Плюсы и минусы аренды и покупки квартиры в ипотеку

Описание страницы: плюсы и минусы аренды и покупки квартиры в ипотеку | жилсервис плюс 2020 от профессионалов для людей.

Преимущества и недостатки ипотеки и какие плюсы и минусы ипотеки нужно знать для принятия важного решения

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня – «Ипотека плюсы и минусы». Какие есть «подводные камни»? Выгодно ли это заемщику? Каковы условия банков? В чем заключаются преимущества ипотеки? Обо всем этом в нашем посте.

Изображение - Плюсы и минусы аренды и покупки квартиры в ипотеку preimushestva_i_nedostatki_ipoteki

Для многих, ипотека – это единственный шанс купить жилье «здесь и сейчас». Стоимость недвижимости довольно велика и не каждый имеет возможность накопить на квартиру. Ипотечный кредит в этом случае позволит приобрести собственное жилье, а расплачиваться за него в течение нескольких десятков лет.

Ипотека – это одна из распространенных услуг, предлагаемых банковскими структурами. Вид кредита, подразумевающий под собой систему долгосрочных взносов по займу. Особенность ипотечного кредита – это выдача денег на приобретение жилья со сроком погашения до 30 лет.

Банк выдает не полную сумму, которая нужна на покупку жилья. От 10 до 30% заемщик должен внести из своих денег – это называется первоначальный взнос. И лишь оставшуюся часть выдает банк.

Ипотечные программы – это не новшество на российском рынке недвижимости и кредитования. Плюсы ипотечного кредитования делают этот вид займа востребованным среди россиян, но есть ряд нюансов, которые стоит знать, перед принятием столь важного решения, как ипотека.

Ипотечное кредитование имеет ряд довольно существенных плюсов.

Семья наших читателей из Новосибирска, благодаря нашему проекту, только за 2017 год смогла погасить задолженность по ипотеке более чем на 1 млн. рублей за счет средств государства. Подпишитесь на новости проекта, чтобы быть всегда в курсе изменений в мире ипотеки и узнавать первыми о льготах и поддержке государства.

  • Сразу после оформления сделки по ипотеке, заемщик становится собственником жилья, он имеет право проживать на приобретенной жилплощади, сдавать ее в аренду, прописывать на ней родственников. Единственное, чего нельзя делать с ипотечной недвижимостью – это продавать, обменивать или завещать. Все это доступно только после полного погашения ипотечного кредита.
  • Ипотечный продукт подразумевает под собой возможность рефинансирования. Заемщик имеет право перевестись в другой банк, где ставки меньше. Читайте об этом в посте «Рефинансирование ипотеки».
  • Практически все банки предлагают такую услугу, как досрочное погашение ипотеки. Если есть возможность и средства, то займ можно погасить раньше срока, при этом проценты будут в разы меньше.
  • Плюсы ипотеки еще и в том, что она дается на длительный срок, поэтому сумма ежемесячного платежа может быть не столь обременительной, что позволяет не испытывать серьезных финансовых трудностей.
  • Банк, перед тем, как выдать ипотеку, тщательно проверяет выбранное жилье по всем параметрам. Заемщик может быть уверен в юридической чистоте сделки и самой жилплощади.
  • Далеко не на каждое жилье может быть оформлена ипотека. У банка есть ряд требований, предъявляемых к недвижимости. В доме обязательно проведено индивидуальное или централизованное отопление и вода. На жилплощадь не должен быть наложен арест или иные санкции. В противном случае банк откажет в одобрении заявки.

    Это были плюсы ипотечного кредитования, и их немало. Но перед подписанием договора заемщику стоит знать, что есть еще и недостатки ипотечного кредитования.

    Изображение - Плюсы и минусы аренды и покупки квартиры в ипотеку preimushestva_i_nedostatki_ipoteki1_mini_mini

    Минусы ипотеки могут кардинально изменить решение заёмщика на оформление такого рода займа.

    К недостаткам ипотечного кредитования можно отнести:

    1. Огромные переплаты. Если недвижимость берется на большой срок, то сумма переплат может быть равна двум, а то и трем стоимостям жилплощади.
    2. Заемщик при оформлении ипотечного кредита, платит не только первоначальный взнос, есть еще и другие траты, например, ипотечное страхование, которые в итоге составляют немалую сумму, порой доходящую до 10% от стоимости жилья.

    В зависимости от выбранного банка, заемщик при оформлении ипотечного кредита платит за: оформление документов у нотариуса, страхование жизни и приобретаемой жилплощади, за открытие счета в банке, за услуги оценщика.

