Оформление ипотеки под материнский капитал в 2019 году, не дожидаясь 3 лет

Описание страницы: оформление ипотеки под материнский капитал в 2019 году, не дожидаясь 3 лет | жилсервис плюс 2021 от профессионалов для людей.

Оформление ипотеки под материнский капитал в 2019 году, не дожидаясь 3 лет

О том, что можно оформить ипотеку под материнский капитал в 2019 году, не дожидаясь 3 лет, знают не все родители. Эти средства можно потратить на нужды ребенка в любое время, но не раньше, чем ему исполнится три года. Но есть исключительные случаи, когда мат. капитал можно использовать раньше.

Изображение - Оформление ипотеки под материнский капитал в 2019 году, не дожидаясь 3 лет ipoteka-pod-materinskij-kapital1

Изображение - Оформление ипотеки под материнский капитал в 2019 году, не дожидаясь 3 лет %D0%BC%D0%B0%D1%82%D0%BA%D0%B0%D0%BF%D0%B8%D1%82%D0%B0%D0%BB1-150x150

О материнском капитале слышали даже те, кто не планирует рождение второго ребенка. Считается, что оформление сертификата и получение этих средств является утомительной процедурой, а потратить их можно на определенные нужды ребенка. В какой-то степени это правда. Пенсионный фонд долго проверяет поданные родителями документы, а деньги должны тратиться на пользу ребенка.

Итак, материнский капитал – это государственная программа, подразумевающая предоставление помощи семьям после рождения второго ребенка. В 2019 году эта сумма составляет 453 тыс. рублей. Перечень целей, на которые можно потратить средства, установлены на законодательном уровне.

Изначально подразумевалось, что материнский капитал будет использоваться для получения ребенком образования и т. д. Но родители в большинстве случае предпочитают улучшать жилищные условия, что также осуществляется в интересах детей. Помимо этого, о материнском капитале нужно знать следующее:

  1. Право получить маткапитал государство представляет только один раз.
  2. Индексация суммы выплат не требует замены уже полученного сертификата.
  3. Ограничений срока обращения для получения государственной помощи нет.
  4. Подать заявку на получение средств можно по истечении 3 лет после рождения ребенка.
  5. Получить средства раньше установленного срока можно только для оплаты сделок, связанных с улучшением жилищных условий или для реабилитации ребенка-инвалида. При этом неважно, связано ли его рождение с получением сертификата или нет.
  6. Материнский капитал не облагается НДФЛ.
  7. При утрате сертификата необходимо оформить его дубликат.

Оформить сертификат на материнский капитал могут:

  1. Женщины, которые родили второго ребенка после 2007 года. Это распространяется и на матерей-одиночек.
  2. Мужчины, воспитывающие второго ребенка после усыновления, смерти матери или лишения ее родительских прав.
  3. Несовершеннолетние дети до 23 лет, которые остались без родителей. При этом они обязаны учиться на очной форме.

Изображение - Оформление ипотеки под материнский капитал в 2019 году, не дожидаясь 3 лет TASS_12031831-150x150

О том, как купить квартиру на материнский капитал с помощью ипотеки, знают многие. Но согласно ФЗ №256 материнский капитал можно использовать только после того, как ребенку исполнится три года. Хотя закон предусматривает и исключения, так как нередко семья не может ждать несколько лет, и вынуждена воспользоваться этими деньгами раньше. Досрочная трата мат. капитала возможна в следующих случаях:
  1. Если родители используют его как первоначальный взнос за ипотечный кредит. Тогда Пенсионный фонд может дать разрешение на сделку.
  2. Если у семьи есть заемные обязательства. При этом объектом обязательств должна быть недвижимость. Средства можно использовать для строительства или реконструкции жилья.

Мать ребенка может получить эти средства, даже находясь в декретном отпуске. Например, семья собирается приобрести надвижимость в ипотеку. Оформить кредит на себя она не может, поэтому выступает в качестве поручителя. Тогда банки и Пенсионный фонд идут навстречу родителям и сделка осуществляется. Если средства требуются для реабилитации ребенка-инвалида, то они предоставляются как компенсация за потраченные деньги.

