Процедура снятия обременения с квартиры после выплаты ипотеки

Описание страницы: процедура снятия обременения с квартиры после выплаты ипотеки | жилсервис плюс 2020 от профессионалов для людей.

Изображение - Процедура снятия обременения с квартиры после выплаты ипотеки %D0%9A%D0%B0%D0%BA-%D1%81%D0%BD%D1%8F%D1%82%D1%8C-%D0%BE%D0%B1%D1%80%D0%B5%D0%BC%D0%B5%D0%BD%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D1%8F-%D0%BF%D0%BE-%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D0%B5-%D0%B2-%D0%9C%D0%A4%D0%A6

C 2017 года многофункциональные центры ввели услугу позволяющую гражданам снять обременение по ипотеке, погашением регзаписи об ипотечном кредите занимается Росреестр, однако подать документы в государственный орган регистрации права на собственность можно через МФЦ.

Обременение на недвижимость — это частичное владение собственностью другим лицом или организацией, что существенно ограничивает права собственника.

Обременение может накладываться в различных случаях, в том числе в результате кредитных обязательств, когда вы покупаете квартиру или долю недвижимости в ипотеку.

В каких случаях накладывается обременение на недвижимость

В соответствии с законодательством РФ (ФЗ № 122), стесняющие и ограничивающее права собственника на недвижимое имущество накладываемая в случае:

  • преобретения по ипотечному займу;
  • наличие ренты с неограниченным по времени содержанием;
  • имущество находится под арестом, в соотвествии с постановлением суда;
  • было сдано в аренду по договору;
  • находится под сервитутом (ограниченным правом пользования чужой вещью);
  • является памятником культуры и народного достояния;
  • передано в доверительное управление по договору.

Сведения указывающее на наличие обременений, в обязательном порядке хранятся в базе данных Росреестра, и указаны в документе подтверждающем право собственности — выписке из ЕГРН.

Право позволяющие погасить регистрационную запись о том, что Ваша недвижимость находится под ипотекой реализуются в следующих случаях:

  1. Банк в одностороннем порядке направит в подразделение Росреестра заявление, о полном погашении Вами кредитных обязательств.
  2. В государственный орган поступит обоюдное заявление кредитора и заемщика.
  3. Если в регистрационную палату будет предоставлено заявление от заимодателя и закладная с отметкой о том, что вы в полной мере исполнили свои обязательства.
  4. Организация «Росвоенипотеки» направит соответствующее заявление, если жилье преобреталось по военной ипотеке.
  5. Если вы обращаетесь с взысканием по факту залога, обременение снимется автоматом, в процессе регистрации прав на собственность.

Как снять обременения по ипотеке в МФЦ: пошаговая инструкция

Как только, внесете последний платеж по ипотеке, Вам необходимо выполнить следующие действия:

Шаг 1. Обращаетесь в банк, на месте пишите заявление, в соответствии с которым, Вам выдадут закладную с отметкой о погашении кредитных обязательств (по закону допустим совместный с Вами визит представителя кредитной организации или залогодателя в МФЦ или Росреестр).

Шаг 2. Заблаговременно записываетесь на прием в МФЦ, в противном случае прибываете в ближайшее отделение получаете талон электронной очереди, кроме того вы можете запросить предварительную консультацию по телефонам горячей линии.

Шаг 3. На приеме, специалист МФЦ еще раз проверит закладную и наличие в ней отметок, поможет заполнить заявление.

Шаг 4. Если все порядке, выдаст расписку о принятии документов, по номеру которой, вы можете отследить статус заявки.

Шаг 5. Как только процедура будет завершена, вы сможете получить в том, же отделении МФЦ документ (выписка из ЕГРН) подтверждающий Ваше полное право собственности на жилье без обременения.

Если под обременением была квартира или дом, теперь Вы вправе не только проживать на их территории, но и совершать с имуществом юридически значимые действия:

  • Заявление (заполняется в МФЦ, образец можно скачать и распечатать заранее).
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Закладная от банка с отметкой о погашении кредитных обязательств.
  • Доверенность заверенная у нотариуса, если процедуру осуществляет другой человек.

Время, за которое в МФЦ будет осуществлена процедура снятия обременяя по ипотеке, в том числе военной составляют 3 рабочих дня, в отдельных случаях может понадобится еще 1-2 дня для пересылки документов в (из) подразделения Росреестра.

Кроме того, если заемщик погасил ипотеку, и при этом участвовал (покупал) квартиру в долевом строительстве, срок составляет 5 рабочих дней.

В случае, если банк возьмет на себя обязательство самостоятельно подать заявление, сроки могут затянуться до двух недель.

Процедура снятия обременения с недвижимости преобретенной по ипотеке не облагается государственной пошлиной, и осуществляется — бесплатно.

Вам не могут отказать в снятии обременения по ипотеке, если вы полностью закрыли кредитные обязательства перед банком (залогодателем), в противном случае можете подать жалобу.

