Процедура снятия обременения с квартиры после погашения ипотеки

Описание страницы: процедура снятия обременения с квартиры после погашения ипотеки | жилсервис плюс 2019 от профессионалов для людей.

Изображение - Процедура снятия обременения с квартиры после погашения ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Fmfc-list.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2F%25D0%259A%25D0%25B0%25D0%25BA-%25D1%2581%25D0%25BD%25D1%258F%25D1%2582%25D1%258C-%25D0%25BE%25D0%25B1%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25BC%25D0%25B5%25D0%25BD%25D0%25B5%25D0%25BD%25D0%25B8%25D1%258F-%25D0%25BF%25D0%25BE-%25D0%25B8%25D0%25BF%25D0%25BE%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25BA%25D0%25B5-%25D0%25B2-%25D0%259C%25D0%25A4%25D0%25A6

C 2017 года многофункциональные центры ввели услугу позволяющую гражданам снять обременение по ипотеке, погашением регзаписи об ипотечном кредите занимается Росреестр, однако подать документы в государственный орган регистрации права на собственность можно через МФЦ.

Обременение на недвижимость — это частичное владение собственностью другим лицом или организацией, что существенно ограничивает права собственника.

Обременение может накладываться в различных случаях, в том числе в результате кредитных обязательств, когда вы покупаете квартиру или долю недвижимости в ипотеку.

В каких случаях накладывается обременение на недвижимость

В соответствии с законодательством РФ (ФЗ № 122), стесняющие и ограничивающее права собственника на недвижимое имущество накладываемая в случае:

  • преобретения по ипотечному займу;
  • наличие ренты с неограниченным по времени содержанием;
  • имущество находится под арестом, в соотвествии с постановлением суда;
  • было сдано в аренду по договору;
  • находится под сервитутом (ограниченным правом пользования чужой вещью);
  • является памятником культуры и народного достояния;
  • передано в доверительное управление по договору.

Сведения указывающее на наличие обременений, в обязательном порядке хранятся в базе данных Росреестра, и указаны в документе подтверждающем право собственности — выписке из ЕГРН.

Право позволяющие погасить регистрационную запись о том, что Ваша недвижимость находится под ипотекой реализуются в следующих случаях:

  1. Банк в одностороннем порядке направит в подразделение Росреестра заявление, о полном погашении Вами кредитных обязательств.
  2. В государственный орган поступит обоюдное заявление кредитора и заемщика.
  3. Если в регистрационную палату будет предоставлено заявление от заимодателя и закладная с отметкой о том, что вы в полной мере исполнили свои обязательства.
  4. Организация «Росвоенипотеки» направит соответствующее заявление, если жилье преобреталось по военной ипотеке.
  5. Если вы обращаетесь с взысканием по факту залога, обременение снимется автоматом, в процессе регистрации прав на собственность.

Как снять обременения по ипотеке в МФЦ: пошаговая инструкция

Как только, внесете последний платеж по ипотеке, Вам необходимо выполнить следующие действия:

Шаг 1. Обращаетесь в банк, на месте пишите заявление, в соответствии с которым, Вам выдадут закладную с отметкой о погашении кредитных обязательств (по закону допустим совместный с Вами визит представителя кредитной организации или залогодателя в МФЦ или Росреестр).

Шаг 2. Заблаговременно записываетесь на прием в МФЦ, в противном случае прибываете в ближайшее отделение получаете талон электронной очереди, кроме того вы можете запросить предварительную консультацию по телефонам горячей линии.

Шаг 3. На приеме, специалист МФЦ еще раз проверит закладную и наличие в ней отметок, поможет заполнить заявление.

Шаг 4. Если все порядке, выдаст расписку о принятии документов, по номеру которой, вы можете отследить статус заявки.

Шаг 5. Как только процедура будет завершена, вы сможете получить в том, же отделении МФЦ документ (выписка из ЕГРН) подтверждающий Ваше полное право собственности на жилье без обременения.

Если под обременением была квартира или дом, теперь Вы вправе не только проживать на их территории, но и совершать с имуществом юридически значимые действия:

  • Заявление (заполняется в МФЦ, образец можно скачать и распечатать заранее).
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Закладная от банка с отметкой о погашении кредитных обязательств.
  • Доверенность заверенная у нотариуса, если процедуру осуществляет другой человек.

Время, за которое в МФЦ будет осуществлена процедура снятия обременяя по ипотеке, в том числе военной составляют 3 рабочих дня, в отдельных случаях может понадобится еще 1-2 дня для пересылки документов в (из) подразделения Росреестра.

Кроме того, если заемщик погасил ипотеку, и при этом участвовал (покупал) квартиру в долевом строительстве, срок составляет 5 рабочих дней.

В случае, если банк возьмет на себя обязательство самостоятельно подать заявление, сроки могут затянуться до двух недель.

Процедура снятия обременения с недвижимости преобретенной по ипотеке не облагается государственной пошлиной, и осуществляется — бесплатно.

Вам не могут отказать в снятии обременения по ипотеке, если вы полностью закрыли кредитные обязательства перед банком (залогодателем), в противном случае можете подать жалобу.

В случае если банк выдавший ипотечный займ был ликвидирован, Вы как заемщик через МФЦ подаете заявление в подразделение Росреестра (образец можно получить на месте), к нему прикладываете выписку из единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ), которая подтверждает, что банк был ликвидирован.

