стоит ли рефинансировать военную ипотеку

Описание страницы: рефинансирование военной ипотеки от профессионалов для людей.

Военная ипотека подвергается реструктуризации, переходит на другой вариант кредитования с возможностью рефинансирования.

Что дает рефинансирование

Для рефинансирования военной ипотеки требуются некоторые усилия, затраты времени, но они компенсируются в материальном плане.
В результате:

  1. снижается процентная ставка, уменьшаются суммы выплат, при этом прежние сроки сохраняются;
  2. фиксированная, а не плавающая ставка понижает риски, валютный кредит заменяется рублевым;
  3. платежи получают отсрочку;
  4. если финансовое состояние заемщика ухудшается, срок погашения увеличивается с предоставлением льготного периода;
  5. вместо двух кредитов, оформляется один.

Калькулятор рефинансирования ипотеки

Выполнив вычисления на онлайн калькуляторе в сможете оценить выгодность того или иного предложения по рефинансированию ипотеки. Не теряйте время и переходите к расчету прямо сейчас!

Стоит ли рефинансировать военную ипотеку

Тема рефинансирования ипотечных кредитов довольно популярна в последнее время. Это неудивительно – ставки по ипотеке снижаются рекордными темпами, банки наперебой предлагают всё более выгодные условия. И не всегда такие условия распространяют на действующие кредитные договоры. Поэтому заемщики ищут разные способы, чтобы переоформить старую ипотеку на новую, на более комфортных условиях. Один из таких способов – рефинансировать ипотечный кредит.

Что такое рефинансирование?

Что означает термин рефинансирование? По сути это получение нового кредита и закрытие им задолженности по ранее полученному. Поэтому его еще называют перекредитованием.

Какие выгоды при рефинансировании ипотеки получает заемщик?

  • Первое – уменьшение процентной ставки и соответственно – сокращение размера ежемесячного платежа по процентам.
  • Второе – увеличение срока кредитования. Например, старая ипотека у вас оформлена на 10 лет, а новая выдается на 15 лет. Соответственно, это тоже снижает кредитную нагрузку, потому что платеж по основному долгу становится меньше.
Читайте так же:  основанием к возбуждению дисциплинарного производства является

Есть еще одна, третья выгода (пусть и не такая очевидная) – оптимизация кредитных платежей путем объединения их в один платеж. Почти все банки сегодня (Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ, ДОМ.РФ, Россельхозбанк, Газпромбанк, Росбанк, Открытие и многие другие) предлагают клиентам вместе с ипотекой рефинансировать и другие кредиты – автокредиты, потребительские кредиты, овердрафты и даже небанковские займы. Некоторые банки дают возможность вместе с рефинансированием старых кредитов взять новый потребительский и включают его в общую задолженность. Например, в другом банке у вас есть ипотека, кредит на ремонт квартиры и автокредит. Рефинансирующий банк объединит все ваши кредит в один и установит по нему единую выгодную ставку. Да и выплачивать такой кредит единым платежом будет намного удобнее, чем отдельные суммы в разные дни месяца.

Финансовая выгода рефинансирования ипотеки

Приведем простой расчет.

Предположим, что в прошлом году вы оформили ипотечный кредит на сумму 5 миллионов рублей под 9,5 процентов годовых сроком на 10 лет. Вам рассчитали проценты по аннуитету, то есть равными долями на весь срок пользования кредитом, и ваш ежемесячный платеж по кредиту составляет 64700 рублей.

Другой банк вам сегодня предлагает ипотеку на 15 лет под 7,8% годовых.

Сделаем расчет. Остаток кредитной задолженности у вас на сегодня 4 миллиона рублей. При расчете по аннуитету ежемесячного платежа на таких условиях его размер составит 37 765 рублей.

Разница почти 27 тысяч рублей!

Согласитесь, что это существенное снижение кредитной нагрузки.

Аналогично вы можете рефинансировать ипотеку наоборот – на более короткий срок. Если позволяют финансовые возможности, вы будете выплачивать увеличенную сумму основного долга, но сможете сэкономить на процентах.

К примеру, сумма уплачиваемых процентов за год пользования ипотечным кредитом у вас составляет от 300 до 400 тысяч рублей. Сократив срок ипотеки на 5 лет, вы сможете сэкономить от полутора до двух миллионов рублей только на процентах.

Если выгода для заемщика понятна, то в чем выгода рефинансирования для банка?

