Способы взять ипотеку, не оплачивая первоначальный взнос

Описание страницы: способы взять ипотеку, не оплачивая первоначальный взнос | жилсервис плюс 2019 от профессионалов для людей.

Деньги на первоначальный взнос по ипотеке: где их взять, способы оформления без первоначальонго платежа

Первый взнос банки воспринимают как подтверждение состоятельности заемщика и его способности управлять финансами. Однако бывают ситуации, когда жилье требуется срочно и нет возможности копить. В этом случае можно попытаться воспользоваться какой-либо из льготных программ или пойти на хитрость.

Существует несколько вариантов того, где взять деньги на первоначальный взнос по ипотеке. Большое преимущество имеют люди, относящиеся к категориям заемщиков, поддерживаемых государством. Однако даже для человека, не входящего в их число, разработано несколько схем, позволяющих обойтись без длительного этапа накопления.

Государством разработано несколько программ, позволяющих получить субсидию на первоначальный взнос. В первую очередь эта помощь ориентирована на молодые семьи, имеющие необходимость в улучшении жилищных условий. Чтобы попасть под ее действие, необходимо выполнение следующих требований:

  • оба супруга должны быть моложе 35 лет;
  • приходящаяся на 1 члена семьи жилплощадь должна быть меньше стандарта 18 кв.м.

Размер субсидии может достигать 40% от стоимости жилья. Для ее получения требуется выполнить следующие шаги:

  • встать на учет в администрации региона;
  • дождавшись очереди, получить на руки свидетельство, подтверждающее предоставление социальной поддержки;
  • заключить договор ипотечного займа с выбранным банком;
  • направить бумаги, служащие основанием для перечисления, в администрацию.

Изображение - Способы взять ипотеку, не оплачивая первоначальный взнос proxy?url=http%3A%2F%2Fzacreditovan.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2F3-33

Льготные программы по ипотеке.

Кроме молодых семей, рассчитывать на содействие могут врачи, учителя и ученые. Им для оформления субсидии нужно обращаться в Министерство здравоохранения или образования.

Военнослужащие могут стать участниками накопительной системы. На их личный счет государство будет ежегодно переводить установленную законодательно сумму. Использовать ее можно не ранее, чем через 3 года.

Средства в банк перечисляются Росвоенипотекой после предоставления копии договора целевого займа и реквизитов.

По закону один из способов использования материнского капитала — направление средств на улучшение жилищных условий. Выделенные за рождение детей деньги могут быть потрачены не только на погашение уже имеющейся ипотечной задолженности, но и вложены в качестве первоначального взноса.

Однако не все банки соглашаются полностью заменить вложение заемщиком собственных средств материнским сертификатом. Подобрав подходящую программу и получив одобрение, следует обратиться в ПФР за предоставлением справки об остатке средств. Без этого документа кредитор не примет сертификат и не выдаст деньги. После заключения договора необходимо передать в фонд реквизиты для перечисления.

Агентства по продаже недвижимости, заинтересованные в реализации своих объектов, а также банки, желающие увеличить число клиентов, могут проводить совместные акции, в рамках которых первый взнос не требуется.

Ипотека под залог квартиры, которая уже есть в наличии

Существуют специально разработанные программы кредитования под залог недвижимости. В их рамках можно получить до 80% от стоимости закладываемого объекта. Использовать эти деньги разрешается по своему усмотрению.

Кроме того, ряд кредитных организаций предлагает ссуду, упрощающую переезд. Выдаваемые деньги могут быть направлены только на первый взнос при получении ипотеки в другом банке. Подобные программы рассчитаны на год. За это время заемщик должен вселиться в новое жилье, чтобы иметь возможность продать старую квартиру и за счет этого погасить долг. Также можно вернуть деньги за счет собственных средств и сохранить за собой право владения на залоговый объект. Однако скопить нужную сумму, внося регулярный платеж по ипотеке, может быть сложно.

Недостатками такого решения являются:

  1. Высокая ставка кредитования. Например, можно найти предложение под 17,5%.
  2. При приобретения жилья на этапе строительства существует риск, что срок сдачи будет отложен, и переехать вовремя не удастся.
  3. Банк, в котором оформляется ипотека, может счесть заемщика, неспособного накопить на первый взнос, ненадежным и выдать кредит под завышенную ставку или отказать в займе.

