Рефинансирование ипотеки в 2019 году

Описание страницы: рефинансирование ипотеки в 2019 году | жилсервис плюс 2021 от профессионалов для людей.

Пошаговый план рефинансирования ипотеки в 2019 году

Высокий спрос на ипотечные кредиты в 2017 году был вызван резким снижением цен на недвижимость в 2016-ом. На данный момент процентные ставки по ипотеке являются довольно привлекательными и колеблются в районе 7-10%, но был период, когда граждане покупали квартиры и под 14% и даже под 16% годовых.

Получается немного не справедливо, согласитесь? Временная разница в кредитах всего около года, а разница в процентах порой достигает 6-7 пунктов. Что же делать тем, у кого уже взята ипотека под высокую процентную ставку? Выход в 2019 году есть – рефинансирование ипотеки.

Изображение - Рефинансирование ипотеки в 2019 году refinansirovanie

Рефинансирование ипотеки – это перевод ипотечного кредита в другой банк с целью снижения процентной ставки. На данный момент практически все крупные банковские организации предлагают своим клиентам различные программы рефинансирования. При этом, в условиях огромной конкуренции банковские продукты в сфере ипотечного кредитования постоянно меняются, завлекая заемщиков все более низкими процентами.

Прежде чем принять решение о переводе своего ипотечного кредита в другой банк, хорошенько обдумайте все «за» и «против», учитывая следующие особенности этой процедуры:

  1. Подача заявки с новым пакетом документов. Вам вновь придется пройти все этапы подачи заявки со всеми вытекающими: сбор и подача документов, заполнение анкеты, томительное ожидание решения банка;
  2. Имейте в виду, что не каждому заемщику будет выгодно рефинансирование ипотеки. Например, в текущем ипотечном договоре может быть предусмотрена большая комиссия за переход в другую кредитную организацию;
  3. Будьте готовы к тому, что ваш текущий банк, возможно, будет препятствовать передаче залога на ипотечную квартиру новому кредитору;
  4. Не всегда более низкий процент означает экономию. Зачастую, в перерасчете на рубли с учетом полной стоимости ипотечного кредита получается примерно одинаковая сумма;
  5. Будьте готовы к дополнительным затратам (повторная оценка недвижимости, затраты на государственную регистрацию нового договора, оплата страховки в компании, которая аккредитована новым банком и др.)

Но не стоит пугаться, при правильном выборе нового банка с учетом всех условий, рефинансирование текущей ипотеки может оказаться очень даже выгодным. Многие заемщики, переходя в другой банк, получали после перекредитации не только минус несколько пунктов процентной ставки, но и значительно меньшую переплату по ипотечному кредиту.

Изображение - Рефинансирование ипотеки в 2019 году %D0%92%D1%8B%D0%B3%D0%BE%D0%B4%D0%BD%D0%BE-%D0%B8%D0%BB%D0%B8-%D0%BD%D0%B5%D1%82

Когда же рефинансирование будет действительно выгодно? Давайте рассмотрим несколько возможных вариантов:

  1. Трудное финансовое положение в семье. Допустим, вы взяли ипотеку на 15 лет с ежемесячным аннуитетным платежом в размере 30 000 рублей, но случилось так, что ваш доход резко упал, и выплата такой суммы кажется вам непосильной ношей. В данной ситуации возможны два варианта: перерасчет ипотеки на более длительный срок либо рефинансирование в другом банке под более выгодный процент. И в том и в том случае ваш ежемесячный платеж уменьшиться. Менеджер кредитной организации сделает нужные расчеты и поможет сделать правильный выбор.
  2. Процентная ставка по ипотеке должна быть ниже текущей не менее чем на 1%. В таком случае даже с учетом всех расходов ипотека в новом банке с большой долей вероятности окажется на порядок выгоднее.
  3. Отсутствие необходимости в страховании жизни или перестраховании в другой компании для нового банка. Страхование повлечет за собой трату дополнительных денежных средств, а это уже значительно снизит выгоду перевода ипотеки в другой банк, и выгода процедуры рефинансирования будет сомнительной.
  4. С момента оформления текущей ипотеки прошло не более половины срока кредита. Весь секрет заключен в аннуитетных платежах. При такой форме оплаты на протяжении всего срока ипотеки ежемесячный платеж одинаков, но в первой временной части кредита большую часть суммы составляют проценты, а в остальное время наоборот – основная сумма долга. Получается, что к концу выплат по ипотеке практически все проценты вы уже выплатили, осталась только сумма основного долга. Согласитесь, уже нет смысла что-то рефинансировать в данной ситуации.
  5. В текущем кредитном договоре нет комиссий за полное досрочное погашение ипотеки и комиссий за переход в другой банк в рамках программы по рефинансированию. Внимательно прочтите текущий ипотечный договор или обратитесь в ваш банк за разъяснениями. Если вышеуказанные комиссии отсутствуют, то в большинстве случаев переход в другую банковскую организацию будет выгодным для клиента.
  6. Перекредитация будет выгодна тем, у кого оформлено 2 и более ипотечных кредитов (да-да, и такое бывает). В такой ситуации у заемщика есть возможность объединить два кредита в один. Такое объединение повлечет за собой не только удобство в оплате, но и финансовую выгоду.
  7. Правильно выбранные банк и программа рефинансирования. Не поленитесь и уделите достаточно времени анализу условий перекредитования в различных банковских организациях. От этого напрямую зависит ваша выгода.