Пенсионный фонд не выдает деньги досрочно на погашение потребительских кредитов. Поэтому родителям, которые брали именно такой кредит для покупки жилья, должны доказать этот факт. Тогда материнский капитал можно будет использовать. На практике такие ситуации встречаются довольно часто, так как ипотечный договор или соглашение о предоставлении жилищного займа могут оформить не все.

Изображение - Оформление ипотеки под материнский капитал в 2019 году, не дожидаясь 3 лет materinskiy_kapital_dlya_ipoteki_1_020838041-150x150

Материнский капитал в 2019 году можно использовать для внесения первого взноса за ипотеку даже в том случае, если ребенку еще не исполнилось трех лет. Но у родителей нередко возникают сложности с выбором банка, так как не все они готовы ждать перечисления средств. Если удастся найти такое кредитное учреждение, то условия ипотеки будут стандартными.

Помимо этого банки указывают ряд требований, которым должны соответствовать потенциальные заемщики. Такими требованиями являются:

  1. Хороший доход заемщика. Часто банки обращают внимание на то, сколько человек работает на последнем месте работы. Минимальный срок в таком случае составляет 6 месяцев, но в некоторых банках – 3 года.
  2. Для оформления ипотеки понадобится информация только об официальной заработной плате. Если у заявителя имеется дополнительный доход, то он, ка правило, не учитывается.
  3. Также банки учитывают, есть ли у заемщика собственная жилплощадь.
  4. Распределение долей собственности между всеми членами семьи. Если при оформлении ипотеки используется мат. капитал, то родители должны оформить доли недвижимости на детей в обязательном порядке.
  5. Хорошая кредитная история. Заемщик, находящийся в «черном» списке, вряд ли сможет оформить ипотечный кредит.
Читайте так же:  Если в квартире никто не прописан, как платить

Если банк согласен на первый взнос в виде мат. капитала, заемщики должны пройти определенную процедуру. Далее следует обратиться в Пенсионный фонд и получить сертификат, подтверждающий право на государственные выплаты за рождение второго ребенка. Нужно будет предоставить ряд документов и ждать решения ПФ. Обязательно потребуется предварительный договор купли-продажи, личные документы и заявление о перечислении средств на счет банка.

Важно: материнский капитал никогда не выдается наличными.

Изображение - Оформление ипотеки под материнский капитал в 2019 году, не дожидаясь 3 лет v-dolgah1-150x150

После того, как Пенсионный фонд одобрит сделку, необходимо предоставить в банк:
  1. Личные документы. Помимо паспорта банк может потребовать предоставления СНИЛС, загранпаспорта и т. д.
  2. Сертификат.
  3. Бумаги, с помощью которых можно установить платежеспособность клиента. Это справка о доходах, справки из налоговых органов.
  4. Договор купли-продажи квартиры или дома.
  5. Бумаги, которые содержат информацию об объекте недвижимости. К примеру, справки из БТИ или техпаспорт.
  6. Справка из ПФ.
  7. Заявление, указывающее на намерения заемщика оформить квартиру в долевую собственность.

Изображение - Оформление ипотеки под материнский капитал в 2019 году, не дожидаясь 3 лет %D1%80%D0%B8%D1%81%D0%BA20%D0%BF%D1%80%D0%BE%D0%B4%D0%B0%D0%B2%D1%86%D0%B020%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D0%B01-150x150

Оформляя приобретение квартиры в ипотеку за мат. капитал, необходимо учитывать ряд нюансов этой процедуры:
  1. Выплаты материнского капитала в Пенсионном фонде осуществляются раз в 6 месяцев. То есть, весной и осенью. Поэтому сообщать о своих намерениях использовать средства нужно сообщать заблаговременно.
  2. Перед тем, как обращаться для оформления ипотеки, следует обратить внимание на другие варианты приобретения недвижимости. Например, долевое строительство.
  3. Важно проверить, сможет ли материнский капитал покрыть сумму первоначального взноса. Она рассчитывается, исходя из рыночной стоимости жилья, и составляет обычно 10%. В противном случае придется добавлять собственные средства.
  4. Пока не будет выплачена ипотека, на квартиру накладывается обременение. Это означает, что любые сделки с недвижимостью должны осуществляться только с разрешения банка.
  5. Обязательным условием оформления ипотеки является страхование квартиры или самого займа.