В случае если банк выдавший ипотечный займ был ликвидирован, Вы как заемщик через МФЦ подаете заявление в подразделение Росреестра (образец можно получить на месте), к нему прикладываете выписку из единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ), которая подтверждает, что банк был ликвидирован.

Многие думают, что в случае лишения банка лицензии, банкротства или ликвидации ипотека будет автоматически погашена и платить уже не надо — это ошибочное мнение, чревато тяжелыми последствиями.

Заемщик не в какой мере не будет освобожден от погашения кредита, банк в любом случае, согласно закона о порядке уступки прав по договору об ипотеке, передаст права залогодержателя любому третьему лицу или организации, перед которой Вы, будете иметь все тоже обязательства.

Иными словами новый залогодержатель будет иметь те же права, что и банк, а поэтому сможет взыскать с Вас деньги через суд, или вовсе лишить ипотечного жилья в случае нарушения Вами обязательств согласно кредитного договора.

Порядок снятия обременения с квартиры после выплаты ипотеки

После полного погашения жилищного кредита встает вопрос о полном снятии обременения по ипотеке. Подробное описание этой процедуры, пошаговые инструкции по оформлению соответствующих документов приведены в статье.

Сразу нужно оговориться, что порядок снятия не зависит от того, кто именно в каком банке брал ипотеку. Поскольку само оформление документов производится в государственном органе (территориальное отделение Росреестра), порядок действий выглядит примерно одинаково.

Читайте так же:  При покупке квартиры на что нужно обратить внимание в документах

Прежде всего, должнику важно понимать, что все свои действия нужно распланировать заблаговременно. Например, последний платеж по кредиту, как правило, не зачисляется мгновенно – ожидание может занять до 1-2 рабочих дней. После этого лучше сразу запросить в банке справку об отсутствии задолженности.

Дело в том, что бывают случаи, когда по каким-то причинам (ошибки в расчетах, технические сбои и т.п.) на счету остаются небольшие остатки долга. Постепенно они превращаются в десятки копеек, рубли, далее по ним начисляются штрафные проценты. Поэтому формально клиент становится недобросовестным должником по ипотеке, и к тому же снятие обременения на квартиру тоже приостанавливается.

Справка может иметь разные названия – например, «о закрытии кредитного договора». Он выдается по форме банка: клиенту важно получить оригинальный вариант с собственноручной подписью сотрудника и синей печатью.

Изображение - Процедура снятия обременения с квартиры после выплаты ипотеки image3-744x1024

Изображение - Процедура снятия обременения с квартиры после выплаты ипотеки image4

После этого нужно сразу начать подготавливаться к обращению в Росреестр – официальный орган, который осуществляет государственную регистрацию любых сделок с недвижимыми объектами. Банк должен сразу после полного погашения (и зачисления средств) направить письмо установленного образца, в котором будет подтвержден этот факт. Клиенту лучше дополнительно проконтролировать процесс (например, можно запросить копию такого письма). Также прикладываются такие документы:

  • паспорта всех граждан, которые значатся в качестве собственников квартиры (или другого объекта);
  • совместное заявление, которое составляется владельцем квартиры и представителем банка (документ обязательно заверяется сотрудником банка);
  • кредитный договор – оригинал и копия;
  • закладная – оригинал и копия (если она оформлялась);
  • квитанция, которая подтверждает факт оплаты госпошлины.

Сумма пошлины составляет:

  • 200 рублей за внесение новой записи в свидетельство о собственности;
  • 350 рублей за выдачу нового свидетельства (с актуальной информацией).

Что касается закладной, документ обычно оформляется по ипотеке, поэтому он предъявляется и во время процедуры снятия обременения. Он выглядит так (первая страница закладной на примере документа, выдающегося Сбербанком).

Изображение - Процедура снятия обременения с квартиры после выплаты ипотеки image5

В зависимости от отсутствия/наличия закладной процедура оформления документов выглядит по-разному, как показано на схеме (на примере оформления ипотеки в Сбербанке).

Изображение - Процедура снятия обременения с квартиры после выплаты ипотеки image6

Изображение - Процедура снятия обременения с квартиры после выплаты ипотеки image7

Изображение - Процедура снятия обременения с квартиры после выплаты ипотеки B5NjRFzmbII-e1519160419679-75x75

После того, как все документы собраны, клиент отправляется в местное отделение Росреестра. Возможны два варианта:

  1. Снятие обременения проводится только в присутствии бывшего должника. Достаточно предварительно получить отметку банка о полном погашении кредита в этом документе и отправиться в Росреестр.
  2. Если же такого документа не было, бывший заемщик и представитель банка отправляются в государственный орган совместно, в заранее назначенный день.

