Ипотека на земельный участок – услови и требования, порядок получения

Описание страницы: ипотека на земельный участок – услови и требования, порядок получения | жилсервис плюс 2021 от профессионалов для людей.

Иметь свой дом за городом мечтают многие. В особенности это актуально для жителей мегаполисов, страдающих от суеты и загазованности крупного населенного пункта. В таком случае построить дом за чертой город становится оптимальным вариантом решения вопроса. Однако есть одна проблема. Широкий выбор предложений земельных участков сталкивается с отсутствием достаточной суммы денег на воплощение мечты в жизнь. Многие просто не могут себе позволить подобную роскошь. Ипотека на земельный участок способна выручить в сложившейся ситуации.

Такой вид финансовых услуг пока что не получил широкого распространения, хотя его популярность неуклонно растет. Особенности ипотеки земельных участков заключатся в большей сложности процесса оформления, если сравнивать с классическими вариантами такого кредита. Это обусловлено и «новизной» представленной услуги. Данная разновидность ипотеки в нашей стране появилась лишь несколько лет назад. Поэтому не слишком простая задача – поиск подходящей кредитной программы.

Среди финансовых учреждений, осуществляющих выдачу подобного займа в 2019 году, можно отметить Сбербанк, РосЕвробанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и пр. Многие из указанных организаций осуществляют предоставление ссуды на приобретение земельных участков лишь у своих фирм-партнеров.

Самыми лояльными условия получения ипотеки на землю характеризуется Сбербанк. Процентная ставка здесь минимальная, в то время как первоначальный взнос должен составлять 50% и выше от стоимости объекта при сроке кредитования десять лет. Возможные и другие варианты. Чем больше срок кредитования и меньше сумма первоначального взноса, тем больше будет ставка процента по выданному кредиту.

Условия предоставления ипотеки на земельный участок

Можно ли взять в ипотеку земельный участок – решает банк. Именно он устанавливает условия выдачи ссуды на приобретение земли. Чтобы повысить свои шансы на успех, следует уделить повышенное внимание некоторым аспектам вопроса.

Изображение - Ипотека на земельный участок – услови и требования, порядок получения obedinenie_zemelnyh_uchastkov1-300x200

Обеспеченность ссуды – важный момент. В этом случае в роли залогового имущества служит приобретаемый участок земли. В то же время, следует учитывать его ликвидность. Оценочная стоимость надела обусловлена рядом фактором.

Земля – весьма специфичный вид залогового имущества. По этой причине финансовые учреждения устанавливают достаточно жесткие требования для нее.

Ипотека на покупку земельного участка может быть выдана при условии соответствия объекта нижеперечисленным требованиям:

  • Надел должен входить в список земель населенного пункта, которые могут быть использованы для ижс. С прочими видами земельных участков банковские организации не любят вести работу в связи с проблематичностью отслеживания законности их отторжения. Ипотека на участок под ижс – оптимальный вариант.
  • Большое значение имеет и месторасположение земли. Финансовые учреждения четко фиксируют максимально допустимое удаление надела от города – в пределах 100 километров. У некоторых банков планка еще ниже – около 30 километров.
  • Участок не должен располагаться в резервной, природоохранной зоне, иначе вы рискуете не получить ссуду.
  • Серьезным плюсом станет наличие инженерных коммуникаций на территории: канализации, электричества, газа и воды.
  • Желательно, чтобы площадь надела составляла не менее 6 соток и была в наличии дорога, по которой можно добраться к участку в течение всего года. Не стоит рассчитывать на заемные средства, если планируется покупка участка площадью более 50 соток. Хорошая транспортная развязка послужит дополнительным преимуществом при подаче заявки на займ.

Изображение - Ипотека на земельный участок – услови и требования, порядок получения bank1-300x214

Решив взять ипотеку на покупку земельного участка без здания, нужно следовать определенной схеме. Некоторые ошибочно считают, что сначала понадобится выбрать походящий вариант надела, а уж затем обращаться в финансовое учреждение для оформления кредита. На практике все обстоит иначе.

Необходимо учитывать, что каждое из банковских учреждений предлагает свои условия и имеет некоторые особенности оформления договоров данного вида ипотеки. Сначала стоит определиться с выбором финансовой организации, а уже затем переходить к выбору подходящего земельного участка, беря в расчет установленные банком критерии для надела. Такой подход позволит вам сэкономить немало времени и сил.

Земельная ипотека оформляется после предоставления заемщиком целого пакета документов. Из перечень идентичен для всех банковских учреждений, различия незначительны. В этот набор входит:

  • Документ о госрегистрации права – его заверенная нотариусом копия
  • Кадастровая выписка на участок в оригинале
  • Выписка из ЕГРЮЛ на землю и т.п.

Также понадобится приложить документы, которые могут служить подтверждением факта ведения заемщиком трудовой деятельности, его достаточного уровня доходов и т.д.