Изображение - Оформление ипотеки под материнский капитал в 2019 году, не дожидаясь 3 лет b4d3dee567252414a52fa39953ef1d6e1-150x150

Законодательство разрешает использование материнского капитала на покупку жилья без ипотеки до наступления 3 лет ребенку. Это вариант подходит тем, у кого не хватает этой суммы для сделки бузе привлечения кредитных организаций. Тогда с продавцом можно договориться о рассрочке, так как перевод денег из Пенсионного фонда осуществляется в течение 2 месяцев. Также банк можно не привлекать, вкладывая деньги в долевое строительство.

Если есть необходимость купить недвижимость с помощью мат. капитала без ипотеки до 3 лет, то для начала сторонам необходимо оформить договор купли-продажи. В нем учитываются все условия сделки:

  1. Информация об отсрочке платежа.
  2. Документ должен содержать расчетный счет продавца. Если продавцов несколько, то деньги будут перечислены в соответствии с их долями.
  3. В качестве покупателей должны выступать все члены семьи, в том числе и несовершеннолетние дети. Естественно, их представителями являются родители. Если же совершеннолетний ребенок не собирается претендовать на жилплощадь, он обязан написать отказ.

Затем сделка должна быть зарегистрирована в установленном законом порядке. После регистрации на квартиру накладывается обременение, которое новые владельцы могут снять только после вступления в права собственности. Далее документы передаются в Пенсионный фонд на рассмотрение.

Изображение - Оформление ипотеки под материнский капитал в 2019 году, не дожидаясь 3 лет img-011-150x150

Многие родители не пользуются сертификатом на материнский капитал, так как считают, что им все равно откажут. Законодательство действительно предусматривает причины, по которым заявитель не может воспользоваться сертификатом. Это может произойти в следующих случаях:
  1. Если заявитель лишен родительских прав.
  2. Когда ребенка забрали органы опеки.
  3. Если заявитель совершил против него преступление.
  4. Когда в поданных документах содержится неверная информация.
  5. Если объект недвижимости, являющейся объектом займа, зарегистрирован не только на членов семьи заемщика, но и на других родственников (например, дальних).
  6. Если собственниками квартиры являются другие лица.

Поэтому Пенсионный фонд всегда очень тщательно проверяет информацию о владельцах сертификата и их семейные обстоятельства.

Материнский капитал до 3 лет можно использовать для улучшения своих жилищных условий. И точный возраст ребенка здесь неважен. Но на другие цели эти средства досрочно не выдаются. Исключение – реабилитация детей-инвалидов. Перед тем как обращаться в банк, следует просчитать все возможные варианты приобретения жилья. И выбрать тот банк, который будет согласен на получение материнского капитала в качестве первого платежа или погашения процентов.

В 2019 году индексация материнского капитала не проводилась, его размер, как и годом ранее, составляет 453026 рублей. Следующая индексация пройдет только в 2020 году, в итоге сумма сертификата на маткапитал составит 470241 рублей (такое значение следует из проекта характеристик бюджета Пенсионного фонда). Сама программа будет действовать как минимум до 31 декабря 2021 года.

Однако в программу все-таки были внесены некоторые изменения. С 2019 года семьи могут законно использовать маткапитал на оплату строительства жилого помещения на садовых (в прошлом — дачных) земельных участках. Также 18 марта 2019 года был подписан закон № 37-ФЗ, направленный на усиление контроля за расходованием материнского капитала.

Читайте так же:  Порядок признания недействительной сделки купли-продажи квартиры

Изображение - Оформление ипотеки под материнский капитал в 2019 году, не дожидаясь 3 лет materinskij-kapital-2019

Программа материнского капитала предполагает ежегодную индексацию суммы сертификата на величину прогнозируемого уровня инфляции. Это условие выполнялось с 2007 года, до заморозки маткапитала в 2016 году, с тех размер капитала составляет неизменным. Такое решение Правительства было обосновано нестабильной экономикой страны.

С 1 января 2020 года ежегодная индексация будет возобновлена. Согласно прогнозу Минэкономразвития, в 2020 году инфляция составит 3,8%, в 2021 году — 4%. Так как этот уровень значительно ниже, чем в предыдущие годы, размер сертификата МСК будет увеличиваться не так заметно.

