Ипотечное страхование – как правильно застраховать себя при ипотеке

Описание страницы: ипотечное страхование – как правильно застраховать себя при ипотеке | жилсервис плюс 2020 от профессионалов для людей.

Ипотечному страхованию в момент подписания кредитного договора с банком уделяется недостаточное внимание, и после переоформления недвижимости остается масса вопросов, касающихся оплаты страховки и ее использования. Недостаток сведений по вопросам страхования приводит к тому, что клиент продолжает считать ежегодный платеж простой формальностью, обязывающей ежегодно тратить дополнительные несколько тысяч рублей сверх платежей по ипотеке.

Пора разобраться в том, что дает страхование ипотечному заемщику, и определить, как сделать страхование менее затратным, если банк обязывает его оформлять.

Цена страховки зависит от многого, и в том числе от ставки по жилищному займу. В последние месяцы 2018 года ЦБ дважды увеличивал ключевую ставку, и намерен следить за ситуацией и далее. Новый список санкций и укрепление доллара может привести к росту ключевой ставки, а это означает, что деньги, полученные банками в ЦБ, будут выдаваться под повышенный процент. Как следствие, проценты по займам розничным клиентам, также подрастут.

Удорожание итоговой стоимости кредитных денег повлечет снижение спроса на кредитные услуги при покупке недвижимости. Причин для повышения стоимости недвижимости не будет. Если ставка останется неизменной, у кредиторов не будет прямых оснований для увеличения ставки и пересмотра остальных параметров ипотеки. Есть вероятность продолжения небольшого роста цен на квартиры и дома.

Как бы ни развивались события в ближайшем будущем, задача банков – увеличивать спрос на кредиты, тем более что значительного роста процентной переплаты, приближающей к значениям 2013-2015 гг., не ожидается. Психологически уровень текущих ипотечных процентов воспринимается как комфортный для заемщиков.

Изображение - Ипотечное страхование – как правильно застраховать себя при ипотеке Prichina-oformleniya-dogovora-so-strahovshhikom-650x535

Особенность ипотечного займа заключена в крупной сумме, которую может получить клиент на длительный срок с минимальной переплатой. Ипотечный продукт предполагает долговременное сотрудничество с банком на выгодных условиях. Однако у минимальной ставки по ипотеке есть своя цена. Чтобы обеспечить себя гарантиями возврата крупной суммы, одолженной заемщиком, банк заставит оформить страховой договор с включением всех опций, которые кредитор сочтет нужными.

Комплексная страховая защита по ипотеке предполагает 3 пункта:

  • защита имущества от порчи, полной или частичной утраты предполагает получение банком выплаты на сумму, равную причиненному ущербу;
  • защита титула страхует, если после совершения сделки выявлены нарушения, повлекшие утрату прав на собственность;
  • личная страховка от нетрудоспособности предполагает взятие страховщиком обязанностей клиента при наступлении несчастного случая и болезни, вызвавшей временную или окончательную нетрудоспособность гражданина.

У заемщика сохраняется право выбрать, страховать ли недвижимость на сумму остатка кредитного долга, либо оформить договор по стоимости всего объекта. В последнем случае страхователь вправе ожидать не только оплату остатка долга кредитору, но и возмещений всей стоимости недвижимости за вычетом средств, которые пойдут на погашение оставшегося долга.

Страхование недвижимости и дополнительных рисков обеспечивает защитой от непредвиденных негативных последствий, связанных с невозможностью продолжать вносить ежемесячные платежи или утратой прав на собственность. Вместо полной потери жилья и уплаченных ранее сумм, клиенту обещают решить финансовый вопрос с кредитором, минимизировав убытки от сделки.

Миф 1-й. Банк вправе настаивать на комплексной страховке

Изображение - Ипотечное страхование – как правильно застраховать себя при ипотеке Mif-1-j.-Bank-vprave-nastaivat-na-kompleksnoj-strahovke-650x479

Согласно действующему федеральному законодательству, при ипотеке есть только один вид страховки, признанный обязательным – защита имущества. Поскольку кредитор выдает сумму, в сотни раз превышающую зарплату клиента, на период погашения долга требуется залоговое обеспечение.

Залогодержатель ограничивает право распоряжения имуществом и получает финансовые гарантии, что в случае полной гибели объекта, чего частичной порчи, кредитор получит компенсацию (в размере нанесенного ущерба или в сумме остатка долга). Именно имущественная страховка возместит банку потери, выплатив (полностью или частично) долг собственника.

На этом перечисление обязательных расходов исчерпано, а остальные оплачиваемые опции банк согласовывает уже по личной инициативе. Клиенту остается лишь согласиться с предложенным вариантом, либо отказаться от него. Банки почти не скрывают, что при отказе от личной и титульной страховки процент увеличивается на 2-4 пункта. Отсюда и появляется миф об обязательности комплексного страхования. Если в ипотечном договоре есть упоминание об обязательности комплексного страхования, можно с уверенностью заявлять, что банк не позволит клиенту отказаться от страховой защиты, угрожая поднятием ставки до 4-5%.