Особое внимание уделите следующим моментам:

  • Процентной ставке;
  • Полной стоимости кредита;
  • Возможности остаться при своей страховке;
  • Наличию дополнительных комиссий;
  • Необходимости проведения новой оценки залоговой недвижимости.
Читайте так же:  Брачный договор о раздельной собственности образец, форма и содержание, порядок оформления и вступле

Принимайте решение только после того, как уверены в том, что не потратите больше, чем сэкономите.

Какие трудности могут возникнуть при рефинансировании?

Изображение - Рефинансирование ипотеки в 2019 году %D0%9F%D1%80%D0%BE%D0%B1%D0%BB%D0%B5%D0%BC%D1%8B

Рефинансирование ипотеки – дело выгодное, но трудоемкое. В 2019 году заемщику нужно приложить немало усилий, чтобы все получилось удачно. А трудностей при переводе ипотеки из одного банка в другой может быть предостаточно. Это могут быть как непредвиденные расходы на оценку, страхование жизни, комиссии, так и более серьезные проблемы, связанные с залогом недвижимости.

Так, например, при рефинансировании ипотеки текущий залогодержатель (т. е. банк, в котором у вас оформлена ипотека) может отказать вам в передаче залога. В таком случае стоит попросить данную кредитную организацию дать вам обоснованный письменный отказ и обжаловать его.

Еще одной проблемой может стать сумма, которую одобрил новый банк. Может случиться так, что одобренная сумма меньше размера вашего долга по текущей ипотеке. Здесь эксперты советуют либо привлечь созаемщиков для увеличения дохода, либо пробовать свои шансы на рефинансирование в других кредитных организациях.

Не стоит забывать и о самой процедуре переоформления кредита. При переходе в другой банк вам вновь придется пройти все этапы, начиная от подачи заявки и заканчивая регистрацией нового договора в Росреестре.

Залог успешного рефинансирования ипотеки – соблюдение всех условий, которые выставляет вам, как будущему заемщику новый банк-кредитор. Исходя из общей банковской практики, можно выделить следующие условия, обойти которые в 2019 году не получится:

  1. Одобрение заявки банком, т. е. если банковская организация, в которую вы подавали заявку, отказала вам в переоформлении ипотеки, то осуществить рефинансирование ипотеки в конкретной банковской организации вы уже не сможете.
  2. Сумма займа, одобренная у нового кредитора должна быть равна сумме вашего основного долга или выше. Справку об остатке задолженности по текущей ипотеке вы сможете запросить в своем банке.
  3. Получение одобрения о передаче накладной вновь избранному банку. Это значит, что все три стороны, участвующие в рефинансировании, должны дать свое согласие на сделку.
  4. Правильно оформленные документы. В обязательном порядке проследите за тем, чтобы вся необходимые документы для ипотеки была оформлена правильно. В противном случае, даже самая элементарная ошибка в слове или номере может сыграть с вами злую шутку. Сделка будет сорвана.
  5. Грамотный выбор нового банка и программы.

Рефинансирование ипотечного займа будет успешным и выгодным, если:

  • Процентная ставка по новой ипотеке будет хотя бы на 1% ниже;
  • Сумма основного долга превышает 1 млн рублей;
  • На момент принятия решения о рефинансировании вам остается платить ипотеку более 10 лет.

