Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке законы, банки, документы

Описание страницы: материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке законы, банки, документы | жилсервис плюс 2020 от профессионалов для людей.

Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке?

23 мая 2015 года был подписан Федеральный закон № 131-ФЗ от 23.05.2015, согласно которому направить материнский капитал теперь можно на уплату первоначального взноса по ипотеке при покупке или строительстве жилья. Ранее при оформлении жилищного кредита или займа средства маткапитала разрешалось использовать только на погашение основного долга и процентов.

Так как сертификат на материнский капитал не считается надежным подтверждением платежеспособности заявителя, условием многих банков является дополнительное предоставление собственных средств. Для оформления ипотеки нужно собрать необходимые документы (перечень которых может отличаться) и предоставить их кредитной организации. После заключения кредитного договора (займа) необходимо подать заявление о распоряжении в Пенсионный фонд (ПФР). Иногда перед обращением в банк нужно получить справку из ПФР об остатке неизрасходованных средств сертификата на материнский (семейный) капитал (МСК).

Изображение - Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке законы, банки, документы materinskij-kapital-na-pervonachalnyj-vznos

Условия использования мат капитала как первоначальный взнос по ипотеке

Хотя законом разрешено использовать материнский капитал на уплату первоначального взноса (ПВ) по ипотеке, на практике банки могут отказать в оформлении такого кредита или займа. Дело в том, что заемщик, предоставляющий средства МСК в качестве первого взноса, может считаться неплатежеспособным.

У банка могут возникнуть и другие сложности, например:

  • Если в залоге у банка окажется квартира с несовершеннолетними собственниками, то с последующей реализацией такого жилья возникнут неизбежные сложности.
  • Обязательным условием использования средств сертификата МСК на улучшение жилищных условий является оформление приобретенного или построенного за маткапитал жилья в общую долевую собственность всех членов семьи. То есть сделку с покупкой жилья за маткапитал может оспорить любое заинтересованное лицо (органы опеки и попечительства, прокуратура, дети собственников), если собственник не выполнил обязательство по выделению долей супругу и детям.

Необходимо понимать, что первоначальный взнос не может быть меньше 10% от оценочной стоимости приобретаемого жилья. Часто на его уплату помимо МСК нужно внести дополнительные средства. Многие банки оформляют ипотеку при внесении 15% от стоимости жилья за счет капитала и дополнительно требуют предоставить как минимум 5% собственных наличных средств.

Например, если заемщик собирается приобрести однокомнатную квартиру стоимостью 3 млн. рублей, то сертификата размером 453026 рублей хватит только на уплату 15%, дополнительно будет необходимо предоставить 150000 рублей (остальные 5%).

Размер взноса за счет личных сбережений заемщика часто зависит от того, каким документом была подтверждена платежеспособность. Если подтвердить доходы справкой 2НДФЛ, то внесение собственных средств может не требоваться. Когда доходы подтверждаются справкой по форме банка, скорее всего заемщику нужно будет дополнительно внести 10% собственных средств (от стоимости квартиры).

Порядок уплаты первоначального взноса маткапиталом

Стандартный порядок оплаты материнским капиталом первоначального взноса по ипотечному кредиту или займу выглядит следующим образом:

  1. Получение в Пенсионом фонде справки об остатке неиспользованных средств материнского капитала (не всегда обязательно обращаться за справкой до подачи заявки в банк, документ может быть предоставлен в течение 90 дней после одобрения заявки по кредиту).
  2. Подача требуемых документов в банк для рассмотрения заявки.
  3. В случае положительного решения — выбор объекта недвижимости.
  4. Предоставление в банк документов по объекту недвижимости.
  5. Подписание кредитной документации.
  6. Регистрация права на жилье в Росреестре.
  7. Получение жилищного кредита.
  8. Обращение в ПФР с заявлением о распоряжении и необходимыми документами.
  9. Перечисление средств материнского капитала банку в срок, не превышающий месяца и 10-ти рабочий дней с даты регистрации заявления.