Все собранные бумаги передаются на проверку специалистам аналитического отдела банковского учреждения. При необходимости могут подаваться дополнительные запросы собственникам, заемщикам и нотариусам. Лишь после тщательного анализа предоставленных документов финансовая организация выдает вердикт касательно возможности получения конкретным заемщиком земельной ипотеки. Обычно решение принимается в течение 3-5 дней.

В оговоренный день проводится подписание договора ипотеки, договора купли-продажи и договора страхования. Затем заемщику нужно передать первоначальный взнос и заемные средства в сейфовую ячейку кредитного учреждения. Завершающий этап – оформление на вновь приобретенный надел права собственности.

Изображение - Ипотека на земельный участок – услови и требования, порядок получения 2fb12be01ccea7155a9f1684d4b578251-300x211

Договор залога земельного участка имеет некоторые особенности, которые нужно обязательно учитывать. Здесь оговаривается право заемщика осуществлять строительство на участке здания по собственному желанию, не согласуя действия с кредитором. Касательно самой формы и содержания вышеуказанного договора нужно отметить следующие моменты.

В документе должны быть обязательно зафиксированы все значительные условия. Заключение договора проводится в письменной форме с заверением нотариусом. Также, в соответствии с действующим законодательством, необходимо зарегистрировать ипотеку земли. Нужно детально оговорить данные по конкретному земельному участку, включая его кадастровый номер, место размещения, форму, размеры, назначение и прочие особенности.

Читайте так же:  Оформление ипотеки для матери-одиночки

Изображение - Ипотека на земельный участок – услови и требования, порядок получения zem1-300x180Нужно учитывать, что соискателю потребуется иметь более высокий доход, чем в случае получения ссуды на квартиру. Сроки кредитования особенно не отличаются от стандартных и варьируются в пределах от 10 до 25 лет. Обычно заемщику нужно внести сразу минимум 20% от стоимости приобретаемого участка.

В качестве залога банковское учреждение может потребовать предоставить какое-либо дополнительное недвижимое имущество. Перестраховка со стороны кредитной организации обусловлена высоким риском невозврата долга и спецификой кредитного продукта. Земельный участок очень сложно оценить адекватным образом. Поэтому проведение таких сделок – на порядок более сложная задача, чем продажа городской квартиры. Стоимость земли формируется под влиянием массы факторов. Выгодная на текущий момент сделка по истечении нескольких лет способна утратить свою ценность.

В качестве примера может служить факт организации в выбранном живописном месте вредного производства. В таком случае имевший большую ценность земельный надел утрачивает свою ликвидность. При возникновении подобной необходимости кредитор будет не способен его реализовать по адекватной стоимости. Поэтому банковские структуры не слишком любят рисковать, предоставляя ипотечный кредит на приобретение участка земли. Чтобы застраховать себя, финансовой организации приходится ужесточать требования к заемщикам и устанавливать значительные переплаты по займу.

Рынок земли в нашей стране еще не успел окончательно сформироваться – процесс только идет. Финансовые учреждения относят землю к низколиквидным активам, ценность которого устанавливается довольно сложно. В связи с этим пока что небольшое количество банков готовы предложить своим клиентам выгодные программы кредитования под залог земельного участка.

Ипотека Сбербанка на земельный участок в подробностях

Приветствуем! Сегодня вас ждет ипотека на земельный участок Сбербанка. Мы разберем основательно условия и требования по этой популярной программе. Вы узнаете, как оформляется земельная ипотека сбербанка, какие есть тонкости и нюансы у данного вида ипотечного кредитования, а также сможете сделать расчет платежей, используя ипотечный калькулятор Сбербанка, прямо у нас на сайте.

Изображение - Ипотека на земельный участок – услови и требования, порядок получения ipoteka-sberbanka-na-zemelnyj-uchastok

Ипотека на участок земли – довольно популярный вид классического ипотечного займа. Многие жители мегаполисов стремятся жить вдали от городской суеты, в экологически благоприятных районах. Ипотека на покупку собственной земли имеет массу особенностей, связанных с наличием повышенных рисков подобных объектов недвижимости и их относительно невысокой ликвидностью.

Оформить ипотеку на приобретение земельного участка будет намного сложнее, чем на покупку квартиры. Причины здесь вполне объективные:

  1. Земельный участок обладает более низкой ликвидностью в сравнении с любой квартирой (особенно 1-, 2-х комнатными в хорошем состоянии и престижном районе). То есть последующая реализация земли в случае неисполнения заемщиком своих обязательств будет сопровождаться дополнительными тратами и повышенными рисками.
  2. Оценка объекта недвижимости также может иметь некоторые сложности. Специалист по оценке должен будет учесть множество факторов: расстояние до города, площадь, развитость инфраструктуры, престижность/непрестижность района, наличие всех необходимых коммуникаций и т.д. Только при комбинации перечисленных параметров можно сделать вывод об итоговой оценочной стоимости земельного участка.
  3. Ситуация усложняется тем, что на приобретаемом участке, скорее всего, будет строиться дом и иные нежилые постройки, которые являются отдельными объектами недвижимости. Это сопряжено с дополнительными временными издержками и затянутостью регистрации при взаимодействии с банком-кредитором. Любые постройки на ипотечной земле автоматически становятся объектом залога банка.
  4. Купить можно будет только участок, предназначенный для целей жилищного строительства, садоводства и ведения подсобного хозяйства.

