Порядок и обязательность страхования жизни при оформлении ипотеки в сбербанке

Описание страницы: порядок и обязательность страхования жизни при оформлении ипотеки в сбербанке | жилсервис плюс 2019 от профессионалов для людей.

Обязательно ли страхование жизни при ипотеке в Сбербанке?

Изображение - Порядок и обязательность страхования жизни при оформлении ипотеки в сбербанке proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F11%2Fstrahovanie1-300x225

Есть вопрос, который волнует потенциальных заемщиков, обязательно ли страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2019 году? Ведь такой пункт прописан в кредитном договоре при ипотеке с государственной поддержкой.

Льготная ставка на ипотеку действует только при условии, что заемщик обязательно застрахует свою жизнь и здоровье. В противном случае банк имеет право повысить кредитную ставку на 1%.

Изображение - Порядок и обязательность страхования жизни при оформлении ипотеки в сбербанке proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F11%2F1221-300x225

Сначала разберемся, а обязательно ли вообще страховать жизнь, чтобы получить ипотечный кредит? Ведь многие банки на таком страховании настаивают. Законны ли их требования? Кому это больше нужно: банку или заемщику?

Личная страховка покрывает целую группу рисков:

  • смерть заемщика;
  • устойчивое расстройство здоровья и инвалидность;
  • травмы и острые заболевания;
  • частичную потерю трудоспособности.

Если у заемщика возникнут трудности с возвратом кредита по одной из вышеназванных причин, то страховая компания погасит за него образовавшуюся задолженность. Эти средства получает банк. Но часть денег кредитное учреждение может направить заемщику, чтобы он оплатил лечение, скорее вернулся на рабочее место и возобновил выплаты.

Таким образом, страхование для кредитора сокращает риск невыплаты долга. А заемщику гарантирует, что при наступлении неблагоприятных обстоятельств бремя возврата кредита не ляжет на его близких. И даже в случае утраты здоровья или временной потери работы, он сможет с помощью страховки погасить часть долга. Учитывая, что кредит дают на срок до 30 лет, наступления страхового случая не кажется чем-то абсолютно невозможным.

Изображение - Порядок и обязательность страхования жизни при оформлении ипотеки в сбербанке proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F11%2F42-211-300x200

В Сбербанке менеджеры тоже иногда настаивают, что при ипотеке страхование жизни обязательно. Но заемщиков часто волнует не сам вопрос, страховать или не страховать жизнь. Ведь в последние годы личное страхование перестает восприниматься как нечто совершенно ненужное. Тем более, когда оно дает возможность получить выгодные условия ипотечного займа и снизить кредитную ставку.

Конфликты возникают тогда, когда сотрудники Сбербанка не просто навязывают страхование жизни, а настаивают на том, чтобы полис был оформлен именно в компании «Сбербанк страхование жизни». А годовые ставки у нее не самые низкие:

  • страхование жизни и здоровья заемщика –1,99%;
  • страхование жизни и здоровья в связи с недобровольной потерей работы – 2,99%;
  • страхование жизни и здоровья с самостоятельным выбором параметров –2,5%.

Проценты начисляются от страховой суммы, а она равна размеру займа. И получателю кредита предстоят существенные выплаты.

Изображение - Порядок и обязательность страхования жизни при оформлении ипотеки в сбербанке proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F11%2Fsberbank-strahovanie-21-300x205Заемщик имеет право застраховать свою жизнь и здоровье в любой страховой компании, аккредитованной в Сбербанке. Это норма прописана отдельным пунктом в кредитном договоре.

Таких компаний, кроме «Сбербанк Страхование», существует четыре:

  • ООО СК «ВТБ Страхование»;
  • САО «ВСК»;
  • ООО «ИСК «Евро-Полис»;
  • ОАО «СОГАЗ».

У них тарифы обычно меньше, чем ставки в «Сбербанк Страховании». Но, несмотря на закон, менеджеры Сбербанка иногда настаивают на оформлении полиса именно в их страховой компании. Трудно сказать, что ими руководит: обычная некомпетентность или стремление заработать на дополнительных услугах. Но к сожалению, такие прецеденты случаются. В этом случае потенциальному заемщику нужно сослаться на сайт Сбербанка России. На нем сказано, что можно страховать здоровье и жизнь в любой страховой компании, которая отвечает требованиям данного кредитного учреждения.