Перечень требуемых документов может отличаться у разных банков, общий список выглядит следующим образом:

  1. Сертификат на маткапитал.
  2. Справка из Пенсионного фонда об остатке неиспользованных средств сертификата — действительна в течение 30-ти дней с момента выдачи.
  3. В случае если доходы и трудовая занятость не подтверждаются:
    • Заявление от заемщика.
    • Паспорт с отметкой о регистрации.
    • Дополнительный документ, удостоверяющий личность (загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет и т.д.).
  4. При подтверждении доходов и занятости:
    • Заявление от заемщика (созаемщика)
    • Паспорт с отметкой о регистрации.
    • При временной регистрации — подтверждение регистрации по месту пребывания.
    • Подтверждение финансового состояния и трудовой занятости заемщика (созаемщика) — справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка. Документ действителен в течение месяца с даты выдачи.
    • При оформлении залога на иной объект недвижимости — документы по залогу.

Документы по кредитуемой недвижимости могут быть предоставлены в течение 90 дней с момента принятия банком положительного решения по выдаче кредита.

Читайте так же:  Значение кадастрового паспорта на квартиру, сроки и порядок его приобретения

В Пенсионный фонд необходимо предоставить следующие документы:

  • Заявление о распоряжении маткапиталом.
  • Сертификат МСК.
  • Паспорт и СНИЛС заявителя.
  • Копия договора (кредитного или займа) на покупку или строительство жилья.
  • Копия ипотечного договора, прошедшего государственную регистрацию.

Как внести материнский капитал для первоначального взноса по ипотеке в банке

Один из способов законно использовать средства материнского капитала – внести в качестве первоначального взноса по ипотеке. В договоре должно быть указано, что деньги клиент берет для покупки недвижимости – это обязательное условие. Таким образом семьи могут получить жилищные заем, не имея наличных для первого взноса. Рассмотрим подробнее, как организован данный процесс и в какие банки можно обратиться.

Изображение - Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке законы, банки, документы 01-kart

Средства материнского капитала можно направить на первый взнос по ипотеке на первичное или вторичное жилье. Площадь объекта недвижимости значения не имеет. Прочие условия стандартны для ипотеки – дом или квартира должны быть пригодны для длительного проживания, не находится в аварийном состоянии, не состоять на учете на капремонт.

Дожидаться исполнения 3 лет ребенку не требуется. Воспользоваться деньгами для оплаты основного долга или процентов по ипотечному кредиту – один из немногих способов потратить средства в любой момент.

Размер первоначального взноса, который можно покрыть средствами МСК, у разных банков отличен. В большинстве случаев он составляет 10% от стоимости жилья. Иногда материнским капиталом допустимо покрыть ПВ в полном размере, иногда – не более 5-10%. Если квартира стоит дорого и сумма маткапитала меньше 10% от цены, разницу можно оплатить за счет собственных средств (подробнее — о размере маткапитала в 2019 году).

Наличие сертификата не является гарантией одобрения ипотеки. Общая процедура оформления кредита и требования к заемщикам стандартны:

  1. Предоставление полного пакета документов.
  2. Подтвержденная платежеспособность (в редких случаях документальное подтверждение не требуется).
  3. Положительная или удовлетворительная кредитная история. Точные условия зависят от конкретного банка.
  4. Уровень дохода, достаточный для покрытия ежемесячных вносов по ипотеке.
  5. Оформить имущественную страховку в любой СК, аккредитованной банком.

Если заработок не соответствует условиям банка, нет возможности подать все требуемые документы или недвижимость не подходит под условия, то в финансировании может быть отказано.

Закладная на купленную недвижимость оформляется на любого родственника, а кредитный договор на одного из родителей. Это позволяет взять жилищный заем, например, на мужа, который может подтвердить и занятость, и доход, в то время как мать ребенка находится в декретном отпуске или не работает. При этом супруг или супруга выступают в качестве созаемщика и несут финансовую ответственность наравне с основным заемщиком.

