Покупка квартиры и оформление договора ипотеки без первоначального взноса

Описание страницы: покупка квартиры и оформление договора ипотеки без первоначального взноса | жилсервис плюс 2019 от профессионалов для людей.

Изображение - Покупка квартиры и оформление договора ипотеки без первоначального взноса proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F02%2Fprodazha-kvartir1-300x180

Высокая стоимость жилой недвижимости для рядового обывателя является причиной распространенности покупки квартир в кредит, при помощи заемных банковских средств. Недостаточная прозрачность процедуры и отложенный платеж, вынуждают многих думать, что при продаже квартиры в ипотеку риски продавца существенно выше, чем при непосредственном наличном расчете.

Специфика в продаже жилья покупателю, являющегося заемщиком финансового учреждения, существует, но только для сопутствующих интересов владельца недвижимости не готового или не желающего удовлетворять все законные требования банка в отношении объекта сделки.

Изображение - Покупка квартиры и оформление договора ипотеки без первоначального взноса proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F02%2F1_525510967afb4525510967aff41-300x200

Для понимания того, какие подводные камни существуют при продаже жилой недвижимости ипотечному заемщику, следует знать последовательность мероприятий, предпринимаемых банком, от момента подачи предварительной заявки до полного перечисления средств на счет продавца. Принято выделять ряд обособленных этапов, предоставляющих определенные опасности для текущего собственника квартиры в отношении свершения сделки, а именно:
  1. Аудит состояния и обременений, а также оценка текущего состояния и рыночной стоимости жилой недвижимости.
  2. Подготовительные процедуры перед сделкой, одобренной банком.
  3. Принятие обременения на право собственности в отношении квартиры.
  4. Транзакция полной суммы по договору кредитования.

Данный этап имеет основополагающее значение, так как по его результатам банком принимается решение о ликвидности квартиры, её фактической стоимости и возможности заключения сделки купли-продажи.

Изображение - Покупка квартиры и оформление договора ипотеки без первоначального взноса proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F02%2Fkvartyra11-300x200

Аудит технического состояния объекта недвижимости заключается в осмотре:
  • всех строительных конструкций (стен, полов и перекрытий), на предмет отсутствия трещин, потеков и плесени;
  • имеющихся коммуникаций, установленных приборов отопления и водоснабжения, для выявления отсутствия коррозии, протеканий через разъемы и по основному материалу;
  • дверей и окон, на предмет целостности установленных устройств, остекления и т.п.;
  • открытых участков электропроводки, розеток и выключателей, а также потребителей электричества, на предмет отсутствия искрения, обугливаний и пр.

Контроль удовлетворительного состояния является двухэтапным и проводится сначала потенциальными покупателями, а впоследствии представителем кредитора. При продаже «вторички» в ипотеку, риски продавца, на этом этапе подготовки к сделке, заключаются в потенциальной возможности проверки соответствия планировки квартиры плану технической инвентаризации, которое характерно не для всех квартир. При обычной сделке, в отличие от посредничества банка, предоставление технического и/или кадастрового плана не требуется.

Изображение - Покупка квартиры и оформление договора ипотеки без первоначального взноса proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F02%2Fonline-ocenka-kvartir1-300x200

После визуальной проверки и убеждения в том, что продаваемая квартира способна прослужить новому хозяину в течение всего срока нахождения в залоге, банк рекомендует своему заемщику проведение экспертной оценки стоимости жилья, зачастую в директивном порядке указывая специалиста, который должен выполнить оценочную процедуру.

Данное мероприятие предназначено для установления фактической стоимости квартиры исходя из местоположения, возраста постройки и состояния объекта недвижимости, а результатом является заключение эксперта, сумма в котором считается максимально возможной для данной сделки купли-продажи.

Проведение оценочной процедуры предотвращает необоснованное завышение стоимости квартиры при ипотеке, позволяя продавцу установить максимальную стоимость, указанную в заключении, если она меньше первоначальной и устраивает покупателя.

Изображение - Покупка квартиры и оформление договора ипотеки без первоначального взноса proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F02%2Fstrahovanie-nedvizhimosti1-300x229

Прохождение проверочных и оценочных процедур является показательным, предваряя согласие банка на заключение сделки, судить о котором можно, если выполняется страхование ипотечных рисков, предназначенное для сохранения ликвидного состояния жилья, чтобы гарантировать финансовому учреждению возврат инвестированных средств при невозврате заемщиком ипотеки.

Оформление страхования квартиры от затопления, пожара, повреждения или действия стихийных сил производится за счет средств покупателя, а возмещение, если страховой случай наступит до перехода прав собственности, получит текущий владелец жилья, которому, однако, придется доказать свою непричастность к происшедшему столь своевременно событию.