Как уже было отмечено выше, в 2019 году размер капитала составил 453026 рублей. В 2020 году сумма сертификата после индексации увеличится до 470 тыс. рублей, о чем впервые сообщило информационное агенство «РБК», ссылаясь на проект основных характеристик бюджета ПФР на 2019 год, а также плановый период 2020 и 2021 годов.

Возобновление индексации позже подтвердила Татьяна Голикова, выступая на заседании комиссии по социально-трудовым отношениям 24 июля 2018 года. Вице-премьер заявила, что ежегодное увеличение суммы сертификата на маткапитал является неотъемлемой составляющей национального проекта «Демография». Однако никаких конкретных цифр о размере капитала не было названо, так как эти значения еще могут быть скорректированы в 2019 году.

Ниже представлена таблица размеров материнского капитала в разные годы

На что можно потратить материнский капитал в 2019 году?

В 2019 году направления использования маткапитала не изменились. Как и раньше, средства сертификата можно использовать на следующие цели:

  • улучшение жилищных условий;
  • оплату образования детей, в том числе и дошкольного;
  • увеличение накопительной пенсии матери;
  • компенсацию трат на покупку средств для социальной адаптации в общество детей-инвалидов;
  • ежемесячные выплаты на 2-го ребенка в семье, рожденного после 1 января 2018 года.

Обратиться в Пенсионный фонд с заявлением о распоряжении можно спустя три года после рождения или усыновления ребенка, дающему право на маткапитал. Однако для использования капитала по некоторым направлениям ждать три года не обязательно, среди них:

  1. Улучшение жилищных условий с использованием кредитных средств:
    • уплата первого взноса при оформлении кредита (займа), в том числе ипотечного;
    • погашение основного долга;
    • уплата процентов по кредиту (займу).
  2. Оплата дошкольного образования, а также услуг по уходу и присмотру за детьми.
  3. Ежемесячные выплаты из МСК на второго ребенка. Однако оформить эту меру социальной поддержки смогут только те семьи, в которых второй ребенок был рожден, начиная с 1 января 2018 года, при условии, что месячный среднедушевой доход такой семьи не превышает прожиточного минимума для трудоспособного населения (устанавливается свой для каждого конкретного региона).
  4. Покупка товаров и оплата услуг для социальной адаптации детей-инвалидов. Средства сертификата можно направить только на компенсацию затрат на уже приобретенные товары и услуги, их перечень представлен в распоряжении Правительства № 831-р от 30 апреля 2016 года.

В 2019 году существенных изменений в программе материнского капитала не предвидится. Условия оформления сертификата и разрешенные направления использования МСК остались прежними.

Однако 1 января 2019 года в действие вступил закон № 217-ФЗ от 29.07.2017 г. о ведении огородничества и садоводства для собственных нужд, которым вносится несколько важных изменений:

  • понятие «дача» упраздняется на законодательном уровне;
  • станет возможным построить жилой домна садовом земельном участке, если такое строение не является садовым домом или хозяйственной постройкой.

Отсутствие значительных изменений в программе маткапитала в 2019 году во многом обусловлено большим количеством нововведений в 2018 году:

  • введение ежемесячных выплат на второго ребенка до исполнения ему полутора лет;
  • добавлена возможность оплатить дошкольное образование детей, не дожидаясь трех лет с момента возникновения права на маткапитал;
  • продление материнского капитала до 2021 года включительно.

Также в действие вступила программа субсидирования ипотеки для семей, в которых, начиная с 1 января 2018 года, появился второй и (или) последующий ребенок. Теперь родители могут оформить ипотечный кредит или займ по льготной ставке — 6% годовых (по усмотрению банк может предложить и меньшую ставку). Хотя эта мера социальной поддержки напрямую не связана с материнским капиталом, ее участниками являются получатели МСК.

Особенности использования материнского капитала до достижения ребенком 3 лет

Изображение - Оформление ипотеки под материнский капитал в 2019 году, не дожидаясь 3 лет materinskiy_kapital_2_26144039-300x169

Многие держатели Сертификата стараются наиболее выгодно обналичить материнский капитал для всей своей семьи. Но не все знают, на какие именно нужды разрешается тратить материнский капитал, и в каких случаях можно воспользоваться деньгами не дожидаясь истечения трех лет? По действующему законодательству использование материнского капитала до 3 лет жестко регламентировано. Но как использовать данную возможность на покупку квартиры досрочно?