    1. Недвижимость, которая приобретается, служит залогом у банка в случае, если заемщик перестает платить по долгу. Если такое случается, то банк просто изымает жилплощадь и продаст ее в счет погашения оставшейся суммы займа. Поэтому всегда есть шанс потерять недвижимость в случае неуплаты.
    2. Жилплощадь, взятую в ипотеку, нельзя продавать и разменивать до тех пор, пока не будет выплачен весь долг. О том, можно ли продать квартиру в ипотеке мы говорили ранее.
    3. У банка строгие требования не только к недвижимости, но и к заёмщику. Он проходит банковскую проверку, собирает множество документов, среди которых основной — это сумма официальной заработной платы, подтвержденная работодателем. Не факт, что банк одобрит заявку. Основными причинами отказа служит плохая кредитная история и низкая заработная плата.

    Читайте наш пост «ипотека с плохой кредитной историей«, если есть сомнения в одобрении кредита из-за проблем с БКИ.

    1. Первоначальный взнос может сдать загвоздкой в оформлении ипотеки, так как не у всех есть возможность накопить даже 15-30% от стоимости жилья.

    Как обойти первый взнос вы можете узнать из нашей статьи «Ипотека без первоначального взноса».

    1. Это еще не все минусы ипотеки. Моральное обязательство, которое порой приводит к психологическому дискомфорту и чувству постоянного долга банку – еще один недостаток ипотечных займов.
    Читайте так же:  Правила регистрации договора аренды

    В каких случаях стоит оформлять ипотеку, а в каких нет

    Так как ипотека имеет как свои плюсы, так и минусы, стоит знать ситуации, когда этот вариант будет действительно разумным и выгодным, а когда нет.

    Если заемщик ответственный и осознает, что ему каждый месяц в строго оговоренных числах нужно отдавать 1/3, а то и больше со своих личных доходов или с дохода семьи, и он готов к этому, то ипотеку оформить можно. Для несерьезных людей такой вариант точно не подходит.

    Порой накопить нужную сумму сложно, деньги обесцениваются, стоимость недвижимости растет. Да и копить не все умеют, когда вокруг столько соблазнов и рекламы. Человеку со стабильным хорошим доходом порой проще оформить кредит, и вносить каждый месяц большую сумму, тогда и ипотека погасится быстрее и переехать в собственное жилье можно сразу после оформления. А платить арендную плату за съемное жилье и при этом копить на собственное — это морально и физически очень тяжело.

    Каждый заемщик должен сам понимать, что для него ипотека. Для кого-то это «кабала на всю жизнь», а для кого-то хороший шанс для покупки своего жилья. И в том, и в другом случае нужно предварительно изучить преимущества и недостатки ипотечного кредитования, выбрать подходящий банк и внимательно ознакомиться с условиями договора, прочитав буквы мелким шрифтом и сноски под звездочкой. Только после этого стоит принимать решение.

    Ждем ваших вопросов. Давайте обсудим в комментариях плюсы и минусы ипотечного кредитования.

    Если вам нужна ипотека, то рекомендуем пройти по ссылке и в разделе «Ипотека» оставить заявку. Специалисты быстро подберут нужный вариант в вашем регионе.

    Просьба поддержать проект и нажать кнопки соцсетей.

    Стоит ли покупать квартиру в ипотеку, чтобы её сдавать?

    В идеале ипотека на жилье, которое будет сдаваться, является делом потенциально выгодным — деньги, полученные с аренды, можно отдавать банку в качестве погашения долга по кредиту и, таким образом, через 10-20 лет погасить долг и получить квартиру практически «задаром». Но звучит это красиво лишь в теории. Попробуем разобраться на практике.
    Изображение - Плюсы и минусы аренды и покупки квартиры в ипотеку strkran1

    Анализируя программы кредитования покупки жилья в том же Сбербанке, можно увидеть несколько факторов, влияющих на условия кредита: первоначальный взнос по жилью, ежемесячный доход заемщика, срок выплаты кредита ну, конечно, сумма кредита. От этих факторов зависит процентная ставка и сумма окончательной переплаты. За помощью обращаемся к кредитному калькулятору.

    Среднюю стоимость 1-комнатной квартиры в Москве в неплохом состоянии и с хорошим местоположением (возле метро) оценим в 5 миллионов рублей. Такую квартиру можно было бы сдавать (даже без вложения в ремонт) за 30-40 тысяч. Учитывая, что у нас теоретически нет стартового капитала — указываем, что максимум мы сможем внести 10% стоимости сразу. Получим в итоге процентную ставку около 14.5%, ежемесячный взнос в размере 62 тысяч рублей, срок — 20 лет. Очевидно, стоимость аренды не покроет кредитный взнос.