Если это не помогло, то необходимо потребовать у сотрудников банка письменный отказ в выдаче кредита с обязательным указанием мотива. Как правило, такого шага бывает достаточно, чтобы снять все возражения менеджеров и начать вести конструктивный диалог. В противном случае нужно обращаться напрямую к руководству Сбербанка или обжаловать неправомерный отказ в выдаче кредита в суде.

Изображение - Порядок и обязательность страхования жизни при оформлении ипотеки в сбербанке proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F11%2Fotkaz_ot_strahovki_po_kredity1-300x223Когда берешь ссуду на жилье в Сбербанке заключать договор личного страхования необязательно. Вы вправе отказаться от страховки. Ни один закон не предусматривает ее непременное наличие.

У добровольного страхования здоровья и жизни при получении ипотечного кредита есть положительные и отрицательные стороны. Самым большим минусом является общая сумма страховых платежей по договору. Учитывая, что взносы нужно платить ежегодно, стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке ощутимая, кредитные программы рассчитаны на 30 лет, получается внушительная переплата.

Но если взять в расчет, что Сбербанк при отсутствии страховки повышает ставку по кредиту на 1%, то появляется резон застраховаться. Необязательно это делать в компании «Сбербанк Страхование». Разумно поискать более выгодные условия у других, аккредитованных в этом кредитном учреждении страховщиков.

Читайте так же:  Продажа пая земли, необходимые документы для совершения сделки

Страховка при ипотеке в Сбербанке в 2019: от чего можно отказаться

Приветствуем! Сегодня разберем страхование при оформлении ипотеки Сбербанка. Банки заставляют страховать недвижимость, приобретаемую в кредит, и при оформлении ипотеки заемщики соглашаются с дополнительными расходами на покупку полисов страховки имущества. Какие еще виды страховок потребует кредитор? Обсудим условия страхования ипотеки в Сбербанке далее в этом посте.

Изображение - Порядок и обязательность страхования жизни при оформлении ипотеки в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F06%2Fstrahovanie-ipoteki-sberbank-99

При оформлении жилищных займов в банках предлагают три вида страхования:

  • недвижимого имущества;
  • жизни и здоровья заемщика;
  • титула.

Какие из них обязательны для Сбербанка, а от чего можно отказаться? Рассмотрим гарантии каждого полиса, их стоимость и условия страховщиков.

Страховка приобретаемой недвижимости оформляется на период ипотечного кредитования. Условиями предусмотрено возмещение порчи имущества в случае пожара, потопа, разрушения дома и пр.

Страховка при ипотеке в Сбербанке обязательна, она гарантирует кредитору исправное состояние залога до момента полного погашения долга. Недвижимость страхуется в пользу банка, при наступлении страхового случая выгодоприобретателем будет Сбербанк.

Для заемщика обязательное страхование влечет дополнительные затраты: каждый год нужно продлевать договор, вносить обязательные платежи. Положительным моментом является гарантия страховщика в возмещении непредвиденных расходов. Другими словами, страхование залога по ипотечному кредиту Сбербанка снимает все возможные риски порчи и утраты имущества. Цену полиса многие воспринимают как цену своего спокойствия: в случае форс-мажора не придется искать денег на ремонт помещения, все расходы оплатит страховая компания.

Сколько стоит такая гарантия, и можно ли уменьшить расходы на страховку по ипотеке Сбербанка? Цена полиса зависит от ряда характеристик недвижимости. Оценивается техническое состояние, год постройки, этажность, базовые элементы конструкции дома. Поэтому ставки на страховку квартиры в новостройке и на вторичном рынке могут отличаться.

В 2019 году тарифы предлагаются в диапазоне от 0,12% до 0,25%. В текущем году условия не изменились и нетрудно посчитать, что при ипотеке на сумму 3 млн. рублей стоимость полиса может составить от 360 до 750 тысяч рублей на весь срок кредитования. По мере расчетов с банком и уменьшения суммы основного долга будет снижаться и ежегодная стоимость страховки.