Многие думают, что в случае лишения банка лицензии, банкротства или ликвидации ипотека будет автоматически погашена и платить уже не надо — это ошибочное мнение, чревато тяжелыми последствиями.

Заемщик не в какой мере не будет освобожден от погашения кредита, банк в любом случае, согласно закона о порядке уступки прав по договору об ипотеке, передаст права залогодержателя любому третьему лицу или организации, перед которой Вы, будете иметь все тоже обязательства.

Иными словами новый залогодержатель будет иметь те же права, что и банк, а поэтому сможет взыскать с Вас деньги через суд, или вовсе лишить ипотечного жилья в случае нарушения Вами обязательств согласно кредитного договора.

Основными правовыми актами являются:

Согласно закону «Об ипотеке» снять обременение можно в Росреестре.

Для этого собственник жилья после оплаты долга должен обратиться туда с заявлением о погашении регистрационной записи.

Заявления подают сразу обе стороны – банк-залогодержатель и заёмщик.

Особенности:

Изображение - Процедура снятия обременения с квартиры после погашения ипотеки proxy?url=http%3A%2F%2Fdomdomoff.ru%2Fwp-content%2Fgallery%2Fpasportdohodgrafiktrudovaja-knizhka%2Fthumbs%2Fthumbs_%25D1%2581%25D0%25BF%25D1%2580%25D0%25B0%25D0%25B2%25D0%25BA%25D0%25B0-%25D0%25BE-%25D0%25B4%25D0%25BE%25D1%2585%25D0%25BE%25D0%25B4%25D0%25B0%25D1%2585-2-%25D0%259D%25D0%2594%25D0%25A4%25D0%259B

Изображение - Процедура снятия обременения с квартиры после погашения ипотеки proxy?url=http%3A%2F%2Fdomdomoff.ru%2Fwp-content%2Fgallery%2Fpasportdohodgrafiktrudovaja-knizhka%2Fthumbs%2Fthumbs_%25D0%25B3%25D1%2580%25D0%25B0%25D1%2584%25D0%25B8%25D0%25BA-%25D0%25BF%25D0%25BB%25D0%25B0%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25B6%25D0%25B5%25D0%25B9

Изображение - Процедура снятия обременения с квартиры после погашения ипотеки proxy?url=http%3A%2F%2Fdomdomoff.ru%2Fwp-content%2Fgallery%2Fpasportdohodgrafiktrudovaja-knizhka%2Fthumbs%2Fthumbs_%25D0%259F%25D0%25B0%25D1%2581%25D0%25BF%25D0%25BE%25D1%2580%25D1%2582-1

Изображение - Процедура снятия обременения с квартиры после погашения ипотеки proxy?url=http%3A%2F%2Fdomdomoff.ru%2Fwp-content%2Fgallery%2Fpasportdohodgrafiktrudovaja-knizhka%2Fthumbs%2Fthumbs_%25D0%25BF%25D0%25B0%25D1%2581%25D0%25BF%25D0%25BE%25D1%2580%25D1%2582-2-%25D0%25BF%25D1%2580%25D0%25BE%25D0%25BF%25D0%25B8%25D1%2581%25D0%25BA%25D0%25B0

Изображение - Процедура снятия обременения с квартиры после погашения ипотеки proxy?url=http%3A%2F%2Fdomdomoff.ru%2Fwp-content%2Fgallery%2Fpasportdohodgrafiktrudovaja-knizhka%2Fthumbs%2Fthumbs_%25D1%2582%25D1%2580%25D1%2583%25D0%25B4%25D0%25BE%25D0%25B2%25D0%25B0%25D1%258F-%25D0%25BA%25D0%25BD%25D0%25B8%25D0%25B6%25D0%25BA%25D0%25B0

Изображение - Процедура снятия обременения с квартиры после погашения ипотеки proxy?url=http%3A%2F%2Fdomdomoff.ru%2Fwp-content%2Fgallery%2Fpasportdohodgrafiktrudovaja-knizhka%2Fthumbs%2Fthumbs_%25D1%2582%25D1%2580%25D1%2583%25D0%25B4%25D0%25BE%25D0%25B2%25D0%25B0%25D1%258F-%25D0%25BA%25D0%25BD%25D0%25B8%25D0%25B6%25D0%25BA%25D0%25B0-2%25D1%2581%25D1%2582%25D1%2580

Процесс начинается с того, что необходимо полностью погасить свои долговые обязательства перед кредитной организацией.

Следующим шагом является заявление в банк с просьбой выдать погашенную закладную.

Если кредит был без закладной, то в Росреестр клиента либо будет сопровождать уполномоченный сотрудник банка, либо ему будет выдана доверенность, разрешающая действовать от лица банка.

Читайте так же:  Нюансы страхования долевого участия в строительстве

Затем необходимо собрать пакет документов для подачи их в регистрационные органы.

Следующим шагом является написание заявления о снятии обременения и подача его вместе с пакетом документов любым удобным и разрешенным законом способом (лично, по почте, через интернет и т.д.).

Если заемщик не имеет возможности самостоятельно заниматься данной процедурой, существует возможность привлечения третьих лиц.

Специально обученные люди (брокеры) за определенную плату вместо залогодателя обращаются в регистрационные органы, подают от его имени заявления и документы.

А сам клиент через некоторое время получает на руки выписку из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество.

Прежде чем обращаться в Росреестр, необходимо определиться, нужно ли менять старое свидетельство о праве собственности на «чистое» без отметки об обременении.

Этого можно и не делать, после снятия обременения достаточно иметь выписку.

