О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения

Описание страницы: о возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения | жилсервис плюс 2021 от профессионалов для людей.

О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения

Помимо получения квартиры, существуют способы, как взять нежилое помещение в ипотеку. Банки предоставляют различные предложения, хотя гораздо большую популярность имеет недвижимость жилого сектора.

Изображение - О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения nedvizhimost-v-arendu

Изображение - О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения 1-15-150x150

Так как спрос на нежилое помещение меньше, чем на жилой сектор, то и программ для получения займов не так уж много. Это связано с определенными факторами, а именно:
  • банковским учреждениям подчас трудно оценить ликвидность данной недвижимости и ее реальную цену;
  • в таком секторе нередко встречаются рейдерские захваты, а также незаконные юридические сделки;
  • сами клиенты редко когда желают брать ипотечный кредит на нежилое помещение;
  • нет четкого правового регулирования по поводу коммерческой ипотеки, в связи с чем, банки вынуждены нести дополнительные риски.

Чтобы снизить процент потерь, банковские учреждения предлагают заемщикам один из следующих вариантов ипотеки.

  1. Оформить сначала стандартный договор купли-продажи, а уже после этого залог. Продавец при этом получает деньги, после того как оформляется право собственности.
  2. Сперва оформить залог, после этого права на собственность передаются постепенно.
  3. Объект изначально передается специально созданному юридическому лицу, после чего покупатель выкупает право владения.

В основном, ипотека рассчитана на коммерческую недвижимость для малого и среднего бизнеса. Частным лицам значительно труднее взять такой ипотечный кредит. С одной стороны для самих людей недвижимость является довольно дорогой, а с другой стороны, банковские организации также не хотят себя обременять дополнительными рисками. Поэтому, в основном, предложение рассчитано на небольшие фирмы и индивидуальных предпринимателей.

Изображение - О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения canstockphoto9157301-150x150

Кредит на нежилое помещение является отличной возможностью для инвестирования сбережений и одновременного расширения собственного бизнеса. Получив его, у заемщика появляется возможность приобретения гаража, цеха, склада или иного объекта для коммерческих целей. Безусловно, для этого ему необходимо соответствовать определенным критериям, которые выставляет банковское учреждение.

Среди основных требований, выделяются следующие:

  • возраст от 21 года (а в некоторых организациях даже от 18 лет) и до 65 лет;
  • российское гражданство;
  • стабильный доход, подтвержденный официально;
  • наличие офиса банковского учреждения в городе.

Банки положительно рассматривают в качестве заемщиков клиентов, являющихся ИП, учредителями организаций или топ-менеджерами. Эти категории могут рассчитывать на ссуду, размером до двухсот миллионов рублей. Однако если люди являются пенсионного возраста, то скорее всего, они получат отказ.

Помимо требований к заемщикам, свои условия имеются и в отношении объектов недвижимости. К ним относятся следующие:

  • помещение находится в построенном здании;
  • дефекты несущих конструкций отсутствуют, и объект находится в хорошем состоянии;
  • недвижимость проходит специальную проверку банковской организации;
  • она застрахована;
  • расположена в регионе, где имеется офис банка;
  • площадь, как правило, не должна превышать сто пятьдесят квадратных метров;
  • на помещение не установлено какое-либо обременение.

Изображение - О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения 65940-dogovor-kupliprodazhi-s-soglasiya-supruga-obrazec-150x150

Перед тем, как подать заявку, чтобы взять ипотеку на коммерческую недвижимость, нужно собрать необходимую документацию. В стандартный пакет для физ. лиц входят следующие бумаги:
  • заполненная должным образом анкета;
  • удостоверение личности;
  • бумаги, подтверждающие трудоустройство;
  • СНИЛС;
  • согласие супруга на получение кредита.

Все заявки о том, как взять любое нежилое помещение в ипотеку, рассматриваются индивидуально. Поэтому банк вправе запросить иные документы у лица, желающего получить ипотечный кредит. Иногда может понадобиться поручитель, выступающий в качестве дополнительной гарантии. Он должен предоставить тот же пакет документов, что и сам заемщик.

Некоторые лица интересуются о том, можно ли как-то сэкономить время, и подать одно лишь заявление, а в этот период собирать документы. В связи с повсеместным распространением услуг через интернет, подать заявку можно в режиме онлайн. А когда менеджер банка пригласит на встречу в офис, уже будут готовы и все необходимые бумаги. Кроме того, на официальном сайте любого банка можно воспользоваться ипотечным калькулятором и посчитать, насколько реальной является платежеспособность для возврата кредитных средств. Интересно рассмотреть, какие предложения на сегодняшний день имеются в разных банках.