Читайте так же:  справка об открытии наследственного дела

Прежде всего в привлечении новых платежеспособных клиентов. Ведь вы уже взяли ипотечный кредит, банк проверил вашу платежеспособность и репутацию, вы своевременно вносили платежи по ипотеке, поэтому вы более надежный заемщик в глазах банка чем тот, который приходит брать ипотеку впервые.

Неудивительно, что наиболее выгодные условия банки предлагают для рефинансирования ипотеки клиентам других банков.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Если изменить условия кредитования соглашается банк, выдавший ипотечный кредит, чаще всего это происходит путем снижения процентной ставки в рамках действующего договора. Также по вашему заявлению банк может рассмотреть изменение сроков кредитования, и тогда это будет называться реструктуризацией кредита.

Условия рефинансирования ипотеки – ставки банков

Российские банки предлагают достаточно привлекательное рефинансирование ипотеки в 2021 году. На фоне значительного снижения ставок по кредитам задолженность можно переоформить под более низкий процент. Иногда разница может доходить до 3-4 п.п. А учитывая, что потребительские кредиты и небанковские займы выдаются под еще больший процент, эта разница может быть еще существенней.

  • Сбербанк рефинансирует вашу ипотеку и другие кредиты (автокредит, потребительский и так далее) по ставке от 7,9% годовых. Обратите внимание, что другие виды кредитов нельзя рефинансировать отдельно от ипотеки, они идут как бы «в нагрузку» к основному ипотечному кредиту. То есть за счет выдаваемого кредита погашается весь долг по ипотеке и дополнительно в него можно включить погашение задолженности по другим кредитам.
  • В Альфа-Банке вы сможете рефинансировать ипотеку по ставке 7,99% годовых. Максимальная сумма кредита – 50 миллионов рублей. Рефинансировать кредит можно как полученный на новостройку, так и на покупку жилья на вторичном рынке.
  • Росбанк готов рефинансировать ваш ипотечный кредит под ставку от 5,89% годовых. Предлагают ее, конечно, не всем, а тем, кто выполнит ряд условий или подпадает под определенные критерии. Например – вы должны быть зарплатным клиентом банка, оформить страховку по страхованию жизни и здоровья, застраховать ипотечную недвижимость, подтвердить целевое использование и многое другое.
  • В банке «Открытие» кредиты на рефинансирование ипотеки предлагаются по ставке от 7,5% годовых сроком до 30 лет.
  • Газпромбанк поможет перевести к себе вашу задолженность под 8,3% годовых. Особые условия действуют для программ Семейной и Военной ипотеки. По ним ставки значительно ниже. По Семейной ипотеке – от 4,7% годовых, а по Военной – от 7,8%.
  • ВТБ банк рефинансирует вашу ипотеку в других банках под ставку от 7,9% годовых. Максимальный срок кредита – целых 30 лет.
Читайте так же:  какие нужны документы для договора дарения квартиры

Помните, что указанная обычно привлекательная ставка является минимальной. Чтобы получить рефинансирование на таких условиях, вам придется выполнить ряд требований банка. Например, оформить страховку, заполнить онлайн-заявку, быть (или стать) зарплатным клиентом банка и так далее. Или же если вы подпадаете под категорию заемщиков, имеющих определенные льготы. Например – имеете детей, являетесь молодой или многодетной семьей.

Как решить – выгодно рефинансирование ипотеки или нет?

На первый взгляд всё просто – если ставка ниже, значит, и рефинансирование выгодно. Но это не совсем верно.

Экспертные расчеты говорят о том, что переводить ипотеку в другой банк имеет смысл тогда, когда оставшийся срок ипотеки составляет не менее года, а предлагаемая по ней ставка снижается не менее чем на полтора процента годовых. Лучше, если оставшийся срок погашения ипотечного кредита будет не менее 3 лет, а снижение процентной ставки составит 2-3 процентных пункта.

При расчете выгоды надо помнить, что при переоформлении ипотечного кредита вас ждут дополнительные расходы – на перерегистрацию сделки, страховки и другие не всегда очевидные платежи.

Если вы сомневаетесь в необходимости рефинансирования или не можете точно просчитать свою выгоду, вам всегда в этом вопросе могут помочь специалисты – ипотечные брокеры.