    Выберем более лояльные условия, допустим, что у нас есть сумма для 50% первоначального взноса (2.5 млн). Соответственно, кредит мы возьмем еще на 2.5 миллиона. Считаем при помощи кредитного калькулятора. Ставка снизится до 12%, а ежемесячные платежи будут более реальными — всего около 35 тысяч.

    Однако квартира это ещё и другие траты: выгодно ли сдавать квартиру?

    В наш расчет мы не принимали возможные трудности с поиском арендатора, его небрежное отношение с вещами в квартире, дополнительный ремонт и прочие. Итог: без уже имеющихся средств на покупку квартиры, брать в ипотеку жилье с целью его дальнейшей сдачи в аренду не выгодно.

    Что же касается кредита на половину (или даже меньшую часть) стоимости квартиры, то в таком случае может идти речь о какой-то выгоде не в виде прибыли с платежей арендатора (поскольку сумма аренды будет почти эквивалентна сумма взносов по кредиту), а скорее в итоговом результате — мы получим квартиру фактически «дешевле». Хотя опять-таки, при наличии средств на покупку квартиры, лучше приобрести ее без обращения банк и сдавать в аренду. В итоге она быстрее отобьет затраты и будет приносить чистый доход.

    Общий вывод аналогичен предыдущему итогу — ипотека для покупки квартиры и дальнейшей сдачи не выгодна.

    Вполне резонный вопрос, ведь квартира под залогом, можно ли её сдавать?

    Закон этого делать — не запрещает. Стоит посмотреть договор с банком. Если в договоре отдельно не оговаривается запрет на аренду третьими лицами. Редко, но бывает банки прописывают в договоре ипотеки условие о том, чтобы заёмщик информировал или получал согласие банка на сдачу недвижимости в аренду.

    В 2007-2008 году в США бушевал ипотечный кризис (Lehman Brothers). Очень много людей брали по несколько домов в ипотеку, а платежи покрывали арендной платой. Это казалось настоящим взломом системы. Однако кризис привёл к тому, что многие потеряли работу, было нечем платить аренду (те самые комедийные истории, когда 30-летние возвращаются домой к родителям). И если у горе-домовладельца несколько домов, то 1 неплательщика можно как-то покрыть, но если их становится больше… Платить за ипотеку нечем. Банки забирают недвижимость.

    Многие граждане, приобретая недвижимость, рассматривают её как долгосрочную инвестицию. Некоторые покупатели уже имеют жилье, а ипотеку на квартиру берут для будущего проживания детей и для получения прибыли. В некоторых случаях потребность в личном жилье есть, но возможности оплачивать ежемесячную кредитную сумму не позволяет доход. Можно ли сдавать квартиру, взятую в ипотеку? — часто задаваемый вопрос при оформлении ипотеки..

    Читайте так же:  Порядок, условия и правила приватизации земельного участка в садоводстве

    Основные особенности ипотечного кредита на недвижимость регулируются Федеральным законом от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» . Статья 29 не запрещает заемщику распоряжаться приобретаемым имуществом. Наложить ограничение на данное право может кредитная организация. Поэтому намереваясь сдать в аренду квартиру, находящуюся в ипотеке необходимо проконсультироваться с банком.

    Каждая кредитная организация прописывает собственные условия возможности сдачи в аренду залогового имущества:

    1. Банк позволяет сдавать в аренду ипотечное жилье. Разрешение банка зафиксировано в договоре на ипотеку. Здесь же прописываются обязательные условия для заемщика. Необходимо уведомить банк о намерении и заключить официальный договор с арендатором.
    2. Банк запрещает сдавать в наем залоговую недвижимость. Это условие прописывается отдельным пунктом в кредитном договоре. Также в договоре указываются последствия нарушения данного правила.
    3. Банк никак не регламентирует вопрос аренды залогового имущества. Заемщик в праве сам распоряжаться имуществом, без ведома банка.

    Важно! Намерение оплачивать ипотечный кредит исключительно доходом с аренды жилья может отрицательно повлиять на решение банка об одобрении кредита.

    Если помещение находится в ипотеке, банк может разрешить аренду такого жилья при условии заключения официального договора аренды. Договор лучше заключать сроком на год, в последующем пролонгируя документ. В этом случае договор не требует регистрации.

    При грамотном подходе покупка квартиры в ипотеку для сдачи в аренду может существенно улучшить финансовое положение. Для этого важно учесть все нюансы данного мероприятия, а также изучить не только плюсы, но и возможные сложности.

