Возможность оформления ипотеки в декретном отпуске

Описание страницы: возможность оформления ипотеки в декретном отпуске | жилсервис плюс 2020 от профессионалов для людей.

Ипотечный кредит от Альфа-Банка от 8,99% → Подать заявку

Изображение - Возможность оформления ипотеки в декретном отпуске firestock_mother_05082013

Иногда в жизни возникает ситуация, когда женщине, находящейся в декретном отпуске, нужно оформить на себя ипотеку. Например, она не хочет доверять жилплощадь мужу, или ей необходимо улучшить жилищные условия для себя и своих детей.

Ипотечный кредит от Альфа-Банка от 8,99% → Подать заявку

Естественно, их интересует вопрос: можно ли взять жилищный займ, не запрещено ли это российским законодательством? В ФЗ «Об ипотеке» на этот случай никаких ограничений нет. Банки действительно не очень охотно дают такие займы, но получить кредит небольшого размера вполне реально.

Естественно, что запрошенная вами сумма должна соответствовать вашему доходу, при этом одних только «декретных» недостаточно, вам нужно иметь другие доходы, подтвержденные официально.

Почему отказывают женщинам в декрете?

В любом банке существует свой «черный список» заемщиков — то есть тех клиентов, выдача кредитов которым нежелательно. В их число обычно входят:

  • должники — бывшие и нынешние;
  • индивидуальные предприниматели;
  • безработные;
  • многодетные семьи;
  • семьи с низким доходом — в которых работает только один член семьи;
  • заемщики без дорогостоящего имущества в собственности;
  • молодые заемщики — в возрасте от 18 до 25 лет. О том, с какого возраста больше шансов на одобрение ипотеки, читайте здесь.

Декретницы также входят в этот список. Дело в том что они, как правило, имеют сравнительно небольшой доход — в пределах 10-15 тысяч, и при этом у них находится на иждивении ребенок.

Логично, что в данной ситуации она просто не «потянет» выплату крупной суммы заемных средств, ей просто не на что будет после этого прокормить себя и детей.

Но это не значит, что ипотеку им получить невозможно. Должно выполняться главное требование банка — заемщика должна быть кредитоспособной.

На практике это означает, что клиенту придется предоставить справки, свидетельствующие о получении достаточного заработка для обеспечения кредита. По умолчанию, размер ипотечных средств будет заведомо меньший, чем при стандартном займе.

Также обязательно наличие страховки — это увеличит ежемесячный размер платежей и уменьшит максимальный размер жилищного займа. В любом случае вы всегда можете вернуть часть денег, которые были использованы на оплату страхования, подробности в этой статье.

Дополнительные источники дохода

Самый простой способ доказать свою платежеспобность — предоставить справки о наличии дополнительных источников денег. Например, это могут быть:

  • Основная работа. Да, женщину в декрете никто не заставляет работать. Но Трудовой кодекс позволяет им работать до 2 часов в день даже в первые месяцы жизни малыша. Зарплата, конечно, меньше, чем при полной ставке, но это уже плюс.
  • Подработка. Если на основную работу выйти не удалось, женщина вполне может найти подработку — заняться, к примеру, фрилансом или работать дома на аутсорсе. Во всех случаях понадобится продемонстрировать банку заключенный с заказчиком договор и квитанции о переводе средств. О том, как можно заработать деньги, сидя дома с ребенком, читайте здесь.
  • Частная практика или свой бизнес. Например, женщина-адвокат, даже находясь в декрете, может оказывать юридические консультации на дому. В этом случае нужно будет принести в банк разрешение на ведение частной деятельности и заполненную налоговую декларацию за текущий и прошлый налоговый период.
  • Пособия, пенсии, социальные выплаты. Если удалось оформить что-то из льгот — например, субсидии на оплату квартплаты — то обязательно нужно приложить к своей заявке документы, подтверждающие это.

Таким образом, главная задача женщины, находящейся в декрете и желающей взять ипотеку, показать, что ее дохода будет хватать на обеспечение себя, ребенка и оплаты кредита.

Привлечение созаемщиков

Второй шаг — привлечение как можно больше числа созаемщиков. Если женщина состоит в официально зарегистрированном браке, то ее супруг обязательно будет включен в число поручителей.

Возникает вопрос: неужели нельзя оформить ипотеку на мужа и избежать всех сложностей? В ряде случаев это просто невозможно, например, если муж уже имеет ссуду на недвижимость или банк ему отказал по каким-то причинам.

Иногда женщины страхуются от разрыва брака и предпочитают оставить жилплощадь за собой. При этом единственный вариант не включать мужа в договор — это наличие заранее оформленного брачного договора, который предусматривает такую ситуацию.

