Этапы получения и порядок оформления ипотеки на покупку квартиры

Описание страницы: этапы получения и порядок оформления ипотеки на покупку квартиры | жилсервис плюс 2021 от профессионалов для людей.

Приветствуем! Ипотека с первого взгляда довольно сложный процесс. В этом посте мы расскажем вам про этапы оформления ипотеки, чтобы у вас сформировалась четкая картина всей сделки. Пошаговая инструкция покупки квартиры в ипотеку поможет вам понять, что нужно делать на каждом этапе и на что нужно обратить особое внимание.

Изображение - Этапы получения и порядок оформления ипотеки на покупку квартиры etapy-ipotechnaya-sdelka

Итак, ипотека с нуля. Давайте начнем разбираться с этим вопросом.

Последнее время все больше россиян принимают решение о покупке жилья с помощью ипотечного кредита. Данная схема имеет свои плюсы: не нужно занимать денег у родных и знакомых, вы оформляете квартиру сразу же в собственность, а рассчитаться по кредиту можно в соответствии со своими потребностями.

В отличие от потребительского кредита, где обеспечением выступает поручительство физического лица или вовсе отсутствует, в ипотечном кредитовании залогом выступает недвижимость, которую покупает клиент банка. Это значит, что на квартиру накладывается обременение (без согласия банка — кредитора невозможно будет продать, подарить, переоформить квадратные метры), но можно в ней проживать, делать ремонт и т.д. После того как обязательства погашены, обременение снимается.

Так как в большинстве случаев у физического лица недостаточно собственных средств, то ипотечные ссуды отличаются значительной суммой кредитования (от 300 000 руб до нескольких миллионов), длительным сроком кредитования (до 30 лет).

При оформлении ипотечного кредита можно выбрать схему погашения задолженности: аннуитетными платежами или дифференцированными. В первом случае платежи всегда имеют один размер, проценты распределены по всему периоду кредитования. При дифференцированных платежах суммы идут на убывание: вначале взносы максимальные, потом постепенно сходят на убыль, проценты начисляются на остаток. Какой вид платежей выгодней? При дифференцированных платежах, особенно при максимальном сроке, сумма переплаты будет меньше, однако доход заемщика (или семьи) должен быть выше.

Более детально о том, что такое ипотека на жилье вы можете узнать из нашего прошлого поста.

Начнем разбираться, как оформляется ипотека шаг за шагом.

Обобщенно можно выделить основные этапы ипотечной сделки:

  • поиск кредитора (определение суммы и условий выдачи средств, одобрение заявки),
  • выбор вариантов жилья, согласование заявки в банке,
  • подписание кредитного договора и договора купли — продажи,
  • регистрация сделки, оформление жилья в собственность.

Оформление ипотеки – вопрос ответственный. Если знаний и времени недостаточно для самостоятельного анализа рынка ипотечного кредитования, можно воспользоваться услугами ипотечного брокера. За определенную сумму специалист подберет наиболее выгодный вариант в зависимости от ваших возможностей и пожеланий.

Если же бюджет и так ограничен, стоит самостоятельно рассмотреть предложения банков и выбрать подходящее предложение. Посетив отделения банков или официальные сайты компаний, вы ознакомитесь с актуальными условиями кредитования и сможете выбрать выгодные.

Используйте наш сервис «Подбор ипотеки», чтобы максимально быстро найти выгодное предложение на рынке.

При стремлении оформить ипотеку порядок действий таков:

  • определиться с объектом кредитования (квартира в новостройке, на вторичном рынке, комната, доля, индивидуальный дом, земельный участок, таунхаус и др),
  • узнать, есть ли в банке специальные предложения (молодым семьям, господдержка и др),
  • определиться со стоимостью недвижимости: посчитать сумму первоначального взноса и кредита,
  • запросить в бюро кредитных историй свою КИ,
  • уточнить в банке требования к заемщикам в части семейного положения, дохода, др.
  • определиться со сроком кредитования и видом платежей в зависимости от платежеспособности.

Отвечать для себя на каждый вопрос следует поэтапно, чтобы избежать ошибок и непредвиденных трат.

