Как взять ипотеку без первоначального взноса

Описание страницы: как взять ипотеку без первоначального взноса | жилсервис плюс 2020 от профессионалов для людей.

Первый взнос по ипотечному кредитованию – неотъемлемое требование многих банков, но есть банки которые дают ипотеки без первоначального взноса.

Изображение - Как взять ипотеку без первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Fkreditkarti.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fkak-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa-1

Как оформить ипотеку без оплаты первого взноса: 10 вариантов

Государство составило программы, предназначенные для людей, которые относятся к незащищенным категориям общества. Предназначение таких программ – поспособствовать гражданам в улучшении их условий проживания.

Чтобы узнать подробнее о конкретных программах, действующих в регионе нахождения человека, следует обратиться в локальные муниципальные органы.

Обычно льготами могут воспользоваться:

  • военнослужащие;
  • молодые школьные учителя;
  • семьи, возраст жены и мужа в которых не превышает 35 лет.

Чтобы стать участником программы по социальной ипотеке, следует посетить локальные муниципальные органы и подтвердить факт необходимости улучшить свои условия проживания.

  1. Если сотрудники муниципалитета примут положительное решение по заявке обратившегося человека, то последнего поставят в очередь на предоставление ему жилищного сертификата.
  2. Как только человеку окажут соответствующую помощь, он может потратить субсидированные денежные средства на то, чтобы покрыть первоначальный ипотечный взнос.
  1. Сумма субсидированных средств составляет максимум 10% от совокупной стоимости квартиры. Вследствие этого банковские организации при разработке ипотечных программ с гос. поддержкой определяют именно такой размер первого взноса.
  2. Длительность действия указанного жилищного сертификата лимитирована и составляет полгода. За эти месяцы человек должен успеть выбрать банковскую организацию, определиться с квартирой, которую он приобретет, и оформить соглашение с финансовым учреждением.
  3. Работать с соц. ипотекой вправе банковские организации, являющиеся партнерами АИЖК.

Изображение - Как взять ипотеку без первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Fkreditkarti.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fkto-mozhet-vzyat-ipoteku-bez-vznosa

Воспользоваться таким способом могут военнослужащие. Чтобы оформить военную ипотеку, следует совершить такой перечень действий:

  • принять участие в НИС;
  • по истечении 36 месяцев с даты регистрации оформить заявление в Росвоенипотеку;
  • получить разрешение на ипотечное оформление;
  • найти банковскую организацию, которая работает по программе военной ипотеки;
  • выбрать квартиру (располагаться она может в любой точке России);
  • подписать соответствующую документацию.

После этого человек становится собственником дома либо квартирного помещения.

При этом установлена пара ограничений:

  • наибольшая сумма субсидированных средств равна 2,2 млн рублей;
  • воспользоваться субсидией могут только те военнообязанные, которые добросовестно и ответственно выполняют свои обязанности по службе.

До того как задолженность на жилое помещение не будет погашена, оно обременяется двойным залогом, налагаемым со стороны государства и банковской организации. Военнослужащий не вправе продавать такое жилье или оформлять на него дарственную.

Маткапитал перечисляется семьям, которые пополнились вторым ребенком. Данные средства государство разрешает потратить на предустановленные цели, в том числе и на первоначальный ипотечный взнос.

На данный момент маткапитал выдается в размере 426 тыс. рублей. Чаще всего это 20% от стоимости квартиры, поэтому выданных государством средств точно должно хватить на первый взнос.

Первым делом человеку требуется обратиться в ПФР и получить соответствующее разрешение, оформление которого может занять 60 дней. После этого субсидию перечислят в банк.

  1. Найти собственника готового жилья или компанию-застройщика, готового продать квартиру с применением денежных средств из маткапитала.
  2. Обратиться в ПФР и получить разрешение на то, чтобы использовать маткапитал на покупку квартиры.
  3. Найти банк и определиться с ипотечной программой, позволяющей оформить кредит на приобретение жилья и оплатить первый взнос маткапиталом.
  4. Оформить заявку на ипотечное кредитование и направить ее соответствующему специалисту.
  5. Получить положительное решение по отправленной заявке.
  6. Внести первоначальный взнос, используя государственный сертификат.
  7. Оформить квартиру в свою собственность с наложением бремени.