В любом случае заемщик подает полный пакет документов, государственный регистратор снимает копии и выдает расписку, в которой перечисляется полная опись бумаг с их количеством (ее лучше проверить дополнительно). Также регистратор называет примерные сроки оформления и уточняет, когда именно нужно прийти за готовым – свидетельством о собственности.

Изображение - Процедура снятия обременения с квартиры после выплаты ипотеки B5NjRFzmbII-e1519160419679-75x75

Изображение - Процедура снятия обременения с квартиры после выплаты ипотеки image8

В общем случае оформление занимает до 10 рабочих дней. Если подан полный пакет документов, процедура, как правило, проходит быстро – в пределах рабочей недели. С заявителем связываются удобным способом (по телефону, по почте) и сообщают о том, что выписка из ЕГРН (аналог свидетельства о собственности готова).

После этого гражданин приходит сам, без представителя банка, предъявляет паспорт и расписку, а затем получает готовый документ на руки. С этого момента квартира становится полноценной собственностью. Возможные претензии банка или других лиц с этого момента могут предъявляться только в судебном порядке.

Изображение - Процедура снятия обременения с квартиры после выплаты ипотеки B5NjRFzmbII-e1519160419679-75x75

Подобные ситуации возникают крайне редко и связаны в основном с объективными причинами:

  • поданы не все документы;
  • в бумагах есть неточности, ошибки, несоответствия (даже небольшие);
  • в бумагах имеются помарки, нечитаемый текст и т.п.;
  • документы поддельные.

Заявителю следует как можно быстрее устранить описанные нарушения. В остальных случаях обращаются с жалобой к вышестоящему сотруднику или же напрямую в суд.

Способы подачи документов в Росреестр: лично, по почте и онлайн

Подавать заявление можно не только в ходе личного визита в отделение Росреестра, но также:

  1. Личное обращение в МФЦ – центр по предоставлению гражданам государственных услуг. Можно пойти в любое отделение, при этом следует учесть, что срок оформления может увеличиться на 1-2 рабочих дня. Это связано с временем, затраченным на взаимодействие между МФЦ и Росреестром.
  2. Заказным письмом по Почте России или частной курьерской почте. Составляется опись вложения, а копии всех документов обязательно заверяются нотариально за счет заявителя.
  3. Также процедуру снятия обременения по ипотеке можно начать онлайн, через портал Госуслуги. Сначала следует завести личный кабинет и подтвердить личность, после чего выполнить соответствующую инструкцию.

Изображение - Процедура снятия обременения с квартиры после выплаты ипотеки image9

В отдельных ситуациях заемщику или другому заинтересованному лицу приходится обращаться в суд для восстановления своих законных прав. Они могут быть связаны как с собственником, так и с банком, например:

  1. Банковская организация прекратила существование в связи с банкротством, отзывом лицензии ЦБ, решением суда и т.п. В таких случаях обязательно назначается правопреемник банка – им становится другая кредитная организация. Она выступает новым кредитором, при этом преемник не может в одностороннем порядке менять условия кредитного договора. Если фактически это произошло, собственнику следует начать судебное разбирательство.
  2. Заемщик умер – тогда банк вправе взыскивать долг с созаемщика (поручителя). Например, зачастую ипотечный договор предусматривает, что при обращении в банк одного из супругов другой в обязательном порядке должен стать созаемщиком. Заинтересованные лица (наследники) могут обратиться в суд для защиты своего права собственности на ту или иную долю.
  3. Заемщик пропал без вести, стал недееспособным – об этом может принять решение только суд, после чего предпринимаются соответствующие меры.
  4. Наконец, банк может по каким-то причинам отказаться подписывать закладную, направлять письмо в Росреестр и т.п. Например, существуют противоречия по долгу – определенные платежи не прошли, начислены «лишние» неустойки и т.п. В таких ситуациях обращение в суд становится единственным способом восстановить свои права.
Читайте так же:  Акт о непроживании по месту прописки – порядок составления и содержание документа

Поскольку в большинстве случаев снятия обременения по ипотеке речь идет о многомиллионном имуществе, заинтересованному лицу предпочтительно обратиться за помощью к профессиональным юристам. Известно, что чаще всего в банке есть целый штат таких сотрудников, поэтому выиграть дело без специальных знаний и опыта крайне затруднительно.

Ипотечный кредит практически всегда предполагает передачу квартиры (или другого недвижимого объекта) в залог банку до тех пор, пока договор не будет выполнен в полном объеме. Поэтому единственным условием снятия обременения по ипотеке является полное погашение кредита (основного долга, процентов и штрафов, неустоек, если они есть). В результате заемщик (или несколько заемщиков) становится полноправным собственником и может совершать с объектом любые юридические и строительные операции:

  • продажа;
  • сдача в наем (аренда);
  • дарение;
  • мена;
  • завещание по наследству;
  • перепланировка;
  • реконструкция, в том числе создание пристройки и т.п.