Имеющееся жилье может выступать залогом в любой ипотечной программе вместо приобретаемой недвижимости. Чтобы оформить такой заем, потребуется подать в банк документы и результаты оценки на оба объекта. Но при подобном залоге все равно может потребоваться внесение собственных средств.

Заменой первого взноса может служить дополнительное обеспечение. В этом качестве может выступать залог автомобиля или любого другого высоколиквидного актива.

Многие люди, нуждающиеся в новом жилье, но не имеющие накоплений, рассчитывают на то, что деньги на первый взнос получится взять в другом банке. Такая схема применима только если потенциальный кредитор не требует подтверждения наличия средств. В этом случае обратиться за потребительским займом можно после получения одобрения ипотеки, когда повторный запрос в БКИ направляться не будет. В иных обстоятельствах существует риск того, что банк, узнав, что у человека уже есть обязательства по кредиту, урежет сумму займа или откажет в выдаче.

Кроме такого риска, схема с оформлением потребительских кредитов, если нет первоначального взноса на ипотеку, имеет еще 2 недостатка:

  • высокая ставка по необеспеченному кредиту, приводящая к росту переплаты;
  • необходимость погашать сразу 2 займа, а значит платить ежемесячно большую сумму.

Желая привлечь покупателей, застройщики устраивают различные акции. Они могут сводиться к предоставлению рассрочки на первый взнос или скидки на его величину.

Читайте так же:  Как замерить уровень шума от соседей в домашних условиях, допустимые нормы

Вопрос отсутствия накоплений можно решить, завысив при подаче документов для получения ипотеки стоимость приобретаемого объекта на размер первоначального взноса. Чтобы воспользоваться этой хитростью, нужно договориться с продавцом о предоставлении расписки о том, что требуемая сумма уже уплачена в качестве залога. Этот документ будет впоследствии предоставлен в банк.

Реализация этой схемы может вызвать затруднения по следующим причинам:

  1. При необходимости чрезмерного завышения существует риск, что результаты независимой оценки, данные которой обязательно требуются для оформления ипотеки, будут отличаться от заявленной стоимости.
  2. Мало кто из продавцов согласится предоставить требуемую бумагу, опасаясь, что впоследствии недобросовестный покупатель потребует вернуть несуществующий залог.

Вторая сложность может быть устранена, если покупка ведется у юридического лица. В этом случае действует схема:

  • оформляется договор займа нужной суммы;
  • выписывается приходно-кассовый ордер, который затем направляется ипотечному кредитору;
  • после завершения сделки договор займа уничтожается.

Для тех, кто имеет в своем кругу общения состоятельных друзей, готовых ссудить деньги, обратиться к ним с просьбой о помощи будет наилучшим выходом. В этом случае банк не узнает у имеющейся у потенциального заемщика задолженности.

Изображение - Способы взять ипотеку, не оплачивая первоначальный взнос proxy?url=http%3A%2F%2Fzacreditovan.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2F7-7

Просьба денежных средств в долг.

В целях предотвращения недопонимания рекомендуется составить договор займа между физическими лицами, заверяемый у нотариуса. В нем следует прописать все условия и сроки возврата денег.

Для оформления ипотеки требуется стандартный пакет документов:

  • заявление-анкета;
  • паспорта заемщика и созаемщиков;
  • подтверждение наличия источника дохода и его размер;
  • документы на приобретаемый объект.

То, какие пункты дополнят этот перечень, зависит от способа, с помощью которого заемщик избегает уплаты первого взноса. Это может быть:

  • сертификат маткапитала и справка о наличии остатка средств;
  • свидетельство о праве на предоставление субсидии;
  • свидетельство участника программы военной ипотеки;
  • подтверждение прав собственности и результаты независимой оценки объекта, служащего дополнительным залогом.

Точный перечень бумаг можно узнать у сотрудника банка, давшего первоначальное одобрение заявки.

Кому платят первоначальный взнос по ипотеке на квартиру и дают расписку? Процесс, условия банков и виды кредитов

Изображение - Способы взять ипотеку, не оплачивая первоначальный взнос proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2Fervonachalnyy_vznos_po_ipoteke_2_15155002-400x283

По условиям большинства программ ипотечного кредитования средства на покупку жилья выдаются только, когда вносится первый платеж. Это сумма, равная определенной части приобретаемой недвижимости, которая вносится за счет личных средства заемщика.

Первый платеж уменьшает размер кредита, снижая финансовую нагрузку заемщика. Кроме того, он свидетельствует о платежеспособности человека и его намерениях исправно исполнять обязательства по договору. От чего зависит размер первого взноса, кому и когда он платится, и есть ли возможность взять ипотеку без стартового капитала?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-05-29 . Это быстро и бесплатно !