Если заявитель уже выплачивает ипотечную задолженность, то он может использовать средства маткапитала для того, чтобы частично оплатить основную часть долга.

Банковские организации с целью расширить клиентскую базу разрабатывают ипотечные акции. Можно встретить предложения по оформлению ипотеки, первоначального взноса по которой не предусматривается.

Нередко такие акции проводятся в сотрудничестве с компаниями-застройщиками, желающими повысить количество продаж.

Недостатки такого варианта следующие:

  • невысокая степень надежности;
  • ожидание, пока акция вступит в действие;
  • наложение лимитов по выбору недвижимости на основе подобных программ.

5. Ипотека под залог квартиры, которая уже есть в наличии

Если денежных средств на покрытие первого взноса не хватает, то можно использовать квартиру, которая уже есть в наличии. Такой вариант выгоден для банковской организации, поэтому есть все шансы на то, что она согласится.

Банки предъявляют к потенциально залоговой квартире несколько требований:

  • местоположение в районе, где есть отделение выбранного банка;
  • высокая степень ликвидности;
  • возможность проживать в такой квартире/доме.

Чаще всего сумма кредита под залог собственного недвижимого имущества составляет максимум 70% от рыночной цены квартиры.

Читайте так же:  Согласие жильцов на перевод квартиры в нежилой фонд

Изображение - Как взять ипотеку без первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Fkreditkarti.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fipoteka-pod-zalog

В качестве залога можно использовать любые ценности, способные заменить первый взнос. К ним относятся:

  • личное транспортное средство;
  • земельная территория;
  • ценные бумаги;
  • драгоценные металлы.

Предоставляемый банку залог должен обладать высокой ликвидностью и доходностью. Если это не так, то сотрудники учреждения (обычно они хорошо разбираются в сфере инвестирования) откажутся принимать подобные активы.

Если рассмотренные ранее способы человеку не подходят (он не обладает статусом малоимущего или нуждающегося в улучшении жилищных условий, не имеет собственного имущества, ему не полагается маткапитал и т. д.), то есть другой вариант.

Можно оформить потребительский кредит и оплатить полученными заемными средствами первый взнос по ипотеке. В некоторых случаях банки разрабатывают особые программы под такие случаи.

Первым делом потребуется получить одобрение на оформление ипотечного кредитования и только после этого оформлять потребительский кредит.

Если есть возможность, то от такого варианта лучше отказаться: наличие двух кредитов значительно повышает нагрузку на личный или семейный бюджет.

  • Согласно статистическим данным, подавляющее количество затруднений при оплате ипотечного долга имеют отношение к необходимости покрывать 2 задолженности одновременно.
  • Если допустить просрочку, то начнут начисляться пени, штрафы. К тому же всегда имеется риск лишиться источника заработка по независящим от себя причинам.

Чтобы добиться высоких уровней продаж, компании-застройщики нередко организуют акции. Ипотечное кредитование превратилось для них в результативное средство для продажи недвижимости. 2-3 года назад ипотека с государственной поддержкой позволила остаться строительной отрасли на плаву.

Первый взнос приносит застройщикам немало затруднений, поскольку люди чаще всего не обладают достаточными денежными средствами на него. К тому же, покупая недвижимость в стоящемся доме, владельцам приходится арендовать другое жилье.

Акции от застройщика представляют собой:

  • скидку в размере первоначального взноса по ипотечному кредитованию;
  • или рассрочку по уплате первого взноса.

Чтобы успеть воспользоваться выгодным вариантом, заинтересованному человеку требуется постоянно отслеживать рынок предложений.

Это не совсем законный способ оплатить первоначальный взнос, однако некоторые люди продолжают его использовать.

Завышение стоимости квартиры – несложный способ обойти требование банковской организации по оплате первоначального взноса. Стоит просто предоставить сотруднику сведения о том, что стоимость квартиры больше, чем она есть, на размер первого взноса. Чтобы подтвердить свои слова, нужно предоставить соответствующую расписку от продавца.

