Процедура приобретения жилья в ипотеку в новостройке

Описание страницы: процедура приобретения жилья в ипотеку в новостройке | жилсервис плюс 2021 от профессионалов для людей.

Оформление ипотеки на новостройку со всеми тонкостями и нюансами + ТОП 5 актуальных предложений банков

Приветствуем! Ипотека на новостройку: как оформить на строящееся жилье? Сегодня будет подробно разобрана ипотека на строящееся жилье. Вы узнаете как приобрести квартиру на этапе строительства, будет доступна пошаговая инструкция по оформлению новостройки по ипотеке, а также ответы на ключевые вопросы по данной тематике.

Изображение - Процедура приобретения жилья в ипотеку в новостройке ipoteka-na-novostrojku

Первичная ипотека и ипотека на вторичное жилье отличается по ряду параметров:

  1. Новостройкой, в рамках программы «долевое строительство ипотека» может быть признана квартира в строящемся многоквартирном доме. Ключевой отсечкой будет в данном случае получение свидетельства на право собственности. После этого момента квартира считается построенной и уже считается вторичкой, хотя визуально это будет абсолютно новый объект, в котором никто не проживал.

Свидетельство можно получить только после ввода дома в эксплуатацию и подписания акта приема передачи квартиры. Иногда возникает такой момент, когда дом построен и акт подписан, но свидетельство еще не оформлено застройщиком, в этом случае банки кредитовать по программе для новостроек «уже» не могут, а по вторичке «еще» не могут, поэтому ряд банков запускают так называемую «ипотека мертвый период» (Сбербанк, например). В рамках этой программы вы приобретаете квартиру по предварительному договору купли-продажи. Боятся таких схем не стоит. Все легально и законно.

  1. Приобрести квартиру на стадии строительства можно тремя способами:

— по ДДУ. Это официальный документ дольщика (инвестора), на основании которого, впоследствии, будет выдано свидетельство о праве собственности на квартиру. Данный договор долевого участия содержит информацию о том, что вы имеете долю в общем строящемся доме и земле под ним, а также другую существенную информацию.

ДДУ регламентируется 214 ФЗ и является самым безопасным способом приобрести новостройку. Ни в коем случае не заключайте предварительный договор долевого участия. Если вы это сделаете, то рискуете никогда не увидеть свою квартиру. Как правило, данным договором апеллируют недобросовестные застройщики, которые не могут строить согласно законодательству, а это сулит риски долгостроя. При этом вы будете абсолютно ничем не защищены, в отличие от участников долевого строительства.

— по договору уступки (ипотека переуступка прав). Абсолютно законный способ приобретения квартиры. От первого он отличается тем, что квартиру вы приобретаете у инвестора не напрямую от застройщика, а у предыдущего покупателя по ДДУ.

Ипотека по переуступке (цессия), как правило, имеет более высокий процент т.к. государство стремится напрямую оказывать поддержку застройщикам и стимулирует приобретать квартиры у непосредственного строителя. Также тут есть дополнительные риски, связанные с переходом права.

— по договору с ЖСК. Кооператив является самой ненадежной формой приобретения новостройки. Тут у вас на руках есть только членская книжка. Регистрировать сделку не надо. Вы просто покупаете пай в жилищном кооперативе. Учет квартир ведется у застройщика. При этом есть риски двойных продаж. Как правило, этой схемой пользуются застройщики у кого есть проблемы с разрешением на строительство, и они решают сначала построить дом, а потом заниматься его оформлением в органах власти. Строители быстрее работают, чем бюрократы в кабинетах.

В Новосибирске был случай с одним из покупателей у крупнейшего застройщика в регионе по ЖСК. Вместо обещанной квартиры его хотели заселить в техническое помещение в 8 кв.м. Оказалось, что менеджеры застройщика уже продали его квартиру повторно кому-то. К чести застройщика, вопрос решили и выдали покупателю ключи на другую квартиру, но осадочек остался. Также по объектам ЖСК невозможна классическая ипотека, а только ипотека под залог имеющейся недвижимости ил и другие альтернативные варианты ипотеки – более дорогие.

  1. новостройки по ипотеке должны соответствовать ряду требований. Застройщик предварительно должен пройти процедуру аккредитации в банке по каждому из своих объектов. У каждого банка есть свои требования как к надежности застройщика, так и к степени готовности дома. Одни готовы кредитовать дом на этапе котлована, другим нужно закрыть нулевой цикл, а некоторым показать рост в 1-2 этажа и выше.

Может возникнуть ситуация, когда строящийся объект у застройщика вы приобрести не сможете по ипотеке в нужном вам банке по причине того, что банк просто не аккредитовал или не хочет аккредитовать застройщика и/или дом.

  1. Высокий риск. Для банка ипотека на первичное жилье – это всегда риск. Неизвестно до конца достроит застройщик дом или нет, поэтому, чтобы защититься от возможных проблем, банки на период стройки могут запросить дополнительное обеспечение (поручителя или залог другой недвижимости).
  2. Страхование квартиры по ипотеке и оценка оформляется не сразу, после ввода дома.

