как вылезти из кредитной ямы

Описание страницы: жизнь без долгов. 10 подсказок для быстрого избавления от кредитов от профессионалов для людей.

Быстро выплатить всю сумму взятого кредита становится порой крайне непростой задачей.

И, как бы вы ни старались, избавление от долгов может надолго затянуться и занять весьма продолжительное время.

В этой статье мы разберем 10 подсказок, которые позволят вам намного быстрее закрыть кредиты, выбраться из долгов и начать формировать свое финансовое благосостояние.

Жизнь без долгов. 10 хороших подсказок:

1) Избегайте лавинообразного увеличения долгов

Согласен, что эта рекомендация звучит очевидно до банальности.

Но, тем не менее, огромное количество людей одной рукой гасит кредит, и в этот же момент другой рукой берет новый кредит.

Так что проверьте сами себя — знает ли ваша левая рука то, что творит правая?

2) Ставьте реалистичные цели

Люди, имеющие кредит, страстно желают от него избавиться.

Тем самым они чем-то напоминают мне людей, решивших бросить курить или срочно сбросить лишние килограммы.

Вопрос состоит в том — что именно они готовы сделать для того, чтобы воплотить свои мечты в реальность? И тут выясняется — что практически ничего!

3) Не переусердствуйте

Не берите на себя повышенные обязательства — это, как правило, ничем путным не заканчивается.

Ведь крайне сложно продолжительное время держать свою семью впроголодь, а свои расходы — в «ежовых рукавицах».

4) Постарайтесь не сравнивать себя (свой образ жизни) с другими

Не ругайте себя за то, что у вас низкие доходы или значительно большие долги, чем у ваших друзей или коллег по работе.

Ваша жизнь — это исключительно только ваше «путешествие», и оно будет проходить по сугубо уникальному маршруту.

Следовательно, вам имеет смысл полностью сосредоточиться на «прогрессе», а не на «совершенстве» предпринимаемых вами усилий.

5) Соревнуйтесь сами с собой

Старайтесь каждый месяц тратить чуть меньше денег, чем в предыдущий.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Точно так же поступайте и в отношении своих доходов.

Превратите это в увлекательную игру, соревнуясь с самим собой и со своими предыдущими финансовыми результатами.

6) Следите за расходами

Если вы оказались «по уши» в кредитах, то скорее всего у вас есть проблемы с вашими расходами.

Давайте быть предельно откровенными — лишь немногие из нас точно знают, куда именно «уходят» наши деньги.

Ибо большинство из нас очень мало внимания уделяет своим расходам.

7) Берегите свое имущество

Чем лучше вы ухаживаете за своим имуществом и заботитесь о нём, тем дольше оно вам прослужит.

Читайте так же:  подать жалобу в суд в электронном виде

И тем меньшее количество денег вы, по итогу, потратите.

Поэтому: положите свой смартфон в чехол, наклейте на экран защитную пленку, насухо протирайте обувь после дождя, проверяйте давление в шинах своего авто и т.п.

В результате эти необременяющие вас мелочи помогут вам намного быстрее расплатиться с долгами.

8) Отложите дорогие покупки

Хотя бы на некоторое время.

Поменяйте машину ещё через пару-тройку лет. Тогда же вы сможете обновить свой кухонный гарнитур — ведь не горит же!

9) Начните делать утреннюю зарядку (и не только утреннюю)

У регулярных физических упражнений есть очень много скрытых преимуществ.

Во-первых, они приучают нас к самодисциплине (которая крайне важна при трате денег и погашении кредитов). Во-вторых, они дают заряд бодрости (и вы становитесь более продуктивным и работоспособным — что ведет к росту доходов). В-третьих, вы получаете большую дозу эндорфинов БЕЗ траты денег.

10) Попросите сверхурочную работу

Чем выше ваши доходы, тем быстрее вы избавитесь от долгов.

Самый простой способ заработать больше денег — это поговорить со своим руководителем и попросить у него сверхурочную (дополнительно оплачиваемую) нагрузку.

Как расплатиться с долгами и начать жить

Больше половины российских заемщиков экономически уязвимы из-за чрезмерной закредитованности. Как выбраться из долговой ямы? Разбираем основные приемы.