В этом случае потенциальный владелец квартиры сталкивается с некоторыми сложностями.

  1. Есть риск не пройти оценку квартирного помещения. Когда стоимость жилья чересчур отличается от рыночной, банк откажется предоставлять человеку ипотечный кредит.
  2. Банковские организации не принимают расписки от юрлиц. Будет трудно купить квартиру в новостройке от организации-застройщика.
  3. Покупатель способен потребовать от продавца возвратить ему «первый взнос», поэтому для последнего такая сделка является рискованной.

Последний способ – попросить недостающую сумму у родственников и друзей.

  • Преимущества – вероятное отсутствие процентов (если не составлена нотариально заверенная расписка), нет необходимости обращаться в банковские учреждения.
  • Недостатки – психологический дискомфорт, вероятные испорченные отношения с близкими, отсутствие у них финансовой возможности помочь.

7 банков, которые дадут ипотеку без первоначального взноса с лучшими условиями

Для подбора оптимальной банковской организации необходимо сравнить программы, предлагаемые разными фин. учреждениями.

Альфа-Банк разработал программу ипотечного кредитования под залог имеющейся жилой недвижимости. Годовая процентная ставка составляет 12,3%.

Сбербанк предлагает оформить ипотеку, воспользовавшись маткапиталом, со ставкой в 12,5% годовых.

ВТБ24 разработал военную ипотеку, где за вас первоначальный взнос делает государство. Ставка по такой программе 13%.

Изображение - Как взять ипотеку без первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Fkreditkarti.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2Fdeltakredit-bank

Дельта Кредит предлагает воспользоваться потребительским кредитом, денежные средства которого пойдут на первоначальный ипотечный взнос. При этом ставка достаточно высокая – 15%.

Изображение - Как взять ипотеку без первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Fkreditkarti.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fzapsibkombank

В Запсибкомбанке можно оформить ипотеку без необходимости уплачивать первый взнос. Ставка в этом случае равна 16%.

Тинькофф Банк предлагает воспользоваться двумя программами ипотечного кредитования. Первая направлена на приобретение жилья на вторичном рынке, вторая – в новостройках. Ставки составляют от 8% и от 6% соответственно.

Изображение - Как взять ипотеку без первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Fkreditkarti.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2Fbank-zhil-finans

Банк Жилищного Финансирования разработал программу ипотечного кредитования, по условиям которой уплачивать первый взнос не требуется. Наименьшая процентная ставка в год составит 12,99%.

Есть несколько особенностей оформления ипотеки без оплаты первого взноса.

Чтобы повысить свои шансы на успех, рекомендуется найти надежного платежеспособного поручителя. Также вероятность добиться одобрения от банка имеется у тех, кто обладает ценным ликвидным имуществом или правом на гос. субсидии.

  • Чтобы определиться с наиболее оптимальной ипотечной программой, можно обратиться за помощью к брокерским компаниям. Потребуется заплатить комиссионные за их услуги, однако в конечном итоге окончательные условия будут достаточно выгодными.
  • В мегаполисах представлено много брокерских организаций, а в маленьких населенных пунктах специалисты трудятся на основе агентств недвижимости.
  • В Москве наиболее надежными организациями выступают Роял Финанс, Кредитная Лаборатория и LK-кредит.
Читайте так же:  Порядок действий в ситуции, когда арендатор не платит за квартиру и не освобождает помещение

Сотруднику банковской организации заявитель должен предоставить такие документы:

  • заявка на оформление кредита по форме банка (чаще всего в ней требуется прописать основные сведения о заемщиках, поручителях и согласиться на обрабатывание личных данных);
  • свой паспорт РФ или документ, который его заменяет;
  • мужчинам, возраст которых не превышает 27 лет, необходимо иметь с собой военный билет либо свидетельство о прописке к военному комиссару;
  • свидетельство о рождении одного/нескольких малышей, о заключении брачного союза;
  • справка о доходах с текущего места трудоустройства;
  • если заявителем выступает индивидуальный предприниматель, то он предоставляет налоговую декларацию;
  • выписка из трудовой книжки либо справку отдела кадров о том, что заявитель трудоустроен;
  • документация на квартиру, которую обратившийся планирует купить.