Миф 2-й. Оформлять страховку при ипотеке нужно именно в банке

Изображение - Ипотечное страхование – как правильно застраховать себя при ипотеке Mif-2-j.-Oformlyat-strahovku-pri-ipoteke-nuzhno-imenno-v-banke-650x410

В крупных банках организована выдача страховок через дочерние структуры, однако предлагая застраховаться через кредитора, менеджер умалчивает о возможности привлечь другого страховщика, более выгодного для клиента.

Если клиент знает о своем праве выбора компании для оформления страховки, банк сообщит, что выгодная ставка распространяется только при наличии полиса дочерней структуры, а для остальных процентная переплата будет больше.

На самом деле, ограничение выбора идет вразрез с законным правом потребителя выбрать товар или услугу по собственному желанию. У каждого кредитного учреждения должен быть список компаний, рекомендованными для оформления ипотечного страхования. Этот список уточняют у менеджера отделения или на сайте банка. Отправив запрос нескольким страховщикам выбирают наиболее выгодный вариант сотрудничества.

Миф 3-й. Если досрочно погасить ипотеку, страховка не возвращается

Изображение - Ипотечное страхование – как правильно застраховать себя при ипотеке Mif-3-j.-Esli-dosrochno-pogasit-ipoteku-strahovka-ne-vozvrashhaetsya-599x600

Чтобы узнать правила оформления возврата денежных средств за остаток неиспользованного страхового периода в связи с полной ликвидацией кредитного долга, поднимают договор со страховщиком. Если никаких ограничений не установлено, для отказа в возврате средств повода нет.

При оформлении возврата страховки при досрочном расторжении договора организация обязана пересчитать и вернуть деньги на основании поданного клиентом заявления. Размер возвращенной суммы напрямую связан с тем, каким образом была организована оплата страховки.

Изображение - Ипотечное страхование – как правильно застраховать себя при ипотеке Zaklyuchenie-650x222

На ипотечное страхование у ипотечных заемщиков ежегодно уходит несколько тысяч рублей, при этом, условия договора построены так, что выгодно приобретателем будет считаться кредитор, выступающий в период погашения долга, залогодержателем.

С одной стороны, страхование дает уверенность, что даже при наступлении негативных последствий сделки или неприятностей со здоровьем клиент сможет сохранить жилье или деньги, воспользовавшись страховкой. С другой стороны, условия договора со страховщиком построены так, что получить выплату можно лишь в самых крайних ситуациях, а вот взносы страхователь уплачивает каждый год на протяжении всего срока кредитования.

Читайте так же:  Договор аренды квартиры посуточно – образец

Зачем нужна страховка при ипотечном кредитовании, как её оформлять и когда можно использовать в 2019

Ипотека начала набирать популярность с 2019 года. Для того чтобы оформить жилищный кредит, необходимо выполнить ряд требований. Одно из них — страхование. Кредиторы предлагают застраховать клиенту жизнь и здоровье, объект недвижимости или риск утраты прав на имущество. Сколько стоит застраховать квартиру при ипотеке, рассмотрим далее.

После прочтения статьи у вас остались вопросы? Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Обязательно ли страховать квартиру при ипотеке или нет? В соответствии с законодательством, обязательному страхованию подлежит только объект сделки — квартира. Она выступает залогом и гарантирует банку возврат денежных средств в будущем.

Без страхования недвижимости ни один кредитор ваш заем не одобрит. Осуществляется процедура в соответствии с договором ипотеки, в котором прописываются все положения.

Выдавая клиенту ипотеку, банк несет крупные риски. С человеком может случиться все, что угодно: потеря работы, трудовое увечье, смерть. Кредитор должен быть уверен, что свои деньги он обратно получит. Именно поэтому страховка так важна.

Также отдельные виды страхования могут уберечь вас от противоправных действий третьих лиц. Представьте, что купленную в ипотеку квартиру залили соседи сверху. Происходит страхование ущерба, причиненного заложенному имуществу.

Важно. Страхование осуществляется за счет денег клиента, хотя инициатива принадлежит кредитору. В компетенцию банка входит определение того, какое именно страхование является обязательным для получения ипотечного кредита.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Напишите свой вопрос через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Страховой случай — событие, в результате которого страховая компания выплачивает банку и застрахованному лицу страховую выплату. Перечень таких случаев обязательно указан в договоре страхования.

В страхование жизни и здоровья при ипотеке входит оказание комплексных услуг. Для начала нужно понять, нуждаетесь ли вы в этом продукте. Узнайте о возможных рисках, которые он покрывает.

Ипотека длится не один год, и за это время может произойти всякое. Также при оформлении страхования жизни и здоровья некоторые банки снижают ставку по ипотеке. Стоимость страхования жизни и трудоспособности заемщика рассчитывается исходя из данных ипотечного договора.