Изображение - Рефинансирование ипотеки в 2019 году 7-%D1%88%D0%B0%D0%B3%D0%BE%D0%B2

Процесс рефинансирования в целом очень схож с процессом оформления самой ипотеки, за исключением пары моментов. В целом можно выделить следующие 7 этапов перевода ипотеки из одного банка в другой:

1. Сбор документов и подача заявки. Если вы уже выбрали подходящий банк для перекредитации и соответствующую программу, то самое время начать собирать документы. Список документов аналогичен списку при подаче заявки на ипотеку с небольшими дополнениями.

Большинство кредитных организаций попросят у вас:

  • паспорт;
  • справку о получаемых доходах. (2-НДФЛ или справка по образцу банка);
  • заверенную ксерокопию вашей трудовой книжки или копию трудового договора;
  • при наличии временной регистрации – справка по соответствующей форме;
  • справка об остатке задолженности по текущей ипотеке;
  • полная информация о рефинансируемой ипотеке (проценты, срок, дата заключения, ежемесячный платеж и т.д.).

После того, как документы собраны можно идти в банк заполнять анкету и подавать заявку.

2. Ожидание решения банка. Обычно банк рассматривает заявки на рефинансирование в течение 2-3 рабочих дней. Но это совсем не обязательно. Ответ может прийти и в течение получаса все зависит от портрета заемщика и позиции банка. Хотя если вам пришел отказ и вы получили его слишком быстро, то стоит задуматься, так как обычно в таких случаях отрицательное решение вызвано ошибками в документах или какими-то неточностями.

3. Положительное решение. Итак, положительное решение банка получено. Идем в кредитную организацию, где оформлен текущий ипотечный кредит и уведомляем своего кредитора о том, что вы намерены досрочно погасить ипотеку. Берем справку об остатке задолженности и реквизиты, куда будут переведены остатки долга.

4. Оценка недвижимости. Если в новом банке потребуется оценка недвижимости, то вызываем оценщика, который сделает соответствующее заключение и передаст его в банк.

5. Подписание договора. Далее идем в новый банк на подписание договора. Не забываем и о страховке. Напомним, что предварительно вы должны узнать в том, аккредитована ли ваша текущая страховая компания в новом банке. Если нет – придется делать новую страховку в новой компании. В противном случае, вы рискуете получить плюсом от 1 до 1,5% к вашей процентной ставке.

6. Погашение старого долга. В течение пары дней после подписания договора новый кредитор по предоставленным вами реквизитам переводит сумму, равную остатку задолженности в банк, где ранее была оформлена ипотека.

После полного поступления денежных средств вы идете в данный банк, берете справку о погашении кредита, а также закладную. Обратите внимание, что на закладной в обязательном порядке должна присутствовать отметка о ее передаче новому залогодателю.

Читайте так же:  Порядок и правила конфискации имущества в уголовном праве рф

7. Заключительный этап – регистрация нового договора и факта смены залогодателя в Росреестре.

Как мы можем видеть, процедура рефинансирования ранее предоставленного кредита во многом схожа с процедурой оформления ипотеки и сама по себе не так уж сложна, если предварительно во всем разобраться.

ТОП-17 банков для выгодного перекредитования ипотеки в 2019 году

Представляем вам лучшие предложения банков, которые имеют один из наиболее выгодных процентов по рефинансированию ипотеки на 2019 год.

Изображение - Рефинансирование ипотеки в 2019 году img-placeholder

Рефинансирование ипотеки – это программа кредитования, предназначенная для полного или частичного погашения уже оформленного займа за счет оформления нового кредита на более выгодных условиях. Самое важное и главное в данной программе – это снижение процентной ставки. В связи с периодическими изменениями ключевой ставки ЦБ РФ банки часто меняют процентные ставки по ипотечным кредитам. За рефинансированием ипотеки в марте можно обратиться как в свой, так и в другой коммерческий банк. Данный кредитный продукт поможет снизить финансовую нагрузку на личный бюджет путем уменьшения ежемесячных платежей по кредиту или сокращением срока ипотечного кредитования.

Рефинансирование ипотеки в марте по более низкой ставке особо выгодно тем, что при кредите на большую сумму даже незначительное уменьшение процентных ставок способно дать хорошую экономию и уменьшить ежемесячный платеж по кредиту.

Кроме снижения процентной ставки, к целям рефинансирования относятся: возможность изменения срока погашения, смена валюты кредита, смена заемщиков или необходимость поменять банк на более удобный, например, на тот, где открыта зарплатная или личная карта заемщика, т.к. банки иногда предлагают акции и скидки для зарплатных клиентов или активных пользователей банковских карт.