Страховщики предлагают две модели страховки по ипотечному кредиту: по стоимости приобретаемой недвижимости либо по сумме остатка долга перед банком.

Как правило, менеджеры банка рекомендуют проводить страхование ипотечного кредита в партнерской компании «Сбербанк-Страхование». Для заемщика это удобно, потому что быстро: страховку можно оформить онлайн, копия полиса автоматически отправится банку. На нашем сайте есть примерный калькулятор услуги.

Если сравнивать цены страховщиков, то привлекательные предложения есть у каждой крупной компании. Кстати, Сбербанк не ставит ограничений в выборе и предлагает перечень из 25 аккредитованных компаний .

Застраховать жизнь и здоровье, оформляя кредит в Сбербанке, заемщик может по собственному желанию, это не обязательные условия кредитования. Но стоит отметить, что банк активно лоббирует свои интересы, снижая проценты на займ при наличии полиса личного страхования.

Заинтересованность кредитора объясняется дополнительными гарантиями: в случае болезни заемщика или его смерти, погашение остатка ипотечного кредита в Сбербанке возьмет на себя страховщик.

Полис включает такие риски как: смерть, инвалидность, тяжелое заболевание, потеря работы в случае болезни или по инициативе работодателя. Выбрать риски можно по собственному усмотрению, с учетом их набора формируется полная стоимость страховки.

На цену влияют возраст, пол, профессия и состояние здоровья заемщика на момент оформления кредита. Страховщики попросят представить справки из медицинских учреждений и при наличии тяжелых болезней увеличат тарифы страхования. Отсюда и такой диапазон ставок: застраховать здоровье сегодня предлагается от 0,3% до 1,5%. Какой процент установят заемщику – это решается индивидуально.

Для примерного расчета используем предыдущий пример: при сумме ипотеки 3 млн. рублей стоимость страховки составит от 9 до 45 тысяч рублей в год.

Рассчитать страховку можно самостоятельно, воспользовавшись калькуляторами на сайтах компаний. Но для получения точных данных стоит обратиться к менеджерам и предоставить все необходимую информацию. Окончательные условия зависят от нескольких факторов, в том числе и лояльности страховщика: постоянным клиентам предоставят скидки.

Страховаться или экономить? Эксперты рекомендуют принимать окончательное решение после взвешенного расчета всех за и против.

Нужно посчитать экономию по ставке на ипотечное кредитование: обычно она на 0,5% -1,0% ниже при наличии страховки жизни. Для застрахованного лица снижаются риски утраты недвижимости в случае болезни или перевода долга на его близких (наследников) в случае смерти. Иногда эти доводы являются решающими при принятии решения.

Изображение - Порядок и обязательность страхования жизни при оформлении ипотеки в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F06%2Fstrahovanie-ipoteki-sberbank2

Титульное страхование для ипотеки в Сбербанке оформляется на добровольной основе. Суть процедуры в страховании права заемщика на приобретаемую собственность.

Читайте так же:  Возврат страховки по ипотеке сбербанка возможности и условия, основания полного отказа

Обычно страхование титула выбирают покупатели вторичного жилья, дач и земельных участков. Но в последнее время страхуются и покупатели новостроек, предпочитая оградить себя от возможных проблем.

Титульная страховка по ипотеке в Сбербанке положительно воспринимается при одобрении заявки на выдачу ссуды, но на ставки по кредиту она не влияет. Средняя цена полиса в 2019 году составляет от 0,3% до 0,5%. При ипотеке на 3 млн. рублей, заемщик может заплатить от 9 до 15тысяч рублей.

Страховка титула на ипотеку в Сбербанке дает гарантии в выплате долга по кредиту в случае лишения прав на недвижимость. Это может произойти только по решению суда:

  • при объявлении сделки недействительной вследствие выявленных ошибок;
  • при предъявлении прав законных правообладателей, если их интересы не были учтены в договоре купли-продажи;
  • при выявлении нелегальных схем, подлога документов при продаже недвижимости.