Совет. При оформлении полиса личного страхования при ипотеке внимательно изучите все пункты документа и порядок страховых выплат.

Как правило, перечень страховых случаев в этой ситуации следующий:

  1. Смерть застрахованного гражданина. Например, в результате болезни, которая была впервые диагностирована в течение действия договора страхования. Или смерть наступила в результате несчастного случая.
  2. Потеря трудоспособности. Например, в случае трудовой производственной травмы человек получит инвалидность первой степени.

Указание болезней — важнейшее условие в процессе страхования жизни. Например, если у заемщика последняя стадия онкологического заболевания, то в заключении ипотечного соглашения кредиторы ему откажут. Необходимо указать достоверную информацию обо всех заболеваниях. Если таковые отсутствуют, то лучше всего пройти полное медицинское обследование.

Стоимость страхования квартиры при ипотеке индивидуальна в каждом случае и указывается в конкретном договоре. При таком страховании могут возникнуть следующие ситуации:

  1. Повреждение застрахованного имущества. Например, при пожаре или затоплении.
  2. Утрата права собственности на квартиру.
  3. Обременение или ограничение права собственности на квартиру. Например, наложение ареста.
  4. Прекращение или обременение права собственности правами третьих лиц на основании решения суда, вступившего в законную силу. Например, появились наследники, которые являются собственниками недвижимости.

Также не стоит забывать о случаях, которые не признаются страховыми. Самые распространенные из них — это:

  • умышленное наступление страхового случая по вине страхователя и иных лиц;
  • смерть лица в результате заболевания, которое гражданин должен быть указать в анкете, но не указал;
  • смерть заемщика в результате алкогольного или наркотического опьянения;
  • повреждение отделки квартиры, если такой риск не указан в договоре страхования.

Спросить быстрее, чем читать! Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Процесс оформления страхования жизни при ипотеке в 2019

Неважно, в каком именно банке вы оформляете страховку. У всех кредиторов процедура схожа. Не забывайте, что каждая организация сотрудничает с разными страховыми компаниями. Выберите ту, которая подходит именно вам.

Для оформления полиса клиент должен предоставить:

  • паспорт;
  • заявление;
  • заполненную анкету;
  • ипотечный договор;
  • по требованию страховой компании — справку о состоянии здоровья.

Не все страховщики требуют медицинское заключение. Однако, если вы его предъявите, то можете рассчитывать на снижение тарифной ставки по полису. Документы нужны в двух экземплярах — один для банка, другой для страховой компании. При подписании полиса обращайте внимание на срок его действия и перечень страховых случаев.

Стоимость страхования жизни и здоровья заемщика при ипотеке зависит от кредитора, от страховой компании и от категории граждан, к которой относится застрахованный. На итоговую сумму страховки при ипотеке влияют следующие аспекты:

  • пол и возраст заемщика;
  • состояние здоровья и хронические заболевания;
  • финансовое благополучие заемщика;
  • сумма ипотечного займа;
  • место работы и размер ежемесячного дохода.

Справка. Стоимость страхования квартиры по ипотеке в большинстве случаев составляет 0,1-0,5%, страхования здоровья – 0,2-1%, страхования риска утраты прав на недвижимость – 0,1-0,4% от суммы ипотеки. Оплачивается она либо сразу при оформлении жилищного займа, либо ежегодными выплатами. Некоторые кредиторы разрешают заемщикам погашать сумму ежеквартальными взносами — это гораздо проще, чем платить сразу всю сумму за год.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно вашу проблему. Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Для начала уведомите об этом вашу страховую организацию. Срок такого уведомления индивидуален и прописывается в договоре. При несоблюдении этого срока страховая компания может отказать вам в выплате.

Читайте так же:  Основные условия предоствления ипотеки

Уведомление должно иметь письменную форму. Подать документ можно лично или заказным письмом. Ни в коем случае не уведомляйте компанию устно или по телефону — подтверждения этому не будет. Одновременно оповестите кредитора и соберите необходимый пакет документов.

Если у вас имеются непогашенные задолженности по страховым взносам, то страховая организация может отказать в выплате суммы. Поэтому будьте внимательны и лучше своевременно вносите все платежи. Некоторые страховщики пользуются этим в своих интересах.

Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно ваших проблем. Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты! Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

К сожалению, не все компании добросовестные — некоторые страховщики стараются найти подводные камни и не выплачивать деньги заемщикам.

Если фирма не аргументирует свой отказ грамотно и четко, смело обращайтесь в суд с иском. Укажите в нем обстоятельства дела: когда именно наступил страховой случай, в какой срок вы уведомили организацию.

К заявлению обязательно нужно приложить документы: договор о страховании, ипотечный договор, а также документы, подтверждающие наступление страхового случая. Например, медицинскую справку о получении производственной травмы.

Ни в коем случае не задерживайте выплаты по ипотеке. Судебное разбирательство не освобождает вас от их уплаты. Если суд принял решение в пользу застрахованного гражданина, то он имеет право подать еще одно исковое заявление. В нем он указывает, что страховая компания должна возместить средства, потраченные на оплату займа из-за задержания страховой выплаты.

