Как взять ипотеку на вторичное жилье – пошаговая инструкция

Описание страницы: как взять ипотеку на вторичное жилье – пошаговая инструкция | жилсервис плюс 2020 от профессионалов для людей.

Хотите взять ипотечный кредит? Тогда Вы в обязательном порядке должны ознакомиться с советами, которые мы для Вас подготовили. Дело в том, что ипотека – это всегда важное, ответственное решение и к нему нужен сопутствующий подход. Вы должны корректно рассчитать свои возможности, продумать всевозможные нюансы. И если Вы не хотите подпортить себе кредитную историю, оставшись в итоге ещё и без недвижимости, то изучайте наши рекомендации и внедряйте их на практике.

Изображение - Как взять ипотеку на вторичное жилье – пошаговая инструкция 5-sovetov-tem-kto-sobiraetsya-brat-ipoteku

Фото: pixabay.com

Немногие могут позволить себе приобретение квартиры за наличные средства. Скажем по-другому, более половины населения не имеет достаточного количества денег в кармане, чтобы приобрести квартиру. И многие из них даже к старости не смогут её купить ввиду того, что недостаточно грамотны с финансовой точки зрения. Потому ипотечные кредиты как услуга пользуются огромной популярностью. Это достаточно выгодно. Рано или поздно, через 5, 10, 15 или 20 лет, Вам больше не нужно будет платить банковской организации и квартира будет в собственности. Вернее, с неё снимут обременение, в собственности-то она давно.

Но стоит учесть тот факт, что в ближайшие годы (в зависимости от срока), семейству придётся ежемесячно отдавать n-ную часть своего бюджета. Здесь Вашими спутниками могут стать:

  • Максимальный самоконтроль;
  • Постоянное рабочее место;
  • Стабильная и достаточная заработная плата;
  • Умение правильно распоряжаться денежными средствами.

Из этой статьи Вы узнаете обо всём этом и даже больше, поэтому подготовьте свои глаза к чтению. Время наступило!

Мы рекомендуем всем и каждому трезво взглянуть на себя со стороны. Оцените своё финансовое положение на данный момент, перспективы на ближайшее и далёкое будущее. Подумайте над тем, что ждёт Вас впереди и есть ли смысл вообще сейчас лезть в долги к банку, чтобы обзавестись квартирой или Вы в перспективе сможете самостоятельно накопить деньги за год-другой. Для многих возможно и такое, просто нужно уметь правильно расставлять приоритеты и ограничивать себя. Как правило, большинство хочет сходить в кафе, купить новый смартфон и так далее, благодаря чему очередная и последующие зарплаты просто разлетаются в никуда.

Что нужно, чтобы взять ипотеку:

  1. Стабильный уровень дохода. Желательно, приличный. Вряд ли Вам дадут кредит на недвижимость, если Вы зарабатываете по 15-20 тысяч рублей ежемесячно.
  2. Нахождение на последнем рабочем месте длительное время. Как гарантия того, что завтра Вы оттуда не уйдёте или Вас не выгонят.
  3. Положительная кредитная история.

Если Вы действительно считаете, что 20-50 тысяч рублей в месяц с лёгкостью сможете отдавать банку и Вам на всё будет хватать средств, то можете брать кредит. Но всё же подумайте о недалёком будущем, что будет с Вашим доходом спустя пять или десять лет – увеличится ли он или будет ли хотя бы на том же уровне? Если Вы даже накопить на первоначальный взнос не смогли, то о приобретении квартиры в ипотеку никакой речи и вовсе быть не может. Это говорит о том, что Вы не смогли в течении небольшого периода откладывать по 20-30 тысяч рублей ежемесячно. Чего уж тут говорить о долгих годах дисциплины?!

Если Вы относитесь к следующим категориям граждан, то можете даже не пытаться брать ипотеку – для Вас это обернётся крахом:

  • Нет достаточно высокого уровня заработка;
  • Нет никакого постоянства в притоке денежных средств;
  • Можете попасть под сокращение;
  • Наличие серьёзных проблем по здоровью.

Раз уж Вы твёрдо решили идти на данный шаг, то Вам просто не обойтись без уравновешивания соотношения доходов и расходов. Если говорить в цифрах, то объём платежа по ипотеке (или сразу всем кредитам, если на Вашем счету числятся и другие непогашенные займы) не должен превышать 50 процентов дохода семьи. Разумеется, чем он меньше, тем лучше. Идеальным вариантом считается 30 процентов от уровня дохода семейства.

Загляните в кошелёк, посмотрите, сколько у Вас отложено денег и какая сумма требуется, чтобы приобрести желанное жильё. Идеально будет сходить напрямую в банк и проконсультироваться со специалистом. Там Вам расскажут о всех видах платежей.

Наиболее оптимальным вариантом принято считать стратегии, когда кредит гасится равномерными платежами ежемесячно в течение длительного времени. Также желательно то, чтобы Вы каждый месяц платили как можно больше, а не минимум. В таком случае удастся как можно скорее уменьшить долг по займу. А вместе с ним и переплату банковской организации.