Это общий перечень документации, но в каждом конкретном случае он может отличаться.

В статье рассмотрены варианты того, как обойти требование банка об уплате первоначального долга по ипотечному кредитованию.

К наиболее популярным относятся такие способы, как применение маткапитала, оформление потребительского кредита, отслеживание акций от компаний-застройщиков, предоставление залогового финансового обеспечения.

В каких банках можно оформить ипотеку без первоначального взноса на выгодных условиях?

Данная тема сегодня, как никогда актуальна. Рынок недвижимости пестрит различными предложениями, но далеко не все россияне в состоянии воспользоваться предложениями по ипотеке, предлагаемыми банками.

Занимая деньги у банка, ваша квартира попадает к нему в залог, и пока сумма кредита полностью не вернётся в банковские закрома, ваше жильё будет находиться под обременением. Его нельзя будет продать, обменять, подарить или совершить иные действия. После продажи банк возвращает свои деньги и все остаются при своих интересах.

Нестабильность рынка недвижимости чревата затяжными кризисами, обрушивающими цены. Неспособный погасить кредит заёмщик, что называется «умывает руки», а банк по его вине несёт значительные потери.

Низкая платёжная дисциплина – это почти 100 процентная гарантия, что банк рискует не вернуть свои деньги. Но возможен и другой вариант: первый взнос является проблематичным для «теневиков». Они рискуют попасться на глаза налоговой инспекции при оформлении ипотеки, поэтому банки считают, что с такими лицами тоже могу быть проблемы в будущем.

Несколько способов получения ипотеки без первоначального взноса

Первоначальный взнос – это обязательное условие у большинства банковских организаций. Несмотря на это есть способы получение ипотечного кредита без обязательного первичного взноса.

Некоторые категории населения могут воспользоваться государственными социальными программами. Они разработаны для оказания помощи гражданам, нуждающихся в улучшении условий проживания.

О подробностях программ и условиях предоставления льготных предложений можно узнать в региональных муниципальных органах. Обычно к данному способу прибегают: военнослужащие, молодые семьи, возраст которых не выше 35 лет, молодые учителя.

Чтобы попасть в программу по социальной ипотеке необходимо представить документы, подтверждающие необходимость улучшения жилья в местную муниципальную организацию. После рассмотрения заявления сотрудниками муниципалитета принимается решение. При положительном ответе лицо, нуждающееся в жилье, ставят в очередь и в дальнейшем выдают жилищный сертификат.

После получения денежного сертификата, гражданин вправе покрыть первый взнос на жильё этой суммой:

  1. Сумма субсидии не более 10 % от стоимости жилья, именно таков обычно бывает первый взнос. Здесь есть определённая договорённость банков и государства при составлении программ по поддержке населения.
  2. Сертификат действителен только 6 месяцев. Это небольшой срок для выбора банка, поиска подходящей квартиры и оформления договора с банковской организацией.
  3. По социальной ипотеке могут работать банки, являющиеся партнёрами Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

Существует ряд банков, которые предоставляют ипотечный кредит с нулевым первоначальным взносом, но под довольно высокие проценты:

  • Металлинвестбанк – 14%;
  • СМП банк – от 12,5%;
  • Банк «Возрождение» -12,9%;
  • Промсвязьбанк -13,3% годовых для новостройки и только у «своих» застройщиков.

Это новая программа, авторами которой являются две организации: Агентство по ипотечному жилищному кредитованию и Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов.

Суть и уникальность программы в том, что она позволяет людям, без первоначального взноса, не только улучшить жилищные условия, но сделать это максимально быстро и комфортно. Уже имеющееся жильё «монетизируется» и совершается альтернативная сделка на новую недвижимость. Для переезда в новую квартиру, просторную и более удобную квартиру, нужно лишь решиться сделать первый шаг.

Видео (кликните для воспроизведения).