К ипотечному договору можно привлекать и других созаемщиков или поручителей – родственников, юридических лиц. При необходимости возможно предоставление дополнительного залога, но в этом случае речь идет о кредите под залог собственного жилья. В последнем случае первоначальный взнос не требуется, так как это другая кредитная программа. На нее стоит обратить внимание, так как условия могут быть лучше стандартной ипотеки.

В базовый перечень документов, которые необходимо предоставить в банк, входят:

  • Анкета-заявление о выдаче ипотечного займа.
  • Действующий гражданский паспорт с отметкой о временной или постоянной регистрации.
  • Сертификат МСК.
  • Документ, подтверждающий трудовую деятельность.
  • Справки о размере ежемесячного заработка – 2НДФЛ, по форме кредитора. Зарплатным клиентам, как правило, предоставлять документы не нужно, но иные источники получения денег необходимо подтвердить (заработок от аренды недвижимости, алименты, дивиденды).
  • Справку об остатке средств материнского капитала из пенсионного фонда.

Когда банк вынесет решение, заемщики приступают к поиску подходящего жилья, на него также собирается пакет документов. Некоторые финучреждения реализуют залоговую недвижимость – приобретая ее, сделка проходит быстрее, так как проверка объекта не требуется. Плюс такая недвижимость нередко продается на более выгодных условиях – меньше первый взнос, ниже процентная ставка.

Общая пошаговая инструкция при оплате первого взноса средствами МСК следующая:

В 2018 году большинство банков, работающих с ипотекой, принимают средства МСК как первый взнос по ипотеке. Нередко для семей создают специальные кредитные продукты на особых условиях, также маткапитал может быть использован при оформлении ипотеки с господдержкой под 6%. Но в последнем случае размеры ипотечного займа ограничены – до 3 млн рублей для регионов, до 8 млн рублей – для Москвы, Санкт-Петербурга и областей.

В большинстве случаев средства МСК можно внести как первоначальный взнос по разным программам. У Сбербанка есть три подходящих:

  • Ипотека с господдержкой – ставка от 6% годовых, первый взнос от 20%.
  • Готовое жилье – ставка от 9,2% годовых, первый взнос от 15%.
  • Строящаяся недвижимость – ставка от 7,5% в год, первоначальный платеж от 15%.

Изображение - Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке законы, банки, документы Sberbank2-0-1024x483

Предварительно рассчитать сумму ипотеки можно на официальном веб-сайте банка, используя кредитный калькулятор. В настройках необходимо отметить наличие сертификата МСК.

Читайте так же:  Налоговый вычет при покупке квартиры с материнским капиталом

ВТБ дает ипотеку, принимая МСК как первый платеж, но заемщик должен оплатить не менее 5% от полной стоимости жилья за счет собственных средств. Например, если первый взнос составляет 15%, то материнским капиталом можно покрыть только 10%. Оставшуюся сумму допустимо направить в счет погашения основного долга.

Кредитные программы с привлечением семейного капитала:

  • Новостройки – первый взнос от 20%, ставка от 9,5% годовых.
  • Вторичное жилье – первоначальный платеж от 10%, ставка от 9,5% годовых.
  • Ипотека с государственной поддержкой – ставка от 6% в год, первый взнос от 20%.

Изображение - Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке законы, банки, документы VTB-1024x513

«Челябинвестбанк» выдает ипотеку на сумму семейного капитала по программе «Материнский капитал». Срок выплаты составляет полгода. Преимущества кредита:

  • Страхование и залог не требуются.
  • Подтверждение дохода не запрашивается.
  • Купить можно квартиру, последнюю долю в квартире или доме, дом.

Ставка в год – 23% годовых, досрочное закрытие займа без ограничений. Выплачивается кредит равными суммами один раз в месяц.

Изображение - Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке законы, банки, документы CHelyab

Найти подходящий банк в настоящее время – не проблема. Сделки с использованием средств по сертификату МСК для финучреждений не в новинку, поэтому практически все готовы принимать его и для оплаты первого взноса, и для погашения самого кредита. Более того, для семей разрабатываются специальные ипотечные программы, условия которых позволяют взять практически любой объект недвижимости – дом, квартиру на первичном или вторичном рынке, долю объекта или комнату.