В целях минимизации потенциальных рисков банки предъявляют довольно строгие требованию к объекту недвижимости и заемщику, а также заставляют клиента в обязательном порядке заключать договор комплексного страхования. Ставки по таким кредитам также будут существенно выше, чем по стандартным ипотечным займам. Посчитать конечную переплату по конкретной ипотечной программе можно, используя наглядный кредитный калькулятор.

Изображение - Ипотека на земельный участок – услови и требования, порядок получения osobennosti-ipoteki-zemelnyh-uchastkov

Сбербанк России предлагает сегодня своим клиентам объективно одно из наиболее привлекательных предложений по приобретению участка земли в ипотеку. Рассмотрим детально условия и порядок оформления, а также требования к заемщикам и объекту залога.

Клиенты, принявшие решение купить землю под строительство дома посредством ипотеки, могут воспользоваться кредитным продуктом «Загородная недвижимость» от Сбербанка. Ключевые условия по нему приводятся в таблице ниже:

Кредит выдается исключительно в российских рублях.

В качестве обеспечения по займу выступает залог приобретаемого участка и (при необходимости) поручительство физических лиц.

Верхняя планка по предельной сумме кредита в банке отсутствует, так как каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке с учетом множества факторов (платежеспособность, кредитная история и порядок выстраивания взаимоотношений с банком).

Ставка по ипотеке 11,1% годовых является базовой. Также по ставкам действуют следующие надбавки:

  • +0,3 п.п. к базовой ставке, если клиент не является участником зарплатного проекта Сбербанка;
  • +1 п.п., если заемщик отказался приобретать страховку;
  • +1 п.п. до момента обременения объекта залога.

Условия ипотеки Сбербанка были нами рассмотрены ранее, ознакомиться с ними может каждый наш читатель. Также в распоряжении потенциальных заемщиков имеется удобный ипотечный калькулятор, с помощью которого можно сделать предварительные расчеты по предстоящим платежам и определить итоговую стоимость кредита.

Введите нужную сумму кредита в специальное поле, установите нужную ставку и срок. Далее нажмите кнопку рассчитать.

Ипотечный калькулятор позволяет рассчитать график платежей с учетом досрочного погашения, поэтому можете поиграться с разными вариантами гашения ипотеки.

Для подачи заявки на получение ипотечного кредита в Сбербанке потенциальный заемщик должен соответствовать следующим основным требованиям:

  1. Ограничение по возрасту клиента – от 21 до 75 лет.
  2. Российское гражданство.
  3. Стаж на текущем месте работы от полугода (при общем трудовом стаже не менее года).
  4. Получение стабильного дохода, достаточного для поддержания текущего уровня жизни и обслуживания кредита.

Рассчитывать на одобрение заявки смогут только клиенты с положительной кредитной историей (по данным БКИ).

Обязательным условием участия в программе является подготовка и сбор необходимых документов. Потребуется предоставить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • анкета-заявление;
  • документы с подтверждением дохода и занятости;
  • документы по будущему залогу (свидетельство о регистрации права собственности, кадастровый паспорт, отчет об оценка земельного участка, договор купли-продажи/мены/дарения и т.д.).
Читайте так же:  Как можно узнать, признан ли дом аварийным

Дополнительно банк имеет право затребовать иные документы на свое усмотрение. Подробнее читайте пост «Документы для ипотеки в Сбербанке«.

Для заемщиков, состоящих в официальном браке, обязательным будет привлечение супруга/супруги в качестве созаемщика и предоставление нотариально удостоверенного согласия на передачу объекта недвижимости в залог банку.

Земельный участок, приобретаемый за счет средств ипотеки, также должен соответствовать установленным банком-кредитором требованиям. К таким требованиям относятся:

  • участок не должен находиться в резервной, лесо- и водоохранной зонах;
  • минимальная площадь земли – 6 соток;
  • земля должна иметь предназначение для ИЖС или ведения хозяйственной деятельности;
  • участок не должен находиться в государственной или муниципальной собственности;
  • дополнительными преимуществами является наличие действующих или готовых к подключению коммуникаций, а также неудаленное расположение от города присутствия банка;
  • участок должен иметь доступные круглогодично подъездные пути;
  • земля должна находиться в собственности одного владельца.

Любой участок земли, который в последующем станет предметом залога, обязательно должен иметь профессиональную оценку. Получить такую оценку можно в любой аккредитованной банком компании в виде итогового отчета с подробным анализом.