Программа «Переезд» предназначена для следующих собственников:

  1. Для тех, кто хочет переехать в новую квартиру, но у него нет денежных средств на первый взнос.
  2. Если есть необходимость достраивания нового дома или квартиры, а также завершения ремонта в новом жилье.
  3. Если имеющаяся собственность уже обременена ипотекой, а погашение кредита невозможно. Обычно такая ситуация возникает при желании новой ипотеки на улучшение жильё или при переезде в другой населённый пункт.
Читайте так же:  Какой документ подтверждает регистрацию по месту жительства

По программе «Переезд» гражданам предоставляется два вида кредита: основной сроком до 30 лет и дополнительный на 2 года.

Основной стандартный кредит — то действующая ипотека по программам: «Стандарт», «Малоэтажное жильё», «Материнский капитал». В каждом городе, где есть банки – партнёры АИЖК можно получить желаемый ипотечный заём.

Вторая, дополнительная «короткая» часть кредита оформляется под имеющуюся недвижимость и выдаётся через АРИЖК. Залог принимается банком партнёром и идёт на приобретение новой квартиры, а продажа старой откладывается.

На протяжении всего «короткого» срока, вы не вносите платёж каждый месяц. Заём полностью гасится тогда, когда реализуется старая недвижимость.

Ипотека под залог недвижимости, имеющейся в наличии

При отсутствии денег на первоначальный взнос по ипотеке люди часто закладывают уже имеющееся жильё, и вносят нужную сумму. Банковские организации идут навстречу клиентам, но на определённых условиях:

  • Желательно, чтобы заложенная квартира находилась недалеко от отделения выбранного банка;
  • Квартира должна обладать высокой ликвидностью;
  • Жильё должно быть приспособлено для проживания в нём.

Рыночная цена квартиры и сумма кредита всегда заметно отличаются. Максимальная сумма кредита составляет обычно 70 % от рыночной стоимости жилья.

Если человек не подходит ни под одну льготную категорию, а квартира нужна как «воздух». Выходом может быть оформление потребительское кредитование, которое будет зачтено как первоначальный взнос на ипотеку. Существуют специальные программы, которые разрабатывают банки для таких случаев, но заёмщик сначала должен получить «добро» на ипотечное кредитование.

Два одновременных кредита крайне негативно сказываются на благосостоянии семьи и личном бюджете.

Существует ещё один способ получения недостающей суммы с целью получения одобрения на ипотеку. Многие граждане обращаются за помощью к своим близким или друзьям в надежде, что те помогут собрать необходимую сумму для взноса:

  • Преимуществами такого займа являются нулевые или минимальные проценты.
  • Недостатками – можно назвать моральный дискомфорт, который испытывают большинство граждан по отношению к своим кредиторам, часто это негативно отражается на дружеских и родственных отношениях.

Материнский капитал – это способ гарантированного получение ипотечного кредита. Сертификат на сумму 426 тыс. рублей выдаётся семьям, в которых родился второй ребёнок. Государство разрешает внести данную сумму в качестве первоначального взноса на приобретение недвижимости.

В большинстве случаев эта сумма может составить 20 % от стоимости выбранной недвижимости. После появления малыша на свет, родители вправе воспользоваться деньгами, перечисляемыми по программе материнского капитала.

Пенсионный фонд РФ выдаёт необходимые для получения сертификата документы. На это требуется обычно около двух месяцев. После этого деньги поступают на банковский счёт.

Последовательность действий в данном случае следующая:

  • Необходимо найти готовое жильё или фирму — застройщицу, которая будет готова работать с материнским капиталом.
  • Получить в ПФР документы о разрешении использования мат. капитала для покупки жилья.
  • Договориться с банковским учреждением, которое работает с сертификатами и примет первоначальный взнос данным способом.
  • Написать заявление и дождаться положительного решения.
  • Внести необходимую сумму и получить обременённое кредитом жильё в собственность.

В том случае, когда ипотека уже получена и благополучно выплачивается, материнский капитал можно применить для частичного погашения имеющегося долга.

Государственные субсидии на получение ипотечного кредита

Какие группы граждан имеют право на субсидирование со стороны государства:

  1. Семьи, в которых имеются три или более несовершеннолетних детей, имеющие социальный статус многодетных на момент подачи заявления на ипотеку.
  2. Супруги, которые работают в государственных структурах и являются учителями в школе, врачами, венными, служащими в правоохранительных органах.
  3. Молодые семьи, возраст которых не превышает 35 лет.
  4. Неполные семьи, где один из супругов также не старше 35 лет.