Как всегда, главным требованием любого банка к заемщику будет хорошая кредитная история. Однако это – не единственное требование:

  • Положительная кредитная история у всех созаемщиков (если есть проблемы, то смотрите наш пост «ипотека с плохой кредитной историей»);
  • Заемщик должен иметь российское гражданство и прописку (если нет, тот смотри пост «ипотека для иностранца»);
  • Возраст заемщика должен быть от 18-го года до 75-ти лет на момент окончания кредита;
  • Трудовой стаж: на последнем рабочем месте – более 6-ти месяцев, в целом за последние пять лет – более года (есть банке с требованием по стажу от 3-х мес.);
  • Доход заемщика должен в среднем на 40% превышать установленную сумму ежемесячных выплат по ипотеке;

Также банки могут предоставить вам особые условия при оформлении ипотеки на новостройку, если вы:

  • Зарплатный клиент банка;
  • Работаете у лица или организации, которые являются партнерами банка.

Пакет документов, необходимый для получения ипотеки на новостройку, стандартный:

  • Заявление (анкета) на получение ипотеки. Образец такого заявления вы можете попросить сразу в банке.
  • Паспорт РФ.
  • В случае, если заемщиков несколько – копии документов, удостоверяющих их личность. Созаемщики должны предоставить также копии всех остальных требуемых документов.
  • Трудовая книжка и ее копия.
  • Справка о доходах по форме НДФЛ2 или форме банка.
  • Для пенсионеров – документ, подтверждающий пенсионные начисления (например, выписка со счета).
  • Если заемщик является зарплатным клиентом этого банка, он должен также предоставить только номер карты.
Читайте так же:  Особенности налогообложения дачного дома

Изображение - Процедура приобретения жилья в ипотеку в новостройке ipoteka-na-novostrojku_mini

  1. Определиться с застройщиком и объектом.

Прежде чем идти в банк вам нужно понять насколько надежен застройщик. Проверьте информацию в Интернете на предмет срыва сроков по текущим и прошлым объектам, банкротству, отзывы дольщиков и жителей микрорайона.

Также очень важно проверить разрешительную документацию на строительство, землю, юридические документы по самому застройщику. Самостоятельно это сделать будет проблематично, но вы можете заказать бесплатную консультацию у нашего юриста. Заполните специальную форму в углу. Это сэкономит вам кучу времени, а главное, вы будете уверены в надежности застройщика.

Будьте очень осторожны при покупке недвижимости на этапе котлована или в последнем доме комплекса. Как правило, это самые рискованные вложения.

  1. Определяемся с банком. У застройщика уточните список банков, аккредитовавших нужный вам объект. Далее собираем нужные документы для банка и подаем их в банк напрямую или через ипотечного брокера застройщика.

Услуга ипотечного брокера у застройщика, как правило, бесплатная. Обязательно воспользуйтесь её. Брокер знает все условия банков и сможет предложить наиболее выгодный вариант. Также вам не придётся бегать по банкам, а достаточно собрать один пакет документов и передать его специалисту. Тем более, что у него уже все налажено с банками и он знает, как оформить заявку, чтобы её точно одобрили. Если брокера нет, то рекомендуем этот сервис . Зайдите в раздел ипотека и подайте заявку на консультацию.

  1. Готовим ДДУ. После одобрения банка, окончательно определяемся с вариантом квартиры и банком. Далее специалист застройщика готовит ДДУ. Его шаблон, обычно, уже согласован с банком.

Образец договора долевого участия можно скачать тут.

  1. Далее банк назначает дату сделки. В этот день вы приходите в банк вместе со всеми документами по заявке и подписанным ДДУ. Вам нужно оплатить страховку и подписать кредитный договор. Ряд банков просят внести первый взнос на аккредитивный счет. За это они возьмут дополнительную комиссию.
  2. Регистрация ипотеки в россреестре. Со всеми подписанными документами вы идете вместе с сотрудником застройщика в юстицию для оформления сделки.

Более подробно данный процесс с расходами на сделку описан в посте «Регистрация ипотеки».

  1. Перевод денег застройщику. Регистрация ипотеки займет примерно 10 рабочих дней. После этого с отрегистрированным ДДУ нужно обратиться в банк. Он производит выдачу кредита и перечисление застройщику.

После этого вы платите ипотеку, ждете окончания строительства и далее оформляете собственность.

Оформление ипотеки на новостройку занимает около 1 месяца.

Ипотека на долевое строительство представлена почти во всех банках. Далее мы отобрали для вас ТОП-5 предложений на текущий момент.

Инструкция и набор документов для покупки новостройки в ипотеку

Порядок покупки новостройки в ипотеку имеет свои особенности и специфику. Не секрет, что между приобретением недвижимости в новостройке и празднованием новоселья может пройти не один месяц, а то и год. Такая особенность обусловлена тем, что реализация квартир начинается на этапе строительства, а когда домостроение сдается в эксплуатацию, все квартиры практически проданы. Попробуем разобраться в подводных камнях и основных правилах покупки новостройки в ипотеку.

Покупка новостройки в ипотеку – инструкция к применению

В качестве продавца новостройки могут выступать как отдельные инвесторы, так и компании застройщики. Застройщик, это компания осуществляющая строительство нового домостроения. А инвестором могут выступать, как юридические, так и физические лица, инвестировавшие свои средства на ранних этапах и обладающие правом требования к застройщику.

