Процедура оформления ипотеки в сбербанке без первоначального взноса

Описание страницы: процедура оформления ипотеки в сбербанке без первоначального взноса | жилсервис плюс 2020 от профессионалов для людей.

Как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке: условия, требования, ипотечные программы, процедура оформления

Изображение - Процедура оформления ипотеки в сбербанке без первоначального взноса Ipoteka

Большинство кредитных учреждений выдают ипотеку при условии единовременного внесения от 15% стоимости недвижимости. Однако многие заемщики не в состоянии накопить сумму для первоначального взноса. В связи с этим возникает вопрос, как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке. О том, реально ли это сделать, каковы условия банка, требования к заемщикам и процедура оформления ипотеки без первоначального взноса, пойдет речь в статье.

Многие из тех, кто желает оформить жилищный кредит, интересуются, зачем нужен первоначальный взнос при ипотеке. Основная его функция — дополнительная гарантия безопасности для банка. Первоначальный взнос нужен для того, чтобы:

Таким образом, первоначальный взнос служит для банков своеобразной “подушкой безопасности”. Многие кредитные учреждения не идут на риск и отказывают в выдаче ипотеки без первоначального взноса.

Все ипотечные программы Сбербанка предусматривают внесение клиентом первоначального взноса 15-20% от стоимости жилья. Взять жилищный кредит без первоначального взноса в Сбербанке можно в случае:

  • Направления в счет первоначального взноса материнского капитала;
  • При оформлении военной ипотеки;
  • Оформления нецелевого кредита на первоначальный взнос.

Если ни один из перечисленных способов не подходит, ипотека без первоначального взноса в Сбербанке не возможна.

Ипотечные программы Сбербанка без первоначального взноса

Как уже говорилось выше, ипотека без первоначального взноса в Сбербанке в чистом виде невозможна. В качестве альтернативы банк предлагает следующие программы:

  • Ипотека плюс материнский капитал.

Изображение - Процедура оформления ипотеки в сбербанке без первоначального взноса Ipoteka_s_materinskim_kapitalom-1024x237

Выбрав эту программу, можно внести материнский капитал полностью или частично в качестве первоначального взноса. При этом средства капитала должны быть зачислены в счет ипотеки в течение полугода после ее оформления. До тех пор, пока капитал не внесен, заемщик делает ежемесячные платежи исходя из полной стоимости жилья. Затем автоматически происходит перерасчет, и сумма ежемесячного платежа снижается.

  • Военная ипотека

Изображение - Процедура оформления ипотеки в сбербанке без первоначального взноса Voennaya_Ipoteka-1024x231

Принять участие в этой программе могут только военнослужащие. Ее суть состоит в том, что на специальный счет заемщика ежемесячно перечисляется фиксированная сумма ( в 2019 году 23 334 рубля). Эти деньги можно накопить и внести в качестве первоначального взноса. В дальнейшем из этих средств можно вносить ежемесячные платежи.

  • Нецелевой кредит под залог недвижимости

Изображение - Процедура оформления ипотеки в сбербанке без первоначального взноса Nezelevoi_kredit_pod_zalog_nedvijimosti-1024x247

В рамках этой программы банк оформляет нецелевой кредит, который идет на первоначальный взнос. В качестве залога выступает недвижимость, приобретаемая в ипотеку, или любое другое недвижимое имущество. Процент, под который выдается нецелевой кредит, выше, чем процент по ипотеке. В 2019 году он составляет 13% годовых.

Ипотека без первоначального взноса: условия Сбербанка в 2019 году

Чтобы взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, заемщик должен подходить под одну из перечисленных выше программ. Военная ипотека доступна военнослужащим, ипотека плюс материнский капитал доступна семьям, у которых родился второй ребенок, начиная с 2007 года. Нецелевой кредит под залог недвижимости может взять любой человек, отвечающий требованиям банка.

