материнский капитал в ипотеку пошаговая инструкция

Описание страницы: тонкости погашения ипотеки материнским капиталом в сбербанке от профессионалов для людей.

Материнский капитал представляет собой помощь государства для семей из РФ, в которых с начала 2007 года появился 2-й новорожденный, 3-й, 4-й и следующие дети, если они не оформляли право на маткапитал до этого момента.

В семьях, где с начала января 2020-го года родился 1-й малыш, также могут взять маткапитал. У семей, в которых с 2020-го был рожден 2-й ребенок, сумма возрастает еще на 150 000 рублей. А у семей, где с начала января 2020-го родился 3-й ребенок либо следующие малыши, маткапитал выплачивается в сумме 639 431 руб. 83 коп, если раньше этим капиталом семья не воспользовалась.

Маткапитал появился в РФ в 2007 для материальной поддержки семейства, которое решилось на рождение более чем одного малыша. Сумму, получаемую по программе маткапитала, нельзя тратить просто так. Очень часто его называют семейным из-за того, что он нужен для помощи именно семье.

Можно ли оплатить кредит материнским капиталом

Законом не запрещается оплачивать кредит маткапиталом при 2 условиях:

  1. Кредит должен быть целевым.
  2. Цель кредита — это покупка товаров либо услуг, нужных для жизни детей со степенью инвалидности, покупка или ремонт жилья, предназначенного для дальнейшего проживания семьи.

В 7 статье закона «О дополнительных мерах помощи семьям, имеющим детей» сказано, что денежные средства маткапитала разрешается применять в нескольких направлениях.

Что необходимо для погашения ипотеки в Сбербанке

Шаг 1: уведомление кредитной организации

Справка из кредитной организации является поводом, чтобы использовать маткапитал или его часть для погашения ипотеки. Это важный документ, который нужно запросить в Сбербанке.

Справка обязательно должна содержать последующую информацию:

  • Данные заемщика.
  • Сумма задолженности в промежуток времени, в котором подавался запрос(сумма основной задолженности и долг по процентам).
  • Ежемесячная отплата — на погашение основной задолженности и процентов, которые прописываются в договоре отдельно.
  • Реквизиты для начисления средств маткапитала.
  • Подпись одного из сотрудников банка.
Читайте так же:  письмо на расторжение договора аренды

В Сбербанке эта справка выдается в течение 2-3 дней. Если денежные средства маткапитала направляются для выплаты начального взноса, то справка к документам не прилагается. Данные, нужные ПФ, содержатся в ипотечном и кредитном договорах.

Шаг 2-й: подача документов в ПФР

В любой из ситуаций подается заявление на использование средств маткапитала, к которому прикрепляются последующие документы:

  • Паспорт заявителя (собственника маткапитала).
  • Копия паспорта 2-го супруга.
  • Копия договора.
  • Справка от Сбербанка об остатках долга.
  • Ксерокопия кредитного договора.
  • Расписка от ЕГРН — нужна для установления факта владения и использования жилого помещения на правах собственности
  • Договор долевого участия — если жилье приобреталось во время строительства.
  • Справка, которая подтверждает, что кредитная организация выполняет обязательства по покупке жилья.

Обязательно указывается направление использования МСК и четкая сумма. Помимо этого, к обозначенным документам прилагается соглашение лица, на которого оформлена недвижимость. Можно переоформить жилье на всю семью, в том числе и на ребенка. Эта расписка заверяется у нотариуса.

Шаг 3: получение разрешения со стороны ПФР

Документы и заявление принимаются сотрудником ПФР, если соблюдается полная комплектация. После принятия бумаг просителю выдается расписка, в которой указывается фамилия, имя и отчество уполномоченного банковского сотрудника, принявшего заявление, дата и время, когда его приняли в обработку, и регистрационный номер.

Если же документы отправляются через МФЦ, то заявитель получает расписку, подписанную сотрудником МФЦ. А когда пакет документов отправляется через ПФР или на сайте Госуслуг, заявителю отправляется на почту электронное уведомление. В независимости от способа подачи пакета документов срок рассмотрения не превышает 1 месяца. По конечным итогам рассмотрения обращения просителю отправляются уведомления:

  • Письмо на почту — если подавали документы через ПФР.
  • В МФЦ (нужно получить самостоятельно) — если документы подавались через МФЦ.
  • В личном кабинете —документы подавались через сайт ПФР или Госуслуг.
  • Об окончательном решении проситель уведомляется не позже 5 суток с даты отправки.
Читайте так же:  как пишется генеральному директору

Если с документами все хорошо и все сведения, нужные для воплощения права на пользование маткапитала, актуальны, то ПФР должен отправить сумму на счет в Сбербанке в течение 10 суток после окончательного принятия решения. Погашение ипотеки маткапиталом нужно выполнять заявительным способом.