Изображение - Покупка квартиры и оформление договора ипотеки без первоначального взноса proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F02%2F1fbdf255-575e-416d-976e-014edae48cf71-300x206

После выполнения всех предварительных согласовательных и подготовительных процедур финансовая организация дает свое согласие на сделку, заключая с покупателем договор ипотечного кредитования, согласно которого квартира переходит в залог банка сразу после подписания документа о купле-продаже обеими сторонами, а деньги продавцу поступают только после подтверждения фактического перехода имущественных прав.

Интервал времени между утратой текущим владельцем прав на свою квартиру и получением денежной компенсации, представляется многим потенциально опасным, что не верно, так как дополнение, внесенное регистрационным органом в отношении сделок с недвижимостью посредством ипотечного кредита, появившееся не так давно, сделало его полностью безопасным.

Заключается специфика регистрационных действий с ипотекой в том, что при не поступлении денежных средств на счет продавца в течении 10 рабочих дней с момента перехода прав собственности, сделка будет признана недействительной, а имущественные права возвращены к начальному состоянию, предшествовавшему подаче документов в Росреестр.

Изображение - Покупка квартиры и оформление договора ипотеки без первоначального взноса proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F02%2Fbanca-en-internet-colombia-300x180

Учитывая, что оплата по договору купли-продажи ипотечной жилой недвижимости оформляется путем перечисления денежных средств с текущего счета заемщика на расчетный счет продавца, при продаже квартиры по ипотеке Сбербанка, риски продавца, на данном этапе, сопоставимы с любым другим финансовым учреждением и сведены к минимуму за счет исключения непосредственной передачи денежных средств.

Именно на этом этапе сделки, при единовременной наличной оплате по договору купли-продажи, наиболее высока вероятность мошеннических действий и использования поддельных денежных знаков, проверить которые можно лишь в условиях банка или при наличии специальной контрольно-счетной техники.

Читайте так же:  Как можно записаться на прием в кадастровую палату через интернет

Существующая практика оформления ипотечных договоров, исключает покупателя из цепи взаиморасчетов, которые производятся непосредственно банком, после того, как в его распоряжение поступает закладная на квартиру, прошедшая все предписанные в регистрационной палатой процедуры.

Для того, чтобы получить право на государственное софинансирование покупки жилья, военнослужащему достаточно иметь выслугу в три года, по истечении которых он становится участником накопительно-ипотечной системы и получает соответствующее свидетельство, необходимое для предоставления в банк кредитор.

Изображение - Покупка квартиры и оформление договора ипотеки без первоначального взноса proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F02%2Fzajomshhik-otbor-kriterij3-300x152

Аудит состояния недвижимости при жилищном кредитовании военных, еще более щепетильна, чем при обслуживании гражданских лиц и дополняется:
  • акцентированием внимания на подключении к центральному теплоснабжению или локальной системе обогрева жилища;
  • проверкой наличия сантехнического оборудования и комплектации узлов водоразбора, целостности остекления, дверных устройств, а также устройства и состояния крыши, если производится продажа дома;
  • отнесением объекта сделки к аварийному жилью, нуждающемуся в капитальном ремонте или ветхому, подлежащему сносу;
  • проверкой материального исполнения и состояния фундамента, который должен быть каменным, кирпичным или железобетонным.

Документальная проверка жилья заключается в установлении возможных обременений, в том числе, выписанных родственников, отбывающих наказание в местах лишения свободы, малолетних или несовершеннолетних лиц, а также недееспособных субъектов. Каждый из которых, при ненадлежащем оформлении имущественных прав, в состоянии стать источником претензий на жилье впоследствии.

Значимой является также проверка мнимости сделки, которая может быть заключена между близкими родственниками, когда покупатель приобретает за счет ипотечных средств уже фактически принадлежащее ему жильё, но оформленное на другое лицо.

Изображение - Покупка квартиры и оформление договора ипотеки без первоначального взноса proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F02%2Foficialjnihyj-sayjt-rosvoenipoteka-300x141

Особенностью оформления сделки при ипотечном кредитовании военнослужащих является дополнительный этап, продолжительностью в семь рабочих дней, отводимый для действий ЦЖЗ «Росвоенипотека», заключающихся в следующем:
  • проверке документов предварительной проверки жилой недвижимости, её экспертной оценки и страхования ипотечных рисков;
  • перечислении денежных средств, накопленных военным за годы службы, на его расчетный счет для оплаты аванса продавцу по сделке с недвижимостью.

При покупке недостроенного жилья, то есть находящего на стадии строительства или отделки, застройщик должен быть соответствующим образом аккредитован и внушать доверие финансовому учреждению, чтобы заемщик смог получить кредит, который не будет учитывать средства на дополнительные расходы, сопровождающие покупку вновь возведенного жилья (установка сантехники, электропроводки и оборудования, межкомнатных дверей и пр.). Все расходы для доведения недвижимости до пригодного к проживанию состоянию покупателю придется изыскивать самостоятельно.