Изображение - О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения 3_20-1-150x150

Так, АК Барс предлагает воспользоваться программой «АК Барс Бизнес». По ней можно взять денежные средства на сумму от пятисот тысяч до десяти миллионов рублей. Ставка равна 17%. Средства могут быть предоставлены лицу от восемнадцати лет, текущий стаж работы которого составляет не менее трех месяцев.

В МКБ можно получить от одного до тридцати миллионов рублей, а возраст потенциального заемщика также начинается от восемнадцати лет. Кроме того, у лица должен быть стабильный доход, подтвержденный официально.

В Альфа банке можно без проблем получить деньги на приобретение гаража в размере от трехсот тысяч до трех миллионов рублей. Причем для зарплатных клиентов ставка составит всего 11,25% годовых. Однако кредит выдадут лицам, достигшим двадцать лет.

В Абсолют банке выдадут сумму от одного до пятидесяти миллионов рублей. Зарплатные клиенты могут рассчитывать на процентную ставку 14,25%.

Практически в каждом банковском учреждении предлагают застраховать риски. Если отказаться, то банк существенно поднимет процентную ставку либо не даст кредитных средств вообще.

Как взять ипотечный кредит на нежилое помещение физическому лицу?

Покупка нежилой недвижимости сейчас не менее актуальна, чем приобретение жилья. Физические лица также могут купить коммерческое или другое нежилое помещение в ипотеку, как и индивидуальные предприниматели. Однако такая сделка будет наполнена сложностями и нюансами, которые необходимо рассмотреть поподробнее.

Читайте так же:  Плата за капремонт муниципальной квартиры

Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение для физических лиц?

Изображение - О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения Sberbank-ipoteka-dlya-IP-650x418-300x193

Сейчас кредиторы предоставляют возможность такой ипотеки не только для юридических, но и для физических лиц.

Это связано с разработкой программ, в целях поддержки малого бизнеса.

Некоторые банки даже позволяют индивидуальным предпринимателям оформить в залог не только ипотечное помещение, но и любую другую недвижимость, которая находится в их собственности.

Изображение - О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения Garazh-postroit-svoimi-rukami-300x225

Физические лица и индивидуальные предприниматели могут оформить ипотеку на гараж. Некоторые банки (к примеру, Сбербанк) выдают целевые кредиты именно на покупку или постройку гаражей.

Разумеется, такая ипотека есть не во всех банках, однако в таком случае, Вы можете оформить обычный потребительский кредит.

Также, согласно закону, можно взять в ипотеку даже обычное машинное место. Сбербанк уже практикует выдачу таких кредитов.

Условия этой ипотеки таковы:

  1. Минимальная сумма кредита – 45 000 рублей;
  2. ПВ – 15% от стоимости недвижимости;
  3. Комиссия за использование средств ипотеки – 10%;
  4. Максимальный срок кредита составляет 30 лет.

Будет полезно просмотреть:

Изображение - О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения zemlya-1-300x181

Согласно 69 статье 103 ФЗ, земельный участок становится залоговым имуществом, если на нем расположен приобретаемый в ипотеку дом.

Но есть и случаи, в которых можно взять ипотеку, и не отдавать в залог земельный участок:

  • Если это муниципальная или федеральная собственность;
  • Если площадь участка меньше, чем установленная в регионе;
  • Недвижимость находится на праве постоянного пользования.

Подробнее ознакомиться с ипотекой на земельный участок можно в этой статье.

Изображение - О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения kommercheskaya_nedvizhimost_1-300x222-300x222

Физическим лицам труднее купить недвижимость коммерческого назначения, чем юридическим.

Дело в том, что юридические лица в принципе оформляют кредиты по повышенной ставке, а если позволить оформить такую ипотеку физическому лицу, то банк потеряет свои деньги.

Такие кредиты чаще выдаются:

  1. Для ИП;
  2. Владельцам ферм;
  3. Собственникам малого бизнеса;
  4. Руководителям компаний.

Таким образом, в таком случае, банк тщательно проанализирует деятельность компании, которая берет ипотеку. То есть, физическое лицо (к примеру, руководитель ООО) должен предоставить не только стандартный пакет документов, но и бумаги компании.