Решение проблем с жильём для молодых семей и постановка их на очередь – это работа отдела по работе с молодёжью местной городской администрации. Требования, условия участия в программе и перечень документов — всё это можно найти на портале вашей городской или сельской администрации.

Определите, имеет ли отношение ваша семья к субсидируемым группам. Если да, тогда срочно посетите муниципалитет и начинайте собирать необходимые документы. У каждой категории субсидий свой пакет документов.

Не зависимо от того, как решится ваш вопрос о субсидии, официальные органы обязаны выдать на руки письменное заключение о своём решении. С ним, вы сможете обратиться в судебные органы или высшие инстанции, если потребуется его оспорить.

Любая недвижимость имеет свою цену, но она может искусственно завышаться. Иногда потенциальные клиенты просят продавца увеличить стоимость квартиры для получения более высокого кредита. Тайная договорённость остаётся для банка неизвестной, но не всегда такие махинации идут на пользу покупателю.

Читайте так же:  Как выселить квартиранта арендатора без договора из своей квартиры, даже детьми основания и процедур

Установление цены обычно берут на себя оценщики – профессионалы, которые посылают отчёт сотрудникам банка. Если банк сочтёт необходимым, он обязательно обратиться за помощью в соответствующую фирму. Тогда клиенту — махинатору придётся объяснить, почему была завышена цена.

Недвижимость оценивается по следующим категориям: планировка, полезная площадь, состояние коммуникационных линий, местоположение и другие факторы, влияющие на цену.

Для поднятия уровня продаж застройщики предлагают выгодные акции для покупателей, чем привлекают к себе их внимание.

Акции могут быть следующими: рассрочка уплаты первоначального взноса, скидку по размеру соответствующую первому взносу по ипотеке. Заинтересованные люди обычно следят за текущими предложениями на рынке недвижимости, занимаются мониторингом цен на недвижимость и отслеживают акционные предложения застройщиков.

Банковские учреждения вместе с компаниями – застройщиками предлагают различные выгоды. Однако у таких предложений не высокая надёжность, существуют определённые лимиты и ограничения, да и вступления в силу акции приходится порой ждать неопределённое время.

Военная ипотека является сегодня самой выгодной российской программой, предназначенной для улучшения жилищного вопроса семей военнослужащих . Она предоставляет право погашения первоначальных ипотечных взносов и текущих платежей за участников программы Российскому министерству обороны. Но и здесь имеются ограничения:

  • Самая большая сумма субсидий равна 2,2 млн. руб.;
  • Участниками программы по обеспечению военных жильём могу стать только добросовестные и ответственные военнообязанные.

Ни продать, ни подарить, ни обменять такую недвижимость военнослужащий не вправе, так как она дважды обременена, залогом со стороны банка и государства. Только после полного погашения кредита он может вступить в полное владение жильём.

Банки, способные дать ипотеку без первоначальной суммы

  1. Альфа – Банк имеет программу, которая предоставляет ипотеку под имеющуюся квартиру или любую недвижимость с годовой ставкой 12,3%.
  2. Сбербанк работает с материнским капиталом и имеет предложение по ипотеке под 12,5 годовых.
  3. ВТБ 24 идёт навстречу военнослужащим, по разработанной для них программе, где ставка 13%.
  4. Дельтакредит выдаёт потребительские кредиты, которые могут пойти в счёт первого взноса, годовая ставка будет достигать 15%.
  5. Тинькофф Банк имеет два предложения по ипотечному кредитованию: первое связано с вторичным рынком второе с новостройками. Ставки от 8 до 6 %.
  6. У Банка Жилищного Финансирования нет первоначального взноса, но годовая ставка равна 12,9 %.

Существует несколько подходов к гарантированному получению кредита по ипотеке без выплаты начального взноса.

Ваши шансы увеличатся если:

  • Рядом с вами будет надёжный платёжеспособный поручитель;
  • Если вы имеете ликвидное имущество;
  • Или относитесь к одной из группы, входящих в государственные программы по субсидированию населения.