Мнение экспертов:

Поиск новостройки в ипотеку следует начинать с посещения офиса компании застройщика и изучения списка банков, с которыми компания работает, так вы сэкономите время на поиск. Более того серьезные застройщики имеют в офисах кредитных консультантов, которые ответят на все ваши вопросы и расскажут об условиях кредитования.

Также на сегодняшний день получить информацию о кредитных продуктах можно посетив сайт или офис любого банка второго уровня.

Условия и порядок покупки новостройки в ипотеку несколько отличается от стандартных ипотечных сделок. Например, банковские учреждения осуществляют кредитование новостроек только в определенных застройках. Говоря иначе, существует перечень строительных объектов, которые аккредитованы в соответствующем банке.

Это не значит, что вы не можете подать заявку на кредитование в застройке не известной банку, но вероятность одобрения такого кредита минимальная. Кроме того, банк может потребовать от клиента дополнительную документацию и многочисленные справки.

Во многом условия и возможность получить ипотеку на новостройку зависит от того, на какой стадии находится объект. Безусловно, если объект практически построен или даже прошел государственную комиссию, проблем с кредитованием у вас не возникнет. Но если ваш будущий дом пока выглядит как котлован, получить кредит будет гораздо сложнее. Не исключено, что вам потребуется дополнительный залог для обеспечения кредитных средств, или говоря иначе другая квартира, принадлежащая вам на праве собственности.

Изображение - Процедура приобретения жилья в ипотеку в новостройке oformlenie-pokupki-novostrojjki-v-ipoteku

После того как вы нашли подходящий вариант и определились с компанией застройщиком, начинается процедура оформления.

  • Прежде всего, заключается договор с компанией застройщиком на бронирование недвижимого имущества.
  • Данное соглашение оговаривает следующие моменты:
    • Общие параметры недвижимости, местоположение и метраж;
    • Срок действия договора и произведения расчетов;
    • Условия сделки, первоначальный взнос и т.д.;
    • Возможные последствия отмены сделки одной из сторон.
  • Далее оформление ипотеки на новостройку перемещается в банк, куда подается заявка на кредитование и пакет необходимых документов.
  • После рассмотрения банковским учреждением вашей заявки и одобрения, составляется и подписывается ипотечный договор.

В ипотеке на новостройку, документы являются основным моментом, и от их подготовки во многом зависит результат вашего обращения в банк. Кроме того при поиске квартиры всегда существует риск стать жертвой мошенников. Как избежать нечистых на руку дельцов, вы можете узнать в статье «Как купить новостройку в ипотеку и не попасть». В любом случае к изучению и сбору документации следует относиться серьезно.

Изображение - Процедура приобретения жилья в ипотеку в новостройке peregovory.-pri-pokupki-novostrojjki-v-ipoteku

Рекомендация специалистов:

На стадии ведения переговоров, проверки документов и подписания договора, рекомендуется консультироваться с независимыми профессионалами, специализирующимися в данной отрасли. Это особенно актуально для договоров долевого строительства, так вы избавитесь от многих неприятностей и проблем в будущем.

Читайте так же:  Акт разграничения балансовой и эксплуатационной ответственности

Итак, прежде чем будет подписано основное соглашение с застройщиком, потрудитесь получить от застройщика копии следующих документов:

  • Свидетельство о государственной регистрации права собственности на земельный участок, где планируется строительство;
  • Разрешение государственных органов на осуществление строительства;
  • Акт предварительного распределения недвижимости;
  • Инвестиционный контракт.

Необходимо отметить, что всю эту документацию может затребовать банковское учреждение для выдачи кредита.

Чтобы получить ипотеку на новостройку, вы должны представить в банковское учреждение следующий пакет документов:

  • Паспорт гражданина или удостоверение личности;
  • Справка о доходах (форма 2-НДФЛ, выдается в бухгалтерии по месту работы);
  • Копия трудовой книжки;
  • Копии налоговой декларации и трудового договора (предоставляются соответственно, в налоговых органах и в кадровой службе работодателя);
  • Копии дипломов и профессиональных сертификатов (выдаются по месту обучения или прохождения курсов);
  • Инвестиционный договор или договор участия в долевом строительстве (предоставляется компанией застройщиком);
  • Копии учредительной документации компании застройщика;
  • Копия соответствующего решения юридического лица о продаже квартиры с указанием стоимости и технических характеристик (предоставляется застройщиком);
  • Документация, подтверждающая право компании застройщика на строительство и последующую реализацию недвижимости.

Необходимо отметить, что в случае приобретения новостройки в партнерском банке или в аккредитованном объекте, вся документация уже имеется в банке, а от вас потребуется минимальный пакет.

Если в качестве залога вы оформляете другую принадлежащую вам недвижимость, потребуются все правоустанавливающие документы на нее.

В последние годы зарекомендовала себя отличной альтернативой приобретению недвижимости на вторичном рынке жилья. А с принятием правительством РФ закона о долевом строительстве, который призван защитить права лиц, вложивших свои сбережения в строящиеся объекты, число обманутых граждан резко сократилось. Данный факт не остался без внимания ипотечных банков, которые все стали предлагать своим клиентам возможность покупки жилья в новостройке в ипотеку. Изображение - Процедура приобретения жилья в ипотеку в новостройке Novostroyka

Как купить квартиру в новостройке в ипотеку?

