Нюансы досрочного погашения ипотеки в сбербанке

Описание страницы: нюансы досрочного погашения ипотеки в сбербанке | жилсервис плюс 2020 от профессионалов для людей.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке во всех нюансах

Приветствуем! Продолжаем знакомство со Сбербанком. Досрочное погашение ипотечного кредита Cбербанка – это тема нашей встречи сегодня. Вы узнаете возможно ли в данном банке раньше срока закрыть ипотеку, как происходит частичное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке, а также совет как вы сможете вернуть от банка кругленькую сумму после оплаты кредита.

Изображение - Нюансы досрочного погашения ипотеки в сбербанке dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-v-sberbanke-1

При недостаточном количестве денежных средств на приобретение собственного жилья, люди часто идут за помощью в банк и кредитные организации, чтобы взять кредит. В дальнейшем, при некотором накоплении средств или продаже другого имущества, ипотека на жилье может быть погашена целиком или частично.

Как обстоит ситуация с досрочным погашением ипотеки в одном из ведущих и надежных банков – Сбербанке. Чаще всего заемщики обращаются именно в него, так как в этом банке самые привлекательные процентные ставки и устойчивый рейтинг среди всех остальных кредитных организаций.

Внесение внеочередного платежа частично или полностью погашающего долг перед банком в Сбербанке осуществляется несколько иначе, чем в других кредитных организациях.

Условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке:

Досрочное погашение ипотеки Сбербанк можно сделать в Сбербанк Онлайн без обращения в отделение.

Стоит ли делать досрочное погашение ипотеки: калькулятор

При оформлении жилищного кредита банк учитывает уровень дохода заемщика и старается выдавать сумму кредита, платеж по которой не будет превышать 50-60% от общего дохода. Если остальные средства остаются для личного пользователя заемщика, считается, что можно обеспечить комфортное существование.

После 2006 года все банки, в том числе и Сбербанк, пересмотрели свои процентные ставки, поэтому чаще заемщики стараются погасить ипотеку не за 15-20-25 лет, а за 3-4 года. Средний срок гашения ипотеки в России порядка 8 лет.

При внесении платежей досрочно и при откладывании некоторых сумм для накопления на внеочередной платеж, заемщик может во многом ущемлять интересы своей семьи и себя самого – не ездить в отпуск, не покупать новые вещи, технику, не отмечать свадьбу, праздники, торжества, не заводить детей.

Если человек вдобавок к этому слишком долго и много работает, это может сказаться на его психическом и физическом здоровье. Поэтому решение о досрочном погашении ипотеки должно быть взвешенным и сугубо индивидуальным.

Если есть возможность внести платеж и продолжать жить полноценной жизнью – это идеальный вариант, но, если создается опасность для здоровья или внутреннего равновесия человека – стоит повременить и придерживаться установленного графика платежей. В конце концов можно прийти к компромиссу – откладывать посильные суммы на отдельно заведенный счет с неплохими процентами, и в дальнейшем – погасить ипотеку частично или полностью, использую средства с этого счета.

Обязательно сделайте имущественный вычет и возврат процентов по ипотечному кредиту. Эти деньги вы сможете направить на частичное погашение задолженности. Если у вас есть дети, то можно сделать погашение ипотеки материнским капиталом.

Семья наших читателей из Новосибирска только за 2017 год списала задолженность по ипотеке на сумму 1 000 012 рублей с помощью различных программ поддержки ипотечных заемщиков. Подпишитесь на новости проекта, чтобы не пропустить запуски новых программ.

Почему люди чаще стараются погасить ипотеку досрочно? Обычно по двум причинам – чтобы не переплачивать излишние суммы по процентам, а во-вторых, заемщиков угнетает нестабильная политическая ситуация и они спешат быстрее выкупить свое жилье из залога.

Если вы не знаете стоит ли гасить ипотеку досрочно и как измениться платеж, то рекомендуем использовать наш ипотечный калькулятор, чтобы сделать расчет, а также узнать важные советы, которые помогут сделать правильный выбор.

Изображение - Нюансы досрочного погашения ипотеки в сбербанке dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-v-sberbanke2_mini

На данный момент Сбербанк отменил сроки для внесения частичного досрочного платежа, ранее этот период составлял от трех месяцев, после одобрения и выдачи кредита. Отсутствует и фиксированная сумма минимально необходимого платежа, ране он составлял от 15000 рублей.

В случае если заемщик решил внести досрочный платеж по кредиту, ему необходимо обеспечить наличие достаточного количества средств на банковском счете, привязанном к ипотечному кредиту. Деньги можно внести через терминал, положить на карту или сберегательную книжку.