Обратите внимание! В связи с особенностями законодательства РФ, для банков выдача кредитов на покупку коммерческой недвижимости сопровождается трудностями. Хотя бы потому что передача нежилой недвижимости в залог от физического лица – довольно специфический, с точки зрения закона, процесс. Поэтому каждый случай стоит рассматривать индивидуально.

Чаще, такие кредиты сопровождаются ужесточенными для заемщика условиями.

Рекомендуем к просмотру:

В большинстве своем:

  • Процентная ставка по ипотеке может быть от 11,5% до 20% годовых;
  • Сумма кредита от 150 000 до 200 000 000 рублей;
  • Первый взнос по ипотеке не менее 20%
  • Срок кредита – от 5 до 15 лет;
  • Здание, в котором расположено помещение, должно быть капитальным;
  • Не должно быть никаких обременений на право собственности.

к содержанию ↑

Изображение - О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения ipo_nezhiloe_pomesh

Если для юридических лиц покупка нежилого помещения – довольно стандартная и уже выверенная до мелочей процедура, то физическим лицам придется столкнуться с определенными, не всегда приятными, нюансами:
  1. Ипотечная недвижимость в обязательном порядке станет залоговым имуществом;
  2. Если Вы покупаете апартаменты, но прописаться в них нельзя;
  3. Тариф на коммунальные услуги в нежилых помещениях значительно выше, поэтому обычное физическое лицо будет испытывать затруднения с их оплатой;
  4. Для погашения кредита нельзя использовать средства или материнского капитала или любые другие жилищные субсидии;
  5. Налоги по такой ипотеке не вычитываются.

к содержанию ↑

Изображение - О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения Fediralnyy_zakon_1

Весь процесс покупки нежилых помещений коммерческого назначения в ипотеку регулируется 102 Федеральным законом.

Однако даже он не указывает все тонкости процесса оформления такого кредита. Все рассматривается в общих чертах. Да и то, лишь касательно вопроса с залоговым имуществом.

Ипотека не нежилую недвижимость для физических лиц довольно специфическая. Так только в условиях банков можно найти множество минусов и негативных для заемщика моментов.

Изображение - О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения IMG5294395

А именно:

  • Такой кредит всегда предусматривает повышенные проценты (до 20% годовых);
  • Заемщику дается меньше времени для выплаты ипотеки. Так, если Вы покупаете жилье, то в большинстве случаев, максимальный срок кредита – 30 лет. В случае с нежилыми объектами, срок ипотеки редко достигает даже 10 лет;
  • Первый взнос по ипотеке повышен. Придется заплатить не меньше 30% от стоимости недвижимости;
  • К заемщикам более жесткие требования, чем в случае с жилищными кредитами;
  • Если вы покупаете здание, то земельный участок, на котором оно находится, также оформляется в залог;
  • Если ипотечное помещение отдается в залог, как часть общего помещения, то кредитор получает право на эту долю и земельный участок.
  1. Гараж или машинное место;
  2. Садовый дом;
  3. Хозяйственная постройка;
  4. Апартаменты.

к содержанию ↑

Изображение - О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения ipoteka-zayavka-300x180

Кредиторы могут устанавливать любые требования и условия, так как законодательством это никак не ограничивается. Поэтому каждый банк может предъявлять свои требования, и для большей точности, стоит напрямую обратиться с этим вопросом к сотруднику банка.

Физические лица могут получить ипотеку на нежилое помещение только на таких условиях:

  • Физическое лицо является индивидуальным предпринимателем;
  • Собственником бизнеса, одним из учредителей или крупным акционером;
  • Действующим топ-менеджером в ООО;
  • Заемщик должен быть гражданином РФ;
  • У этой фирмы должна быть хорошая репутация;
  • Компания должна быть расположена в регионе нахождения банка;
  • Предприятие зарегистрировано в РФ и платит налоги.
  • Нужно быть в возрасте от 21 года до 65 лет;
  • Площадь недвижимости должна быть не меньше 150 квадратных метров;
  • Объект находится в регионе расположения банка;
  • Это капитальная постройка;
  • Нет обременений на собственность.
Читайте так же:  Договор о безвозмездном пользовании квартирой

Полезное видео:

Не каждый банк готов предоставить такой кредит. Обычно, такое предложение можно отыскать лишь у крупного кредитора.