К желающим взять жилищный кредит без первоначального взноса Сбербанк предъявляет стандартные требования:

Изображение - Процедура оформления ипотеки в сбербанке без первоначального взноса trebovaniya-1024x198

Важно помнить о том, что супруг заемщика (за исключением некоторых случаев) автоматически становится созаемщиком по ипотеке. Подробнее об этом можно почитать здесь.

Чтобы оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, нужно заполнить заявку в отделение банка или на его официальном сайте. После предварительного одобрения необходимо явиться в банк с полным комплектом документов, который включает:

Изображение - Процедура оформления ипотеки в сбербанке без первоначального взноса Dokymenti_na_ipoteku-1024x578

Дополнительно потребуются документы на приобретаемую квартиру. От продавца нужно:

Изображение - Процедура оформления ипотеки в сбербанке без первоначального взноса Dokymenti_ot_prodavtsa-1-1024x374

От покупателя следует предоставить:

Изображение - Процедура оформления ипотеки в сбербанке без первоначального взноса Dokymenti_ot_pokupatela-1-1024x265

Для военнослужащих помимо перечисленных документов необходимо предъявить свидетельство о правах участника НИС.

На покупку квартиры в Сбербанке без первоначального взноса в 2019 году действуют следующие процентные ставки:

Изображение - Процедура оформления ипотеки в сбербанке без первоначального взноса Prozentnie_stavki-1024x255

Способы погашения ипотеки без первоначального взноса не отличаются от стандартной. Вносить платежи можно через Сбербанк-онлайн, банкоматы и платежные терминалы, либо переводом с другой карты.

Как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке: порядок действий

Перед тем, как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, нужно определить, подходите ли вы под одну из предлагаемых банком ипотечных программ. Если ответ положительный, далее необходимо:

  1. Воспользовавшись ипотечным калькулятором на сайте банка, рассчитать размер ежемесячных платежей и оценить свою финансовую нагрузку.
  2. Подать заявку онлайн или через отделение банка на одобрение нужной суммы ипотечного кредита.
  3. Дождаться ответа от банка об одобрении или отказе в выдаче кредита.
  4. Выбрать объект недвижимости и предоставить в отделение банка документы на кредитуемое жилье.
  5. В назначенный день приехать в офис Сбербанка для подписания договора.
  6. Зарегистрировать приобретенную квартиру в Росреестре.
Читайте так же:  Водоснабжение и водоотведение

На оформление сделки купли-продажи дополнительно потребуется сумма около 50 тысяч рублей для оплаты услуг оценщика, нотариуса, страхования жилья и госпошлины за внесение записи в Росреестр.

Перед тем, как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, стоит подумать, действительно ли это выгодно и есть ли возможность воспользоваться альтернативными вариантами. В чистом виде ипотеку без первоначального взноса Сбербанк не предоставляет. Для заемщиков, не попадающих под программу военной ипотеки и ипотеки с материнским капиталом, единственный шанс купить жилье без первоначального взноса — оформление нецелевого кредита под залог недвижимости.

Как оформить ипотеку в Сбербанке: порядок действий на покупку квартиры в новостройке и на вторичке

Приветствую вас! Сегодня наш пост посвящен теме, как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке. Рассмотрим особенности оформления готовой квартиры и новостройки, а также выкуп последней доли.

Изображение - Процедура оформления ипотеки в сбербанке без первоначального взноса kak-oformit-ipoteku-na-kvartiru-sberbank

Прежде всего, давайте обозначим плюсы:

Как вы видите плюсов очень много, но это немудрено. Сбербанк лидер ипотечного кредитования в России и уверенно занимает 50 с лишним процентов рынка ипотеки. Но есть и минусы.

Минусы покупки квартиры через ипотеку Сбербанка:

  1. Обязательный стаж 6 месяцев на последнем месте
  2. Отсутствие отлагательных условий, которые позволяют приобрести квартиру после их устранения.
  3. Нет индивидуального подхода к клиенту и его особенностям.
  4. Очень придирчивы к документам.