Все о программе рефинансирования военной ипотеки и условиях перекредитования под меньший процент в Сбербанке

Для рефинансирования военной ипотеки требуются некоторые усилия, затраты времени, но они компенсируются в материальном плане. В результате:

  1. снижается процентная ставка, уменьшаются суммы выплат, при этом прежние сроки сохраняются;
  2. фиксированная, а не плавающая ставка понижает риски, валютный кредит заменяется рублевым;
  3. платежи получают отсрочку;
  4. если финансовое состояние заемщика ухудшается, срок погашения увеличивается с предоставлением льготного периода;
  5. вместо двух кредитов, оформляется один.
Читайте так же:  можно уволиться находясь в отпуске

Калькулятор рефинансирования ипотеки

Выполнив вычисления на онлайн калькуляторе в сможете оценить выгодность того или иного предложения по рефинансированию ипотеки. Не теряйте время и переходите к расчету прямо сейчас! Выполнить онлайн расчет на калькуляторе

Нюансы. Погашение процентов

При рефинансировании участнику НИС нужно погасить проценты за пользование кредитом в период до одного месяца, т.е. в сумме до 20-22 тыс. рублей (обычно не более 10 тыс. руб.).

Откуда появляются эти проценты: ФГКУ «Росвоенипотека» перечисляет в погашение кредита один раз в месяц сумму, равную 1/12 годового накопительного взноса. Перечислить средства Учреждение может только в один банк и только целиком, очередной платеж не может быть поделен на части. При этом банк начисляет проценты за каждый день пользования кредитом, с даты его выдачи.

Таким образом, при перекредитовании проценты из своего кармана участник НИС оплачивает во всех случаях. Рекомендуем перед началом сделки посмотреть в интернет-банке или в выписке по счету дату перечисления средств из Учреждения. В новом банке исходя из этой информации предложат возможную дату сделки. От даты сделки будет зависеть сумма уплачиваемых процентов, но здесь военнослужащему дополнительно стоит оценить, насколько удобно будет оплачивать проценты в двух банках, и не лучше ли будет выбрать дату с выплатой только новому банку.

Кроме того, отдельные кредитные организации, в том числе работающие по стандартам ДОМ РФ, при рефинансировании предоставляют не всю сумму задолженности в текущем банке, а только остаток основного долга, без начисленных и накопленных процентов. Этот нюанс также нужно учитывать при выборе даты сделки. Вместе с тем, решается он довольно просто — при получении справки об остатке задолженности в старом банке попросите не расширенную, а сокращенную справку, в которой указан общий остаток задолженности без разделения на основной долг и текущие проценты.

Читайте так же:  как перевести деньги из германии в россию

Если на счете прежнего кредитора остались денежные средства

Необходимо обратиться в банк, выдавший рефинансированный кредит (к предыдущему кредитору) для возврата средств в ФГКУ «Росвоенипотека». Данное обязательство обычно предусматривается кредитным договором. Если нет, рекомендуется написать заявление в ФГКУ «Росвоенипотека» об истребовании остатка средств для зачисления на именной накопительный счет. Средства после их возврата в Учреждение вместе с очередным ежемесячным платежом поступят на новый ипотечный счет для частичного досрочного погашения кредита (на данном этапе может потребоваться заявление от вас, уточняйте в новом банке).

Рефинансирование после использования маткапитала

Если использовать средства материнского (семейного) капитала для частичного погашения ипотечного кредита, возникает обязанность по выделению долей супруге(у) и детям после снятия обременений. В общем случае банки не берут такие кредиты на рефинансирование, поскольку объект залога после погашения ипотеки в предшествующем банке становится проблемным, становится объектом требования третьих лиц. Но все это не касается военной ипотеки, ведь жилье, приобретенное участником НИС, находится в двойном залоге. Задолженность по целевому жилищному займу при рефинансировании не погашется, договор ЦЖЗ продолжает действовать, а, значит, не возникает и обязанности по выделению долей.

Закладная предшествующего банка

Рефинансирование невозможно, пока предшествующий (текущий банк) не оформит закладную, которая обычно предусмотрена всеми кредитными договорами (договорами залога) и которую довольно часто банки не оформляют ввиду загруженности сотрудников-регистраторов.

стоит ли рефинансировать военную ипотеку
Оцените статью
Изображение - стоит ли рефинансировать военную ипотеку serjkamysh
Автор статьи: Сергей Камышов

Позвольте представиться. Меня зовут Сергей и я уже более 7 лет оказываю юридические услуги. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать сложные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести как можно доступнее всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима ОБЯЗАТЕЛЬНАЯ консультация со специалистами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here