Рефинансирование – это новый кредит с более низкой ставкой, которым погашается имеющийся ипотечный кредит. Берут его для улучшения условий кредитования – если не устраивает ставка, сумма ежемесячного платежа, способы внесения платежей, либо условия досрочного погашения.

Чтобы подать заявку на перекредитование ипотеки в марте нужно собрать необходимый банку пакет документов, таких как сведения о доходах и т.п. Также банки предъявляют требования к предмету ипотеки: наличие зарегистрированного права собственности, отсутствие обременений у залога по кредиту, отсутствие текущей задолженности по ипотеки, до конца выплат должно оставаться не менее определенного срока по условиях банка и т.п.

При выборе оптимальной программы рефинансирования ипотеки в марте особое внимание следует уделить процентной ставке, полной стоимости кредита, размеру ежемесячных платежей, страхованию, наличию дополнительных комиссий и срокам кредитования. Сравнив важные критерии, для вас мы подготовили ТОП-20 самых выгодных, на наш взгляд, программ рефинансирования ипотеки. Перечисленные банки входят в ТОП 1-50 банков России по кредитам физическим лицам.

Программа кредитования, направленная на погашение ипотечного кредита, выданного заемщику в стороннем банке на приобретение недвижимости: квартиры в многоквартирном жилом доме, жилого дома с земельным участком, на котором он расположен, таунхауса с земельным участком, на котором он расположен, апартаментов, лофтов, других помещений без права регистрации по месту жительства, земельного участка, гаража/машиноместа (применимо, если данный вид недвижимости был приобретен совместно и одновременно с жилым домом/ таунхаусом/квартирой).

  1. Сумма кредита от 400 тыс. до 30 млн. рублей.
  2. Срок кредита от 3 до 30 лет.
  3. Процентная ставка от 9,75% годовых.
  4. Для держателей зарплатных карт процентная ставка снижается на 0,5%.
  5. Имущественное страхование – обязательно.
  6. При отсутствии личного страхования процентная ставка повышается на порядок от 0,7 до 1%.
  7. При отсутствии титульного страхования процентная ставка повышается на 1%.
  8. На момент подачи заявки прошло не менее 12 месяцев с даты выдачи рефинансируемого кредита.
  9. Дополнительных комиссий нет.
  10. Досрочное погашение без ограничений.

Программа рефинансирования распространяется на полное погашение кредитов других банков, выданных на цели приобретения: готового жилья, новостроек, в том числе не завершенных строительством, при условии аккредитации застройщика и строящегося объекта в ВТБ и оформления прав требования на объект недвижимости. Банк ВТБ предлагает бонусы – участники программы «Коллекция» могут получить дополнительные бонусы, если был оформлен потребительский кредит, автокредит или ипотека в ВТБ. На bonus.vtb.ru в разделе «Бонусы от ВТБ» – каталог подарков, на которые можно обменивать накопленные бонусы.

  1. Сумма кредита до 30 млн. рублей.
  2. Срок кредита до 30 лет.
  3. При рассмотрении заявки на кредит по 2 документам срок кредита до 20 лет.
  4. Фиксированная процентная ставка на весь срок кредита от – 10,1% годовых.
  5. Для зарплатных клиентов размер кредита может составлять не более 90% – если соотношение суммы кредита к стоимости жилья больше 80%, ставка по кредиту увеличится на 0,5%.
  6. Без комиссий за оформление кредита.
  7. Досрочное погашение без ограничений.
  8. Разнообразные и удобные для каждого способы погашения кредита.
  9. Нет комиссии за безналичный перевод средств в другой банк.
  10. Специальная программа рефинансирования “Победа над формальностями” без предоставления справок о доходе по ставке от 11% годовых.

Целью использования программы рефинансирования является погашение ипотечного кредита или займа, обеспеченного залогом жилого недвижимого имущества: на вторичном рынке жилья или путем инвестирования в сторительство, участия в долевом строительстве. Кредитная программа разработана специально для тех, кто хочет взять ипотечный кредит на более выгодных для себя условиях или изменить валюту кредита на рубли.