Страна в долгах

Исследование Всемирного банка (ВБ) показало, что в 2019 году среди заемщиков банков 9% семей имеют просроченную задолженность, 10% были вынуждены реструктурировать или продлить кредит либо же получали от банка отказ в выдаче кредита, 14% испытывают трудности с выплатой процентов.

В целом 55% российских заемщиков не защищены или уязвимы из-за своей чрезмерной закредитованности, таковы выводы экспертов ВБ. 29% опрошенных, исходя из их финансового положения, не стоило бы предоставлять кредит уже сейчас.

Когда пора начинать беспокоиться

Простой — прочитать следующие шесть утверждений. Если хотя бы три из них про вас, значит, вы в опасной зоне и потеряли контроль над финансами. Итак, вы:

  • постоянно переоцениваете свои доходы;
  • не знаете, сколько должны отдавать каждый месяц;
  • откладываете оплату счетов за услуги ЖКХ на потом;
  • используете новые кредитные карты и кредиты для выплаты старых долгов;
  • платите только минимальный платеж по кредитным картам;
  • не имеете накоплений на экстренные случаи.

Выплаты по кредитам в размере 39–50% также считаются очень высокими. Таким заемщикам срочно нужно приложить усилия для снижения уровня долга. 24–38% — приемлемый, но все еще избыточный уровень задолженности. От 16% до 23% — безопасный уровень. 15% или меньше — вы как Российская Федерация: держите низкий уровень долга и, возможно, отказываете себе в чем-то.

Что делать?

  • вид кредита (ипотека, автокредит, кредит наличными, кредит на товар, кредитная карта, микрозаем и т. д.);
  • сумма задолженности;
  • процентная ставка (в годовом выражении), ее проще всего посмотреть в договоре или в личном кабинете финансовой организации;
  • срок погашения;
  • размер ежемесячного платежа;
  • дата платежа.

И то и другое направления не выглядят особо перспективными. Если подушевой доход в домохозяйстве, как у многих в России, находится в пределах 15–20 тыс. рублей в месяц, то много не наэкономишь. Например, типичный совет закредитованным американцам «ешьте дома, а не в ресторанах и кафе» в российских условиях выглядит как издевательство.

Однако людям в тяжелой кредитной ситуации выбирать особо не приходится. Как пишут в финансовых пособиях, если вы оказались в финансовой яме, хотя бы перестаньте копать. Стоит изучить бюджет, свои активы и найти возможности для того, чтобы больше средств направлять на погашение долга.

Сложнее всего с ростом доходов. Ситуация в экономике не та, да и список рекомендаций здесь обычно короткий: подработка по вечерам и выходным, использование хобби как источника для заработка, поиск более высокооплачиваемой работы. Не разгонишься.

Поэтому, скорее всего, необходимые средства придется искать, изменяя своим привычкам и выискивая непродуктивные расходы. При этом, конечно, главное — не переборщить. Человек, который и работает, и «живет» в смартфоне, не должен покупать самый дешевый кнопочный телефон и тариф без Интернета. Но это вполне может стать статьей экономии для человека, который использует телефон по старинке — для общения голосом.

Есть длинные перечни рекомендаций, на чем можно сэкономить. Какие-то покажутся смешными и нереалистичными, другие вполне могут помочь получить дополнительный кеш. Продажа ненужных вещей через классифайды вроде «Авито» или «Юлы», поиск недостаточно используемых подписок на сервисы, бартер, правильное использование скидочных сервисов в продовольственных магазинах — пригодиться может все.

Шаг четвертый — расстановка приоритетов. Какой кредит гасить первым? Лучше сокращать срок или платеж? Приводим несколько методов, которые помогают систематизировать процесс погашения кредитов. Естественно, у каждого из них есть плюсы и минусы, выбирать вам.

Метод лавины

Распределяем кредиты в порядке убывания ставки. Ускоренными темпами стоит погасить самые дорогие долги, то есть те, где самая высокая ставка. Этот метод применим и к кредитным картам. Процентная ставка по ним обычно выше, чем по кредитам наличными и тем более по ипотечным. При этом существует так называемая ловушка кредитных карт. Если по ним вносить только минимальный платеж, то даже при значительной сумме задолженности можно чувствовать себя достаточно комфортно.