Далее необходимо обратиться с заявлением о досрочном погашении в банк, либо заказать списание суммы через терминал или интернет-банкинг Онлайн.

При обращении в отделение Сбербанка, можно указать в заявлении, чтобы вносимый платеж захватывал и ежемесячное внесение денег. В таком случае на следующий день после подачи заявления будет списан досрочный платеж, а в дату ежемесячного – пропорционально уменьшенный текущий. Новый график платежей можно заказать после списания платежа за месяц.

При погашении ипотеки с помощью онлайн-сервисов такая функция отсутствует, необходимо дождаться внеочередного списания и только тогда уточнить, насколько уменьшился платеж за месяц и обеспечить наличие такой суммы на кредитном счете.

Полное погашение аннулирует все ипотечные обязательства заемщика, с жилища снимается обременение, и оно уже является полноценной собственностью заемщика.

Что делать, чтобы погасить ипотеку досрочно:

  • обратиться в банковское отделение – напрямую или через телефонный сервис, уточнить оставшуюся сумму по долгу;
  • внести на ипотечный счет необходимую сумму – лучше в таком случае не пользоваться онлайн-сервисами, а прийти в отделение Сбербанка напрямую, это ускорит предоставление информации и зачисление средств;
  • получить в банке справку об отсутствии задолженности по ипотеке и прекращении кредитных обязательств, расторгнуть договор с банком, закрыть ипотечный счет, чтобы не начислялись проценты за его ведение и обслуживание;
  • снять обременение с недвижимости;
  • аннулировать страховку при оформлении договора страхования.
Читайте так же:  Основные отличия регистрации и прописки

Полное закрытие ипотеки – это внесение в срок или досрочно последнего платежа, закрывающего всю сумму кредита. Однако вся процедура гораздо сложнее и состоит из нескольких этапов.

  1. Вносится последний платеж. Это главное основание для закрытия кредитного договора. Сумму досрочного погашения заранее необходимо уточнить у оператора по телефону или в офисе Банка. Если на счете будет не хватать хотя бы копейки – досрочный платеж будет списан, однако на данные копейки могут быть начислены проценты или наложен штраф. Рекомендуется дождаться списания денег и снова проверить ипотечный счет – онлайн или путем обращения в банк, чтобы убедиться в отсутствии долга.
  2. Оформляется банковское заявление о погашении задолженности и закрытии счета, привязанного к кредиту. Если при оформлении займа был открыт срочный счет, возможно он будет закрыт автоматически, но в любом случае, лучше уточнить этот вопрос в отделении Сбербанка. Чтобы в дальнейшем долг по счету за обслуживание не копился, лучше вместе с внесением последнего платежа закрыть счет.
  3. В отделении банка получается справка об отсутствии задолженности по ипотеке и ее полном погашении. Данная справка будет необходима для снятия обременения и подтверждения отсутствия долга в случае возникновения споров с банком в дальнейшем. Рекомендуемый срок хранения – до трех лет. Справку можно получить сразу же или по истечении нескольких дней с момента списания суммы.

Бывает так, что служащие банка могут совершить ошибку при определении оставшейся суммы или не изъять заложенный объект недвижимости из своей базы, тогда дело может дойти до судебного разбирательства, поэтому не стоит пренебрегать всеми бумагами по ипотеке и выбрасывать их – квитанции, справки, графики платежей хотя бы первые несколько лет.

  1. Снимается обременение с недвижимости в отделении Росреестра. После получения справки об отсутствии долговых обязательств по кредитному договору, заемщик оплачивает государственную пошлину, за снятие обременения, прикладывает банковскую закладную и предоставляет документы в органы регистрации. В течение пяти дней органы Росреестра должны внести изменения в свои базы и выдать документ об отсутствии обременения по кредитуемому объекту. До недавнего времени это было Свидетельство на объект недвижимости, в 2017-м году заемщики получают справку из реестра об отсутствии задолженности.
  2. Обращение в страховую компанию. Обязательным условием ипотеки в Сбербанке будет являться страхование жизни заемщика и кредитуемого объекта. Особенно в первый год действия кредита. Если страховка не оформляется, процентная ставка может быть увеличена в дальнейшем минимум на 1%, поэтому многие обращаются в ту или иную страховую фирму. При полном погашении кредита, необходимо дождаться получения справки об отсутствии задолженности и предъявить ее в офис страховой компании об аннулировании страховки и выплате суммы, оплаченной за нее, в связи с оставшимся неиспользованным страховым периодом (в случае, если он на самом деле остался и не прошел очередной год с момента оформления страховки).