В общем случае при продаже квартиры по военной ипотеке, риски продавца сведены к минимуму, если его собственность удовлетворяет всем законным требованиям к жилым помещениям и не является объектом мошеннической или притворной сделки. Учитывая повышение размера первоначального взноса (до 20-30%) и процентной ставки (до 17 – 19%), которые произошли в 2019 году по обычной ипотеке, программы кредитования с государственным софинансированием становятся все более привлекательными, так как ставки по ним остались на прежнем уровне.

Обобщая вышесказанное можно сформулировать действительные риски, которыми сопровождается продажа квартиры по ипотеке:

  • невозможность завышения стоимости жилья;
  • затруднения при наличии несогласованной перепланировки и переустройства;
  • запрет на сделку при включении объекта в число аварийных или ветхих;
  • недопустимость заключения договора купли-продажи до снятия обременений, в том числе потенциальных, в виде родственников, имеющих право на недвижимость и выписанных с нарушением их прав.

Неполучение денег в качестве оплаты по договору или фальсификация части средств, при посредничестве банка и безналичном расчете невозможны, а признание сделки ничтожной при неоплате в течение 10 дней с момента перехода права на владение, является дополнительной гарантией для продавца квартиры, что он ничего не потеряет, кроме времени и нервов.

Покупка квартиры и оформление договора ипотеки без первоначального взноса

Оформление ипотеки для граждан иногда единственный вариант приобрести себе жилье, но их мучает еще один вопрос, как купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку? Уже не пугает то, что выплачивать платеж придется достаточно долгое время, около 15 лет, а то и больше, часто самое главное, это приобретение недвижимости, без начальных вложений.

Изображение - Покупка квартиры и оформление договора ипотеки без первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Fprosobstvennost.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2FFlorida_Refinance_Lenders-1024x6821-1024x682

Ведь не каждая семья может собрать около 200000 рублей для его внесения, и то это только в том случае, если банк будет требовать первый взнос в размере 10%. Обычно он составляет больший процент, около 25 или 35%.

Как взять ипотеку на квартиру без первоначального взноса

Изображение - Покупка квартиры и оформление договора ипотеки без первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Fprosobstvennost.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2Fprogramma-pogasheniya-ipoteki-za-schet-gosudarstva-v-2016-2017-godu1-150x150

В своих интересах финансовые учреждения значительно сократили программы по ипотеке без внесения первоначального взноса. Сейчас, только по программе льготного кредитования можно взять ипотеку на квартиру, не используя начальных вложений. Под программу льготного кредитования попадают такие категории граждан, как:
  • многодетные семьи;
  • молодые семьи;
  • молодые ученые, учителя и медики.

И для этого им все равно приходится собирать множество документов и ждать определенное время.

Ипотека без первоначальных вложений имела популярность в 2006-2008 годах. Сейчас же, просто так получить такую ипотеку невозможно. Есть несколько способов оформить ипотеку с нулевым первым взносом:

  • отдать в залог имущество (имеющееся или то, на которое оформляется ипотека);
  • расплатиться сертификатом на материнский капитал;
  • воспользоваться одним из маркетинговых предложений банка (например, взять кредит, один потребительский, воспользоваться им как первоначальным платежом, а другой ипотечный).

Это единственные выходы, для лиц, которые хотят взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса.

Изображение - Покупка квартиры и оформление договора ипотеки без первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Fprosobstvennost.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2F44-21-150x150

Банк всегда настороженно относится к клиентам, которые хотят оформить ипотечный кредит, но не имеют средств, для внесения первоначального взноса. Он нуждается в дополнительной подстраховке, иначе им просто не выгодно выдавать займы гражданам. Такой подстраховкой может стать залог на имеющееся в собственности жилье заемщика. Она, будет выступать как первый взнос, и даст гарантию, что заемщик возвратит деньги. В случае если он прекратит выплачивать ежемесячные платежи, после проведения определенных процедур, через суд, недвижимость отойдет в собственность банка. А он уже сможет в честь долга заемщика продать ее, конечно по более сниженной цене, но это хоть как-то покроет те убытки, которые понес банк.
Читайте так же:  Приватизация квартиры без согласия участника

Для того чтобы банковская организация одобрила заявку, заемщик и его имущество должны соответствовать некоторым условиям. Требования, которые предъявляются к такому имуществу:

  • недвижимость не может быть под обременением;
  • она не должна находиться в хрущевке, быть комнатой в общежитии, а также, если дом, где располагается недвижимость, имеет деревянные стены;
  • если в квартире делались перепланировки, они должны быть законодательно закреплены в документах на это имущество;
  • квартира должна быть полностью снабжена всеми коммуникациями: газом, светом, канализацией, водой;
  • дом, в котором располагается квартира, должен быть построен после 1950 года;
  • дом не должен иметь аварийное состояние;
  • дом должен быть как минимум пятиэтажный, иногда банки могут рассмотреть и квартиру, находящуюся в трехэтажном доме.