Не обязятельно искать ответ на свой вопрос в этой длинной статье! Напишите свой вопрос через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Отказаться от страхования залогового имущества невозможно. В противном случае ни один кредитор не оформит вам кредит. В то же время все остальные виды страхования являются добровольными.

Зачастую сотрудники банка вносят в договор об ипотеке дополнительно виды добровольного страхования. Заемщик подписывает бумагу и только потом задается вопросом «Зачем я подписался на это?». Поэтому еще раз обращаем внимание на то, что следует внимательно читать договор.

Важно! Отказываться от дополнительных видов страхования нужно до подписания ипотечного договора. Помните, что кредитор не вправе навязывать вам дополнительные виды страхования. Это противоречит закону. Зачастую, если клиент без проблем соглашается на заключение договора добровольного страхования, кредиторы снижают размер процентной ставки.

После прочтения статьи у вас остались вопросы? Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Хотя страхование при ипотечном кредитовании предполагает дополнительные траты, его достоинства заключаются в следующем:

  • снижение размера процентной ставки;
  • в случае частичной или полной потери трудоспособности страховщик выполнит перед кредитором обязательства застрахованного лица;
  • в случае смерти гражданина квартира перейдет по наследству его родным.

Все еще ищете ответ? Спросить юриста проще! Задайте вопрос через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Нужно ли страховать жизнь при ипотеке? А недвижимость? Страхование ипотечного жилья — один из инструментов, с помощью которых можно избежать рисков. Ипотека оформляется на долгий срок — это может быть как 5, так и 30 лет. Невозможно предугадать, что произойдет за это время, поэтому лучше обезопасить себя.

Помните, что есть как обязательное страхование (объектом является квартира под залог), так и добровольное. Только вам решать, нуждаетесь ли вы в дополнительных мерах или нет. Внимательно изучите предлагаемые страховые программы и выберите актуальную лично для вас.

Зачем страховать квартиру и свою жизнь, если берешь ипотеку? Лишние досадные траты, которые навязывает банк – действительно ли они важны или это уловка кредитора? Этот вопрос волнует каждого заемщика. Чтобы подобрать подходящую ипотечную программу и свести к минимуму расходы, стоит разобраться, зачем вам нужны страховки.

Ипотека – долгосрочный кредит. За 20 – 30 лет могут возникнуть разные обстоятельства, которые влекут порчу имущества. Это может быть пожар, потопление, стихийные бедствия, вандализм и т. д. Банк берет в залог квартиру, которая должна оставаться в хорошем состоянии весь период кредитования. Если вдруг, вы не сможете расплатиться по кредиту, квартиру выставят на продажу, соответственно, ее оценочная и рыночная стоимость не должна упасть. Если с домом что-либо случится, то страховая компания покроет расходы. Страхование ипотечной квартиры – обязательное условие. По закону залоговое имущество должно быть застраховано. От этого вида страхования вы не имеете право отказаться.

Изображение - Ипотечное страхование – как правильно застраховать себя при ипотеке lazy_placeholder

Страхование жизни, здоровья, трудоспособности, которое предлагает банк своим клиентам, необязательно. Но, по статистике, уровень смертности среди людей трудоспособного возраста (30 – 45 лет) сильно возрос. От инсультов и инфарктов неожиданно уходят из жизни именно те мужчины, которые работают много и составляют львиную долю клиентов банков. Поэтому банк настоятельно рекомендует заемщику застраховать свою жизнь. Это, в первую очередь, забота о семье заемщика. С таким темпом жизни, без выходных и ненормированным рабочим днем, люди не находят времени позаботиться о своем здоровье.

По закону наследникам переходит не только имущество покойного, но и его долги. Если случится несчастье, смерть, то страховая компания возместит ипотеку. Требование банков направлено на уменьшение материальных рисков для семьи, которая останется после смерти заемщика.

Застраховать дом можно в любой страховой компании. Для вас главное, чтобы она была надежной, и вы смогли получить страховку в срок, без лишних преград. Банки могут предложить вам список таких компаний из числа надежных. Хотя, в 2017 – 2018 году требования к страховым компаниям ужесточились, чтобы деньги людей не пропадали. За нарушение закона страховые компании, в лице своих руководителей несут уголовную ответственность.

Банки, в свою очередь, предлагают ипотеку по более низкой процентной ставке. Например, если вы откажетесь от всех видов страхования (кроме обязательной страховки квартиры), процентная ставка станет выше на 3%. Это максимальная планка.

Читайте так же:  Документы для мфц для регистрации права собственности

Страховать недвижимость можно не больше чем на 50 лет. При ипотеке вы должны застраховать квартиру сразу после ее оценки.

Срок выбираете вместе с банком. Некоторые кредиторы требуют страховку на весь ипотечный срок, другие – на первые 3 года.