Изображение - Ипотека на земельный участок – услови и требования, порядок получения ipoteka-na-zemelnyj-uchastok-sberbank-3

Процедура оформления ипотеки на землю в Сбербанке состоит из четырех этапов:

  1. Выбор конкретного участка земли и предварительная договоренность с продавцом.
  2. Подготовка и сбор документов по списку банка.
  3. Заполнение анкеты и подача кредитной заявки.
  4. Регистрация сделки, оплата первоначального взноса и получение требуемой суммы в случае одобрения заявки банком.

Каждая кредитная заявка рассматривается банком в срок от 2-х до 5-ти рабочих дней. После чего заемщику озвучивается окончательное решение. Если банк принял положительное решение, то вместе с клиентом выбирается удобная дата заключения и подписания всех договоров (кредитного, договора об ипотеке и договора страхования жизни и здоровья при желании).

Вместе с кредитным договором заемщик подписывает утвержденный график платежей, который помесячно разбивает всю сумму задолженности на аннуитетные (равные) платежи. Затем земельный участок обременяется в пользу банка путем регистрации документов в Регпалате.

Последним этапом является внесение суммы первоначального взноса (от 25% от стоимости земли) и перечисление оставшейся суммы кредита на счет продавца.

Практика доказывает, что юридическая служба Сбербанка работает достаточно оперативно и слаженно, поэтому процесс регистрации сделки и перечисления денег продавцу не затягивается.

Изображение - Ипотека на земельный участок – услови и требования, порядок получения ipoteka-na-zemelnyj-uchastok-sberbank-4

Если приобретаемый участок земли имеет низкую ликвидность и не соответствует требованиям банка-кредитора, а также если сам заемщик не подходит под те или иные параметры, то приходится рассматривать альтернативные способы покупки участка без привлечения ипотечных средств. Рассмотрим наиболее реальные из них.

Любой способ приобретения земельного участка с помощью ипотеки, потребительского кредита или за счет собственных средств должен сопровождаться детальным изучением условий кредитования, их сравнением и выбором наиболее оптимального варианта из доступных. Как уже говорилось ранее, целесообразно воспользоваться онлайн-калькулятором для наглядных расчетов. Выгодная процентная ставка, наименьшая сумма переплаты, тип предлагаемых платежей и иные параметры помогут определиться с окончательным выбором.

Сбербанк России поможет приобрести земельный участок с помощью ипотечных средств на довольно выгодных условиях. С помощью программы «Загородная недвижимость» позволит получить сумму от 300 тысяч рублей сроком на 1-30 лет под 9,5% годовых. Однако важно помнить, что получить положительное решение от банка по такой ипотеке будет получить довольно непросто в силу наличия строгих требований как к потенциальному заемщику, так и к объекту залога.

Если у вас возникли проблемы с документами по земле или она не подходит под требования банка, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему онлайн-юристу. Он поможет вам решить вашу проблему и окажет поддержку в покупке земли.

Будем вам признательны и благодарны за оценку поста и репост.

Ипотека на земельный участок – услови и требования, порядок получения

Строительство собственного дома – это сложный процесс, который начинается с того, что приобретается участок земли. Земельный надел, и дальнейшее возведение дома, требует серьезных капиталовложений, доступных далеко не всем.

Банки в числе прочих ипотечных продуктов предлагают заемщикам кредиты на строительство частных домов. Отличительной их особенностью является то, что в залог берется и земля и строение одновременно. Ипотека на земельный участок выдается только тем заемщикам, которые соответствуют огромному количеству требований кредитора и имеют стабильный доход, позволяющий покрыть будущие расходы.

Частный дом в пригороде подразумевает не только отсутствие соседей сверху и снизу, но и обязательное наличие земельного участка под ним. По законодательным нормам надел под строительство может быть приобретен в собственность или взят в долгосрочную аренду.

Изображение - Ипотека на земельный участок – услови и требования, порядок получения wsi-imageoptim-zemelnye-uchastki-besplatnoe-pravo-na-stroitelstvo

Земля – это такой же объект недвижимости, как квартира или дом. Ее можно покупать, продавать, сдавать в аренду. Владелец земельного участка может распоряжаться им по своему усмотрению, фактически покупка пая не обязывает человека застраивать его, однако это наиболее частая причина, по которой он приобретается.

К покупке земли под строительство следует подходить с той же ответственностью, что и при приобретении квартиры. Важно, чтобы участок не был обременен или не принадлежал сразу нескольким собственникам, которые не участвуют в сделке. Будьте внимательны, потому что проблемы, всплывшие после оформления сделки, автоматически ложатся на плечи нового собственника, а все споры решаются исключительно в судебном порядке.

Видео (кликните для воспроизведения).

Кредит на покупку участка стал доступен всего несколько лет назад. На сегодняшний день данный вид кредитования набирает обороты, но пока еще не слишком популярен среди финансовых учреждений. Всего несколько банков согласны выдать заём на покупку земли, предъявляя при этом весьма жесткие условия.

