как быстро избавиться от долгов и кредитов

Описание страницы: как избавиться от долгов: пошаговое руководство от профессионалов для людей.

По сообщениям ВЦИОМ — 57% россиян признались, что имеют один или несколько непогашенных кредитов – это в два раза больше, чем восемь лет назад. Независимо от того, является ли ваш долг последствием кредита на образование, пользования картой, ипотеки, кредита на лечение или автомобиль, — любая форма долга может показаться бесконечной.

Однако если вы думаете, что вытащить себя из долгов невозможно, то вы ошибаетесь. Надо просто составить план, чтобы облегчить себе выход из сложного финансового положения. И прежде чем превратиться в человека, свободного от займов, вам надо понять, с чем же вы имеете дело. Для этого потребуется собрать информацию обо всех своих задолженностях, которая поможет с ответом на вопрос, как вылезти из долгов.

• Ваши последние данные по поводу любых непогашенных кредитов и долгов, включая студенческие кредиты, медицинские счета и т.д.;
• Выписки по кредитной карте;
• Ваш кредитный отчет, который вы можете получать из банка напрямую или оформлять платные и бесплатные подписки на сторонних сервисах;
• Ваш кредитный рейтинг.

Последний пункт необходим, чтобы вы могли узнать, имеете ли вы право на объединение кредитов, низкие процентные ставки и другие льготы. После того как вы собрали всю необходимую информацию, следуйте пошаговому руководству для уплаты всех долгов. Используйте эти долговые стратегии, чтобы получить долгожданный нулевой баланс.

Узнайте, какой у вас долг

Имея четкое представление о том, сколько вы должны и кому, вы можете рациональнее подойти к решению проблемы и даже сделать долг более управляемым. Составьте список всех ваших долгов, который включает в себя следующее:

Читайте так же:  парковка для многодетных в москве

• Имя каждого кредитора или название кредитной компании;
• Точная сумма задолженности;
• Процентная ставка по каждому кредиту;
• Минимальный ежемесячный платеж по каждому кредиту.

Ваши выписки по кредитной карте также показывают, сколько вам нужно будет платить каждый месяц, чтобы погасить все долги в течение трех лет (обычно на этот срок предоставляется потребительский кредит). Включите эти показатели в свой список.

Понизьте свои процентные ставки, если это возможно

С высокими процентными ставками ваш долг будет продолжать расти очень быстро, а это замедляет и усложняет его погашение. Один из способов снизить процентные ставки – произвести перевод средств на кредитную карту в другой банк (если это позволяет ваш кредитный рейтинг), где годовой процент по кредиту гораздо меньше, чем у вас есть сейчас.

Другой способ понизить вашу процентную ставку – позвонить напрямую кредитору или в компанию, чью кредитную карту вы используете, и попросить снижение процентной ставки. Если вы являетесь давним и хорошим клиентом, они могут снизить ваши ставки в качестве благодарности и признательности за вашу лояльность к ним.

Наконец, вы можете использовать консолидацию кредита: объедините все ваши платежи по всем кредитным картам в один платеж с более низкой процентной ставкой. Тем не менее имейте в виду, что продолжительный срок кредита означает, что вы будете платить проценты в течение более длительного времени, а это может в конечном итоге стоить вам больше. Проведите перед операцией необходимые математические расчеты, чтобы убедиться, что консолидация стоит того.

Рассчитайте общий ежемесячный платеж

Вернитесь к своему составленному списку. Сложите все ежемесячные суммы выплат по каждой из кредитных карт и приплюсуйте ежемесячные выплаты по остальным долгам. Это общий ежемесячный платеж, который вы должны стремиться осуществлять регулярно. Если не можете самостоятельно рассчитать ежемесячный платеж — воспользуйтесь кредитным калькулятором . Для расчета понадобиться ввести: сумму кредита, срок кредита и процентную ставку.

Составьте подробный план действий

После того, как вы узнаете, каков ваш общий ежемесячный платеж, определите, насколько реально вносить его каждый месяц. Если сделать этот ежемесячный платеж не представляется возможным, назначьте встречу с адвокатом по вопросам банкротства или обратитесь в кредитное консультационное агентство, чтобы определить ваши последующие шаги.