По разным программам можно привлекать до 5 созаемщиков. Если у заемщицы нет никаких источников дохода, кроме декретных, нужно попросить «поучаствовать в кредите» большее число людей. Чаще всего ими становятся близкие родственники.

В идеале у них должны быть:

  • хорошая кредитная история;
  • отсутствие долгов и иждивенцев на обеспечении;
  • большая официальная зарплата.

Привлечение созаемщиков не означает, что они станут совладельцами приобретаемой недвижимости. Они просто выступают гарантами платежеспособности заемщицы.

Предоставление залога

Еще один способ получить одобрение — предоставить залог. Обычно в этом качестве выступает собственная квартира. Важны следующие моменты:

  • залог должен полностью принадлежать заемщику, а не находится в общей или долевой собственности;
  • он не должен быть под обремененем;
  • на него не должен быть наложен арест;
  • за квартирой не должно числиться долгов;
  • обеспечение должно быть в хорошем состоянии.

Банк обычно выделяет в качестве ипотеки 75-80% от стоимости залогового имущества. Если этой суммы окажется достаточно, то кредит можно брать. На время обременения с объектом залога ничего сделать нельзя: продать, обменять, подарить, затруднительно сдать в аренду или произвести реконструкцию.

Поэтому, если женщина планирует продавать одну квартиру и покупать другую, то старое жилье в качестве залога она оставить не сможет. Кредиты с обеспечением в виде недвижимости рассматриваем здесь.

Читайте так же:  Правление тсж

Внесение большого первого взноса

Обычно банки требуют оплатить не менее 20% от стоимости жилища. Если же заемщик предоставляет значительно большую сумму, то получить ипотеку значительно проще.

Например, происходит одновременная продажа и покупка квартиры. Новая квартира стоит на 300 тысяч дороже старой. Получается, что первоначальный взнос составляет чуть ли не 70% от стоимости кредита.

Либо, если у вас уже имеется двое и более детей, вы можете воспользоваться государственной помощью в виде Материнского сертификата. Его размер составляет 453 тысячи рублей, и эти деньги можно направить как на оплату первого взноса, так и на погашение основного долга, подробности ищите здесь.

В какой банк лучше всего обращаться заемщикам в декрете?

Наибольшей лояльностью в нашей стране отличается Сбербанк России, который предлагает широкий выбор ипотечных программ. Для мам-одиночек или декретниц нет специальных предложений, но если им еще нет 35-ти лет, то они могут подать заявку на получение кредита по программе «Молодая семья«.

  • низкая ставка от 10,25% годовых,
  • небольшой первоначальный взнос от 15%,
  • длительный срок возврата долга — до 30 лет,
  • можно привлечь до 5-ти созаемщиков,
  • рассматриваются альтернативные способы подтверждения дохода,
  • можно использовать государственные субсидии и МСК.

Дополнительным плюсом считается то, что если в период действия ипотеки в Сбербанке у заемщика рождается ребенок, и мама выходит в декрет, то банк может предоставить вам отсрочку по выплате основного долга на срок до 3-ех лет.

Изображение - Возможность оформления ипотеки в декретном отпуске Dayut-li-ipoteku-v-dekretnom-otpuske-v-Sberbanke

В Сбербанке есть специальные программы, предназначенные для молодых семей и получателей материнского капитала. Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке? Женщина, находящаяся в отпуске по уходу за ребёнком, может подать заявку на получение ипотеки. Для этого ей необходимо посетить офис Сбербанка или направить заявление по интернету.

Изображение - Возможность оформления ипотеки в декретном отпуске Kak-poluchit-ipoteku-nahodyas-v-dekretnom-otpuske

Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке? Финансовые организации редко выдают ипотечные займы женщинам, сидящим с маленькими детьми. Это связано с тем, что финансовое положение большинства неработающих молодых матерей остаётся нестабильным. Пока ребёнку не исполнится полтора года, женщина будет получать пособие, размер которого составляет 40% от размера заработной платы на последнем рабочем месте (максимальный размер выплаты составляет двадцать тысяч рублей). Когда ребёнку исполнится 1,5 года, размер пособия резко уменьшится. После этого женщина будут вынуждена искать работу (актуально для тех, кто не был официально трудоустроен на последнем месте работы).

Если объём ипотеки сопоставим с размером материнского капитала, то заявка будет отклонена с большой долей вероятности (банк не сможет заработать прибыль при таких условиях). Женщина, оформившая много потребительских кредитов и микрозаймов, получить ипотеку не сможет. Шансы на получение займа увеличиваются, если титульным заёмщиком является состоятельный глава семейства. Его жена в данном случае выполняет роль созаёмщика. Если женщина растит ребёнка одна, то она может пройти дополнительное обучение и устроится на удалённую работу (дизайнер, переводчик, копирайтер и др.). В этом случае ей не придётся покидать ребёнка. Она сможет трудиться, не выходя из дома.

Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке? Если матери меньше 35 лет, то она может подать заявку на участие в программе «Молодая семья«. Данная программа предполагает предоставление кредита за счёт государственного бюджета по ставке 6% годовых. Семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, могут рассчитывать на участие в программе «Жилище». У них будет шанс на получение субсидии, размер которой составляет порядка 30% от суммы ипотечного займа.

Как увеличить шансы на получение ипотеки, если вы находитесь в декретном отпуске?

Изображение - Возможность оформления ипотеки в декретном отпуске Kak-uvelichit-shansy-na-poluchenie-ipoteki-esli-vy-nahodites-v-dekretnom-otpuske

Существует несколько возможностей, способствующих увеличению кредитного рейтинга:

  1. Перечислите большой первоначальный взнос (не менее 50% от стоимости приобретаемого жилья);
  2. Найдите дополнительную надомную работу (самыми высокооплачиваемыми удалёнными сотрудниками являются квалифицированные программисты);
  3. Создайте источники пассивного дохода (ценные бумаги, арендные платежи, авторские гонорары, сделки гражданско-правового характера и пр.);
  4. Уменьшите расходы семейного бюджета (откажитесь от потребительских займов, сигарет, алкоголя, быстрого питания и прочих ненужных трат);
  5. Предоставьте банку ликвидный залог, обладающий значительной стоимостью. Если стоимость залогового имущества будет в несколько раз выше цены приобретаемого объекта, то Сбербанк с большой долей вероятности оформит ипотеку;
  6. Привлеките надёжных созаёмщиков и поручителей (в качестве таковых могут выступать родственники и близкие друзья);
  7. Во время кредитного интервью нужно честно отвечать на вопросы менеджера Сбербанка. Попытка ввести в заблуждение кредитный комитет обычно заканчивается отклонением заявки;
  8. Соберите полный комплект документов и справок, касающихся вашего материального положения и трудоустройства. Банк доверяет контрагентам, предоставившим полную и достоверную информацию о себе.

Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке? Средства предоставляются молодым мамам, имеющим безупречную финансовую репутацию. Перед подачей заявления следует проверить собственную кредитную историю. Небольшая задолженность по кредиту может стать непреодолимым препятствием для получения крупной ссуды.

Также следует зайти на сайт ФССП и открыть ведомственную базу данных, которая находится в открытом доступе. Гражданин может не знать, что он стал фигурантом исполнительного производства (речь идёт о мелких штрафах). В некоторых случаях человек может попасть в базу данных ФССП по ошибке. В этом случае судебный пристав должен удалить соответствующую запись.

Изображение - Возможность оформления ипотеки в декретном отпуске Ipoteka-v-Sberbanke-kak-projti-kreditnoe-intervyu

Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке? Если вы хотите увеличить скоринговый балл, то стоит тщательно подготовиться к кредитному интервью. Очное собеседование с менеджером — это необходимая процедура, которую проходит потенциальный заёмщик. Как правильно общаться с банковским работником, чтобы произвести положительное впечатление? Если вам назначили встречу, то нужно прийти вовремя и не опаздывать. Выбирайте деловой стиль одежды. Нельзя идти на собеседование в спортивном костюме, майке и шлёпанцах. Женщины не должны использовать чрезмерно яркий макияж и приходить в банк в откровенной одежде.

Перед интервью нельзя употреблять алкоголь, курить, есть лук и чеснок. От одежды и тела не должно исходить резких запахов. Неприятный запах изо рта не должен мешать конструктивному диалогу. Перед визитом в банк нужно почистить зубы и съесть мятную конфету. Особое внимание следует уделить обуви. Ботинки нужно отмыть от грязи и отполировать щёткой, смоченной в специальном креме. Волосы на голове должны быть чистыми, а ногти коротко подстриженными. Следите за собственными жестами во время разговора. Жестикуляция не должна быть слишком бурной и агрессивной. Скованность движений может затруднять налаживание психологического контакта. Поведение заёмщика должно быть естественным и открытым.

