при досрочном погашении кредита возвращается ли проценты

Описание страницы: при досрочном погашении займа часть процентов можно вернуть от профессионалов для людей.

Мы гасим кредит полученный в банке равными, аннуитетными платежами, которые рассчитываются из всего срока пользования заемными средствами.

Так, если вы берете кредит на 5 лет, то банк производит расчет платежа исходя из того, что погасите основную сумму долга и проценты за 60 равных платежей.

При этом, в первые несколько месяцев вы в основном платите проценты, сумма основного долга практически не уменьшается. Если не верите, посмотрите свой график платежей.

Нам с вами важно понимать следующее: проценты вы платите исходя из всего срока пользования займом. Поэтому, когда вы погашаете досрочно всю сумму задолженности, то часть уплаченных ранее процентных платежей можно вернуть.

В соответствии со статьей 810 Гражданского Кодекса РФ заемщик обладает правом погасить кредит досрочно, и именно тогда возникает переплата по кредиту при досрочном погашении.Опираясь на статью 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», взявший кредит гражданин имеет право потребовать у банка информацию, как именно рассчитывалась сумма процентов аннуитетных платежей.

Расчет суммы переплаченных процентов производится следующим образом:

Xкред — сумма кредита (в рублях);

Sкред — срок, на который был взят кредит (в месяцах);

Pкред — величина переплаты по кредиту за срок Sкред (в рублях).

Sфакт — фактический срок уплаты кредита (в месяцах);

Pфакт — фактическая сумма выплаты по процентам за срок Sфакт (в рублях).

Читайте так же:  почему квартиру сняли с кадастрового учета

Получаем, что величина переплаты за срок Sфакт должна была быть:

P = Pкред / Sкред* Sфакт

Соответственно величина излишне уплаченных процентов равна V = Pфакт — P.

Разберем простой пример расчета излишне уплаченных процентов.

Потребительский кредит в размере 10 тыс. рублей сроком на 12 месяцев, при ставке 16% досрочно погасили по истечении 5 месяцев.

Представим график платежей по рассматриваемому кредиту:

График платежей по кредиту

Xкред = 10 000 руб;

Sкред = 12 месяцев;

Pкред = 888,64 руб. при ставке 16% годовых;

Sфакт = 5 месяцев;

Pфакт = 558,78 руб;

P = 888,64 / 12 * 5 = 370,26 руб.

V = 558,78 – 370,26 = 188,52 руб. — величина излишне уплаченных процентов.

Мы рассчитали сумму процентных платежей, которую можно истребовать с финансового учреждения.

Для расчета реальных ситуаций нам нет необходимости вручную писать график платежей. Можно воспользоваться кредитным калькулятором. После того, как вы посчитали сумму переплаты, вам необходимо составить заявление и передать его сотруднику банка.

Составляем заявление.

Бланк заявления можно попросить у сотрудника банка, так как часто они имеются в самих финансовых учреждениях. В случае, если бланк не будет предоставлен, можно составить заявление самостоятельно в свободной форме.

В заявлении необходимо указать:

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

1) личные паспортные данные заявителя и наименование учреждения;

2) номер кредитного договора и дату подписания;

3) параметры договора (срок, ставку, общую сумму);

4) дату и сумму досрочного погашения;

5) информацию о закрытии задолженности;

6) сумму расчета переплаченных процентов;

7) требование вернуть указанную сумму;

8) финансовые реквизиты, на которые ожидается возврат переплаченных средств;

9) уведомление об обращение в судебные органы в случае отказа;

10) подпись заявителя и дату.

После передачи заявления в банк мы ждем положительного решения. В случае отказа обращаемся в суд.

После досрочного погашения кредита часть денег можно вернуть. Разбираемся, как это сделать.

Кредит – вид взаимоотношений, при которых банк выдает клиенту деньги в долг под проценты на оговоренный срок. Все условия по кредиту и обязанности каждой стороны прописаны в кредитном договоре. Обязанность клиента – это погашать долг по графику. При этом банк не запрещает досрочное погашение. Если досрочно кредит вернуть, то проценты (вернее, их часть) можно вернуть. Рассмотрим, как вернуть переплаченные банку деньги и что делать при получении отказа.

Читайте так же:  коэффициент оборачиваемости основных средств

Зависит ли сумма возврата от типа платежа?

Если погасить кредит досрочно, вернут ли проценты? Такой вопрос возникает в том случае, если досрочно погашен долг по кредитному договору. Вернуть можно, но многое зависит от формы оплаты долга.

По кредитному договору предусмотрены две формы оплаты:

  • Аннуитетная, при которой должник каждый месяц вносит в счет погашения задолженности равные суммы. Если внести больше, то деньги просто лежат на счете и списываются в оплату только в следующем месяце.
  • Дифференцированная, при которой платежи уменьшаются с каждым внесенным взносом.