Помните! Если вы покупаете квартиру на вторичном рынке, то лучше застраховать жилье на весь срок кредитования. По закону, бывшие хозяева дома (или другие заинтересованные лица, о которых вы не знали) могут подать иск в суд и претендовать на возврат квартиры.

Итак, если вы абсолютно уверены в «чистоте» истории квартиры, то можете страховать на 3 года. Если страховка недвижимости входит в ваши планы, то можно застраховать ее на время периода платежей или на 50 лет (это максимум).

Банки часто настоятельно требуют этот вид страхования. Причем стимулом для оформления является понижение процентной ставки. Например, каждый вид страхования (обычно 3 вида) снижает % на 0,5 – 1 пунктов. Получается, что после подсчетов вы сами определите, выгодно ли вам оформлять полный пакет.

На ваше решение могут повлиять:

  • состояние вашего здоровья;
  • осторожность и любовь к безопасности;
  • положение на работе, если она связана с рисками;
  • возраст. Если к концу платежей по ипотеке вы перейдете в пенсионный возраст, то нужно учесть связанные с этим материальные потери;
  • риски, от которых вы хотели бы избавить своих близких – будущих наследников, в случае несчастного случая. Жизнь в России настолько непредсказуема, что обезопасить себя и родных никогда не помешает.

Сколько стоит застраховать квартиру через Ингосстрах для Сбербанка

Чтобы наглядно представить схему страхования, рассмотрим пример:

В Новосибирске Понкратов В. Н., 1974 года рождения, хочет взять ипотеку в Сбербанке под залог квартиры, в размере 3 млн. руб. Он решил застраховать только жилье в Ингосстрахе.

По условиям Сбербанка, сумма страхования должна составлять 3 млн. руб.

Страхование риска порчи квартиры (залога) составит 5400 руб.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Если мужчина захочет добавить дополнительные услуги – страховку ремонта, отделки квартиры, гражданскую ответственность перед соседями (если сам зальет чужую квартиру или замкнет проводку), то полис будет стоить 9800 руб.

Если страховать еще и жизнь, утрату трудоспособности, то сумма взносов возрастет до 26 тыс. руб.

Условия страхования в ЮниКредит Банке через Ингосстрах

Житель Новосибирска, 1974 года рождения, с супругой 1984 года рождения (созаемщицей), хотят взять ипотеку в 3 млн. руб. в ЮниКредит Банке. Созаемщица будет вносить 40% платежей. Эта организация, так же, требует страховать квартиру на сумму кредита.

По условиям банка должны быть застрахованы:

  • залоговая недвижимость (квартира) – от риска порчи. Полис будет стоить 3200 руб.;
  • страхование жизни и утраты трудоспособности (не обязательно) – 7500 руб.;
  • риск потери права собственности на жилье (не обязательно) – 2500 руб.

Итого полный пакет составит около 14 тыс. руб.

Помните! При страховании для банков рассрочки платежей нет. Сумма за страховой полис вносится единовременно.

Разница при страховании ипотечного кредита для банков только в пакете рисков. Для каждого банка требуются различные наборы страховок.

Важно! С каждым годом сумма покрытия будет уменьшаться пропорционально сумме займа. Это значит, что когда вам останется 1 млн. руб. от «тела» кредита, то в ситуации страхового случая, компания вам покроет не больше 1 млн. руб. убытка.

Вы можете воспользоваться ипотечным калькулятором на сайтах страховых компаний, но ваши подсчеты будут абстрактными. Точные суммы взноса за полис можно узнать только в офисе страховой компании, после предоставления:

  • информации по ипотеке;
  • квартире:
  • оценочной стоимости;
  • требованиям банка;
  • пакету программы, которую вы выбрали;
  • на стоимость страховки повлияют и состояние здания, район местоположения многоэтажного дома, вторичность жилья, где находится квартира – в достроенном доме или оформляли ДДУ.

Кроме того, что есть риск порчи залоговой недвижимости, несчастных случаев, травм или смерти заемщика, существует и риск, что, право на собственность можно утратить. Чтобы застраховать себя от возможности потерять права на квартиру или дом, создано титульное страхование.

Рынок недвижимости со стороны закона остается незащищенной зоной. Если застройщик, его инвесторы, управляющая компания не провели все работы с документами по переходу прав на многоэтажный дом честно, то вполне может случиться, что объявится какая-либо организация, заявляющая свои права и объявляющая все сделки купли-продажи недействительными по закону. Такая же ситуация еще чаще случается на рынке вторичного жилья. Причем сам продавец (бывший владелец квартиры) может предъявить иск и получить свое жилье обратно. Так как в операциях по недвижимости работает очень много законов, которые изменять и подгонять к реальности России очень сложно, придумали титульное страхование. В случае, если вы приобрели квартиру в ипотеку, а с течением времени, вас вызвали в суд, по решению которого квартира переходит к другому собственнику, страховая компания возместит этот случай.