Таким образом, после полного погашения кредита квартира переходит в полноценную собственность. И бывшему заемщику следует в обязательном порядке узаконить этот факт, т.е. инициировать процедуру снятия обременения.

Изображение - Процедура снятия обременения с квартиры после выплаты ипотеки Anau6RYwsnI-75x75

Изображение - Процедура снятия обременения с квартиры после выплаты ипотеки image2

Только после этого владелец становится полноценным собственником и может совершать с объектом недвижимости все перечисленные действия.

Как снимается обременение с квартиры после погашения ипотеки Сбербанка

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки Сбербанка или иной финансовой структуры, ведь когда клиент банка приобретает жилище через ипотеку, на него накладывается автоматом специальное обременение? Пока не будет выплачена вся стоимость согласно договору, распоряжаться имуществом на свое усмотрение будет невозможно.

Что такое обременение и зачем снимать обременение по ипотеке

Изображение - Процедура снятия обременения с квартиры после выплаты ипотеки chto-takoe-obremenenie-na-kvartiru

Данное понятие представляет ряд ограничений и обязательств, что накладываются банком на использование объекта недвижимости после заключения соглашения по ипотеке, аренды или ренты. Обременение предусматривает, что кредитная организация в течение какого-то времени также имеет право на рассматриваемый объект.

Ограничения и обязательства для заемщика предусмотрены следующие:

  1. Можно продавать или совершать другие действия с жильем в залоге после полной оплаты ипотеки в Сбербанке, но не раньше. В противном случае подобные сделки, совершенные во время действия соглашения, могут быть аннулированы и иметь последствия не только для продавца квартиры, но и покупателя. Однако при необходимости имущество продать можно, но нужно с банком обсудить стоимость продажи и вопросы возврата процентов и оставшегося долга.
  2. Не разрешается самовольно регистрировать в квартире третьих лиц. Изначально в ней прописывается он сам вместе с членами своей семьи (включая детей до 18 лет). Других можно зарегистрировать, только когда стоимость квартиры будет погашена.
  3. Заемщик не сможет сдавать помещение в аренду без банковского одобрения. Это возможно лишь тогда, когда это действие прописано в кредитном договоре.

Иногда возникает ситуация, когда покупатель не может выплатить банку имеющийся долг. Тогда можно продать квартиру еще до того, как настало время снять обременение по ипотеке, и потенциальный покупатель должен знать об этом обстоятельстве.

Запрет на продажу недвижимости от Сбербанка почти не накладывается, когда у человека нет средств на оплату кредита, поскольку финансовая структура заинтересована в возвращении средств от неплатежеспособных людей. Та часть долга, которую должен банку заемщик, оплачивается покупателем квартиры. Оставшуюся сумму он перечисляет продавцу, который получит сумму, что может быть намного ниже рыночной стоимости продаваемой квартиры.

Изображение - Процедура снятия обременения с квартиры после выплаты ипотеки cnyatie-obremeneniya

Уже после того, как квартира полностью оплачена, ее владелец может приступать к процедуре снятия с нее наложенных ограничений. Так как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки Сбербанка? Чтобы начать процедуру, следует подготовить ряд документов, их список можно попросить у банковского служащего.

Сбором заемщик занимается самостоятельно, список бумаг может несущественно отличаться в каждой кредитной организации. Предоставлять нужно оригиналы и копии. Для Сбербанка он такой:

  • закладная Сбербанка;
  • соглашение между банком и клиентом;
  • свидетельство о полной уплате (погашение кредита должно быть подкреплено не просто выписками, а справкой о том, что долгов у заемщика больше нет);
  • свидетельство о госрегистрации права собственности на имущество или соглашение о долевом участии;
  • паспорт заемщика;
  • справка об уплате госпошлины.

Этапы процедуры снятия обременения с квартиры в Сбербанке

Некоторые заемщики сразу после заключения ипотечного договора со Сбербанком стремятся погасить долги по нему быстро, чтобы снять наложенное обременение и иметь возможность свободно распоряжаться недвижимостью. По этой причине Сбербанк позволяет погашать кредит раньше положенного срока, при этом на клиента не будут наложены штрафные санкции.

Видео (кликните для воспроизведения).

Процедура снятия обременения по ипотеке в Сбербанке состоит из таких пунктов, как:

  • составление заявления, предусматривающего закрытие ипотечного договора;
  • получение справки из банка о том, что стоимость погашена целиком;
  • сбор и подача документации в Единый Госреестр прав;
  • выдача владельцу свидетельства о праве собственности на рассматриваемое жилье.

Заявление пишется заемщиком от руки и должно быть подписано им и представителем Сбербанка. Также в нем должны содержаться следующие реквизиты:

  • паспортные данные заемщика;
  • адрес регистрации;
  • реквизиты банка и юридический адрес организации;
  • сведения о кредите (это перечень условий договора, его номер и срок действия, сумма кредита);
  • задокументированное отсутствие взаимных обязательств и претензий у сторон;
  • просьба о снятии ограничений на продажу жилья и другие виды сделок.