  1. Сумма кредита от 500 тыс. до 30 млн рублей.
  2. Срок кредита от 3 до 30 лет.
  3. Процентная ставка по кредиту от 10,2% годовых.
  4. При отсутствии страхования жизни и трудоспособности ставка увеличивается на 2%.
  5. При отсутствии страхования риска утраты права собственности на недвижимость ставка увеличивается на 2%.
  6. Опция “Ипотека по двум документам” при предоставлении паспорта гражданина РФ и второго документа, подтверждающего личность (на выбор): водительского удостоверения, удостоверения личности сотрудника федеральных органов власти, загранпаспорта по ставке от 10,7% годовых на сумму от 500 тыс. до 15 млн. рублей.
  7. Комиссия за рассмотрение заявки и выдачу кредита отсутствует.
Читайте так же:  Ипотека на нежилое помещение для физических и юр. лиц и срок ее регистрации

Параметры вашей ипотеки Шаг 1

Параметры рефинансирования ипотеки Шаг 2

Ежемесячный платеж составит: рублей

Переплата по кредиту составит: рублей

Рефинансирование ипотеки Шаг 3

Выгода рефинансирования

Переплата по ипотеке уменьшится на
за весь срок кредитования.

Ежемесячный платеж по ипотеке
уменьшится на в месяц.

Срок кредитования уменьшится на .

Оцените пожалуйста наш сервис!

Изображение - Рефинансирование ипотеки в 2019 году sberbank_270x80

Наименование: ПАО Сбербанк

Регистрационный номер: 1481

Руководитель: Герман О́скарович Греф

Адрес: 117997, г.Москва, ул.Вавилова, 19

Телефоны: 8(495)5005550, 8(495)9575862

Горячая линия: 8(800)555-55-50

Для бесплатных звонков с мобильных на территории Российской Федерации: 900

Официальный сайт: www.sberbank.ru

ИНТЕРНЕТ БАНК

• Сбербанк Онлайн для Android: Скачать

• Сбербанк Онлайн для IPhone: Скачать

• Сбербанк Онлайн для IPad: Скачать

• Сбербанк для Windows Phone: Скачать

СБЕРБАНК ДЛЯ ДЕТЕЙ

• Мобильный банк для детей: «СберKids»

ДРУГИЕ СЕРВИСЫ

• ДомКлик от сбербанка: Личный кабинет

ИНТЕРНЕТ БАНК

• Сбербанк бизнес онлайн: Вход в систему

МОБИЛЬНЫЕ ПРИЛОЖЕНИЯ

• Сбербанк бизнес онлайн: для Android

• Сбербанк бизнес онлайн: для IPhone

• Сбербанк бизнес онлайн: для IPad

Видео (кликните для воспроизведения).

• Приложение для Windows Phone: Скачать

• Приложение для «Windows-10»: Скачать

БАНКОВСКОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ

• Сервис выставления счетов: Выставить

• Центр управления счетами Подключить

КРЕДИТЫ ДЛЯ БИЗНЕСА

• Онлайн-кредит для бизнеса: Оформить

Изображение - Рефинансирование ипотеки в 2019 году 270x600

Кредитный калькулятор → Рефинансирование ипотеки других банков

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году осуществляется по нескольким программам рефинансирования. Рефинансирование ипотеки других банков лучшие предложения 2019 года, рефинансирование военной ипотеки в 2019 году. При рефинансировании ипотеки в Сбербанке в 2019 году, существует возможность совместить несколько различных рефинансируемых кредитов других банков: ипотечный кредит, потребительский кредит, кредит наличными, кредитная карта, автокредит. Данная программа рефинансирования имеет преимущественную выгоду для клиентов Сбербанка.

  • Возможность объединения в одном кредите ипотечного и прочих кредитов других банков;
  • Не требуются справки об остатке задолженности в других банках*;
  • Уменьшение общего размера платежа по ипотеке и другим кредитам;
  • Совмещение платежей по кредитам: одна дата, одна сумма, один счёт;
  • Возможность получения дополнительной суммы под низкую процентную ставку;
  • Нет необходимости в согласии предыдущего банка, выдавшего ипотечный кредит;
  • Для каждого клиента предусмотрен индивидуальный подход рассмотрения заявки;
  • Отсутствие комиссии за оформление рефинансирования кредита.

* Справка может быть затребована в том случае, если информация о рефинансируемом кредите не найдена в Бюро кредитных историй.

  1. Установите параметры вашего ипотечного кредита;
  2. Установите параметры рефинансирования ипотеки;
  3. Калькулятор рассчитает рефинансирование ипотеки;
  4. Сравните ипотеку и узнайте выгоду рефинансирования.Рассчитать рефинансирование

* Чтобы правильно рассчитать рефинансирование ипотечного кредита, все параметры калькулятора установите в соответствии с условиями рефинансирования ипотеки.