Изображение - Этапы получения и порядок оформления ипотеки на покупку квартиры ipoteka-molodaya-semya

Для определенных категорий населения банки предлагают льготные ставки:

  • военная ипотека (государство перечисляет средства на индивидуальный счет военнослужащего для накопления первоначального взноса, при оформлении кредита – оплачивает задолженность),
  • ипотечные займы молодым семьям (пониженные проценты для супругов, не достигших 35-летия),
  • ипотека с материнским капиталом (для поддержки семей с двумя и более детьми),
  • ипотечные кредиты для «зарплатных» клиентов (для клиентов, получающих зарплату на банковский счет, предлагается пониженная ставка).

На что еще обратить внимание при выборе банка? На необходимость уплаты дополнительных комиссий:

  • комиссии за ведение или открытие расчетного счета (при наличии),
  • размер страховки (страхование заемщика, титульное страхование, страхование объекта недвижимости – зависит от тарифов страховой компании, с которой сотрудничает банк),
  • стоимость изготовления отчета о рыночной стоимости недвижимости.

Когда вы определились с банковской программой и убедились, что соответствуете ее требованиям, можно смело подавать заявку на кредит. Чтобы осуществить покупку квартиры в ипотеку, необходимо передать в банк такие документы:

  • паспорт гражданина РФ всех участников сделки (заемщика, созаемщика (супруги), поручителей, если есть),
  • документы о семейном положении,
  • документы, подтверждающие доход,
  • справки, графики, документы по текущим обязательствам (об уплате алиментов, имеющихся кредитах и др).

Пакет документов может отличаться в зависимости от требований банка. Могут также потребоваться СНИЛС, страховой полис, документы об образовании, водительское удостоверение и др. При подаче документов нужно заполнить анкету и заявление. Целесообразно указывать максимально точную и правдивую информацию – это поможет повысить шансы на одобрение заявки.

Читайте так же:  Способы бесплатно подать объявление на авито о сдаче квартиры

Какие нужны документы для ипотеки вы узнаете из этой статьи.

Спустя 1-5 дней кредитный инспектор сообщит о решении банка и сообщит максимально возможную сумму к выдаче, утвержденную ставку и график платежей.

Если заявка одобрена (решение действительно 2-6 месяцев), самое время начать поиски подходящей квартиры.

Изображение - Этапы получения и порядок оформления ипотеки на покупку квартиры kvartiry-pod-ipoteku

При покупке недвижимости в строящемся доме стоит рассматривать варианты только в домах, аккредитованных в банке. Это максимально упростит процедуру ипотечной сделки и обезопасит вас от мошенников. Деньги перечислятся напрямую на расчетный счет застройщика или подрядчика, право требования на квартиру перейдет к вам.

Документы по объекту для предоставления в банк:

  • предварительный договор купли – продажи (договор о намерениях, инвестиционный договор и др), заключенный с застройщиком,
  • документы об уплате первоначального взноса (квитанция, кассовый чек) от застройщика.

Таким образом, пакетов документов по недвижимости минимален, но вместе с тем покупка квадратных метров на первичном рынке сопряжена с рисками – банкротством застройщика, срывом сроков и др.

В случае приобретения квартиры на вторичном рынке жилья пакет документов значительно шире и в каждой конкретной ситуации может отличаться. Так, необходимо собрать:

  • правоустанавливающие документы (свидетельство о гос.регистрации права собственности, договор купли-продажи (или дарения, о разделе имущества и др),
  • копии паспортов продавцов,
  • копию лицевого счета,
  • технический, кадастровый паспорт,
  • выписку из ЕГРП.

Также могут запросить:

  • документы, подтверждающие право- и дееспособность продавцов (справки из диспансеров),
  • справки об отсутствии долгов по коммунальным платежам, по налогу на имущество,
  • иные документы.

Если недвижимость покупается с земельным участком, список на заявку дополняется документами о праве собственности на землю, о границах земельного участка.

После предварительного одобрения заявки следует заказать отчет о рыночной оценке, предоставить страховые полисы.

Когда банк вынес положительное решение по заявке на ипотеку, наступает самый волнительный и ответственный момент – заключение кредитного договора и выдача кредитных средств.

До сих пор в банковских учреждениях действуют два схемы выдачи займов: после государственной регистрации сделки и с использованием банковской ячейки. В первом случае алгоритм расчетов таков: в день заключения кредитного и обеспечительного договоров все покупатели и продавцы визируют договор купли – продажи недвижимости. В этот же день заемщик передает собственнику квартиры сумму первоначального взноса наличными или путем перечисления на счет продавца, составляется расписка о получении средств.