После того как все эти действия выполнены, заемщик может вздохнуть спокойно и отпраздновать окончательное приобретение недвижимости в собственность.

Обязательно посмотрите это видео. Вы узнаете, что причитается вам при досрочном закрытии кредита.

Оказать юридическую консультацию по возврату излишне уплаченных процентов банку поможет наш бесплатный юрист. Заполните специальную онлайн-форму.

Ждем ваших вопросов. Просьба оценить статью и поделиться её в соцсетях.

Досрочное погашение ипотеки – «голубая мечта» любого заемщика, выплачивающего ежемесячно солидную сумму по ипотечному кредиту. После приобретения жилья в кредит каждый мечтает быстрее стать полноправным собственником. Задача минимум – выполнить все кредитные обязательства перед банком. Задача максимум – выплатить долг с наименьшими финансовыми потерями.

Сумма ипотеки исчисляется миллионами рублей. Погашение кредита ранее установленного срока позволяет существенно снизить переплату по кредиту. Тело кредита будет погашено полностью, а часть процентов спишется. Существуют нюансы, которые заемщик обязан учитывать, чтобы выбрать самый выгодный для себя вариант досрочного погашения при различных условиях кредитования.

В 2011 году заемщик получил право погашать ипотеку ранее оговоренного срока без начисления штрафных санкций. Банк обязан учесть пожелания клиента и удовлетворить его просьбу. Изменения закреплены в Гражданском кодексе РФ.

Заемщик, планирующий частично или полностью выплатить свой долг, опережая установленный график платежей, обязан: за 30 дней до предполагаемой даты погашения уведомить банк в письменной форме о своих намерениях.

В договоре ипотеки может быть прописан меньший срок. Внимательно читайте документы.

Обратите внимание! Банк не может увеличивать срок подачи заявления и мотивировать отказ тем, что гражданин не вовремя подал документы на рассмотрение. Срок 30 дней закреплен в ст.809 и 810 ГК РФ.

Сумму к досрочному погашению уточняйте у кредитного инспектора перед заключением договора. Необходимо обеспечить поступление на счет заемщика всей суммы к оговоренной дате.

Большинство российских банков дает деньги в долг на покупку жилья по системе аннуитетных платежей. Сумма долга и проценты рассчитываются при заключении договора. Ежемесячно заемщик вносит одинаковую сумму. Эта схема больше устраивает банк, нежели клиента.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке, в ВТБ, других солидных банках России четко отлажено. Банкиры подберут самый выгодный для заемщика вариант, позволяющий заемщику сэкономить.

Читайте так же:  Перечень документов, необходимых для покупки квартиры на вторичном рынке, процедура

Кредиторам, конечно, это невыгодно. Но дальновидные банкиры учитывают не только сиюминутную выгоду. Довольный клиент обратится за следующим кредитом в то банковское учреждение, где к нему отнеслись с пониманием. Банки, вставляющие «палки в колеса» и умышленно скрывающие информацию о возможных способах снизить финансовую нагрузку, в будущем обиженный клиент обойдет десятой дорогой.

Выгодно ли гасить досрочно ипотеку в случае аннуитета? Конечно! Фишка в том, что на первом этапе погашения сумма процентов намного превышает само тело кредита. Из 50 тысяч ежемесячного платежа 40 тысяч уйдет на оплату процентов и только 10 тысяч – на погашение тела кредита.

Со временем ситуация будет меняться. В средине срока эти суммы уравняются. Чем ближе к конечной дате погашения, тем меньшая сумма идет на погашение процентов и большая – на тело кредита. В последние месяцы из тех же 50 тысяч целых 45 тысяч зачислится на основной счет и всего 5тысяч – на проценты. Разница – существенная.

Вывод: следует брать ипотеку с аннуитетным платежом на максимально доступный для данного клиента срок и выплачивать ее максимально быстро. Так переплата по процентам будет намного ниже. Некоторые банки устанавливают минимальный период, в течение которого досрочное погашение невозможно.

Наличие жилплощади позволяет реализовать вариант улучшения жилищных условий с наименьшими финансовыми потерями.

  • выставить имеющееся жилье на продажу по разумной цене, чтобы скорее нашелся новый владелец;
  • выбрать квартиру для покупки в ипотеку и оформить кредит;
  • найти покупателя на свою жилплощаль;
  • досрочно погасить ипотечный кредит после получения денег от продажи своей недвижимости.

Многие граждане, планирующие приобрести квартиру большей площади или хороший дом, поступают именно так.