Целый ряд законодательных актов разработан с целью упорядочить и проконтролировать расход денежных средств, выданных государством родителям в виде материнского капитала:

Читайте так же:  Основные отличия между ипотекой и кредитом

В 2019 году список направлений, куда можно вложить госсредства, не расширится. Сумма материнского капитала в 2019 году за второго ребенка составляет 453026 рублей. На сегодняшний момент средства заморожены, это означает, что до 2020 года индексация не планируется, а после возможно составит плановые 4%.

Изображение - Оформление ипотеки под материнский капитал в 2019 году, не дожидаясь 3 лет semya_doma_2_26144028-300x188

Появились изменения и предложения по использованию маткапитала:

Важные правила выдачи госсредств:

  1. Выдается единоразово.
  2. Выдается после рождения второго по счету малыша в семье.
  3. При рождении тройни величина не изменяется и не удваивается.

Важно! Маткапитал разрешается потратить после появления третьего ребенка, если второй родился до введения выплаты, то есть до 2007 года.

Когда по закону можно воспользоваться маткапиталом?

Деньги от государства выдаются после того, как родился ребенок или его усыновили. Обычно, право на пользование деньгами возникает лишь, когда малышу исполняется три года. Если ребенок взят из детского дома, то он должен прожить в семье не менее трех лет вне зависимости от его возраста.

Но в некоторых случаях государство разрешает использовать назначенные средства раньше срока.

Когда ребенок отметил третий день рождения, его родители, желая использовать выделенные средства, должна написать в ПФР обращение. В этом случае обращаются по месту жительства и пишут заявление о распоряжении Сертификата.

Если родители или опекуны умирают, то право использовать государственные средства передается ребенку, воспользоваться которым он сможет после достижения совершеннолетия.

Изображение - Оформление ипотеки под материнский капитал в 2019 году, не дожидаясь 3 лет semya_doma_4_26144033-300x188

Направления расходования денег в обычном порядке:
  • на повышение качества условий жизни;
  • на обучение;
  • на материнскую пенсию;
  • на адаптацию детей-инвалидов;
Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

В некоторых случаях семья вправе не ожидать третьего дня рождения малыша. Поэтому многих интересует вопрос, как можно воспользоваться материнским капиталом, если ребенку нет 3 лет?

Если получатели запланировали направить финансы как взнос на приобретение недвижимости, на погашение процентов по займу, взятому до появления ребенка, то дожидаться трех лет малыша не понадобится.

ПФР выдаст средства только на целевой займ под материнский капитал. Таким образом, если семья взяла потребительский кредит на общие цели, а не потратила его на приобретение жилья, то в выдаче денег им будет отказано. В договоре с финансовым учреждением прописывается цель финансирования именно на жилье.

Жилье, купленное в рассрочку, тоже не подпадает под статьи, на которые разрешено расходовать маткапитал. А вот вступление в кооператив, покупка квартиры по ДДУ у застройщика – это направления, куда по закону средства расходовать разрешается.

Направить деньги как первичный взнос за жилье, взятое в ипотеку – это возможность не тратить собственные средства, а все равно осуществить покупку. В этом случае обязательно заключение из органов опеки, что жилищные условия ребенка не ухудшаются. Такую же бумагу придется получать и если финансы тратятся на уменьшение кредита на жилье, взятого ранее появления малыша.

Помимо банка, кредитовать покупку недвижимости вправе:

  1. Организация, выдающая займ для ипотечных целей.
  2. Потребительский кооператив, работающий от 36 месяцев.

Использование материнского капитала на покупку жилья до исполнения ребенку 3 лет строго регламентируется и контролируется государством.

Последовательность действий при использовании маткапитала

Как воспользоваться материнским капиталом до 3 лет на покупку жилья? Когда планируется потратить маткапитал в качестве взноса, то последовательность действий будет такой:

Собрать сведения для застройщика:

  • паспорт;
  • копию договора об ипотеке;
  • гарантию раздела квартиры на всю семью.

Подготовить документы кредитору:

  • паспорт заявителя;
  • бумаги от оценщика и прочие документы на недвижимость;
  • сведения о доходах;
  • брачное свидетельство;
  • разрешение от опеки на операцию.