Далее все документы передаются в Орган регистрации и в течение 5 рабочих дней происходит смена собственника квартиры. Для окончательного расчета свидетельство передается банковскому сотруднику, на основании чего сумма кредитных средств зачисляется на счет заемщика, а затем перечисляется продавцу. Подтверждением получения суммы и окончательного расчета является вторая расписка.

Как проходит сделка по ипотеке с использованием банковской ячейки

При аренде ячейки кредитные средства выдаются в день подписания кредитной документации. Сумма первоначального взноса и кредитных средств в присутствии кредитного инспектора, заемщиков и продавцов закладывается в ячейку и находится там до момента государственной регистрации сделки. После предоставления свидетельства на квартиру в банк ячейку вскрывают в том же составе, деньги передаются продавцу с написанием расписки.

Изображение - Этапы получения и порядок оформления ипотеки на покупку квартиры registraciya-ipoteki5

Для того чтобы сделку провели в регистрирующем органе (Юстиции, Росреестре и др), нужно подать заявление продавцам и покупателям с указанием персональных данных. К заявлению необходимо приложить правоустанавливающие документы, копии паспортов, квитанцию об уплате государственной пошлины. Если у продавца недвижимость является совместно нажитым имуществом, потребуется также составить согласие супруга на отчуждение жилья у нотариуса.

Для регистрации сделок с обременением потребуется 5 рабочих дней, в то время как обычные сделки по купли-продажи недвижимости регистрируются в течение 30 дней.

Так как данный сегмент более всего востребован, то и шанс столкнуться с мошенниками наиболее велик – квартира может находиться в залоге, быть незаконно отчуждена и др. Если вы сомневаетесь в правомерности действий продавцов, рекомендуем оформить страхование титула – это убережет вас от потери жилья в случае признания сделки недействительной.

Кроме того, готовое жилье должно соответствовать требованиям банка. Например, не получится купить квартиру на 1 этаже с пристроенным на земле балконом – такую перепланировку весьма трудно узаконить. То же самое касается и других перепланировок – смещение мокрых точек, снос несущих конструкций и др. Как следствие, банк не пропустит такую заявку на кредит.

Есть и другие требования к объекту залога (у каждого банка они свои): жилье не должно быть ветхим, находиться в аварийном состоянии, не должно иметь деревянных перекрытий (в многоэтажных домах), удаленность от города не больше 30-50 км и др.

  • Покупка недвижимости в новостройке

Приобретение недвижимости в строящемся доме непременно сопряженно с риском, так как зачастую заемщик становится владельцем квадратных метров еще до того, как они построены. Это сулит за собой возможность некачественного возведения стен, потолка, пола, а также плохого ремонта и отделки.

Читайте так же:  Получение налогового вычета при продаже земельного участка

Помимо этого, как упоминалось выше, существует риск банкротства застройщика, что приведет к тому, что дома вообще не будут возведены. Чтобы обезопасить себя от неликвидного имущества банки требуют поручительство 1- 2 физических лиц.

Также стоит отметить, что на весь период строительства заемщику принадлежит право требования, право собственности он приобретает только после того, как дом будет сдан и признан жилым.

  • Приобретение доли, комнаты

Покупка доли или отдельной комнаты в квартире возможна с помощью ипотечного займа только в том случае, если после выдачи кредита вся недвижимость будет принадлежать заемщику (иными словами – должен быть выкуп последней доли). Как оформляется ипотека на комнату и долю мы уже ранее рассказывали.

  • Покупка дома и земельного участка

Индивидуальный дом на земельном участке, таунхаус считаются менее ликвидным жильем, поэтому банки неохотно выдают кредиты – ставка по такому направлению кредитования выше. О том, как купить дом в ипотеку по шагам, рассказано в отдельном посте.

С оформлением специальных программ: «Военная ипотека», «Ипотека молодая семья» и «Ипотека материнский капитал» вы можете познакомиться в специальных постах на эту тему.

Надеемся у вас не осталось вопросов. Если они есть, то просьба задать их в комментариях. Будем признательный за положительную оценку статьи и репост в социальных сетях.

Изображение - Этапы получения и порядок оформления ипотеки на покупку квартиры poryadok-pokupki-kvartiryi-v-ipoteku-300x200

Ипотека – довольно сложный процесс для неподготовленного человека. Однако в законодательстве практически поэтапно расписана вся процедура взятия жилья с использованием целевого кредита. И если делать все по порядку, не торопясь и выполняя действия в соответствии с нормой, то никаких сложностей возникнуть не должно.