После погашения заемщиком оговоренной в заявлении суммы части ипотечного кредита банк предлагает два варианта дальнейших действий:

  • уменьшить размер ежемесячного платежа;
  • сократить срок кредитования.

Что выгоднее для клиента? Ответ зависит от обстоятельств, существующих у конкретного человека. Если кроме ипотеки у гражданина есть и другой кредит (или их несколько), предпочтительнее уменьшить ежемесячные выплаты. Так появится возможность погашать все кредитные обязательства с наименьшей нагрузкой на бюджет семьи.

Если других займов нет, разумнее сокращать оставшийся срок к полному погашению. Такой вариант позволит переплатить намного меньше процентов.

В любом случае, стоит реально оценить свои финансовые возможности. Бывает, что заплатив часть долга и увеличив обязательный ежемесячный платеж, заемщику приходится ограничивать себя и близких буквально, во всем, чтобы выплатить заем.

Жизнь впроголодь не добавляет здоровья. Лечение новых и обострение хронических болезней опустошат семейный бюджет и сведут «на нет» экономию по ипотеке.

Оценить предполагаемую выгоду и рассчитать, как изменятся платежи по ипотеке, заемщик может самостоятельно. Мы предлагаем воспользоваться услугами нашего кредитного калькулятора в режиме онлайн. Но можно использовать и сервисы самих банков.

Как это работает? Возьмем, например, банк ВТБ, кредитующий граждан для покупки жилья. Специальная программа «Кредитный калькулятор ВТБ24 онлайн», которую также можно скачать в мобильный телефон, iPad или iPhone, наглядно покажет все изменения по ипотечному кредиту. Вы сможете понять, выгодно ли досрочное погашение ипотеки. В ВТБ 24 программа построит графическое представление таблицы платежей.

Простая и удобная в пользовании программа позволяет рассмотреть следующие операции с вашей ипотекой:

  • полное досрочное погашение кредита;
  • построение нового графика ежемесячных платежей с учетом частичной досрочной выплаты;
  • расчет возможной суммы возврата процентов, учитывая применение налогового вычета;
  • изменение процентной ставки;
  • экономию по кредиту (в мобильной версии);
  • учет ваших платежей как в уменьшение тела кредита, так и в уменьшение срока кредитования.

Существующая опция «Расчет суммы платежа при изменении процентной ставки» актуальна для заемщиков, у которых в договоре прописан пункт о снижении процентной ставки после обретения права собственности на жилье.

Кредитный калькулятор ВТБ 24 пригодится и перед получением кредита для приобретения жилья.

  • рассчитать сумму ежемесячных выплат при дифференцированной и аннуитетной системе платежей;
  • задать дату выдачи займа, учитывая количество дней в году и количество дней в процентном периоде.

Справиться с заданием под силу любому человеку. Нужно ввести:

  • срок;
  • ставку;
  • сумму займа;
  • дату досрочного погашения;
  • тип досрочного платежа.

Осталось нажать на «Рассчитать». Программа выдаст вам график погашения, сумму ежемесячного платежа и полной переплаты с учетом введенных данных. Можно сохранить результаты предыдущих расчетов для сравнения.

Многие россияне пользуются услугами Сбербанка России. Среди кредитных продуктов для физических лиц ипотека является одной из самых востребованных услуг. Специальные программы для военнослужащих, молодых семей, льготных категорий населения позволяют получить жилье в кредит на выгодных большому количеству граждан.

Учтите: банк серьезно оценивает платежеспособность потенциального заемщика. Требования достаточно жесткие. Обязательно наличие необходимого уровня подтвержденного дохода.

Большинство ипотечных кредитов в Сбербанке выдается под аннуитетную схему погашения. Этот вид платежа повышает переплату для заемщика.

После внесения изменений в Гражданский кодекс РФ заемщики получили право погасить часть ипотечного кредита досрочно. Целесообразность этой операции нужно просчитывать для каждого клиента, исходя из его финансовых возможностей.

  • обратиться в то отделение Сбербанка, где был заключен договор ипотеки, и написать заявление о намерении досрочно погасить часть займа;
  • получить у сотрудника банка новый график для оплаты долга и подписать его;
  • своевременно внести оговоренную в заявлении сумму на счет;
  • проверить после наступления даты платежа, как прошло зачисление денег.
Нет видео.
Читайте так же:  Штраф за незаконную перепланировку квартиры размер, способ получения разрешения
Видео (кликните для воспроизведения).