Постарайтесь перед покупкой недвижимости внимательно изучить всю историю собственников. Судебные тяжбы по жилью длятся годами, требуют много расходов. При этом, часто людям приходится делить квартиру с объявившимися прописанными лицами или переезжать в другие квартиры.

Страхование титула вступает в силу после оформления прав собственности.

Срок – 3 года. Но помните, что иск могут рассмотреть и позже. Главное условие, чтобы этот иск подали не позднее 3 лет после обнаружения причин.

Закон сейчас на стороне покупателя. Поэтому в суд с заявлением о возврате собственности может обратиться тот, кто подписывал договор купли продажи (бывший собственник). Другие лица могут подавать иск на него в случае незаконной сделки, обмана, других причин, указанных в КоАП, УК РФ. Уже после рассмотрения такого иска, открывается дело и может быть изменен собственник. Все это долгая, нервная процедура, поэтому проверяйте по максимуму всех, кто проживал или имел право на покупаемую вами квартиру.

Титульное страхование иногда бывает очень нужным. Сделайте выбор по своей ситуации. В вопросах недвижимости лучше сразу обратиться к юристам, проконсультироваться и застраховаться.

Читайте так же:  Необходима ли замена свидетельства о праве собственности при смене фамилии

При покупке квартиры на вторичном рынке этот вид страхования необходим.

Потерять право собственности можно только по решению суда, если будет принято заключение о недействительности сделки.

Обратитесь в страховую компанию, до оформления прав собственности на выбранную квартиру. Если страховщики откажут в страховке – ищите другую квартиру. Скорее всего, риск потерять право собственности будет очень высоким.

О чем нужно узнавать у страховой компании в первую очередь?

Самое главное — выясните, в каких случаях страховку не покроют. Есть очень много нюансов, по которым страховщик откажет покрывать страховой случай.

Работая с ипотеками банков, зная их требования, компании подгоняют свои договора под стандарты каждого банка. Но условия, при которых будет покрыт страховой случай в каждой компании свой. Обычно, подробности можно узнать из договора страхования и одновременной консультацией страховщика.

Процент по титульной страховке составляет 0,2 – 0,3% от стоимости квартиры.

Сейчас существует страхование ответственности застройщика. Если вы оформляете ипотеку по ДДУ, то этот вид страхования вам понадобится оформить. Застройщики так часто банкротятся, что лучше перестраховаться.

  • ФЗ «Об ипотеке» http://docs.cntd.ru/document/901712928;
  • Закон РФ «Об организации страхового дела» http://legalacts.ru/doc/zakon-rf-ot-27111992-n-4015-1-o/;
  • ФЗ «Об основах обязательного социального страхования» http://docs.cntd.ru/document/901738866;
  • КоАП РФ ст. 15.34 «Сокрытие страхового случая» http://okoaprf.ru/st15.34;
  • УК РФ ст. 159.5 «Мошенничество в сфере страхования» http://stykrf.ru/159-5.

Эти законы работают в сочетании с Гражданским кодексом, НК РФ, Конституцией, Семейным кодексом, ФЗ «О банковской деятельности», ФЗ «О защите прав потребителей». Кроме этого, в каждом случае ипотечного кредитования с использованием материнского капитала, государственной поддержкой, по социальным программам – добавляются соответствующие законы. Поэтому обращайтесь за помощью к опытным юристам, если у вас возникли проблемы или вопросы.

Страхование ипотеки – это совокупность нескольких видов страховок – недвижимости, жизни–здоровья, трудоспособности, титульного страхования. Каждый банк предложит вам самую выгодную, в вашем случае, из своих действующих программ. Но, по закону, единственно обязательным остается страхование залогового имущества, то есть ипотечной квартиры или дома. Выбор остается за вами.

Где дешевле ипотечное страхование, как сэкономить при его оформлении?

Изображение - Ипотечное страхование – как правильно застраховать себя при ипотеке homeowners-1024x680-2x-300x200

Любой человек рано или поздно сталкивается с необходимостью приобретения жилья. Особенно это касается молодых семей, которые не получили в своё время квартиру в наследство или приезжих, переехавших в крупный город в поисках более высокооплачиваемой работы или просто лучшей жизни.

Единственным выходом в этой ситуации становится ипотечное страхование. А, поскольку платежи по ипотеке растягиваются на долгие годы, это сопряжено со значительным риском: человек может заболеть, потерять работу, наконец, стать инвалидом и потерять способность работать.

Чтобы обезопасить себя от возможных негативных последствий, многие решают обратиться в страховую компанию, чтобы снизить подобные риски.

Многие желающие оформить ипотеку сталкиваются с ситуацией, когда банк обязует приобретать страховку, грозясь в ином случае отказать в выдаче ссуды.

Заёмщики сталкиваются с дилеммой: с одной стороны им кажется, что требовать оформления страховки незаконно и это является не более чем дополнительным способом заработать со стороны банковских сотрудников. С другой стороны, многие переживают, что их семьи могут выселить или заставить гасить непомерный долг с процентами.