Документы в опеку:

Изображение - Оформление ипотеки под материнский капитал в 2019 году, не дожидаясь 3 лет semya_doma_1_26144026-300x200

Последовательность действий:

Если требуется погасить уже имеющийся займ, то процедура проще:

  1. Запросить Сертификат.
  2. Попросить в банке справку об оставшейся задолженности с процентами.
  3. Обратиться в ПФР с документами.

Чтобы погасить займ от другой организации, взятый для приобретения жилья, потребуется следующее:

В каждом случае требуется согласие или нотариальное обязательство о разделении недвижимости на всех членов семьи.

Семье не обязательно влезать в долги, чтобы приобрести собственное жилье. Маткапитал можно добавить к уже накопленным собственным средствам. А если уже имеется квартира, дом, комната, то их можно продать, и, добавив средства маткапитала, сможете приобрести жилье большей площади.

Для этого нужно выполнить следующие действия:

  • оформить Сертификат;
  • подобрать квартиру и оформить договор на покупку, в котором прописывается отсрочка платежа;
  • передать документы в ПФР .

Изображение - Оформление ипотеки под материнский капитал в 2019 году, не дожидаясь 3 лет semya_doma_3_26144030-300x200

Как обналичить материнский капитал в 2019 году до 3 лет – достаточно популярный вопрос. Ни при каких условиях средства по сертификату не могут быть выданы «на руки». И только несколько ситуаций, при которых из ПФР средства поступят на банковский счет: гасится займ под материнский капитал на покупку жилья до 3 лет перед той организацией, которая выделила кредит. Договор с займодавцем оформляется с отсрочкой платежа.
Читайте так же:  Субсидия молодой семье на покупку жилья в 2019 году

Попытки незаконно завладеть средствами маткапитала могут привести к тюремному сроку и запретом впредь использовать возможность улучшить жилищные условия подобным способом.

Ипотека с материнским капиталом: условия получения в 2019 году

Изображение - Оформление ипотеки под материнский капитал в 2019 году, не дожидаясь 3 лет 2018-11-02_21-16-50-300x190

Больше половины держателей сертификатов реализуют кредитный продукт «ипотека с материнским капиталом». Ставки по ипотечным кредитам для желающих использовать маткапитал варьируются от 9 до 14%, при участии в программе господдержки составляют 6%.

Ипотечное кредитование семей является основным способом вложения государственного материнского пособия. На оформление жилищных ссуд выделяется около 453 тыс. руб. по сертификату на одного малыша.

Индексация маткапитала была приостановлена в 2016, но государство продлило программу до 2022 года. В 2020 планируется увеличить семейный капитал до 470 241 руб. , в 2021 – до 489 051 руб.

Согласно законодательству, ипотека представляет собой залог недвижимости, который действует до момента полного расчета заемщика с банком. В качестве объекта выступают квартиры, коттеджи, дома, доли.

Ипотечная сделка с маткапиталом осуществляется в 4 этапа:

  1. держатель сертификата оформляет жилищный кредит, целевую ссуду;
  2. за счет заемных и государственных средств родитель покупает новое или строящееся жилье;
  3. банк получает объект ИЖС в залог до полного погашения «тела» кредита и процентов;
  4. для получения прав на распоряжение квартирой (домом) родитель должен оформить жилой объект в собственность всех членов семьи (согласно обязательству, направленному в ПФР).

Начать оформление прав владения можно после снятия залога с недвижимости, то есть после возврата суммы займа, процентов, комиссий и штрафов.

Правовые основы ипотечных сделок содержатся в ФЗ №102 от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)». По закону залогом может стать не только жилой объект, но и земля, оборудование, иное имущество. При оформлении кредита с маткапиталом в виде залога чаще всего выступает квартира. Банки реже выдают ипотеку с целью строительства или приобретения частного дома.

При использовании денежных средств по сертификату необходимо ориентироваться на Постановление №862 от 12.01.2007 «О Правилах направления семейного капитала на улучшение жилищных условий».

Но для погашения долга по жилищному кредиту предусмотрено исключение из правил, поэтому взять ипотеку под маткапитал можно сразу после получения семейного сертификата на руки. Государственное пособие направляется только на выплату целевых займов, выданных на приобретение или строительство жилья. Заключить кредитный договор можно после и до возникновения права на маткапитал. В качестве участника сделки вправе выступить владелец сертификата, его (ее) супруг или представитель.