Процедура покупки недвижимости в новостройке при помощи ипотечного кредита обладает своими особенностями и спецификой. Ни для кого не секрет, что купить квартиру в строящемся доме можно сейчас, а праздновать новоселье по факту можно будет через несколько месяцев или даже через несколько лет. Данная особенность вызвана тем, что купить квартиру в новостройке заемщик может еще на этапе строительства, и на момент сдачи объекта в эксплуатацию практически все квартиры распроданы. Попытаемся рассмотреть все этапы покупки новостройки в ипотеку.

В качестве продавца квартиры в строящемся доме могут выступать как сами компании застройщики, так и отдельные инвесторы. Застройщик — это компания, которая осуществляла строительство данного объекта. А инвестором могут выступать лица, которые вкладывали свои деньги в домостроение на ранних этапах, и обладающие правом требования к застройщику. Негласная инструкция, предписывает начинать поиск новостройки в ипотеку с посещения офиса компании застройщика и изучения списка банков, с которыми работает застройщик.

Условия и этапы покупки квартиры в новостройке в ипотеку несколько отличаются от стандартного проведения ипотечных сделок. Так, кредиторы выдвигают одно из главных условий кредитования новостройки — это должна быть квартира лишь в строго определенной застройке, которая была аккредитована в данном финансовом учреждении, то есть у тех застройщиков, с которыми у банка налажены партнерские отношения. Условия получения ипотеки на новостройку также во многом зависят от стадии строительства объекта.

Купить квартиру в новостройке будет значительно проще, если проект практически построен, а лучше, чтобы объект уже прошел государственную комиссию. В этом случае банк без проблем предоставит ссуду, получив в качестве залога квартиру, которую заемщик приобретет за счет перечисленного займа. Но если заемщик решил купить квартиру еще на стадии котлована будущего дома, то получить ипотеку будет крайне сложно.

Скорее всего, банк потребует от заемщика внесения дополнительного залога, то есть другую квартиру для обеспечения выдачи кредитных средств. На более поздней стадии домостроения, кредитор может согласиться только на поручительство со стороны других лиц. Запомните правило: чем строительство находится ближе к завершению, тем менее требовательны кредитные организации. После того, как потенциальный заемщик узнает, какие застройщики аккредитованы в выбранном банке, ему следует выполнить несложную инструкцию.

Определившись с компанией застройщиком, начинает процедуру оформления, которая подразумевает следующие этапы:

  • Заключение соглашения с компанией застройщиком на бронирование квартиры. Данный договор содержит общие параметры жилья, срок действия соглашения, условия сделки, размер первоначального взноса и т. д.
  • Обращение в банк и подача заявки с приложением всей документации на получение ипотечного кредита в новостройке
  • После рассмотрения заявки и ее одобрения банком, составляется и подписывается ипотечный договор.

Далее следует стандартная процедура оценки, страхования недвижимости и регистрации договора ипотеки, после чего заемщик получает возможность купить долгожданное жилье. Изображение - Процедура приобретения жилья в ипотеку в новостройке Novostroyka_doki

Этапы оформления ипотечного кредита в новостройке

Чтобы купить строящуюся квартиру в ипотеку, необходимо собрать пакет документов, который является основополагающим моментом при оформлении ипотечного кредита на новостройку. Инструкция предписывает, что, прежде чем подписывать договор с застройщиком, потенциальный заемщик должен потребовать у него копии таких документов:

  • Свидетельство о праве собственности на земельный участок, где строится дом
  • Разрешение на строительство, подтвержденное соответствующими государственными органами
  • Инвестиционный контракт
  • Акт предварительного распределения квартир.

Данную документацию также может потребовать предоставить и банковское учреждение для выдачи ссуды.

Помимо документов на квартиру, заемщик должен предоставить банку следующую документацию:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Копия трудовой книжки
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ
  • Копии налоговой декларации и трудового договора
  • Инвестиционный договор или соглашение участия в долевом строительстве
  • Копии дипломов и профессиональных сертификатов
  • Копия решения застройщика о продаже квартиры с указанием стоимости и технических характеристик.

А если заемщик оформляет в качестве основного или дополнительно залога другую принадлежащую ему недвижимость, то потребуются все правоустанавливающие документы и на данную квартиру.

На сегодняшний момент можно уверенно утверждать, что давно прошли те времена, когда банки неохотно выдавали кредиты на строящееся жилья. Сегодня купить квартиру в новостройке может каждый, у кого есть минимальный первоначальный взнос и достаточный уровень дохода, чтобы регулярно погашать ипотеку. Вместе с тем, заемщику необходимо знать ряд нюансов при оформлении ипотеки на новостройку, о которых мы рассказали в данной статье.

С конца 2000-х в России заметна позитивная динамика в улучшении «квартирного вопроса». Значимую роль сыграла государственная политика субсидирования кредитов для покупки жилья, сделавшая его доступным для потребителей и, одновременно, снизившая ставки ипотечного кредитования банков для россиян.