Изображение - Способы взять ипотеку, не оплачивая первоначальный взнос proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2Fperedacha_deneg_1_15155146-400x200

Процедура перечисления средств и кому платят первоначальный взнос отличаются в зависимости от банка. Существует два варианта перевода средств:
  1. Заемщик открывает счет в банке, в котором берет ипотеку, и перечисляет на него сумму первого платежа. Эти деньги затем вместе с остальной суммой за квартиру переводятся продавцу недвижимости.
  2. Заемщик перечисляет средства продавцу напрямую или кладет их в банковскую ячейку на определенный срок. Между покупателем и продавцом заключается договор, и пишется расписка в получении средств за квартиру.

Какие факторы влияют на величину стартового капитала при оформлении ипотеки?

  • Размер первого платежа зависит от выбранного банка и программы. На сегодняшний день многие учреждения предоставляют возможность оформить кредит с минимальным взносом 10-15% или без него. Однако такие условия могут быть применены не ко всем заемщикам. В ряде банков оформить ипотеку с маленьким первым платежом или без него могут только участники жилищный госпрограмм, льготники или зарплатные клиенты.
  • Кредитная история заемщика. К клиентам, у которых в прошлом были просрочки по кредитам, банки предъявляют жесткие требования. Одно из них – оплата максимально возможного первого взноса. Как правило, это от 40-50% от стоимости недвижимости.
  • Вид приобретаемой недвижимости. При покупке жилья в новостройке можно обойтись внесением минимальной суммы. Если речь идет о строительстве собственного частного дома, то банки значительно повышаю размер первого взноса.
  • Документы заемщика. Некоторые банки рассматривают заявки от клиентов по двум документам без подтверждения доходов. В этом случае они могут предоставить жилищный кредит только с большим первым взносом.

Изображение - Способы взять ипотеку, не оплачивая первоначальный взнос proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2Fpervyy_platezh_po_ipoteki_1_15163621-400x261

Большинство учреждений предоставляют ипотеку с первым взносом 15-20%. Таким образом, сумма выданного кредита не превышает 80-85% от оценочной стоимости недвижимости.

Однако все больше заемщиков предпочитает брать ипотеку с первым взносом 30-40%. По данным экспертов московского ипотечного центра «Мирэль-Новостройки», в 2016 году средняя величина первого взноса возросла в связи с тем, что на рынке появилось много предложений в доступном сегменте, что позволило заемщикам вносить в счет первого платежа достаточно крупные суммы. Желание внести большой взнос также объясняется еще и тем, что банки предлагают в этом случае низкие ставки и выгодные условия кредитования.

Сумма первоначального взноса определяется в процентном соотношении к оценочной стоимости приобретаемой недвижимости. Приведем простой расчет величины этой суммы.

Если оценочная стоимость жилплощади составляет 3 млн. руб. По условиям банка заемщик должен оплатить первый взнос по ипотеке в размере 20% от этой суммы. Получается, что его стартовый капитал должен составлять не менее 600 тыс. рублей. Остальная сумма – 2 400 000 рублей – будет оформлена в кредит.

Читайте так же:  О периоде оплаты налога с продажи квартиры в 2019 году

Первоначальный взнос нужен не только банку в качестве гарантии платежеспособности клиента, но и самому заемщику, так как его внесение снижает кредитную нагрузку и позволяет взять ипотеку на более выгодных условиях. Однако не все люди способны быстро решить квартирный вопрос по причине нехватки средств на внесение стартового платежа. Где можно взять деньги?

Один из доступных каждому вариантов получения стартового капитала – это оформление кредита. Однако тут существуют некоторые нюансы:

  • Если взять кредит до подачи заявки на ипотеку, то информацию об этой ссуде необходимо будет указывать в анкете. Наличие кредита может повлиять на решение банка.
  • Если оформить заем после первичного одобрения ипотеки, то заемщик рискует тем, что банк может отказаться от сделки с ним ввиду возникших обстоятельств.

Для оплаты первого взноса нужно брать потребительский нецелевой кредит. В отличие от ипотеки, его оформление не займет много времени. Достаточно заполнить анкету и предоставить документы:

  • Изображение - Способы взять ипотеку, не оплачивая первоначальный взнос proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2Fdogovor_2_15164104-400x250паспорт;
  • справку о доходах;
  • трудовую книжку.