Изображение - Этапы получения и порядок оформления ипотеки на покупку квартиры vyibor-banka

Сам процесс приобретения жилья с помощью ипотеки начинается с выбора подходящего банковского учреждения. В настоящее время «разброс» процентных ставок и других условий жилищного кредитования довольно высок, и есть из чего выбрать даже в небольших городах. Более того, действуют различные федеральные программы, которые позволяют оформить ипотеку на особых льготных условиях, например:

  • Изображение - Этапы получения и порядок оформления ипотеки на покупку квартиры vyibor-bankaипотека с господдержкой делает возможным приобретение квартиры в новостройке с частичным погашением процентов государством (т. е. кредит обходится значительно дешевле);
  • программа для молодых семей позволяет взять кредит на льготных условиях со сниженными процентами и уменьшенным размером первоначального взноса;
  • воспользовавшись военной ипотекой, можно вообще забыть на время службы о части платежей, так как их будет выплачивать банку Минобороны;
  • материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса или для закрытия действующих обязательств;
  • государственная субсидия, выдаваемая семьям, нуждающимся в улучшении жилищных условий, способна «покрыть» до 75% от стоимости новой квартиры.

Помимо этого, можно воспользоваться специальными предложениями банков, например:

  • Дельта Капитал готов давать кредит под первоначальный взнос со ставкой чуть выше ипотечной;
  • Уралсиб предлагает специальный вклад с доначислением средств от государства для формирования средств на уплату первоначального взноса.

Эксперты советуют подавать заявки на ипотеку сразу в несколько банков. В отличие от попыток взять несколько потребительских кредитов, заявки на ипотеку не портят кредитную историю: банки понимают, что человек вряд ли собирается оформить несколько жилищных займов, а массовую рассылку заявок делает для выбора между несколькими предложениями. Не рекомендуется дублировать заявки – обычно банки относятся к подобным явлениям с предубеждением. Если по анкете нет ответа, лучше позвонить и уточнить, а не направлять ее повторно.

Изображение - Этапы получения и порядок оформления ипотеки на покупку квартиры rassyilaem-zayavki-na-kredit-v-banki-650x434

Как правило, лучше разослать несколько заявок в разные банки (эффективнее это сделать в режиме онлайн, чем лично посещать каждый офис), получить одобрения и проанализировать предложения по следующим параметрам:

  • размер процентной ставки – чем ниже, тем лучше, как правило, она будет находиться в диапазоне от 10 до 15%; Изображение - Этапы получения и порядок оформления ипотеки на покупку квартиры invoice-300x300
  • продолжительность кредитования – ипотеку более чем на 20 лет оформлять не стоит, так как длительный срок мало влияет на размер ежемесячного платежа, а вот размер переплаты растет;
  • общая одобренная сумма ипотеки – она высчитывается для каждого клиента индивидуально;
  • размер переплаты;
  • валюта кредита (лучше оформлять заем в той валюте, в которой получаете заработную плату, не стоит уповать на низкие проценты по валютной ипотеке, 2014 год это хорошо показал);
  • требуются ли обеспечение и поручительство;
  • условия передачи жилья в залог;
  • размер страховки на жилье (это обязательно, а вот жизнь и здоровье можно и не страховать);
  • параметры выдачи кредита – на руки, перечислением на счет или на карту;
  • условия досрочного погашения.
Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Не стоит слепо доверять тем параметрам кредита, которые прописаны в банковской рекламе или на официальных сайтах: для каждого заявителя банки обычно устанавливают индивидуальные условия, определенные в процессе скоринга и проверки документов.

Также при выборе банка обязательно обратите внимание на то, как вы будете оплачивать кредит. Если банк находится на другом конце города, а для погашения ипотеки обязательно нужно являться в офис, то этот вариант малопривлекателен. Самый лучший и удобный способ погашения долга – в режиме онлайн. Так можно посмотреть и другие параметры кредита не выходя из дома. Идеально, если можно будет даже погашать досрочно через интернет-банк. Например, Сбербанк недавно реализовал такую функцию.

Читайте так же:  Переоформление квартиры на другого человека за 1 день

Изображение - Этапы получения и порядок оформления ипотеки на покупку квартиры vyibiraem-zhile-650x400

После того, как определились с выбором банка и подходящей ипотечной программой, можно приступать к поиску жилья. Обычно одобрение действует 2-3 месяца, лучше уточнить этот момент, чтобы не пропустить последний день активности заявки.