Ключевым документом, который нужен для проведения процедуры, является закладная Сбербанка.

Изображение - Процедура снятия обременения с квартиры после выплаты ипотеки zakladnaya-po-ipoteke

Ее должен направлять залогодатель в представительство Росреестра вместе с заявлением. Регистрирующая структура рассматривает документ, в котором есть пометка о погашении долга, после чего разрешает снять ограничения, предписанные ранее. При этом владелец может оформить новое свидетельство о праве собственности на объект без соответствующей банковской печати в добровольном порядке. Процедура связана с необходимостью уплатить 200 рублей в качестве государственной пошлины.

Читайте так же:  Как аннулировать временную регистрацию собственником жилья досрочно

Порядок снятия обременения при отсутствии банковской закладной немного отличается. Ключевым документом, выдаваемым Сбербанком после окончания срока ипотечного договора, является справка, указывающая, что имущество уже не обременено.

Есть регионы РФ, в которых снять обременение можно только через МФЦ. Назначается день, когда заемщик и представитель банка приходят в отделение Росреестра и пишут заявление о снятии с жилья обременения. Допускается отсутствие одной из заинтересованных сторон, в таком случае на вторую сторону оформляется соответствующая доверенность у нотариуса.

Заявление является свидетельством, что жилье уже не связано банковским обременением и банк не имеет больше на него прав. Владельцу квартиры рекомендуется в течение 3 лет хранить справку о закрытии ипотечного договора, чтобы избежать необоснованных претензий со стороны Сбербанка и других неприятностей. По окончании срока возможные претензии уже не будут обоснованными в связи с истечением срока давности, и жилье уже будет полноценной собственностью владельца.

Сбербанк снимает обременение уже через 3 месяца после внесения последней платы по ипотечному договору без дополнительных требований. Ипотечный договор прекращает свое действие при этом через 45 дней. В течение этого срока банк должен проверить, были ли внесены все платежи и в полном ли объеме.

Если заемщику нужно ускорить процедуру, например, в связи с продажей жилья, он может составить заявление о снятии обременения за месяц до того, как соглашение аннулируется автоматически. Сбербанк в таком случае в течение 15 дней подготовит все бумаги для передачи в Росреестр, где они будут рассматриваться в течение 3 суток.

Многие обращают внимание, что процедура снятия обременения длится намного дольше, чем оформление ипотечного кредита. Причины могут быть разные. Кредитные специалисты могут устроить тщательную проверку всех выплат, кроме того, длительность процедуры может быть связана с соблюдением правил внесения изменений в Единый Госреестр Прав.

Иногда владельцы сталкиваются с неприятными ситуациями, когда через несколько месяцев после закрытия ипотеки им приходит банковское извещение с требованием уплатить долг. В таких случаях нужно как можно раньше отправиться в банк и представить справку о полном погашении кредита. В большинстве случаев такие вещи происходят вследствие технического сбоя банковских систем или ошибок менеджеров.

Но бывают и противоположные ситуации, когда проверка по выплатам была проведена неправильно, и договор был закрыт, но после пересчета выяснилось, что у плательщика остались долги по ипотеке. В таких случаях их взыскание часто осуществляется в судебном порядке, поскольку заемщик не всегда соглашается с необходимостью выплаты долга постфактум, даже если знает, что он у него остался.

Изображение - Процедура снятия обременения с квартиры после выплаты ипотеки kak-snyat-obrememnie-sberbank-591x1024

Такая справка должна быть выдана клиенту банковским работником. На ее основании снимается обязательство заемщика согласовывать все действия, связанные с жильем, с банком.

В справке обязательно указывают:

  • номер договора по ипотеке, дату его заключения;
  • полную стоимость жилья и указание о том, что она была погашена;
  • подтверждение о выполнении обязательств, перечисленных в соглашении, перед кредитной структурой;
  • сведения об отсутствии претензий у банка к покупателю квартиры;
  • информацию о закрытии соглашения по ипотеке, когда она погашена в полной мере.

Необходимо проставить дату составления справки и печать Сбербанка.

Потребуется несколько недель на то, чтобы все необходимые бумаги были подготовлены для последующих действий в рамках процедуры. Затем заемщик должен обратиться в банк и согласовать с представителем время и дату совместного визита в отделение Росреестра. При необходимости можно оформить нотариальную доверенность, если одна из сторон не сможет явиться на встречу.

Если между покупателем квартиры в ипотеку и Сбербанком отсутствуют претензии или споры, то вся процедура будет продолжаться не больше 2 месяцев. По окончании этого срока заемщик получает документ, что подтверждает его право владения объектом недвижимости в полном объеме. Преимущественно все происходит без затруднений, особенно если клиент регулярно платил по кредиту.