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке: законы, банки, документы

Ипотечное кредитование показало себя в качестве эффективно инструмента решения жилищного вопроса для многих семей. Вместе с тем государство представляет родителям социальное пособие в виде мат капитала (он же — «семейный»). По определению эти деньги должны быть потрачены на самого ребенка. Однако закон допускает использование этих средств в целях улучшения условий проживания для всей семьи.

Материнский капитал на ипотеку — законодательная база

Собственно говоря, расходование данных средств регламентируется лишь одним законом. ФЗ РФ №256 был принят 29 декабря 2006 года. Согласно ему, каждая семья после рождения второго ребенка вправе получить от государства солидную сумму, которую может потратить на ребенка и на покупку жилья с более комфортабельными условиями.

Цели, для которых данное пособие может быть потрачено, закреплены в статье 7 данного закона.

А возможное использование его для покупки жилья, включая и ипотеку, прописано в статье 10 (чтобы прочесть, скачайте закон по ссылке выше).

Однако, данный закон не является единственным, регулирующим данное правоотношение. Так, в не зависимости от того, какие средства используются для ипотеки, при оформлении необходимо соблюдать нормы следующих актов:

  • Гражданский Кодекс РФ;
  • Жилищный Кодекс РФ;
  • Закон РФ «Об ипотеке».

Таким образом, использование именно материнского капитала на весь процесс оформления ипотеки никоим образом не влияет. Отношения кредитора и должника в подобном случае будут оформлены в общем порядке.

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Изображение - Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке законы, банки, документы materinskij-kapital-na-ipoteku-300x200Итак, можно ли внести первоначальный взнос материнским капиталом? Такой кредит не является государственной программой, за исключением случаев, когда лицам в силу их особого правового статуса предоставляется социальная ипотека на льготных условиях. В остальных случаях условия ипотеки определяются кредиторами, то есть самими банками.

Какими бы не были условия, любой банк предоставляет ипотеку лишь при наличии первоначального взноса. В различных банках сумма первого взноса разнится в пределах 10-30 % от цены жилья.

Видео (кликните для воспроизведения).

Так как размера пособия недостаточно для выплаты всей стоимости жилья, многие родители вносят его в качестве первого взноса в банк. Если у них уже имеется ипотека, то просто используют для погашения.

Как можно использовать мат. капитал в качестве оплаты первоначального взноса по ипотеке

Для начала стоит отметить, что не все банки соглашаются на прием пособия в качестве первого взноса за ипотеку. Поэтому родителям придется поискать такой банк. Основные правила использования материнского капитала в таком виде заключаются в следующем:

  • оформление возможно только при наличии сертификата на материнский капитал на руках у родителей;
  • нужно укомплектовать перечень плательщиков ипотеки, даже если ими не являются родители;
  • чтобы использовать мат капитал как первоначальный взнос у семьи не должно быть в собственности иного жилого помещения;
  • при оформлении ипотеки через материнский капитал право собственности на соответствующую квартиру будет разделено на всех членов семьи;
  • за материнский капитал можно купить дом, который располагается только на участке ИЖС.

Порядок действий при оформлении ипотеки с использованием материнского капитала следующий:

  1. Нужно найти банк, который оформляет ипотеку при первоначальном взносе в виде материнского капитала. Не все банки идут на такое, так как Пенсионный фонд не всегда перечисляется средства своевременно, а в некоторых случаях вообще отказывает. Перечень таких банков приведен ниже.
  2. Нужно проконсультироваться с банковским специалистом и собрать пакет документов на материнский капитал, а также на приобретаемую квартиру.
  3. Банк выдает справку, подтверждающую выдачу ипотеки. Данная справка с другими документами подается в Пенсионный фонд для получения его согласия на перечисление материнского капитала. Справка банка обычно имеет шестимесячный срок юридической силы. Так что затягивать с процессом не стоит.
  4. После того как Пенсионный фонд дает согласие, его нужно представить в банк. После этого заключается трехсторонняя сделка с банком и продавцом квартиры.
  5. После заключения сделки нужно еще раз посетить Пенсионный фон, который после представления соответствующего соглашения о купле-продаже в ипотеку, кредитного договора, перечислит средства банку.
Читайте так же:  Особенности процедуры наследования предприятий