Читайте так же:  езда без номеров на новой машине

Если вы можете проводить ежемесячные платежи или в состоянии сократить ненужные расходы в своем бюджете, выполните следующие действия:

• Выберите, какой долг погасить первым (если вы не консолидировали кредиты). В большинстве случаев вы должны сосредоточиться на погашении долга по кредитной карте, потому что процентные ставки в этом случае, как правило, выше, чем процентные ставки по студенческим кредитам, автокредитам и ипотеке. Сделайте долг по кредитной карте или любой долг с самой большой ставкой по процентам приоритетом и направляйте большую часть средств на его погашение.
• Рассмотрите вариант настройки автоматической оплаты минимальных остатков на всех других долгах.
• Постарайтесь погасить как можно больше приоритетных долгов в течение каждого месяца.
• Как только ваша приоритетная задолженность будет погашена, выберите другой долг, чтобы сосредоточиться на нем, и следуйте тем же шагам, пока вы не погасите все долги.

Отслеживайте свой прогресс

Здесь важно контролировать ваш прогресс погашения каждый месяц. Так вы сможете убедиться, что отслеживаете свои цели и идете к ним медленно, но верно. После того, как один долг погашен, переключите свое внимание на следующий приоритетный долг, пока все не будет оплачено в полном объеме. По мере прохождения процесса погашения вы должны:

• Следить за вашим кредитным рейтингом, чтобы увидеть, когда он улучшится. Ваш кредитный рейтинг является хорошим показателем вашей финансовой пригодности.
• Как только это станет возможно — выполнить перенос баланса на другую подходящую карту или консолидировать кредиты, если вы не сделали этого на предыдущих этапах.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если вы сможете всегда неукоснительно следовать описанному плану действий, вы будете быстро прокладывать себе и своей семье путь для жизни без каких-либо долгов. В случае же, если вам кажется, что нужны дополнительные средства, чтобы погасить нарастающий долг, подумайте о том, чтобы проводить больше часов на работе. Можно найти подработку, устроить на вторую официальную работу, сделать свое хобби оплачиваемым или просто попросить повышение. Кроме того, всегда можно брать одноразовые проекты на стороне, чтобы зарабатывать небольшие дополнительные деньги только для выплаты своих текущих долгов.

Читайте так же:  кбк налог на доходы физических лиц

Как избавиться от долгов?

Из долговой ямы поможет выбраться банкротство. Новая процедура внесудебного банкротства не всем подойдет. Зато итогом судебной процедуры может стать мировое соглашение с кредиторами, реструктуризация задолженности или списание долгов после продажи имущества

«У меня микрозаем. Недавно потеряла работу, и платить проценты больше не могу. Что мне делать?» – такие письма «АГ» получает регулярно.

Законным и наиболее разумным выходом из этой ситуации является банкротство. В статье мы будем исходить из того, что вы брали заем или кредит как физическое лицо или как ИП (но не на юрлицо), и говорить будем о банкротстве физлица.

С сентября 2020 г. банкротство граждан в России разделилось на два вида: внесудебное и судебное банкротство.

Внесудебное (упрощенное) банкротство

Внесудебное банкротство возможно при сумме долга от 50 тыс. до 500 тыс. руб. (без учета неустоек). Это бесплатная процедура. Оформляется такое банкротство через МФЦ. Но добиться его сложно – слишком много параметров должно совпадать.

В частности, ваши долги должны быть «просужены» и признаны невозможными ко взысканию. То есть кредитор должен обратиться в суд за взысканием, в отношении неплательщика должны возбудить исполнительное производство и затем завершить это производство, оформив акт о невозможности взыскания. Иными словами, упрощенное банкротство будет доступно лишь после того, как к вам пришли судебные приставы с исполнительным листом и не нашли, что у вас взять: ни имущества, на которое можно обратить взыскание; ни активов (доли ООО, акции и т.д.); ни доходов более прожиточного минимума, из которых можно было бы удерживать какую-то часть ежемесячно.