Для определения выгодной программы, рекомендуется воспользоваться помощью брокерских компаний. Придётся заплатить небольшие комиссионные, но в конечном итоге вы получите полный расклад по интересующему вас вопросу.

В больших городах имеется множество брокерских фирм, а в провинции обычно их роль возлагается на агентов по недвижимости.

Не отдавайте комиссионные до оказания необходимой услуги, именно так поступают профессионалы. Лишь мошенники могут потребовать деньги вперёд, поэтому будьте бдительны!

Пакет документов, которые обязан представить заявитель сотрудникам банковской организации:

  • Заявление по определённой форме, в котором следует сообщить об общих сведениях, касающихся заявителя;
  • Паспорт РФ или любой документ, способный его заменить;
  • Военный билет для молодых мужчин до 27 лет;
  • Свидетельство о браке и рождении детей;
  • Справки о доходах всех работающих на данный момент членов семьи;
  • Налоговая декларация для индивидуальных предпринимателей;
  • Заверенная в отделе кадров выписка из трудовой книжки;
  • Пакет документов на предполагаемое к покупке жильё.

Данная статья позволила рассмотреть возможные варианты ипотечного кредитования без внесения начального взноса. Используйте все доступные способы, не теряйте надежду и у вас всё получится.

Как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке: условия, требования, ипотечные программы, процедура оформления

Изображение - Как взять ипотеку без первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Finfastar.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2FIpoteka

Большинство кредитных учреждений выдают ипотеку при условии единовременного внесения от 15% стоимости недвижимости. Однако многие заемщики не в состоянии накопить сумму для первоначального взноса. В связи с этим возникает вопрос, как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке. О том, реально ли это сделать, каковы условия банка, требования к заемщикам и процедура оформления ипотеки без первоначального взноса, пойдет речь в статье.

Многие из тех, кто желает оформить жилищный кредит, интересуются, зачем нужен первоначальный взнос при ипотеке. Основная его функция — дополнительная гарантия безопасности для банка. Первоначальный взнос нужен для того, чтобы:

Таким образом, первоначальный взнос служит для банков своеобразной “подушкой безопасности”. Многие кредитные учреждения не идут на риск и отказывают в выдаче ипотеки без первоначального взноса.

Все ипотечные программы Сбербанка предусматривают внесение клиентом первоначального взноса 15-20% от стоимости жилья. Взять жилищный кредит без первоначального взноса в Сбербанке можно в случае:

  • Направления в счет первоначального взноса материнского капитала;
  • При оформлении военной ипотеки;
  • Оформления нецелевого кредита на первоначальный взнос.
Читайте так же:  Особенности предоставления субсидии на покупку жилья многодетной семье в 2019 году

Если ни один из перечисленных способов не подходит, ипотека без первоначального взноса в Сбербанке не возможна.

Ипотечные программы Сбербанка без первоначального взноса

Как уже говорилось выше, ипотека без первоначального взноса в Сбербанке в чистом виде невозможна. В качестве альтернативы банк предлагает следующие программы:

  • Ипотека плюс материнский капитал.

Изображение - Как взять ипотеку без первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Finfastar.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2FIpoteka_s_materinskim_kapitalom-1024x237

Выбрав эту программу, можно внести материнский капитал полностью или частично в качестве первоначального взноса. При этом средства капитала должны быть зачислены в счет ипотеки в течение полугода после ее оформления. До тех пор, пока капитал не внесен, заемщик делает ежемесячные платежи исходя из полной стоимости жилья. Затем автоматически происходит перерасчет, и сумма ежемесячного платежа снижается.

  • Военная ипотека

Изображение - Как взять ипотеку без первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Finfastar.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2FVoennaya_Ipoteka-1024x231

Принять участие в этой программе могут только военнослужащие. Ее суть состоит в том, что на специальный счет заемщика ежемесячно перечисляется фиксированная сумма ( в 2019 году 23 334 рубля). Эти деньги можно накопить и внести в качестве первоначального взноса. В дальнейшем из этих средств можно вносить ежемесячные платежи.