Для многих граждан ипотечный кредит – это единственная возможность приобрести понравившийся надел. А вот смогут ли они осуществить свою мечту, напрямую зависит от кредитного учреждения. Гипотетический заемщик должен быть готов к тому, что банк предъявит немало требований по отношению к:

  1. Кандидатуре самого покупателя. Будет проверена его благонадежность и финансовая состоятельность. Гражданину придется представить справки о том, что он работает и имеет достаточные доходы для погашения займа.
  2. Земельному участку. При рассмотрении объекта приобретения учитываются все его индивидуальные характеристики.
Читайте так же:  Ввод объекта в эксплуатацию разрешение для нежилых строений

Обязательно наличие собственных накоплений у кандидата на получение ипотеки. Банки выдают такие кредиты только при условии, что кредит выдается как максимум на 50% стоимости выбранного участка, а оставшиеся 50% вносятся в качестве первоначального взноса.

Требования, которые банки выдвигают по отношению к самому заемщику, стандартны. Они фактически ничем не отличаются от тех условий, что предъявляются к иным кредитным клиентам. Всем, кто планирует получать ипотеку, важно иметь положительную кредитную историю и регулярный доход определенного размера. А вот требования к земельному участку следует изучить достаточно тщательно, прежде чем в принципе обращаться к кредиторам.

Изображение - Ипотека на земельный участок – услови и требования, порядок получения wsi-imageoptim-o81

Далеко не все наделы могут являться объектом рассмотрения, часто заявители сталкиваются с тем, что недвижимость отвергается на первоначальном этапе, даже до оформления заявки. Банки согласны участвовать только в тех сделках, где риски минимизированы по максимуму. Главным критерием для кредитора является ликвидность выбранного объекта, которая определяется сразу по нескольким пунктам:

  1. Назначение земли.
  2. Ее месторасположение.
  3. Возможность подключения к коммуникациям при постройке дома.
  4. Размер надела.
  5. Наличие дорог.

Хотя банки и адаптируют список требований под себя, но существуют общие критерии, которые применяются всеми кредиторами.

Кредитные организации предпочитают выдавать ипотечные займы на земельные участки, только если они могут быть использованы для жилищного строительства. И хотя теоретически практически любой пай может послужить основой для будущей стройки, кредитор, прежде всего, проверит, чтобы надел входил в список участков, которые располагаются в пределах населенного пункта и предназначены для ИЖС. Иные виды земельных наделов достаточно сложно отследить на законность отторжения, поэтому связываться с ними банки не желают.

Земля, которая находится в резерве как лесная или водоохранная зона, также не может быть объектом кредитования. Важно, чтобы надел не был зарегистрирован как государственная собственность или владение муниципалитета. Ипотека дается на покупку земельного надела от частного лица или коммерческой организации. Крайне важно, чтобы собственник участка был один, при долевом владении кредитное учреждение не пойдет на сделку.

Территориальное месторасположение земельного участка также играет решающую роль. Этот момент устанавливает ликвидность надела. Наличие круглогодичных подъездных путей повышает стоимость участка. Дороги могут быть гравийными или покрытые асфальтовым полотном, а если речь идет о грунтовых, то важно, чтобы в данной местности были и другие пути подъезда. Вообще грунтовые пути считаются достаточно ненадежными, потому что могут быть размыты и приведены в полную негодность в периоды межсезонья.

Все аспекты месторасположения оцениваются кредитным учреждениям по представленным документам. Кроме плана участка, заемщик должен представить заключение профессионального оценщика, который выезжает на место и изучает всю имеющуюся на землю документацию. На основании полученной визуальной и документальной информации эксперт дает материальную оценку стоимости выбранного объекта.

Изображение - Ипотека на земельный участок – услови и требования, порядок получения wsi-imageoptim-ui-5a2e62882558e8.00656855

Каждый банк имеет свои критерии для оценки ликвидности. Важна удаленность объекта от городской черты. В большинстве случаев кредитор рассматривает только те наделы, которые располагаются не дальше чем 30-100 километров от города.

Рассматривая землю на предмет ее покупки в ипотечный кредит, банк обратит внимание и на ее размер. Предпочтения отдаются тем наделам, которые занимают больше 6 соток, но меньше 50 соток. Важно и то, какое там качество почвы, оптимально, если она пригодна для посадки растительных культур.

Земля должна иметь в наличии такие коммуникации:

  1. Наличие поблизости транспортной развязки. Важно, чтобы добраться к ней можно было не только личным транспортом, но и общественным.
  2. Водоснабжение. Источник воды это обязательное условие для таких наделов.
  3. Газификация. Оптимально если населенный пункт, где расположен объект, газифицирован, что дает возможность в будущем подключиться к общему снабжению. Этот пункт повышает стоимость, но не является обязательным.
  4. Неудаленное расположение отделения банка.

Кредитор обратит внимание и на экологическую ситуацию в округе. Если рядом есть свалки, заводы или иные источники загрязнения окружающей среды, это понизит стоимость надела. При этом оценивается не только наличие на данный момент, но и проектные планы по их строительству в округе.

