получения ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F05%2Fdo-kakogo-vozrasta-dayut-ipoteku-na-zhilye

Не каждый человек, желающий взять кредит на строящееся или готовое жилье, может воспользоваться кредитными предложениями банков. Существует ряд условий, которые выдвигают некоторые кредитные организации:

  1. Гражданство. По-прежнему для выдачи ипотечного кредита нужно обладать гражданством РФ практически в подавляющем количестве банков. Наметились определенные послабления для граждан Украины и Казахстана, а также других республик бывшего СССР. Ипотека для иностранцев в 2019 году на общих условиях возможна в ВТБ 24, Банке Москвы, Транскапиталбанке. Райффайзенбанк дает займ под ставку на 1,5 – 2% выше стандартного предложения.
  2. Прописка. Должна быть на территории РФ. Ряд банков принимают заявки с временной регистрации или вообще без неё, как ВТБ 24 например.
  3. Возраст заемщика. Гражданин, решающий взять кредит, должен быть не моложе 21 года и не старше 70 лет – период наибольшей работоспособности и платежеспособности. Некоторые банки допускают начало кредитования с наступления совершеннолетия – 18 лет и до достижения гражданином 75-летия.

Возраст заемщика для социальных программ отличается от программ общепринятых и связан либо с деятельностью, осуществляемой заемщиком (военная ипотека) либо с соответствием им существенным критериям (ипотека молодым семьям).

  1. Стаж работы. Стандартный стаж работы, который требуют кредитные организации от заемщиков – не менее полугода на последнем (текущем) месте работы и не менее 1 года в общей сложности. Обоснование данного требование– наличие постоянной трудовой занятости и стабильного заработка у заемщика, как гарантия возврата кредитных средств.

Стаж работы и занятость могут подтверждаться справкой с места работы, предоставлением трудового договора и заверенной выписки из трудовой книжки. Как уже было сказано выше, ряд банков допускает предоставление ипотеки без подтверждения занятости и дохода, однако, в таком случае кредитная ставка и размер первого взноса автоматически увеличиваются, а срок кредитования уменьшается, но в анкете лучше прописывать стаж согласно требованиям кредитной организации.

Хорошая новость, что есть банки, предлагающие лучшие условия по этому критерию. Так, Евразийский банк предлагает оформить займ со стажем всего 1 месяц, Дельтакредит 2 мес, а еще довольно приличное количество предлагает кредит с требованием к стажу всего 3-4 месяца. Используйте наш сервис «Подбор ипотеки», чтобы выбрать нужный вариант банка.

  1. Уровень заработной платы для ипотеки. Совокупный доход, получаемый гражданином на основном, дополнительном месте работы, от ценных бумаг, вкладов и ежемесячных дивидендов, пенсий и предпринимательской прибыли должен обеспечивать не только платеж по ипотеке, но и жизнь, и существование заемщика и членов его семьи.
Читайте так же:  Составление соглашения о сервитуте земельного участка

Общепринятое правило, которое существует при расчете ипотеки, что за вычетом расходов, ипотечный платеж должен быть не более 60% средств, получаемых гражданином ежемесячно. Данное требование банка должно не только обеспечить комфортную жизнь заемщика при наличии кредитных обязательств, но и гарантирует возврат долга самому банку.

Более подробно о том, какая зарплата нужна для ипотеки, мы разобрали в нашей прошлой статье. Прочтите её и вы узнаете как взять ипотеку даже с низкой официальной зарплатой, серым доходом или, вообще, без него.

  1. Привлечение созаемщиков и поручителей. В случае если собственного дохода гражданина не хватает для одобрения кредита либо если объект недвижимости приобретается в совместную собственность, например — супругов, могут привлекаться созаемщики и поручители по ипотеке.