Но если все же заемщик захочет получить новое, нужно в момент подачи заявления уведомить об этом сотрудника регистрационной палаты.

После того как все необходимые документы были приняты в регистрационных органах, придется немного подождать.

Документ о том, что собственность более не находиться под обременением будут готовы по истечении пяти рабочих дней.

Если же клиент писал заявление на замену свидетельства о праве собственности, то новое будет готово в течение месяца.

Снятие каких-либо ограничений с владельца недвижимости осуществляется бесплатно.

Единственный вариант, при котором придется заплатить – желание получить новое свидетельство о праве собственности.

Стоимость этой процедуры составляет 350 рублей за один документ.

Как рассчитать переплату по ипотеке, читайте здесь.

Туда принимаются:

  1. Совместные заявления заемщика и кредитора.
  2. Решения суда о снятии обременения по закону.
  3. Обращения отдельно держателей закладных и залогодателей.

Самый долгий процесс – ожидание выдачи документов от банка (справка о закрытии кредита, выписка со счета и т.д.).

Обычно они подготавливаются в течение 14 дней, но не больше чем за 1 месяц.

Если заемщик предъявляет сотруднику погашенную закладную, процесс регистрации занимает 3 дня.

В случае если закладная не оформлялась, вместе с заемщиком в Росреестр обязан прийти уполномоченный представитель банка.

В таком случае процесс займет 5 рабочих дней.

Бывают ситуации, когда снятие обременения по квартире или дому невозможно провести с согласия залогодержателя, и приходится проводить данную процедуру в судебном порядке.

Например:

  • закрылся или исчез банк;
  • пропажа или смерть занимателя;
  • отказ занимателя снимать обременение с недвижимости в добровольном порядке;
  • скончался заемщик.

Изображение - Процедура снятия обременения с квартиры после погашения ипотеки proxy?url=http%3A%2F%2Fdomdomoff.ru%2Fwp-content%2Fgallery%2Fsv-vo-o-smerti%2Fthumbs%2Fthumbs_%25D0%25A1%25D0%25B2%25D0%25B8%25D0%25B4%25D0%25B5%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25BB%25D1%258C%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25B2%25D0%25BE-%25D0%25BE-%25D1%2581%25D0%25BC%25D0%25B5%25D1%2580%25D1%2582%25D0%25B8

В такой ситуации необходимо предоставить в суд:

Пошаговый план действий по снятию обременения с квартиры после выплаты ипотеки

Итак, ипотека закрыта – внесен последний платеж, получен официальный документ от банка. Казалось бы, квартира теперь точно в собственности и можно делать с ней все, что душе угодно. Однако пока это не так – перед тем, как стать полновластным хозяином недвижимости, нужно будет собрать необходимые документы и снять обременение с квартиры. Не знаете к кому обратиться и с чего начинать? Ну что же, будем разбираться.

Понятие обременения и почему оно накладывается на квартиру

Изображение - Процедура снятия обременения с квартиры после погашения ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekunado.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2F%25D0%259E%25D0%25B1%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25BC%25D0%25B5%25D0%25BD%25D0%25B5%25D0%25BD%25D0%25B8%25D0%25B5-%25D0%25BF%25D0%25BE-%25D0%25B8%25D0%25BF%25D0%25BE%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25BA%25D0%25B5

Под обременением понимаются ограничения, наложенные на действия с недвижимостью. Это значит, что вы, как собственник, не в праве совершать имущественные сделки без согласования с банком. Таким образом, до момента закрытия ипотечного кредита, недвижимость остается в залоге у банка.

Ипотека является самым распространенным видом обременения права собственности, запись об этом внесена в ваше свидетельство о государственной регистрации права собственности на квартиру.

Заключение ипотечного договора подразумевает под собой получение крупной суммы денег взамен частичной передачи прав собственности на недвижимость. Это право действует до момента полного погашения задолженности. Наложенное на имущество обременение выступает для банка гарантией возврата собственником выданных средств.

Расплатились с кредитом за жилье полностью? Теперь вам необходимо снять обременение с ипотечной квартиры. Имейте в виду, что в момент совершения сделки по ипотеке, в государственный реестр о правах (с 2017 г. ЕГРН) вносятся две записи.

Первая запись о вашем праве собственности, вторая – об ипотеке, которая является обременением. Именно вторую запись важно закрыть, чтобы стать полноправным хозяином недвижимости.

Если вы планируете продавать недвижимость, либо делать перепланировку или совершать с ней какие-либо другие действия, то откладывать процедуру снятия обременения не стоит. Дело в том, что любые манипуляции с квартирой, находящейся в залоге, требуют дополнительных временных, а иногда и финансовых затрат.

Разберем ряд юридически значимых действий и вопросов, которые необходимо учитывать в процессе снятия ограничений.

Снятие обременения с квартиры после полного погашения ипотеки происходит в течение трёх дней. Главное не затягивать и собрать все бумаги, необходимые для проведения этой процедуры.