Читайте так же:  Процедура рефинансирования ипотеки под более низкий процент в втб 24

Если в начале беседы вам предложат чай или кофе, то нужно обязательно согласиться. Во время разговора сохраняйте зрительный контакт с визави. Не стоит всё время смотреть в пол или считать ворон за окном. Обращайтесь к работнику банка по имени (оно написано на бейдже). Не перебивайте менеджера, внимательно слушайте его вопросы. Чётко обозначьте цель визита и назовите сумму ипотечного кредита, который вам бы хотелось получить. При устной оценке финансового положения не следует завышать сумму доходов домашнего хозяйства. Не забывайте о том, что вам придётся подтверждать свои слова документально. Задавайте вопросы банковскому сотруднику и старайтесь прояснить неясные моменты, встретившиеся в договоре.

Изображение - Возможность оформления ипотеки в декретном отпуске Usloviya-predostavleniya-ipoteki-v-Sberbanke

Сумма кредита составляет от 300 тысяч до 8 миллионов рублей. Процентная ставка установлена на уровне 6% годовых (для получения скидки клиент должен приобрести полис страхования жизни). Льготная процентная ставка действует в течение 3 лет с момента заключения ипотечного соглашения. Если в семье рождается третий ребёнок, то срок льготы продлевается на два года.

Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке? Заёмщик может заключить договор сроком от 1 года до 30 лет. Дама, находящаяся в декретном отпуске, может приобрести строящееся жильё или возвести дом по собственному проекту. Допускается участие заёмщика в долевом строительстве жилых домов. Минимальный объём первоначального взноса составляет 20% от оценочной стоимости объекта. Кредит предоставляется в рублях. Денежные средства выдаются гражданам Российской Федерации, достигшим возраста 21 года.

Ипотека в Сбербанке: документы, необходимые для использования маткапитала

Изображение - Возможность оформления ипотеки в декретном отпуске Ipoteka-v-Sberbanke-dokumenty-neobhodimye-dlya-ispolzovaniya-matkapitala

Если собственница материнского капитала хочет направить его на погашение первоначального взноса, то ей нужно собрать следующий пакет документов:

  • Сертификат на семейный капитал;
  • Заявление держателя сертификата, разрешающее использование бюджетных средств;
  • Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность заявителя;
  • СНИЛС;
  • Свидетельство о заключении брака (актуально для лиц, официально оформивших брак).

Кроме перечисленных бумаг заёмщику нужно передать банковскому специалисту документ на покупку жилья или возведение строительного объекта (кредитное соглашение, договор на приобретение жилья, строительные сметы и др.). Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке? Денежные средства выдаются гражданкам, собравшим полный комплект документов и вовремя предъявившим его менеджеру Сбербанка.

Ипотека для женщин в декрете: как взять + условия оформления, требования и отзывы

В статье рассмотрим, можно ли оформить ипотеку находясь в декрете. Узнаем, одобрит ли банк заявку при наличии материнского капитала и какие документы нужно для этого собрать. Мы подготовили для вас порядок получения ипотеки и собрали отзывы.

  • Сумма: от 200 тыс. до 99 млн р.
  • Ставка: 6 — 14,5%.
  • Срок: до 25 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Одобрение по двум документам.
  • Оформление за 1 визит в банк.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 6 — 11,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 75 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

  • Сумма: до 26 млн р.
  • Ставка: 6 — 12,75%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 65 лет.
  • Можно оформить жилье с перепланировкой.
  • Одобрение без первоначального взноса.

Подробнее

  • Сумма: от 600 тыс. до 50 млн р.
  • Ставка: 8,9 — 13,29%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 70 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 8,8 — 11,9%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Возраст: с 21 до 65 лет.
  • Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 7,9 — 11,75%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 23 до 70 лет.
  • Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.
  • Одобрят ипотеку даже при наличии 2 действующих кредитов.

Подробнее

  • Сумма: от 600 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 6 — 11,1%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Можно привлечь до 4 созаёмщиков.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
Видео (кликните для воспроизведения).

Подробнее

  • Сумма: от 100 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 9,12 — 13,5%.
  • Срок: до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 75 лет.
  • Можно без первоначального взноса.
  • Можно привлечь до трех созаемщиков.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 5,4 — 10,2%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 20 — 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
  • Ставка: 8,9 — 12,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 18 — 70 лет.
  • Можно оформить без первоначального взноса.
  • Одобрение от 1 дня.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 8,7 — 14,45%.
  • Срок: от 5 до 30 лет.
  • Возраст: 18 — 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Принимают справки о доходах по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 100 млн р.
  • Ставка: 6 — 15,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 20 до 85 лет.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 6 — 15%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Срок рассмотрения заявки — от 1 дня.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
Читайте так же:  Определение кадастровой стоимости квартиры по адресу

Подробнее

  • Сумма: до 30 млн р.
  • Ставка: 6 — 16,25%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 21 года.
  • Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 6 — 17,5%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: до 25 млн р.
  • Ставка: 5,8 — 14,2%.
  • Срок: до 25 лет.
  • Возраст: от 18 до 65 лет.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
  • Решение в течение двух дней.