Допустим, Вы берёте в банке полтора миллиона рублей под десять процентов годовых. Срок займа – пять лет. Ежемесячный платёж равен 31 870 рублям. Переплатить в итоге придётся достаточно много. За пять лет «набежит» ровно 412 тысяч рублей переплаты. Если же Вы берёте эту сумму на 15 лет, то платёж становится практически вдвое меньше – 16 120 рублей, но при этом переплата возрастает в три с половиной раза – до 1,4 миллиона рублей.

Ещё один важный момент – соберите в качестве первого взноса как можно большое количество денежных средств. Пусть это будет не положенные 15-20 процентов от суммы, а 30 или даже 50 процентов, чтобы Вы отдали в виде процентов по кредиту возможный минимум.

Изображение - Как взять ипотеку на вторичное жилье – пошаговая инструкция 5-sovetov-tem-kto-sobiraetsya-brat-ipoteku-1

Фото: pixabay.com

В связи с тем, что на Вас лежит или вот-вот ляжет кредитное бремя, самое время научиться искусству экономии. Вам теперь нужно жить максимально аскетично, чтобы в кратчайшие сроки расстаться с задолженностями и почувствовать вкус собственной картины.

Если у Вас ещё и дети есть, то Вы попутно на своём примере можете привить им финансовую грамотность – лишним точно не будет, уж поверьте.

Читайте так же:  Как оформить квартиру по наследству в собственность в 2019 году

Мы рекомендуем поступить следующим образом:

  • С ближайшей же зарплаты отложите полсуммы в сторонку;
  • Оставшуюся половину положить на депозит;
  • На вторую половину попробуйте прожить в течение месяца.

Если это невозможно, что придётся либо отказываться от затеи с ипотекой, либо переплачивать ещё больше, но при этом ежемесячные платежи будут куда меньшего размера.

Изображение - Как взять ипотеку на вторичное жилье – пошаговая инструкция 5-sovetov-tem-kto-sobiraetsya-brat-ipoteku-2

Фото: pixabay.com

Любая работа, даже та, где Вы уже отработали пятнадцать лет к ряду – всегда риск. Это лишь мнимая стабильность. Никто, даже Вы не можете знать о том, когда компания разорится. В конце концов, всегда можно поссориться с начальством. Поругались – потеряли работа – не можете заплатить за кредит. Тут-то и начинается самое интересное. И как хорошо, если Вам удастся в сжатые сроки найти новую работу. Но, увы, такого обычно не происходит.

Решение есть и оно куда более простое – создаём неприкосновенный запас заранее. Допустим, Вы собрали нужную сумму для первого взноса. Это 15, 20 или более процентов от всей стоимости жилья. Теперь потихоньку отложите денежные средства на полгода. Вы должны примерно понимать, сколько у Вас уходит на еду и какое количество денег нужно для погашения кредита. Умножьте всё это на 6 месяцев и теперь Вы узнаете, какую сумму необходимо собрать.

На данном рынке есть весьма и весьма серьёзные игроки. Поэтому страхование является пусть и необязательной частью, но весьма необходимой как для банка, так и для Вас.

Да, безусловно, за услуги страховая придётся переплатить процент-другой. Ну а куда деваться? Тогда Вы будете точно уверены в том, что если вдруг с Вами что-либо случится, то Вам не будут страшны:

  • Пожары;
  • Взрывы газа;
  • Несчастные случаи;
  • И ряд прочих проблем.

Вы получите выплату от страховой компании, которая если не полностью, то хотя бы достаточную часть сможет покрыть. Подстрахуйте себя со всех сторон. Эта переплата того стоит. Тем более, Вы собираетесь играть в долгую. Это сегодня у Вас идеальное здоровье, а уже через несколько лет от такового может не быть и духа.

Надеемся, что Вы последуете нашим советам и рекомендациям. Будем крайне рады, если они Вам помогли!

9 шагов как купить квартиру по ипотеке в 2019 году. Инструкция.

Составил для себя порядок действий, которые нужно совершить, чтобы купить квартиру по ипотеке и стать счастливым обладателем своего жилища.

Ответьте для себя на следующие вопросы:

  1. Сколько денег есть на первоначальный взнос?
  2. Какой размер ежемесячных платежей потяните, чтобы при этом не пришлось затягивать пояс потуже?
  3. Какой стоимости будете квартира?
  4. Какой размер ипотечного кредита потребуется?
  5. В какой квартире и каком районе города хотите жить? Подробная статья по ссылке //moi-ipodom.ru/kak-pravilno-vybrat-kvartiru-pri-pokupke.html

Предварительно, условия ипотечного кредитования в каждом отдельном банке можно легко найти в интернете.

Затем идем в ипотечные банки:

  • уточняем все интересующие моменты относительно ипотеки
  • берем список необходимых документов для рассмотрения ипотечного кредита,
  • просим рассчитать ежемесячные платеже для разных сроков и сумм, а также не забываем, что аннуитетные платежи отличаются от дифференцированных.

Основные критерии выбора банка при этом:

  • процентная ставка и соответственно размер ежемесячного платежа
  • наличие комиссий за рассмотрение заявки банком, ведение счета, выдачу ипотечного кредита
  • объем необходимых документов для рассмотрения заявки на выдачу кредита, а также на приобретаемую квартиру

Собираем все необходимые документы по ипотеке и относим в банк.