Основные нюансы процедуры снятия обременения с квартиры по ипотеке

Изображение - Процедура снятия обременения с квартиры после выплаты ипотеки snyatiya_obremeneniya_s_kvartiry_po_ipoteke_1_26111912-400x267

Любая юридическая операция с недвижимостью в обязательном порядке фиксируется в Едином государственном реестре.

Реестр содержит в себе сведения обо всех обременениях, которые наложены на недвижимость.

Касается это и залога, в качестве которого выступает ипотечная квартира. В статье вы подробнее узнаете о процедуре снятия обременения с квартиры по ипотеке.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Под обременением права собственности можно понимать наличие некоторых ограничений, которые накладываются на возможности собственника в отношении имущества.

Снятие обременения по ипотеке это процедура официальной регистрации прекращения залоговых отношений между собственником и банком. Необходимость регистрации диктуется тем, что государству не может быть известен факт окончания выплат по залогу.

  • Изображение - Процедура снятия обременения с квартиры после выплаты ипотеки dokumenty_26_26112136-400x267Документальное подтверждение от банка о полном погашении суммы кредита.
  • Заявление от залогодателя и залогодержателя, заверенное обеими сторонами.
  • Все документы по ипотеке, копия ипотечного договора.
  • Закладная и ее копия.
  • Паспорта всех собственников квартиры, копии паспортов.
  • Свидетельство о праве собственности и его копия.
  • Договор купли-продажи недвижимости.
  • Квитанция об уплате пошлины.

О том, какие документы нужны для снятия обременения по ипотеке через Росреестр, МФЦ и Госуслуги, можно узнать в этой статье.

Получение закладной представляет собой следующую процедуру:

  1. После закрытия кредита клиенту необходимо подать заявление в отделение банка.
  2. Потребуется также оплатить госпошлину за ее получение, так как закладная оформляется через Регистрационную палату.
  3. Закладная будет оформлена в срок не более 1 месяца.
Читайте так же:  Порядок переоформления доли в квартире на родственника

Оформляется закладная при заключении ипотечного договора. Она обеспечивает право банка на присвоение ипотечной квартиры в случае нарушения клиентом условий договора.

Процедура вывода из залога после погашения ипотечного кредита

  1. Сбор пакета необходимых документов от банка и от собственника, их копий.
  2. Оплата госпошлины.
  3. Обращение в органы Росреестра для подачи заявления. Сотрудник Росреестра обязан принять документы у заявителей и выдать им расписку о принятии.
  4. Получение свидетельства в назначенный день.

Существует несколько способов обращения в Росреестр, которые может выбрать гражданин по своему желанию:

  1. Личное присутствие в государственном органе.
  2. Отправка документов по почте. Такой способ требует нотариального заверения всех подписей в заявлении.
  3. Обращение в МФЦ имеет свои плюсы и минусы. Подача документов в МФЦ может быть удобнее, а вот сроки обработки документации иногда растягиваются.
  4. Подача заявления через сайт Госуслуги при наличии электронной подписи гражданина.
  1. Изображение - Процедура снятия обременения с квартиры после выплаты ипотеки Sberbanke_1_26112213-400x266Порядок снятия отличается для тех клиентов, которые оформляли закладную и тех, которые от этого отказались.
  2. При отсутствии закладной заявление подается совместно с сотрудником банка. Клиенты могут выбрать и способ подачи: в Росреестр или МФЦ.
  3. Оформляется акт приема/передачи закладной.
  4. Сроки снятия обременения составляют около 2 месяцев.

Про особенности снятия обременения по ипотеке от Сбербанка мы писали здесь.

  1. У клиента есть возможность заранее согласовать встречу с сотрудником банка после внесения последнего платежа.
  2. Банк ВТБ 24 предоставляет клиенту платную услугу по снятию обременений без его участия. Возможно это при оформлении закладной. Для этого клиент подает заявление в банк, оформляется доверенность у нотариуса, а дальнейшие действия берет на себя сотрудник ВТБ 24.

Про снятие обременения по ипотеке в ВТБ 24 читайте здесь.

Погашение долга перед банком не снимает ограничений, которые были наложены на залоговое имущество. Затягивать с обращением в государственные органы не стоит, ведь отсутствие каких-либо обременений права собственности – обязательное условие при продаже недвижимости.

Человек выплатил полностью ипотеку и задумывается о дальнейших действиях с недвижимостью. Погасили ипотеку и что же делать дальше? Вы думаете, что заключительный платеж в банк это конец вашей ипотечной истории, но необходимо будет выполнить еще несколько действий.

Эти действия будут связаны с переоформлением квартиры и закрытием ипотечного счета, а людям которые имеют детей нужно будет выделить им доли в новой квартире. Главное все это сделать вовремя и не допустить ошибок в документации. Что делать, когда ипотека погашена о дальнейших ваших действиях будет подробно рассказано ниже.