Читайте так же:  Порядок продажи комнаты в коммунальной квартире и оформления сделки в 2019 году

Изображение - Процедура приобретения жилья в ипотеку в новостройке ipoteka-na-novostrojku-poshagovaja-instrukcija_6

Как принять решение о покупке квартиры в новостройке в ипотеку?

Покупка собственного жилья – важный этап в жизни взрослого человека. Согласно с социальными научными исследованиями, собственное пространство, наряду с пищей, — базовая человеческая потребность. Особенно это актуально для жителей России и постсоветского региона, где жилищные условия весьма редко находились хотя бы на удовлетворительном уровне.

С 2019 года заметен устойчивый рост количества сделок на рынке первичного и вторичного жилья. Повышение спроса на жилую недвижимость вызвано:

  • преодолением демографического кризиса в стране, возрастанием потребности семей в новом жилье;
  • возрастающей урбанизацией, приводящей к возрастанию спроса на жилую площадь;
  • миграцией граждан соседних государств «в поисках лучшей доли»;
  • повысившейся доступностью ипотеки для представителей среднего класса.

Сложность и динамичность правоотношений, складывающихся между покупателями, продавцами, посредниками и государственными органами касательно вопросов приобретения, кредитования, регистрации жилья подразумевает потребность во всестороннем изучении ситуации перед покупкой.

Наиболее выгодным вариантом для людей, решивших обзавестись недвижимостью, часто оказывается ипотека на квартиру в новостройке. Здесь присутствуют как однозначные плюсы, так и неприятные факторы, с которыми тоже нужно считаться.

Итак, принципиальное решение о приобретение жилья принято. Теперь следует досконально изучить условия, выдвигаемые банками при выдаче ипотеки на первичное жилье. Исчерпывающий перечень требований, которые могут быть предъявлены к лицам, обратившимся за ипотечным кредитованием, выглядит следующим образом:

Изображение - Процедура приобретения жилья в ипотеку в новостройке ipoteka-na-novostrojku-poshagovaja-instrukcija_2

  1. Отсутствие негативной кредитной истории. Если заемщиков больше одного, то каждая история рассматривается отдельно.
  2. Наличие гражданства РФ у заемщика.
  3. Текущий уровень доходов превышает ежемесячный платеж по кредиту на 40% и более.
  4. Лицу, обратившемуся за ипотекой, исполнилось 18 лет, а предельный возраст к истечению кредитного договора составит не больше 75 лет.
  5. Залогодатель непрерывно работает на текущем месте не менее 6 месяцев за последний год; не меньше 1 года – в течение последних 5 лет.

После проведения всех требующихся банком действий происходит предварительное одобрение заявки, о чем незамедлительно уведомляют заявителя. На этом этапе инициируется сбор пакета документов, предоставляемых далее в кредитное учреждение. В него входят:

  • паспорт;
  • трудовая книжка и ее копия;
  • справка о доходах лица (2НДФЛ либо форма, предоставляемая самим банком);
  • копии документов, удостоверяющих личности других заемщиков;
  • документ, подтверждающий получение доходов пенсионером;
  • само заявление на получение ипотеки.

Обобщенный алгоритм действий лица, планирующего приобрести жилье на первичном рынке, представляет собой нехитрую последовательность шагов:

  1. Выбор застройщика и строящегося объекта. Следует очень внимательно изучить репутацию и надежность компании, занимающейся постройкой здания.
  2. Выбор банка, готового прокредитовать выбранный объект. Чаще всего всеми необходимыми информационными материалами о наиболее выгодной ипотеке обладает отдел продаж застройщика.
  3. Заключение договора долевого участия.
  4. Подписание документов с банком. Сюда относятся также и комиссионные платежи за рассмотрение ипотечной заявки, первичный взнос за ипотеку на специальный счет, подписание договора страхования и кредитного соглашения.
  5. Регистрация ипотечного договора в Росреестре. Может занимать до 10 рабочих дней с момента предоставления документов.
  6. Перечисление денежных средств на счет строительной компании.

Условно можно выделить несколько вариантов приобретения жилья у застройщика (в зависимости от стадии строительного процесса):

Изображение - Процедура приобретения жилья в ипотеку в новостройке ipoteka-na-novostrojku-poshagovaja-instrukcija_5

  1. Подписание договора долевого участия (ДДУ) еще до начала строительства объекта.
  2. Уступка права (цессия), переход права собственности на еще не существующее жилье, совершаемое лицами, заключившими ДДУ, но отчуждающие его во время стройки.
  3. Договор купли-продажи в только что сданной новостройке.

Оформление на более ранней стадии сулит экономические выгоды в виде меньшей совокупной стоимости недвижимости, а купля-продажа новенькой квартиры от застройщика, пусть и обойдется несколько дороже, зато лишена всех волнительных моментов и рисков, связанных с недобросовестным выполнением кампанией-подрядчиком своих обязательств.

Оформление квартиры в собственность и прописка по новому месту

Право собственности на недвижимое имущество по договору долевого участия можно оформить только после завершения строительства.

Причем, процедуру регистрации имеет право совершить как застройщик, так и сам участник сделки. Желание действовать самостоятельно диктуется общей неспешностью строительной компании, вызванной большой массой подобных пакетов документов по каждой из квартир.