Рассмотрим особенности вариантов использования семейного пособия.

  • потребительские кредиты, нецелевые ссуды, займы МФО с 2015 года;
  • просроченные платежи, штрафы, пени, начисленные в результате нарушения долговых обязательств.

Денежные средства по сертификату направляют на выплату первого взноса или уменьшение суммы ежемесячного платежа. В рамках ипотечной госпрограммы родители оформляют кредиты под залог приобретаемого жилья. При наличии средней ставки 10% государство оплачивает 4%.

Для оформления ипотечной ссуды с использованием семейного капитала семья должна соответствовать требованиям, предъявляемым кредитными организациями:

  1. гражданство РФ, официальное трудоустройство, постоянный доход, который необходимо подтвердить справками;
  2. непрерывный рабочий стаж на одной должности в течение 6-12 месяцев (ряд банков требуют наличие стажа не менее 3 лет);
  3. кредитная история без просроченных займов;
  4. оформление приобретаемой недвижимости в собственность каждого родителя и ребенка.

Изображение - Оформление ипотеки под материнский капитал в 2019 году, не дожидаясь 3 лет 2018-11-02_21-15-48-300x187

Держатели сертификатов должны быть готовы к тому, что не все банки согласятся оформить жилищную ссуду с маткапиталом, но решение принимается индивидуально. Необходимо подтвердить свою платежеспособность, представить справки о дополнительных легальных источниках доходов.

Владельцам сертификатов рекомендуется сотрудничать только с официальными компаниями – крупными банками и ПФР. При необходимости стоит проверять документы сотрудников ПФ, предлагающих сделки, так как аферисты нередко представляются госслужащими. Распространенными схемами мошенничества являются: заключение фиктивных договоров, изъятие платы за обналичивание сертификатов, покупка строящегося или ветхого жилья.

Пошаговая инструкция для оформления ипотеки под маткапитал

Перед покупкой недвижимости в ипотеку, необходимо решить вопрос с Пенсионным Фондом и кредитором. Процесс оформления сделки может растянуться на 1-3 месяца, поэтому рекомендуется заранее собрать бумаги, изучить порядок действий.

  • паспорт заемщика, СНИЛС;
  • сертификат на семейный капитал;
  • копию трудовой, справку о заработной плате с печатью работодателя, справку о дополнительных доходах (депозитах, прибыли от аренды и т.д.);
  • справку об отсутствии долгов по коммунальным платежам;
  • документы, подтверждающие факт совершения сделки;
  • справки из БТИ, технические бумаги на недвижимость.
  1. заявление по форме ПФ;
  2. паспорт, СНИЛС, сертификат;
  3. документы на приобретаемую недвижимость;
  4. справки из банка, соответствующие требованиям Фонда;
  5. обязательство по оформлению недвижимости во владение всех членов семьи.
  • оформлять ипотеку с нуля разрешено, если средства по сертификату еще не были использованы;
  • если родитель перечислял часть денег, например, на обучение ребенка, то остаток можно направлять только на выплату существующего долга;
  • после получения перевода из ПФР банк пересмотрит график платежей и уменьшит сумму ежемесячного взноса.
Читайте так же:  Регистрация иностранца по месту проживания

При наличии полной суммы средств по сертификату держатель вправе использовать средства и на погашение основного долга, и на выплату авансового платежа.

Чтобы сделка по приобретению недвижимости была оформлена правильно, необходимо:

  1. за 6 месяцев или ранее сообщить в ПФР о желании использовать маткапитал в ипотеке, так как все выплаты планируются на полугодие вперед;
  2. выбрать объект недвижимости заранее;
  3. оформить квартиру, дом на всех челнов семьи в равных долях, чтобы дальнейшие сделки с данной недвижимостью были законными;
  4. погасить все задолженности перед банком, так как только после этого заемщик получает законные права на распоряжение объектом ИЖС.

Использовать семейный капитал для уменьшения основного долга по уже взятой жилищной ссуде проще, чем получить новый кредит. Например, в семье, которая платит ипотеку, рождается малыш, появляется возможность внести пособие в счет досрочного погашения задолженности. Купленное готовое жилье оформляется в Росреестре. Отметка о том, что недвижимость находится в залоге, ставится в свидетельстве на право владения.