Если, квартира полностью соответствует требованиям, то далее нужно:

  • подготовить необходимую документацию о заемщике и поручителях;
  • произвести оценку недвижимости и подготовить документы на нее;
  • заключение договора об ипотечном страховании и кредитного договора;
  • процедура регистрации заключенного договора.

После этого банк выдаст ипотечный кредит. Программы, с использованием первоначального взноса в форме залога на квартиру имеются в таких банках, как:

  • Азиатско-Тихоокеанский Банк;
  • Газпромбанк;
  • Раффайзенбанк;
  • Сбербанк;
  • Интеркоммерц Банк;
  • Россельхозбанк и др.

Заложенной недвижимостью может стать не только уже имеющаяся квартира, но и та, которая берется под эту ипотеку. Такие кредиты являются ипотечными, но по сути, их можно назвать потребительскими кредитами с залогом недвижимости заёмщика, которая в случае невозможности выплат по ней, перейдет банковскому учреждению. Очень много потребительских программ заключаются в виде приобретения денежных средств путем залога под недвижимость.

Например, в Сбербанке существует программа «Нецелевой кредит под залог недвижимости». В этом случае, денежные средства могут быть потрачены заемщиком на любые цели, а не на покупку жилья. Но, в силу того, что это нецелевой кредит, то ставка по процентам у него будет намного меньше, чем у ипотечного того же банка. В некоторых банках, недвижимость, которая отдается под залог, может быть собственностью не только заемщика, но и поручителя и созаемщика.

Материнский капитал как уплата за первый взнос

Изображение - Покупка квартиры и оформление договора ипотеки без первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Fprosobstvennost.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2Fipoteka-bez-vznosa-031-150x150

Материнский капитал также может быть использован как первый взнос для банка при получении ипотеки на квартиру, наравне с сертификатами, которые выдаются военными, и иными государственными сертификатами на жилье. Для банка станет показателем благонадежности клиента, если к сумме материнского капитала заемщик добавит немного своих накопленных средств. Это сможет не только помочь заключить договор с банком на более удобных условиях, но и выбрать квартиру намного лучше.

Этот способ популярен среди семей, которые имеют двух и более детей. С 2016 года размер этого капитала увеличился до 453026 рублей, что довольно внушительно, для первоначального взноса. Такая сумма может оплатить до 20% от суммы квартиры, если ее стоимость находится в пределах 2 млн. рублей.

Банки, которые могут брать материнский капитал, как первоначальный взнос:

  • ДельтаКредит банк;
  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Россельхозбанк и другие.

Такие банки активно работают с заемщиками, имеющими материнский капитал, или другие сертификаты на расширение жилья, выданные государством.

Другие способы получения недвижимости в ипотеку без внесения первоначального взноса

Как взять квартиру без первоначальных вложений, если у вас нет недвижимости или сертификатов от государства? Можно использовать различные акции банков. Среди них выделяют:

  1. Сотрудничество банка с местными застройщиками. Заключение между ними определенного договора, позволяет заемщикам приобретать недвижимость, именно у этого застройщика без первоначального взноса, и только через банк, который с ним сотрудничает. Банк и застройщик имеют совместную выгоду в таком случае. Эти акции обычно носят временный характер, поэтому если вы хотите приобрести квартиру, а суммы для первого взноса у вас нет, то стоит внимательно следить за предложениями от банков и местных застройщиков.
  2. Взятие потребительского кредита, чтобы внести первый взнос за ипотеку. Это предложение от некоторых банков с одной стороны позволяет получить желаемое. Но, с другой стороны, это ввязывает заемщика в еще большие долговые обязательства. В особенности, если у него уже имеются какие-либо кредиты у других банков.

В этом случае, организация-кредитор будет проверять информацию о долговых обязательствах клиента перед иными финансовыми организациями, чтобы удостовериться, что он в состоянии выплатить ипотеку и потребительский кредит. Потребительский кредит сильно повлияет на решение банка о выдаче ипотеки, так как он значительно уменьшит платежеспособность клиента. В силу того, что проценты по нему достаточно большие.

Кредит, дело очень серьезное, не рассчитав свои силы, человек может загнать себя в финансовую яму, или вообще остаться без жилья. Получать кредит всегда проще, чем его выплачивать, поэтому прежде чем связывать себя ипотечными отношениями с банком, стоит все тщательно обдумать.