Основное требование к вам в Банке – это ваша платежеспособность, которую вы подтверждаете справкой лишь в том случае, если не получаете зарплату в Сбербанке. В общем, если вы платежеспособны, вам от 21 год или максимум будет 75 лет к моменту полного погашения кредита, если вы работаете на последнем месте работы более 6 месяцев, вы смело можете претендовать на кредит.

Также, для увеличения одобренной Банком суммы, вы можете привлекать Созаемщиков (до 3-х человек), их доход будет учитываться.

Попробуйте наш ипотечный калькулятор, чтобы рассчитать максимальную сумму для вас.

Для подачи заявки вы предоставляете следующие документы:

  • Анкета;
  • Паспорт;
  • 2НДФЛ или форма банка (если нет зарплатной карты);
  • Документы на залог (если предоставляете).

После одобрения кредита вы доносите:

  • Документы по ипотечной квартире;
  • Документ, подтверждающий оплату первоначального взноса (либо выписку со счета, либо расписку Продавца, что сумма получена).

По программе «Молодая семья»и «Семейная ипотека» еще нужно будет:

  • Свидетельство о браке (если полная семья);
  • Свидетельство о рождении ребенка;

По программе «Ипотека плюс материнский капитал» дополнительно:

  • Сертификат на материнский капитал;
  • Справку об остатке средств на материнском капитале.

Но, Банк всегда оставляет за собой право затребовать дополнительные документы. Более подробно документы для ипотеки в Сбербанке с образцами нужных справок и анкет мы разобрали в прошлом посте. Там же есть полный список документов по квартире для ипотеки.

Далее поговорим о том, как оформить ипотеку в сбербанке на готовое жилье и новостройку.

Можно ли в Сбербанке оформить ипотеку без первоначально взноса?

Изображение - Процедура оформления ипотеки в сбербанке без первоначального взноса ipoteka_v_sbere_1_01072218-400x267

Сбербанк предлагает ипотечные кредиты с первоначальным взносом от 5-20% стоимости жилья.

Однако в некоторых случаях в качестве взноса можно использовать средства материнского (семейного) капитала или накопленные средства на счетах военнослужащих, а также другие субсидии государства.

Кроме того, всегда можно взять кредит под залог уже имеющейся квартиры, по которому первоначальный взнос вообще не нужен. В статье рассмотрено, можно ли в Сбербанке получить ипотечный кредит без первоначального взноса, что нужно, чтобы оформить и как взять ипотеку на квартиру таким способом.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Дают ли здесь ипотечный кредит с нулевым первым платежом?

Изображение - Процедура оформления ипотеки в сбербанке без первоначального взноса bez_pervonachalnogo_vznosa_1_01072443-400x259

Дает ли Сбербанк такую ипотеку? В Сбере нет отдельной программы «Ипотека без первоначального взноса». Это связано с тем, что подобные займы несут повышенные риски и для банка, и для заемщика.
Читайте так же:  Продажа квартиры после получения наследства

Стопроцентное ипотечное кредитование ведет к очень крупным кредитным платежам, с которыми способны справиться далеко не все клиенты. Если же уровень доходов семьи изменится и заемщик не сможет их осилить, то банк рискует не возместить свои потери в случае продажи залога в период спада цен на рынке.

Как обойти такое требование и не использовать личные средства?

В Сбербанке можно выбрать программу кредитования под залог уже имеющейся недвижимости, для которой первоначальный взнос не требуется. Оформив кредит можно получить до 60% оценочной стоимости недвижимости (лимит до 10 млн. рублей).

Эту сумму можно потратить на покупку новой квартиры или дома. Ставки по такой программе от 12% годовых в рублях на срок до 20 лет. Максимальная полная стоимость кредита, по данным банка, может достигать 18,94% годовых.