В целом процесс может занять от 2 до 6 месяцев. Хотя банки очень быстро выносят решение по заявке на кредитование, у Пенсионного фонда установлен месячный срок для рассмотрения каждого заявления.

Денежные средства он может перечислять в течение 2 месяцев с момента представления соответствующего соглашения.

Необходимый пакет документов для предоставления в банк

Назвать точный перечень документов, которые могут быть запрошены в том или ином банке, назвать сложно. В зависимости от ситуации сотрудники банка могут запросить дополнительные документы. Но основной перечень документов, подаваемых вместе с заявкой на кредитование, следующий:

  • паспорт заемщика, всех заемщиков, а также поручителей;
  • другой документ, подтверждающий личность;
  • копия на материнский капитал (сертификат);
  • справка о доходах из налогового органа или рабочего места;
  • копии документов на квартиру, которую планируют купить;
  • соглашение с продавцом о купле-продаже;
  • выписка из реестра должников, свидетельствующая отсутствие у заявителя иных кредитных обязательств и наличие положительной кредитной истории;
  • СНИЛС (не обязательно).

Помимо указанной документации в некоторых случаях может понадобиться согласие органа опеки на использование материнского капитала в соответствующих целях.

Также, если материнский капитал был использован в иных целях, к примеру, в качестве вклада в банке, то направить их на первоначальный взнос не получиться, так как такой вклад невозможно получить до исполнения ребенку 18 лет.

Перечень банков, которые принимают материнский капитал на оплату первого взноса

Многие жители России единодушны во мнении, что самые выгодные условия по ипотечному кредитованию представляет Сбербанк. Взять кредит в данном банке также просто, как и открыть счет. Так, на сегодняшний день размер первоначального взноса в этом банке варьирует в районе 20 % в зависимости от суммы первоначального взноса. Процентная ставка также варьируется в районе 12 %.

Но давайте рассмотрим еще некоторые предложения от других банков, которые принимают материнский капитал в качестве первоначального взноса:

  1. ВТБ. Этот банк принимает материнский капитал как в качестве первоначального взноса, так и для части такого взноса, если для общей суммы средств материнского капитала не достаточно. Также можно направить эти средства на уже имеющуюся ипотеку. Кроме того ВТБ представляет социальную ипотеку, по которой процентная ставка равняется 11,5 % годовых.
  2. Россельхозбанк. Это первый банк, который начал принимать материнский капитал для оформления и погашения ипотеки. Однако условия в нем не самые выгодные. Так, в среднем на кредиты, выдаваемые этим банком, устанавливаются 17 % годовых процентных начислений.
  3. РНКБ. Этот банк можно назвать представителем среднего класса банка по всем условиям ипотеки. Так, в нем можно использовать материнский капитал как первоначальный взнос, но им же можно воспользоваться и для погашения долга, оплаты регулярных платежей по ипотеке. Процент в год варьируется в районе 15 %.
  4. Дельта Кредит. Этот банк отличается некоторыми либеральными условиями для оформления ипотеки. Так, размер первоначального взноса в нем составляет всего 5 %. А годовые процентные начисления равны 11 %. Хотя банк относительно новый, но по условиям ипотечного кредитования обходит далеко вперед своих конкурентов.

Однако условия ипотечного кредитования не так важны, как важны условия, которые банк готов предоставить в непредвиденных обстоятельствах. Так, в этом плане Сбербанк выделяет наибольшим либеральным отношением к своим клиентам. Так что клиенты могут не бояться, что у них отберут квартиру за небольшую просрочку платежа.