Таким образом, каждый заемщик самостоятельно решает, обязательно ли для него страхование титула: на условия ипотеки Сбера этот полис не повлияет.

Расчет стоимости полиса страхования ипотеки для Сбербанка можно сделать в онлайн режиме. Для этого нужно заполнить поля калькулятора у нас на сайте. После получения расчета можно будет оформить полис онлайн и передать его в Сбербанк.

Изображение - Порядок и обязательность страхования жизни при оформлении ипотеки в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2FDokumenty-i-ruchka

Чтобы купить полис страховки по ипотеке в Сбербанке, необходимо выбрать страховую компанию и подать заявку. Потребуется представить пакет документов. Полный их перечень можно получить у страховщика. Обычно в этот список входят:

  • паспорт заемщика (предоставляется оригинал и копия);
  • заявление на бланке страховой компании;
  • анкета с личными данными заемщика и характеристиками ипотечного кредита;
  • свидетельство о праве собственности на приобретаемую недвижимость;
  • отчет об оценке предмета залога;
  • копия технического паспорта.

Процедура оформления займет немного времени. Если заемщик выбирает «Сбербанк-Страхование», услуга может быть оформлена в день сделки. После подписания договора нужно оплатить страховой взнос за первый год и передать банку копию страхового полиса.

Продление полиса происходит ежегодно. Если пользоваться услугами одного страховщика, то не нужно собирать документы для каждого очередного взноса: данные заемщика хранятся в электронной базе. При стандартном погашении кредита, страховая компания рассчитывает и сообщает сумму очередного взноса. После его оплаты, копию полиса страховщик направит в банк.

Если заемщик меняет страховую компанию, потребуется предоставить весь комплект документов и справку из банка об остатке долга.

Изображение - Порядок и обязательность страхования жизни при оформлении ипотеки в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F05%2Fv-kakom-banke-luchshe-vzyat-ipoteku2

Полная стоимость ипотеки для заемщика состоит не только из суммы «тела» кредита и процентов, но и всех дополнительных расходов. В течение ряда лет придется оплачивать страховые премии, чтобы компания продлевала действие полиса. Это значительная нагрузка на личный бюджет, но условия кредитования не предполагают иного. При отказе от страховки на следующий год можно получить от кредитора уведомление о повышении ставки либо предложение вернуть кредит в полном объеме.

Таким образом, выполнить обязательные условия кредитора необходимо, чтобы избежать риска убытков. Что касается добровольного страхования, то каждый заемщик ответит на вопрос, обязательна ли страховка для него, исходя из личной ситуации. Как рассчитать затраты в этом случае? На помощь придет калькулятор на сайте страховщика либо консультанты в его офисах.

Практичные клиенты выбирают комплексное страхование ипотеки в Сбербанке, включающее все два вида полисов. Пакетная услуга стоит дешевле, общая плата может составить около 1% в год от суммы ипотеки.

Не все заемщики знают о своем праве на возврат страховки после выплаты долга банку. Страховщики неохотно делятся такой информацией, но по закону не могут отказать в возврате денег. Как вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке?

Чтобы компания возвращала взносы, заемщик должен подать заявление. Рассмотрим, в каких случаях это возможно:

  • после досрочного полного возврата кредита, если срок действия страховки более 11 месяцев, заемщик имеет право на получение годового взноса;
  • при досрочном погашении, если полис действителен 6 месяцев, клиенту вернут 50% стоимости оплаченных взносов страховки при ипотеке;
  • если срок действия полиса составляет менее полугода, в возврате могут отказать. В такой ситуации можно обратиться с иском в суд, если финансовая выгода очевидна.

В «Сбербанк Страхование» информацию о досрочном погашении ссуды получат напрямую из банка.

Чтобы оформить возврат страховки после выплаты ипотеки у другого страховщика, к заявлению стоит приложить справку Сбербанка о полностью или частично погашенном долге.

Далее рекомендуем ознакомиться с постом досрочное погашение ипотеки в Сбербанке во всех нюансах.

Если вам требуется помощь с возвратом страховки, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу в специальной форме.