Порядок внесения в Росреестр данных практически не имеет отличий от регистрации права собственности при стандартной купле-продаже на вторичном рынке недвижимости, за исключением предоставления договора залога при регистрации, а также последующим снятием обременения в связи с погашением ипотеки.

Изображение - Процедура приобретения жилья в ипотеку в новостройке ipoteka-na-novostrojku-poshagovaja-instrukcija_4

Определенные трудности вызывает вопрос с пропиской по новому месту. Продолжительное время считалось, что прописывать в ипотечном жилье кого-либо без разрешения залогодержателя не допускается.

Подобное заблуждение связано с непониманием сути кредитного соглашения, где финансовое учреждение не выступает собственником, а лишь держателем залогового имущества. То есть залогодатель – законный собственник жилья и вопросы прописки решает по своему усмотрению.

Справедливости ради, многие кредитные учреждения вносят обязательный пункт в договор ипотеки, устанавливающий необходимость уведомлять и получать согласие кредитора о каждом случае прописки в обремененном жилье. Данное противоречие имеет потенциал превращения в конфликтную ситуацию. Избежать таковую проще всего либо выбрав более лояльный банк, либо согласившись с требованиями об уведомлении и одобрении.

Под какой процент можно взять ипотеку под новостройку и как снизить процент на кредит в 2019

Приобретение недвижимого имущества, особенно не имеющего физического выражения на момент выдачи денежных средств, всегда оценивается банками как более рискованная операция. Потому ипотека на покупку квартиры в новостройке на этапе строительства, как правило, выдается под более высокий процент, нежели при обычной сделке по купле-продаже.

В 2019 году средний процент ипотечного кредитования составил 12%-15%. Некоторые категории граждан имеют право на льготное кредитование. К ним относятся:

  • военнослужащие;
  • молодые учителя, врачи, научные работки и некоторые категории «бюджетников»;
  • молодые семьи (если оба супруга не достигли возраста 35 лет);
  • семьи с двумя и более детьми, имеющие право на получение материнского капитала;
  • молодые специалисты.

Изображение - Процедура приобретения жилья в ипотеку в новостройке ipoteka-na-novostrojku-poshagovaja-instrukcija_2

К неоднозначным способам снижения размера ежемесячных выплат по кредиту можно отнести дифференцированную схему погашения кредита и досрочное гашение.

Вариант первый подразумевает поиск финансового учреждения, применяющего подобный порядок выплат, размер которых изначально превышает традиционную фиксированную сумму (аннуитетные платежи), со временем снижаясь.

Изображение - Процедура приобретения жилья в ипотеку в новостройке ipoteka-na-novostrojku-poshagovaja-instrukcija_1

Второй вариант направлен на минимизацию оплаты процентов по кредиту в будущем, но не выгоден банкам в долгосрочной перспективе; последние склонны ограничивать возможность досрочного погашения всего кредита в течение определенного периода или запрашивают дополнительную комиссию за совершение действия.

Читайте так же:  Как рассчитать коммунальные услуги

Желающим улучшить жилищные условия не рекомендуется обращать внимание на предложения ипотеки, предусматривающие снижение ставки в будущем за комиссию. На деле это не несет выгоды заемщику, а размер подобной комиссии оказывается ощутимым и весьма болезненным.

Изображение - Процедура приобретения жилья в ипотеку в новостройке ipoteka-na-novostrojku-poshagovaja-instrukcija_1

Об ошибках при выборе и покупке квартиры в новостройке рассказывает автор видео ниже.

Покупка квартиры в новостройке — Хитрости застройщиков при покупке по ДДУ

Особенности договора долевого участия при покупке новостройки у застройщика

Как купить квартиру в новостройке на этапе котлована

Что нужно знать при покупке квартиры в новостройке в России в 2019

Покупка новой квартиры это современные технологии и максимально продуманные проекты. Но есть и некоторые нюансы, без учета каких покупка радости не принесет.

Видео (кликните для воспроизведения).

Что надобно знать о приобретении квартиры в российской новостройке? Приобретение жилья на первичном рынке наиболее предпочтительно с юридической точки зрения.

Квартира приобретается практически из «первых рук» и проверить «чистоту» сделки гораздо проще.

Кроме того при возведении новостроек используются инновационные технологии и современные технологии, что существенно увеличивает комфорт проживания.

Но игнорирование некоторых важных аспектов может значительно омрачить радость от приобретения. Что необходимо знать, покупая квартиру в новостройке в России?

Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно ваших проблем. Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты! Напишите свой вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Приобретение квартиры в новостройке обычно подразумевает покупку прав на квартиру на стадии возведения дома.

Типичный вариант покупки это заключение договора о долевом участии в строительстве со строительной компанией.

Компаниями-строителями привлекаются средства дольщиков, и на собранные деньги возводится дом. После окончания строительства квартиры передаются в собственность дольщиков.

Квартиры в готовых новостройках чаще приобретаются по договору ипотеки. Но и в том, и в другом случае важно проверить квартиру еще до оформления покупки.

В частности необходимо проверить:

  • наличие разрешения на строительство;
  • условия долевого участия;
  • порядок передачи права собственности.

Приобретение квартиры в новостройке по ипотечному договору мало чем отличается от покупки обычной квартиры.

В этой ситуации заключается стандартный договор купли-продажи.