В таком случае банк будет рассматривать не только доход, стаж, кредитную историю самого заемщика, но и привлекаемых лиц. В некотором роде это плюс, так как увеличивается шанс одобрения кредита для лиц

Изображение - Что необходимо гражданину для получения ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2Fsumma-ipoteki

При расчете суммы, которая допустима для одобрения ипотеки, банк изучит документы, предоставленные заемщиком и ряд других обстоятельств:

  • Сведения, подтверждающие доход: данные о заработной плате по форме установленной банком или 2 НДФЛ, договора гражданско-правового и иного характера, подтверждающие стабильный характер заработка. Доход может быть подтвержден как официальный, так и по совместительству, неофициальный.

Подтвердить имеющийся доход необходимо, так как исходя из полученных сведений кредитная организация решает — в каком объеме выдать кредит. Условия предоставления ипотеки таковы, что сумма кредита не должна превышать 40-60% от уровня общего дохода семьи заемщика.

  • Возраст потенциального заемщика (условия льготной ипотеки могут снизить максимально допустимый возраст, например, условия ипотеки молодым семьям устанавливают ограничение — от 21 года до 35 лет – возраст участника сделки);
  • Уровень расходов на каждого члена семьи, в том числе и по кредитным обязательствам других банков;
  • Предоставил или нет гражданин весь пакет документов – при отсутствии официальных сведений о доходах может быть предоставлен кредит по двум документам, при котором полученные сумм в кредит иные, нежели при обычном кредитовании;
  • Наличие созаемщиков и/или поручителей;
  • Стоимость приобретаемой квартиры;
  • Наличие страхования жизни или кредитуемого объекта.

Кризис резко увеличил стоимость кредита и вносимых платежей, побудил многие банки отказаться от предоставления кредитов в иностранной валюте, так как увеличилось число их невозвратов. Большинством банков осуществляется выдача ипотеки исключительно в национальной денежной единице – рублях.

Минимальная и максимальная суммы неслучайно установлены банками, они гарантируют получение стабильного дохода от процентов и автоматически «отсеют» неблагонадежные категории заемщиков.

В большинстве банков кредиты на приобретение жилья выдаются на сумму не менее 100 тысяч рублей и не более 15-60 миллионов в зависимости от банка, места расположения объекта или его типа – вторичного или первичного.

От чего зависит сумма ипотеки, вы можете узнать из нашей прошлой статьи.

Изображение - Что необходимо гражданину для получения ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2Fsrok-ipoteki

Рассчитывая на каких условиях дают ипотеку и длительность срока, на который банк может выдать кредит, организации обычно учитывают и свои расходы по обслуживанию кредитных договоров. Минимальные сроки могут быть невыгодными из-за отсутствия дохода по процентным ставкам.

Учитывается также платежеспособность и возраст заемщика. От первого пункта зависит насколько допустимо для граждан и из семей вносить ежемесячный платеж, от второго – выпадение ипотеки на трудоспособный период жизни гражданина, что обеспечит ему стабильный заработок, а банку – добропорядочного заемщика.

Средний срок кредитования на данный момент составляет от 1 до 30 лет в зависимости от кредитной организации.

Изображение - Что необходимо гражданину для получения ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2Fpervonachalnyiy-vznos-po-ipoteke

На каких условиях удается получить одобрение ипотеки? Подтвердив свою платежеспособность и готовность нести кредитные обязательства. Заемщик может сделать это путем внесения первоначально накопленного взноса.

Такой взнос будет плюсом для обеих сторон. Банк получает минимальную гарантию возврата кредитуемых средств, а заемщик сокращает срок, сумму и процентную ставку кредита.

Размер первоначального взноса отличается также от вида кредитования:

  • При приобретении квартиры в новостройке или у аккредитованных застройщиков, равно как и покупка жилья на вторичном рынке недвижимости, средний первоначальный взнос, в зависимости от банка, составляет 10-20% стоимости жилья;
  • Покупая жилой дом, заемщик должен быть готов внести от 15 до 25 % его стоимости;
  • Обращаясь к упрощенному варианту ипотеки по двум документам (без подтверждения дохода и занятости) граждане должны обеспечить наличие собственных средств в размере 40-50% стоимости объекта недвижимости.