    Плюсы покупки жилья в ипотеку для аренды:

    • Дополнительный доход. Полученные от аренды средства можно пустить в счет погашения ежемесячного платежа по ипотеке, оплату коммунальных услуг;
    • Быстрое погашение задолженности. Если ипотечный платеж равен стоимости аренды, то кредитный взнос будет осуществляться за счет арендаторов без ущерба бюджета семьи;
    • Залоговое жилье подлежит обязательному страхованию. В случае нанесения непоправимого ущерба недвижимости арендаторами, страховка гарантирует погашение задолженности перед кредитной организацией.
    • Схема применима только для заемщиков располагающих отдельным жильем;
    • Отсутствие гарантий в чистоплотности и ответственности арендаторов. В большинстве случаев после окончания срока аренды жилье требует капитального ремонта;
    • Риск просрочки платежа. Не имея собственных средств для выполнения ежемесячных обязательств перед банком, не следует полагаться на доход с аренды. Жилье может оказаться невостребованным несколько месяцев или недобросовестные арендаторы задержат арендную плату. Из-за этих факторов сформируется просроченный платеж по ипотеке. Что повлечет наложение штафов, вплоть до конфискации залогового жилья.
    • В случае порчи имущества банк заберет залоговое жилье в качестве компенсации.

    Купить квартиру в ипотеку и сдавать в аренду: выгодно ли

    Рассчитать выгоду от сдачи в аренду ипотечного жилья можно, подробно проанализировав возможные риски и рыночные тенденции.

    Наиболее выгодным вариантом для аренды являются однокомнатные квартиры. Важно чтобы ипотека была по цене квартиры, тогда арендная плата сможет перекрывать сумму ссуды. Двухкомнатные квартиры выгодно сдавать тем, у кого нет другого жилья. Разместив в соседней комнате арендаторов, можно получать доход и следить за сохранностью имущества. Трехкомнатные квартиры наиболее доходно сдавать по комнатам.

    Самый выгодный вариант — одну квартиру сдавать, другую приобрести в ипотеку. Прибыль с аренды можно пустить на покрытие ежемесячного ипотечного платежа. В этом случае ипотека никак не отразится на бюджете.

    Важно! Для дальнейшей сдачи в аренду нужно выбирать рентабельные варианты. Наиболее ликвидным среди арендаторов является вторичное жилье, рядом с метро и остановками, с развитой инфраструктурой.

    Сбербанк, ВТБ24, Связьбанк, АЛЬФА-Банк и другие крупные финансовые организации разрешают сдавать в аренду ипотечное жилье при условии оформления договора аренды и получения согласия банка.

    Кредитные организации не всегда приветствуют намерение заемщика сдавать купленную недвижимость. Основная причина – недвижимость является предметом залога. В случае неспособности заемщика выполнять кредитные обязательства залоговое имущество изымается и реализуется банком. Кредитная организация учитывает, что арендаторы не всегда бережно относятся к арендуемому имуществу. Риск порчи квартиры повлечет снижение стоимости недвижимости.

    Вторая причина – если заемщик планирует оплачивать ипотеку исключительно доходами с аренды жилья, значит он не располагает достаточной платежеспособностью. Для банка это также риск и повод отказать в одобрении кредита.

    Кредитор запрещающий сдавать в аренду залоговую недвижимость оставляет за собой право проверять исполнение условий кредитного договора, а также содержание и целевое применение жилья. Проверки носят спонтанный характер. Максимальное числовизитов банковских работников не должно превышать двух раз в год. В случае обнаружения в квартире посторонних лиц, не прописанных в договоре, банк уполномочен наложить на заемщика санкции.

    1. Банк выносит предупреждение.
    2. На заемщика накладывается штаф.
    3. При повторном нарушении банк может расторгнуть ипотечный договор. В этом случае необходимо погасить всю сумму долга, в противном случае последует конфискация залогового жилья.

    Все условия, запреты и последствия должны обязательно прописываться пунктами ипотечного договора.

    Важно! Привлечь внимание банка к заемщику может несвоевременная оплата ежемесячного платежа. Добросовестных плательщиков банк обычно не проверяет.

    В случае, когда ежемесячный доход не позволяет оплачивать ипотечную ссуду, как выход приходит решение сдавать в аренду ипотечное жилье. Идеальный вариант: добросовестные арендаторы, долгосрочный договор аренды, своевременные платежи, покрывающие ипотечный взнос. Но могут возникнуть непредвиденные ситуации:

    • Просрочка аренды;
    • Неожиданный выезд арендаторов;
    • Долгий простой жилья.
    Читайте так же:  Использование материнского капитала для первоначального взноса по ипотеке в сбербанке

    Нужно иметь гарантии выполнения кредитных обязательств. Если таких гарантий нет, то очень велик риск потерять залоговое жилье и вложенные денежные средства.