Учтите, что разные каналы погашения предусматривают различные сроки зачисления денег. Совершите платеж заранее. Сохраняйте все квитанции об оплате для подтверждения суммы и даты совершения платежа в случае возникновения вопросов и недоразумений.

Обратите внимание на эти пункты:

  • после досрочного погашения части ипотечного кредита параметры ипотеки клиент не может выбрать на свое усмотрение. Банк придерживается такой политики: заемщик может уменьшить размер ежемесячных выплат. Срок кредитования останется прежним. Досрочное погашение ипотеки при аннуитетных платежах в Сбербанке при таком варианте снижает выгоду заемщика;
  • еще одно ограничение. Для защиты интересов финансового учреждения установлен минимальный срок, раньше которого погашение ипотечных кредитов раньше срока запрещено. В зависимости от программы кредитования этот срок в Сбербанке России колеблется от 3 до 24 месяцев;
  • минимальная сумма досрочного внесения в Сбербанке установлена на уровне 15 тысяч руб. Заемщики часто не обращают внимания на эти цифры, полагая, что смогут вносить свободные средства в любом количестве. Внимательно читайте условия договора перед тем, как поставить подпись. Самонадеянность в таком серьезном вопросе недопустима.

Ипотека с каждым годом становится популярнее среди россиян. Перед походом в банк оцените свои финансовые возможности, продумайте, сможете ли вы досрочно погасить заем и уменьшить переплату.

Ознакомьтесь с текстом договора. Уточните у сотрудников все непонятные моменты. Если детали останутся не выясненными до заключения договора, в дальнейшем вы можете понести значительные финансовые затраты.

Условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке: как происходит и что нужно знать

Ипотечные кредиты пользуются высокой популярностью у населения. Снижение процентных ставок и гибкие условия позволяют оформить ссуду даже тем, для кого раньше ипотека казалась непосильным бременем. Большинство заемщиков после взятия кредита стараются погасить его досрочно, пусть и небольшими суммами. Ведь денежная нагрузка в виде ежемесячного платежа все-таки «давит» в той или иной степени любого «ипотечника». Сегодня мы поговорим о том, как происходит досрочное погашение ипотеки в Сбербанке.

Изображение - Нюансы досрочного погашения ипотеки в сбербанке -%D0%BF%D0%BE%D0%B3%D0%B0%D1%88%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D0%B5-%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D0%B8-%D0%B2-%D0%A1%D0%B1%D0%B5%D1%80%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%B5-e1515000064883

Для понимания смысла и сути досрочной выплаты заемщик должен хотя бы в общих чертах представлять, что происходит при внесении платежей «наперед» для разных сторон кредитной сделки:

  1. Банк, выдавая ипотечный кредит, рассчитывает свою прибыль от процентов на довольно длительный срок. Досрочнаяя выплата ипотечного кредита, пусть и частично, но снижает его доходы. Однако политика Сбербанка в этом отношении лояльная (во многом благодаря конкуренции на ипотечном рынке) и никаких штрафов или дополнительных преград для закрытия ипотеки не предусмотрено. К тому же ФЗ №254 прямо указывает на недопустимость ограничений заемщика в выплате долга раньше срока (многие частные банки этим пренебрегают).
  2. Заемщик заинтересован погашать ипотеку раньше. При этом либо уменьшается ежемесячный платеж, либо срок кредитования. В Сбербанке применяется только первый вариант. Но гасить ипотеку в Сбербанке надо с умом, а не просто «кидая» как можно больше денег на кредитный счет.

Сбербанк выдвигает следующие условия досрочного погашения:

Раньше Сбербанк накладывал ограничение на минимальный платеж «вперед» в размере 16 тыс. руб., а также нельзя было гасить кредит раньше чем через 3 месяца после его взятия. Сейчас же для заемщиков «раздолье»: все барьеры сняты.

Частичное досрочное погашение требует от займополучателя следующих действий:

  1. Обязательно убедится в наличии достаточного количества денежных средств на кредитном счете. Не стоит забывать и ежемесячный платеж помимо досрочной суммы. Иначе операция будет попросту отменена.
  2. Написать заявление в банке или заказать списание средств в личном кабинете. Необходимо обязательно проверить все реквизиты.
  3. Получить в Сбербанке новый график платежей и убедиться, что досрочно внесенная сумма в нем есть. Банковские работники пусть и редко, но тоже ошибаются.

После получения на руки обновленного графика платежей нужно «не забыть» продолжать выплачивать кредит: даты ежемесячных платежей не меняются.