Соответствие земельного участка представленным характеристикам позволяет гражданину подать заявку на получение ипотечного кредита. Эта процедура имеет свои особенности, которые необходимо соблюдать. В частности, крайне важно придерживаться установленного порядка оформления. Существует две стандартные схемы:

  1. Когда земля уже выбрана. Бывает, что человеку сначала попадается надел, а уж затем он ищет денежные средства для его приобретения.
  2. Когда есть желание купить участок и гражданин сначала подбирает кредитное учреждение, а уж затем находит землю, которая соответствует установленным критериям.

Изображение - Ипотека на земельный участок – услови и требования, порядок получения wsi-imageoptim-nezakonnoe-poluchenie-kredita

И тот и другой порядок имеют место, но важно понимать, что вне зависимости от ситуации банки действуют всегда по стандартной схеме:

  1. Рассматривают кандидатуру заемщика.
  2. Оценивают платежеспособность будущего клиента и рассчитывают возможную предельную сумму кредитования.
  3. Предыдущие пункты возможны лишь при предоставлении гражданином пакета документов и заполнении заявки-анкеты.
  4. Предварительное одобрение личности заемщика позволяет перевести процедуру в следующую стадию, а именно рассмотрение земельного надела на соответствие всем установленным критериям.
  5. При одобрении выбранного участка оформляются договора купли-продажи и кредитования.

Каждый этап рассмотрения требует определенного временного периода, а вся процедура вместе может растянуться на несколько недель.

Документы для рассмотрения кандидатуры заемщика предоставляются по стандартному списку. А вот для одобрения земельного участка покупателю придется собрать уникальный набор бланков. Перечень может отличаться в зависимости от политики и требований кредитной организации, но в большинстве случаев он комплектуется из:

  1. Кадастрового паспорта на землю.
  2. Выписки из ЕГРЮЛ.
  3. Справка БТИ о том, что на участке нет никаких построек.
  4. Правоустанавливающие бланки на землю.
  5. Отчет эксперта по оценке рыночной и кадастровой стоимости.
Читайте так же:  Процедура оформления купли-продажи земельного участка

При наличии у продавца мужа/жены понадобится нотариально заверенное разрешение на продажу земли.

Участок, который заемщик собирается оформлять, должен быть юридически чистым. Важно, чтобы на нем не имелось каких-то обременений. Кадастровый паспорт обязан очерчивать четкие границы надела. Любой земельный участок будет предметом залога при покупке его посредством ипотеки.

Кредиторы рассматривают предоставленные документы на протяжении установленного периода, обычно это не более 3-5 рабочих дней. По результатам анализа выносится решение о возможности сотрудничества. Если вердикт положителен, то наступает следующая фаза процедуры – заключение соглашения.

Приобретая землю в ипотеку, покупатель должен заключить два договора. Один с продавцом о проведенной сделке по купле-продаже. Второй с финансовой организацией, о том, что она обязуется передать оговоренную сумму и вместе с тем взять в залог объект недвижимости, до полного выполнения заемщиком своих обязательств.

Изображение - Ипотека на земельный участок – услови и требования, порядок получения wsi-imageoptim-dogovora

Каждый договор имеет свои особенности. Заключение соглашения производится в обязательном порядке в письменной форме. Количество экземпляров бланков определяется по наличию участников. В договорах должны быть упомянуты все существенные условия предстоящей процедуры.

Для всех трех сторон участников – продавца, покупателя и банка, крайне важным шагом является заключение договора по купле-продаже земельного участка. В большинстве случаев кредитор ставит обязательным условием подписание предварительного соглашения, прежде чем сделка будет завершена. В обоих вариантах договоров по купле-продаже должны быть указаны следующие параметры:

  1. Реквизиты сторон – паспортные и личные данные.
  2. Точные координаты месторасположения земли.
  3. Характеристики участка.
  4. Условия сделки.
  5. Цена надела, обычно указывается и общей суммой и с разделением на часть, вносимую покупателем, и часть, оплачиваемую банком.
  6. Дата заключения сделки.

Предварительное соглашение не требует нотариального заверения, в отличие от основного. Только после подписания документа обеими сторонами банк перечисляет оговоренную сумму средств на счет покупателя.

Кредитный договор заключается с особыми условиями. Он должен содержать обязательства обоюдного характера. С одной стороны, он прописывает:

  1. Сумму кредитования.
  2. Срок выдачи финансового займа.
  3. Процентную ставку, которая будет применяться для расчета ежемесячных выплат.

К тому же обязательно разрабатывается график погашения кредита, в котором указываются не только даты выплат по месяцам, но и суммы погашения.

С другой стороны, налагается обременение на приобретаемый объект недвижимости. В кредитном договоре важно указать, что заемщик имеет право строить на купленной земле дом без согласия кредитного учреждения.

При разработке договора о кредитовании и залоге земли банк пытается учесть все возможные нюансы. Участки могут терять свою стоимость от малейших незапланированных изменений, поэтому кредитор выдвигает огромное количество требований к кандидатам, продавцам и самим наделам.