    Агния, Москва: «Взяли квартиру в ипотеку. Сдаем уже год никаких проблем ни с арендатором, ни с банком. Аренда покрывает ипотеку. Зарплата целая, а кредит постепенно оплачивается»

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Александр, Екатеринбург: «Увидел выгодное предложение по квартире. Зарплата не позволяет оплачивать ипотеку. Решил сдавать квартиру и жить у родителей. Банк выдал письменное согласие, еще договор аренды пришлось согласовывать с ними. Больше никаких проблем не возникало. Арендаторы вовремя платят, соответственно и платеж по ипотеке без задержек»

    Изображение - Плюсы и минусы аренды и покупки квартиры в ипотеку lazy_placeholderВопросы и ответы

    Стоит ли брать квартиру в ипотеку для сдачи в аренду?

    Однозначного ответа нет. Необходимо изучить рынок недвижимости и понять, насколько приобретенное жилье ликвидно и востребовано у арендаторов. Если арендная плата равна или больше ипотечным платежам, то аренда несомненно принесет прибыль.

    Можно ли сдавать квартиру, взятую по военной ипотеке в сбербанке?

    Да. Деятельность по сдачи жилья в аренду не рассматривается законодательством как предпринимательская, соответственно доступна для военнослужащих. Необходимо получить одобрение банка и заключить с арендаторами официальный договор. Доход с аренды квартиры облагается налогом 13%.

    Если я взяла ипотеку и не вовремя сдают нам квартиру, что можно сделать?

    В ситуации, когда ипотека выплачивается, а сроки сдачи дома затягиваются нужно обратиться в суд с иском к застройщику о возмещении убытков. Если же срок сдачи дома откладывается на неопределенный срок, то можно расторгнуть с застройщиком договор долевого участия и возместить оплаченные денежные средства.

    Ипотека или аренда? Плюсы и минусы ипотеки и аренды квартиры

    Изображение - Плюсы и минусы аренды и покупки квартиры в ипотеку unnamed21

    По статистике банка ВТБ-24 30% клиентов, которые берут ипотеку в этом банке — иногородние. В других банках, думаю, ситуация примерно такая же. Это я о чём. О том, что к нам в Краснодар продолжают ехать люди. И если в вашем городе затишье на рынке жилья, то в Краснодаре никакой тишиной и не пахнет. Есть задумки купить квартиру в ипотеку в Краснодаре? Решайтесь уже.

    Можно конечно и снимать квартиру пока, жать, смотреть, как дальше ситуация будет разворачиваться. Но есть ли смысл? Давайте подробнее.

    Если нет своего жилья, выхода три:

    1. жить у мамы
    2. снимать квартиру
    3. брать ипотеку

    Всё зависит от характера жизненных ситуаций и конечной цели гражданина. Первый вариант принципиально не рассматриваю.

    К ипотеке относятся с опаской ввиду высокого процента ссуды и риска обесценивания недвижимости из-за инфляции. Первоначальный взнос иногда тоже становится непосильным бременем для заёмщика.

    Аренда хороша тем людям, кому жильё нужно на короткий срок и в жизни предпочтительна мобильность, к примеру: путешественникам, контрактникам.

    Молодые семьи, не имея стабильно высокого дохода и первоначального капитала, тоже находят больше положительных моментов в съёме квартиры или дома. В перспективе можно арендовать жилище и откладывать деньги на первоначальный взнос. Чем больше будет собранная сумма, тем меньше потом придётся выплачивать проценты по займу.

    Изображение - Плюсы и минусы аренды и покупки квартиры в ипотеку unnamed21

    Плюсы

    • Арендная плата зачастую (но не всегда!) значительно ниже банковских платежей. Это главный плюс.
    • Всегда есть возможность быстро поменять жильё, если перестал устраивать район, соседи или площадь квартиры.
    • Не нужно беспокоиться насчет ремонта или мебели.
    • Отсутствуют отягчающие долговые обязательства перед банком.

    Минусы

    • Жилье остаётся чужим – вы просто наниматель с минимумом прав на время действия договора. Капитальный ремонт, домашние животные, дети – эти вопросы тщательно обсуждаются при составлении контракта, нарушение которого повлечет за собой поиски нового жилья.
    • Немалые деньги «идут в карман» чужому человеку, от чего психологически некомфортно.
    • В любой момент собственник жилья может поднять арендную плату или вовсе попросить покинуть помещение.