  • Нецелевой кредит под залог недвижимости

Изображение - Как взять ипотеку без первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Finfastar.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2FNezelevoi_kredit_pod_zalog_nedvijimosti-1024x247

В рамках этой программы банк оформляет нецелевой кредит, который идет на первоначальный взнос. В качестве залога выступает недвижимость, приобретаемая в ипотеку, или любое другое недвижимое имущество. Процент, под который выдается нецелевой кредит, выше, чем процент по ипотеке. В 2019 году он составляет 13% годовых.

Ипотека без первоначального взноса: условия Сбербанка в 2019 году

Чтобы взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, заемщик должен подходить под одну из перечисленных выше программ. Военная ипотека доступна военнослужащим, ипотека плюс материнский капитал доступна семьям, у которых родился второй ребенок, начиная с 2007 года. Нецелевой кредит под залог недвижимости может взять любой человек, отвечающий требованиям банка.

К желающим взять жилищный кредит без первоначального взноса Сбербанк предъявляет стандартные требования:

Изображение - Как взять ипотеку без первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Finfastar.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2Ftrebovaniya-1024x198

Важно помнить о том, что супруг заемщика (за исключением некоторых случаев) автоматически становится созаемщиком по ипотеке. Подробнее об этом можно почитать здесь.

Чтобы оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, нужно заполнить заявку в отделение банка или на его официальном сайте. После предварительного одобрения необходимо явиться в банк с полным комплектом документов, который включает:

Изображение - Как взять ипотеку без первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Finfastar.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2FDokymenti_na_ipoteku-1024x578

Дополнительно потребуются документы на приобретаемую квартиру. От продавца нужно:

Изображение - Как взять ипотеку без первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Finfastar.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2FDokymenti_ot_prodavtsa-1-1024x374

От покупателя следует предоставить:

Изображение - Как взять ипотеку без первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Finfastar.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2FDokymenti_ot_pokupatela-1-1024x265

Для военнослужащих помимо перечисленных документов необходимо предъявить свидетельство о правах участника НИС.

На покупку квартиры в Сбербанке без первоначального взноса в 2019 году действуют следующие процентные ставки:

Изображение - Как взять ипотеку без первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Finfastar.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2FProzentnie_stavki-1024x255

Способы погашения ипотеки без первоначального взноса не отличаются от стандартной. Вносить платежи можно через Сбербанк-онлайн, банкоматы и платежные терминалы, либо переводом с другой карты.

Как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке: порядок действий

Перед тем, как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, нужно определить, подходите ли вы под одну из предлагаемых банком ипотечных программ. Если ответ положительный, далее необходимо:

  1. Воспользовавшись ипотечным калькулятором на сайте банка, рассчитать размер ежемесячных платежей и оценить свою финансовую нагрузку.
  2. Подать заявку онлайн или через отделение банка на одобрение нужной суммы ипотечного кредита.
  3. Дождаться ответа от банка об одобрении или отказе в выдаче кредита.
  4. Выбрать объект недвижимости и предоставить в отделение банка документы на кредитуемое жилье.
  5. В назначенный день приехать в офис Сбербанка для подписания договора.
  6. Зарегистрировать приобретенную квартиру в Росреестре.

На оформление сделки купли-продажи дополнительно потребуется сумма около 50 тысяч рублей для оплаты услуг оценщика, нотариуса, страхования жилья и госпошлины за внесение записи в Росреестр.

Перед тем, как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, стоит подумать, действительно ли это выгодно и есть ли возможность воспользоваться альтернативными вариантами. В чистом виде ипотеку без первоначального взноса Сбербанк не предоставляет. Для заемщиков, не попадающих под программу военной ипотеки и ипотеки с материнским капиталом, единственный шанс купить жилье без первоначального взноса — оформление нецелевого кредита под залог недвижимости.

Как взять ипотеку без первоначального взноса
Оцените статью
Изображение - Как взять ипотеку без первоначального взноса serjkamysh
Автор статьи: Сергей Камышов

Позвольте представиться. Меня зовут Сергей и я уже более 7 лет оказываю юридические услуги. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать сложные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести как можно доступнее всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима ОБЯЗАТЕЛЬНАЯ консультация со специалистами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Видео (кликните для воспроизведения).

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here