Прежде чем говорить о том, законно ли требовать оформление страховки при ипотеке, разберёмся, какие виды защиты рисков бывают:

  • Страхование имущества;
  • Страхование риска невозврата долга;
  • Страхование жизни и здоровья должника;

Согласно ст. 235 ГК РФ, гражданин может страховать жизнь и здоровье исключительно добровольно, а принуждение их к этому запрещено. С другой стороны, страхование имущества и возможности невозврата ипотеки обязательно в соответствие с Федеральным законом 102 ФЗ «Об ипотеке».

Изображение - Ипотечное страхование – как правильно застраховать себя при ипотеке strahovanie-nedviz-293x200

Поэтому, требование об обязательном оформлении страхования жизни и здоровья должника при оформлении ипотеки законным не является, это лишь стремление банка нажиться.

Тем не менее, оформление страховки настоятельно рекомендуется, как единственный способ уберечь близких и самих себя от долгового бремени, которое будет ждать вас при наступлении страхового случая.

Сегодня страховой рынок развивается стремительными темпами, каждый день появляются новые компании и у неопытного заёмщика может возникнуть резонный вопрос: где дешевле ипотечное страхование.

К сожалению, это далеко не единственная сложность, с которой может столкнуться человек, впервые оформляющий ипотеку.

Для начала рассмотрим более подробно риски, с которыми придётся столкнуться потенциальному заёмщику.

Задумываясь об ипотечном страховании, заёмщик всегда должен учитывать следующие риски, с которыми он может столкнуться в процессе:

  1. Риск неплатёжеспособности
  2. Риск недобросовестности застройщика
  3. Банкротство застройщика
  4. Рост ставки по кредиту
  5. Утрата имущества вследствие стихийного бедствия и других форс-мажорных ситуаций

Часть этих рисков, разумеется, можно и нужно застраховать, но стоит при этом помнить, что лучшей защитой будет всё-таки здравый смысл. Например, перед тем как оформлять займ, стоит оценить баланс доходов и расходов в семье, а также размер ежемесячных платежей и переплаты по кредиту.

Изображение - Ипотечное страхование – как правильно застраховать себя при ипотеке financial_planner2-1420x595-300x126

Произведя нехитрые расчёты, можно заметить, что за 10-20 лет, на которые рассчитана ипотека, заёмщик выплатит сумму в 10, а то и в 20 раз превышающую размер займа. Для некоторых это должно стать поводом задуматься о других способах приобретения жилья.

Те желающие приобрести жильё, которые пострадали от недобросовестности застройщика, часто попадают в подобную ситуацию, поддавшись искушению низкой ценой.

Цена на недвижимость существенно ниже рыночной разумного человека должна не привлекать, а, напротив настораживать, поскольку это практически всегда означает, что застройщики либо мошенники, которые, получив с вас и других новоиспечённых собственников предоплату, исчезнут с лица земли, либо вы всё-таки станете обладателем жилья, но качество самой квартиры или благополучность района проживания будет оставлять желать лучшего.

Помните поговорку о том, что «бесплатный сыр бывает только в мышеловке» и не позволяйте себя обмануть.

Прочие риски, такие как форс-мажор и стихийные бедствия, мы контролировать не можем, именно поэтому имеет смысл обратиться в страховую компанию и заключить договор.

Изображение - Ипотечное страхование – как правильно застраховать себя при ипотеке bigstock-Safe-House-96104519-300x185

Многие полагают, что, настаивая на ипотечном страховании, банки учитывают исключительно собственные интересы, но на самом деле, сделка является взаимовыгодной для обеих сторон.

Читайте так же:  Документы, необходимые для оформления субсидии

К заёмщику, который воспользовался страховыми услугами, банки чаще всего относятся более лояльно, поэтому, вероятность того, что ипотека будет выдана под более низкий процент значительно выше, чем у тех заёмщиков, которые в этом вопросе полностью положились на волю случая.

Обратная сторона этого процесса в том, что банки знают обо всех особенностях процедуры оформления займа значительно больше, по сравнению с населением, поэтому они могут настаивать на тех видах страхования, которые важны именно для них.

Во избежание этой ситуации, рекомендуем заранее почитать о том, что из себя представляет процедура ипотечного страхования и каким образом определяется размер выплат.

При оформлении займа на квартиру срок действия полиса, как правило, совпадает с предполагаемым сроком выплат по ипотеке. Страховые платежи взымаются примерно раз в год. Когда приближается срок выплат, банк сообщает страховщику, сколько заёмщик должен на текущий момент, на основе чего рассчитывается сумма выплаты.

При оформлении ипотечного страхования заёмщик проходит следующие основные этапы:

  • Выбор страховой компании;

Сегодня предложений на рынке страхования достаточно много, поэтому, выбирая, кому доверить ипотеку, необходимо быть достаточно осмотрительным и перед принятием решения проанализировать множество факторов, в том числе опыт работы страховщика, его репутацию и то, насколько выгодно его предложение по сравнению с другими.