Рассмотрение длится около 1-2 дней. После чего заключается договор и на счет заемщика перечисляется нужная сумма денег.

Для оплаты первого взноса нужна достаточно крупная сумма, которую банк может выдать не каждому клиенту. В этом случае можно взять несколько небольших кредитов в разных учреждениях.

Заемщик должен предоставить банку подтверждение наличия у него средств на первоначальный взнос. Для этого потребуется открыть счет в банке, в котором оформляется ипотека, и перевести на него средства. Свидетельством наличия денег является выписка с банковского счета. В дальнейшем деньги переводятся на счет продавца недвижимости.

Как не платить, если заемщик кредитуется по программе без первого взноса? В этом случае условия кредитования окажутся жесткими. Существуют еще варианты ипотеки без уплаты первого взноса за счет личных средств:

  • сумму можно внести средствами материнского капитала;
  • получить субсидию от государства.

Некоторые банки реализуют программы ипотеки под залог имеющейся недвижимости. По условиям заемщик не платит первого взноса, но его жилье находится в течение всего срока действия договора в обременении у кредитора.

Рассмотрим условия по ипотеке в российских банках и размер первого взноса в каждом из них.

Ипотечный кредит от Альфа-Банка от 8,99% → Подать заявку

Покупка жилья считается самым актуальным вопросом для современных россиян. При существующих экономических условиях накопить все средства не получается, поэтому многие обращаются к банкам. Программы кредитования отличаются схожими условиями: небольшой процент, общие требования к заемщикам и залогу.

Ипотечный кредит от Альфа-Банка от 8,99% → Подать заявку

Большинство банкиров требует внести от 10% от стоимости имущества собственными силами, но это не всегда возможно. Поэтому люди озабочены вопросом, как не платить первый взнос по жилищному кредиту. Чаще всего спасает государственная субсидированная помощь, но что делать, если ею нельзя воспользоваться.

Как обойти требования банка

Найти программы без внесения первого платежа в счет стоимости жилья трудно, да и договориться с начальником отделения вряд ли получится, поэтому стоит воспользоваться следующими советами:

  1. Предоставить дополнительный ликвидный залог

Это говорит о том, что человек помимо выбранного имущества, дает дополнительное обеспечение. Его стоимость перекроет стартовый платеж, возможно позволит увеличить размер займа.

Банкиры принимают квартиры, дома в городе, земельные участки в ликвидных районах. Важно месторасположение, наличие подъездных путей, развитая инфраструктура.

Стоит отметить, что при этом расходы на сделку увеличиваются почти вдвое, так как придется подписывать бумаги и оплачивать взносы на второй залог. Иногда проще взять экспресс кредит.

  1. Оформить беззалоговую ссуду

Потребительские кредиты помогут обойти это условие, когда нет возможности учреждению предоставить еще один залог. Для этого подаются документы кредитору, а полученные средства идут в счет стартового платежа.

Такой вариант приемлем, когда планируется быстро расстаться с долгом: продажа имущества, премия на работе, 13 заработная плата. Тогда переплата не станет дополнительным ярмом на семейном бюджете.

  1. Подписание договора с застройщиками

Этот способ актуален для клиентов, сотрудничающих с девелоперами. Тогда строительные компании, используя личные финансы, вносят сумму первоначального взноса самостоятельно за покупателя.

В таком случае клиент терпит больше затрат, так как сумма задолженности перед кредитором возрастает минимум на 10%. Это сказывается на ежемесячном платеже, общей сумме переплаты.

Хотя главное достоинство такой схемы – не нужно искать деньги на стартовую оплату стоимости жилья.

  1. Использование материнского капитала

Неплохим вариантом становится направление этих денег на заем. Доступно для людей, у которых от 2-х детей и более. При этом не нужно тратить всю сумму, достаточно выделить средства, которые погасят первоначальный взнос.

Банки разработали специальные ипотечные программы, которые будут учитывать использование материнского сертификата. Заёмщику достаточно заявить об этом в ПФ, получить одобрение, а после можно заключать сделку. Процентные ставки при этом мало чем отличаются от стандартных программ.

  1. Использование региональных или федеральных субсидий

Это редкий способ заполучить недостающую сумму. Связано с тем, что при этом учитываются льготные категории заемщиков, т.е. так просто участвовать в проектах нельзя. Дополнительно и банк должен получить аккредитацию, разрабатываются специальные программы.