В редких случаях банки допускают отсутствие первоначального взноса вообще. Однако это может сказаться на процентной ставке (в сторону роста) и максимальном сроке кредитования – он может быть снижен. Рекомендуем более детально узнать, что такое первоначальный взнос по ипотеке и как его обойти в нашем прошлом посте.

Читайте так же:  Как составить объявление о продаже квартиры

Изображение - Что необходимо гражданину для получения ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2Fstrahovanie-kvartiry-po-ipoteke

Перед подачей кредитной заявки заемщику следует изучить все действующие кредитные предложения, так как у ряда банков условия выдачи ипотеки предполагают дополнительные различные комиссии и платежи при получении ипотеки:

  • За перевод денежных средств со счета заемщика на счет банка;
  • За открытие аккредитивного счета;
  • Оформление страхового полиса при ипотеке.

Отказ заемщика от страховки может увеличить кредитную ставку на 0,5-1% в год, что будет являться значительной суммой. Некоторые банки предлагают оформить страховой полис прямо в своем отделении, однако, стоит изучить предложения других страховых компаний, так как их ставки могут быть ниже. Где дешевле ипотечное страхование вы можете узнать прямо у нас на сайте.

Далее мы подготовили для вас две таблицы на готовое и строящееся жилье. Давайте произведем сравнение условий в банках в 2019 году.

Привлечение заемных средств банка – лучший вариант для тех, кто планирует обзавестись собственной жилой площадью и не имеет для этого личных сбережений. Но, что нужно чтобы взять ипотеку с выгодной процентной ставкой, с минимальным взносом. Хорошая кредитная история, официальная работа – основные требования финансово-кредитных учреждений.

Сбербанк и другие коммерческие организации не предоставляют ипотечные кредиты гражданам младше 21 года, максимальный возраст для оформления займа: женщины – 55 лет, мужчины – 60-65 лет. Основное значение для банка имеет стабильный высокий доход заемщика.

Горячая линия

Горячая линия

+7 (499) 350-80-61

+7 (812) 309-17-81

+7 (499) 350-80-61

+7 (812) 309-17-81

Изображение - Что необходимо гражданину для получения ипотеки proxy?url=http%3A%2F%2Fcabinet-lawyer.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Fchto-nuzhno-chtoby-vzyat-ipoteku2

Прежде чем оформить заявку на получение ссуды, необходимо найти подходящую финансово-кредитную организацию и программу. Выбор должен производиться по следующим критериям:
  • условия для оформления ипотеки, вида залога;
  • размер авансового платежа;
  • процентная ставка по кредиту;
  • величина, форма, способы выплат;
  • возможность полного или частичного досрочного возврата ссуды;
  • наличие льгот, акций, специальных банковских продуктов;
  • комиссии, размер страховки.

В Сбербанке после принятия положительного решения, оформление ипотечного кредита занимает около 10 дней. Ссуда предоставляется на срок до 30 лет с авансовым платежом в 20 процентов от 7,4% годовых, также допускается привлечение поручителей и созаемщиков. Коммерческое учреждение предоставляет льготы для молодых семей – от 8,9% . Погашение долга и процентов по нему осуществляется равными платежами.

Кредитование граждан – первостепенная задача многих коммерческих учреждений, несмотря на нестабильное финансовое положение в стране. Чтобы получить заемные средства для покупки жилья потребитель должен оценить свои материальные возможности:

  • определить, сколько нужно для внесения авансового платежа;
  • по сумме первого взноса рассчитать стоимость недвижимости;
  • вычислить при помощи калькулятора выплаты по кредиту;
  • учесть расходы на оформление страховки;
  • оценить свой ежемесячный доход.

Размер первого взноса будет зависеть от разницы между рыночной стоимостью объекта и реальной ценой, которую установил продавец – для чего и нужна оценка квартиры (если объект приобретается на вторичном рынке). Банки для своего спокойствия требуют заемщика внести эту сумму самостоятельно.