Ждем ваших комментариев по поводу статьи. Будем благодарны за оценку и лайк в социальных сетях.

Читайте так же:  Плюсы и минусы неприватизированной квартиры

Страховка ипотеки в Сбербанке: какие полисы обязательны и от чего можно отказаться?

Изображение - Порядок и обязательность страхования жизни при оформлении ипотеки в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Furexpert.online%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fsberbank_3_02162511-400x267

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Все ипотечные заемщики Сбербанка обязаны страховать свою недвижимость.

Банк предлагает также застраховать им свою жизнь и здоровье на случай потери трудоспособности или внезапной смерти.

Клиенты могут выбирать страховщиков из большого списка аккредитованных компаний и получать выплаты в пределах суммы своей задолженности.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Обязанность заемщика обеспечивать сохранность залога предусмотрена законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Для этого оформляется договор страхования недвижимости от основной группы рисков, которые включают полную гибель или частичное повреждение. Это гарантия возврата суммы кредита даже при возникновении у заемщика серьезных проблем.

Выгодоприобретателем по договору страхования устанавливается:

  1. Изображение - Порядок и обязательность страхования жизни при оформлении ипотеки в сбербанке proxy?url=http%3A%2F%2Furexpert.online%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fzakon_ob_ipoteke_2_02163158-400x225банк – в размере суммы задолженности по кредитному договору;
  2. страхователь – в части, превышающей сумму, подлежащую уплате кредитору по кредитному договору.

При отсутствии просрочек по кредиту или в случае, если сумма страхового возмещения составляет менее 70% стоимости квартиры, сумма страхового возмещения перечисляется заемщику по реквизитам, указанным в договоре страхования. Если же нарушения были либо убытки больше 70% рыночной стоимости жилья, деньги перечисляются кредитору для погашения задолженности по кредитному договору.

При наступлении страхового случая, страховщик должен оплатить расходы на восстановление квартиры, либо выплатить полную страховую сумму при полной гибели жилья. Размер страховой суммы обычно равен сумме задолженности по ипотечному кредиту.

Как и в любом другом банке, в Сбербанке обязательно только страхование самого объекта кредитования (квартиры, дома, таунхауса, апартаментов). Земельные участки страховать не нужно. Страхование включает предоставление финансовой защиты на случай гибели или повреждения имущества при:

  • пожаре;
  • стихийном бедствии;
  • заливе;
  • взрыве котла, газа;
  • противоправных действиях третьих лиц.

Должны быть застрахованы конструктивные элементы (несущие или ненесущие стены, перегородки, двери, окна).

При выборе в качестве страховщика компанию «Сбербанк Страхование», можно оформить полис онлайн на сайте банка.

Только для участников программы кредитования с господдержкой под льготные 6% годовых предусмотрено обязательство страховать не только недвижимость, но и свою жизнь. Но это не требования законодательства, а условия участия в программе.

На добровольной основе можно заключить:

  1. Изображение - Порядок и обязательность страхования жизни при оформлении ипотеки в сбербанке proxy?url=http%3A%2F%2Furexpert.online%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fstrahovanie_1_02170347-400x267комплексный договор страхования ипотеки (включает страхование имущества, жизни, титула);
  2. договор страхования жизни.

Выбирая добровольные страховки, заемщик добивается снижение ставки по ипотеке Сбербанка до установленного уровня в рамках условия «защищенный кредит». Иными словами она уменьшается на 1 процентный пункт. При страховании жизни заемщик страхует себя от риска получения 1 и 2 групп инвалидности, которые могут стать серьезным препятствием при оплате кредита.

Естественно выплатит страховщик банку и 100% страховую сумму, если заемщик погибнет от несчастного случая или внезапной болезни. В этом случае его наследники не останутся должными банку, ведь кредитные обязательства переходят по наследству.

Заемщик может отказаться только от добровольных видов страхования: жизни и здоровья, титула. Их покупка не предусмотрена законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Отказаться от страховки ипотеки нельзя поскольку она предусмотрена законодательством, а не условиями банка или кредитной программы. При заполнении заявки-анкеты можно конечно указать, что не планируется покупать ни один из предлагаемых полисов, но шансы на получение кредита в этом случае будут минимальными.