Документы, которые необходимо предоставить:

  1. Паспорта собственников квартиры – всех, кто указан в свидетельстве о государственной регистрации права собственности на квартиру. Понадобятся оригиналы и копии.
  2. Заверенная и подписанная сотрудниками банка-кредитора справка, свидетельствующая о полном погашении долга. Иногда дополнительно требуется выписка со счета.
  3. Ипотечный договор – оригинал и копия.
  4. Документ, подтверждающий закрытие ипотечного кредита, выданный банком.
  5. Оригинал и копия закладной. Оригинал закладной на период выплат находится в банке, именно там вам ее и выдадут после полного погашения задолженности. Имейте в виду, что банк готовит документ к выдаче в течение нескольких дней. В закладной обязательно указывается дата погашения долга.
  6. Договор купли-продажи недвижимости.
  7. Свидетельство о государственной регистрации права собственности.
  8. Заявление на снятие обременения (образец заявления можете скачать на нашем сайте).
  9. Доверенность на право представлять интересы банка при подаче заявления (скачать образец доверенности).

Перед подачей документов не забывайте уточнять:

  • Не были ли внесены изменения в перечень необходимых документов;
  • Какие документы дополнительно требуются в вашем регионе. Выяснить это можно в регистрирующем органе по месту жительства;
  • На основании каких документов наложено обременение на имущество. Их перечень фигурирует в расписке о приеме письма о регистрации ипотеки.
Читайте так же:  Что такое обещание на договор дарения, имеет ли оно юридическое значение

Важно! Если закладная не оформлялась, при подаче документов на снятие обременения необходимым будет присутствие сотрудника банка!

В какие организации обращаться после сбора документов?

После того, как пакет документов собран, возникает главный вопрос: куда с ними идти? Разрешение вопросов с недвижимостью находится под контролем органов Росреестра. Предоставить необходимые документы теперь можно разными способами.

Изображение - Процедура снятия обременения с квартиры после погашения ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekunado.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2F%25D0%25A0%25D0%25BE%25D1%2581%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B5%25D1%2581%25D1%2582%25D1%2580

Первое, что приходит на ум – обратиться в органы Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестр). Документы в Росреестр можно сдать как лично, так и путем отправки ценного письма. Также имеется официальный сайт (перейти на портал Росреестра), где часть услуг доступна в электронном виде, есть возможность консультации по бесплатному номеру.

Все адреса и телефоны региональных представительств можно найти в интернете. Необходимо записаться на прием, предварительно проверив пакет сдаваемых документов. Обычно обременение снимается в Росреестре за 3 рабочих дня.

Видео (кликните для воспроизведения).

С 2017 года разрешено снимать обременение с квартиры в МФЦ (многофункциональных центрах «Мои документы»).

Что понадобится сделать:

  1. Записаться на прием заранее, либо прийти в любое отделение и оформить талон электронной очереди;
  2. Вместе со специалистом МФЦ оформить заявление (можно скачать с сайта и заполнить заранее) и еще раз просмотреть пакет документов;
  3. Получить расписку о приеме документов, номер которой позволяет следить за изменением статуса заявки;

Имейте в виду, что для подачи заявления о погашении регистрационной записи и пакета документов через МФЦ вам понадобится узнать кадастровый номер объекта недвижимости. Выяснить его можно через сайт Росреестра.

Пошаговый план действий выглядит так:

  1. Переходим на сайт Росреестра;
  2. Нажимаем на ссылку «Справочная информация о недвижимости в online режиме»;
  3. Отмечаем точечкой поле «Адрес»;
  4. В поле «Субъект» выбираем область;
  5. В поле «Район» выбираем нужный вам город;
  6. В поле «Улица»вписываем название улицы;
  7. В ячейках ниже вписываем номер дома и квартиры.
  8. Нажимаем на кнопку «Сформировать запрос»

Изображение - Процедура снятия обременения с квартиры после погашения ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekunado.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2F%25D0%2598%25D0%25BD%25D1%2584%25D0%25BE%25D1%2580%25D0%25BC%25D0%25B0%25D1%2586%25D0%25B8%25D1%258F

Изображение - Процедура снятия обременения с квартиры после погашения ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekunado.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2F%25D0%2597%25D0%25B0%25D0%25BF%25D1%2580%25D0%25BE%25D1%2581-%25D0%25BA%25D0%25B0%25D0%25B4%25D0%25B0%25D1%2581%25D1%2582%25D1%2580%25D0%25BE%25D0%25B2%25D0%25BE%25D0%25B3%25D0%25BE-%25D0%25BD%25D0%25BE%25D0%25BC%25D0%25B5%25D1%2580%25D0%25B0

После обработки данных система выведет данные об объекте, расположенном по этому адресу. Например, 54:27:020223:129. Первые 2 цифры перед двоеточием обозначают номер региона, цифры до второго двоеточия обозначают квартал, последние цифры являются порядковым номером объекта.

Изображение - Процедура снятия обременения с квартиры после погашения ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekunado.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2F%25D0%2593%25D0%25BE%25D1%2581%25D1%2583%25D1%2581%25D0%25BB%25D1%2583%25D0%25B3%25D0%25B8

Сайт «Госуслуги.ру» набирает популярность, поскольку предоставляет широкий спектр оказываемых услуг, и процедура снятия обременения тоже входит в этот перечень. Воспользоваться всеми возможностями портала возможно только пройдя полную регистрацию и получив электронную подпись.

Регистрация проходит в два этапа:

  1. Создаются пароль и логин, указываются ФИО, вводятся номер и серия вашего паспорта, номер СНИЛС;
  2. После проверки и подтверждения данных системой, подтверждаете свою личность, обратившись к сотрудникам любого удобного вам офиса МФЦ.

Все, теперь вы можете самостоятельно записаться в МФЦ или органы Росреестра. Если вы хотите подать документы в электронном виде, понадобится еще электронная подпись.