На каких условиях и как взять ипотеку на земельный участок, в том числе под ИЖС?

Изображение - Ипотека на земельный участок – услови и требования, порядок получения ipoteka_na_zemlyu_4_19085258-400x267

Люди, пожелавшие приобрести земельный участок за счет заемных средств, должны обратиться в банк для оформления кредита. Ипотека на земельный объект обязывает выполнять все требования, установленные законодательно.

Чтобы взять кредит на землю, нужно соблюсти ряд условий, а также быть осведомленным о проблемах, которые могут возникнуть в ходе этого процесса.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 653-64-25 . Это быстро и бесплатно !

Изображение - Ипотека на земельный участок – услови и требования, порядок получения pokupka_uchastka_1_19085413-400x267

Оформление ипотеки на землю является сложной процедурой, которая займет немало времени. Существуют особенности при выдаче кредита на земельный участок:
  • Повышенные ставки на ссуду на 2-4%. В основном ставка на кредит – 13% и выше.
  • Минимальным является взнос до 10%, а максимальный от 50%.
  • Кредитование длится от 1 месяца до 30 лет. При определенных условиях договора возможно досрочное погашение ипотеки на землю.
  • Первый взнос составляет 20-30%.
  • Минимальная и максимальная сумма кредита в разных банках отличается. Некоторые кредиторы предоставляют займ в размере 50 млн. рублей, если сочтут это правильным решением.
  • Многие банки могут дать разрешение на ипотеку только в случае, если земельный участок приобретается у их партнеров. В данном случае заемщик притесняется в выборе земли, но имеет больше шансов на одобрение.

При выдаче кредита на землю под ИЖС имеются особые условия, установленные законом РФ “Об ипотеке” от 16 июля 1998 года. Согласно его положениям заемщик обязан соблюдать такие требования:

  1. Ипотеку на землю под ИЖС может взять только гражданин Российской Федерации.
  2. Земля должна располагаться на той территории, на которой заемщик официально зарегистрирован.
  3. Изображение - Ипотека на земельный участок – услови и требования, порядок получения pokupka_uchastka_2_19090536-400x273Залогодержатель должен достичь возраста 21 года.
  4. Выплата ипотеки не может длиться больше 70-ти лет.
  5. Ипотека на землю не выдается заемщику, если у него имеются другие долги по кредитам.
  6. Общий трудовой стаж заемщика должен превышать 12 месяцев, на последнем месте работы – от 6 месяцев.

При оформлении ипотеки на земельный участок нужно быть готовым к возникновению непредвиденных нюансов. В частности, банк вправе потребовать дополнительные документы.

Больше о том, можно ли взять заем на землю и каковы критерии и требования к приобретаемому участку, читайте тут.

Перед оформлением ипотеки на землю заемщику нужно выбрать банк, с которым будет заключаться договор (о том, как выбирать банк для взятия заема на землю, читайте тут, из этой статьи вы узнаете об ипотечных программах на земельный участок от Сбербанка). Ему необходимо внимательно изучить все условия предоставления ипотеки. Только после этого можно начинать выбирать участок земли, который пройдет одобрение кредитной организации.

Если такой участок найден, то в банк следует подать заявление на получение ипотеки. К этому документу прилагается первичный перечень документов:

  1. Паспорт, подтверждающий личность гражданина РФ.
  2. Документы о доходах заемщика с места работы.
  3. Свидетельство о браке (если имеется).
  4. Свидетельство о рождении ребенка (если имеется).
  5. Документы на собственность, которая будет являться объектом залога.
Читайте так же:  Особенности оформления дарственной на несовершеннолетнего ребенка

Изображение - Ипотека на земельный участок – услови и требования, порядок получения Zemelnyy_uchastok_1_19090653-400x300

Земельный участок должен находится как можно ближе к развитым населенным пунктам. Место обязано иметь отношение к территориям, которые допускают использование участка под индивидуальные постройки. Землю, которая располагается на расстоянии, превышающее 100 км от города, могут не одобрить. Это связано с тем, что могут возникнуть сложности с выездом для осмотра территории. Возможен выезд на расстояние от 50 км, но только при условии, что сумма ипотеки является существенной.

Объект также могут не одобрить, если площадь земельного участка не соответствует нормам, установленным финансовым учреждением. У участка земли должен быть зафиксирован размер и владелец. Благоприятная окружающая среда и наличие инфраструктурного развития также положительно повлияют на решение банка.

Оценку участка проводят специалисты-оценщики в соответствии нормативными актами, законом РФ “Об ипотеке” (ст.67). Если территория соответствует всем требованиям финансового учреждения, то она будет одобрена и заемщик сможет получить ипотеку.