При занятии предпринимательской деятельностью у человека может появится вопрос, каким образом взять ипотеку на нежилое помещение.

Большое количество банков осуществляют программы ипотеки коммерческой недвижимости, которые ориентированы на организации либо на индивидуальных предпринимателей.
Для поддержки предприятий банками предлагаются всевозможные ипотечные продукты для удовлетворения их коммерческих необходимостей.

Прежде для приобретения нежилых помещений нужно было брать потребительские кредиты с увеличенными процентными ставками и значительно ограниченным предельным лимитом его величины, но с 2010 года возникла возможность брать займы на приобретение коммерческой недвижимости.

Многие предприниматели интересуются как взять ипотеку на нежилое помещение, какие требования предъявляют банки для ее получения?

Изображение - О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения ipot_nej_pom

Особенности ипотечного кредитования помещений коммерческого характера регулируются Федеральным законом № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года.

Необходимо осознавать, что законом не регламентируется процесс получения самой ипотеки на покупку недвижимости, а описываются только основы, касающиеся отношений по поводу имущества в залоге.

Увеличенная цена нежилых помещений сказывается на процесс оформления ипотечного кредита данных объектов.

Различия при кредитовании коммерческой недвижимости по сравнению с кредитованием жилого фонда:

На специальный характер ипотечного займа влияет и предмет ипотеки – коммерческое помещение.

Поскольку данные объекты более редко продаются вследствие своего назначения, по сравнению с жилплощадью.

Нормативно в законе не ограничиваются возможные условия, предъявляемые банками к потенциальным заемщикам.

Благодаря этому для того, чтобы узнать конкретные условия выдачи кредита, нужно обратиться прямо к сотруднику выбранного банка.

Банками предъявляются следующие требования к претендентам:

Определенным банком могут предъявляться дополнительные условия.

В случае когда претендент отвечает всем условиям, банк может выдать займ даже с некоторыми скидками, к примеру:

  • С пониженной процентной ставкой по ипотеке;
  • поднять размер выдаваемой суммы;
  • сделать отсрочку;
  • снизить сумму первоначального взноса.

Для выдачи займа на покупку нежилого помещения согласовываются следующие его условия:

Вероятность выдачи ипотеки нерентабельной компании или индивидуальному предпринимателю сводится к минимуму.

Для подобных организаций при условии соблюдения все прочих условий в отдельных банках имеются другие программы, не ипотечные, а обыкновенные потребительские займы с иными параметрами.

При успешном ведении бизнеса, приобретение дополнительных нежилых помещений может увеличить территорию охвата предпринимательской деятельности.

Что позволит в короткие сроки возместить вложения по ипотечному займу (повышенный процент за пользование кредитными средствами).

С индивидуальными предпринимателями на сегодняшний день осмеливаются вести деятельность только солидные банки.

По меньшей мере такие кредитные учреждения имеют ипотечные программы, которые рассчитаны и на организации, и на частных предпринимателей.

Ипотеку на коммерческий фонд недвижимости для ИП предоставляют, в частности, такие крупнейшие банки:

  1. Сбербанк.
  2. Московский Кредитный Банк.
  3. РоссельхозБанк
  4. Транскапиталбанк.
  5. Банк «ФК Открытие».

Предприниматель, успешно ведущий бизнес, может подать заявку на ипотечное кредитование на нежилые помещения во множество банков, однако следует понимать, что в этом случае заявка будет рассматриваться только персонально.

Зачастую понадобится предоставить бизнес-план, в котором расписано как ИП намерен использовать недвижимость в своей коммерческой деятельности.

Множество банков вводит кредитные программы, которые ориентированы на содействие малому предпринимательству, а именно самостоятельным предпринимателям.

Отдельные возможные банки-кредиторы позволяют отдавать в залог не только недвижимость, приобретаемую на кредитные средства, но и иную находящуюся в собственности недвижимость, включая жилье.

ИП как обыкновенное физическое лицо имеет возможность взять ипотеку на гараж.

В отдельных банках (к примеру, в Сбербанке) можно получить денежные средства с целью покупки или постройки гаража.

Если в конкретном банке отсутсвует нужная программа, то можно получить обыкновенный потребительский или коммерческий кредит.

Следует осознавать, что некоторые гаражи не являются капитальными объектами недвижимостью (гаражи-«ракушки» и др.). Недвижимым имуществом признаются только объекты, которые прочно связаны с земельным участком и перемещение которых без ущерба их назначению невозможно.