Естественно, нужно обратить внимание и на такие параметры квартиры, как ее площадь, этажность, планировка, окружающая инфраструктура и т. д. – но мы здесь говорим о юридической чистоте сделки.

Изображение - Этапы получения и порядок оформления ипотеки на покупку квартиры neobhodimiy-paket-dokumentov-650x433

По сути порядок оформления жилищного кредита предполагает сдачу документов два раза: для оценки кредитоспособности заемщика и для проверки самой продаваемой квартиры (т. е. банковского залога).

  • личный паспорт;
  • любой второй документ;
  • военный билет (если есть);
  • свидетельство о браке;
  • брачный договор;
  • документы о количестве детей и других иждивенцев на обеспечении (например, родителей-инвалидов);
  • копию трудовой книжки или копию трудового договора (оба документа должны быть заверены на предприятии);
  • справку о доходах (нужна не всем, зарплатным клиентам Сбербанка, к примеру, оба последних документа не нужны) или выписку со счета (обязательно должны быть видны коды прихода денег);
  • другие подтверждающие доход документы (например, декларацию о доходах, справку со второго места работы, договор аренды имущества, принадлежащего потенциальному заемщику и т. д.).

Супруг или супруга заемщика обязательно входят в число основных кредитуемых вне зависимости от уровня дохода и возраста. А вот остальных поручителей можно привлекать по желанию.

Изображение - Этапы получения и порядок оформления ипотеки на покупку квартиры proverka-nedvizhimosti

Так как ипотечная квартира обязательно становится предметом залога, в схему кредитования обязательно включается этап ее проверки. Банк должен убедиться, что квартира является юридически чистой и ликвидной. Большинство документов придется просить у владельца (продавца), но некоторые можно получить и самим. Итак, для проверки объекта недвижимости понадобятся:

  • паспорт продавца (либо доверенность и паспорт представителя);
  • свидетельство о праве собственности или справка из Росреестра;
  • правоустанавливающая документация (договор, справка, свидетельство, акт и т. п.);
  • техническая документация – кадастровый, технический паспорт, экспликация, разрешение на перепланировку и т. д.;
  • нотариально заверенное согласие супруга/супруги продавца на сделку;
  • письменное согласие остальных собственников;
  • расширенная справка из жилконторы с перечислением всех прописанных;
  • выписка из Росреестра об отсутствии обременений на квартире (действительна 2 недели, заказывать нужно в последнюю очередь).

Обязательно потребуется оценка имущества. Ее должен делать независимый оценщик. Этот документ нужен, чтобы подтвердить, что продажа состоялась по адекватной цене, для определения залоговой стоимости квартиры и для расчета суммы страховки.

Возможно, исходя из ситуации, банк запросит что-либо еще. Проверка документации занимает от 3 до 5 дней, так что надо попросить продавца подождать. При положительном решении можно переходить непосредственно к составлению и подписанию договора.

Изображение - Этапы получения и порядок оформления ипотеки на покупку квартиры zaklyuchaem-dogovor

Нередко стороны перед заключением договора включают в алгоритм действий составление предварительного договора. Это делается для того, чтобы и продавец, и покупатель не отказались на каком-либо этапе от совершения сделки.

Предварительный договор не является соглашением о купле-продаже квартиры, он является документом, который обязывает стороны совершить эту сделку в будущем. При этом в некоторых ситуациях без него не обойтись. Например, если продавцу нужен авансовый платеж для погашения ипотеки и вывода квартиры из-под обременения.

В предварительный договор купли-продажи квартиры обязательно включается положение о штрафных санкциях для сторон:

  • если покупатель отказывается от сделки, он теряет залог;
  • если продавец решает не исполнять свои обязательства, он возвращает залог в двойном размере.

Таким образом, происходит «закрепление» сторон, и никто из них без последствий не может отменить сделку. Тем более, что авансовыми платежами порой проходят довольно крупные суммы. Стандартный размер залога – 50-100 тысяч рублей, но иногда передают и больше – в зависимости от ситуации.

При передаче денег обязательно составляется расписка, если при этом присутствовали свидетели, они тоже должны поставить свою подпись на документе, удостоверяя, что все прошло законно.

Такой договор заключается обычно еще до непосредственного оформления ипотеки. После того, как банк одобрил сделку, наступает этап составления стандартного договора. Его можно составить и самим, но так как в здешнем случае присутствуют ипотека и закладная, лучше довериться специалисту – юристу, нотариусу или работнику банка.