Кроме того существуют варианты внесения первоначального взноса не собственными средствами, а государственными, которые доступны только определенным категориям заемщиков.

Рассмотрим эти варианты более подробно.

Изображение - Процедура оформления ипотеки в сбербанке без первоначального взноса mat_kapital_1_01072708-400x250

Кредит в Сбербанке можно взять по ставкам от 7,4% годовых в рублях, воспользовавшиеся программами:«Приобретение готового жилья – Единая ставка» и «Приобретение строящегося жилья».
Видео (кликните для воспроизведения).

Материнский капитал в 2018 году составил 453 тыс. рублей без индексации. Эту сумму можно использовать в качестве первоначального взноса. К примеру, если жилье стоит 3 млн. рублей, то сумма капитала составит целых 15% первоначального взноса по ипотеке. Материнский капитал доступен только семьям, в которых с 2007 по 2021 год родился или был усыновлен второй ребенок либо последующие дети.

Кредит предлагается только военнослужащим-участникам НИС. Его можно взять в Сбербанке по ставкам от 9,5% годовых в рублях на срок до 20 лет. Полная стоимость кредита может достигать 12,93% годовых.

К примеру, в 2018 году размер взноса предусмотрена на уровне 268,4 тыс. рублей. За годы службы может скопиться приличная сумма, которая может составить большую часть стоимости будущей недвижимости.

Изображение - Процедура оформления ипотеки в сбербанке без первоначального взноса zhilischnogo_sertifikat_1_01080018-400x267

Если гражданин официально признается нуждающимися в улучшении жилищных условий, то он может получить, так называемый жилищный сертификат.

Его можно использовать для оплаты первоначального взноса по кредиту или досрочного погашения займа, если ипотека уже оформлена. Получить сертификат не так уж и просто, но претендовать на него могут все желающие «очередники».

Социальная выплата предоставляется в размере, эквивалентном расчетной стоимости жилья, исходя из норматива общей площади, установленного для разных по численности семей. Передав в банк сертификат, можно оформить кредитный договор на покупку жилья на первичном или вторичном рынке по ставкам от 8,6 до 10% годовых в рублях на срок до 30 лет. Первоначальный взнос в этом случае составляет от 15% стоимости недвижимости.

Для молодых семей есть возможность привлечения безвозмездных государственных субсидий для покупки жилья. Для этого один из супругов должен быть младше 35 лет или нужно быть родителем-одиночкой в возрасте до 35 лет.

В рамках федеральных программ можно погасить до 30% стоимости квартиры. Плюс еще 3% добавляется в том случае, если в семье есть дети. За счет субсидии кредит получается фактически без первоначального взноса. В дальнейшем ипотеку можно взять под стандартные 8,6-10% годовых.

Изображение - Процедура оформления ипотеки в сбербанке без первоначального взноса ipoteka_1_01080108-400x267

Купить в кредит без начального взноса можно разные виды недвижимости. Главное, чтобы были все правоустанавливающие документы, а к качеству жилья у банка было минимум вопросов. Можно приобрести:
  • готовые квартиры;
  • жилье в новостройке;
  • загородные дома, таунхаусы;
  • участки под ИЖС;
  • апартаменты и комнаты в квартире.

Если оформляется нецелевой кредит под залог уже имеющейся недвижимости, то кредитор вообще не проверяет, на что заемщик потратит кредитные средства – главное, чтобы он регулярно оплачивал кредитные платежи.

Кредитование строительства дома, покупки новой квартиры, вторичного жилья

Сбербанк предоставляет возможность взять кредит на индивидуальное строительство жилого дома (ИЖС), а также на покупку загородного дома.

Ипотека на ИЖС выдается по ставкам от 10% годовых в рублях на срок до 30 лет. Первоначальный взнос в этом случае требуется на уровне не менее 25% стоимости недвижимости. Этого требования можно избежать, если передать в залог банку квартиру или другое имущество и получить нецелевой залоговый кредит. Еще один вариант – использовать средства материнского капитала, которые разрешается обналичивать на строительство дома.