Ипотечным кредитованием на улучшение жилищных условий за счет средств материнского капитала занимаются большинство крупных банков России. Однако есть определенные нюансы, условия и ограничения, которые обязан соблюдать каждый заемщик.

Условия получения материнского капитала под ипотеку

Для одобрения Пенсионным Фондом заявки на получение материнского капитала заявитель обязан выполнить несколько условий:

  1. Так как выплаты ПФР занимают минимум 2 месяца (в некоторых случаях до полугода), то необходимо подать заявление заранее.
  2. Заемщик должен знать, какое именно жилье собирается приобрести — в стадии строительства или готовое. В первом случае недвижимость дешевле, но сроки получения точно установить нельзя, поэтому не все банки выдают ипотеку на жилье в новостройках.
  3. Каждый член семьи, включая несовершеннолетних, обязан получить долю.
  4. Только когда семья выполнит все обязательства перед банком, недвижимость будет считаться их собственностью.
  5. Страхование является обязательным во многих банках. Некоторые финансовые организации страхуют только на случай потери заемщиком стабильного дохода.
  6. В 2018 году разрешено только целевое применение материнского капитала под ипотечное кредитование.
Читайте так же:  Последствия неоплаты или несвоевременого внесения платежей по ипотеке

Целевым использованием, на которое может рассчитывать семья, считается:

  • реконструкция и строительство объектов недвижимости;
  • ипотека на покупку жилого объекта;
  • на объекты, которые строятся в момент одобрения ипотеки.

Изображение - Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке законы, банки, документы info2

Изображение - Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке законы, банки, документы mk-ipoteka

В 2018 году существует несколько нюансов, согласно которым действует сертификат на маткапитал:

  • семья вправе получить только 1 сертификат, использовать средства можно на разные цели;
  • сертификат не требуется менять, если сумма будет проиндексирована (индексация произойдет автоматически);
  • сроки для использования сертификата законом не установлены, после появления в семье 2 ребенка они получают право на МК;
  • мать или отец имеют право заполнить заявление в любой момент после достижения ребенком 3 лет;
  • для средств материального капитала не предусмотрен налог;
  • получить сертификат можно только после предъявления паспорта;
  • существует 4 ситуации, при которых сертификат перестает действовать:
    • владелец признан умершим или пропавшим без вести;
    • родителей ребенка, на которого положена поддержка, лишили прав через суд;
    • семья полностью израсходовала средства;
    • родитель совершил преступление против личности ребенка.
  • владелец получит дубликат сертификата в случае его потери.

Изображение - Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке законы, банки, документы info2

Способ получения ипотеки под материнский капитал пошагово

Законодательством прописаны права граждан использовать государственную помощь под ипотеку, при этом стандартный процесс ее получения состоит из 14 шагов:

  1. Выбрать финансовое учреждение.
  2. Подготовить необходимые бумаги.
  3. Подать заявку по форме банка.
  4. Рассмотрение заявления на ипотеку занимает до 7 дней.
  5. Банк дает согласие.
  6. Найти подходящую недвижимость (только на территории России).
  7. Оформить договор с застройщиком, представить документы в банк.
  8. Подписать договор ипотечного кредитования с банком.
  9. Получить денежные средства.
  10. Зарегистрировать сделку.
  11. Перевести средства продавцу согласно договору купли-продажи.
  12. Подойти в выбранный ПФР, предоставить бумаги для получения МК.
  13. У ПФР есть 10 дней, чтобы одобрить или отклонить заявку.
  14. Деньги поступают в банк.
  15. Заявитель подходит в банк с просьбой пересчитать ежемесячные платежи.

Заявитель имеет право выбрать из 5 вариантов недвижимости:

  • новостройка;
  • вторичное жилье;
  • вложить в пай ЖСК;
  • готовый жилой дом;
  • оплата строительства жилого дома.

Финансовые учреждения принимают определенные риски, предоставляя гражданам средства ипотечного кредитования. Поэтому заемщик должен соответствовать определенным требованиям.