В договор включаются следующие положения:

  • сведения об участниках «мероприятия»;
  • данные о квартире;
  • сумма договора;
  • права и обязанности сторон;
  • схема расчета (расписывается довольно подробно, учитываются уже уплаченные средства);
  • алгоритм разрешения споров.

В конце ставятся дата и подпись. Договор с закладной составляется в трех экземплярах: еще один передается банку как залогодержателю.

Изображение - Этапы получения и порядок оформления ипотеки на покупку квартиры registratsiya-sdelki.-650x369

После того, как договор составлен, необходимо подготовить копии всех документов, упомянутых в нем, и обратиться в одну из следующих организаций для его регистрации:

  • непосредственно в Регпалату;
  • в многофункциональный центр (т. н. единое окно);
  • через сайт предоставления госуслуг (при наличии у всех собственников электронной подписи).

Как правило, чаще всего выбирается второй вариант – как самый быстрый, удобный и понятный.
Подписание договора происходит при непосредственной сдаче документов. Процедура достаточно проста. Главное, не забыть забрать у регистратора расписку в получении документов.

Читайте так же:  Балкон в аварийном состоянии как добиться ремонта

С 2016 года выдачу свидетельств упразднили. Поэтому при взятии документов назад такой бумаги больше не будет. Чтобы подтвердить, что сделка состоялась, необходимо обратиться в Росреестр за выдачей соответствующей справки.

Вместе с ней и подписанным договором стороны должны подойти в банк. Дальнейшая схема действий такова:

  • заемщик оформляет ипотеку, подписывая нужные бумаги и оформляя страховку;
  • средства перечисляются непосредственно на счет или карточку продавца;
  • сторонам выдаются платежные поручения, подтверждающие совершение операции;
  • продавец оформляет расписку, что получил от покупателя все деньги (она впоследствии пригодится для налогового вычета).

На этом процедура покупки квартиры с использованием ипотечного кредита завершается.

Изображение - Этапы получения и порядок оформления ипотеки на покупку квартиры poshagovyiy-algoritm-oformleniya-ipoteki

Чтобы исключить все вопросы и наглядно показать, как реализуется весь процесс покупки жилья с использованием ипотечных схем, был составлен следующий алгоритм:

  • будущий заемщик выбирает банк и подходящую программу, оставляет заявку и получает одобрение;
  • далее он ищет подходящую квартиру;
  • при согласии продавца подождать составляется предварительный договор купли-продажи с передачей залога и оформлением расписки;
  • в банк сдаются документы для проверки юридической чистоты сделки;
  • при одобрении оформляется основной договор купли-продажи;
  • договор регистрируется в МФЦ или Регпалате;
  • после новый владелец берет в Росреестре справку о том, что он является собственником помещения;
  • стороны обращаются в банк, демонстрируют договор и полученную справку;
  • продавец получает деньги, а покупатель заключает с банком ипотечный договор.

Этапы получения и порядок оформления ипотеки на покупку квартиры

Ипотечное кредитование позволило многим россиянам стать владельцами заветной недвижимости даже, если собственных средств на покупку недостаточно. Зная, как взять ипотеку на квартиру на выгодных условиях, можно подобрать самый оптимальный вариант, который позволил бы безболезненно для семейного бюджета вносить ежемесячные платежи.

Изображение - Этапы получения и порядок оформления ипотеки на покупку квартиры fha_mort1-1024x680

В кредитном портфеле любого солидного банка обязательно имеется несколько ипотечных предложений, рассчитанных на потребности различных слоев населения (например, ипотека в Сбербанке, Альфа банке, ВТБ, Россельхозбанке, Бинбанке и мн.др.). Различаясь по условиям займа и видам приобретаемой собственности, процедура получения ипотеки в большинстве кредитных организаций схожа.

Изображение - Этапы получения и порядок оформления ипотеки на покупку квартиры f6bdcf2312371-150x150Не все граждане, которые хотят получить ипотеку, могут рассчитывать на оформление займа. Ипотека, как и любой другой вид кредита, предоставляется на определенных условиях клиентам, соответствующим установленным банком требованиям:

  1. Возрастные ограничения. Заемщиком по ипотеке могут стать трудоспособные граждане, соответствующие конкретному возрастному цензу, устанавливаемому банком, предоставляющим займ.
  2. Платежеспособность. Ссужая большую сумму на длительный период времени, банк предъявляет особые требования к доходам заемщиков, которые позволяли ли своевременно и без особых проблем вносить ежемесячные платежи в счет погашения ипотечного долга.
  3. Наличие стабильной официальной работы служит гарантией того, что заемщик сможет своевременно оплачивать по кредиту в соответствии с установленным графиком.
  4. Кредитная история клиента позволит судить о степени ответственности гражданина при погашении займов.