Существует в банке также программа на приобретение или строительство дачи (садового дома) и других загородных домов. Кредит можно взять по ставке от 9,5% годовых в рублях на срок до 30 лет. Первоначальный взнос также составляет от 25% и может быть погашен кредитными средствами или субсидиями, но только в том случае, если в доме планируется постоянное проживание и он соответствует всем требованиям банка.

Читайте так же:  Льготы ветеранам боевых действий по оплате коммунальных услуг

Ипотеку на первичную недвижимость можно оформить по ставке от 6-8,6% годовых, а на вторичную – от 8,6% годовых. Кредиты выдаются на срок до 30 лет с первоначальным взносом от 15% стоимости жилья. Взнос можно погасить за счет средств государства либо и вовсе обойтись без него, взяв кредит наличными под залог другого имущества.

Когда возможно и невозможно привлечение государственных средств?

Изображение - Процедура оформления ипотеки в сбербанке без первоначального взноса vyplaty_2_01080211-400x266

Государственные средства в виде целевого жилищного займа для военнослужащих запрещено передавать на покупку участка и ИЖС. Но для материнского (семейного) капитала таких ограничений нет.

Покупка готового дома с участком при помощи военной ипотеки, материнского капитала, жилищного сертификата или субсидии также возможна. Но помещение должно быть жилым и пригодным для постоянного проживания, регистрации.

При оформлении кредита под залог уже имеющейся недвижимости и без первого взноса ставки немного выше – от 12% годовых. По обычной ипотеке ставки составляют от 8,6% годовых, а по льготной и вовсе от 6% годовых.

Если же кредит оформляется под залог жилья, которое покупается, но с оформлением субсидий, то условия кредитования мало отличаются. Единственное отличие – если первоначальный взнос погашается за счет материнского капитала, то его размер может быть снижен до 5% стоимости недвижимости.

Как взять ипотеку без первоначального взноса? Для оформления ипотечного кредита нужно предоставить пакет документов для рассмотрения кредитной заявки. Общаясь с менеджером банка желательно сразу сообщить о том, что первоначального взноса нет и попросить рассказать о том, какие есть варианты кредитования без него.

Изображение - Процедура оформления ипотеки в сбербанке без первоначального взноса ipoteka_2_01080642-400x225

Порядок действий заемщика:
  1. Собираем пакет документов для кредита под залог уже имеющейся недвижимости либо для обычного кредита, но с использованием субсидии, материнского капитала или целевого жилищного займа.
  2. Если используется материнский капитал, то готовим документы в Пенсионный фонд для согласования сделки, если средства НИС, то согласовываем выдачу кредита в Росвоенипотеке. При использовании жилищного сертификата или свидетельства нужно передать их копии в банк и открыть счет для перечисления субсидии.
  3. Оформляем договор купли-продажи недвижимости или ДДУ и получаем кредит без первоначального взноса.

Обычно кредитные средства поступают уже после регистрации договоров в Росреестре. Процедура, где нужно согласовывать покупку недвижимости с различными ведомствами, может затянуться на 2-3 месяца.

Ипотеку без первоначального взноса ищут многие потенциальные заемщики. Но далеко не все банки предлагают подобные программы, так как им выгодней кредиты с хотя бы минимальным начальным капиталом для покупки.

Достоинства ипотеки без первоначального взноса:

  • легкость оформления кредита;
  • возможность уменьшить расходы при оформлении кредита;
  • простое решение квартирного вопроса для семей, у которых нет сбережений.

Изображение - Процедура оформления ипотеки в сбербанке без первоначального взноса plyusy_i_minusy_2_01080740-400x267

Недостатки ипотеки:
  • большая переплата по кредиту;
  • серьёзная ежемесячная нагрузка на семейный бюджет;
  • более дорогое страхование.