Бесплатная консультация юриста по недвижимости — договоры, оформления сделок, выселение/заселение

Изображение - Покупка квартиры и оформление договора ипотеки без первоначального взноса proxy?url=http%3A%2F%2Fpronovostroyku.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F10%2FFotolia_41810791_Subscription_Monthly_M-800x324

Как взять ипотеку без первого взноса под залог квартиры: 5 популярных банковских программ

В большинстве банков при оформлении ипотеки требуют внесения первоначального взноса – от 10 до 20% от стоимости сделки. Данная сумма является своеобразным «порогом входа», позволяющим банкам отделить платежеспособных клиентов от неплатежеспособных.

Читайте так же:  Как разделить лицевой счет в неприватизированной квартире в 2019-2020 году

Изображение - Покупка квартиры и оформление договора ипотеки без первоначального взноса proxy?url=http%3A%2F%2Fpronovostroyku.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2Furist

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-42-46 . Это быстро и бесплатно !

По логике кредитных учреждений те граждане, которые смогли накопить на первоначальный взнос, и в дальнейшем смогут откладывать средства для погашения ипотеки. Однако не у всех банковских клиентов в силу разных причин получается собрать нужную сумму, да и в связи с удорожанием квадратного метра «порог входа» становится всё более высоким.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке, ВТБ 24 и других банках России

Банками разработано несколько программ, позволяющим клиентам при подаче заявления обойтись без первоначального взноса:

Кроме того, есть другие варианты:

  • получение кредита в одном банке и оформление ипотеки с использованием полученных денег в качестве первого взноса в другом;
  • получение специального кредита для первоначального взноса (например, в «ДельтаКредит» можно получить кредит на 2 года под 13,75% годовых).
  • рефинансирование ипотеки;
  • использование субсидий.
Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Самый популярный и простой способ для заемщика со средним доходом – оформить ипотеку под залог имеющейся недвижимости.

Изображение - Покупка квартиры и оформление договора ипотеки без первоначального взноса proxy?url=http%3A%2F%2Fpronovostroyku.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F10%2Fcouple-looking-over-bills-and-distressed-e1444226961702

  • Сбербанк– от 13,5% годовых, максимум – 10 млн. рублей, срок – до 30 лет;
  • Газпромбанк – от 17% годовых, максимум – 30 млн. рублей, срок – до 15 лет;
  • Альфабанк – от 13%, максимум – 15 млн. рублей, срок – до 20 лет;
  • банки группы «Дельта-кредит» – от 14% годовых, максимум – до 85% от стоимости залога, срок – 20 лет;
  • Центркомбанк – от 12%, максимум – до 85% от стоимости банка, срок – до 7 лет;
  • ВТБ24 – от 14,8%, максимум – до 70% от стоимости залога, срок – до 15 лет;
  • Райффайзенбанк – от 14,95%, максимум – 26 млн. рублей, срок – до 25 лет;
  • Транскапиталбанк – от 15%, максимум – до 60% залогового имущества, срок – до 15 лет;
  • Росинтербанк – от 25,25%, максимум – до 50% от стоимости залога, срок – до 15 лет;
  • Информпрогресс – 15,25%, максимум – до 20 млн. рублей, срок – до 25 лет.

Документы для оформления ипотеки под залог имеющейся недвижимости

Для оформления заявки от заемщика потребуются:

  • паспорт;
  • ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение или другой второй документ;
  • военный билет;
  • справка 2-НДФЛ за последние 2 года;
  • копия трудовой книжки;
  • свидетельство о заключении брака (если заявитель не в браке, иногда нужна соответствующая справка от нотариуса);
  • документы детей;
  • согласие супруга на взятие ипотеки;
  • свидетельство на недвижимость, которая будет в залоге;
  • документ, на основании которого заемщик приобрел недвижимость в собственность;
  • независимая оценка стоимости жилища;
  • справка из Росреестра;
  • справка об отсутствии долгов по квартплате;
  • документы на квартиру, которую планируется приобрести (если она имеется);
  • другие подтверждения платежеспособности заемщика.

Если планируется привлечение созаемщиков, им нужно приготовить такой же пакет документов. Жена или муж обязательно включаются в число созаемщиков.

Если на приобретение квартиры расходуются средства материнского капитала, дополнительно нужно предоставить:

  • разрешение на совершение сделки со стороны органа опеки;
  • обязательство выделить долю в квартире после выплаты ипотеки своим детям.

Изображение - Покупка квартиры и оформление договора ипотеки без первоначального взноса proxy?url=http%3A%2F%2Fpronovostroyku.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F10%2F1305178307_vertrag

Для залога нужна квартира, уже имеющаяся в собственности плательщика, то есть использовать в качестве залога покупаемую квартиру нельзя. Банки неохотно берут в залог квартиры, находящиеся в долевой собственности – к примеру, такая недвижимость образуется после приватизации.

Однако зачастую других вариантов нет, и членам семьи специально дарить доли будущему заемщику нет никакого смысла.При оформлении ипотеки под залог недвижимости процентные ставки будут несколько ниже, однако обязательно страхование залогового имущества.