Шаг 4: подается уведомление на полное или частичное погашение ипотеки

Если погашается лишь часть кредита, заемщику дается выбор: уменьшить срок кредитного договора либо сократить размер ежемесячных выплат. В этом случае необходимо заявление. Деньги будут перенаправлены в счет оплаты долга автоматически, если не подать заявление в Сбербанк

Заявление заполняется в офисе организации. Если ипотека погашена целиком, нужно запросить в Сбербанке справку о том, что кредит оплачен, и банк к заемщику не имеет претензий. Справка выдается только по просьбе клиента, это не обязательно.

Выплата ипотеки делается безналичным способом. Если после полного использования маткапитала есть малозначительная сумма (обычно это несвоевременно оплаченные комиссии), то справка от Сбербанка не выдается.

Может ли отец оформить маткапитал

Законным способом воспользоваться маткапиталом отец ребенка может в двух случаях.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Материнский капитал — это государственная мера поддержки для семей с детьми. В 2021 году за рождение или усыновление первого ребенка государство выделяет семье 483 882 рубля, второго ребенка или последующих — 639 432 рубля. Потратить эти деньги можно только на определенные цели, установленные государством — на оплату образования ребенка, накопительную пенсию матери или улучшение жилищных условий семьи. Использовать маткапитал можно для полного или частичного погашения ипотеки. Разбираемся, какие документы для этого понадобятся и из чего складывается эта процедура.

Можно ли использовать маткапитал для погашения ипотеки

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

При помощи материнского капитала можно покрыть часть ипотечного кредита. Использовать его можно при оформлении новой ипотеки или для погашения существующего займа — даже если он был оформлен еще до рождения ребенка. Сертификат на маткапитал разрешено применить несколькими способами.

Читайте так же:  транспортные расходы в бухгалтерском учете

В качестве первоначального взноса по ипотеке

В некоторых случаях суммы материнского капитала бывает достаточно, чтобы с его помощью полностью или частично покрыть первоначальный взнос по ипотеке, который обычно составляет 10–20% от общей суммы кредита. При этом банки могут потребовать, чтобы часть взноса заемщик оплатил из собственных средств — это поможет банку убедиться в его платежеспособности.

Однако использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса можно не во всех ипотечных программах. Некоторые банки при предоставлении ипотеке по льготным госпрограммам, например, «Ипотека для молодой семьи», использовать маткапитал не разрешают.

Для досрочного погашения тела кредита

При помощи сертификата можно уменьшить сумму основного долга или полностью погасить заем, если сумма сертификата это позволяет. Частичное досрочное погашение, в зависимости от условий конкретного банка, позволяет сократить размер ежемесячного платежа либо уменьшить срок выплаты кредита. Досрочное погашение части кредита сокращает общую переплату по кредиту и уменьшает итоговую стоимость недвижимости.

Для погашения части процентов

В некоторых случаях с помощью материнского капитала можно погасить начисляемые проценты по кредиту. Однако делать это стоит только в том случае, если досрочное погашение ипотеки не планируется, иначе этот подход не будет выгодным для заемщика.

Условия использования

Чтобы использовать средства маткапитала для погашения ипотеки, необходимо выполнить несколько условий:

Выделение долей детям

Чтобы получить разрешение на оплату ипотечного кредита с помощью материнского капитала, необходимо предоставить ПФР гарантию того, что дети впоследствии смогут воспользоваться этим жильем. Для этого каждому ребенку должна быть выделена доля в квартире или доме, купленном с использованием маткапитала.