Подробнее

  • Сумма: до 10 млн р.
  • Ставка: 9,5 — 13,99%.
  • Срок: от года до 20 лет.
  • Первоначальный взнос: от 0%.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Можно взять ипотеку по двум документам.

Подробнее

  • Сумма: до 25 млн р.
  • Ставка: от 6%.
  • Срок: до 25 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.
  • Возраст: от 21 до 60 лет.
  • Можно взять ипотеку по двум документам.

Подробнее

Находясь в декретном отпуске, по законодательству в 2018 году вы можете беспрепятственно получить жилищный кредит. Однако банки к такой категории заемщиков относятся с настороженностью. Декретный отпуск подразумевает существенное снижение доходов. К тому же общий доход семьи теперь будет делиться не на двоих, а на троих. Все это банки учитывают при одобрении ипотеки.

Естественно, если сумма кредита соотносится с вашими доходами в декрете, то проблем с оформлением ипотеки не возникнет. Как показывает практика, Сбербанк наиболее лояльно относится к различным категориям заемщиков. Для начала стоит подать заявку именно туда.

Обычно женщины с маленькими детьми не имеют достаточно времени для посещения банка. Подать онлайн-заявку и получить по ней предварительное одобрение вы можете на его официальном сайте.

Рассмотрим процедуру оформления заявки на примере Сбербанка:

  1. Заходим на его сайт — Домклик.
  2. Указываем параметры ипотеки. Справа можно сразу же увидеть предварительный расчет по вашей заявке. Изображение - Возможность оформления ипотеки в декретном отпуске Ukazanie-parametrov-ipoteki
  3. Создаем личный кабинет или входим в него через Сбербанк Онлайн.
  4. Система предложит заполнить информацию о себе, паспортные данные, сведения о доходах и прикрепить необходимые документы. Изображение - Возможность оформления ипотеки в декретном отпуске Lichnaya-informaciya
  5. При привлечении созаемщика можно сразу же добавить и его данные.
  6. Заполняем все необходимые поля, нажимаем «Сохранить изменения» и «Отправить заявку в Сбербанк».

Ипотека подразумевает собой заем на крупную сумму и длительный срок. По этой причине банки выставляют жесткие требования к заемщику:

  1. Гражданство РФ.
  2. Возраст от 21 года до 65 лет. Причем ипотека должна быть выплачена до наступления максимального возрастного порога.
  3. Общий трудовой стаж — не менее 12 месяцев, а на последнем месте работы необходимо быть оформленным не меньше полугода.
  4. Доход, достаточный для выплаты ипотеки, обеспечения себя и малыша.
  5. Первоначальный взнос — не менее 15% от суммы кредита.
  6. Кредитная история без просроченных платежей.
  7. Отсутствие судимости.

Для подачи заявки и получения предварительного одобрения по кредиту нужно предоставить:

  • заполненную анкету;
  • паспорт;
  • документы, подтверждающие официальное трудоустройство, например, трудовую книжку;
  • справку о доходах (2-НДФЛ или по форме банка).

Этих документов будет достаточно на первом этапе. Если банк одобрит выдачу средств, то можно заняться выбором жилья и подготовкой документов по нему.

Основными причинами отказа могут быть:

  1. Недостаточный уровень дохода . Если женщина состоит в браке, то в качестве дохода семьи учитывается и зарплата мужа. Однако этого бывает недостаточно. В связи с тем, что женщина находится в отпуске и должна ухаживать за своим малышом, ее платежеспособность снижается. Даже при удачном стечении обстоятельств уделять полный рабочий день зарабатыванию средств не получится.
  2. Риск для банка . Ипотека — основной источник дохода для банка. Выдавая деньги на покупку жилья, он планирует получить с этой сделки ощутимую прибыль. Банк зарабатывает на процентах и дополнительных комиссиях. Если заемщик по каким-то причинам перестает платить, то на него можно подать в суд и взыскать деньги в принудительном порядке. Однако судиться с женщиной, недавно родившей малыша, крайне тяжело. Судья может войти в положение и принять невыгодное решение для банка.
  3. Нет гарантий . Банк понимает, что у женщины во время декрета ограничена трудовая деятельность. Имеющихся накоплений может быть недостаточно для регулярной оплаты ежемесячных платежей.