Как правило, это сотрудничество компании с определёнными застройщиками, где предполагается приобретение эконом жилья в определенном районе города, в конкретном жилом комплексе.

Читайте так же:  Дарственная на комнату в коммунальной квартире

Для того чтобы найти средства на погашение части стоимости жилья заёмщикам необходимо обратиться в мэрию по месту жительства для изучения вариантов субсидий, а также подойти в банки для ознакомления с существующими условиями кредитования.

Хотите взять ипотечный кредит? Тогда Вы в обязательном порядке должны ознакомиться с советами, которые мы для Вас подготовили. Дело в том, что ипотека – это всегда важное, ответственное решение и к нему нужен сопутствующий подход. Вы должны корректно рассчитать свои возможности, продумать всевозможные нюансы. И если Вы не хотите подпортить себе кредитную историю, оставшись в итоге ещё и без недвижимости, то изучайте наши рекомендации и внедряйте их на практике.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Способы взять ипотеку, не оплачивая первоначальный взнос proxy?url=https%3A%2F%2Fbankiclub.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F04%2F5-sovetov-tem-kto-sobiraetsya-brat-ipoteku

Фото: pixabay.com

Немногие могут позволить себе приобретение квартиры за наличные средства. Скажем по-другому, более половины населения не имеет достаточного количества денег в кармане, чтобы приобрести квартиру. И многие из них даже к старости не смогут её купить ввиду того, что недостаточно грамотны с финансовой точки зрения. Потому ипотечные кредиты как услуга пользуются огромной популярностью. Это достаточно выгодно. Рано или поздно, через 5, 10, 15 или 20 лет, Вам больше не нужно будет платить банковской организации и квартира будет в собственности. Вернее, с неё снимут обременение, в собственности-то она давно.

Но стоит учесть тот факт, что в ближайшие годы (в зависимости от срока), семейству придётся ежемесячно отдавать n-ную часть своего бюджета. Здесь Вашими спутниками могут стать:

  • Максимальный самоконтроль;
  • Постоянное рабочее место;
  • Стабильная и достаточная заработная плата;
  • Умение правильно распоряжаться денежными средствами.

Из этой статьи Вы узнаете обо всём этом и даже больше, поэтому подготовьте свои глаза к чтению. Время наступило!

Мы рекомендуем всем и каждому трезво взглянуть на себя со стороны. Оцените своё финансовое положение на данный момент, перспективы на ближайшее и далёкое будущее. Подумайте над тем, что ждёт Вас впереди и есть ли смысл вообще сейчас лезть в долги к банку, чтобы обзавестись квартирой или Вы в перспективе сможете самостоятельно накопить деньги за год-другой. Для многих возможно и такое, просто нужно уметь правильно расставлять приоритеты и ограничивать себя. Как правило, большинство хочет сходить в кафе, купить новый смартфон и так далее, благодаря чему очередная и последующие зарплаты просто разлетаются в никуда.

Что нужно, чтобы взять ипотеку:

  1. Стабильный уровень дохода. Желательно, приличный. Вряд ли Вам дадут кредит на недвижимость, если Вы зарабатываете по 15-20 тысяч рублей ежемесячно.
  2. Нахождение на последнем рабочем месте длительное время. Как гарантия того, что завтра Вы оттуда не уйдёте или Вас не выгонят.
  3. Положительная кредитная история.

Если Вы действительно считаете, что 20-50 тысяч рублей в месяц с лёгкостью сможете отдавать банку и Вам на всё будет хватать средств, то можете брать кредит. Но всё же подумайте о недалёком будущем, что будет с Вашим доходом спустя пять или десять лет – увеличится ли он или будет ли хотя бы на том же уровне? Если Вы даже накопить на первоначальный взнос не смогли, то о приобретении квартиры в ипотеку никакой речи и вовсе быть не может. Это говорит о том, что Вы не смогли в течении небольшого периода откладывать по 20-30 тысяч рублей ежемесячно. Чего уж тут говорить о долгих годах дисциплины?!

Если Вы относитесь к следующим категориям граждан, то можете даже не пытаться брать ипотеку – для Вас это обернётся крахом:

  • Нет достаточно высокого уровня заработка;
  • Нет никакого постоянства в притоке денежных средств;
  • Можете попасть под сокращение;
  • Наличие серьёзных проблем по здоровью.