Сразу после перевода средств продавцу покупатель может зарегистрировать право собственности. Гораздо больше нюансов возникает при долевом участии в строительстве.

Перед тем как заключить договор долевого участия важно обратить внимание на следующие аспекты:

Также обратить внимание нужно и на способы, какими застройщик пытается уменьшить свою ответственность, а именно:

Нюансов много, но главное, что нужно запомнить при покупке квартиры в новостройке – проверять нужно не только жилье, но и застройщика.

Наверное, немного найдется людей, не слышавших о долевом строительстве. Большинство используемых терминов уже давно стали частью обиходной речи. Но все же…

Договор долевого участия являет собой документ, заключаемый с застройщиком на этапе возведения дома.

Согласно его положениям дольщик передает застройщику определенную сумму денежных средств, а застройщик взамен обязуется передать квартиру в собственность после окончания строительства.

Застройщиком именуется строительная компания, которая строит дом. Долевое участие предполагает привлечение средств об будущих покупателей квартир.

По сути, покупатели-дольщики вносят предоплату за будущее жилье. Заключение ДДУ становится для дольщика гарантией, что после окончания строительства ему будет передана готовая квартира.

Стоит отметить один важный нюанс. С недавнего времени договоры купли-продажи не требуют регистрации в Росреестре. Регистрируется только право собственности.

Однако это не относится к договору долевого участия. Если ДДУ не зарегистрирован в Росреестре, то юридической силы он не имеет.

Следовательно, никаких обязательств у застройщика не возникает, как отсутствуют и права у дольщика. Существует несколько видов договоров.

Используемых при продаже квартир в новостройке на этапе строительства:

В принципе все они имею право на существование и законодательно разрешены. Однако некоторые требуют немалой юридической грамотности и знания определенной специфики.

Наиболее простым и понятным является договор долевого участия в строительстве. Таковой включает в себя:

  • определение объекта ДУ;
  • срок передачи готового жилья;
  • цену договора и срок оплаты;
  • длительность гарантийного срока.

Реализация квартир в строящихся домах подразумевает наличие двух видов продавцов. В наиболее упрощенном варианте продавец это сам застройщик.

В этой ситуации рисков при заключении договора гораздо меньше. Заключается соглашение с самим застройщиком и можно подробно оговорить все возможные нюансы.

Можно включить в договор какие-то дополнительные гарантии или «выпросить» дополнительные льготы.

Главное при взаимодействии с застройщиком это убедиться в его хорошей репутации и наличии разрешения на возведение строительного жилого объекта.

Другой тип продавцов при долевом строительстве это посредники. В качестве таковых могут выступать риэлторы и агентства недвижимости.

В этом случае особе внимание следует уделить правомочности представителя. Должна наличествовать официальная доверенность от застройщика на заключение ДДУ.

Также представлять интересы застройщика могут банки. Обычно так бывает, когда застройщик является партнером банка.

Данный вариант наиболее предпочтителен, поскольку банк тщательно проверяет застройщика перед началом сотрудничества.

С целью минимизации рисков при покупке жилья в новостройках был принят ФЗ №214 от 30.12.2004.

Действие данного закона распространяется лишь на объекты, разрешение на строительство которых было получено после 1.04.2005 (дата вступления в силу ФЗ №214).

Получение разрешения на строительство в более ранний период не позволяет регулировать правоотношения участников долевого строительства данными нормами.

В ФЗ №214 предусмотрено заключение договора долевого участия в строительстве.

На практике заключаются и иные договора, но не предусмотренные законом договора, по сути, считаются не легитимными. Значит и гарантий для участника ДУ значительно меньше.

Для минимизации рисков при приобретении квартиры в новостройке предусмотрено несколько важных положений:

В соответствии с ФЗ №214 любое заинтересованное лицо может потребовать от застройщика возможности ознакомиться с такими документами как:

  • учредительная документация;
  • свидетельство о госрегистрации застройщика;
  • свидетельство о постановке на учет в ФНС;
  • отчетность о финансово-хозяйственной деятельности;
  • годовые отчеты, бухгалтерские балансы, счета за последние три года деятельности или за фактический период предпринимательства;
  • аудиторское заключение за последний год.
Читайте так же:  Порядок расторжения договора аренды нежилого помещения в 2019 году

В целом ФЗ №214 сводит к минимуму возможные риски при приобретении квартиры на первичном рынке. Однако сам покупатель должен учитывать и иные нюансы.

Все еще ищете ответ? Спросить юриста проще! Задайте вопрос через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Существует стандартная схема приобретения квартиры в новостройке. Расширить ее можно, но вот сокращать крайне не желательно. Итак:

Как только все основные этапы подготовки к сделке пройдены, можно приступать и к заключению договора.

К кому предпочтительнее обратиться при покупке квартиры в новостройке, к риэлтору или застройщику? Здесь все зависит от нюансов сделки.

Так в агентство недвижимости есть смысл обратиться когда:

  • объект не выбран и хочется изучить различные предложения;
  • отсутствует свободное время на поиски;
  • нет нужных знаний о юридической составляющей сделки;
  • недостаточно опыта для оценки «юридической чистоты» квартиры и проверки всех необходимых документов.