Получить положительное решение помогут:

  1. Уплата большого первоначального взноса . В идеале он должен составлять 40-50% оценочной стоимости приобретаемого жилья.
  2. Привлечение поручителей и созаемщиков . Практически все ипотечные программы предоставляют возможность привлечения дополнительных участников. В сделке можно попросить поучаствовать близких родственников и друзей. При рассмотрении анкеты кредитный специалист будет учитывать доходы всех лиц.
  3. Предоставление залога . Наличие дополнительной недвижимости увеличивает шансы на одобрение.
  4. Документы о доходах . Декретнице потребуется доказать, что ее доходов достаточно для уплаты ипотеки. Для этого можно предоставить документы о трудоустройстве, подработке, собственном бизнесе и т. д.
  5. Оформление ипотеки на мужа . Независимо от того, на кого оформлено имущество, оно считается совместной собственностью супругов. В случае развода оно также будет делиться пополам, как и долги по кредитам.
  6. Привлечение материнского капитала . Взять средства на оплату ипотеки можно, не дожидаясь достижения ребенку трех лет. Это поможет снизить ежемесячный платеж.

Отзывы о получении ипотеки в декрете

Марина Морозова:

Изображение - Возможность оформления ипотеки в декретном отпуске Otzyv-dekretnicy

Алевтина Краснокутская:

«Мы брали ипотеку на мужа, когда я была в декрете. Официальная зарплата у него 14000, но мы подтверждали доходы по форме банка о доходах в 40-50 тысяч рублей. Одобрили 2 миллиона на 15 лет».

Наталья Ялынко:

Изображение - Возможность оформления ипотеки в декретном отпуске Otzyv2-dekretnicy

Виктория Ермоленко:

«Прошлым летом подавали заявку в два банка. В одном отказали, а в Промсвязьбанке вместо 1 500 000 рублей, одобрили 1 100 000».

Особенности оформления ипотеки женщиной в декретном отпуске

Изображение - Возможность оформления ипотеки в декретном отпуске ipoteka-v-dekretnom-300x199

Большинство родителей задумываются об улучшении жилищных условий лишь после появления в семье ребенка. К сожалению, декрет одного из членов семьи заметно снижает общий доход, что не может не сказаться на вероятности получения кредита на покупку жилья. Это вызвало множество вопросов относительно того, можно ли взять ипотеку в декретном отпуске, и где это лучше сделать.
Читайте так же:  Красная линия застройки

Сам факт наличия ребенка или беременности не может отразиться на решении банка по ипотеке, по крайней мере официально. Однако временное снижение платежеспособности клиента заметно уменьшает шансы на получение крупной суммы. Заработная плата, которая была до рождения ребенка, становится меньше с выходом в отпуск, и не всегда декретных выплат хватает на погашение задолженности в той мере, которая нужна банку.

Кредитор при решении вопроса о выдаче займа не просто берет во внимание общий доход семьи, но и рассчитывает его на всех членов. Т.е. если муж работает, а жена получает ежемесячное пособие по уходу за ребенком, то для определения среднего дохода общая величина будет делиться не на двоих, а на троих, если один ребенок, или четверых, если два, и т.д. Получившаяся цифра чаще не особо устраивает банк. Точно рассчитывать на ипотеку можно тогда, когда доход супруга имеет показатели выше среднестатистических.

Но и здесь не стоит сразу расстраиваться. В поддержку молодых семей и материнства государство постоянно разрабатывает специальные программы кредитования, которые позволяют совместить оформить ипотеку во время декретного отпуска. Как правило, льготные условия предлагают лишь государственные кредитно-финансовые организации. Узнать подробнее о предложениях банков молодым семьям и семьям с детьми можно на официальных сайтах соответствующих компаний или в их офисах, а также на нашем сайте.

Женщине, которая только собирается или уже стала мамой, желательно внимательно изучить доступные программы ипотечного кредитования. В особенности нужно обратить внимание на следующие возможности:

  • оплата первоначального взноса или досрочное погашение части кредита за средства материнского капитала;
  • привлечение созаемщиков с расчетом совокупного дохода для определения максимальной суммы;
  • отсрочка по уплате основной суммы кредита или процентов по нему до достижения ребенком трех лет.

Не стоит сразу отметать и другие программы, если женщина имеет стабильный высокий заработок даже после выхода в декрет. Нужно заранее изучить возможные дополнительные источники дохода, легализовать имеющиеся, т.к. банку придется предоставить соответствующее подтверждение. Примером таких источников дохода может стать заработок на сдаче недвижимости в наем, проценты по вкладам, ремесленная или предпринимательская деятельность, которую можно совместить с уходом за ребенком, и т.д.