Некоторые банки ограничивают свой порог участия в сделке определенным процентом от стоимости закладной. Обычно это 85% от рыночной стоимости залогового имущества. К примеру, если квартира стоит 6 миллионов рублей, то банк даст под ее залог только 5 миллионов 100 тысяч рублей.

Если в той же квартире заемщику принадлежит 1/2, то сумма залога, соответственно, уменьшается вдвое – до 2 миллионов 550 тысяч рублей.

Ипотеку под залог недвижимости без первоначального взноса можно взять почти в любом из крупных банков. Кроме того, возможно совмещение нескольких программ — например взять квартиру под залог недвижимости, а часть долга погасить за счет материнского капитала.

Средняя ставка — от 15% годовых, срок кредитования — 15-50 лет. Некоторые банки предлагают максимальную сумму, ограниченную несколькими миллионами, другие же определяют максимальный размер кредита в зависимости от стоимости залога.

В список документов, подаваемых в банк, обязательно нужно приложить бумаги, свидетельствующие о «чистоте» сделки, т.е. об отсутствии обременения и долгов, числящихся за квартирой.

Как взять ипотеку без первоначального взноса под залог имеющейся недвижимости? Смотрите видео:

Квартира в ипотеку без первоначального взноса: как оформить заявку

Многие семьи мечтают о собственной квартире. Можно купить жилье с помощью займа, если есть накопленные деньги для внесения первоначального платежа. Стоит поискать подходящие варианты приобретения жилья в случае, когда еще нет сбережений. Сейчас существует возможность оформить покупку квартиры в ипотеку без первоначального взноса, такие программы кредитования предоставляют банки и застройщики.

Читайте так же:  Нюансы выписки из квартиры, если есть долги по внесению квартплаты

Наличие денег у заемщика свидетельствует о его способности управлять финансами, о том, что доходы позволяют откладывать. Для банка это является гарантией платежеспособности клиента. При отсутствии первоначального платежа финансовое учреждение рискует потерпеть убытки в случае неспособности кредитополучателя выплачивать долги. Соискателям нулевой ипотеки стоит попытаться воспользоваться одним из следующих способов:

  1. Возможность приобрести жилье в ипотеку без первоначального взноса собственных денег имеют военнослужащие. Через три года после регистрации в накопительно-ипотечной системе участники могут использовать средства личного счета НИС для покупки готовой или строящейся квартиры. При оформлении военной ипотеки накопленные деньги можно направить на уплату начального взноса и погашение кредита.
  2. Граждане, состоящие на учете для улучшения жилищных условий, могут воспользоваться социальной программой кредитования, которая предусмотрена для молодых учителей, ученых, семей с детьми. Для них выделяются государственные субсидии, которые можно использовать для оплаты начального взноса.
  3. Стоит попытаться взять дополнительно потребительский кредит в другом банке и полученные средства внести как первый платеж при оформлении ипотечного займа. Следует измерить свои возможности в начальный период заимствования. Ставка по потребительскому кредиту высокая, а нужно будет платить по двум ссудам одновременно.
  4. Очень редко, но возможно оформление ипотечного договора при наличии поручителя с безупречной кредитной историей и высоким уровнем доходов.

Покупка квартиры в ипотеку без первоначального взноса

Изображение - Покупка квартиры и оформление договора ипотеки без первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Fdomovik.guru%2Fwp-content%2Fauploads%2F352739%2Fkupit_kvartiru_ipoteku

Ипотечное кредитование — это ссуда на приобретение жилья. Банк в залог берет ту недвижимость, которая приобретается в кредит. Пока задолженность перед финансовым учреждением не будет полностью погашена, жилье будет находиться под его обременением, т. е. никаких действий с этой недвижимостью нельзя будет сделать (подарить, продать).

Банк выдает средства на приобретение жилья, а залог будет являться гарантией их возврата. Если заемщик не сможет выплачивать ипотеку, то кредитное учреждение продаст заложенную недвижимость и вернет свои средства назад. Хотя не всё так легко и просто. Рассмотрим понятие первоначального взноса, для чего он банку, есть ли возможность приобретения жилья без этого платежа.

Если Вам так удобнее,
напишите онлайн-консультанту!

Все консультации бесплатны.

Первоначальный взнос при оформлении ипотечного договора — это часть стоимости покупаемого жилья, которую необходимо иметь заемщику для получения ссуды в банке. В зависимости от ипотечной программы он может отсутствовать, а может достигать 90% цены недвижимости.

  1. Изображение - Покупка квартиры и оформление договора ипотеки без первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Fdomovik.guru%2Fwp-content%2Fauploads%2F353033%2Fipoteka_bez_pervogo_vznosaДенежные сбережения;
  2. Кредитные средства;
  3. Недвижимость для перепродажи.