После получения необходимых документов от банка и подготовки их копий, вы записываетесь на прием любым удобным для вас способом. Не забывайте, что для снятия обременения необходимо присутствие всех собственников.

Ваши действия будут состоять из 3-х шагов:

  1. Получить из банка документы, указанные в перечне. В отделении банка взять образец заявления на снятие обременения (Скачать), после заполнения заверить у сотрудников банка;
  2. Записаться на прием в территориальные органы Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии, либо в МФЦ, или подать заявление на сайте «Госуслуги.ру» (ссылка указана выше);
  3. Ждать снятия обременения. Срок снятия не превышает 3-х рабочих дней. При подаче заявления через МФЦ срок ожидания погашения регзаписи об ипотеке увеличивается до 5 рабочих дней.

Спустя неделю-полторы можно будет заказывать выписку из ЕГРН – на бумаге (размер пошлины составит 400руб.) или электронную (размер пошлины составит 250руб). Можно заказать в МФЦ или на сайте Росреестра.

Важно: свидетельство о государственной регистрации права собственности упразднено с 2016г., поэтому выдается только выписка из ЕГРН.

При отсутствии желания или возможности заниматься вопросами снятия обременения самостоятельно, всегда можно обратиться в агентство недвижимости. Кроме того, банки тоже оказывают помощь при решении этих вопросов.

Начиная с 1 января 2017 года права на недвижимое имущество регистрируются по закону «О государственной регистрации недвижимости» №218-ФЗ. Согласно этому закону при подаче документов в их принятии может быть отказано, если не будет установлена личность заявителя.

Соответственно, в снятии ограничений вам могут отказать, если ваш паспорт утерян либо недействителен. Остальные документы, подтверждающие личность, такие как СНИЛС или водительское удостоверение, в данном случае не подходят.

Самыми частыми причинами отказа являются:

  1. Наличие ошибок в документах;
  2. Предоставлен не полный пакет документов;
  3. Ипотека закрыта не полностью.

Пожалуйста, будьте внимательны! Обязательно проверьте, все ли документы из актуального списка присутствуют в вашем пакете, во всех ли графах поставлены ваши подписи, все ли собственники указаны!

При погашении долга перед банком обязательно закрывайте его «до последней копеечки». На любую, даже незначительную сумму, начисляются пени. В итоге, это может стать причиной отказа, когда вы будете осуществлять процесс снятия ипотечного обременения. Даже не смотря на то, что документ, подтверждающий полное закрытие кредита не всегда требуют при сдаче документов, лучше подстраховаться и заказать справку в банке после закрытия кредитного договора.

И помните, что при наличии доверенности отказ в снятии обременения с недвижимости на основании отсутствия при этом собственника (собственников), является незаконным. Если доверенность оформлена юридически верно, то в ваших интересах могут действовать представители юридических компаний, агентств недвижимости, либо ваши родственники или знакомые.

Читайте так же:  Точечная застрока

Как снимается обременение с квартиры после погашения ипотеки Сбербанка

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки Сбербанка или иной финансовой структуры, ведь когда клиент банка приобретает жилище через ипотеку, на него накладывается автоматом специальное обременение? Пока не будет выплачена вся стоимость согласно договору, распоряжаться имуществом на свое усмотрение будет невозможно.

Что такое обременение и зачем снимать обременение по ипотеке

Изображение - Процедура снятия обременения с квартиры после погашения ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Fsberbank-site.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Fchto-takoe-obremenenie-na-kvartiru

Данное понятие представляет ряд ограничений и обязательств, что накладываются банком на использование объекта недвижимости после заключения соглашения по ипотеке, аренды или ренты. Обременение предусматривает, что кредитная организация в течение какого-то времени также имеет право на рассматриваемый объект.

Ограничения и обязательства для заемщика предусмотрены следующие:

  1. Можно продавать или совершать другие действия с жильем в залоге после полной оплаты ипотеки в Сбербанке, но не раньше. В противном случае подобные сделки, совершенные во время действия соглашения, могут быть аннулированы и иметь последствия не только для продавца квартиры, но и покупателя. Однако при необходимости имущество продать можно, но нужно с банком обсудить стоимость продажи и вопросы возврата процентов и оставшегося долга.
  2. Не разрешается самовольно регистрировать в квартире третьих лиц. Изначально в ней прописывается он сам вместе с членами своей семьи (включая детей до 18 лет). Других можно зарегистрировать, только когда стоимость квартиры будет погашена.
  3. Заемщик не сможет сдавать помещение в аренду без банковского одобрения. Это возможно лишь тогда, когда это действие прописано в кредитном договоре.

Иногда возникает ситуация, когда покупатель не может выплатить банку имеющийся долг. Тогда можно продать квартиру еще до того, как настало время снять обременение по ипотеке, и потенциальный покупатель должен знать об этом обстоятельстве.

Запрет на продажу недвижимости от Сбербанка почти не накладывается, когда у человека нет средств на оплату кредита, поскольку финансовая структура заинтересована в возвращении средств от неплатежеспособных людей. Та часть долга, которую должен банку заемщик, оплачивается покупателем квартиры. Оставшуюся сумму он перечисляет продавцу, который получит сумму, что может быть намного ниже рыночной стоимости продаваемой квартиры.

Изображение - Процедура снятия обременения с квартиры после погашения ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Fsberbank-site.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Fcnyatie-obremeneniya

Уже после того, как квартира полностью оплачена, ее владелец может приступать к процедуре снятия с нее наложенных ограничений. Так как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки Сбербанка? Чтобы начать процедуру, следует подготовить ряд документов, их список можно попросить у банковского служащего.