Теперь можно переходить к следующим действиям:

  1. поиск квартиры, которая будет являться ликвидным активом для организации;
  2. выбор финансово-кредитного учреждения;
  3. обращение в банк, оценка недвижимости (если новостройка, скорее всего не потребуется);
  4. страхование ипотеки в соответствии с условиями коммерческой организации;
  5. подписание договора и графика перечисления ежемесячных взносов, заверение у нотариуса;
  6. внесение первого платежа;
  7. взаиморасчеты с продавцом квартиры, регистрация сделки;
  8. получение свидетельства на объект с обременением.
Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Если ежемесячный доход невелик или физическое лицо хочет оформить ипотеку без первоначального взноса, заявку лучше направить сразу же в несколько коммерческих организаций. Придется собирать несколько пакетов бумаг, но при отказе одного из банков потребитель сможет подстраховаться, сэкономив свое время.

Изображение - Что необходимо гражданину для получения ипотеки proxy?url=http%3A%2F%2Fcabinet-lawyer.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Fchto-nuzhno-chtoby-vzyat-ipoteku

Все бани предъявляют свои требования к клиентам в соответствии со своей политикой, внутренним документооборотом. Но для каждого финансово-кредитного учреждения можно выделить и общие условия, на которых они предоставляют ссуду:
  • документальное подтверждение официального дохода;
  • мужчины до 27 лет без военного билета могут получить ссуду только с участием созаемщика, не подлежащего призыву и имеющего постоянную работу;
  • общий стаж – не менее 1 года, для ИП – 2 года, непрерывный на текущем месте работы – от полугода;
  • отсутствие судимости, дееспособность;
  • возраст – от 21 до 65 лет.

Коммерческие организации не могут потерять свой доход, поэтому предоставляют займы на приобретение недвижимости надежным с их точки зрения гражданам, предъявляя к ним множество различных требований.

Хорошая кредитная история – основной момент, при оценке заемщика банком. Положительная репутация увеличивает шансы на получение ипотеки. Небольшие просрочки – не повод для отказа, особенно, если клиент представит бумагу, подтверждающую принудительный уход с работы, тяжелое заболевание.

Пакет документов, необходимый для оформления ипотеки

Оформление ссуды на покупку жилой площади производится на основании паспорта, а также бумаг на залоговую недвижимость. При оформлении заявки физическому лицу понадобится представить следующие документы:

  • Личные бумаги: паспорт, ИНН, военный билет (до 27 лет), права.
  • Документ, о наличии работы и постоянного дохода: копия книжки или договора, 2-НДФЛ. При наличии дополнительной прибыли, получение процентов по вкладу, дохода от аренды, следует приложить бумаги, подтверждающие этот факт.
  • Свидетельства на имеющиеся активы: документы на недвижимость, находящуюся в собственности, участок земли, транспортное средство.
Читайте так же:  Как поменять прописку — порядок смены регистрации в 2019 году

Чем полнее информация, предоставленная банку, тем вероятнее получение положительного ответа по вопросу ипотечного кредитования. При наличии созаемщиков, поручителей придется собрать документы и на них (личные, подтверждающие их доход).

Для получения ссуды на приобретение жилой площади нужно предоставить бумаги на недвижимость:

  • соглашение о сделке, свидетельство о госрегистрации и другие;
  • выписки из технического и земельного кадастра;
  • квитанции об отсутствии долгов, зарегистрированных лиц на жилой площади.

Полный перечень документов можно получить в коммерческой организации, в которую потребитель планирует направить заявку на получение ипотеки.

Страховка – одно из обязательных условий каждого банка при оформлении займа. Залог выступает основной гарантией возврата средств, если клиент утратит свою платежеспособность. В случае полной или частичной потери заемщиком квартиры, страховой агент возместит финансово-кредитному учреждению его убытки.

По этой программе займ предоставляется по ставке – 8,9-14 процентов годовых, при условии перечисления авансового платежа менее 10% от стоимости квартиры. В качестве первого взноса могут служить средства, причитающиеся семье при рождении второго, третьего малыша. В течение 6 месяцев после заключения договора ПФР России с материнского капитала перечислить банку необходимую сумму.