    Плюсы

    • При ипотеке вы становитесь хозяином квартиры. Пока платите кредит, никто вас «не попросит» из апартаментов.
    • Собственник может регистрировать на своей жилплощади супругу(-a) и детей, заводить домашних животных, обставлять дом мебелью по своему дизайн-проекту.
    • Заёмщик, выплачивая ежемесячный платёж, вкладывает деньги в своё собственное жильё. А объект недвижимости в собственности – это всегда выгодное приобретение.
    • Даже во время обременения его можно сдавать в аренду, снижая расходы на ежемесячные платежи по кредиту.
    • В случае тяжелого материального положения или переезда залоговое имущество можно продать с согласия кредитной организации. И даже заработать на этом, если недвижимость была куплена на стадии строительства.

    Минусы

    • Ипотечный кредит подразумевает большие кредитные ставки и переплату по истечении срока за ссуду.
    • Невозможность продать или подарить жильё; в случае финансового краха, недвижимость пойдёт в счёт уплаты долга.
    • Но это крайние меры. Воспользовавшись страховыми случаями при потере работы или трудоспособности, можно погасить значительную часть займа.

    Вывод:

    Ипотека выгодна тем, кто серьёзно настроен прожить долгое время на одном месте, заводить семью, строить карьеру.

    Для одиноких людей или бездетных семейных пар, часто переезжающих на новые места, аренда жилья может показаться намного выгоднее.

    Каждый самостоятельный человек, задумывающийся о будущем, хотя бы раз в жизни размышлял, что выгоднее – арендовать квартиру или оформить ипотеку. С одной стороны, вам постоянно придется переезжать с места на место и зависеть от настроения хозяина квартиры. С другой, длительное время отказывать себе во многом, только бы оплатить ежемесячный платеж по ипотеке в полном объеме и в срок. Впрочем, во втором случае вы платите уже за собственную квартиру, что, несомненно, приятно.

    Читайте так же:  Оформление доверенности на продажу квартиры

    Вы наверняка уже догадались о том, что у каждого из вариантов имеются свои плюсы и минусы. Именно их мы и рассмотрим прямо сейчас.

    Изображение - Плюсы и минусы аренды и покупки квартиры в ипотеку ipoteka

    Начнем с перечисления преимуществ ипотеки:

    1. В отличие от арендованной квартиры, которая никогда не станет вашей, в случае с ипотекой вы платите все же за свое будущее жилье. Другой вопрос – как дорого вам оно обойдется, и когда же оно, наконец, станет вашим.
    2. С правовой точки зрения ипотека является более подходящим вариантом, так как вы проживаете в собственной квартире, и вас никто не может оттуда выгнать, пока вы выполняете свои обязательства перед банком.
    3. Даже при неблагоприятном развитии событий, находящуюся в ипотеке квартиру можно будет продать, закрыв остаток задолженности перед банком, при этом оставаясь с неплохой суммой в плюсе.
    4. Ипотека дает пространство для маневра. Вы можете, как проживать в этой квартире, так и сделать ее источником заработка, сдав ее в аренду другим людям, а сами переезжайте к родственникам. Если такие родственники, конечно, у вас есть.
    5. В отличие от владельца арендуемой квартиры, банки не вправе изменять условия договора в одностороннем порядке. Кроме того, если внезапно вы лишитесь работы и вам нечем будет платить за жилье, хозяин квартиры попросит вас съехать, в то время как банк всегда может пойти заемщику на уступки, предложив вариант с реструктуризацией долга.
    1. Огромные переплаты. Даже при самых лояльных условиях за 20-30 лет, которые вы будете оплачивать ипотеку, вам придется переплатить банку немалую сумму. Речь идет о 300% и более за 10-15 лет. При этом первоначальный взнос по ипотеке будет значительно больше, чем оплата за аренду квартиры даже на несколько месяцев вперед.
    2. Дополнительные расходы, которые отсутствуют в случае аренды жилья. Это расходы, связанные с обязательным страхованием предмета залога, страхованием заемщика, нотариальные расходы и т.д.
    3. Если заемщик теряет возможность оплачивать ежемесячные платежи по ипотеке, он рискует остаться без квартиры.
    4. Так как это будет ваше жилье, вам придется понести дополнительные расходы на покупку мебели, бытовой техники и т.п. При аренде квартиры все это вы получаете в пользование сразу.