Следует помнить, что аннуитетная схема начисления процентов предусматривает в первые годы выплату значительных сумм именно на погашение процентов. И даже если клиент постепенно закроет ипотеку, к примеру, за 7 лет вместо 12, то Сбербанку он все равно заплатит приличную сумму в виде общей переплаты. Однако, частичное погашение ипотечного долга помогает снизить общую финансовую нагрузку на бюджет. А также стимулирует заемщика больше откладывать уже на следующий планируемый досрочный платеж или позволить себе другие траты, в которых раньше приходилось отказывать.

Уменьшение основного долга по кредиту влияет и на размер страховки. Это будет заметно уже после следующего оформления страхового полиса (процент по нему высчитывается с остатка задолженности).

Закрытие всего ипотечного долга снимает с заемщика все обязательства перед банком. С жилья уже можно снимать залог и собственник вправе распоряжаться недвижимостью по своему усмотрению.

Полная досрочная оплата требует от заемщика серьезного подхода и повышенной ответственности. Ведь даже ошибка в 1 рубль может привести к тому, что кредит не полностью закроется, а клиент будет думать обратное.

Порядок действий следующий:

  1. Узнать точную сумму оставшейся задолженности. Это можно сделать лично при посещении офиса, посмотреть в личном кабинете или по телефону;
  2. Внести на кредитный счет требуемую сумму. Сделать это можно как при посещении отделения Сбербанка, так и через онлайн-сервис. Специалисты рекомендуют прийти в банк, чтобы убедиться, что деньги зачислены;
  3. Получить в банке справку о закрытии ипотечного долга и расторжении кредитного договора. Кредитный счет, с которого списывались денежные средства нужно закрыть;
  4. Снять в Росреестре залог с жилья. Чаще всего обременение накладывается на кредитуемый объект, но бывает, что клиент берет ипотеку под залог имеющейся недвижимости;
  5. Аннулировать последний страховой полис. Для этого необходимо обратиться в страховую компанию, где он оформлялся.
Читайте так же:  Процедура переуступки права аренды земельного участка

Заемщику следует быть готовым, что если он собирается закрыть ипотеку на ранних сроках кредитования, то сумма оставшегося долга может быть очень большой. Особенно в первые 1–2 года. Если ранее не было частичных погашений, то остаток иногда только незначительно отличается от суммы самого ипотечного кредита. Это объясняется особенностью аннуитетной схемы платежа.

Поэтому реально рассматривать полное закрытие долга актуально лишь для тех заемщиков, кто собирается продать какой-то свой актив (машина, недвижимость, акции и др.), имеет наследство или иной источник «крупного дохода». Чаще же всего клиенты Сбербанка закрывают ипотеку после нескольких частичных досрочных гашений.

Почему очень выгодно возвращать ипотеку раньше срока

Не все люди понимают суть аннуитетной схемы начисления процентов. Поскольку львиная доля переплаты выплачивается именно на начальных стадиях, то бытует мнение, что погашать ипотеку в этом случае лучше во второй половине срока. И что досрочный платеж идет на уплату процентов. На самом деле платеж вперед срока погашает именно «тело кредита». Показать, как влияет внесение крупной суммы в разные периоды на общую переплату и рассчитать выгоду досрочной выплаты можно на кратком примере:

Заемщик купил квартиру за 2 млн руб. Своих средств внес 400 тыс. руб., соответственно ипотечный кредит в Сбербанке составил 1600 тыс. руб. Срок – 14 лет, ставка 10% годовых. Ежемесячный платеж будет равен 17,73 тыс. руб. Это можно легко рассчитать, воспользовавшись ипотечным калькулятором.

Если досрочных выплат не будет, то всего заемщик заплатит 2978,85 тыс. руб. Из них 1378,85 тыс. руб. это проценты, а 1600 тыс. руб. – сам кредит. Переплата весьма внушительная. Теперь предположим две схемы погашения ипотеки:

Внесение досрочного платежа 700 тыс. руб. на 8-й месяц кредитования (общий срок ипотеки 14*12= 168 месяцев). Ежемесячный платеж уменьшится до 9,79 тыс. руб., а банку заемщик всего вернет 2408,91 тыс. руб., из них 808,91 тыс. руб. – это переплата по процентам.

Внесение досрочного платежа 700 тыс. руб. на 109-й месяц кредитования. Ежемесячный платеж уменьшится до 2,66 тыс. руб.Сбербанку клиент всего за весь срок заплатит 2789,87 тыс. руб. и из них 1189,87 тыс. руб. составят проценты.