Метод снежного кома

Ранжируем наши кредиты по размеру. Гасим сначала самый маленький. Этот способ легче чисто психологически: вы будете видеть, что долгов становится меньше. Каждый погашенный кредит будет давать чувство облегчения.

Метод снежинки

Способ для тех, у кого нет финансовых ресурсов для регулярного досрочного погашения хотя бы одного кредита. Любой незапланированный доход (премия, денежный подарок, возвращенный вам долг) вы теперь тратите на дополнительный взнос по кредиту. Небольшие досрочные платежи — это лучше, чем ничего. Тем более что незапланированный доход и так не был заложен в бюджет.

Метод сугроба

Если ситуация тяжелая, платить по всем долгам вовремя не получается, то можно попробовать обратиться в банк за консолидацией и объединить все кредиты. Этот способ применяется самым последним, ведь рефинансирование от банка обычно сильно увеличивает расход на выплату процентов.

10 советов как выбраться из долговой ямы

В наше время кредитов, микрозаймов и прочих долговых обязательств, множество семей начинают задумываться о том, как быстрее выбраться из долговой ямы. Когда кредит на кредите кредитом погоняет, нужно придерживаться определенных правил, что бы выбраться из этой ситуации.

1. Не брать кредит с целью погасить текущие платежи по действующему кредиту

Брать кредит для погашения другого кредита, это еще большее зарывание себя в долговую яму. Вы уже пользуетесь кредитом, и конечно же вносите платежи, и вот по середине выплат, у вас появляются проблемы. Но суть в том, что вы уже выплатили часть кредита, и снова берете новый., с новой процентной ставкой и тем самым просто увеличиваете свой основной долг.

Пример: У вас кредит на Автомобиль который вы купили за 500 тыс. рублей и должны банку 800 тыс рублей (с процентами). Вы уже выплатили 350 тысяч, и получается, что должны банку 450 тыс. Вы берете 450 тысяч что бы закрыть кредит по автомобилю, но теперь уже должны не 450 тысяч, а 650 (с процентами) То есть, вы увеличили свой долг на 200 тысяч, одним движением паспорта.

2. В первую очередь закрывать кредит с невыгодными условиями

У многих складывается ситуация, когда в обороте не один ни два а более кредитов. Здесь нужно четко определиться какой из этих долгов менее выгодный для вас, нужно сравнить ежемесячные платежи, процентную ставку, лояльность банка к своим клиентам. Если вы выделили для себя такой неудобный кредит, то именно на него нужно сделать упор и закрыть в первую очередь. Тем самым Вы погасите быстрее (может большими платежами) кредит с высокой процентной ставкой, и меньше заплатите денег в целом, возможно если причина в ежемесячном платеже, то быстрее снимите с себя нагрузку и сможете быстрее расплатиться по остальным кредитам.

Пример: У вас три кредита. Один с процентной ставкой 18% годовых и платежом 12500, Второй с процентной ставкой 11% и платежом 7600, третий это рассрочка с платежом 4500. В данной ситуации правильнее будет разобраться в первую очередь с кредитом, где самый высокий процент и самый высокий платеж. Закрыв его полностью вы легко разберетесь с остальными.

3 Вносить большими платежами

Если у Вас появляется такая возможность (доп доход, помощь родственников, выигрыш в лотерею), то лучше всего, по самому невыгодному кредиту (см пункт 2) делать внесения больше чем ежемесячный платеж. Как правило большинство банков учитывает эти внесения и перерасчитывает Вам кредит уменьшая суммы последующих платежей. Таким образом Вы сможете быстрее расплатиться по кредиту.

Пример: У вас кредит с ежемесячным платежом 12500, Ваш дядя неожиданно подарил Вам 100 тыс рублей. Для выхода из кризисной ситуации рекомендуем внести эту сумму на частично досрочное погашение по кредиту, и тогда после перерасчета, вы уже будете платить сумму меньше, например 9500.

4 Перезанять у родственников (друзей)

Возможно у Кого-то есть возможность занять у родственников или друзей, объяснив им ситуацию, сумму для полного погашения кредита. Таким образом вы закроете кредит досрочно, с меньшей суммой, которую отдадите без процентов.

Пример: Вы взяли в банке кредит наличными 300 тысяч. Должны банку уже 420 тысяч. И вы обратились за помощью к родственникам, и двоюродная сестра, войдя в ваше положение согласилась Вас выручить, одолжив Вам сумму для полного досрочного погашения кредита 320 тыс рублей. И того вы вместо 420 тысяч стали должны 320.