При наличии первоначальной суммы в размере более 70% стоимости приобретаемого жилья может быть выгодна замена ипотеки на потребительский кредит, что упростит оформление ссуды и сократит затраты на переплате комиссий и страховок. Хотя обычно у заемщиков в наличии меньшая сумма.

Сумма займа будет рассчитана исходя из стоимости недвижимости, которая оценивается экспертом. При установлении цены выше оценочной кредитное учреждение рассчитает максимальную сумму ипотеки. Здесь уже минимальным взносом не обойтись. Разница между размером кредита и рыночной стоимостью жилья и будет вноситься в качестве авансового платежа.

Изображение - Покупка квартиры и оформление договора ипотеки без первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Fdomovik.guru%2Fwp-content%2Fauploads%2F353057%2Fipoteka_bez_pervonachalnogo

Такой заем для банка является слишком рискованной сделкой. Это связано с нестабильностью рынка недвижимости. Когда банк выдает денежные средства на пике цен, то он во время кризиса не сможет продать жилье по цене, покрывающей задолженность неплатежеспособного клиента.

Ипотека без первого взноса привлекает клиентов определенного ранга. Кредитные учреждения считают, что, если заемщик не имеет возможности накопить средства на авансовый платеж, значит, он не умеет управлять своими деньгами, а в итоге — риск неоплаты ипотечного договора из-за низкой финансовой дисциплины клиента.

Также у банков есть убеждение, что кредитование без авансового платежа привлечет неофициально трудоустроенных заемщиков с зарплатами «в конвертах», а это вновь риск с невозвратом денежных средств. На практике же просрочка по ипотеке самая минимальная, т. к. кто решился на оформление ипотечного договора, исправно платят банку.

1. Металлинвестбанк.

Продукт «Ипотека без авансового взноса». Выдается ссуда на всю стоимость квартиры под 14% (без страховки на жизнь и здоровье прибавляется 1%). Такая ипотека доступна для работающих по найму (ИП и бизнесмены не подходят). Размер кредита составляет от 250000 до 3 миллионов рублей сроком до 25 лет. Данная программа не предусмотрена на постройку дома. Ежемесячный платеж будет составлять половину дохода всей семьи за вычетом всех расходов. Также возможно оформление в СМП банке (от 12,5%), Банке Возрождение (от 12,95%), Промсвязьбанке (от 13,3%), но только на квартиру в новостройке у аккредитованных ими застройщиками.

2. Программа «Переезд», ее аналоги.

Изображение - Покупка квартиры и оформление договора ипотеки без первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Fdomovik.guru%2Fwp-content%2Fauploads%2F353042%2Fpokupka_kvartiry_ipoteku

Такую программу предлагает Левобережный Банк. Есть аналоги в других кредитных учреждениях. Банк одалживает авансовый платеж под залог другой недвижимости. Ипотека оформляется в том кредитном учреждении, которое выберет клиент, а первичный взнос получит от банка Левобережный (к примеру). При этом платить за данный кредит ежемесячно не нужно.

Ссуда выдается на 1 год с условием, что в течение этого периода клиент найдет покупателя на свое жилье и продаст его с разрешения банка по нужной цене, а потом погасит кредит с процентами. Можно и не продавать, а просто вернуть заем банку с процентами. Ставка варьируется от 17,5 до 19%. Преимущество здесь в том, что можно получить официально средства на авансовый платеж без проверки занятости и требований к финансовым доходам.

Читайте так же:  Переуступка ипотеки – можно ли оформить и на каких условиях

Например, будущий заемщик работает неофициально. У него есть квартира, которую можно заложить. Тогда кредитное учреждение одобрит не более 60% от оценочной стоимости. Так, даже безработному (официально) или клиенту с низким доходом, но с собственностью можно приобрести недвижимость.

3. Ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса.

Такая ссуда существует практически в каждом крупном банке. Здесь, как и в предыдущем варианте, необходимо иметь свое жилье в собственности. Разница в том, что нужную сумму выдадут без определения цели, куда она будет потрачена. Такой кредит обычно оформляют для покупки жилья, которое не подходит под стандартную ипотеку.

К примеру, в Сбербанке можно оформить нецелевой заем под залог жилья в размере от 500000 до 10000000 руб. (в пределах 60% от залоговой стоимости) сроком от 1 года до 20 лет. Ипотечная ставка начинается от 14%.

4. Потребительский кредит.

Изображение - Покупка квартиры и оформление договора ипотеки без первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Fdomovik.guru%2Fwp-content%2Fauploads%2F353065%2Fpotrebitelskiy_kredit_kvartiry

Оформить такой кредит можно и под залог автомобиля. Необходимо посчитать, какой платеж будет удобнее (ипотечный или кредитный). Потребительские кредиты выдают на меньший срок и под большую ставку по сравнению с ипотекой.