Купить недвижимость можно и за счет рефинансирования, в рамках этой программы заемщик переоформляет ссуду, полученную в другой коммерческой организации. Размер кредита, не может превышать сумму оставшихся выплат по договору либо 80 процентов от стоимости актива. Штраф за просрочку платежа взимается в двукратном размере.

У граждан РФ появилось больше реальных возможностей обзавестись своим собственным жильем с привлечение средств коммерческой организации. Для этого следует получить ипотеку в Сбербанке или другом финансово-кредитном учреждении. Но предварительно необходимо ознакомиться с требованиями банка, собрать полный пакет документов и учесть свои финансовые возможности.

При рассмотрении вопроса о том, что нужно, чтобы взять банковскую ипотеку, в первую очередь обращается внимание на размер общего дохода и кредитную историю заемщика. В понятие общий доход, вкладывается не только совокупность заработанных денежных средств потенциальным претендентом и созаемщиками, если такие будут присутствовать, но и любое ценное имущество (недвижимость, драгоценности, ценные бумаги, банковские вклады, автомобили), а также прибыль, получаемая с пассивных источников, например, аренда квартиры.

Изображение - Что необходимо гражданину для получения ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Fprosobstvennost.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2F42-01

Дорогостоящая недвижимость, которая сегодня снова начала своей ценовой рост, предполагает наличие доступных финансовых инструментов, в их числе находится ипотека. Такая возможность предлагается огромным количеством банковских учреждений, которые имеют своё ведение о том, что нужно чтобы взять ипотеку именно у них. Впрочем, довольно небольшой пакет документов и условий, сделал указанный продукт крайне популярным среди населения нашей страны.

Основные требования кредиторов, без которых не обойтись

Изображение - Что необходимо гражданину для получения ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Fprosobstvennost.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2F034-007b1-150x150

Большинство условий довольно схожи между собой, однако, могут быть какие-то особенности, которые, как правило, связаны со страхованием тех или иных рисков, либо индивидуальными требованиями, предъявляемыми к предмету залога. Информацию о том, как получить ипотеку на квартиру и что нужно для этого можно получить в отделении выбранного банка. Правильным решением будет изучение не только конкретной кредитной программы, но и всего договора в целом.

Также не стоит экономить на обращении за консультацией к опытному юристу, поскольку человек без высшего профессионального образования может не заметить таких “подводных камней”, на которые специалист в данной области сразу обратит внимание.

Правильное решение обеспечит безопасность при подборе выгодной программы кредитования, а также поможет избежать неприятных юридических последствий. В любом случае нельзя будет обойтись без следующих документов:

  • ксерокопии всех страниц паспорта гражданина РФ, с предоставлением оригинала данного документа;
  • заявление, в котором будет указано желание на получение ипотеки (выдаётся непосредственно в банке);
  • справки по установленной форме и любые квитанции, подтверждающие все доходы будущему заемщика;
  • военный билет, если лицо является военнообязанным;
  • свидетельство о заключении брака, а также официальное согласие второго супруга на получение кредитных средств (подписывается с привлечением нотариуса).

Для ипотеки существует ограничение по возрасту. Её выдача начинается по достижении гражданином двадцати одного года, а заканчивается обычно с возрастом 60-65 лет. Как правило, ипотечный кредит выдаётся лицам, чей профессиональный стаж составляет не менее шести месяцев на последнем месте работы. Также обязательно принимается во внимание общий стаж трудовой деятельности, где высокое место занимает показатель периода между переходом с одного рабочего места на другое. Предпочтение отдаётся будущим заемщикам, у которых этот показатель находится на минимальной отметке.