Вы намерены внести последнюю плату по ипотечному кредиту, перед этим следует уточнить актуальный размер платежа на текущий момент. Уточняют это посредством звонка в банк или через Интернет-банкинг. После того как выяснили эту сумму вы её оплачиваете переводом либо наличными средствами. Ипотека выплачена, что заемщику делать дальше?

Незамедлительно после закрытия ипотеки следует обратиться в банк с целью взять оформленную выписку о сумме долга. Перед этим нужно выяснить некоторые нюансы, такие как проценты по просрочкам, комиссии и задолженности, ведь даже если у вас останется совсем небольшой долг, то со временем на него начислят пени и штрафы.

После того как вы убедились что долга нет, нужно написать заявление о закрытии вашего ипотечного счета. Во многих банках предусмотрена возможность автоматического закрытия счета после погашения ипотеки.

Вы выполнили завершающий вашу ипотеку платеж и теперь переходите к следующему шагу. Что делать после выплаты ипотеки? Какие документы выдает банк после погашения ипотеки? Для этого шага потребуется запросить следующую документацию:

  1. Справку о закрытии счета.
  2. Выписку, уточняющую состояние вашего кредитного счета (она необходима, чтобы признать нулевой остаток по ипотеке).

Изображение - Процедура снятия обременения с квартиры после выплаты ипотеки 148542-560x373

Справку, указанную в первом пункте списка банк обычно предоставляет в течение нескольких дней (обычно 2-3 дня). В этой справке указаны такие данные:
  • дата погашения ипотечной задолженности;
  • паспортные данные заемщика (Ф.И.О, номер паспорта);
  • дата выдачи данной справки;
  • информация, указывающая на отсутствие претензий (со стороны банка к заемщику);
  • подпись должностного лица.

После выплаты ипотеки, какие еще документы надо получить в банке? Помимо указанной выше справки, нужно ещё забрать выписку из лицевого счета. Чтобы получить выписку с лицевого счета (которая содержит информация о состоянии счета) нужно будет написать заявление в банк.

Разумеется, указываете в заявлении, что вы просите предоставить информацию, о том какую сумму выплатили за весь период, а именно с момента заключения договора по сегодняшний день.

После погашения ипотечного кредита существует еще один важный этап это возврат закладной. Этот этап важен тем, что с помощью выдачи закладной квартира полностью перейдет в ваши права, и далее вы получите возможность снять с неё обременение в Росреестре.

Закладная это вид ценной именной бумаги, содержащей в себе информацию об условиях вашего ипотечного займа. Бывают случаи, когда возврат этого документа может не понадобиться, к таким случаям относится оформление ипотеки без закладной.

Изображение - Процедура снятия обременения с квартиры после выплаты ипотеки registracia_ip-1-560x373

В первую очередь оформление закладных нужно самому банку. При проведении оформления таких ценных бумаг банк становится застрахованным от риска потери договоров займа, а так же это позволяет привлекать дополнительное финансирование путем продажи закладных третьим лицам.

Согласно Федеральному закону «Об ипотеке» в закладных указана следующая информация:

  • данные о заемщике;
  • сведения договора по кредиту, а именно его номер, полная сумма займа, процентная ставка;
  • описание недвижимого имущества (его стоимость после имущественной оценки);
  • дата выдачи ценной бумаги.

Разные банки, как правило, вправе менять перечень этой информации на свое усмотрение.

Недвижимость, приобретенная вами в ипотеку, обладает в последующем рядом ограничений и обременений. Эти ограничения накладываются на продажу недвижимого имущество, его аренду и возможный обмен в будущем. Для того чтобы избавиться от этих ограничений после погашения ипотеки потребуется обратиться в Регистрационную палату.

Читайте так же:  Оформление субсидии при покупке жилья по ипотеке

Изображение - Процедура снятия обременения с квартиры после выплаты ипотеки mortgage_bank6-560x373

При обращении потребуется подготовить пакет документов включающий:
  1. Заявление (с указанным в нем требованием снять обременение с недвижимости);
  2. Свидетельство о правах собственности;
  3. Устав (финансовой, кредитной) организации;
  4. Закладная;
  5. Справка, указывающая на то, что вы полностью погасили ипотеку (она выдается банком после проведения последнего платежа).

После последнего платежа по ипотеке подать документы можно лично или дистанционно посредством портала «Госуслуги», в последнем случае потребуется заверить копии документов у нотариуса.

Такой порядок снятия обременений и ограничений с недвижимости существует не во всех банках. К примеру, в Сбербанке ограничения снимаются автоматически после погашения ипотеки (вам не нужно будет писать заявление и обращаться в Регистрационную палату).

Обновление свидетельства о регистрации права собственности

Свидетельство о государственной регистрации права собственности это документ — подтверждающий ваши права на квартиру. В нем содержится информация о собственнике жилья, параметры квартиры или частного дома (адрес, общая площадь, жилая площадь).