Таким образом, если для клиента имеет значение сервис, большой выбор квартир, юридические гарантии, то лучше всего воспользоваться услугами риэлтора.

Конечно, предварительно следует проверить репутацию агентства недвижимости и оценить опыт его работы на рынке недвижимости.

Про договор уступки права требования на квартиру, читайте здесь.

Но не менее выгодно подписывать договор напрямую с застройщиком. Во-первых, отпадает необходимость в оплате услуг риэлтора.

Во-вторых, при личном обращении можно получить у застройщика некоторую скидку.

Обычно таковая варьируется в пределах 1-2 %, но если жилье не пользуется повышенным спросом, то можно выторговать скидку и до 20 %.

Кроме того, некоторые застройщик предлагают покупку в рассрочку на несколько лет. Что нужно знать при покупке квартиры в новостройке в рассрочку?

Иногда может предусматриваться льготное банковское кредитование.

При этом процесс одобрения кредитной заявки при содействии застройщика будет более прост, чем при прямом обращении в банк.

То есть, если всей суммы для покупки нет или есть желание сэкономить, лучше обратиться к застройщику.

Приобретение квартиры в новостройке по договору купли-продажи сегодня скорее экзотика, чем правило. Чаще всего жилье приобретается по ДДУ, договору переуступки прав или по договору ипотеки.

Но все же некоторые строительные компании продают квартиры именно по договору о купле-продаже. На что обратить особое внимание при заключении договора?

Договор купли-продажи квартиры в новостройке должен содержать в себе такие важные моменты как:

В остальном заключение договора происходит по стандартной схеме. После подписания договора подписывается приемопередаточный акт.

Имея на руках правоустанавливающие документы, можно зарегистрировать право собственности на квартиру и стать законным ее владельцем.

Какие документы должен предоставить застройщик при продаже квартиры в новостройке?

К таковым относятся:

  • разрешение на строительство;
  • документ о праве собственности на землю;
  • проектная документация;
  • заключение госэкспертизы;
  • договор застройщика со страхователем;
  • выписка из Госреестра о праве на недвижимое имущество;
  • учредительную и регистрационную документацию застройщика.

При отсутствии необходимых знаний желательно привлечь к заключению сделки юриста, дабы он проверил правильность оформления документации.

Узнайте, как решить именно вашу проблему. Напишите свой вопрос через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Что нужно знать, когда оформляется покупка квартиры в новостройке

На что обратить особое внимание, покупая квартиру в новостройке? Учесть стоит такие аспекты:

Конечно, существую и иные нюансы. В основном они касаются способа приобретения квартиры.

Данный вариант наименее рискован среди всех прочих. Результат налицо и можно уточнить все детали у непосредственного строителя.

С документальной точки зрения нюансы таковы:

В незарегистрированной квартире можно жить, однако любые сделки, связанные с отчуждением жилья, провести будет невозможно.

Если квартиры в новостройке приобретается по договору ипотеки, то в целом все нюансы сделки сохраняются.

Что нужно знать при покупке квартиры в новостройке в Москве в ипотеку?

Поскольку на жилье в столице чаще всего повышенный спрос, заемщику нужно исключить возможность продажи квартиры до получения ипотечного кредита.

Для этого квартира бронируется. Покупатель обращается к застройщику и заявляет о намерении купить жилье.

В устной форме заемщик обещает о сохранении квартиры за заемщиком в течение двух недель. После получения одобрения квартиры можно перейти к оформлению необходимых документов.

Сделки с наличностью вызывают больше всего опасений. Покупатели опасаются, что деньги могут быть украдены при доставке на место сделки.

Однако существует масса цивилизованных и безопасных способов относительно передачи наличных средств при покупке квартиры.

Как пример, передача денег на хранение нотариусу. После оформления договора купли-продажи он лично передаст деньги продавцу.

Также можно воспользоваться банковской ячейкой. При этом продавец получает деньги и кладет их в ячейку.

Ключ отдается на хранение в банк, а с банком заключается соглашение о том, какие документы должен предъявить продавец для получения средств.

Как получить подробную выписку из домовой книги и где получить на официальном сайте, читайте здесь.

Какую квартиру лучше купить — вторичку или новостройку, смотрите здесь.

Также делается пометка, что если сделка продажи квартиры не осуществляется, деньги забирает покупатель. Существуют и иные способы, как открытие счета до востребования или другие.

Но ни в коем случае не следует передавать наличность из рук в руки без свидетелей и документального оформления в подходящем для этого месте.

Весь процесс покупки квартиры в новостройке в России можно обрисовать небольшой последовательной цепочкой действий «проверка квартиры – проверка застройщика – проверка документов – правильное оформление договора».

То есть самое основное действие покупателя заключено в том, чтобы убедиться в законности строительства и соответствии жилья заявленным параметрам.

Процедура приобретения жилья в ипотеку в новостройке
Оцените статью
Изображение - Процедура приобретения жилья в ипотеку в новостройке serjkamysh
Автор статьи: Сергей Камышов

Позвольте представиться. Меня зовут Сергей и я уже более 7 лет оказываю юридические услуги. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать сложные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести как можно доступнее всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима ОБЯЗАТЕЛЬНАЯ консультация со специалистами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Видео (кликните для воспроизведения).

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here