После предоставления документов в банк, одобрения заявки можно смело взять кредит на первоначальный платеж в другом кредитном учреждении. Повторно проверяться кредитная история клиента не будет, а появление нового долга останется незаметно.

Бывает, что банк требует внести авансовый взнос на счет либо заложить в аккредитив перед выдачей ипотеки. В этом случае он увидит долг, сможет уменьшить размер одобренного займа или вообще отказать. Так можно остаться без жилья, но с кредитом на руках.

5. Взять в долг.

Попросить денежные средства в долг — более простой вариант. Возвращать можно по возможности с процентами или без. Это не всегда удобно психологически, а можно и вовсе испортить отношения. Да и суммы может не хватить.

6. Материнский капитал.

Возможно оформление ипотечного договора без первичного платежа с применением материнского сертификата, но только в некоторых банках. При этом помимо полного пакета документов предоставляется сертификат и справка об остатке материнского капитала из пенсионного фонда. Если кредитное учреждение одобряет ссуду, то оно выдает средства на всю стоимость жилья. Затем, нужно обратиться с пакетом документов в пенсионный фонд для перевода средств в банк, чтобы погасить долг материнским капиталом (перевод осуществляется в течение 2-х месяцев).

Ипотека под материнский капитал с пониженной ставкой выдается в следующих банках:

  1. Сбербанк (процентная ставка 12%), также существует пониженная ставка на покупку вторичного жилья,
  2. Уралсибе (процентная ставка 10,8%),
  3. Райффайзенбанке (под 12,5%).

7. Государственные субсидии.

Изображение - Покупка квартиры и оформление договора ипотеки без первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Fdomovik.guru%2Fwp-content%2Fauploads%2F353066%2Fkredit_nedvizhimost

Государство помогает некоторым категориям граждан с решением жилищного вопроса. Оформить заем без авансового взноса в Московской области могут по программе «Социальная ипотека в Московской области» ученые, учителя, врачи. Первичный взнос до 50% оплачивает бюджет.

Есть социальная ипотека «Молодая семья» с рядом льгот, когда от государства можно получить субсидию до 35% стоимости жилья. Для участия в программе нужно представить документы для признания семьи нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Для военных действует военная ипотека, которая представляет собой накопительную систему, когда на счету копится установленная государством сумма, которую можно потратить на первичный взнос.

8.Завышение — это способ завысить стоимость жилья перед кредитной организацией.

Банку показывается цена жилья выше, чем на самом деле, в размере первоначального платежа, а в качестве подтверждающих документов предоставляется расписка от продавца. Тут могут возникнуть проблемы. Например, можно не пройти оценку квартиры, банк откажет в займе, попасть на продавца, который будет требовать вернуть разницу и т. д.

9. Ссуда у застройщика или агента недвижимости.

Суть заключается в том, что клиент оформляет ипотеку, а агент недвижимости или застройщик выдает заем средств в размере первоначального платежа. Условия этой ссуды прописываются в договоре.

10. Акции от застройщика.

Застройщики для увеличения продаж часто проводят различные акции. К примеру, рассрочка оплаты первичного взноса, предоставление скидки в размере авансового платежа на жилье.

Изображение - Покупка квартиры и оформление договора ипотеки без первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Fdomovik.guru%2Fwp-content%2Fauploads%2F353073%2Fipoteka__pokupka_bez_pervogo

Ипотечные брокеры помогают сэкономить время на поиск займа. Они разбираются в тонкостях кредитов, добиваются для заемщика очень выгодных условий кредитования. Берут комиссию, но даже при этом клиент в выигрыше. В России действует множество ипотечных брокеров, главное — не напасть на мошенников. Выбирать их нужно с безупречной репутацией.

Лидеры на рынке брокерских услуг:

  1. Роял Финанс;
  2. LK-кредит;
  3. Кредитная лаборатория.

Таким образом, можно сделать вывод, что не стоит оформлять ипотеку в первом попавшемся финансовом учреждении, нужно сравнить условия нескольких банков или же обратиться за помощью к ипотечным брокерам, которые всегда подскажут, как приобрести квартиру в рассрочку без первоначального взноса. Следует разобраться, где наиболее выгоднее взять кредит, нужен ли первоначальный платеж, что поможет сэкономить.

Покупка квартиры и оформление договора ипотеки без первоначального взноса
Оцените статью
Изображение - Покупка квартиры и оформление договора ипотеки без первоначального взноса serjkamysh
Автор статьи: Сергей Камышов

Позвольте представиться. Меня зовут Сергей и я уже более 7 лет оказываю юридические услуги. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать сложные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести как можно доступнее всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима ОБЯЗАТЕЛЬНАЯ консультация со специалистами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here