Получается, что переплата по процентам будет меньше при первом варианте, когда частичный досрочный платеж был в начале выплат по ипотеке. Это вполне объяснимо, так как проценты начисляются уже на меньшую сумму основного долга. Поэтому чем раньше будет сделано досрочное погашение, тем меньше заемщик заплатит процентов финансовому учреждению при аннуитетных платежах. Конечно, это не означает что нужно платить «наперед» ограничивая себя во всем.

Заемщику следует учитывать ряд факторов и общих рекомендаций:

Пошаговая схема досрочного закрытия ипотеки в Сбербанке

Пошаговая схема досрочного закрытия ипотечного кредита состоит из следующих этапов:

  1. Внесение последнего платежа, погашающего весь основной долг. От заемщика требуется внимательность: деньги нужно заплатить с точностью до копейки (главное не меньше необходимого). Не лишним будет и проверить кредитный счет после списания крупной суммы;
  2. По закрытию счета необходимо уточнить в Сбербанке: требуется ли писать заявление и если да, то сделать это. На этом же этапе берется справка об отсутствии задолженности и ее полном погашении. Рекомендуется хранить ее в течение 3 лет (во избежание споров с банком). Это же касается и всех других документов по ипотеке;
  3. Обращение в Росреестр для снятия обременения с залога. Необходимо заплатить госпошлину и взять из Сбербанка закладную. В итоге бывший заемщик получит на руки справку из реестра об отсутствии задолженности (ранее выдавали Свидетельство о государственной регистрации без отметки о залоге);
  4. Уже после второго этапа можно идти и в страховую компанию для аннулирования страхового полиса. Клиенту вернут остаток денежных средств за неиспользованный страховой период (чаще всего полис оформляется на 1 год). Если конечно досрочное погашение не совпало с окончанием действия страховки.

Только после прохождения всех этих этапов клиент может «спокойно выдохнуть» и становится полноценным собственником жилья. Грамотный и вдумчивый подход к досрочному погашению ипотеки обеспечит заемщику безболезненную выплату кредита.

Здравствуйте!
Взята ипотека в Сбербанке.
Выплачена пока ещё десятая часть суммы долга. То есть находимся в самом начале ипотеки.
На ипотечной книжке поднакопилась энная сумма, позволяющая покрыть несколько платежей разом, и таким образом уменьшить сумму ежемесячных платежей.

Вот примерно так выглядит график платежей:

Но остался непрояснённым вопрос (ипотечный менеджер ответил на него невнятно).
На графике видно, что каждый платёж состоит из двух частей – проценты и тело кредита. Причём в начале проценты составляют львиную долю платежа.

Так вот, вопрос. Если сейчас внести досрочно часть долга, то будет ли польза от этого?
Не уйдёт ли львиная доля досрочного погашения на выплату процентов и только мизерная часть на погашение тела? Тогда выгоднее погашать где-то ближе к концу кредита.

Или всё не так плохо. И в Сбербанке при досрочном погашении гасится только тело кредита? И следом уменьшается количество выплат по процентам?

Мы сами знаем, что задача не имеет решения.
Мы хотим понять, как ее решить! ©

CheckRating.ru,
Посчитать на калькуляторе я сумею.
Как только мне станут ясны исходные условия задачи.

Читайте так же:  Договор найма жилого помещения – образец 2019 года

У меня аннуитентные платежи, то есть раз в месяц я должен внести фиксированную сумму.

Внеся досрочно, допустим, треть долга в самом начале выплаты ипотеки, я погашу только тело кредита? Или проценты (в бОльшей доле) плюс тело (в меньшей доле)?

Изображение - Нюансы досрочного погашения ипотеки в сбербанке fc7b35f12296

Я бы сказал прямо наоборот Изображение - Нюансы досрочного погашения ипотеки в сбербанке ag

Я пробовал в москве, отказали. Сказали. что досрочка оформляется исключительно в том отделении где брался кредит.

Обещают вот-вот! В прошлый раз я графика не дождался, по словам сотрудницы, он “в новой программе формируется полчаса”, забрал на следующий день. Я так понял, та самая “программа” позволяет погашение в любом ОСБ вне зависимости от ОСБ оформления. Но пока её тестируют, поэтому пока невозможно.