После выбора и одобрения земли можно приступать к сбору документов на оформление ипотеки. Перечень необходимых документов:

  1. Документ, подтверждающий личность собственника земельного участка.
  2. Оригинал кадастрового паспорта.
  3. Свидетельство о государственной регистрации недвижимости (оригинал и заверенная копия).
  4. План объекта.
  5. В случае, если участок состоит в частичной или полной собственности у несовершеннолетнего, требуется разрешение органов попечительства и опеки, а также оформление на него нотариальной доверенности.
  6. Согласие на продажу совладельцев.
  7. Отчет о земле, составленный экспертом.
  8. Документ, подтверждающий отсутствие каких-либо строений на земельном объекте.

Заключение ипотечного договора и сделки купли-продажи

Изображение - Ипотека на земельный участок – услови и требования, порядок получения dogovor_7_19090744-400x284

После сбора всех документов осуществляется заключение ипотечного договора и сделки купли-продажи. Кредитное соглашение подписывается в банке и должно содержать такую информацию:

Договор купли-продажи заключается между продавцом и покупателем самостоятельно или с привлечением нотариуса. Он основывается на предварительных договоренностях сторон. В документе обязательно прописывается информация:

  1. о продавце и покупателе;
  2. предмете договора;
  3. подробные характеристики объекта продажи;
  4. стоимость и порядок расчетов;
  5. права и обязанности сторон;
  6. порядок расторжения и прочие условия.

Банки призывают осуществить страхование земельного участка в случае, если он становится залогом по кредиту. Это следует сделать с целью перераспределения рисков ухудшения состояния либо абсолютной утраты объекта залога.

После оформления кредитного соглашения и договора купли-продажи документы необходимо зарегистрировать в ЕГРН (закон 218-ФЗ от 13.07.2015г.). Этот орган проводит регистрацию не только имущественных прав, но и объектов, находящихся под обременением. Право собственности возникает с момента, когда регистрирующий орган внес соответствующую запись в реестр.

В Росреестр подается заявление установленной формы вместе с пакетом документов. За проведение государственной регистрации придется уплатить пошлину. Документом, подтверждающим право собственности, будет выписка из ЕГРН.

Причины отказа и способы повышения шансов на одобрение

Изображение - Ипотека на земельный участок – услови и требования, порядок получения otkaz_9_19090832-400x266

Банки вправе отказать заемщику в ипотеке на земельный участок. Чаще всего это происходит из-за того, что:
  • земельный объект не соответствует нормам, которые предъявлял банк;
  • собран неполный комплект документов;
  • заемщик подозревается в мошенничестве;
  • у заявителя имеются другие кредиты в больших размерах;
  • у заемщика недостаточная заработная плата для выплаты ипотеки;
  • несоблюдение условий банка.

Это только основные причины, из-за которых кредитор может не выдать ипотеку. Но существуют способы повышения шансов получения кредита:

  1. Если у заемщика плохая кредитная история, то ему стоит оформить небольшие займы и вернуть их вовремя или даже раньше положенного срока.
  2. В качестве залога лучше предоставлять собственное жилье.
  3. Несколько поручителей также благоприятно повлияют на решение банка.
  4. Если имеется большой неофициальный доход, то стоит обращаться в те банки, где справку о доходах предоставляют опционально.

Кредит на землю связан с большой суммой займа и длительным сроком возврата. Чтобы избежать неприятностей, нужно понимать возможные риски:

  • незапланированные расходы;
  • вероятность потери залога (например, квартиры);
  • неодобрение банком выдачи заемных средств.

Подводные камни ипотеки:

  1. Кроме обязательных расходов, таких, как первоначальный взнос и государственная пошлина, могут быть и дополнительные – комиссия банка, оплата услуг эксперта по оценке земли, страхование.
  2. Вполне можно столкнуться с проблемой ограничения прав заемщика. В договоре могут быть пункты, не позволяющие погасить кредит досрочно, а также позволяющие кредитору менять процентные ставки.
  3. При оформлении кредита стоит учитывать риски валюты. Чтобы их минимизировать, нужно брать кредит только в рублях.
  4. Еще одним риском является потеря залогового имущества. Это может произойти из-за повреждения земельного участка.
  5. Перед оформлением ипотеки необходимо пристально изучить финансовые условия, предъявляемые банком, просчитать все без исключения расходы, связанные с заключением кредитного соглашения, в том числе на оплату комиссии, оценку и все виды страхования.

Оформление ипотеки на земельный объект является трудоемким и рискованным процессом, но, изучив возможные нюансы, зная, какие документы необходимы для этой процедуры, как повысить шансы на одобрение, заемщику будет легче справиться с получением кредита.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-64-25 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

Ипотека на земельный участок – услови и требования, порядок получения
Оцените статью
Изображение - Ипотека на земельный участок – услови и требования, порядок получения serjkamysh
Автор статьи: Сергей Камышов

Позвольте представиться. Меня зовут Сергей и я уже более 7 лет оказываю юридические услуги. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать сложные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести как можно доступнее всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима ОБЯЗАТЕЛЬНАЯ консультация со специалистами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Видео (кликните для воспроизведения).

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here