Поэтому гараж являющийся недвижимостью должен иметь фундамент.

Свободно перемещаемые гаражи-коробки свободно перемещаются и при этом не возникает ущкрб их назначению.

Согласно законодательству в кредит можно взять также машиноместо. Крупные банки на их покупку уже предоставляет ипотечные займы.

При этом в залог передаваться может не лишь только машиноместо, но и прочее существующее недвижимое имущество.

К примеру, Сбербанк предоставялет кредит на покупку гаража на таких условиях:

Заемщик-предприниматель должен соответствовать следующим требованиям:

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

При получении ипотеки на гараж для бизнеса значимо, чтобы гараж использовался для предпринимательской деятельности и являлся недвижимостью.

Иначе банк может предоставить кредитные средства только на условиях потребительского кредитования как в отношении обычного физического лица.

Земельный участок с находящимся на нем покупаемом объектом передается в залог банку. Данная норма зафиксирована в законе «Об ипотеке (залоге) недвижимости».

Читайте так же:  Если прорвало стояк, батарею или трубу, затопили соседей кто виноват, что предпринять

Однако имеются исключения из этого правила, когда залог земельного участка не возникает:

  • Объект находится в государственной собственности;
  • Размер участка менее нормативно установленного в субъекте для участков различного назначения (например, для дачных участков сущесмтвует возможность выдела участков площадью более 0.6 га, в под садовые участки выделяется площадь от 0.4 га);
  • Заемщик не имеет права сосбвтенности на объект, а имеет только право пользования на каком-либо основании.

Если земельный участок находится в аренде, то данное право также передается в залог при получении ипотеки.

Таким образом, залог на недвижимое имущество обязателен, кроме случаев, когда это противоречит закону.

Обязательность залога постройки вместе с землей под ней определяется исходя из принципа следования земли за судьбой недвижимого имущества на ней (в силу Земельного кодекса РФ).

Ипотеку не нежилые помещения предоставляют крупнейшие банки РФ.

Условия кредитования следующие:

Сбербанк является лидером по выдаче кредитов коммерческого назначения.

Заявка на ипотечный кредит, читайте здесь.

Получить ипотечный займ может любая организация или ИП, успешно ведущие бизнес.

Необходимо только обратиться в банк, представив обоснование и план, как предполагается окупать ипотеку.

При хорошем оформлении бизнес-проекта не возникнет проблем при получении ипотеки на коммерческую недвижимость.

Получение ипотечного кредита на нежилые помещения для компаний охватывает следующие этапы:

Особенное значение банк уделяет проверке объекта, который передается ему в залог. Выполняется проверка характеристик объекта и соответствие его СНиП (строительным нормам и правилам) и СаНПин (санитарным правилам и нормам).

Кроме того, будущему заемщику потребуется выполнить оценку объекта недвижимости. Большинство банков предоставляют список рекомендуемых оценочных организаций, с которыми они сотрудничают.

Заключительным этапом при оформлении кредита, является заключение договора страхования объекта недвижимости.

Объектом страхования является недвижимое имущество, передающееся в залог (покупаемое либо собственное).

Во многих банках существуют свои страховые компании, которые выполнят страхование в короткие сроки (к примеру, ВТБ-страхование, Сбербанк-страхование).

Заемщик должен собрать следующие бумаги:

  • Устав компании;
  • договор об учреждении;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • лицензии;
  • образец подписи директора и печати орагнизации, заверенные у нотариуса

для Индивидуального Предпринимателя:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Свидетельство о регистрации в качестве ИП.
  3. Подпись.

Для конкретного предпринимателя банком могут требоваться дополнительные документы и информация.

Зачастую это имеет отношение к заемщикам, не ведущим типовую отчетность.

Вслед за подбором помещений следует выполнить сбор документации:

Подробный перечень на объект недвижимости следует получить у специалиста банка.

При невозможности предоставить оригинал документа, в банк необходимо передать его нотариально удостоверенную копию.

Банком могут затребоваться какие-либо сведения (к примеру, экспликация помещений с площадями) по установленной форме.

В этом случае нужно получить образец у сотрудника. При сборе полного комплекта документации проблем с одобрением заявки не должно возникнуть.

После выбора компанией или частным предпринимателем подходящего для них банка и условий ипотеки, следует получить у сотрудника банка образец договора.

Необходимо осознавать, что образец не является окончательным документом и сам договор с определенной фирмой может различаться.