Погашение ипотечного займа осуществляется в следующем порядке:

  • заемщик заказывает в банке–кредиторе справку об остатке долга;
  • держатель сертификата собирает бумаги и подает в ПФР заявление с указанием цели по распоряжению пособием;
  • фонд рассматривает запрос в течение 30 дней (15 дней), после одобрения через 1 месяц перечисляет денежные средства на банковский счет;
  • после получения денег кредитор осуществляет перерасчет и выдает заемщику новый платежный график.

По завершении всех расчетов с кредитором и подготовки бумаг, с жилья снимается обременение. Родитель переоформляет недвижимость в долевую собственность каждого члена семьи.

Для досрочной выплаты ссуды с помощью маткапитала заемщик подготавливает пакет бумаг:

  1. заявление на целевое перечисление пособия (по форме ПФР);
  2. паспорт гражданина РФ, паспорт и доверенность для законного представителя, супруга;
  3. свидетельство о браке (разводе);
  4. копию банковского договора;
  5. справку от кредитора об остатке задолженности;
  6. квитанцию, подтверждающую перечисление заемных денежных средств на счет продавца или застройщика;
  7. обязательство о переоформлении недвижимости во владение каждого члена семьи в течение 6 месяцев после снятия залогового бремени или сдачи квартиры в эксплуатацию.

С учетом цели займа могут потребоваться следующие бумаги: свидетельство на собственность, договор участия в долевом строительстве, выписка о членском участии в жилищном кооперативе, разрешение на возведение дома.

Как направить семейный капитал на первоначальный платеж?

После изменений в законодательстве пособие по сертификату разрешено использовать для выплаты авансового платежа по ипотеке до того момента, как малышу исполнится 3 года. При реализации данной возможности возникают сложности, так как сотрудники ПФР не могут решить, куда надо перечислять деньги: продавцу или банку. При втором варианте перевод считается уплатой кредита. По закону маткапитал можно перечислить продавцу недвижимости после достижения ребенком 3 лет.

Ограниченное количество банков согласно принимать семейный капитал в качестве первого взноса по ипотеке. Чтобы оформить жилищную ссуду, необходимо соблюсти ряд требований:

  • стоимость недвижимости должна быть равна сумме кредита, выданного банком, и маткапитала;
  • первый взнос не может быть больше суммы, предусмотренной сертификатом.

Заемщик собирает для Пенсионного Фонда следующие документы:

  1. заявление на перечисление средств с указанием цели;
  2. паспорт заявителя, представителя или супруга, если договор заключается от его имени;
  3. копию кредитного, ипотечного договора, целевого займа, взятого через кооператив;
  4. заверенное нотариально письменное обязательство об оформлении недвижимости во владение всех членов семьи (через 6 месяцев после снятия залога, ввода в эксплуатацию или перечисления денег от ПФР).

В зависимости от типа купленной недвижимости могут потребоваться такие бумаги, как: копия договора купли-продажи, свидетельство о праве собственности, копия договора долевого строительства, выписка о размере уплаченных или неуплаченных по договору сумм. При строительстве объекта ИЖС на заемные средства необходимо подготовить копию разрешения на строительство и договора подряда.

Денежные средства по семейному сертификату могут быть использованы на уплату авансового взноса по договору жилищного или ипотечного кредитования, на погашение основной задолженности по кредиту. Сделки должны осуществляться в рамках закона, в противном случае Пенсионный Фонд не одобрит перечисление средств. Если держатели сертификата испытывают трудности с использованием пособия, рекомендуется обратиться к юристу.

© 2018, Соцзащита и льготы. Все права защищены.

Оформление ипотеки под материнский капитал в 2019 году, не дожидаясь 3 лет
Оцените статью
Изображение - Оформление ипотеки под материнский капитал в 2019 году, не дожидаясь 3 лет serjkamysh
Автор статьи: Сергей Камышов

Позвольте представиться. Меня зовут Сергей и я уже более 7 лет оказываю юридические услуги. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать сложные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести как можно доступнее всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима ОБЯЗАТЕЛЬНАЯ консультация со специалистами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here