Заемщик всегда может досрочно разорвать договор после получения кредита и покупки квартиры. В этом случае он сможет вернуть себе большую часть оплаченной премии. Но страховщик обязательно передаст информацию о разрыве договора в банк. В этом случае Сбербанк потребует оформить договор в другой компании из списка аккредитованных партнеров. В этот список, в частности входят:

  • Сбербанк страхование;
  • Адонис;
  • АльфаСтрахование;
  • ВСК;
  • ВТБ Страхование и другие компании.

Подробнее о стоимости страхования в различных компаниях читайте здесь.

Сбербанк – один из лидеров рынка ипотечного кредитования. Все ипотечные заемщики банка обязаны покупать полис для защиты своей недвижимости. На добровольной основе они также могут приобрести страховку жизни или сразу оформить комплексный договор страхования.

Изображение - Порядок и обязательность страхования жизни при оформлении ипотеки в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fsbankami.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Fstrahovanie-pri-ipoteke2-300x253

При оформлении ипотеки все заемщики сталкиваются с необходимостью оформить страховку. У большинства из них такая позиция банка не вызывает особого энтузиазма: дополнительные затраты на оформление страхового полиса могут значительно увеличить финансовую нагрузку на семейный бюджет. При этом платить придется каждый год, до окончательного погашения ссуды. Не удивительно, что многие заемщики пытаются сэкономить на этом. Поэтому интересуются что нужно страховать при ипотеке в Сбербанке в обязательном порядке, а от чего можно отказаться? С целью обезопасить заемные средства банки часто навязывают большое количество страховых продуктов. А клиенты опасаются, что своим отказом навредят при принятии кредитором решения о выдаче ссуды.

Читайте так же:  Как продать долю в квартире другому собственнику и насколько это реально

Вопрос страхования при выдаче займа на покупку жилья регламентируется законом РФ «Об ипотеке». Согласно его положениям, предусмотрены все аспекты взаимоотношений между кредитной организацией и заемщиком. Это касается и приобретения страховых полисов. Параграф 31 обязует покупателя жилья застраховать его в пользу банка, выдавшего ипотеку, в обязательном порядке. При этом учитываются минимальные риски – повреждение или потеря недвижимого имущества. Пользуясь законодательным правом, все банковские учреждения, в том числе и Сбербанк, требуют от заемщиков обязательного страхования приобретаемой квартиры или дома, которые выступают залогом по кредиту. Размер страховки должен соответствовать размеру кредитной суммы.

Согласно этому же закону, все остальные виды страховых полисов при оформлении ипотечного договора, приобретаются только на добровольной основе и по личной инициативе клиента.

Изображение - Порядок и обязательность страхования жизни при оформлении ипотеки в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fsbankami.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2Fcons2

Изображение - Порядок и обязательность страхования жизни при оформлении ипотеки в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fsbankami.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Fstrahovanie-pri-ipoteke3

Когда потенциальный заемщик отказывается страховать залоговую квартиру в Сбербанке, банк может на вполне законных основаниях отказать в подписании ипотечного договора. В то же время кредитор преследует собственную коммерческую цель и стремится максимально минимизировать собственные риски: жилищные ссуды относятся к кредитным программам с самыми низкими процентными ставками и заключаются на длительный период. Поэтому банковские специалисты настаивают на дополнительных страховках. Существует 3 основных вида ипотечного страхования:
  • залогового объекта недвижимости,
  • жизни и здоровья титульного заемщика,
  • титула (риск утраты права собственности на жилье).

Но в то же время многие клиенты осознают, что на нынешнем рынке недвижимости очень часты случаи двойных сделок. Особенно это касается вторичного рынка. Титульное страхование, которое заключается только на 3 года может обезопасить от мошенничества и случайных ошибок при оформлении документов на квартиру. 3 года – срок давности, за который можно юридически оспаривать проведенную сделку.

Более охотно заемщики идут на покупку личной страховки. И это связано не только с тем, что за эту опцию банк снижает процентную ставку. Если ипотека берется на 30 лет, то никто из здравомыслящих людей не гарантирует, что за это время у него не возникнет проблем со здоровьем.