Ипотека без начального взноса означает, прежде всего, более крупную сумму кредита, а значит большую переплату при длительном сроке кредитования. К тому же, отсутствие взноса, отражается на размере кредитных платежей и расходах на страхование.

Такой кредит выгодно брать только, если доходы семьи во много раз превышают предполагаемую плату по ипотеке. Если погашать заем с опережением, то размер переплаты можно существенно уменьшить.

Сбербанк предлагает целый ряд вариантов погашения первоначального взноса либо оформление кредит под залог имеющейся недвижимости, где он и вовсе не требуется. Ставки по кредитам от 8,6% годовых в рублях, а оформить ипотеку можно на срок до 30 лет.

Процедура оформления ипотеки в Сбербанке без первоначального взноса

Не все потенциальные заемщики имеют возможность внесения значительной доли от стоимости приобретаемой недвижимости, поэтому граждане ищут способы, как взять ипотеку на покупку квартиры без первоначального взноса, и возможно ли это сделать в Сбербанке. В целом, есть несколько вариантов, как приобрести кредит на покупку недвижимости без внесения на счет кредитора изначального платежа, но не все банковские учреждения предоставляют такую услугу.

Изображение - Процедура оформления ипотеки в сбербанке без первоначального взноса 1-12

Изображение - Процедура оформления ипотеки в сбербанке без первоначального взноса 222603-150x150

Согласно установленным правилам, в Сбербанке без первоначального взноса приобрести жилье по ипотеке всем желающим не получится. Правила работы финансового учреждения устанавливают, что только после того, как будет внесен первоначальный взнос, гражданин получает возможность распоряжения займом. При этом обязательный платеж может варьироваться в пределах 15-25% от общей стоимости покупаемой собственности.
Читайте так же:  Порядок продажи приватизированной квартиры, особенности этого процесса

Но из каждого правила есть свои исключения. И, хоть Сбербанк ипотеку без первоначального взноса не предоставляет, предусмотрены особые условия кредитования для отдельных категорий граждан. В частности, это касается таких лиц:

  • если заемщик дает Сертификат о присвоении материнского капитала для покрытия первоначального взноса ипотеки в Сбербанке;
  • оформление накопительного ипотечного счета для военнослужащих;
  • привлечение к участию других банков;
  • участие заемщика в общегосударственных и локальных социальных программах.

Также взять ипотеку без первоначального взноса могут такие специальные категории субъектов:

  • желающие рефинансировать кредитные обязательства других банков за счет выгодных условий Сбербанка (то есть, когда оформляют новый заем, дабы рассчитаться с прежними задолженностями);
  • граждане, которые пребывают на квартирной очереди на протяжении нескольких лет, и собственного жилья не имеют;
  • молодая семья, супруги в которой не имеют личной недвижимости (установлено возрастное ограничение супругов, муж и жена не должны быть старше возраста 35 лет).

Кроме того, ипотечный кредит без первоначального взноса доступен только гражданам России, которые официально трудоустроены и на протяжении последних шести месяцев до подачи заявления не меняли место работы, и имели стабильный доход. Кроме того, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса, зависит от возраста претендента на кредит. Так, согласно установленным ограничениям, в Сбербанке в 2019 году дают ипотеку на квартиру только лицам, старше 21 года и не достигшим возраста 75 лет.

Деньги на первоначальный взнос по ипотеке: где их взять, способы оформления без первоначальонго платежа

Первый взнос банки воспринимают как подтверждение состоятельности заемщика и его способности управлять финансами. Однако бывают ситуации, когда жилье требуется срочно и нет возможности копить. В этом случае можно попытаться воспользоваться какой-либо из льготных программ или пойти на хитрость.

Существует несколько вариантов того, где взять деньги на первоначальный взнос по ипотеке. Большое преимущество имеют люди, относящиеся к категориям заемщиков, поддерживаемых государством. Однако даже для человека, не входящего в их число, разработано несколько схем, позволяющих обойтись без длительного этапа накопления.