5 Распланировать бюджет

Деньги любят счет, а уж в подобных тяжелых ситуациях и подавно. Для выхода из кризисной ситуации нужно обязательно планировать семейный бюджет, имея четкое понимание вашей финансовой ситуации вы сможете более четко и правильно распоряжаться деньгами, не совершать необдуманных трат, и совершать платежи по долгам вовремя, не допуская просрочек и дополнительных штрафов. Распланировать бюджет довольно просто, в наш век высоких технологий существуют приложения для смартфонов, которые устанавливаются всем членам семьи, и которые сводят общий бюджет в одно целое, пользоваться которыми очень просто.

6 Поискать дополнительный доход

Долговая яма – ситуация не из приятных. В такой ситуации нужно пользоваться всеми средствами, которые смогу вам помочь погасить долги. Дополнительный доход это один из вариантов выхода из тупиковой ситуации. Даже если он будет небольшим, даже если он будет покрывать хотя бы один платеж по кредиту, этот доход очень важен, он гораздо быстрее поможет Вам выбраться из долговой ямы.

7 Откладывать 10% от любого дохода

Это одна из важнейших основ накопления. Многие говорят, что не умеют копить деньги, что не могут откладывать. Этот метод очень простой, и понятный. От любого Вашего дохода вы откладываете сумму в 10% . Это просто, тут не надо думать сколько отложить, 1 тысячу с дохода в 3 тысячи, или 5 тысяч с дохода в 100. Каждый раз получая деньги в свой бюджет, вы откладываете ровно 10% и это не ударит по вашему образу жизни, не заставит Вас голодать на хлебе и воде но это поможет накопить деньги, которые вы сможете потратить на частично досрочное или полное погашение долга. Даже все трейдеры на биржах начинают свои торги с 10% от имеющейся суммы.

8 Продать ненужные вещи

Вы часто задумываетесь сколько у Вас ненужных Вам вещей? Старые телефоны, которыми вы точно не будете пользоваться, одежа, игрушки, старый компьютер. Все эти вещи можно продать на сайтах частных объявлений, пусть не за колоссальные деньги, но все же, в ситуации долговой ямы, каждый доход необходим.

9 Сэкономить на вредных привычках

Многие из нас курят, или предпочитают провести вечерок за баночкой другой, алкогольного напитка. Просто сядьте и посчитайте, сколько денег вы тратите всей семьей покупая Сигареты и Алкоголь. Приличная сумма выйдет, скорее всего сопоставимая с ежемесячным платежом по кредиту, а может и больше. (Семья из двух курящих человек тратит на сигареты в месяц около 7тыс. рублей) Мы не призываем Вас начать вести здоровый образ жизни, но например если Вы всей семьей перестанете курить, используя как мотивацию – экономию денег для закрытия долгов, то сделать два хороших дела одновременно это прекрасно.

10 Обратиться в Банк за помощью

Иногда бывают такие ситуации, когда выбраться из долговой ямы мешают иные обстоятельства, потеря работоспособности, или потеря работы, то в такой ситуации можно обратиться за помощью в банк, в котором Вы брали кредит. Банку гораздо выгоднее пойти Вам на встречу и получить выданные деньги обратно, чем оставить все как есть, и получить очередного должника по кредиту не способного платить. Банк может предоставить Вам реструктуризацию долга, предоставить кредитные каникулы( отсрочка по платежу) или снижение процентной ставки.

Безвыходных ситуаций не бывает. Если вы вдруг поняли, что попали в долговую яму. Не опускайте руки, а руководствуясь этими советами, начните вылезать из нее. Каждое действие приводит к результату!

Спасибо тем, кто ставит лайк и тем кто подписался!

Если У Вас есть свои способы как выбраться из долговой ямы, пишите в комментариях.

как вылезти из кредитной ямы
Оцените статью
Изображение - как вылезти из кредитной ямы serjkamysh
Автор статьи: Сергей Камышов

Позвольте представиться. Меня зовут Сергей и я уже более 7 лет оказываю юридические услуги. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать сложные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести как можно доступнее всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима ОБЯЗАТЕЛЬНАЯ консультация со специалистами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here