списание кредита раз в 5 лет

Описание страницы: право списания долга раз в 5 лет – что это такое и как оформить? от профессионалов для людей.

Право списания долга раз в 5 лет – что это такое и как оформить?

В 2015 году граждане РФ получили законную возможность списать долг раз в 5 лет. Способ стал доступен благодаря введению процедуры банкротства для физических лиц. Но перед тем как радоваться и начинать готовить документы, должнику следует подробнее узнать о механизме признания человека несостоятельным, последствиях и нюансах.

Через сколько лет списывается долг?

Автоматически списание долгов раз в 5 лет не происходит. По умолчанию кредитор может продолжать требовать возврата средств в течение всей жизни должника, а после смерти заёмщика — обратиться к наследникам.

Однако, если кредитор не обратится в суд за защитой своих интересов в течение 3 лет с даты, когда он узнал об их нарушении — он может потерять право на судебную защиту. Дело в том, что по большинству долгов срок исковой давности составляет именно 3 года. Если это время прошло, должник может указать на этот факт в судебном заседании при рассмотрении иска и попросить суд применить последствия пропуска СИД.

Можно ли списать долг у судебных приставов?

Судебные приставы занимаются исполнением судебных решений. Чаще всего им приходится заниматься взысканием различных долгов. Принимать какие-либо решения о списании задолженности приставы не вправе. Они могут только прекратить исполнительное производство в следующих случаях:

  • все требования исполнены;
  • у должника нет имущества и доходов для взыскания;
  • истекли сроки для взыскания;
  • кредитор отозвал исполнительные документы;
  • поступило решение суда об отмене исполнительных документов или прекращении производства.

В случае банкротства списать можно долги как уже переданные приставам, так и еще нет. Но нужно понимать, что суд не будет освобождать от некоторых категорий обязательств, например, выплат по алиментам или в счет возмещения вреда здоровью.

Урегулирование проблем с банком

Если возник долг, проблему можно решить. Лучше всего рассчитаться с задолженностью, например, найдя подработку или продав ненужное имущество. Но чаще всего проблем более сложная и денег на погашения долгов нет. В этом случае можно попробовать урегулировать вопрос следующими способами:

  • Договорившись с банком. Он может пойти на уступки, списать часть штрафов, неустоек или даже задолженности, если причины проблемы уважительные: болезнь, потеря работы и т. п. Кроме того, банк может предложить реструктуризацию долга и удобный график для погашения.
  • Обращение за страховой выплатой. Это возможно, если страховка была оформлена и наступил страховой случай. Чаще всего страхуется жизнь, здоровье заемщика, но иногда и финансовые риски, связанные с недобровольной потерей работы.
  • Выжидание сроков исковой давности. Но особенно надеяться, что банк забудет на 3 года о долгах не стоит.
Читайте так же:  как оплатить аренду земельного участка через госуслуги

Часто это единственный реальный вариант урегулировать проблему — подать на банкротство. Процедура может проходить как в судебном, так и во внесудебном порядке через многофункциональный центр. После ее завершения человек раз в 5 лет можно списать долг и начать жизнь с чистого листа, не опасаться кредиторов или коллекторов.

Закон, позволяющий автоматически списывать долги

Несколько раз в Госдуму вносились законопроекты, предусматривающие списание кредитного долга раз в 5 лет или единовременно для определенных категорий граждан: пенсионеров, малоимущих и т. п. Но все они не были приняты к рассмотрению по некоторым причинам:

  • Необходимость защищать интересы не только граждан. Государство должно учитывать и интересы кредитных организаций.
  • Нежелание способствовать появлению недобросовестных заемщиков. Если раз в 5 лет можно списать долг, многие не захотят его выплачивать в принципе.
  • Неизвестный источник финансирования. Банки и МФО явно не собираются оплачивать такие меры поддержки.

Пока автоматически списать долги раз в 5 лет закон не позволяет и всего скорее подобные инициативы в ближайшее время не будут даже рассматриваться. Они часто появляются перед выборами и носят скорее популистский характер для привлечения внимания избирателей.