Чем может быть обусловлен отказ банка в кредитовании

Отрицательное решение банка всегда обусловлено некими причинами. У кредитора всегда есть четкие требования к потенциальным заемщикам: уровень дохода, возраст, кредитная история и пр. Прежде чем обращаться с заявкой, желательно подробно изучить образ так называемого идеального клиента для банков и соотнести со своими возможностями. Ну, и не лишним будет узнать основные причины отказа в кредитовании.

Выход женщины в декретный отпуск чаще всего понижает совокупный доход супругов, ведь пособие имеет куда меньший размер прежней заработной платы. При расчете суммы кредитования банк, как выше уже говорилось, берет в расчет всех членов семьи, поэтому цифры могут оказаться неутешительными.

Даже если банк решится на выдачу ипотечного кредита семье, где один из супругов находится в декрете, то у него могут возникнуть трудности с возвратом своих средств. Из-за ограниченного дохода у семей часто возникают сложности с внесением ежемесячных платежей, что чревато штрафами и неустойками. Однако получить не то что компенсацию за нарушение условий кредитного договора, но и сами кредитные средства даже через суд сложно, ведь речь идет о семье с несовершеннолетним ребенком. Последним в таких спорах часто идут навстречу, поэтому банк рискует потерять часть прибыли со сделки.

Когда женщина, находящаяся в декрете, обращается за ипотекой и при этом не предоставляет дополнительных гарантий выплаты кредита, вроде залога, созаемщиков или поручителей, банк не уверен в своевременной и полной выплате долга. Собственных средств такого заемщика может попросту не хватить на погашение займа. Проще всего в этом случае дождаться выхода из отпуска на работу. Тогда есть шанс получить более высокий уровень доверия со стороны кредитора, ведь на руках будут справки о размере заработной платы.

Как увеличить свои шансы на получение ипотечного кредита

И все же не все так нереально, как может показаться на первый взгляд. Даже женщина в декрете может получить от банка одобрение на ипотеку, если докажет собственную кредитоспособность. Сделать это можно только путем предоставления соответствующих документов, а также оформления страховки. Последнее, конечно, увеличит выплаты по кредиту, но даст банку дополнительные гарантии в возврате долга. Среди других способов увеличения платежеспособности можно назвать следующие.

Помимо пособия по уходу за ребенком, которое составляет основной доход женщины в декрете, она может предоставить банку доказательства получения дополнительных средств:

  • заработная плата с основного места работы – это вариант для тех, кто не хочет сидеть дома и хотя бы на два часа в день выходит на работу. Это разрешено по законодательству и позволяет сохранить пособие;
  • официальная подработка – дополнительный заработок для лиц, которые могут заняться фрилансом или аутсорсингом, обязательно подкрепленный документами (справками, договорами с заказчиками, выписками со счета или квитанциями по переводам денежных средств);
  • предпринимательская, адвокатская, нотариальная деятельность и т.п. – это также законные формы получения дохода, которые позволяют частично сохранить пособие и делают общий доход более высоким;
  • проценты с вкладов, ПИФов и пр. вариантов инвестиционной деятельности;
  • льготные выплаты – к этому относятся любые пенсии, социальные пособия, а также налоговые вычеты, которые удалось оформить в связи с новым или имеющимся положением.

Суть дополнительных источников существования в том, чтобы доказать кредитору, что вы способны оплачивать взносы по ипотеке не в ущерб финансовому состоянию семьи.

Читайте так же:  Документы, необходимые для оформления субсидии

Одна из самых популярных гарантий для банка в решении вопроса предоставления ипотеки – залог ценного имущества, как правило, недвижимости. К залоговой собственности предъявляется ряд требований, как и к самому заемщику:

  1. отсутствие других обременений, долгов по коммунальным платежам или ареста;
  2. собственник – сам клиент;
  3. хорошее состояние.

Разные кредиторы могут предъявлять и дополнительные требования, вроде общей площади, типа и состояния многоэтажки, района и др.

Стоимость залогового жилья напрямую влияет на сумму ипотеки. Как правило, эта цифра составляет 70-80 % от ценника квартиры. С объектом залога на время действия кредитного договора нельзя ничего делать: продавать, менять, дарить и пр. Подробный список запретов описывается в соглашении.

Дополнительно женщина в декрете может привлечь созаемщиков. В их число обязательно входит супруг, если зарегистрирован брак. Разрешено привлекать обычно не более 5 созаемщиков, но у разных банков могут меняться условия. Как правило, к этому делу привлекают близких родственников, доход которых позволяет взять большую сумму для покупки квартиры.

Если женщина оформляет ипотеку на себя, а не на мужа, с целью обеспечить себя собственной жилплощадью и не включать в этот процесс супруга, то сделать это возможно только при наличии подписанного брачного контракта. Договор должен включать именно описанную ситуацию.