В особенности, если в персональном порядке определены отдельные условия, к примеру, скидки.

Важнейшие условия, которые должны содержаться в образце договора ипотеки:

Если заемщик и кредитор условились о скидках, льготных условиях либо отсрочке, то процедура их осуществления детально прописываются в ипотечном договоре.

Ипотека коммерческих помещений, как и при кредитовании жилья, должна пройти государственную регистрацию р Росреестре.

На это отводится срок до 15-ти дней. Для регистрации необходимо уплатить госпошлину (для организации – 4 тыс. руб., для ИП – 1 тыс. руб.).

Раздел ипотеки при разводе, читайте здесь.

Ипотечный кредит под коммерческую недвижимость позволяет дать неплохой старт для развития своего бизнеса.

Получить кредит могут и предприниматели с небольшим оборотом.

Видео: Покупка коммерческой недвижимости

Изображение - О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения rating_on

Изображение - О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения rating_onИзображение - О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения rating_onИзображение - О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения rating_onИзображение - О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения rating_on
Всегда ли нужны услуги риэлтора?

Изображение - О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения rating_on

Изображение - О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения rating_onИзображение - О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения rating_onИзображение - О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения rating_onИзображение - О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения rating_on
Аренда офиса бизнес центр

Изображение - О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения rating_off

Изображение - О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения rating_offИзображение - О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения rating_offИзображение - О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения rating_offИзображение - О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения rating_off
Как грамотно сдать недвижимость

Изображение - О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения rating_off

Изображение - О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения rating_offИзображение - О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения rating_offИзображение - О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения rating_offИзображение - О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения rating_off
Как получить отсрочку по ипотеке в 2019

Как правильно взять ипотеку на квартиру: особенности оформления кредита в 2019

Термин «ипотека» у всех на слуху. Банки ежедневно одобряют ипотечный займ лицам, желающим приобрести недвижимость, но не имеющим возможности внести всю сумму сразу.

Как можно выгодно взять ипотеку на квартиру? Одного желания получить займ недостаточно — нужно соответствовать ряду требований, которые банковские организации предъявляют к потенциальному клиенту. Важно иметь постоянное место работы и заработок и подтвердить их документально. Программы ипотеки отличаются друг от друга условиями предоставления и направлены на помощь разным категориям граждан. Для заёмщика главное — внимательно посчитать сумму ежемесячных платежей и общий размер переплаты.

Как брать ипотеку на квартиру грамотно и что такое жилье в ипотеку, рассмотрим далее.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно вашу проблему. Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Актуальный вопрос для тысяч россиян: хочу взять ипотеку на квартиру — что для этого нужно? Для начала стоит четко уяснить, что из себя представляет ипотечное кредитование.

Ипотека — это жилищный кредит: вы занимаете у банковской организации деньги и покупаете недвижимость, которая в дальнейшем будет служить залогом. Этот займ всегда связан с залогом и с долгосрочным погашением платежа. В среднем ипотека выдается на 25 лет.

Читайте так же:  Оформление доверенности на получение почты или посылки

Ставки по ипотечным займам ниже, чем, например, по потребительскому кредиту, но и требования к заемщикам более высокие. В 99% случаях банк застраховывает ипотеку, чтобы обезопасить себя от возможных рисков.

Почти обязателен первоначальный взнос: как правило, он составляет от 10 до 30% от общей стоимости жилья. Некоторые банки предлагают ипотеку без первоначальной суммы или же с использованием материнского капитала вместо ее.

Для оформления жилищного кредита необходимо иметь достаточный уровень дохода и идеальную кредитную историю. Как правило, лицам с плохой кредитной историей банковские организации отказывают в предоставлении займа. Чтобы выяснить, как правильно взять ипотеку на квартиру, изучите требования банков к займу и пакет документов, которые вы должны предоставить.

Важно. Большинство граждан считает, что ипотека выдается только на покупку недвижимости. Однако оформить ее можно и для приобретения других вещей — предметов роскоши, автомобилей и т.д. Купленный вами предмет и будет залогом ипотеки.

Не обязятельно искать ответ на свой вопрос в этой длинной статье! Напишите свой вопрос через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Современные банки предлагают самые разные ипотечные программы — каждый найдет и выберет наиболее оптимальный вариант для себя.