Как правило, банки более лояльно относятся к клиентам, получающим зарплату на их карты. Стандартные требования включают в себя:

  • возраст не младше 21 года и не старше 75 лет;
  • официальный стаж на текущем рабочем месте от 6 месяцев;
  • присутствие созаемщиков, если уровень дохода недостаточно высокий;
  • общий официальный стаж от года.

Ипотечное кредитование под материнский капитал доступно только гражданам России, обратиться можно в отделение по месту проживания или нахождения недвижимости.

Любое финансовое учреждение потребует от заемщика документы, подтверждающие его личность и основания получения ипотеки, в том числе:

  • паспорт и копия;
  • справка об уровне дохода (от работодателя);
  • трудовой контракт или любой документ, подтверждающий официальное трудоустройство;
  • если регистрация временная, то справка из ФМС по месту пребывания;
  • документы на собственность, которую заявитель планирует получать;
  • если заемщик предоставляет собственность под залог, документы на право собственности;
  • сертификат на материнский капитал;
  • если средства МК использовались ранее, справку из ПФР об остатке на счету.

Банк имеет право потребовать дополнительные документы.

Одним из главных правил использования семейного капитала является достижение ребенком 3 лет (либо по прошествии 3 лет после усыновления). Однако законодательством установлено исключение: средства разрешено привлечь раньше, если заявитель имеет долг перед банком или собирается оформить заем. Сюда входят как ипотеки, так и кредиты, направленные на улучшение жилищных условий.

Если семья решила вложить МК в собственность, и ребенку исполнилось 3 года, они могут обратиться в банк и погасить первоначальный взнос средствами государственной поддержки.

В 2015 году был принят закон, разрешающий привлечение семейного капитала на первоначальный взнос. Было решено, что это даст возможность взять ипотеку семьям, у которых не хватает собственных средств для осуществления первоначального взноса. Основными преимуществами изменений являются:

  • уменьшение ежемесячного взноса по ипотеке;
  • более активное использование средств материнского капитала;
  • обеспечение рынка недвижимости покупателями во время кризиса.

Чтобы оформить сделку, нужно заключить договор с банком, затем подать заявление в ПФР и указать «на внесение первоначального взноса». ПФР понадобится до 2 месяцев для перечисления средств, что должно быть указано в договоре ипотечного кредитования.

Чтобы уплатить взнос, заявителю необходимо подойти в выбранное отделение ПФР и подать следующие документы:

  1. Внутренний паспорт.
  2. СНИЛС.
  3. Сертификат.
  4. Копия договора с финансовым учреждением.
  5. Договор об ипотеке, зарегистрированный в УФРС, если заемщик представляет недвижимость в залог.
  6. Обещание заемщика предоставить долю каждому члену семьи, заверенное у нотариуса. Время разделения собственности зависит от договора с банком:
    1. при уплате первоначального взноса сразу после получения банком средств;
    2. когда обязательства перед банком будут использованы и обременения на недвижимость сняты;
    3. если ипотека берется под строительство недвижимости, после введения собственности в эксплуатацию.
Читайте так же:  Особенности оформления дарственной на автомобиль близкому родственнику

Уплата первоначального взноса является популярным методом использования МК, однако у него есть некоторые минусы:

  • такое ипотечное кредитование считается более рискованным для банков, многие не разрешают использовать субсидии;
  • если финансовое учреждение получает поддержку от государства, оно не приветствует уменьшение ежемесячной выплаты по ипотеке;
  • суммы социальной помощи может не хватить на оформление ипотеки, при этом разрешено добавить собственные сбережения.