Государством разработано несколько программ, позволяющих получить субсидию на первоначальный взнос. В первую очередь эта помощь ориентирована на молодые семьи, имеющие необходимость в улучшении жилищных условий. Чтобы попасть под ее действие, необходимо выполнение следующих требований:

  • оба супруга должны быть моложе 35 лет;
  • приходящаяся на 1 члена семьи жилплощадь должна быть меньше стандарта 18 кв.м.

Размер субсидии может достигать 40% от стоимости жилья. Для ее получения требуется выполнить следующие шаги:

  • встать на учет в администрации региона;
  • дождавшись очереди, получить на руки свидетельство, подтверждающее предоставление социальной поддержки;
  • заключить договор ипотечного займа с выбранным банком;
  • направить бумаги, служащие основанием для перечисления, в администрацию.

Изображение - Процедура оформления ипотеки в сбербанке без первоначального взноса 3-33

Льготные программы по ипотеке.

Кроме молодых семей, рассчитывать на содействие могут врачи, учителя и ученые. Им для оформления субсидии нужно обращаться в Министерство здравоохранения или образования.

Военнослужащие могут стать участниками накопительной системы. На их личный счет государство будет ежегодно переводить установленную законодательно сумму. Использовать ее можно не ранее, чем через 3 года.

Средства в банк перечисляются Росвоенипотекой после предоставления копии договора целевого займа и реквизитов.

По закону один из способов использования материнского капитала — направление средств на улучшение жилищных условий. Выделенные за рождение детей деньги могут быть потрачены не только на погашение уже имеющейся ипотечной задолженности, но и вложены в качестве первоначального взноса.

Однако не все банки соглашаются полностью заменить вложение заемщиком собственных средств материнским сертификатом. Подобрав подходящую программу и получив одобрение, следует обратиться в ПФР за предоставлением справки об остатке средств. Без этого документа кредитор не примет сертификат и не выдаст деньги. После заключения договора необходимо передать в фонд реквизиты для перечисления.

Агентства по продаже недвижимости, заинтересованные в реализации своих объектов, а также банки, желающие увеличить число клиентов, могут проводить совместные акции, в рамках которых первый взнос не требуется.

Ипотека под залог квартиры, которая уже есть в наличии

Существуют специально разработанные программы кредитования под залог недвижимости. В их рамках можно получить до 80% от стоимости закладываемого объекта. Использовать эти деньги разрешается по своему усмотрению.

Кроме того, ряд кредитных организаций предлагает ссуду, упрощающую переезд. Выдаваемые деньги могут быть направлены только на первый взнос при получении ипотеки в другом банке. Подобные программы рассчитаны на год. За это время заемщик должен вселиться в новое жилье, чтобы иметь возможность продать старую квартиру и за счет этого погасить долг. Также можно вернуть деньги за счет собственных средств и сохранить за собой право владения на залоговый объект. Однако скопить нужную сумму, внося регулярный платеж по ипотеке, может быть сложно.

Читайте так же:  Как сдать нежилое помещение в аренду

Недостатками такого решения являются:

  1. Высокая ставка кредитования. Например, можно найти предложение под 17,5%.
  2. При приобретения жилья на этапе строительства существует риск, что срок сдачи будет отложен, и переехать вовремя не удастся.
  3. Банк, в котором оформляется ипотека, может счесть заемщика, неспособного накопить на первый взнос, ненадежным и выдать кредит под завышенную ставку или отказать в займе.

Имеющееся жилье может выступать залогом в любой ипотечной программе вместо приобретаемой недвижимости. Чтобы оформить такой заем, потребуется подать в банк документы и результаты оценки на оба объекта. Но при подобном залоге все равно может потребоваться внесение собственных средств.