Ипотека в зависимости от вида платежей бывает:

  1. Типовые — лицо ежемесячно вносит деньги в банк. Наиболее популярный вид платежей.
  2. С нарастающим платежом — сначала заемщик вносит маленькие платежи, затем они возрастают. Такой вид платежа удобен для людей, которые уверены в увеличении дохода в будущем. Например, для владельцев бизнеса.
  3. С участием — банк получает от заемщика не только ипотечные суммы, но и доход от объекта недвижимости.

В широком смысле есть три вида ипотеки: стандартная, коммерческая и социальная. Рассмотрим подробнее каждую из них.

Обычная ипотека, без привлечения государственных средств — один из самых распространенных видов кредита. Сюда входит ипотека на первичное и вторичное жилье. Во втором случае лицо просто находит квартиру, которая выставлена на продажу, и оформляет на нее займ. После чего покупает квартиру на банковские деньги и отдает их в течение установленного периода времени.

Самое главное в этом варианте кредита — выбрать банк с наиболее подходящими для вас условиями. Рекомендуем сотрудничать с государственными банками, так как они предлагают наиболее выгодные критерии займа.

Отдельного внимания заслуживает ипотека с долевым участием (она же ипотека на строящееся жилье). Стоимость на такие объекты ниже в среднем на 20-30%, так как квартиры еще не существует. При этом варианте заемщик выбирает застройщика, а уже потом банк, или наоборот.

Что важно: банк и застройщик должны сотрудничать друг с другом. Из недостатков кредита на строящееся жилье стоит отметить высокую процентную ставку по сравнению с другими банками — как правило, эта разница составляет 1-2%. Кроме того, иногда застройщик задерживает сдачу объекта в эксплуатацию и тем самым нарушает сроки договора.

Вторая группа кредитов — с государственной поддержкой, иначе говоря «социальные». Эту группу характеризуют такие признаки, как:

  • помощь государства на улучшение своих жилищных условий;
  • предоставление льгот и субсидий;
  • выдача жилищных сертификатов;
  • возможность использования материнского капитала.

Самая распространенная социальная ипотека — программа «Молодая семья». Она помогает приобрести недвижимость лицам моложе 35 лет и состоящим в зарегистрированном браке. При этом они должны официально подтвердить, что относятся к нуждающимся категориям граждан.

Для оформления социальной ипотеки нужно собрать пакет документов и обратиться с заявлением установленного образца в местную администрацию. После чего жилищная комиссия рассмотрит вашу просьбу и примет решение.

В пакет документов входят:

  • паспорта;
  • справка о составе семьи;
  • свидетельство о браке;
  • брачный договор (если есть);
  • справка о доходах, копии трудовой книжки.

В каждом регионе требования отличаются друг от друга, поэтому полный список необходимых документом вы узнаете в органе местного самоуправления. Государство дает льготы и субсидии, которые используются либо в качестве первоначального взноса, либо для покрытия оставшейся части расходов.

Важно. Для участия в программе «Молодая семья» оба лица должны быть официально трудоустроены.

Социальная ипотека также включает в себя:

  • жилищный кредит для военнослужащих;
  • ипотека для молодых ученых и педагогов;
  • кредит на улучшение жилищных условий;
  • займ на постройку дома.

И, наконец, третья группа — коммерческая ипотека. С ее помощью юридические или физические лица получают займ на развитие предпринимательской деятельности. Часто такой вариант кредита называют «бизнес-ипотекой». Объектом может быть земельный участок, нежилое помещение, производственных цех и так далее.

Читайте также:

Узнайте, как решить именно вашу проблему. Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Где и как взять кредит на квартиру? Этот вопрос волнует миллионы россиян.

Разберём нюансы оформления ипотеки:

  1. Процедура оформления. Прежде чем заниматься оформлением займа на недвижимость, вы должны понимать, что эта процедура долговременная и требует внимательного изучения. Процесс сбора и подготовки всех нужных документов и справок занимает недели, а то и месяцы. Причина этому проста — банк рискует, и поэтому он хочет обезопасить себя от возможных форс-мажоров в будущем.
  2. Многие банковские организации требуют привлечения поручителей, что представляет для заемщика дополнительную проблему. Ведь далеко не каждый готов стать поручителем даже для члена своей семьи.
  3. Практически все банки требуют внесения первоначального взноса. Он составляет от 20 до 30% общей стоимости жилья и служит своеобразным гарантом безопасности.
  4. На сумму займа может повлиять общий стаж вашего последнего места работы. Чем он выше, тем больший займ сможет выдать банк.
  5. Вы должны четко осознавать, что в ближайшие 10-20 лет каждый месяц из вашего кошелька значимая часть средств будет уходить на погашение займа.
  6. Если у вас плохая кредитная история, шансы на одобрение ипотеки банком ничтожны.
  7. Вы имеете право погасить ипотеку досрочно.
Читайте так же:  Как подключить частный дом к водоснабжению