Из этого следует, что страхование имеет обоюдную выгоду, как для банковского учреждения, так и для его клиента.

По закону личное страхование не является обязательным для титульного заемщика. Но клиентов больше всего интересует пункт, где за отсутствие подобной страховки банк увеличивает процентную ставку на 1%. Это незначительное снижение поможет сэкономить существенные средства за длительный период.

Изображение - Порядок и обязательность страхования жизни при оформлении ипотеки в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fsbankami.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Fstrahovanie-pri-ipoteke4

Страховка титульного заемщика покрывает определенный перечень страховых рисков: смерть, инвалидность, травмы и серьезные заболевания, которые приводят к длительной потере трудоспособности. Если при наступлении перечисленных рисков у кредитозаемщика возникают проблемы с погашением займа, то СК оплатит кредитору образовавшуюся задолженность.

Приобретая личную страховку, клиент сам определяет страховую сумму. Ее размер напрямую зависит от многих факторов: пола, возраста, места работы, состояния здоровья и многое другое. На размер взносов влияет и размер ипотеки.

Поскольку в Сбербанке предусмотрено снижение ставки при условии личного страхования, то она может быть пересмотрена в том случае, если есть просрочки в оплате страховки. Если клиент не продлит ежегодное страхование, то банк обязует его досрочно погасить взятую ссуду. В случае не погашения задолженности, кредитор имеет право наложить санкции на залоговую квартиру.

Избежать страховки на приобретаемый объект недвижимости не удастся, поскольку это законное требование банка, подтвержденное российским законодательством. Клиенту придется застраховать квартиру при ипотечном кредите в Сбербанке сразу по двум рискам – от повреждения имущества и его утраты. Максимальные выплаты по страховке после наступления страхового случая приравниваются к размеру кредитной суммы. Это означает, что в такой ситуации СК выплачивает банку всю сумму, необходимую для погашения ссуды.

Менеджеры банка при подписании кредитного договора активно агитируют воспользоваться услугами собственной СК «Сбербанк-Страхование», но клиент сам вправе выбирать СК. Банк сотрудничает с многими компаниями страховщиков, среди них много лидеров в этой сфере. С перечнем аккредитованных компаний можно ознакомиться на сайте финучреждения.

Изображение - Порядок и обязательность страхования жизни при оформлении ипотеки в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fsbankami.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Fstrahovanie-pri-ipoteke1

Клиентов больше всего интересует, как сэкономить при оформлении страховки. В ипотечном договоре отдельным пунктом отмечено, что заемщик имеет право страховаться в любой компании, аккредитованной в Сбербанке. Этим правом необходимо воспользоваться, и среди всех страховщиков выбрать того, где тарифы меньше всего. Некоторые СК предлагают пакеты с различными услугами. При комплексном страховании можно получить скидку на большее количество рисков, а по отдельности это бы стоило намного дороже.

Изображение - Порядок и обязательность страхования жизни при оформлении ипотеки в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fsbankami.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Fstrahovanie-pri-ipoteke6

В некоторых случаях можно добиться страховки ниже 1%, и тогда выгода сниженной ставки будет очевидна. При этом клиент получает дополнительный бонус – страховую защиту от многих рисков на продолжительное время.
Читайте так же:  Что входит в жилищно-коммунальные услуги

При подписании ипотечного договора избежать страховки не удастся. Важно помнить, что обязательным является оформление страхового полиса на залоговое жилье, остальные виды страхования – по желанию заемщика. Но стоит помнить, что ипотечное страхование при видимом увеличении ежемесячных выплат даст возможность обезопасить все возможные неприятные ситуации, которые могут возникнуть на протяжении длительного временного промежутка. Страховка позволяет клиенту более уверенно планировать собственное будущее.

Обязательно ли страхование жизни и имущества при ипотеке в Сбербанке

Изображение - Порядок и обязательность страхования жизни при оформлении ипотеки в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-info.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2F063

Жилищное кредитование относится к долгосрочным типам соглашений между банком и заемщиком. Любой банк всячески старается оградить себя от риска неплатежей своих клиентов по ипотеке.