Рефинансирование после рождения второго и третьего ребенка под 6 процентов в 2019 году

Программа 6 % от государства на ипотеку в 2019 году, ранее оформленную в банках под другой процент, очень заинтересовала молодых родителей – а рассчитана она именно на них, так как государство обещала снизить ставку только для тех семей, к которых в период действия программы родился второй или третий ребенок.

Изображение - Рефинансирование ипотеки в 2019 году 1540397192_refinansirovanie-v-banke-sankt-peterbur

Однако, спустя полгода ряд условий был изменен и переписан в новом Постановлении Правительства РФ от 21 июля 2018 г. № 857. Кто теперь может рассчитывать на рефинансирование ипотеки в 2019 году под льготный процент? Будет ли проводить рефинансирование ипотеки под 6 процентов в 2019 Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Россельхозбанк и другие популярные банки? Об этом расскажем в нашей статье.

В постановлении Правительства РФ от 30 декабря 2017 г. № 1711 прописывались основные условия получения льготного рефинансирования под 6 %. Они перечислены ниже:

Сроки действия программы льготного субсидирования – с начала 2018 по конец 2022 года,

Максимальный срок, на который может быть снижена ставка, составляет 8 лет – на 3 года при рождении в указанный выше период второго ребенка и на пять лет – при рождении 3 ребенка. То есть, те, у кого за период действия программы родится второй и третий ребенок, могут рассчитывать на максимальный период предоставления льготы.

В программе участвуют только те ипотечные кредиты, которые приобретались на покупку жилья на первичном рынке – в новостройках, в том числе на этапе строительства.

Стоимость приобретенного жилья – не больше 8 миллионов для столицы и Санкт-Петербурга (а также их областей) и не больше 3 миллионов для остальных регионов.

Размер первоначального взноса составлял не менее 20 %.

При оформлении кредита была оформлена страховка.

Кредитный договор должен быть заключен не ранее 1 января 2018 года.

Читайте так же:  Найм жилого помещения по социальному договору

Однако, уже в 21 июля 2018 года вышло новое Постановление правительства РФ, которое внесло ряд важный изменений в документ полугодовой давности. Условия рефинансирования поменялись. Давайте посмотрим, что именно было изменено:

Субсидия предоставляется по жилищным кредитам, оформленным с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

Субсидия предоставляется и на рефинансированные займы. При соблюдении прочих условия снижение ставки по кредиту, который был рефинансирован, можно получить в том случае, если договор заключен с 1 августа 2018 года.

Рефинансирование при рождении второго ребенка и (или) последующих детей осуществляется в том случае, если второй или последующие дети были рождены в срок с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

У детей должно быть гражданство РФ.

Если второй или последующий ребенок родился в период с 1 июля 2022 года по 31 декабря 2022 года, то можно рефинансировать займ, выданный до 31 марта 2023 года.

По кредиту не должно быть просрочек и открытых задолженностей.

Изменилась максимальная сумма кредита – теперь для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей она составляет 12 миллионов рублей, для остальных регионов – 6 миллионов.

Полный список банков с господдержкой и онлайн оформлением есть в этом разделе. Или можете получить персональные предложения от партнера заполнив всего одну заявку.

Если у граждан, ранее оформивших ипотеку, в период с 2018 по 2022 год рождаются второй и третий (или последующие дети – для семей, в которых на момент наступления 2018 года их уже было двое или трое), максимальный период участия в программе составит 8 лет. Программа распространяется на те семьи, в которых второй и третий (или третий и последующие) дети родились одновременно – в случае благополучного разрешения многоплодной беременности.

Важное дополнение – если за те пять лет, в течение которых действует программа, у родителей родятся погодки, то срок льготного субсидирования все равно составит 8 лет, так как льготный пятилетний период при рождении третьего или последующих детей начинается с даты окончания льготного трехлетнего периода, представленного на второго или последующих детей, рожденных с 2018 по 2022 годы.

Осталось неизменным требование относительно размера первоначального взноса – он должен составлять минимум 20 %. При этом допускается, чтобы эта сумма была предоставлена заемщику работодателем (субсидия по месту работы) или получена им из федерального бюджета (например, средства материнского капитала) или местного бюджета (региональные субсидии).