Все еще ищете ответ? Спросить юриста проще! Задайте вопрос через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Как правильно оформить ипотеку на квартиру? В процессе оформления документов заемщику предстоит оплатить ряд дополнительных услуг. При желании вы сэкономите приличную сумму. Например, рассмотрение заявки на займ в разных банках имеет разную сумму. Поэтому лучше выбрать организацию, где эта процедура стоит меньше.

Процентные ставки также каждый банк устанавливает по-своему, поэтому лучше выбрать тот, где они меньше. В конечном итоге вы сможете сэкономить на погашении процентов по займу.

Здесь следует упомянуть услуги страховых агентов, нотариусов, риэлторов и так далее. Доли процентов в итоге складываются в огромные суммы.

Чтобы понять, как выгодно оформить ипотеку на квартиру, изучите рынок риэлтерских услуг. При поиске объекта недвижимости большинство лиц пользуются услугами риэлторов. Это могут быть как частные лица, так и организации.

За свои услуги агенты берут от 4% от общей стоимости квартиры. Уже на этом этапе вы можете существенно сэкономить, если самостоятельно приступить к поискам. Для это достаточно обладать ресурсами времени и комплектом базовых знаний. Тем более сейчас очень много источников, где вам пошагово объяснят, что и как нужно делать.

Система погашения ипотечного долга такова, что сначала погашаются проценты по займу, а потом и сам займ. Советуем с первых месяцев вносить сумму больше, чтобы в дальнейшем платежи уходили на погашение самого кредита.

Размер первоначального взноса также играет роль. Чем он больше, тем меньше потом платить по кредиту, поэтому постарайтесь внести его как можно в большем размере.

Внимательно отнеситесь к выбору срока займа. Чем выше процент, тем меньше срок. Особой разницы в ипотеке на 25 и на 30 лет нет. Сумма ежемесячных платежей отличается не сильно, поэтому лучше оформить кредит на 25 лет, нежели обременять себя обязательствами еще на 5 лет.

«Взять ипотеку сейчас или лучше подождать?» — многие граждане ищут ответ на этот вопрос. Он будет индивидуален для каждого и зависит только от ваших личных возможностей и предпочтений. Если у вас есть стабильный доход и вы уверены в том, что он не прекратится, смело берите ипотечный займ.

Также обратите внимание на другие моменты — уверены ли вы, что не потеряете работу? Уверены, что вам будет по силам платить каждый месяц из своей зарплаты 30-40%? Взвесьте все за и против. Собрать сумму на приобретение недвижимости непросто, поэтому ипотека будет актуальной во все времена.

Оцените свои возможности трезво. Лучшее время для ипотеки для каждого индивидуально. Вы сами решаете, осилите ли вы кредит именно сейчас или нужно еще немного подождать.

После прочтения статьи у вас остались вопросы? Напишите свой вопрос через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Как получить ипотечный кредит на квартиру? Правильно оформить его не составляет большого труда, самое главное — соблюдать все предъявляемые требования. Соберите пакет документов, найдите подходящий вам объект недвижимости, обратитесь в банк с просьбой взять кредит. К счастью, банки предлагают самые разные ипотечные программы, которые заемщик подбирает в соответствии со своими требованиями и возможностями.

Чтобы понять, как взять ипотеку в банке правильно, не упускайте из вида нюансы и особенности кредита. Внимательно отнеситесь к денежному вопросу и заранее продумайте, на чем сэкономить при оформлении ипотеки, будь то услуги нотариуса или страховщика. Лучшее время для кредита вы определяете сами — правильно оцените свои возможности и взвесьте все за и против. Все подробности и нюансы вы узнаете непосредственно в банковской организации.

О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения
Оцените статью
Изображение - О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения serjkamysh
Автор статьи: Сергей Камышов

Позвольте представиться. Меня зовут Сергей и я уже более 7 лет оказываю юридические услуги. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать сложные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести как можно доступнее всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима ОБЯЗАТЕЛЬНАЯ консультация со специалистами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here