Ещё, что нужно для получения ипотеки – это внесение первоначального взноса, без которого не обойтись. Его размер варьируется в диапазоне от 10% и выше, а зависит он от конкретной кредитной программы, а также внутренней политики того или иного банка. Также необходимо будет застраховать определённые риски, например:

  • жизнь и здоровье заемщика;
  • титул (неожиданное появление притязаний на предмет залога со стороны третьих лиц);
  • потеря трудоспособности (временная или полная).
Читайте так же:  Плюсы и минусы неприватизированной квартиры

Важно! Как правило, срок договора страхования совпадает с периодом, на который берётся ипотека. Задел может составлять от одного дня до одного месяца в большую сторону соответственно. Однако, многие заёмщики пролонгируют указанное соглашение, несмотря на то, что его срок обычно составляет довольно длительное время от десяти до тридцати лет.

Особенности получения ипотеки, которые следует учесть

Изображение - Что необходимо гражданину для получения ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Fprosobstvennost.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2Fkc-sberbanka1-150x150

Для того чтобы взять ипотеку может требоваться участие поручителя. Это лицо, которое в случае потери работы, либо других причин, не связанных с застрахованными рисками, обязуется погасить возникшую задолженность. Поручителем может выступать любое доверенное лицо с таким доходом, которого будет достаточно, чтобы нести вышеуказанные денежные обязательства. Следует отметить, что чаще всего такими лицами становятся близкие родственники будущего должника.

Сегодня получили развитие ипотечные программы, в которых заём выдаётся в иностранной валюте. С учётом нестабильности рубля, брать такую ипотеку крайне не рекомендуется, поскольку она может оказаться слишком дорогой для должника. Стоит указать, что страховые компании подобные риски не страхуют. Более того, если заёмщик выберет себе такую программу, то это может отразиться на сумме страхового взноса, в сторону его увеличения. Впрочем, для банка указанные программы экономически выгодны, поэтому они стараются привлекать в них как можно больше потенциальных клиентов. Снижая процентную ставку, банковское учреждение выигрывает на стремительно быстром росте валюты по отношению к рублю.

Заполнить заявку на получение ипотечного кредита и собрать все нужные документы можно довольно быстро, однако, ждать решения банка придётся не меньше месяца. Прежде всего, это связано с проверкой службой безопасности банка всех сведений, которые были предоставлены со стороны потенциального клиента. Существует возможность намного быстрее получить положительный ответ по ипотеке, но это только в том случае, если заёмщик готов в качестве обеспечения своих денежных обязательств предоставить квартиру, имеющуюся в его собственности. Для этого потребуется предъявить все документы на указанное жильё, а также квитанции, свидетельствующие об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.

Когда наступает неприятный момент, от которого никто не застрахован, например, полная или длительная потеря трудоспособности, приводящая к отсутствию возможности платить за ипотеку, то не стоит отчаиваться и опускать руки. Страхование залогового имущества, как правило, не предполагает в таком случае полное погашение задолженности. Поэтому, заключая соглашение с банком, заемщик сразу должен позаботиться о трёх основных вещах:

  • обеспечение выплаты задолженности в непредвиденных ситуациях;
  • внимательное изучение всех подписываемых документов;
  • оформление расширенной страховки.

Таким образом, удастся избежать сложностей и максимально компенсировать финансовые потери.

Что нужно для получения ипотеки: пошаговая схема и документы

Ипотечный кредит – обременение, под тяжестью которого заемщику предстоит жить десятилетия. Однако для многих граждан это единственный шанс обзавестись собственной жилплощадью. Чтобы не пополнить ряды тех, кому категорически отказывают в займе в 2019 году, необходимо четко представлять, что нужно чтобы взять ипотеку.

Изображение - Что необходимо гражданину для получения ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekunado.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2F%25D0%25A7%25D1%2582%25D0%25BE-%25D0%25BD%25D1%2583%25D0%25B6%25D0%25BD%25D0%25BE-%25D1%2587%25D1%2582%25D0%25BE%25D0%25B1%25D1%258B-%25D0%25B2%25D0%25B7%25D1%258F%25D1%2582%25D1%258C-%25D0%25B8%25D0%25BF%25D0%25BE%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25BA%25D1%2583

Перед взятием ипотеки, необходимо:

  1. Определиться с недвижимостью, которая будет приобретаться на полученную ссуду (найти подходящий вариант);
  2. Выбрать банк с наиболее выгодным ипотечным предложением.