При этом делаем копии всех документов в электронном виде, в дальнейшем они могут еще пригодиться, а распечатать намного проще, чем заново сканировать.

Ждем положительного решения о предоставлении ипотечного кредита.

Шаг №4 – Получите одобрение от банка и можно искать квартиру

Во время поисков квартиры посмотреть как можно больше вариантов, благодаря этому решение будет более взвешенным.

  • После получения одобрения от банка на поиски квартиры есть 3 месяца.
  • Если не укладываетесь в срок, то ничего страшного, его продлят. Нужно обновить справки о доходе, на всякий случай данную возможность заранее уточните у сотрудника.

Не торопиться, игнорируйте всякого рода манипуляции со стороны риелторов о том, что вариант хороший и может быстро уйти. С одной стороны они знают рынок лучше, но с другой – по большей части преследуют свои интересы, да и редко встречаются варианты квартир за разумные деньги альтернативу которым не найти.

Рекомендую прочитать заметку о том, на что обратить внимание при выборе квартиры по ссылке //moi-ipodom.ru/kak-pravilno-vybrat-kvartiru-pri-pokupke.html

Шаг №5 – Заключите предварительный договор и внесите задаток

Важно! На всех этапах составления и подписания договоров рекомендую пользоваться услугами юристов, т.к. малейшая ошибка может очень дорого стоить. Сейчас доступны онлайн-сервисы, так что проконсультироваться можно не выходя из дома.

Нашли квартиру? Пришли к единому мнению с продавцами?

Тогда заключаем предварительный договор. В нем описываем объект покупки, условия, сроки, суммы, ответственность. После чего отдаем задаток.

Подробная статья с образцами и примерами предварительного договора купли продажи по ссылке //moi-ipodom.ru/podpisanie-predvaritelnogo-dogovora-pri-ipoteke.html

Шаг №6 – Соберите для банка документы на приобретаемую в ипотеку квартиру, а также сразу сделайте оценку найденной квартиры у рекомендуемой банком оценочной фирмы

Здесь все просто. От вас практически все документы уже переданы банку, остается сделать оценку квартиры и дождаться пока продавцы подготовят свою часть документов. После этого в банке повторно рассматривают заявку на получение ипотечного кредита, но уже для конкретного варианта квартиры.

Шаг №7 – Соберите все документы для страховой компании и заключите договор страхования жизни и имущества, если требуется, то и титульное страхование

  • Выбор страховой компании проводим фактически также как и выбор банка, основываясь на требуемых документах (чем меньше, тем лучше) и годовом платеже. Данный процесс можно начать, как только переданы документы в банк на рассмотрение. Тянуть до последнего момента не стоит, чтобы потом не бегать с опухшей головой. Делать или нет страховку при ипотеки – решать Вам.
  • Заключаем договор по следующим видам страхования: страхование риска утраты или повреждения квартиры (подробнее о титульном страховании); страхование жизни и здоровья; страхование риска утраты или ограничения права собственности на квартиру.
  • Договор со страховой компанией подписывается перед заключением кредитного договора.
Читайте так же:  Кто освобожден от уплаты налога на недвижимость

Шаг №8 – Заключите кредитный договор и договор купли-продажи недвижимого имущества, передайте первоначальный взнос, зарегистрируйте сделку, рассчитайтесь окончательно с продавцом

  • В назначенный день и время приезжаем в банк с деньгами и подписываем оба договора (договор-купли продажи, и кредитный договор). Внимательно проверяем все, чтобы не было ошибок в документах. После этого передаем продавцу первоначальный взнос.
  • Договариваемся о дате похода в регистрирующий орган, перед этим оплачиваем пошлины и делаем копии всех необходимых документов, а также самих пошлин.
  • Покупатель платит 200 рублей (уточняйте цифры) за выписку из государственного реестра о зарегистрированных правах на квартиру, 1000 рублей за регистрацию договора ипотеки, 500 рублей за регистрацию договора об отчуждении недвижимого имущества (договор купли-продажи).
  • Продавец платит 500 рублей за регистрацию договора об отчуждении недвижимого имущества (уточняйте цифры).
  • В назначенный день приходим, передаем документы на регистрацию права собственности и ждем 5 дней. После получения назад документов и свидетельства о регистрации на ваше имя (внимательно проверьте их на месте), берем выписку из государственного реестра о зарегистрированных правах на квартиру, за которую мы заплатили 200 рублей, а также делаем нотариально заверенную копию свидетельства о собственности (с 2015 года выдача свидетельств о собственности не производится). Едем в банк, где теперь уже сотрудника банка проверяют документы и только после этого продавец получает оставшуюся часть денег.

Шаг №9 – Вы купили квартиру с помощью ипотеки и стали собственником

  • Документы оформлены, ключи получены. – Можете прописаться на новом месте, сделать это нужно в течение недели с момента выписки с предыдущего места регистрации.
  • Сообщаете в УК или ТСЖ о смене собственника.
  • И не забывайте платить по ипотеке банку каждый месяц требуемую сумму чтобы не было просрочки. Мы второй платеж чуть не пропустили, чудесным образом за два дня до истечения сроков мне приснилось, что пора платить, даже не вериться до сих пор.
  • На следующий год после покупки квартиры в ипотеку можете подать в налоговую декларацию по форме 3НДФЛ и получить имущественный вычет (по ссылке инструкция как заполнить).