Изображение - Нюансы досрочного погашения ипотеки в сбербанке IMG_0469

Изображение - Нюансы досрочного погашения ипотеки в сбербанке IMG_0469

Изображение - Нюансы досрочного погашения ипотеки в сбербанке IMG_0469

Изображение - Нюансы досрочного погашения ипотеки в сбербанке IMG_0469

Изображение - Нюансы досрочного погашения ипотеки в сбербанке IMG_0469

7 марта пришел в отделение Сбербанка написать очередное заявление на частичное досрочное погашение. На тот момент денежные средства на счет еще не переводил, т.к. до даты очередного платежа оставалось еще много времени. Сотрудница банка уточнила, имеются ли средства на счету и если имеются, то она может предложить списание в день написания заявления. Не особо доверяя сотрудникам Сбербанка усомнился в ее словах и попросил составить и распечатать новый график платежей. Ввиду отсутствия денег на счету оформлять новый график платежей не стал. После этого на неделе пару раз позвонил в колл-центр, но они опровергли данную схему погашения и твердо были убеждены, что списание возможно только в дату очередного платежа.
И вот вчера я перевел необходимую сумму на сберкнижку и направился в Сбер оформлять досрочку. И о чудо – основной долг и часть процентов списано 13 числом, а оставшаяся часть % оформлена к списанию на дату очередного платежа. Итого платеж по процентам за текущий месяц составит 39 200 руб. против 40 500 руб. ранее предусмотренных. Экономия 1300 руб. на куклу для дочери.

Можно и нужно ли досрочно погашать ипотечный кредит?

Краткое содержание:

Большинство граждан нашей страны пока еще не привыкло жить под «гнетом» долгосрочного кредита. Поэтому многие, чьим кредитом стала ипотека, пытаются выплатить ее, как можно скорее. Но здесь, на пути оплаты кредита, людей могут ожидать штрафные санкции.

Самое интересное, что в западных странах досрочная оплата не очень распространена, из-за крупных штрафов, а проценты за ипотеку очень малы. У нас в стране все наоборот.

При желании заемщика он может досрочно погасить кредит. Но у банков существуют различные условия досрочного погашения ипотеки.

В договоре по предоставлению банком ипотечного кредита существует пункт о сроке досрочного погашения. Он составляет обычно от 6 до 9 месяцев, хотя встречается иногда либо год, либо 3 месяца. После истечения этого периода вы неминуемо получите штраф при внесении досрочного платежа.

Система штрафных санкций может быть различна, и может составлять от 3% суммы досрочного погашения (до 5 лет) до 1% (от 5 до 8 лет). После восьми лет погасить досрочно кредит можно уже без каких-либо штрафных санкций.

Если же штрафа не предусмотрено договором, то банк ограничивает суммы переплаты. Такие платежи должны осуществляться с помощью заявления, рассматриваемого кредитным комитетом, а он может дать и отрицательное решение.

Самый удобный график предоставляет Сбербанк России. Здесь кредит можно погасить в любое время и внести практически любую сумму. Коммерческие банки предоставляют договора без штрафных санкций или при краткосрочном кредитовании, или составляются специальные кредитные программы.

Существуют и те, в которых не ограничиваются права заемщика. По такому договору можно погасить сумму основного долга и проценты досрочно.

Иногда те деньги, которые берут банки за досрочное погашение, называют комиссией, которую взимают за досрочное погашение ипотечного кредита.

Все это объясняется финансовыми потерями, которые несет банк при досрочной оплате кредита. Ведь если вы взяли кредит сроком на 10 лет, а через пять лет отдали все деньги вместе с процентами, то банк недополучит те проценты, которые вы могли бы платить в течение оставшихся 5 лет.

Для простых заемщиков приятного здесь совсем мало. При этом если у заемщика нет денег на очередной платеж, то штрафные санкции в этом случае очень жестоки.

В некоторых банках уже после 3 месяцев возможно, как продолжать выплачивать деньги в соответствие с вашей кредитной программой, так и выплатить всю сумму кредита досрочно. Все зависит от возможностей и желания заказчика. Но есть некоторые ограничения, например, на сумму внесенного досрочного платежа.

Если вы вносите досрочный платеж, то банк производит перерасчет ежемесячных платежей, и в следующий раз проценты составят уже меньшую сумму.

Однако банку выгодно, чтобы заемщик выплачивал деньги согласно кредитному плану.

Другие банки при покупке недвижимости на рынке вторичного жилья можно погасить кредит по истечении 6 месяцев после того, как кредит взят. Причем за досрочное погашение плата не берется.

Нюансы досрочного погашения ипотеки в сбербанке
Оцените статью
Изображение - Нюансы досрочного погашения ипотеки в сбербанке serjkamysh
Автор статьи: Сергей Камышов

Позвольте представиться. Меня зовут Сергей и я уже более 7 лет оказываю юридические услуги. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать сложные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести как можно доступнее всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима ОБЯЗАТЕЛЬНАЯ консультация со специалистами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here