Какую форму оплаты утвердить по договору решает не клиент, а кредитор. Поскольку аннуитетная форма погашения кредита более выгодная для банка, то именно она преобладает. Выгодна она для кредитора потому, что при ней кредитор в первую очередь списывает проценты, закладывая их в график погашения. Т.е. составляется график на весь срок.

В первый год с платежа банк списывает 60-70% от взноса в счет погашения процентов и оставшиеся деньги в счет погашения основного долга. Поэтому, если клиент решает погасить долг досрочно спустя год, то сумма долга уменьшена не сильно.

При дифференцированной форме оплаты все честнее и прозрачнее. При такой форме банк начисляет проценты на остаток по кредитному долгу. Поэтому каждый месяц сумма задолженности уменьшается и проценты рассчитываются на реальный долг.

Можно ли самостоятельно узнать сумму переплаченных процентов?

На практике ни один банк сам при досрочном погашении не озвучивает, сколько можно вернуть процентов по кредиту при досрочном погашении. Поэтому придется решать вопрос самостоятельно. Основной закон, который в помощь заемщику – это «О защите прав потребителей».

Основное внимание следует уделить 10 статье закона. В ней прописано, что каждый клиент имеет право запросить у финансовой компании информацию по договору. Банк в свою очередь обязан подготовить отчет, в котором расписать, как фактически списывались проценты.

Читайте так же:  реализация земельных участков ндс

Для получения информации потребуется:

  • Обратиться в центральный офис банка.
  • Предъявить паспорт.
  • Написать заявление на имя руководителя (управляющего). Если в офисе не дают образец, то писать его нужно в свободной форме. В заявление указать данные офиса и имя руководителя, личные и паспортные данные клиента, номер договора и требования о предоставление информации.

Важно запросить копию заявления с отметкой о принятии. Как показывает практика, банки предоставляют официальный ответ в течение 10 рабочих дней.

Некоторые клиенты, чтобы сэкономить время, начинают самостоятельно делать расчет. Решаясь на это нужно учитывать, что для расчета переплаты нужны соответствующие знания. Допустить ошибку в таком случае очень просто, в результате чего будет получена неверная информация.

Для экономии времени лучше воспользоваться специальным калькулятором. Найти его можно в интернете. Как правило, расчет можно сделать бесплатно, введя свои данные по договору.

Инструкция по возврату процентов при досрочном погашении кредита

Если закрыл кредит досрочно, вернуть проценты можно двумя способами: через банк или суд. Начинать необходимо с первого способа. При этом делать это необходимо сразу после внесения суммы для погашения долга через кассу банка.

Для возврата процентов потребуется:

  • Подготовить паспорт, кредитный договор.
  • Обратиться к уполномоченному специалисту банка. Как правило, это кредитный менеджер.
  • Предъявить документы и написать заявление на возврат переплаченных процентов по кредитному договору. В заявление следует указать реквизиты счета, на которые просите произвести возврат.
  • Заполнить заявление в двух экземплярах или попросить менеджера сделать копию. На копии или втором экземпляре попросить поставить визу о принятии в работу.
  • В течение 10 дней получить официальный отказ или деньги на указанный счет.

Если банк отказал или не предоставляет официальный ответ, то остается один выход – это возвращать проценты за досрочное погашение кредита в судебном порядке. Однако, прежде чем обращаться в суд следует написать обращение на официальном портале Центрального банка. К обращению прикрепить фотографии заявления на возврат, паспорт и кредитный договор. На практике, на этой стадии вопрос быстро решается в пользу клиента.

Читайте так же:  как поставить жилой дом на кадастровый учет

Как вернуть переплаченные проценты через суд

Если при досрочном погашении кредита банк отказывается вернуть проценты, то следует обращаться в суд. Заемщику по договору потребуется подготовить пакет документов. Состоит он из искового заявления и паспорта. Если есть отказ от банка о возврате процентов, то потребуется приложить его.

Что касается искового заявления, то заполнить его можно самостоятельно по любому образцу или доверить дело юристу. Конечно, за его услуги потребуется заплатить. Каждый сам решает, что ему проще.

Подготовленные документы передать в суд по месту жительства. После останется дождаться решения.

Подводя итог, можно отметить, что если закрыть кредит досрочно, то следует обращаться в банк и возвращать переплаченные проценты. Особенно это касается договоров с аннуитетной формой оплаты. Для возврата процентов следует заполнить заявление и приложить реквизиты счета. Получив отказ можно написать обращение в Центральный банк или обратиться в суд.

при досрочном погашении кредита возвращается ли проценты
Оцените статью
Изображение - при досрочном погашении кредита возвращается ли проценты serjkamysh
Автор статьи: Сергей Камышов

Позвольте представиться. Меня зовут Сергей и я уже более 7 лет оказываю юридические услуги. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать сложные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести как можно доступнее всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима ОБЯЗАТЕЛЬНАЯ консультация со специалистами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here