Поздравляю! Теперь у Вас есть свое жилье!

Можете распечатать порядок действий как купить квартиру с помощью ипотеки или сохранить в закладках, вдруг пригодится в дальнейшем.

Изображение - Как взять ипотеку на вторичное жилье – пошаговая инструкция vtor-300x190

Несмотря на большое количество сдаваемых в эксплуатацию многоквартирных жилых домов по-прежнему особой любовью россиян пользуется именно вторичное жилье.

Ипотека на вторичку, хоть и не имеет таких процентных льгот, как кредиты на первичное жилье, почти в 3 раза популярнее – по статистике, порядка 75-80% граждан РФ предпочитают становиться собственниками именно такого жилья.

Преимущества и недостатки приобретения жилья на вторичном рынке в ипотеку

Изображение - Как взять ипотеку на вторичное жилье – пошаговая инструкция 3141143_53549381-300x225

Популярность ипотеки на вторичное жилье, в том числе без первоначального взноса, объясняется сразу несколькими преимуществами:

Процентные ставки по ипотечным займам, связанным с приобретением жилья на вторичном рынке, также отличаются в меньшую сторону (за исключением льготных условий кредитования, т.н. социальной ипотеки). Это связано с тем, что банк сразу после оформления договора кредитования получает приобретаемую квартиру в качестве залога, тогда как финансируя покупку недвижимости в недостроенном доме, кредитное учреждение берет на себя больше рисков.

Однако интересуясь тем, как оформить ипотеку на вторичное жилье, не стоит забывать и об имеющихся рисках, например, таких, как:

Почему банк может отказать в ипотеке при покупке квартиры на вторичном рынке

Изображение - Как взять ипотеку на вторичное жилье – пошаговая инструкция Otkaz11-300x213

Хотя вопрос о том, дают ли ипотеку на вторичное жилье, не стоит, нередко кредитные учреждения отказывают в финансировании сделок по покупке недвижимости на вторичном рынке. Почему же это происходит? Рассмотрим самые распространенные причины.
  1. Отказ в покупке квартиры, если со дня смерти её собственника прошло менее 6 месяцев.
  2. Отказ в финансировании купли-продажи при оформлении сделок между родственниками.
  3. Отказ в ипотеке при наличии в числе потенциальных владельцев приобретаемой квартиры социально незащищенных категорий граждан, например, инвалидов. Это объясняется тем, что при возникновении просрочек и непогашении кредита выселение таких собственников из квартиры очень проблематично.
  4. Отказы в приобретении комнаты в коммунальной квартире или общежитии связаны с тем, что при необходимости реализовать такую недвижимость будет затруднительно ввиду недостаточного спроса.
  5. Также нередки отказы в кредитовании покупки квартиры в давно построенном доме, износ которого составляет более 60%.

Если вы ознакомились со всеми плюсами, минусами ипотеки на вторичное жилье, и теперь вам нужен лишь порядок действий – продолжим!

Пошаговая инструкция по подготовке и оформлению ипотеки на приобретение вторичного жилья

С чего же начать, если решение о покупке квартиры в кредит уже принято?

1. Сбор и подготовка минимального пакета документов.

Изображение - Как взять ипотеку на вторичное жилье – пошаговая инструкция paket-dokumentov1-300x203

Хотя у каждого банка имеется свой перечень необходимых документов, предоставляемых для экспертизы потенциальным заемщиком, есть некий must-have, который требуют все кредитные организации.

Если вы хотите повысить свои шансы на одобрение ипотеки, причем на максимально выгодных условиях, заранее озаботьтесь подготовкой следующих документов:

  1. Паспорт и/или другое удостоверение личности, причем не только самого потенциального заемщика, но также созаемщиков и поручителей (если они планируются),
  2. Справки и другие документы, подтверждающие официальную трудовую занятость и платежеспособность заемщика,
  3. При наличии супруга/супруги – свидетельство о браке,
  4. При наличии недвижимости, которая выступит в качестве залога (за исключением приобретаемой в кредит квартиры) – документы на закладываемое имущество,
  5. При наличии – сертификат на получение МСК и др.

Изображение - Как взять ипотеку на вторичное жилье – пошаговая инструкция 1039012-300x169

Естественно, что всех заемщиков интересует самая дешевая ипотека на вторичное жилье. Чтобы найти оптимальный вариант, необходимо изучить кредитные программы сразу нескольких кредитных учреждений.

Не секрет, что наиболее популярными в плане ипотечного кредитования являются такие банки, как Сбербанк, ВТБ-24, Газпромбанк и некоторые другие. Большим плюсом будет наличие у вас на руках минимального пакета документов – тогда кредитный сотрудник сможет сразу рассчитать ту сумму займа и ту кредитную ставку, на которые вы сможете рассчитывать. Также советуем обратить внимание на такие моменты, как наличие или отсутствие дополнительных требований к заемщику, приобретаемому жилью, какие-либо комиссии и т.п.