Сбором заемщик занимается самостоятельно, список бумаг может несущественно отличаться в каждой кредитной организации. Предоставлять нужно оригиналы и копии. Для Сбербанка он такой:

  • закладная Сбербанка;
  • соглашение между банком и клиентом;
  • свидетельство о полной уплате (погашение кредита должно быть подкреплено не просто выписками, а справкой о том, что долгов у заемщика больше нет);
  • свидетельство о госрегистрации права собственности на имущество или соглашение о долевом участии;
  • паспорт заемщика;
  • справка об уплате госпошлины.

Этапы процедуры снятия обременения с квартиры в Сбербанке

Некоторые заемщики сразу после заключения ипотечного договора со Сбербанком стремятся погасить долги по нему быстро, чтобы снять наложенное обременение и иметь возможность свободно распоряжаться недвижимостью. По этой причине Сбербанк позволяет погашать кредит раньше положенного срока, при этом на клиента не будут наложены штрафные санкции.

Процедура снятия обременения по ипотеке в Сбербанке состоит из таких пунктов, как:

  • составление заявления, предусматривающего закрытие ипотечного договора;
  • получение справки из банка о том, что стоимость погашена целиком;
  • сбор и подача документации в Единый Госреестр прав;
  • выдача владельцу свидетельства о праве собственности на рассматриваемое жилье.

Заявление пишется заемщиком от руки и должно быть подписано им и представителем Сбербанка. Также в нем должны содержаться следующие реквизиты:

  • паспортные данные заемщика;
  • адрес регистрации;
  • реквизиты банка и юридический адрес организации;
  • сведения о кредите (это перечень условий договора, его номер и срок действия, сумма кредита);
  • задокументированное отсутствие взаимных обязательств и претензий у сторон;
  • просьба о снятии ограничений на продажу жилья и другие виды сделок.

Ключевым документом, который нужен для проведения процедуры, является закладная Сбербанка.

Изображение - Процедура снятия обременения с квартиры после погашения ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Fsberbank-site.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Fzakladnaya-po-ipoteke

Ее должен направлять залогодатель в представительство Росреестра вместе с заявлением. Регистрирующая структура рассматривает документ, в котором есть пометка о погашении долга, после чего разрешает снять ограничения, предписанные ранее. При этом владелец может оформить новое свидетельство о праве собственности на объект без соответствующей банковской печати в добровольном порядке. Процедура связана с необходимостью уплатить 200 рублей в качестве государственной пошлины.

Порядок снятия обременения при отсутствии банковской закладной немного отличается. Ключевым документом, выдаваемым Сбербанком после окончания срока ипотечного договора, является справка, указывающая, что имущество уже не обременено.

Есть регионы РФ, в которых снять обременение можно только через МФЦ. Назначается день, когда заемщик и представитель банка приходят в отделение Росреестра и пишут заявление о снятии с жилья обременения. Допускается отсутствие одной из заинтересованных сторон, в таком случае на вторую сторону оформляется соответствующая доверенность у нотариуса.

Заявление является свидетельством, что жилье уже не связано банковским обременением и банк не имеет больше на него прав. Владельцу квартиры рекомендуется в течение 3 лет хранить справку о закрытии ипотечного договора, чтобы избежать необоснованных претензий со стороны Сбербанка и других неприятностей. По окончании срока возможные претензии уже не будут обоснованными в связи с истечением срока давности, и жилье уже будет полноценной собственностью владельца.

Сбербанк снимает обременение уже через 3 месяца после внесения последней платы по ипотечному договору без дополнительных требований. Ипотечный договор прекращает свое действие при этом через 45 дней. В течение этого срока банк должен проверить, были ли внесены все платежи и в полном ли объеме.

Читайте так же:  Перераспределение с муниципальными землями

Если заемщику нужно ускорить процедуру, например, в связи с продажей жилья, он может составить заявление о снятии обременения за месяц до того, как соглашение аннулируется автоматически. Сбербанк в таком случае в течение 15 дней подготовит все бумаги для передачи в Росреестр, где они будут рассматриваться в течение 3 суток.

Многие обращают внимание, что процедура снятия обременения длится намного дольше, чем оформление ипотечного кредита. Причины могут быть разные. Кредитные специалисты могут устроить тщательную проверку всех выплат, кроме того, длительность процедуры может быть связана с соблюдением правил внесения изменений в Единый Госреестр Прав.

Иногда владельцы сталкиваются с неприятными ситуациями, когда через несколько месяцев после закрытия ипотеки им приходит банковское извещение с требованием уплатить долг. В таких случаях нужно как можно раньше отправиться в банк и представить справку о полном погашении кредита. В большинстве случаев такие вещи происходят вследствие технического сбоя банковских систем или ошибок менеджеров.

Но бывают и противоположные ситуации, когда проверка по выплатам была проведена неправильно, и договор был закрыт, но после пересчета выяснилось, что у плательщика остались долги по ипотеке. В таких случаях их взыскание часто осуществляется в судебном порядке, поскольку заемщик не всегда соглашается с необходимостью выплаты долга постфактум, даже если знает, что он у него остался.

Изображение - Процедура снятия обременения с квартиры после погашения ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Fsberbank-site.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Fkak-snyat-obrememnie-sberbank-591x1024

Такая справка должна быть выдана клиенту банковским работником. На ее основании снимается обязательство заемщика согласовывать все действия, связанные с жильем, с банком.