Заменой первого взноса может служить дополнительное обеспечение. В этом качестве может выступать залог автомобиля или любого другого высоколиквидного актива.

Многие люди, нуждающиеся в новом жилье, но не имеющие накоплений, рассчитывают на то, что деньги на первый взнос получится взять в другом банке. Такая схема применима только если потенциальный кредитор не требует подтверждения наличия средств. В этом случае обратиться за потребительским займом можно после получения одобрения ипотеки, когда повторный запрос в БКИ направляться не будет. В иных обстоятельствах существует риск того, что банк, узнав, что у человека уже есть обязательства по кредиту, урежет сумму займа или откажет в выдаче.

Кроме такого риска, схема с оформлением потребительских кредитов, если нет первоначального взноса на ипотеку, имеет еще 2 недостатка:

  • высокая ставка по необеспеченному кредиту, приводящая к росту переплаты;
  • необходимость погашать сразу 2 займа, а значит платить ежемесячно большую сумму.

Желая привлечь покупателей, застройщики устраивают различные акции. Они могут сводиться к предоставлению рассрочки на первый взнос или скидки на его величину.

Вопрос отсутствия накоплений можно решить, завысив при подаче документов для получения ипотеки стоимость приобретаемого объекта на размер первоначального взноса. Чтобы воспользоваться этой хитростью, нужно договориться с продавцом о предоставлении расписки о том, что требуемая сумма уже уплачена в качестве залога. Этот документ будет впоследствии предоставлен в банк.

Реализация этой схемы может вызвать затруднения по следующим причинам:

  1. При необходимости чрезмерного завышения существует риск, что результаты независимой оценки, данные которой обязательно требуются для оформления ипотеки, будут отличаться от заявленной стоимости.
  2. Мало кто из продавцов согласится предоставить требуемую бумагу, опасаясь, что впоследствии недобросовестный покупатель потребует вернуть несуществующий залог.

Вторая сложность может быть устранена, если покупка ведется у юридического лица. В этом случае действует схема:

  • оформляется договор займа нужной суммы;
  • выписывается приходно-кассовый ордер, который затем направляется ипотечному кредитору;
  • после завершения сделки договор займа уничтожается.

Для тех, кто имеет в своем кругу общения состоятельных друзей, готовых ссудить деньги, обратиться к ним с просьбой о помощи будет наилучшим выходом. В этом случае банк не узнает у имеющейся у потенциального заемщика задолженности.

Изображение - Процедура оформления ипотеки в сбербанке без первоначального взноса 7-7

Просьба денежных средств в долг.

В целях предотвращения недопонимания рекомендуется составить договор займа между физическими лицами, заверяемый у нотариуса. В нем следует прописать все условия и сроки возврата денег.

Для оформления ипотеки требуется стандартный пакет документов:

  • заявление-анкета;
  • паспорта заемщика и созаемщиков;
  • подтверждение наличия источника дохода и его размер;
  • документы на приобретаемый объект.

То, какие пункты дополнят этот перечень, зависит от способа, с помощью которого заемщик избегает уплаты первого взноса. Это может быть:

  • сертификат маткапитала и справка о наличии остатка средств;
  • свидетельство о праве на предоставление субсидии;
  • свидетельство участника программы военной ипотеки;
  • подтверждение прав собственности и результаты независимой оценки объекта, служащего дополнительным залогом.

Точный перечень бумаг можно узнать у сотрудника банка, давшего первоначальное одобрение заявки.

Процедура оформления ипотеки в сбербанке без первоначального взноса
Оцените статью
Изображение - Процедура оформления ипотеки в сбербанке без первоначального взноса serjkamysh
Автор статьи: Сергей Камышов

Позвольте представиться. Меня зовут Сергей и я уже более 7 лет оказываю юридические услуги. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать сложные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести как можно доступнее всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима ОБЯЗАТЕЛЬНАЯ консультация со специалистами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Видео (кликните для воспроизведения).

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here