Читайте так же:  Формула расчета норматива одн по электроэнергии за 2019-2020 год

Нередко подобрать кредитное учреждение для ипотеки могут помочь риэлторы или ипотечные брокеры, владеющие более полной информацией о банках, предлагающих самые выгодные условия по ипотечному кредитованию

Изображение - Как взять ипотеку на вторичное жилье – пошаговая инструкция 20140711145222_11c192-300x200

После того, как банк выбран, и предварительное согласие получено, необходимо собрать полный пакет документов в соответствии с требованиями именно этого финансового учреждения.

Кредитный работник, получив на экспертизу весь пакет необходимых документов, оценивает кредитную историю заемщика, его платежеспособность и обеспечение по кредиту. По результатам экспертизы выносится положительное или отрицательное заключение о выдаче ипотечного займа.

Помните, что с момента вынесения положительного решения кредитного комитета по заявке у потенциального заемщика есть всего 3-4 месяца на то, чтобы выбрать подходящую квартиру, отвечающую требованиям банка, и приобрести её на заемные средства. В противном случае весь пакет документов придется подготавливать заново.

На этом этапе очень эффективной оказывается помощь грамотного риэлтора, специализирующегося на ипотечных сделках с недвижимостью – он обычно назубок знает все требования банков и подбирает только те варианты, которые устроят кредитное учреждение.

Изображение - Как взять ипотеку на вторичное жилье – пошаговая инструкция kvartyra111-300x200

Несмотря на то, что предварительное одобрение от банка получено, а квартира – выбрана, предстоит самое интересное, а именно – определение не рыночной, а оценочной стоимости недвижимости. Эту оценку проводит экспертная организация, и именно от результатов экспертизы будет зависеть окончательная сумма кредита, которую даст банк.
Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Совет! Поскольку стоимость экспертизы оплачивает заемщик, а если сделка не состоялась – сумма не возвращается, можно обратить внимание на банки, предоставляющие такую услугу, как бесплатная оценка объекта недвижимости.

6. Оформление ипотечного кредита и заключение сделки купли-продажи.

Изображение - Как взять ипотеку на вторичное жилье – пошаговая инструкция ss-where-the-jobs-are-accounting1-300x200

Эти две сделки происходят в один день, причем в тот же день заемщик должен заключить и договор страхования недвижимости, приобретаемой в счет ипотечного займа.

Если рассмотреть процедуру оформления пошагово, то получится следующая картина:

  1. Оплата комиссии банку-кредитору,
  2. Оформление договора страхования,
  3. Оформление договора залога и одновременно подписание кредитного договора,
  4. Заключение договора купли-продажи,
  5. Перечисление покупателем продавцу первоначального взноса (иными словами, собственных средств заемщика),
  6. Через 5-7 дней, как будет получено Свидетельство из Росреестра о регистрации сделки, банк-кредитор перечисляет продавцу оставшуюся сумму (кредитные средства), а заемщик становится собственником квартиры, которая одновременно является предметом залога.

Теперь вы знаете, как оформляется ипотечный кредит на вторичку.

Давайте теперь выясним, какие условия и проценты банков предлагаются по ипотеке на вторичное жилье.

Видео: Ипотека на вторичном рынке жилья в программе «Личная территория»

Изображение - Как взять ипотеку на вторичное жилье – пошаговая инструкция tinkoff-e14322794563731-300x1841. Сбербанк России.

Ведущий банк страны предлагает кредитные продукты всего под 12,5-13% годовых. При этом срок кредитования составит до 25 лет, а минимальный взнос заемщика должен быть не менее 15%. Сумма займа начинается от 170 000 рублей.

2. Банк Тинькофф.

Тинькофф предлагает профинансировать покупку вторичного жилья всего под 12,75% годовых при условии, что первоначальный взнос заемщика не менее 15%. Сумма займа не может превысить 99 млн рублей.

3. Россельхозбанк.

Здесь предлагается ипотечное кредитование покупки квартир на вторичном рынке под 13,5% в год при первоначальном взносе от 15%. Максимальная сумма займа составляет 20 млн рублей, а срок финансирования не превышает 30 лет.

Ипотека на вторичку в банках: пошаговая инструкция по оформлению и где самый низкий процент

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня — ипотека вторичное жилье. Вы узнаете, как взять ипотечный кредит на вторичное жилье по шагам, какими требованиями должно обладать вторичное жилье по ипотеке и на каких условиях происходит оформление ипотеки на вторичное жилье в крупнейших банках страны и где самый низкий процент в банках.

Изображение - Как взять ипотеку на вторичное жилье – пошаговая инструкция ipoteka-vtorichnoe-zhilje5

Покупка собственного жилья — это достаточно сложная проблема для каждого жителя нашей страны. Она заключается не только в соотношении стоимости квартиры или дома с зарплатой, но и рядом других проблем. Давайте же разберемся, как оформить ипотеку на вторичное жилье, и с какими нюансами придется столкнуться заемщику?