Данные требования устанавливаются с одной целью – получение банком гарантий и обеспечение максимальной финансовой безопасности при оформлении ссуды физическим лицам.

Банк заинтересован в том, чтобы заемные средства были возвращены в срок и в полном объеме, поэтому устанавливает возрастные ограничения для клиента по ипотеке. Большинство кредитных организаций предоставляет заемные средства клиентам в возрасте от 18-21 года до достижения пенсионного возраста. Так как взять ипотеку означает высокую степень риска ввиду длительного срока и большой суммы займа, каждое финансовое учреждение вправе устанавливать свои границы, исходя из политики безопасного кредитования, установленной в учреждении.

Более важным критерием отбора заемщиков служит определение степени его платежеспособности и финансовой состоятельности. Прежде всего, учитывается трудовая занятость человека и наличие стабильных достаточных зарплатных перечислений, которые можно подтвердить соответствующей справкой или НДФЛ-2.

В обязательном порядке кредитная организация учитывает:

  • Наличие официального трудоустройства (наемный труд).
  • Степень образования, позволяющая найти работу с хорошим уровнем дохода.
  • Стаж работы общий и на последнем месте трудоустройства (от 6 месяцев до 3 лет, в зависимости от конкретного банка).
  • Семейный статус, наличие второго супруга.

Особые требования предъявляются к величине трудового дохода заемщика. Его размер должен покрывать двукратно увеличенный ежемесячный платеж по ипотеке.

По усмотрению банка, вместе с доходом заемщика могут быть учтены трудовые доходы созаемщиков (супругов, родителей, близких родственников)

Заемщик, уже оформлявший ранее другие кредиты и своевременно погашавший займы в соответствии с установленным графиком, имеет больше шансов на одобрение ипотеки, нежели клиент, впервые обратившийся в банк. На основании положительной кредитной истории банк может сделать вывод об ответственности заемщика, что обеспечивает высокие шансы гарантированного возврата займа с процентами согласно условиям договора.

При наличии небольших просрочек, заемщик может исправить свою историю, предоставив веские доводы о невозможности своевременного погашения платежа. К таким причинам относятся разные обстоятельства, которые банк, по своему усмотрению, может посчитать серьезными: потеря работы, болезнь и др.

Многие кредитные учреждения предлагают на особо привлекательных условиях взять ипотеку как зарплатные клиенты. В этом случае можно рассчитывать на быстрый срок рассмотрения заявки, высокую вероятность положительного решения, отсутствие необходимости подтверждения доходов и пониженную процентную ставку.

Читайте так же:  Образец договора доверительного управления квартирой

Ввиду значимости заемных сумм, банк требует предоставления дополнительных гарантий благополучного погашения кредита в виде оформления недвижимости в залог.

К объектам, которые могут быть учтены в качестве залога, предъявляются особые требования, которые позволят, в случае непогашения платежей, вернуть средства путем отчуждения залоговой собственности у кредитодержателя.

Объектами залога может стать недвижимость, которой владеет заемщик, а также приобретаемая в ипотеку квартира или дом при следующих условиях:

  • Высоколиквидными объектами признаются квартиры или жилые дома.
  • Залоговая недвижимость не должна располагаться в аварийном доме или в здании, признанном памятником архитектуры или имеющим историческую ценность.
  • Залоговое жилье должно соответствовать оценке ликвидности, устанавливаемой конкретным банком.

Изображение - Этапы получения и порядок оформления ипотеки на покупку квартиры %D0%98%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D0%B0-%D0%BF%D0%BE-%D0%BB%D1%8C%D0%B3%D0%BE%D1%82%D0%BD%D1%8B%D0%BC-%D0%BF%D1%80%D0%BE%D0%B3%D1%80%D0%B0%D0%BC%D0%BC%D0%B0%D0%BC1-150x150

Так как получить ипотеку является для многих молодых семей единственным шансом приобретения собственного жилья, необходимо изучить процедуру оформления займа на оптимальных для заемщиков условиях, чтобы в дальнейшем, внося своевременные платежи, благополучно стать собственником желанных квадратных метров. Вопросы, как получить ипотеку на квартиру и с чего начать процедуру оформления, интересуют большинство граждан, впервые обратившихся в банк.