Однако распределять доли можно только после полного погашения ипотеки, когда недвижимость выйдет залога банка. Поэтому до окончательного погашения необходимо оформить обязательство о будущем выделении долей и заверить его у нотариуса. Для этого нужно обратиться в нотариальную контору и предоставить следующие документы:

паспорта всех членов семьи, свидетельства о рождении детей до 14 лет

Читайте так же:  периодичность инструктажа по технике безопасности

сертификат на материнский капитал

договор об ипотеке

ДДУ либо договор недвижимости

выписка из ЕГРН

При оформлении обязательства желательно сразу сделать несколько нотариально заверенных копий, чтобы они остались у вас, поскольку оригинал документа заберет ПФР: они понадобятся, если возникнет необходимость в продаже и разделе имущества или в делах о наследстве.

Необходимые документы

Для погашения ипотеки материнским капиталом необходимо подготовить пакет документов — как правило, он одинаков для любого банка. Процесс сбора документов можно разделить на несколько шагов.

Оформить справку об ипотеке

Для этого нужно обратиться в банк, который выдал вам заем, и заказать там справку для Пенсионного фонда. Эта справка будет подтверждением того, что у вас действительно есть ипотечный кредит. В тексте документа должен быть указан номер вашего кредитного договора, данные заемщика и созаемщиков, размер долга, а также реквизиты банка, по которым ему можно будет перечислить средства материнского капитала.

Оформление справки занимает несколько дней, поэтому лучше заказать ее заранее.

Подать заявление в ПФР

Следующий шаг — подача в ПФР заявления о распоряжении материнским капиталом. Сделать это можно на сайте ПФР, в МФЦ или на сайте Госуслуг или лично в отделении Пенсионного фонда. Вместе с заявлением нужно будет предоставить следующий пакет документов:

  • сертификат на маткапитал;
  • документы заемщика — паспорт, СНИЛС, свидетельство о браке;
  • справку из банка;
  • копию кредитного договора;
  • выписку из ЕГРН;
  • обязательство о выделении долей;
  • документ, подтверждающий, что продавец недвижимости получил деньги от банка.

Если квартира покупалась на вторичном рынке, также понадобится предоставить договор или его копию. Если же ипотека заключена на этапе строительства, то вам понадобится копия ДДУ или копия разрешения на строительство дома.

Направить заявление в банк

Финальный шаг — подача в банк заявления о погашении ипотеки материнским капиталом. На этом этапе необходимо согласовать с банком, на что именно пойдут средства капитала — на оплату процентов или основного долга, на уменьшение ежемесячных платежей или срока кредита. Также нужно будет обсудить изменение графика платежей: после погашения части долга сумма платежа может остаться той же при условии, что период выплат сократится или станет меньше, но период выплат останется прежним.

Читайте так же:  акт приема передачи автомобиля водитель водителю

Почему могут отказать

Иногда Пенсионный фонд может отказать в использовании средств капитала для оплаты ипотечного займа. Отказ может прийти в следующих ситуациях:

  • владелец сертификата не имеет права им распоряжаться — например, если он лишен родительских прав или отказался от усыновления;
  • заявитель предоставил неполный пакет документов;
  • в предоставленных документах были обнаружены ошибки или недостоверная информация;
  • заявитель предоставил подложные документы;
  • жилье, на которое оформлена ипотека, не отвечает условиям банка — например, признано ветхим или аварийным.

В некоторых случаях отказ можно опротестовать — к примеру, предоставив корректный пакет документов или исправив допущенные в нем ошибки. Для этого нужно обратиться в ПФР и подать жалобу.

Райффайзенбанк предлагает выбор программ ипотечного кредитования с возможностью погашения ипотеки материнским капиталом. На сайте банка можно найти подходящую квартиру, подать заявку и рассчитать предварительную стоимость кредита при помощи ипотечного калькулятора. Выбрать жилье можно на рынке вторичного жилья или в новостройке.

Рекомендуем

Вы хотите приобрести недвижимость, но не хватает средств на первоначальный взнос? Предлагаем ипотеку под материнский капитал с возможностью частичного покрытия первоначального взноса. Выберите квартиру в новостройке, дом или вторичную недвижимость: по ипотеке с материнским капиталом это возможно.

материнский капитал в ипотеку пошаговая инструкция
Оцените статью
Изображение - материнский капитал в ипотеку пошаговая инструкция serjkamysh
Автор статьи: Сергей Камышов

Позвольте представиться. Меня зовут Сергей и я уже более 7 лет оказываю юридические услуги. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать сложные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести как можно доступнее всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима ОБЯЗАТЕЛЬНАЯ консультация со специалистами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here