Раз уж Вы твёрдо решили идти на данный шаг, то Вам просто не обойтись без уравновешивания соотношения доходов и расходов. Если говорить в цифрах, то объём платежа по ипотеке (или сразу всем кредитам, если на Вашем счету числятся и другие непогашенные займы) не должен превышать 50 процентов дохода семьи. Разумеется, чем он меньше, тем лучше. Идеальным вариантом считается 30 процентов от уровня дохода семейства.

Загляните в кошелёк, посмотрите, сколько у Вас отложено денег и какая сумма требуется, чтобы приобрести желанное жильё. Идеально будет сходить напрямую в банк и проконсультироваться со специалистом. Там Вам расскажут о всех видах платежей.

Наиболее оптимальным вариантом принято считать стратегии, когда кредит гасится равномерными платежами ежемесячно в течение длительного времени. Также желательно то, чтобы Вы каждый месяц платили как можно больше, а не минимум. В таком случае удастся как можно скорее уменьшить долг по займу. А вместе с ним и переплату банковской организации.

Допустим, Вы берёте в банке полтора миллиона рублей под десять процентов годовых. Срок займа – пять лет. Ежемесячный платёж равен 31 870 рублям. Переплатить в итоге придётся достаточно много. За пять лет «набежит» ровно 412 тысяч рублей переплаты. Если же Вы берёте эту сумму на 15 лет, то платёж становится практически вдвое меньше – 16 120 рублей, но при этом переплата возрастает в три с половиной раза – до 1,4 миллиона рублей.

Ещё один важный момент – соберите в качестве первого взноса как можно большое количество денежных средств. Пусть это будет не положенные 15-20 процентов от суммы, а 30 или даже 50 процентов, чтобы Вы отдали в виде процентов по кредиту возможный минимум.

Читайте так же:  Перевод земли из ижс в коммерческую

Изображение - Способы взять ипотеку, не оплачивая первоначальный взнос proxy?url=https%3A%2F%2Fbankiclub.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F04%2F5-sovetov-tem-kto-sobiraetsya-brat-ipoteku-1

Фото: pixabay.com

В связи с тем, что на Вас лежит или вот-вот ляжет кредитное бремя, самое время научиться искусству экономии. Вам теперь нужно жить максимально аскетично, чтобы в кратчайшие сроки расстаться с задолженностями и почувствовать вкус собственной картины.

Если у Вас ещё и дети есть, то Вы попутно на своём примере можете привить им финансовую грамотность – лишним точно не будет, уж поверьте.

Мы рекомендуем поступить следующим образом:

  • С ближайшей же зарплаты отложите полсуммы в сторонку;
  • Оставшуюся половину положить на депозит;
  • На вторую половину попробуйте прожить в течение месяца.

Если это невозможно, что придётся либо отказываться от затеи с ипотекой, либо переплачивать ещё больше, но при этом ежемесячные платежи будут куда меньшего размера.

Изображение - Способы взять ипотеку, не оплачивая первоначальный взнос proxy?url=https%3A%2F%2Fbankiclub.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F04%2F5-sovetov-tem-kto-sobiraetsya-brat-ipoteku-2

Фото: pixabay.com

Любая работа, даже та, где Вы уже отработали пятнадцать лет к ряду – всегда риск. Это лишь мнимая стабильность. Никто, даже Вы не можете знать о том, когда компания разорится. В конце концов, всегда можно поссориться с начальством. Поругались – потеряли работа – не можете заплатить за кредит. Тут-то и начинается самое интересное. И как хорошо, если Вам удастся в сжатые сроки найти новую работу. Но, увы, такого обычно не происходит.

Решение есть и оно куда более простое – создаём неприкосновенный запас заранее. Допустим, Вы собрали нужную сумму для первого взноса. Это 15, 20 или более процентов от всей стоимости жилья. Теперь потихоньку отложите денежные средства на полгода. Вы должны примерно понимать, сколько у Вас уходит на еду и какое количество денег нужно для погашения кредита. Умножьте всё это на 6 месяцев и теперь Вы узнаете, какую сумму необходимо собрать.

На данном рынке есть весьма и весьма серьёзные игроки. Поэтому страхование является пусть и необязательной частью, но весьма необходимой как для банка, так и для Вас.

Да, безусловно, за услуги страховая придётся переплатить процент-другой. Ну а куда деваться? Тогда Вы будете точно уверены в том, что если вдруг с Вами что-либо случится, то Вам не будут страшны:

  • Пожары;
  • Взрывы газа;
  • Несчастные случаи;
  • И ряд прочих проблем.