    Изображение - Плюсы и минусы аренды и покупки квартиры в ипотеку rent

    1. Гибкость. Вы сможете легко сменить место проживания, если вам надоели шумные соседи или вам приходится ехать на работу на другой конец города.
    2. Арендуя жилье, вы сможете постепенно откладывать деньги на покупку собственной квартиры. При ипотеке, как правило, большая часть денег идет на оплату ежемесячных платежей, и ничего не остается для накопления.
    3. Каждый месяц вам не придется оплачивать настолько огромные суммы, считают эксперты Fortrader.org.
    4. Чтобы арендовать жилье, вам не потребуется иметь большой первоначальный капитал.
    1. Потеряли работу? Придется съезжать, в большинстве случаев договориться с собственником квартиры не выйдет.
    2. Сумма ежемесячных платежей по ипотеке зафиксирована договором и не меняется, тогда как хозяева нередко и без согласования с арендатором пересматривают размер аренды в сторону увеличения.
    3. Все важные моменты арендатор должен согласовывать с владельцем квартиры. Приглашать ли друзей и устраивать в квартире вечеринку, заводить ли домашних животных и т.д.
    4. Хотите сделать капитальный ремонт? А не выйдет, ведь квартира не ваша! Вернее говоря, выйдет, только стоит ли его затевать в чужой квартире? Вопрос риторический.

    Конечно же, в каждой отдельной ситуации люди выбирают то, что им выгоднее и комфортнее – аренда или ипотека. Кто-то радеет за спокойствие собственного жилья, кто-то за возможность «попользоваться и уехать». Плюсы и минусы, как мы видим, есть и там, и там.

    Но в любом случае, хотите ли вы снимать или покупать жилье, важно правильно спланировать свой бюджет. Узнайте, как это сделать.

    Читайте последние новости финансовых рынков на нашем канале Telegram и в ленте Facebook!

    Подводные камни ипотеки: о каких рисках нужно знать, плюсы и минусы

    В статье разберем подводные камни, связанные с оформлением ипотеки. Узнаем, какие риски могут быть при покупке квартиры на вторичном рынке и на что нужно обратить внимание при заключении договора с банком. Мы подготовили для вас полезные советы и собрали отзывы о получении ипотеки.

    На что нужно обратить внимание при оформлении ипотеки?

    Оформление ипотеки может быть сопряжено с рядом нюансов, о которых лучше знать заранее:

    • во время процедуры возникнут дополнительные расходы;
    • жильё не является полностью вашим на момент выплат по ипотеке, и его можно лишиться в случае регулярных просрочек;
    • возможная потеря квартиры не избавит вас от необходимости выплачивать ипотеку.

    Давайте более подробно рассмотрим все возможные риски.

    Вам, как будущему заёмщику, придётся столкнуться со списком услуг, которые нужно оплатить. Среди них:

    • регистрационные пошлины и сборы;
    • банковские операции со счетами;
    • нотариальные услуги;
    • выпуск банковской карты;
    • работа оценщиков.

    Чтобы для вас тот или иной вид услуги не стал сюрпризом, необходимо заранее выяснить, какие дополнительные расходы предполагает заявка на ипотеку в выбранный банк.

    Обратите внимание, что некоторые банки могут настаивать на том, чтобы оценку недвижимости проводил именно их специалист. В этом случае оспорить оценку будет невозможно, и есть вероятность, что она будет произведена с большей выгодой для банка, чем для вас.

    Другой момент, на котором также хотелось бы сделать акцент, это страхование. Конечно, защитить приобретённое в ипотеку жилище, разумный шаг. Однако зачастую банки предлагают и другие виды страховых услуг. Так, в Сбербанке вам порекомендуют страховку жизни на весь срок погашения кредита. Это довольно дорогая услуга, и вы можете от неё отказаться, но банк увеличит процентную ставку, чтобы снизить собственные риски.

    Читайте так же:  Оформление искового заявления о взыскании неустойки с застройщика

    До полного расчёта по кредиту банк устанавливает некоторые ограничения. Эти условия могут меняться от банка к банку. Важно лишь, чтобы они не выходили за рамки законодательства.

    В любом договоре будут следующие условия:

    • нельзя перепродавать имущество;
    • о сдаче жилья в аренду следует уведомить банк;
    • о любой перепланировке нужно заранее ставить банк в известность;
    • нельзя отдавать жильё в дар.

    Дополнительно могут присутствовать такие пункты:

    • необходимость уведомлять банк о переезде или отъезде на длительное время;
    • необходимость отчитываться об изменениях дохода;
    • возможность проверки банком состояния жилища, законности проживания третьих лиц.

    Иногда банк может вписать условия о запрете досрочного погашения или, например, о возможности изменять процентную ставку в одностороннем порядке. Подобные действия нарушают гражданское законодательство и могут быть оспорены в суде.

    Давайте рассмотрим риски, связанные непосредственно с залоговым имуществом. Жильё может быть уничтожено или существенно повреждено в результате всевозможных происшествий — от урагана до пожара. Это не снимает с вас ответственности перед банком. В случае полного уничтожения имущества необходимо предоставить альтернативный вариант залога. Если повреждения возможно устранить, то следует согласовать сроки ремонта с банком.