Большинство современных финансовых организаций без лишних вопросов поможет решить вопрос с жильем в виде ипотеки. Такой подход давно практикуется, а схема организации процесса оформления уже отработана до автоматизма. Но уже на начальных этапах выясняется, что ипотечные ставки будут максимально низкими только в тех случаях, если вы хотите стать обладателем жилья на первичном рынке, то есть, в новостройках. При покупке квартиры или нового дома банки пойдут вам навстречу, а в некоторых ситуациях не придется даже платить первоначальный взнос.

Но покупка квартир в новостройках, как показывает практика, вариант ненадежный, так как процесс возведения многоэтажек часто останавливается из-за нехватки финансирования, да и качество жилья оставляет желать лучшего.

Более подробнее читайте об этом в посте: «Ипотека на новостройку».

В этой ситуации заемщик отправляется на вторичный рынок, но здесь ему на пути становятся другие препятствия:

  • выбор жилья, особенно в городах федерального значения, выходит за рамки возможностей покупателя;
  • сложно подобрать нужный вариант без «последствий» от прошлых собственников в юридическом плане;
  • процентные ставки на вторичку гораздо выше, нежели в новостройках.

То есть, заморочиться нужно будет в любом случае, но усилия стоят затраченных сил, особенно если вы получите крышу над головой.

Важно понимать, что к вторичке на определенных условиях относится: «ипотека на комнату«, «ипотечный кредит на долю квартиры» и даже «ипотека на дом«. Если вас интересуют именно эти варианты, то о них можно узнать у нас на сайте.

Вторичная ипотека на жилье оформляется в несколько шагов, а если не учитывать время, которое вы потратите на риэлтора и простаивание в очередях, все выглядит достаточно просто:

  1. Сначала вы собираете минимальный пакет документов.
  2. Далее, предстоит выбрать банк-кредитор.
  3. На следующем этапе вы подаете кредитную заявку, а представители банка решат, разрешать ли вам покупку или нет.
  4. Только на четвертом этапе вы начинаете выбирать подходящую квартиру.
  5. После выбора необходима оценка недвижимости экспертами.
  6. И на последнем этапе производится оформление кредита и заключения договоров с банком и продавцом.
Читайте так же:  Особенности продажи квартиры с неузаконенной перепланировкой

Условия ипотеки на вторичное жилье у всех банков очень схожи, да и выбор достаточно большой. Ипотека на готовое жилье в топ банков лидеров ипотечного рынка страны.

Не хватает денег на покупку квартиры? Возьмите ипотеку. Предлагаем вам пошаговую инструкцию, как действовать, куда обращаться, какие документы собрать.

Для начала нужно выбрать банк, в котором вы оформите кредит. Возьмите лист бумаги и расчертите его на семь граф: название банка, цена квартиры, первоначальный взнос, ставка, срок кредита, валюта, необходимые документы. Также отмечайте, если в каком-то банке у вас есть особые условия – например, если у вас открыт в нем зарплатный счет.

Вносите в этот список банки, условия которых вам показались самыми интересными, а потом сравните.

Процентная ставка обычно колеблется от 7% на новостройки по специальным акциям до 13-14%. Обратите внимание на дополнительные платежи, комиссии и условия: возможно, выгоднее взять «честные» 12%, чем 10% плюс сборы.

Определитесь, какую сумму вы хотите и можете взять в кредит, сколько можете отдать в качестве первоначального взноса. Минимальный взнос – 10% от стоимости. Срок зависит в основном от ваших возможностей: готовы платить значительную сумму ― берите кредит на пять лет. Ограничены в средствах ― оформляйте на 30 лет с возможностью досрочного погашения. Чем больше срок кредита, тем больше вы переплатите в итоге. Что касается валюты, действует золотое правило: берите кредит в той же валюте, в которой вы получаете зарплату.

Позвоните или зайдите в банк и еще раз уточните условия кредита. Подробно расспросите кредитного специалиста о размере банковской комиссии, необходимости оформлять страховку, возможных штрафах, условиях досрочного погашения кредита. Рассчитайте, хватает ли у вас денег на оформление сделки, регистрацию прав собственности и оплату услуг риелтора.

Узнайте у специалиста по кредитованию, какие документы вы должны собрать. Обычно это справка 2-НДФЛ от вашего работодателя, заверенная им копия трудовой книжки, копия трудового договора, документы об образовании, свидетельство о браке или его расторжении, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство ИНН, копии свидетельств о рождении детей, паспорт. Мужчинам призывного возраста понадобится еще и копия военного билета.

После того как вы соберете все документы для ипотеки, позвоните в банк и договоритесь, когда вы можете подать заявление на получение кредита. Вы придете в банк, и специалист проверит справки и копии, которые вы подготовили. Попросите его не просто сложить бумаги в стопку, но и проверить, верно ли они оформлены. Также на основе ваших документов он может сделать ориентировочный расчет того, на какую сумму кредита и первоначального взноса вы можете рассчитывать в этом банке. Напишите заявление на получение ипотечного кредита и передайте его сотруднику вместе с документами. Обязательно выясните, когда и каким образом вы узнаете о решении банка.

Вы можете присматривать квартиру и до того, как получите решение банка. Но договариваться с хозяевами квартир нужно, уже зная, на какую сумму кредита вы можете рассчитывать. Однако обратите внимание, что договоренность с банком о кредите действует не больше трех месяцев. Зазеваетесь ― и придется начинать все с начала.