Для примера: в Краснодарском крае в 2020 г. было возбуждено 88 процедур упрощенного банкротства. В феврале 2021-го мы провели мониторинг и обнаружили, что ни одна из этих процедур еще не завершена. То есть пока неизвестно, спишут долги этих людей или нет.

Читайте так же:  пожаловаться в прокуратуру

Более реальный вариант избавления от долгов – обычное, судебное банкротство.

Судебное (классическое) банкротство

Списать долги через суд – проверенный и наиболее реальный способ решить проблему. Основанием для судебного банкротства является невозможность платить по своим обязательствам в срок. Кроме того, если у вас больше 500 тыс. руб. долгов и вы не платите по ним 3 месяца и дольше, вы не просто имеете право, а обязаны обратиться в суд и заявить о своем банкротстве.

Если ваши долги составляют менее 500 тыс. руб., вы также вправе объявить себя банкротом в судебном порядке. Обычно имеет смысл это делать при сумме долга от 250–300 тыс. руб., если вы четко понимаете, что платить по обязательствам не можете и не сможете в ближайшее время. При этом долгами считаются не только кредиты и микрозаймы, но и другие задолженности: по оплате жилищно-коммунальных услуг, по налогам, долговые расписки и проч.

Плюсы судебного банкротства:

  • после того как вы подали на банкротство, суд принял заявление и в отношении вас введена процедура банкротства, вам не имеют права звонить кредиторы и коллекторы;
  • прекращается начисление штрафов, пеней, неустоек по просроченным займам;
  • у вас не могут забрать единственное жилье (если оно не в ипотеке);
  • приставы прекращают исполнительные производства в отношении должника, а потому снимается арест с имущества, отменяется запрет на выезд за границу, перестают удерживать доход;
  • банкротство дает возможность начать жизнь с чистого листа.
  • если в течение 5 лет после банкротства возникнет необходимость обратиться в банк либо микрофинансовую организацию за займом или кредитом, вы будете обязаны сообщить о том, что недавно были признаны банкротом;
  • в течение ближайших 5 лет нельзя повторно банкротиться;
  • 3 года после банкротства гражданин не имеет права занимать руководящие должности на предприятиях, которые регистрируются в Едином госреестре юридических лиц, – это должности гендиректора и главного бухгалтера ООО.
Читайте так же:  основания для выездной проверки налоговой

Сколько стоит судебное банкротство?

Процедура эта не бесплатная. Обычно речь идет о суммах порядка 80–150 тыс. руб. Сюда входят:

  • вознаграждение финансового управляющего;
  • услуги юриста или юридической компании, в которую вы обратитесь;
  • государственная пошлина;
  • почтовые расходы;
  • публикации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве;
  • размещение в газете «Коммерсантъ» сведений о реструктуризации долга или реализации имущества.

Как действовать, если вы решили обанкротиться через суд?

Для начала следует изучить законодательство и собрать необходимые для банкротства документы. Их довольно много. Это, в частности, исковое заявление о банкротстве физического лица; документы, подтверждающие факт и сумму задолженности, а также вашу неплатежеспособность; сведения о вашем имуществе, активах и банковских счетах.

Чтобы не копаться в законах, можно заключить договор с юридической компанией, специализирующейся на делах о банкротстве. Обычно в этом случае оформляется доверенность, и юрист сам собирает документы и присутствует в суде от имени клиента.

Если суд принимает заявление о банкротстве к рассмотрению, назначается финансовый управляющий. Он будет управлять имуществом неплательщика, его деньгами и долгами на протяжении всей процедуры банкротства – обычно это 6 месяцев.

Итогом судебной процедуры банкротства может стать мировое соглашение с кредиторами, реструктуризация долга или продажа имущества должника.

как быстро избавиться от долгов и кредитов
Оцените статью
Изображение - как быстро избавиться от долгов и кредитов serjkamysh
Автор статьи: Сергей Камышов

Позвольте представиться. Меня зовут Сергей и я уже более 7 лет оказываю юридические услуги. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать сложные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести как можно доступнее всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима ОБЯЗАТЕЛЬНАЯ консультация со специалистами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Видео (кликните для воспроизведения).

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here