Списать кредитный долг раз в 5 лет законно можно только через процедуру банкротства. Пройти ее можно в судебном или внесудебном порядке. При этом банкрота будут ждать определенные последствия: продажа собственности, если таковая имеется, запрет на руководство организациями и т. д. Кроме того, признать себя несостоятельным самостоятельно весьма сложно. Лучше сразу обратиться за помощью к профессиональным юристам.

Что такое кредитная амнистия?

Количество просроченных кредитов растет, а доходы россиян падают: об этом говорят все финансисты. Причины проблем — эпидемия и последовавший за ней финансовый кризис, оставивший многих граждан без привычных доходов, сложности со здоровьем и другие факторы. Все больше людей рассуждают, что амнистия кредитов в 2021-м — это реальный сценарий, а государство должно само возместить ущерб банкам. Разберемся, о чем речь и стоит ли надеяться на полное прощение задолженностей.

Содержание статьи

Что такое кредитная амнистия

Это списание задолженностей человека, который потерял возможность выплачивать обязательства. В России она частично возможна в рамках процедуры банкротства, при которой гражданина признают финансово несостоятельным. Но при банкротстве списать могут не все и не полностью: поэтому мы и говорим о частичной возможности. В 2020 году в закон 127-ФЗ «О банкротстве» внесли изменения, которые позволяют признать человека банкротом во внесудебном порядке. Это упрощает процедуру освобождения от обязательств, но она по-прежнему сопряжена с рядом ограничений и сложностей — об этом стоит помнить.

Читайте так же:  сколько квадратных метров в 1 га

В каких случаях применяется

Амнистируют только людей, которые доказанно не имеют возможности справиться с кредитом другим способом. Это значит, что если человек может платить, а от выплат отказывается только по собственному нежеланию, то признать себя несостоятельным у него не получится. Нужно соответствовать и другим обязательствам: размер задолженности от 50 до 500 тысяч, возможность доказать свою финансовую несостоятельность, отсутствие умысла не платить. Все это порой требует дорогостоящего обращения к юристам. Впрочем, СМИ поговаривают про закон об амнистии в 2021 году, который позволит списать задолженности без банкротства, но пока что эта информация на уровне слухов.

Как люди избавляются от задолженностей

Люди надеются, что кредиты «сгорят» в 2021 году, потому что государство введет законопроект об амнистии. Но, скорее всего, речь будет идти о расширении уже существующих возможностей. Эти возможности — кредитные каникулы, реструктуризация и рефинансирование имеющихся кредитов и, наконец, процедура банкротства: к ней прибегают в крайнем случае. Но ни один из этих способов не подразумевает полного списания задолженностей без необходимости что-то платить — их нельзя назвать амнистией.

Кредитные каникулы

Видео (кликните для воспроизведения).

Это отсрочка выплат по кредиту на период, пока человек не может платить. Такие программы есть у большинства банков и иных кредиторов, а в 2020 году государство реализовало программу официальных кредитных каникул для некоторых групп населения. Впрочем, для подтверждения отсрочки нужно было отвечать ряду критериев: просто так перестать платить нельзя. Обычно, если у человека хорошая кредитная история, раньше он не допускал просрочек и не сталкивался со штрафами, кредиторы идут ему навстречу в предоставлении кредитных каникул. Это способ для тех, кто столкнулся со временными трудностями и уверен, что решит их в течение короткого срока. Это не амнистия, не списание кредита: платить по обязательствам все равно придется, но с отсрочкой.

Реструктуризация и рефинансирование

Реструктуризацией называют изменение условий по кредиту, например, уменьшение месячной выплаты одновременно с увеличением срока. Это вариант для тех, кто знает: проблемы затянутся надолго, а платежеспособность упадет на многие месяцы. Рефинансирование же — возможность перекрыть один кредит другим, с более выгодными условиями. Предыдущие обязательства при этом гасятся в счет нового кредита. Рефинансированием пользуются и люди без просрочек, чтобы сделать выплаты выгоднее: сейчас ставки ниже, чем 10 лет назад, а условия мягче. Такие программы обычно предоставляет сам банк: стоит поговорить с кредитором о возможности реструктуризации или рефинансирования. Кстати, перекредитоваться можно и в другой кредитной организации, если она предлагает более выгодные условия.