К недвижимости банк также предъявляет определенные требования. Поэтому не оставляйте аванс или задаток за жилье, пока не получите одобрение сделки со стороны банка.

Если кредитных сотрудников все устраивает, приглашайте оценщика, а потом направляйте банку отчет об оценке квартиры и сообщайте цену, которую запрашивает продавец.

Только после всего этого банк принимает окончательное решение о предоставлении ипотечного займа, а также согласует с вами день, когда вы заключите два договора: купли-продажи с хозяином квартиры и кредитный с банком.

С конца 2000-х в России заметна позитивная динамика в улучшении «квартирного вопроса». Значимую роль сыграла государственная политика субсидирования кредитов для покупки жилья, сделавшая его доступным для потребителей и, одновременно, снизившая ставки ипотечного кредитования банков для россиян.

Изображение - Как взять ипотеку на вторичное жилье – пошаговая инструкция ipoteka-na-novostrojku-poshagovaja-instrukcija_6

Как принять решение о покупке квартиры в новостройке в ипотеку?

Покупка собственного жилья – важный этап в жизни взрослого человека. Согласно с социальными научными исследованиями, собственное пространство, наряду с пищей, — базовая человеческая потребность. Особенно это актуально для жителей России и постсоветского региона, где жилищные условия весьма редко находились хотя бы на удовлетворительном уровне.

С 2019 года заметен устойчивый рост количества сделок на рынке первичного и вторичного жилья. Повышение спроса на жилую недвижимость вызвано:

  • преодолением демографического кризиса в стране, возрастанием потребности семей в новом жилье;
  • возрастающей урбанизацией, приводящей к возрастанию спроса на жилую площадь;
  • миграцией граждан соседних государств «в поисках лучшей доли»;
  • повысившейся доступностью ипотеки для представителей среднего класса.

Сложность и динамичность правоотношений, складывающихся между покупателями, продавцами, посредниками и государственными органами касательно вопросов приобретения, кредитования, регистрации жилья подразумевает потребность во всестороннем изучении ситуации перед покупкой.

Наиболее выгодным вариантом для людей, решивших обзавестись недвижимостью, часто оказывается ипотека на квартиру в новостройке. Здесь присутствуют как однозначные плюсы, так и неприятные факторы, с которыми тоже нужно считаться.

Итак, принципиальное решение о приобретение жилья принято. Теперь следует досконально изучить условия, выдвигаемые банками при выдаче ипотеки на первичное жилье. Исчерпывающий перечень требований, которые могут быть предъявлены к лицам, обратившимся за ипотечным кредитованием, выглядит следующим образом:

Изображение - Как взять ипотеку на вторичное жилье – пошаговая инструкция ipoteka-na-novostrojku-poshagovaja-instrukcija_2

  1. Отсутствие негативной кредитной истории. Если заемщиков больше одного, то каждая история рассматривается отдельно.
  2. Наличие гражданства РФ у заемщика.
  3. Текущий уровень доходов превышает ежемесячный платеж по кредиту на 40% и более.
  4. Лицу, обратившемуся за ипотекой, исполнилось 18 лет, а предельный возраст к истечению кредитного договора составит не больше 75 лет.
  5. Залогодатель непрерывно работает на текущем месте не менее 6 месяцев за последний год; не меньше 1 года – в течение последних 5 лет.
Читайте так же:  Ндфл при продаже квартиры, которой менее 3 лет

После проведения всех требующихся банком действий происходит предварительное одобрение заявки, о чем незамедлительно уведомляют заявителя. На этом этапе инициируется сбор пакета документов, предоставляемых далее в кредитное учреждение. В него входят:

  • паспорт;
  • трудовая книжка и ее копия;
  • справка о доходах лица (2НДФЛ либо форма, предоставляемая самим банком);
  • копии документов, удостоверяющих личности других заемщиков;
  • документ, подтверждающий получение доходов пенсионером;
  • само заявление на получение ипотеки.

Обобщенный алгоритм действий лица, планирующего приобрести жилье на первичном рынке, представляет собой нехитрую последовательность шагов:

  1. Выбор застройщика и строящегося объекта. Следует очень внимательно изучить репутацию и надежность компании, занимающейся постройкой здания.
  2. Выбор банка, готового прокредитовать выбранный объект. Чаще всего всеми необходимыми информационными материалами о наиболее выгодной ипотеке обладает отдел продаж застройщика.
  3. Заключение договора долевого участия.
  4. Подписание документов с банком. Сюда относятся также и комиссионные платежи за рассмотрение ипотечной заявки, первичный взнос за ипотеку на специальный счет, подписание договора страхования и кредитного соглашения.
  5. Регистрация ипотечного договора в Росреестре. Может занимать до 10 рабочих дней с момента предоставления документов.
  6. Перечисление денежных средств на счет строительной компании.