Как уже было сказано, на сегодняшний день, единственным обязательным видом ипотечного страхования является страхование закладываемого имущества.

Формально банки не имеют права требовать от заёмщика обязательного страхования жизни и / или трудоспособности, при этом существует риск давления со стороны финансовых учреждений, а иногда и увеличения стоимости займа, поэтому в некоторых случаях в интересах заёмщика согласиться с требованиями банка.

  • Оценка ипотечных рисков и вероятности их наступления

Выбирая виды страхования, которыми предстоит воспользоваться, заёмщик должен учитывать индивидуальные особенности.

Например, страхование жизни и трудоспособности будет особенно актуально для тех, кто страдает хроническими заболеваниями или для тех, чей образ жизни связан с риском получить травму или увечье.

Обычно стандартный перечень ничем не отличается от списка документов, необходимого при оформлении других видов займа, при этом в отдельных банках могут запросить справку о состоянии здоровья или выписку из БТИ.

При подписании договора необходимо предельно внимательно знакомиться со всеми его условиями, поскольку даже небольшая неточность или пункт мелким шрифтом, который вы оставили без внимания, со временем могут нанести ущерб вашему бюджету.

Данный вид страхования часто является предметом ожесточённых споров, поскольку банки практически всегда настаивают, чтобы клиент им воспользовался, в то время как с точки зрения действующего законодательства, заёмщик не обязан страховать жизнь и трудоспособность при оформлении займа, а может это сделать исключительно на добровольной основе.

Для того чтобы принять верное решение, принимая решение о необходимости данной услуги, ему необходимо понимать, какие страховые случае предусмотрены. В случае, когда страхуется жизнь заёмщика, их всего два:

  1. Смерть
  2. Частичная или полная утрата трудоспособности

При наступлении страхового случая недвижимость остаётся заёмщику, а займ предстоит выплачивать страховщику.

Заёмщику, который решится застраховать жизнь и трудоспособность, наверняка, будет интересно, где дешевле ипотечное страхование.

Изображение - Ипотечное страхование – как правильно застраховать себя при ипотеке fotolia_55357561_l-288x200

Важно понимать, что стоимость страхования жизни определяется целым рядом факторов: возрастом заёмщика (чем старше, тем дороже), его профессией, хобби, а также состоянием здоровья (наличие или отсутствие хронических заболеваний). Кроме того, для мужчин стоимость страхования выше, чем для женщин.

При оформлении страховки тем, кто хочет сэкономить следует отказаться от ненужных и неактуальных лично для них услуг и страховать исключительно те риски, которые реально могут наступить у конкретного заёмщика.

Помимо этого, есть ещё два простых шага, позволяющие сэкономить на ипотечном страховании.

Во-первых, не стоит пренебрегать акциями, активно предлагаемыми сегодня множеством страховых компаний. Прежде чем подписать договор, изучите имеющиеся предложения, возможно именно сегодня за тот же набор услуг вы заплатите меньше.

Во-вторых, стоимость страховки можно снизить, если приобретать недвижимость в новостройке, поскольку это позволяет отказаться от страхования титула.

Наконец, имейте в виду, что страховые компании часто предоставляют более выгодные условия постоянным клиентам, с которыми сотрудничают долгие годы.

Для того чтобы обезопасить себя от возможных негативных последствий заёмщик (его близкие) должны представлять себе, как правильно действовать при наступлении страхового случая.

Изображение - Ипотечное страхование – как правильно застраховать себя при ипотеке Bez-nazvaniya-267x200

Первым шагом в этой ситуации должно быть письменное извещение страховщика и банковской организации о том, что страховой случай наступил.

Письмо о наступлении страхового случая составляется в трёх экземплярах. Один направляется банку, второй в страховую компанию, а третий остаётся заёмщику или его наследникам. При этом на экземпляре заёмщика другие стороны обязаны поставить отметку о том, что уведомление было получено.

Если о страховом случае было уведомлено заказным письмом, необходимо сохранять квитанции об отправке.

После получения уведомления и документов, подтверждающих наступление страхового случая, страховщик переводит необходимую сумму банку.

В некоторых случаях, если суммы оказывается недостаточно для закрытия долга, остаток погашает заёмщик или в случае смерти — его наследники.

Подводя итоги, необходимо отметить, что ипотечное страхование выгодно обеим сторонам, как заёмщику, так и банку, но при этом заёмщик не должен поддаваться на попытки давления со стороны кредитного учреждения, а принимать решение о необходимых ему страховых услугах самостоятельно.

Как существенно сэкономить на ипотеке смотрите в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Ипотечное страхование – как правильно застраховать себя при ипотеке
Оцените статью
Изображение - Ипотечное страхование – как правильно застраховать себя при ипотеке serjkamysh
Автор статьи: Сергей Камышов

Позвольте представиться. Меня зовут Сергей и я уже более 7 лет оказываю юридические услуги. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать сложные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести как можно доступнее всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима ОБЯЗАТЕЛЬНАЯ консультация со специалистами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here