К созаемщикам также предъявляется ряд требований:

  • достаточный уровень дохода;
  • положительная кредитная история;
  • отсутствие других задолженностей и иждивенцев.

Для справки, участие созаемщика в оформлении ипотечного кредита не делает его совладельцем приобретаемой недвижимости. Указанная категория людей является лишь гарантами исполнения обязательств самим заемщиком.

Условия ипотечных программ предусматривают разные цифры для первого взноса: от 10 до 50 %. Заметно повышает шансы на одобрение заявки более крупный платеж, чем заявлен в качестве минимального. Хорошую помощь в оплате может оказать материнский капитал, который получают при рождении второго и последующих детей. Ряд программ предусматривает возможность оплаты первого взноса именно за счет этих средств.

Столь уязвимые категории заемщиков, как женщины в декрете, обязательно должны доказать банку свою состоятельность и возможность погашать ежемесячные взносы. В ином случае одобрение заявки можно и не ждать.

Случается так, что ребенок появляется в семье уже после получения ипотечного кредита. Поскольку это очень долгосрочное обязательство, доходящее до 30 лет по ряду программ, ситуация совершенно не удивительная. Проблем с банком в случае пополнения возникнуть не должно, если заемщик по-прежнему в силах вносить каждый месяц платежи. После заключения договора единственный интерес кредитора в своевременности поступления средств на счет. Источник их появления в бюджете семьи значения не имеет.

Известить банковскую организацию о появлении ребенка необходимо в том случае, когда это затрудняет дальнейшие выплаты. Сделать это желательно до появления просрочек. Выходом из сложившейся ситуации могут стать кредитные каникулы или отсрочка на определенное время.

Не стоит тянуть с оповещением кредитора в трудной финансовой ситуации, поскольку на кону ваша квартира. Она является объектом залога и может быть отобрана банком в исполнение договора. Можно рассмотреть дополнительно и такие явления, как реструктуризация или рефинансирование, если условия помогут снизить нагрузку на бюджет.

Молодым семьям без детей лучше заранее предусмотреть такую ситуацию и оговорить в кредитном соглашении возможность применения отсрочки по уплате основного долга или процентом. На этапе возврата долга сделать это гораздо сложнее, ведь указанная ситуация совсем не выгодна банку.

Молодые люди, желающие оформить квартиру в ипотеку, должны серьезно взвесить все положительные и отрицательные моменты этой сделки, неоднократно проконсультироваться по всем возможным ситуациям, в т.ч. появления ребенка в семье, и только тогда заключать договор.

Выбор банка в решении вопроса с долгосрочным кредитом – еще один ответственный момент. Наиболее выгодные условия обычно предлагают государственные банки. Молодые семьи в них вправе рассчитывать на льготные программы, вроде «Молодая семья». К основным условиям указанного предложения в Сбербанке относятся:

  1. Первый взнос – 15 % и более.
  2. Срок – до 30 лет.
  3. Ставка – от 10,25 %.
  4. Сумма – зависит от оценочной стоимости залогового жилья.
  5. Возможность привлечь до пяти созаемщиков.
  6. Использование государственных субсидий и МСК для оплаты.
  7. Разрешение на подтверждение дохода альтернативными способами (помимо справки по форме 2 НДФЛ).

Помимо указанного выше, Сбербанк предлагает заемщикам после рождения ребенка отсрочку до достижения ребенком возраста трех лет. В это время клиенту нужно будет выплачивать лишь проценты по кредиту. Оплата основного долга продолжится после указанного срока.

Найти похожие условия кредитования практически невозможно. Для сравнения можно обратиться в другие государственные банки, но именно Сбербанк приводит в действие государственную политику по поддержке материнства и молодых семей в целом.

Другой стороной являются очень строгие требования к заемщикам. Получить ипотеку именно в этой кредитной организации сложно, если уровень дохода по меркам кредитора недостаточный, и практически невозможно, если нет возможности предоставить необходимые документы. В любом случае женщине в декрете придется предоставить банку некие гарантии возврата средств, ведь она совсем не подходит на роль идеального заемщика. Еще сложнее ситуация с матерями-одиночками, если, конечно, у них не высокий доход.

Возможность оформления ипотеки в декретном отпуске
Оцените статью
Изображение - Возможность оформления ипотеки в декретном отпуске serjkamysh
Автор статьи: Сергей Камышов

Позвольте представиться. Меня зовут Сергей и я уже более 7 лет оказываю юридические услуги. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать сложные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести как можно доступнее всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима ОБЯЗАТЕЛЬНАЯ консультация со специалистами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Видео (кликните для воспроизведения).

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here