    Могут появиться наследники, которые претендуют на залоговую квартиру. Если по решению суда недвижимость останется за ними, то вы всё равно будете вынуждены выплатить задолженность по ипотеке.

    Покупка квартиры в ипотеку на вторичном рынке: плюсы и минусы

    Поиск квартиры на вторичном рынке можно проводить самостоятельно или при помощи риелтора. Подобный вариант имеет как свои преимущества, так и недостатки.

    Что ещё нужно знать о покупке недвижимости в ипотеку?

    Чтобы не прогадать и вступить в сделку с максимальной для себя выгодой, следует тщательно просчитать и учесть все нюансы.

    Вот несколько советов:

    1. Как бы вы ни пытались распланировать свою жизнь наперёд, всего знать вы не можете, и любой форс-мажор может внести свои не всегда приятные коррективы. Брать ипотеку с высоким ежемесячным платежом в надежде меньше переплатить в итоге — необдуманный шаг. Выбирайте тот вариант, который позволит вам продолжать вести комфортный образ жизни. Даже если вы рассчитываете на увеличение своих доходов, лучше думать, что с этим делать по факту, а не заранее.
    2. Не бойтесь брать ипотеку, если вы снимаете жильё и понимаете, что собственной недвижимости у вас не появится в ближайшие 10-15 лет. Вы значительно больше переплатите за аренду.
    3. Не переживайте, что, взяв квартиру в ипотеку, вы будете привязаны к одному месту. Если обстоятельства изменятся, вы сможете договориться с банком, например, о сдаче жилья в аренду.
    4. Соберите небольшой капитал. Во-первых, это позволит вам внести первоначальный взнос, в связи с чем условия ипотеки будут мягче. Во-вторых, вы подстрахуете себя на случай потери работы, болезни или иных непредвиденных ситуаций.
    5. И самое важное: внимательно читайте договор. Вы должны понимать все тонкости ипотеки. И если что-то вызывает вопрос, нужно проконсультироваться как с сотрудниками банка, так и со сторонними юристами.

    Предлагаем вам также ознакомиться с отзывами о получении ипотечного кредита в разных банках.

    Жарков Константин написал:

    Изображение - Плюсы и минусы аренды и покупки квартиры в ипотеку Otzyv-o-kamnyah

    Вот что рассказала Катерина Ваганова из Екатеринбурга об ипотеке в Сбербанке:

    «Решили с мужем взять ипотеку на вторичное жильё. Собрали документы (копия трудовой книжки и заявление) и отправили через сайт Домклик.

    Нам одобрили заявку уже через три дня. Менеджер подробно проконсультировал о дальнейших действиях: подобрать жильё и собрать нужные бумаги (отчёт об оценке, справка о количестве жильцов, документы о праве собственности, договор купли-продажи).

    После того как мы выбрали понравившееся жильё, заказали на сайте Сбербанка работу оценочной компании. Отчёт был готов через три дня. 30.03 мы предоставили все документы. 5.04 Сбербанк одобрил квартиру в качестве залога.

    Сделка была назначена на 16.05. Задержки произошли из-за долгой выписки предыдущих жильцов. Стоит отметить, что это было единственное посещение отделения банка. Там мы подписали 2 договора: на кредит и куплю-продажу. Регистрация заняла всего полтора часа. 19.05 был подтвержден переход права собственности».

    Своим отзывом об ипотеке в Промсвязьбанке делится Ирина Кислицина:

    Изображение - Плюсы и минусы аренды и покупки квартиры в ипотеку Otzyv2-o-kamnyah

    Антон Лобач рассказал о том, как пытался безуспешно рефинансировать ипотечный кредит через ГПБ и Дом.РФ, а затем без проблем провёл эту процедуру в Райффайзенбанке:

    «25 сентября заполнил анкету на сайте Райффайзенбанка. На следующий день она была одобрена. Собрал и отправил документы, заказал оценку. Через сутки после того, как был подготовлен отчёт об оценке, заявку одобрили. 10 октября провели сделку и понизили ставку до 6%. Очень быстрая работа. Всё было подготовлено за две недели. В ГПБ от заявки до сделки могло пройти 2 месяца».

    Плюсы и минусы аренды и покупки квартиры в ипотеку
    Оцените статью
    Изображение - Плюсы и минусы аренды и покупки квартиры в ипотеку serjkamysh
    Автор статьи: Сергей Камышов

    Позвольте представиться. Меня зовут Сергей и я уже более 7 лет оказываю юридические услуги. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать сложные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести как можно доступнее всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима ОБЯЗАТЕЛЬНАЯ консультация со специалистами.

    Обо мнеОбратная связь
    Оцените статью:
    Видео (кликните для воспроизведения).

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here