Читайте так же:  принятие наследства под условием или с оговорками

Банкротство

Физическое лицо имеет право признать себя банкротом: это длительная юридическая процедура, которой пользуются, когда возможности выплатить всю задолженность нет. Во время банкротства на счета человека и на его возможность совершать сделки накладывают ограничения, а после процедуры он обязан сообщать о признании себя банкротом в течение 5 лет при обращении в банки за кредитами. На несколько лет теряется возможность занимать руководящие должности и быть учредителем в компаниях. Кредиты во время банкротства погашаются за счет:

  • имущества заемщика, кроме единственного жилья и нужных для жизни предметов;
  • реструктуризации под контролем государства, если у заемщика есть доходы.

Если ни того, ни другого у человека нет, часть задолженности спишут — это можно назвать частичной амнистией. Но процедура влечет за собой серьезные ограничения и траты — пользоваться ею выгодно далеко не всегда. Иные способы справиться с кредитом нередко оказываются проще и надежнее.

Стоит ли надеяться на кредитную амнистию

Не стоит. Амнистия в настоящее время возможна только частично, в рамках процедуры банкротства, а она не всегда выгодна для самих заемщиков, ее проведение требует времени и денег. Проверять изменения и следить за законодательством нужно, это может помочь быстрее погасить кредиты, но надеяться на авось и прекращать выплаты точно не стоит. Сегодняшние возможности избавиться от задолженностей — отсрочки и банкротство — лучше использовать только в критических ситуациях, когда без крайних мер не обойтись. А если обстоятельства позволяют платить по кредиту, лучше оставаться ответственным. В крайнем случае можно прибегнуть к реструктуризации или рефинансированию: кредиторам выгоднее пойти заемщикам навстречу. Например, представители ЭОС всегда готовы помочь клиентам разработать индивидуальный гибкий график выплат. Если вы испытываете сложности, обратитесь к кредитору: возможно, проблему можно решить без радикальных мер.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Как работает анонимный звонок?

Позвоните на номер анонимной линии ЭОС
8 800 775 02 04
с 8:00 до 20:00 мск

Закон о списании кредитов в 2020 году, когда начнёт работать и как списать свои долги

Российские средства массовой информации в последнее время нередко анонсируют введение в действие нового закона, направленного на избавление граждан от старых задолженностей по кредитным обязательствам. Мы попытаемся детально поведать вам о смысле данного документа и о том, каким образом его возможно использовать в свою пользу. Еще в начале нынешнего года вы могли слышать про появление инструмента, который даст возможность списывать долги граждан России перед кредитными учреждениями. Однако, подобные новости являются не более чем фейком, запущенным представителями политической партии ЛДПΡ, многократно замеченными в запуске и распространении всевозможных популистских идей. В то же время, отечественные СMИ многократно писали про то, что скоро жители России, имеющие долги по кредитам, получат возможность позабыть про данные обязательства. Данный закон уже подписан президентом России Владимиром Путиным.

Читайте так же:  трудовой кодекс время работы

С 1 сентября 2020 года любой гражданин России, чьи долги по кредитам составляют 50-500 тысяч рублей, получит возможность официально объявить себя банкротом. Для чего такому человеку не понадобятся дополнительные деньги либо обращение в суд. Новый закон дает право списать накопленные задолженности, и такое право граждане России получат уже осенью.

Как списать свои долги по новому закону

В числе условий, обязательных для списания задолженностей, следует отметить закрытое исполнительное производство, которое осуществлялось судебными приставами. Они до этого должны были признать, что у должника нет денежных средств и иного составляющего ценность имущества. Таким образом, задолженности будут списаны с малоимущих граждан, не имеющих каких бы то ни было денег, ценностей и недвижимости.