Изображение - Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке законы, банки, документы info2

Чтобы семья смогла получить сертификат на выплату основной суммы, она обязана написать заявление и предоставить в ПФР следующие бумаги:

  • внутренний паспорт;
  • сертификат;
  • СНИЛС;
  • договор ипотечного кредитования и копию, либо договор займа на строительство или покупку недвижимости;
  • если заемщик представил недвижимость в залог, то копию договора, зарегистрированную в УФРС;
  • любые документы, подтверждающие право собственности на покупаемую недвижимость;
  • свидетельство из финансовой организации о сумме долга либо процентов по ипотеке;
  • если заемщик участвует в долевом строительстве, то копию договора долевого участия, зарегистрированного в УФРС;
  • письменное обещание заемщика оформить долю на каждого члена семьи, заверенное у нотариуса;
  • любые документы, которые подтверждают получение денежных средств по ипотечному договору.

Изображение - Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке законы, банки, документы info2

Банковские программы предлагают ипотеку на различных условиях, основными из которых являются:

  • минимальная сумма займа;
  • величина процентной ставки;
  • временной отрезок, на который выдаются средства;
  • размер первоначального взноса;
  • последствия, если заемщиком были нарушены обязательства (дополнительные комиссии, штрафные санкции и т.д.);
  • возможность досрочно погасить ипотеку.

Изображение - Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке законы, банки, документы info2

Сбербанк разрешает приобретать готовые или строящееся жилые помещения в ипотеку. Банк одобряет погашение займа с помощью семейного капитала, как для основной части долга, так и для первоначального взноса. Гражданам доступны ипотеки на следующих условиях:

  • минимальная сумма составляет 300 000 рублей;
  • ставка от 9% годовых;
  • либо страховка, равная 1% от суммы, либо увеличение годовой ставки на 1%;
  • максимальный срок равен 30 годам.

Основным преимуществом Сбербанка является возможность учесть неофициальные источники дохода. В этом банке есть шанс получить самую крупную сумму.

В организации действует специальная программа привлечения ипотеки под материнский капитал, основными условиями являются:

  • годовая ставка от 9.7%;
  • сумма от 600 000 до 60 миллионов рублей;
  • максимальный срок составляет 30 лет;
  • страховка жизни от 0.5%.

Обязательный первоначальный взнос по ипотеке равен 5% от суммы. Основным плюсом банка является отсутствие затрат на иждивенцев при расчете платежеспособности гражданина. Это приводит к увеличению суммы ипотеки или понижению процентной ставки.

Под семейный капитал учреждение предоставляет ипотеку на следующих условиях:

  • минимальная сумма равна 300 000 рублей;
  • ставка от 9% годовых;
  • максимальный срок равен 360 месяцам;
  • одна из самых дешевых страховок, от 0.2%.

Банк лояльно относится к кредитной истории гражданина, однако минимальный первоначальный взнос составляет 10%, если заявитель не может предъявить форму 2 НДФЛ (от работодателя о сумме официального дохода).

В банке действует специальная программа для получения ипотеки под МК:

  • самая большая минимальная сумма, 600 000 рублей;
  • годовая ставка равна 9.9%;
  • временные рамки от 1 года до 25 лет;
  • минимальная страховка равна 0.2%.

Райффайзенбанк не учитывает иждивенцев при расчете платежеспособности гражданина, однако минимальный первоначальный взнос равен 10% от общей суммы. Этот банк является одним из немногих, предоставляющих возможности покупки коттеджа в ипотеку.

В банке следующие условия предоставления ипотеки под государственную поддержку:

  • годовая процентная ставка равна 9.4%;
  • максимальный срок равен 25 годам;
  • 3% страхование жизни;
  • сумма ипотеки составляет от 100 000 до 20 миллионов рублей.

Изображение - Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке законы, банки, документы info2

Программа материальной поддержки многодетных семей дает гражданам возможность оформить ипотечный кредит и погасить его часть средствами материнского капитала. В 2018 году выбор банков, работающих с привлечением МК, достаточно велик.

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке законы, банки, документы
Оцените статью
Изображение - Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке законы, банки, документы serjkamysh
Автор статьи: Сергей Камышов

Позвольте представиться. Меня зовут Сергей и я уже более 7 лет оказываю юридические услуги. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать сложные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести как можно доступнее всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима ОБЯЗАТЕЛЬНАЯ консультация со специалистами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Видео (кликните для воспроизведения).

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here