Процесс получения ипотеки состоит из нескольких шагов:

Изображение - Этапы получения и порядок оформления ипотеки на покупку квартиры kv-v-lizing-21-150x150Пакет документов для подачи заявки

Для того, чтобы получить решение банка относительно возможности получения ипотеки, граждане собирают перечень документов, позволяющих сотрудникам кредитной организации вынести решение об ответственности и платежеспособности человека:

  1. Заполненная анкета-заявление;
  2. Гражданский паспорт;
  3. Свидетельство ИНН;
  4. Документ, подтверждающий трудовые доходы наемного работника (НДФЛ-2, справка с работы, трудовая книжка (копия) и договор с работодателем (копия);
  5. Дополнительный документ, удостоверяющий личность (права, загранпаспорт);
  6. Подтверждение семейного статуса и наличия детей (свидетельства о браке, разводе, рождении ребенка);
  7. СНИЛС;
  8. Документы об образовании;
  9. Для мужчин – военный билет;

Оформить заявку на рассмотрение можно при непосредственном посещении банка, либо путем подачи предварительной онлайн-заявки.

Срок рассмотрения заявления граждан зависит от сложности ситуации и конкретных правил, действующих в том или ином банке. Как правило, процесс получения предварительного решения занимает до нескольких рабочих дней. После вынесения решения, ведущий сотрудник банка связывается с будущим заемщиком и сообщает принятое решение и одобренные условия по ипотечной сделке. Также заемщик получает информацию о следующих шагах, которые необходимо предпринять в рамках согласования ипотеки. Как правило, одобрение кредитной организацией выдачи ипотеку действует в течение срока от 3 месяцев до полугода. Это время дается клиенту для подбора недвижимости, согласования ее с банком, сбора необходимой документации и подготовке к сделке.

Законом об ипотеке устанавливаются правила, как правильно взять ипотеку, включая обязанность граждан оформить страховку на объект недвижимости, включив в нее страховые случаи по риску утраты и повреждения.

От готовности страховать ипотечную недвижимость и стоимости полиса зависит судьба дальнейшей сделки, а также итоговая цена покупки.

В отдельных случаях страховщик может отказать в заключение договора страхования или установить максимальный тариф оплаты:

  • При наличии высокого риска страховых случаев (например, в случае частых заливов соседями сверху).
  • При наличии деревянных перекрытий в здании, где расположена собственность.
  • При установлении ветхости здания, в котором размещен объект.
  • В новостройках.

Договор страхования по ипотеке оформляется с указанием в качестве выгодоприобретателя кредитной организации. В некоторых банках практикуется требование оформить страхование жизни заемщика, получающего ипотеку, а также страхование права собственности, что также приведет к увеличению итоговой цены сделки.

Предметом залогового обеспечения служит собственность, а срок действия залога охватывает весь период предоставления кредитной линии, вплоть до полного погашения ипотечного долга.

Соглашение о залоге должно соответствовать параметрам кредитодателя и заключается по установленному шаблону. Договор о залоге начинает действовать только после того, как будет зарегистрирован в Росреестре. А при регистрации права собственности в правоустанавливающих документах ставится отметка о наличии обременения. Такую недвижимость нельзя будет продать или распорядиться иным образом без согласования действий с банком.

Изображение - Этапы получения и порядок оформления ипотеки на покупку квартиры 1480431012_hata1-150x150

Следующие рекомендации, как взять квартиру в ипотеку, помогут быстро и выгодно оформить целевой займ на оптимальных для заемщика условиях:

Особое внимание уделяют условиям ипотеки, установленным в договоре. Заемщику до подписания договора необходимо внимательно изучить все пункты документа, связанные с финансовыми обязательствами, обращая внимание на возможные дополнительные расходы на различные комиссии по обслуживанию счета, произведение перечислений, завышенную стоимость полиса страхования.

Этапы получения и порядок оформления ипотеки на покупку квартиры
Оцените статью
Изображение - Этапы получения и порядок оформления ипотеки на покупку квартиры serjkamysh
Автор статьи: Сергей Камышов

Позвольте представиться. Меня зовут Сергей и я уже более 7 лет оказываю юридические услуги. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать сложные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести как можно доступнее всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима ОБЯЗАТЕЛЬНАЯ консультация со специалистами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here