Условно можно выделить несколько вариантов приобретения жилья у застройщика (в зависимости от стадии строительного процесса):

Изображение - Как взять ипотеку на вторичное жилье – пошаговая инструкция ipoteka-na-novostrojku-poshagovaja-instrukcija_5

  1. Подписание договора долевого участия (ДДУ) еще до начала строительства объекта.
  2. Уступка права (цессия), переход права собственности на еще не существующее жилье, совершаемое лицами, заключившими ДДУ, но отчуждающие его во время стройки.
  3. Договор купли-продажи в только что сданной новостройке.

Оформление на более ранней стадии сулит экономические выгоды в виде меньшей совокупной стоимости недвижимости, а купля-продажа новенькой квартиры от застройщика, пусть и обойдется несколько дороже, зато лишена всех волнительных моментов и рисков, связанных с недобросовестным выполнением кампанией-подрядчиком своих обязательств.

Оформление квартиры в собственность и прописка по новому месту

Право собственности на недвижимое имущество по договору долевого участия можно оформить только после завершения строительства.

Причем, процедуру регистрации имеет право совершить как застройщик, так и сам участник сделки. Желание действовать самостоятельно диктуется общей неспешностью строительной компании, вызванной большой массой подобных пакетов документов по каждой из квартир.

Порядок внесения в Росреестр данных практически не имеет отличий от регистрации права собственности при стандартной купле-продаже на вторичном рынке недвижимости, за исключением предоставления договора залога при регистрации, а также последующим снятием обременения в связи с погашением ипотеки.

Изображение - Как взять ипотеку на вторичное жилье – пошаговая инструкция ipoteka-na-novostrojku-poshagovaja-instrukcija_4

Определенные трудности вызывает вопрос с пропиской по новому месту. Продолжительное время считалось, что прописывать в ипотечном жилье кого-либо без разрешения залогодержателя не допускается.

Подобное заблуждение связано с непониманием сути кредитного соглашения, где финансовое учреждение не выступает собственником, а лишь держателем залогового имущества. То есть залогодатель – законный собственник жилья и вопросы прописки решает по своему усмотрению.

Справедливости ради, многие кредитные учреждения вносят обязательный пункт в договор ипотеки, устанавливающий необходимость уведомлять и получать согласие кредитора о каждом случае прописки в обремененном жилье. Данное противоречие имеет потенциал превращения в конфликтную ситуацию. Избежать таковую проще всего либо выбрав более лояльный банк, либо согласившись с требованиями об уведомлении и одобрении.

Под какой процент можно взять ипотеку под новостройку и как снизить процент на кредит в 2019

Приобретение недвижимого имущества, особенно не имеющего физического выражения на момент выдачи денежных средств, всегда оценивается банками как более рискованная операция. Потому ипотека на покупку квартиры в новостройке на этапе строительства, как правило, выдается под более высокий процент, нежели при обычной сделке по купле-продаже.

В 2019 году средний процент ипотечного кредитования составил 12%-15%. Некоторые категории граждан имеют право на льготное кредитование. К ним относятся:

  • военнослужащие;
  • молодые учителя, врачи, научные работки и некоторые категории «бюджетников»;
  • молодые семьи (если оба супруга не достигли возраста 35 лет);
  • семьи с двумя и более детьми, имеющие право на получение материнского капитала;
  • молодые специалисты.

Изображение - Как взять ипотеку на вторичное жилье – пошаговая инструкция ipoteka-na-novostrojku-poshagovaja-instrukcija_2

К неоднозначным способам снижения размера ежемесячных выплат по кредиту можно отнести дифференцированную схему погашения кредита и досрочное гашение.

Вариант первый подразумевает поиск финансового учреждения, применяющего подобный порядок выплат, размер которых изначально превышает традиционную фиксированную сумму (аннуитетные платежи), со временем снижаясь.

Изображение - Как взять ипотеку на вторичное жилье – пошаговая инструкция ipoteka-na-novostrojku-poshagovaja-instrukcija_1

Второй вариант направлен на минимизацию оплаты процентов по кредиту в будущем, но не выгоден банкам в долгосрочной перспективе; последние склонны ограничивать возможность досрочного погашения всего кредита в течение определенного периода или запрашивают дополнительную комиссию за совершение действия.

Желающим улучшить жилищные условия не рекомендуется обращать внимание на предложения ипотеки, предусматривающие снижение ставки в будущем за комиссию. На деле это не несет выгоды заемщику, а размер подобной комиссии оказывается ощутимым и весьма болезненным.

Изображение - Как взять ипотеку на вторичное жилье – пошаговая инструкция ipoteka-na-novostrojku-poshagovaja-instrukcija_1

Об ошибках при выборе и покупке квартиры в новостройке рассказывает автор видео ниже.

Покупка квартиры в новостройке — Хитрости застройщиков при покупке по ДДУ

Особенности договора долевого участия при покупке новостройки у застройщика

Как купить квартиру в новостройке на этапе котлована

Как взять ипотеку на вторичное жилье – пошаговая инструкция
Оцените статью
Изображение - Как взять ипотеку на вторичное жилье – пошаговая инструкция serjkamysh
Автор статьи: Сергей Камышов

Позвольте представиться. Меня зовут Сергей и я уже более 7 лет оказываю юридические услуги. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать сложные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести как можно доступнее всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима ОБЯЗАТЕЛЬНАЯ консультация со специалистами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here