Вы получите выплату от страховой компании, которая если не полностью, то хотя бы достаточную часть сможет покрыть. Подстрахуйте себя со всех сторон. Эта переплата того стоит. Тем более, Вы собираетесь играть в долгую. Это сегодня у Вас идеальное здоровье, а уже через несколько лет от такового может не быть и духа.

Надеемся, что Вы последуете нашим советам и рекомендациям. Будем крайне рады, если они Вам помогли!

Изображение - Способы взять ипотеку, не оплачивая первоначальный взнос proxy?url=https%3A%2F%2Fcreditprofy.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2F3TogKDkq5pKiUMN

Ответить однозначно на вопрос, сколько платить в месяц за ипотеку, невозможно. Всё зависит от суммы и срока займа.

  • если клиент хочет оформить ипотечный кредит на 600 000 рублей и выплачивать его в течение 8 лет с процентной ставкой 13,5 годовых, то платеж составит около 10 000 – 11 000 рублей;
  • больший срок обойдется дороже по переплате, но дешевле в ежемесячном платеже, на 15 лет при той же сумме, он будет варьироваться от 7000 до 8000 рублей.

Оформляя ипотеку на 15-20 лет, суммой свыше 1 000 000, то заемщик будет вынужден отдавать банку не менее 17 000 рублей каждый месяц.

Многомиллионные кредиты обходятся в несколько десятков тысяч рублей ежемесячно.

Различные программы, которые предоставляют кредиторы, весьма выгодны. Можно подобрать индивидуально, с учетом всех потребностей клиента, способ ипотечного займа.

Различные социальные программы, государственная поддержка – всё это позволяет существенно уменьшить ежемесячные выплаты по договору кредитования.

Но есть один недостаток – по данным предложениям приобрести жилплощадь могут далеко не все категории граждан, и не в любом доме, который только пожелают.

Кроме того, от первоначального взноса многое зависит – чем он больше, тем меньше сумма займа, а это означает, что платеж по ипотеке не будет сильно бить по бюджету.

В качестве обязательного платежа можно использовать материнский капитал вместе с наличной суммой. К тому же, вероятность одобрения банком заявки на ипотечный займ будет гораздо больше.

На сумму ежемесячного платежа влияет в большей степени процентная ставка:

  • чем ставка выше, тем больше придется отдавать денег в банк;
  • если заемщик соответствует некоторым условиям или категориям граждан, то ставка будет снижена.

В каждом кредитном учреждении свои требования к заемщикам. К примеру, Сбербанк выдает ипотеку исключительно гражданам России, в то время, как коммерческие банки могут одобрить заявку и иностранцам, не имеющим паспорта РФ.

В остальном требования схожи:

  • возраст заемщика должен быть не менее 18, а иногда и 21 лет;
  • клиент обязательно должен работать официально, при этом стаж от 1 года в общем и не менее полугода на последнем месте занятости;
  • если заемщик не является гражданином РФ, то он обязательно должен быть налоговым резидентом;
  • ипотека выдается только тем клиентам банка, которые смогут подтвердить свою платежеспособность;
  • у заемщика обязательно должен быть первоначальный взнос – не менее 15%, а лучше 20%.
Читайте так же:  Документы, необходимые для получения налогового вычета на строительство дома

Большой трудовой стаж, поручители и отличная кредитная история – всё это послужит дополнительным преимуществом.

Льготным категориям граждан тоже выдается ипотечный займ.

Если на территории проживания есть АИЖК, то можно попасть под программу с процентной ставкой 9,9 годовых и субсидией на первоначальный взнос – именно в этом случае ежемесячный платёж будет меньше всего.

Сроки займа в разных банках варьируются от 3 до 50 лет. Конечно, если кредитоваться на долгий период, то платеж будет меньше, но вот сумма переплаты действительно огромна.

Целесообразней будет оформить ипотечный займ на короткий срок – не более 10 лет:

  1. Во-первых, переплата будет меньше.
  2. Во-вторых, можно внести хороший первоначальный взнос, тогда и ежемесячный платеж будет небольшой.

Оптимальный срок – до 10 лет. Если брать большую сумму в долг – от 3 000 000 с первоначальным взносом от 600 00, под среднюю ставку в 13,5, тогда платеж каждый месяц будет от 37 000 рублей. Чем дороже квартира, тем больше платеж в месяц.

При сроке от 15 лет на тех же условиях, каждый месяц заемщик должен будет отдавать банку от 32 000 рублей.