Поскольку приобретаемая недвижимость будет находиться в банковском залоге, кредитор внимательно отнесется к ее качеству. Он не выдаст займ на дом или квартиру, которые при неблагоприятном развитии событий (невозможности вернуть долг) будет сложно продать.

Банк не станет кредитовать приобретателей:

  • Аварийного или ветхого жилья;
  • Квартиры с незаконной перепланировкой;
  • Домов «без удобств»;
  • Жилого помещения с возможной криминальной историей (например, вызывают подозрение объекты недвижимости, которые за короткий период несколько раз сменили собственника).

Выбирая банк, надо обращать внимание не только на более низкие кредитные ставки, но и на условия выдачи займа – насколько заемщик им соответствует.

Но первое, что нужно для оформления ипотеки – это реально оценить свои материальные возможности по погашению долга. Кредит может стать непосильной кабалой, вытягивающей из заемщика все зарабатываемые средства.

Кроме того, выплачивать тело долга с процентами придется долгие годы, в течение которых может произойти всякое: болезнь, пожар, сокращение, ликвидация предприятия. В частности, человек должен быть уверен, что в случае потери работы уровень его квалификации позволит быстро найти нового работодателя.

Потенциальному клиенту следует также знать, какие обстоятельства могут стать основанием для отказа банка в ссуде.

К ним, в частности, относятся:

  1. Судимость заемщика;
  2. Недееспособность или психическое заболевание;
  3. Работа у индивидуального предпринимателя (ИП считается ненадежным статусом работодателя);
  4. Отказ в кредите другими банками;
  5. Подозрение, что ссуда берется не на жилье, а на другие цели, и т.д.

Нередко финансовое учреждение отказывает в ипотечном займе ничем не обосновывая свое решение. Тогда несостоявшемуся должнику остается только гадать, чем он вызвал недоверие банка.

А вы в курсе, что Сбербанк уже дважды снижал ставки по ипотечным кредитам за 2017 год? Читайте нашу статью о последних изменениях условий ипотеки в Сбербанке и снижении ставок.

Для расчета ипотеки онлайн воспользуйтесь нашим простым и удобным калькулятором ипотеки. Он рассчитает график ежемесячных платежей, проценты и переплату, а также ряд других параметров.

Каждый кредитор настаивает на своем пакете документов. Особенно тщательно проверяется платежеспособность клиента, поэтому ему придется представить банку много финансовых справок и выписок, которые нужны для получения ипотеки в любом банке.

Читайте так же:  Процедура оформления перепланировки нежилого помещения

Основной пакет документов выглядит так:

  1. Его гражданский паспорт;
  2. Дополнительный документ, удостоверяющий личность заемщика: СНИЛС, загранпаспорт, удостоверение водителя и т.д.;
  3. Военный билет (если заявитель – мужчина призывного возраста);
  4. Скопированный трудовой договор;
  5. Заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  6. 2-НДФЛ (справка о доходах и уплаченных с них налогах);
  7. 3-НДФЛ (налоговая декларация) – нужна, если у клиента был доход помимо зарплаты;
  8. Договоры с финансовыми учреждениями об открытии депозитных счетов, если таковые есть;
  9. Выписки с банковских счетов, информация о его реквизитах;
  10. Свидетельства (копии), подтверждающие право владения дорогостоящими объектами.

Иногда вас попросят принести дополнительные документы:

  1. Форму-9 – сообщает, с кем прописан заемщик;
  2. Справку из Пенсионного фонда – о величине пенсии;
  3. Копии российских паспортов граждан, проживающих совместно с заявителем;
  4. Справки из диспансеров – психоневрологического и наркологического;
  5. Бумаги, подтверждающие положительную кредитную историю гражданина;
  6. Составленную работодателем характеристику.

Сведения, указанные в предоставленных заемщиком личных документах, банк будет проверять. Обнаружив, что они недостоверны или подложны, он сочтет их подателя лицом неблагонадежным и в ссуде откажет.