Способом минимизации подобного риска является оформление договоров страхования, на первый взгляд, выгодных лишь кредитору. Однако, при наступлении страхового случая, наличие подобного договора позволит защитить не только самого заемщика, но и его созаемщиков и родственников.

Основными видами страхования по ипотеке в Сбербанке, оказывающими существенное влияние на условия кредита являются:

  • Страхование объекта недвижимого имущества;
  • Страхование жизни и здоровья заемщика.

Порядок страхования залога при ипотеке, регламентирован ст. 31 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», согласно которому заемщик обязан страховать находящееся в залоге имущество за счет своих средств, при отсутствии в договоре иных условия. Страхование объекта недвижимости при ипотеке обязательно и оформляется на весь период действия кредитного договора. В случае отказа клиента от страхования имущества, банк имеет полное право отказать клиенту в заключении ипотечного договора.

При наступлении страхового случая страховая компания должна выплатить банку полную сумму остатка по кредиту. Страхование ипотечного залога гарантирует Сбербанку возврат денежных средств и освобождает заемщика от обязательств по кредиту.

Если залоговая недвижимость повреждена по вине заемщика, основания для страховых выплат отсутствуют.

Положительным моментом является гарантия страховщика в возмещении непредвиденных расходов.

Страховщики предлагают две модели страховки по ипотечному кредиту: по стоимости приобретаемой недвижимости либо по сумме остатка долга перед банком.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке выгодно обеим сторонам сделки: кредитор минимизирует риск невыплаты средств, а заемщик получает гарантии частичного погашения долга по кредиту благодаря страховке.

Полис личного страхования при ипотеке от Сбербанка действует в течение 1 года. Продление страховки на второй и последующие года не обязательно – право выбора остается за заемщиком.

Клиенту следует знать, что выплаты не производятся в случаях:

  • Намеренного утаивания сведений о серьезных заболеваниях;
  • Наступления смерти в наркотическом или алкогольном опьянении, либо из-за тяжелых хронических заболеваний, о которых не сообщалось при заключении договора.

Если кредит гасится досрочно, заемщик вправе обратиться к страхователю, предъявить подтверждающие документы и получить излишек за неиспользованный период.

Страхование жизни и здоровья при жилищном кредитовании в Сбербанке является добровольным. Банки не вправе отказать клиенту, не желающему оформлять полис личного страхования, однако имеют легальные рычаги воздействия на клиента в данном вопросе, такие как:

  • Отказ в кредитовании без объяснения причин.
  • Повышение процентной ставки по ипотечному договору.
  • Изменение иных принципиальных пунктов договора.

Полис включает такие риски как: смерть, инвалидность, тяжелое заболевание, потеря работы в случае болезни или по инициативе работодателя. Выбрать риски можно по собственному усмотрению, с учетом их набора формируется полная стоимость страховки.

Интерес кредитора в заключении договора личного страхования заключается в том, что при наступлении страхового случая страховщик обеспечивает погашение остатка ипотечного кредита в Сбербанке.

Все виды страхования жизни и здоровья осуществляются на основе ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей».

Если же страховой полис уже оформлен, но заемщик решил отказаться от страховки, то сделать это лучше в первый месяц после оформления кредита.

В этом случае сумма страхового взноса будет возвращена полностью.

Приобретение недвижимости посредством ипотечного кредита в Сбербанке подразумевает обязательное страхование жилья. Касаемо прочих видов страхования, заемщик вправе сам для себя решать, нужно ли ему это. Однако, при наступлении страхового случая наличие полиса существенно облегчает жизнь и заемщика и кредитора.

Порядок и обязательность страхования жизни при оформлении ипотеки в сбербанке
Оцените статью
Изображение - Порядок и обязательность страхования жизни при оформлении ипотеки в сбербанке serjkamysh
Автор статьи: Сергей Камышов

Позвольте представиться. Меня зовут Сергей и я уже более 7 лет оказываю юридические услуги. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать сложные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести как можно доступнее всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима ОБЯЗАТЕЛЬНАЯ консультация со специалистами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here