Исходя из вышесказанного можно сделать вывод, что лучше всего брать ипотеку не более, чем на 10 лет и с хорошим первоначальными взносом.

Если кредитоваться на сроки от 25 до 50 лет, то переплата будет в несколько раз дороже стоимости квартиры.

Такой долгий период пользования займом может быть целесообразен, если цена квартиры очень высокая, а средств нет. Но лучше постараться найти варианты уменьшения срока, даже если ежемесячный платеж будет больше, чем хотелось бы.

Условия каждый банк выдвигает свои. Но, гораздо выгодней приобрести квартиру в рамках программы.

По условиям заемщик будет обязан предоставить дополнительные документы, в зависимости от выбранной системы кредитования:

  • военнослужащие пользуются хорошими льготами, для них субсидируется ипотека, поэтому ежемесячный платеж совсем небольшой, но такой заемщик должен являться участником программы ИНС;
  • молодые семьи могут получить ипотеку на выгодных условиях – с использованием материнского капитала, минимальный обязательным взносом – всего от 15%, а также низкой процентной ставкой – от 12,5% годовых.

Если заемщик попадает под данную программу, то ежемесячный платеж будет весьма небольшим.В этом году стартовала программа на приобретение жилья с господдержкой. Процентная ставка всего 11,4% в год.

Но, воспользоваться данными условиями могут только те граждане, которые решатся на приобретение жилья в новостройке у застройщика.

Но самые выгодные условия предоставляются льготным категориям граждан – врачам, учителям, малоимущим и прочим:

  • для них государственная поддержка выражается в субсидировании до 40% от стоимости жилья, либо в ипотечном займе под 9,9% в год;
  • можно оформить такой кредит через АИЖК или Сбербанк.

Как уже говорилось, оплата по ежемесячному платежу зависит от многих факторов. Каждый заемщик выбирает для себя сам оптимальную сумму выплаты, исходя их своих финансовых возможностей.

Конечно лучше, если платеж будет большим, тогда и срок сократится вместе с переплатой. Но не у всех есть возможность каждый месяц выплачивать банку крупные суммы.

Для любого заемщика решающий фактор по выбору ежемесячного платежа – это зарплата. Помимо суммы, от дохода зависит и срок кредитования.

Прежде чем сообщить специалисту банка, сколько готовы платить за ипотеку, нужно проанализировать, а какая сумма будет минимально рискованной? Ведь в случае просрочек будет начислена пеня.

Ежемесячный платеж рассчитывается исходя из:

  • суммы займа;
  • срока кредитования;
  • первоначального взноса;
  • процентной ставки.

Есть 2 способа: аннуитетный и равноубывающий. Чаще всего банки используют первый – когда заемщик каждый месяц вносит определенную сумму, а банк сам распределяет, что гасится. Можно рассчитать самому через калькулятора — онлайн.

Равноубывающий платеж заключается в гашении 2-х частей: долга и процентов:

  • каждый месяц необходимо вносить определенную сумму, которая не меняется, на гашение долга;
  • а проценты рассчитываются банком исходя из остатка долга.

Это означает, что, выплачивая проценты с суммы в 400 000, в следующем месяце нужно будет вносить платеж уже исходя из 390 000.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке Изображение - Способы взять ипотеку, не оплачивая первоначальный взнос proxy?url=https%3A%2F%2Fcreditprofy.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F04%2F246

может сделать любой заемщик.

Что сделает банк, если не платить ипотеку? Читайте здесь.

График погашения составляется банковской программой, чаще всего согласно аннуитентным платежам.

Каждый месяц, с внесением платежа, сумма основанного долга и процентов будет уменьшаться.

Сколько платить в месяц по ипотеке зависит от процентов. Ставка влияет на платеж. В среднем она варьируется от 11,4% до 16% в год. Чем дольше срок кредитования, тем больше будет начислено процентов.

На сегодняшний день выгодней оформлять ипотечный займ именно в Сбербанке.

Этот кредитор предлагает самые низкие процентные ставки:

Способы взять ипотеку, не оплачивая первоначальный взнос
Оцените статью
Изображение - Способы взять ипотеку, не оплачивая первоначальный взнос serjkamysh
Автор статьи: Сергей Камышов

Позвольте представиться. Меня зовут Сергей и я уже более 7 лет оказываю юридические услуги. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать сложные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести как можно доступнее всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима ОБЯЗАТЕЛЬНАЯ консультация со специалистами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here