Если за ипотекой обратится индивидуальный предприниматель, то кредитное учреждение заинтересует успешность его бизнеса. В частности, его попросят показать налоговую отчетность за 1 год (если бизнесмен работает на «упрощенке»), или за 2 года (если применяется ЕНВД).

Также ИП предоставляет:

  1. Сведения (выписка) из ЕГРИП;
  2. Свой ОГРН и ИНН;
  3. Копию выданной ему лицензии (если его деятельность незаконна без этого документа;
  4. Декларацию по НДФЛ, если применяется общий режим ведения бизнеса).

Что нужно для ипотеки по специальным программам, зависит от их содержания. Например, если займ полностью или частично будет покрываться за счет материнского капитала, то получатель ссуды должен включить в комплект документов сертификат на выдачу данной выплаты.

Когда кредит выдается по программе «Молодая семья», следует предъявить документ о заключении брака. Если оформляется военная ипотека, заемщику понадобится свидетельство участника НИС (накопительно-ипотечной системы).

Периодически можно видеть рекламу, где банки обещают выдать целевой займ по 2-м документам. В объявлениях говорится, что нужно предъявить только российский паспорт и второй документ по выбору клиента. Однако не стоит обольщаться. Оформить займ по такой упрощенной схеме обычно разрешают не всем желающим, а лишь держателям «зарплатных» карт. В этом случае банк хорошо осведомлен о финансовом положении заемщика и надежности его работодателя.

Если вы хотите получить ипотеку в Сбербанке, то можете почитать нашу подробную статью о том, какие документы потребуются для оформления ипотеки в этом финансовом учреждении по этой ссылке.

Поданные документы должны характеризовать не только потенциального должника, но и недвижимость, которую он собирается приобрести на средства целевого займа. Для банка следует подготовить:

  1. Инвестиционный договор с застройщиком (обычно это ДДУ) – если квартира покупается в новостройке;
  2. Документ, подтверждающий право продавца отчуждать объект недвижимости – если он приобретается на рынке вторичного жилья (свидетельство собственника или наследника, договор купли-продажи и т.д.);
  3. Паспортные данные продавца;
  4. Форму-9 на покупаемый объект – надо подтвердить, что на данной жилплощади никто не зарегистрирован;
  5. Ксерокопия кадастрового паспорта с характеристиками приобретаемой жилплощади или официальный документ от застройщика с указанием технических параметров жилплощади.

Это не окончательный список необходимых бумаг. Банк вправе его расширить. Например, если продается недвижимость, где проживал несовершеннолетний, то он попросит принести разрешение на сделку, оформленное попечительскими органами.

Чтобы взять в банке ипотечный кредит, надо действовать поэтапно. После того, как покупатель определился, что он собирается покупать и какой банк ему подходит, ему следует совершить несколько шагов к своей цели.

Оценивая потенциального заемщика, банк будет придирчив. Риск невозврата одолженной гражданину суммы ему захочется свести к минимуму. Строгие требования могут быть установлены к различным характеристикам клиента, в частности, к его трудовому стажу.

Гражданин, нуждающийся в кредите, должен иметь официальное место работы (и желательно – не у ИП). Для банка важен факт, что у получателя кредита есть постоянный источник дохода. При этом желательно, чтобы его стаж составлял не менее 3-х лет, из которых последние полгода он трудился на одном месте. В каждом банке критерии могут не намного различаться, поэтому перед обращением за ипотекой нужно уточнять, сколько нужно отработать, чтобы пройти этот критерий оценки.

Кроме ограничений по стажу, большинство банков обращает внимание на следующие критерии должника:

Что необходимо гражданину для получения ипотеки
Оцените статью
Изображение - Что необходимо гражданину для получения ипотеки serjkamysh
Автор статьи: Сергей Камышов

Позвольте представиться. Меня зовут Сергей и я уже более 7 лет оказываю юридические услуги. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать сложные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести как можно доступнее всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима ОБЯЗАТЕЛЬНАЯ консультация со специалистами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here