Процедура обновления свидетельства возможна только после снятия обременений (ограничений) с недвижимости. Для того чтобы провести эту процедуру нужно оплатить госпошлину и через 10-14 дней вам будет выдано новое свидетельство. Изображение - Процедура снятия обременения с квартиры после выплаты ипотеки 7103a2a0fd4a4ab9bf57bfa87bb5867a11_resize_640x400_same_15ea5b-560x373

Размер госпошлины на 2019 год составляет 2000 рублей для физических лиц и 22 тысячи рублей для организаций. Оплатить госпошлину можно в кассе банка, в терминале либо через интернет (при помощи государственного портала или Сбербанк-онлайн), выдается это свидетельство Регистрационной палатой.

Выделение долей детям в случае использования средств материнского капитала

Ваша ипотека закончилась, последний платеж или любая другая его часть была погашена благодаря средствам материнского капитала и возникает вопрос, как выделить доли детям.

Жилье, которое приобрели с помощью материнского капитала, по закону оформляется в общую собственность супругов и детей. Таким образом государство заботится о том, что интересы несовершеннолетних детей будут учтены (в случаи смерти родителей, развода супругов). После погашения ипотеки за счет материнского капитала составляется обязательство.

Оно оформляется у нотариуса после снятия обременений с квартиры с целью выделить доли в недвижимом имуществе детям. При его составлении подразумевается обязательное присутствие обоих родителей. В тексте обязательства указывается, что родители согласны оформить жилье в собственность и выделить доли всем своим детям.

Изображение - Процедура снятия обременения с квартиры после выплаты ипотеки PFS.HomeSecurity.PeaceofMind.600px-560x373

Размер доли в квартире положенный каждому ребенку примерно 9-12 кв. метров (средняя санитарная норма в России) эта норма может изменяться в зависимости от региона РФ и жилой площади квартиры. На данный момент в законодательстве нет прямых указаний на конкретный размер доли ребенку, доли следует выделять исходя из размера потраченных средств маткапитала.

К примеру, если ипотека на квартиру по большей части была оплачена средствами материнского капитала и в ней на данный момент проживает семья из 4 человек (двое взрослых и двое детей) то размер доли на каждого ребенка будет составлять 14 площади. Если материнским капиталом был оплачен только последний взнос или третья часть квартиры в таком случае размер доли будет составлять 112 часть площади.

Учетная норма жилплощади на ребенка в зависимости от города такова:

  • Москва – 10 кв. метров;
  • Самара – 14 кв. метров;
  • Ярославль – 12 кв. метров;
  • Хабаровск – 12 кв. метров;
  • Саратов – 10 кв. метров;
  • Челябинск – 12 кв. метров;
  • Тула – 10 кв. метров.

В каких случаях составления обязательства может не понадобиться

Если квартира была приобретена в ипотеку и сразу оформлена на всех детей, то можно поступить следующим образом: предоставить копии документов (в которых указано право собственности детей на квартиру) в государственную поддержку семей. Таким образом, после погашения ипотеки уже не нужно будет составлять обязательство с выделением долей детям.

Если вы пожелаете взять ипотеку, не погасив предыдущую, то по закону это сделать можно (при достаточных финансовых возможностях). Так же после погашения первой ипотеки можно сразу взять вторую, если у заемщика была хорошая кредитная история и он вовремя выплатил ипотечный заем.

Изображение - Процедура снятия обременения с квартиры после выплаты ипотеки privatizacya-560x467-1-560x467

Следует напомнить, что участие в льготных ипотечных программах запрещает вам повторно брать именно льготную ипотеку (так как, получив жилье по льготным условиям, вы лишаетесь статуса нуждающихся и больше участвовать в подобных программах не сможете). Если человек захочет взять ипотеку на обычных условиях то он может это сделать и после того как получив жилье по льготной программе.

Теперь вы разбираетесь в вопросе, что делать дальше, когда погасили ипотеку и какие документы нужны для погашения ипотеки. В заключении нужно отметить, что прекращение ипотеки сопровождается необходимостью пройти все важные этапы и закрепить это официальными документами.

Если у вас нет времени на это, то существует специальные службы, которые за некоторую плату выведут вашу квартиру из-под залога, и вы станете полноценным хозяином своей недвижимости, и в будущем будете разбираться в действиях после погашения ипотеки.

Процедура снятия обременения с квартиры после выплаты ипотеки
Оцените статью
Изображение - Процедура снятия обременения с квартиры после выплаты ипотеки serjkamysh
Автор статьи: Сергей Камышов

Позвольте представиться. Меня зовут Сергей и я уже более 7 лет оказываю юридические услуги. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать сложные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести как можно доступнее всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима ОБЯЗАТЕЛЬНАЯ консультация со специалистами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Видео (кликните для воспроизведения).

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here