Если речи идет о субсидировании ранее рефинансированного ипотечного займа, то, согласно договору, стоимость выданного кредита не должна превышать 80 % от рыночной стоимости объекта недвижимости.

От заемщика требуется оформление полиса личного страхования (на случай смерти, болезни, потери трудоспособности) и полиса страхования объекта недвижимости. Если страховки нет, то субсидия может быть предоставлена, но в меньшем размере (с сокращением не до 6 %).

Кредиты, выданные на приобретение строящегося жилья, могут быть субсидированы с любого месяца, следующего за датой регистрации договора участия в долевом строительстве. Принять участие в программе также могут те, кто заключил договор уступки права требования по договору долевого участия.

Все вопросы заемщик, попадающий под действие программы, должен решать со сворим банком – тем, который ранее выдал или рефинансировал ему ипотечный займ.

Не нужно идти в соцзащиту, обращаться в Агентство по жилищному кредитованию и т.п. – только в банк, ссылаясь при этом на Закон о рефинансировании ипотечного кредита от 2018 года.

Банк обязан рассмотреть заявление на субсидирование процентной ставке по ипотеке при рождении третьего ребенка (а на второго ребенка, или последующих).

Ипотека 6 процентов – это закон, и банки не имеют право его нарушать. Алгоритм действия заемщика при этом должен быть следующим:

Собрать все документы (поскольку кредит и так оформлен в этом банке, пакет документов будет минимальным – паспорт заемщика, свидетельство о рождении второго и (или) последующих детей в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года, что, собственно, и дает право на обращение за услугой).

Обратиться в офис своего банка и написать там заявление на субсидирование, приложив к нему копии документов, подтверждающих факт появления льготы).

При несоблюдении требований рефинансирование 6 % не осуществляется. Поэтому, прежде чем идти в банк, нужно проверить, все ли параметры соблюдены.

Ипотека оформлена с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года (или по 31 марта 2025 года, если второй (или последующие) ребенок родился в семье в период с 1 июля 2022 года по 31 декабря 2022 года.

Предоставляется рефинансирование семье с 2-мя детьми при условии, что второй, третий или последующие дети родились в период действия программы.

Кредит был выдан на покупку жилья на первичном рынке, в том числе по договору участия в долевом строительстве.

Рефинансированные кредиты участвуют в программе, если они оформлены с 1 августа 2018 года. При этом не имеет значения, когда именно был оформлен договор, позже рефинансированный.

В каких банках рефинансируют ипотеку под 6 процентов в 2019 году

Участие в программе принимают абсолютно все банки – государство не накладывает в данном вопросе никаких ограничений.

Читайте так же:  Порядок и процедура оформления доверенности на получение тмц

Главное требование – это должна быть российская кредитная организация или Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). Последнее теперь называется «ДОМ.РФ».

Узнайте, где сможете получить рефинансирование, заполнив простую анкету во все банки:

Увеличьте вероятность одобрения рефинансирования ваших займов!

Узнайте бесплатно на какую ставку вы можете рассчитывать.

Так м образом, может быть рефинансирована ипотека в Сбербанк при рождении второго ребенка, так же, как и в других банках.

Рефинансирование ипотеки других банков — выгодные предложения в 2019 году

Взятие ипотеки для многих является крайне важным решением. Большая сумма, взятая на немаленький срок, побуждает выбирать кредитора тщательно и останавливаться на наиболее выгодных условиях. Нередко случается, что программа перестает удовлетворять клиента, и тогда тот предпочитает провести рефинансирование ипотеки — взять заем в другом банке, заключив другой договор.

Изображение - Рефинансирование ипотеки в 2019 году Refinansirovanie-ipoteki-drugih-bankov-stavki-usloviya-i-luchshie-predlozheniya

Рефинансирование представляет собой процедуру взятия нового кредита для покрытия одного или нескольких текущих. Это делается для получения более выгодных условий и, соответственно, большей экономии средств. Также клиент может получить некоторую сумму на свои нужды, если возьмет заем на большую сумму, чем требуется на покрытие текущих долгов.

Следует отличать рефинансирование ипотеки в другом банке от реструктуризации. Первый термин означает взятие нового кредита в другом банке, деньги могут быть распределены по нескольким займам (например, на потребительский кредит, автозайм, кредитной карте).

В некоторых банках получить потребительский заем на большую сумму можно только под обременение (или залог). В качестве последнего могут приниматься автомобили или поручительства третьих лиц. Перекредитоваться в этом случае может оказаться проще.