В справке обязательно указывают:

  • номер договора по ипотеке, дату его заключения;
  • полную стоимость жилья и указание о том, что она была погашена;
  • подтверждение о выполнении обязательств, перечисленных в соглашении, перед кредитной структурой;
  • сведения об отсутствии претензий у банка к покупателю квартиры;
  • информацию о закрытии соглашения по ипотеке, когда она погашена в полной мере.

Необходимо проставить дату составления справки и печать Сбербанка.

Потребуется несколько недель на то, чтобы все необходимые бумаги были подготовлены для последующих действий в рамках процедуры. Затем заемщик должен обратиться в банк и согласовать с представителем время и дату совместного визита в отделение Росреестра. При необходимости можно оформить нотариальную доверенность, если одна из сторон не сможет явиться на встречу.

Если между покупателем квартиры в ипотеку и Сбербанком отсутствуют претензии или споры, то вся процедура будет продолжаться не больше 2 месяцев. По окончании этого срока заемщик получает документ, что подтверждает его право владения объектом недвижимости в полном объеме. Преимущественно все происходит без затруднений, особенно если клиент регулярно платил по кредиту.

Как снимается обременение с квартиры после погашения ипотеки Сбербанка

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки Сбербанка или иной финансовой структуры, ведь когда клиент банка приобретает жилище через ипотеку, на него накладывается автоматом специальное обременение? Пока не будет выплачена вся стоимость согласно договору, распоряжаться имуществом на свое усмотрение будет невозможно.

Что такое обременение и зачем снимать обременение по ипотеке

Изображение - Процедура снятия обременения с квартиры после погашения ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Fsberbank-site.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Fchto-takoe-obremenenie-na-kvartiru

Данное понятие представляет ряд ограничений и обязательств, что накладываются банком на использование объекта недвижимости после заключения соглашения по ипотеке, аренды или ренты. Обременение предусматривает, что кредитная организация в течение какого-то времени также имеет право на рассматриваемый объект.

Ограничения и обязательства для заемщика предусмотрены следующие:

  1. Можно продавать или совершать другие действия с жильем в залоге после полной оплаты ипотеки в Сбербанке, но не раньше. В противном случае подобные сделки, совершенные во время действия соглашения, могут быть аннулированы и иметь последствия не только для продавца квартиры, но и покупателя. Однако при необходимости имущество продать можно, но нужно с банком обсудить стоимость продажи и вопросы возврата процентов и оставшегося долга.
  2. Не разрешается самовольно регистрировать в квартире третьих лиц. Изначально в ней прописывается он сам вместе с членами своей семьи (включая детей до 18 лет). Других можно зарегистрировать, только когда стоимость квартиры будет погашена.
  3. Заемщик не сможет сдавать помещение в аренду без банковского одобрения. Это возможно лишь тогда, когда это действие прописано в кредитном договоре.

Иногда возникает ситуация, когда покупатель не может выплатить банку имеющийся долг. Тогда можно продать квартиру еще до того, как настало время снять обременение по ипотеке, и потенциальный покупатель должен знать об этом обстоятельстве.

Запрет на продажу недвижимости от Сбербанка почти не накладывается, когда у человека нет средств на оплату кредита, поскольку финансовая структура заинтересована в возвращении средств от неплатежеспособных людей. Та часть долга, которую должен банку заемщик, оплачивается покупателем квартиры. Оставшуюся сумму он перечисляет продавцу, который получит сумму, что может быть намного ниже рыночной стоимости продаваемой квартиры.

Изображение - Процедура снятия обременения с квартиры после погашения ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Fsberbank-site.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Fcnyatie-obremeneniya

Уже после того, как квартира полностью оплачена, ее владелец может приступать к процедуре снятия с нее наложенных ограничений. Так как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки Сбербанка? Чтобы начать процедуру, следует подготовить ряд документов, их список можно попросить у банковского служащего.

Сбором заемщик занимается самостоятельно, список бумаг может несущественно отличаться в каждой кредитной организации. Предоставлять нужно оригиналы и копии. Для Сбербанка он такой:

  • закладная Сбербанка;
  • соглашение между банком и клиентом;
  • свидетельство о полной уплате (погашение кредита должно быть подкреплено не просто выписками, а справкой о том, что долгов у заемщика больше нет);
  • свидетельство о госрегистрации права собственности на имущество или соглашение о долевом участии;
  • паспорт заемщика;
  • справка об уплате госпошлины.

Этапы процедуры снятия обременения с квартиры в Сбербанке

Некоторые заемщики сразу после заключения ипотечного договора со Сбербанком стремятся погасить долги по нему быстро, чтобы снять наложенное обременение и иметь возможность свободно распоряжаться недвижимостью. По этой причине Сбербанк позволяет погашать кредит раньше положенного срока, при этом на клиента не будут наложены штрафные санкции.

Читайте так же:  Ипотека для молодой семьи помощь в погашении

Процедура снятия обременения по ипотеке в Сбербанке состоит из таких пунктов, как:

  • составление заявления, предусматривающего закрытие ипотечного договора;
  • получение справки из банка о том, что стоимость погашена целиком;
  • сбор и подача документации в Единый Госреестр прав;
  • выдача владельцу свидетельства о праве собственности на рассматриваемое жилье.