В соответствии с обновленным законодательством, любой должник будет наделен правом написать соответствующее заявление в MФЦ. Работники центра обслуживания убедятся в том, что исполнительное производство закрыто к моменту обращения. После этого они сами размещают сведения о банкротстве гражданина в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, также именуемом Федресурсом. С данного момента прекращается начисление пени, процентов и иных штрафных санкций, а сумма задолженности перестает расти. Кредитное учреждение, долги перед которым написаны в заявлении, получит возможность еще раз проверить наличие недвижимости либо иного составляющего ценность имущества у должника, которые возможно использовать для взыскания. Если в этом есть необходимость, у кредитной организации останется право на обжалование процедуры банкротства в суде.

Немаловажно, что гражданину спишут часть задолженности, которую он ранее написал в заявлении. По данной причине имеется проблема, что должник может просто-напросто не знать точного размера суммы задолженности, которую требуют с него в кредитном учреждении, поскольку МФО могут требовать с него проценты либо иные штрафные санкции. Поэтому, до того, как писать заявление, следует обратиться в кредитную организацию, перед которым у вас имеются финансовые обязательства. Иначе Лолла Кириллова, эксперт проекта министерства финансов по финансовой грамотности, видит опасность сохранения определенной части долга даже после удовлетворения заявления о банкротстве.

Отметим, что вплоть до 1 сентября 2020 года у граждан нашей страны имелась единственная возможность снять с себя груз финансовых обязательств. Этот механизм описывается в федеральном законе №127, посвященном процедуре банкротства. Если гражданин не имеет возможности обслуживать оформленные ранее кредиты/займы, то он вправе получить статус банкрота. Для чего потребуется обратиться в Арбитражный суд с необходимым списком бумаг. Причем:

  • На процедуру требуется 7-8 месяцев.
  • У приставов, банков и коллекторов отсутствуют права на любые действия относительно должника, в то время как требования могут быть направлены управляющему либо в суд.
  • Дело ведет финансовый управляющий, что дает гражданину возможность даже не присутствовать на суде и не иметь знаний и опыта в юриспруденции.
  • Закон не предусматривает изъятия единственного жилья и иных бытовых объектов, право на которые защищено
  • С первого судебного заседания запрещается начисление новых санкций и штрафов.
Читайте так же:  сколько стоит суррогатное материнство

Подводные камни нового закона о банкротстве

Новый закон отличается от действующей сейчас процедуры банкротства тем, что он дает возможность бесплатно избавиться от небольших долгов. Однако для этого приставы должны убедиться в том, что у должника отсутствуют средства либо иное имущество. Однако следует поговорить также определенные минусы закона, вступающего в действие уже в сентябре.

Процедура на первый взгляд проста, однако все-таки не все сумеют ей воспользоваться. Скажем, одно из ключевых требований для получения статуса банкрота – это окончание исполнительного производства. Следовательно, должнику предстоит пройти через трудности судебного разбирательства после иска кредитной организации. Потом судебным приставам предстоит составить постановления об отсутствии имущества для взыскания, а для таких выводов могут понадобиться годы. Такие минусы нового закона привел Дмитрий Янин, являющийся председателем правления Конфедерации обществ потребителей. Судебный пристав сможет продолжать исполнительное производство, если у должника будут выявлены хоть какие-то доходы. Ну а банки просто не станут обращаться в суд, а просто продадут ваш долг коллекторам, не всегда пользующимся законными способами «выбивания» задолженности.

Немаловажно отметить, что при выполнении всех требований окажется списанной только та сумма, которую должник укажет в своем заявлении. Появляются риски того, что гражданин просто-напросто не знает сумму всего тела кредита, включая штрафы и пени. По данной причине, до того как обратиться с заявлением, стоит уточнить у своих кредиторов сумму долга на момент обращения. Если кредит либо некоторая его часть не была в списана в заявление о банкротстве, то процедура не даст вам возможности обнулить собственные финансовые обязательства.

списание кредита раз в 5 лет
Оцените статью
Изображение - списание кредита раз в 5 лет serjkamysh
Автор статьи: Сергей Камышов

Позвольте представиться. Меня зовут Сергей и я уже более 7 лет оказываю юридические услуги. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать сложные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести как можно доступнее всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима ОБЯЗАТЕЛЬНАЯ консультация со специалистами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Видео (кликните для воспроизведения).

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here