Изображение - Рефинансирование ипотеки в 2019 году ipoteka-online3

Изображение - Рефинансирование ипотеки в 2019 году obshhie-usloviya-i-trebovaniya-k-zaemshhiku

Изображение - Рефинансирование ипотеки в 2019 году preimuschestva_programm

К положительным сторонам перекредитования относятся возможности:

  1. Изменить условия займа: уменьшить процентную ставку или ежемесячный платеж, увеличить срок погашения. Поскольку ипотека берется на несколько лет, уменьшение ставки даже на 2−3% позволит уменьшить расходы на несколько сотен тысяч, а то и на миллионы рублей. Посчитать конкретно вашу сэкономленную сумму можно при помощи онлайн-калькулятора в конце статьи.
  2. Объединить несколько программ в одну: например, ипотеку, кредитную карту и потребительский кредит. Это позволит сразу погасить «лишние» кредиты, сосредоточившись на основном.
  3. Сменить валюту: если заем был взят в долларах, выплачивать его в сегодняшних условиях крайне невыгодно. Получив новый кредит в рублях, клиент может быстро погасить остаток и уже не зависеть от курса валют.
  4. Избежать возможных просрочек и нарушений: например, раньше заемщик получал зарплату 5 числа и оплачивал ипотеку до 10. После смены работы гражданин начал получать деньги только 25 числа, то есть каждый месяц он будет задерживать оплату на 2 недели. Проведя рефинансирование, он может изменить дату внесения платежа сразу.

Также стоит отметить, что большинство банков предлагают особые льготные условия клиентам, получающим через них зарплату. Таким заемщикам предлагаются уменьшенные ставки, увеличенные сроки или большие суммы.

Многие специалисты отмечают, что рефинансировать ипотеку выгоднее всего в течение первой половины срока. Это связано с тем, что большинство ипотечного кредитования выплачивается аннуитетным платежом (ежемесячная сумма постоянна, но сперва большая часть уходит на погашение процентов).

Также важно помнить о страховании и обслуживании: если разница между 2 кредиторами значительна, это может уменьшить выгоду.

Процедура рефинансирования более долгая и сложная, чем получения «простого» займа. Это связано с необходимостью получить одобрение не только в новом банке, но и у старого кредитора.

Изображение - Рефинансирование ипотеки в 2019 году procedura_perekreditovaniya

После этого рефинансирование завершается, и клиент начинает платить новому банку.

Изображение - Рефинансирование ипотеки в 2019 году sberbank_rossii

Изображение - Рефинансирование ипотеки в 2019 году luchshie-predlozheniya-bankov-po-refinansirovaniyu-ipoteki

Максимальный срок для всех вариантов составляет 30 лет, но в зависимости от условий он может быть уменьшен. Важно помнить, что некоторые банки принимают в качестве залога только уже отстроенное жилье. Если клиент взял ипотеку на оплату строящегося жилья, рефинансировать программу он не сможет.

Изображение - Рефинансирование ипотеки в 2019 году nyuansy_refinansirovaniya

Указанные процентные ставки являются минимальными на 2019 год. Их размер устанавливается индивидуально для каждого клиента и зависит от ряда факторов, чаще всего от наличия или отсутствия страхования (личного, имущественного или титульного), от наличия дополнительных займов или желания получить «лишние» деньги на свои расходы. «Альфа-Банк» также снижает ставку при взятии кредита на определенную сумму, например, более 8 миллионов для жителей Москвы и области, больше 5 — для Санкт-Петербурга и области.

Изображение - Рефинансирование ипотеки в 2019 году ipoteka-online2

Рефинансирование ипотеки — это взятие нового займа в другом банке на более выгодных условиях для полного погашения уже имеющегося долга. Это позволяет клиенту сэкономить значительную сумму на процентах или получить дополнительные деньги при взятии большего кредита. Однако сама процедура более сложная и длительная, так как в ней участвуют 3 стороны — текущий кредитор, новый банк и сам клиент. Только при согласии всех возможно перекредитование заемщика.

Рефинансирование ипотеки в 2019 году
Оцените статью
Изображение - Рефинансирование ипотеки в 2019 году serjkamysh
Автор статьи: Сергей Камышов

Позвольте представиться. Меня зовут Сергей и я уже более 7 лет оказываю юридические услуги. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать сложные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести как можно доступнее всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима ОБЯЗАТЕЛЬНАЯ консультация со специалистами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Видео (кликните для воспроизведения).

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here