Заявление пишется заемщиком от руки и должно быть подписано им и представителем Сбербанка. Также в нем должны содержаться следующие реквизиты:

  • паспортные данные заемщика;
  • адрес регистрации;
  • реквизиты банка и юридический адрес организации;
  • сведения о кредите (это перечень условий договора, его номер и срок действия, сумма кредита);
  • задокументированное отсутствие взаимных обязательств и претензий у сторон;
  • просьба о снятии ограничений на продажу жилья и другие виды сделок.

Ключевым документом, который нужен для проведения процедуры, является закладная Сбербанка.

Изображение - Процедура снятия обременения с квартиры после погашения ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Fsberbank-site.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Fzakladnaya-po-ipoteke

Ее должен направлять залогодатель в представительство Росреестра вместе с заявлением. Регистрирующая структура рассматривает документ, в котором есть пометка о погашении долга, после чего разрешает снять ограничения, предписанные ранее. При этом владелец может оформить новое свидетельство о праве собственности на объект без соответствующей банковской печати в добровольном порядке. Процедура связана с необходимостью уплатить 200 рублей в качестве государственной пошлины.

Порядок снятия обременения при отсутствии банковской закладной немного отличается. Ключевым документом, выдаваемым Сбербанком после окончания срока ипотечного договора, является справка, указывающая, что имущество уже не обременено.

Есть регионы РФ, в которых снять обременение можно только через МФЦ. Назначается день, когда заемщик и представитель банка приходят в отделение Росреестра и пишут заявление о снятии с жилья обременения. Допускается отсутствие одной из заинтересованных сторон, в таком случае на вторую сторону оформляется соответствующая доверенность у нотариуса.

Заявление является свидетельством, что жилье уже не связано банковским обременением и банк не имеет больше на него прав. Владельцу квартиры рекомендуется в течение 3 лет хранить справку о закрытии ипотечного договора, чтобы избежать необоснованных претензий со стороны Сбербанка и других неприятностей. По окончании срока возможные претензии уже не будут обоснованными в связи с истечением срока давности, и жилье уже будет полноценной собственностью владельца.

Сбербанк снимает обременение уже через 3 месяца после внесения последней платы по ипотечному договору без дополнительных требований. Ипотечный договор прекращает свое действие при этом через 45 дней. В течение этого срока банк должен проверить, были ли внесены все платежи и в полном ли объеме.

Если заемщику нужно ускорить процедуру, например, в связи с продажей жилья, он может составить заявление о снятии обременения за месяц до того, как соглашение аннулируется автоматически. Сбербанк в таком случае в течение 15 дней подготовит все бумаги для передачи в Росреестр, где они будут рассматриваться в течение 3 суток.

Многие обращают внимание, что процедура снятия обременения длится намного дольше, чем оформление ипотечного кредита. Причины могут быть разные. Кредитные специалисты могут устроить тщательную проверку всех выплат, кроме того, длительность процедуры может быть связана с соблюдением правил внесения изменений в Единый Госреестр Прав.

Иногда владельцы сталкиваются с неприятными ситуациями, когда через несколько месяцев после закрытия ипотеки им приходит банковское извещение с требованием уплатить долг. В таких случаях нужно как можно раньше отправиться в банк и представить справку о полном погашении кредита. В большинстве случаев такие вещи происходят вследствие технического сбоя банковских систем или ошибок менеджеров.

Но бывают и противоположные ситуации, когда проверка по выплатам была проведена неправильно, и договор был закрыт, но после пересчета выяснилось, что у плательщика остались долги по ипотеке. В таких случаях их взыскание часто осуществляется в судебном порядке, поскольку заемщик не всегда соглашается с необходимостью выплаты долга постфактум, даже если знает, что он у него остался.

Изображение - Процедура снятия обременения с квартиры после погашения ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Fsberbank-site.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Fkak-snyat-obrememnie-sberbank-591x1024

Такая справка должна быть выдана клиенту банковским работником. На ее основании снимается обязательство заемщика согласовывать все действия, связанные с жильем, с банком.

В справке обязательно указывают:

  • номер договора по ипотеке, дату его заключения;
  • полную стоимость жилья и указание о том, что она была погашена;
  • подтверждение о выполнении обязательств, перечисленных в соглашении, перед кредитной структурой;
  • сведения об отсутствии претензий у банка к покупателю квартиры;
  • информацию о закрытии соглашения по ипотеке, когда она погашена в полной мере.

Необходимо проставить дату составления справки и печать Сбербанка.

Потребуется несколько недель на то, чтобы все необходимые бумаги были подготовлены для последующих действий в рамках процедуры. Затем заемщик должен обратиться в банк и согласовать с представителем время и дату совместного визита в отделение Росреестра. При необходимости можно оформить нотариальную доверенность, если одна из сторон не сможет явиться на встречу.

Если между покупателем квартиры в ипотеку и Сбербанком отсутствуют претензии или споры, то вся процедура будет продолжаться не больше 2 месяцев. По окончании этого срока заемщик получает документ, что подтверждает его право владения объектом недвижимости в полном объеме. Преимущественно все происходит без затруднений, особенно если клиент регулярно платил по кредиту.

Процедура снятия обременения с квартиры после погашения ипотеки
Оцените статью
Изображение - Процедура снятия обременения с квартиры после погашения ипотеки serjkamysh
Автор статьи: Сергей Камышов

Позвольте представиться. Меня зовут Сергей и я уже более 7 лет оказываю юридические услуги. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать сложные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести как можно доступнее всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима ОБЯЗАТЕЛЬНАЯ консультация со специалистами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Видео (кликните для воспроизведения).

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here