Возврат 20% по ипотеке государственная поддержка

Описание страницы: возврат 20% по ипотеке государственная поддержка | жилсервис плюс 2021 от профессионалов для людей.

Для получения помощи, так же, как и в условиях любой другой федеральной программы, необходимо соответствовать определённым требованиям и соблюдать некоторые условия. Несмотря на то, что жилищный вопрос населения является одним из приоритетных, государственный бюджет имеет свои границы, и на каждый проект также устанавливают лимиты. При этом претендентов довольно много в каждом регионе, и многие из них не столь остро нуждаются в поддержке, как другие, для которых программа и предназначена.

Изображение - Возврат 20% по ипотеке государственная поддержка Ipoteka-300x172

Сегодня действуют разные варианты господдержки, и частичное или полное списание основного долга по ипотеке только один из них. Тем не менее, для многих это реальная помощь в закрытии ипотеки, особенно учитывая изменения в экономической ситуации страны, рост курса валют, снижение уровня жизни для малообеспеченных граждан и снижение их платежеспособности.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Государственная программа, так же как и альтернативный проект с реструктуризацией, реализовывается в сотрудничестве банков, которые выдали заём, и Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). В соответствии с решением правительства, в 2017 условия получения возврата долга по условиям договора ипотеки включают в себя следующее:

  • Каждый претендент, к какой бы категории он ни относился и какие бы основания ни имел, должен иметь российское гражданство;
  • Заёмщик должен иметь как минимум одного несовершеннолетнего ребёнка (на равных правах помощь предоставляется семьям с усыновлёнными детьми);
  • Изображение - Возврат 20% по ипотеке государственная поддержка ipoteka-s-gospodderjkoy-04-300x182Наличие статуса ветерана боевых действий как минимум у одного члена семьи;
  • Содержание на иждивении инвалида, в том числе совершеннолетнего (последний имеет право претендовать на помощь самостоятельно);
  • Наличие на полном иждивении учащегося на дневной форме и не трудоустроенного ребёнка в возрасте до 24 лет;
  • Подтверждение снижения уровня доходов в течение трёх последних месяцев не по вине заёмщика, из-за чего возник риск просрочек и несвоевременного выполнения ипотечных обязательств перед банком (соответственно, это риск потерять жильё).

Любая ипотека с господдержкой помимо категорий граждан, которые могут просить о помощи и получить её, включает в себя и ряд других нюансов. Данная программа имеет такую весомую особенность, как размер жилой площади, приобретённой по договору жилищного кредитования. То есть, помощь предоставляется только тем, кто приобрёл бюджетную недвижимость, площадью не более:

Изображение - Возврат 20% по ипотеке государственная поддержка buying-house-1-300x225

Эти правила не действуют только для многодетных семей, однако и порядок получения государственной поддержки для них несколько отличается.

Важно, чтобы стоимость метра квадратного ипотечного жилья не была больше цены квадратного метра типового объекта в том же регионе более, чем на шестьдесят процентов. В собственности заёмщика ипотечная недвижимость должна быть либо единственным жильём, либо допускается, чтобы в собственности семьи было максимум пятьдесят процентов другого жилья во владении. Разумеется, подавая соответствующий запрос, следует каждый пункт подтвердить документально. При этом стоит помнить, что сначала поданные бумаги рассматривает банк-кредитор, а уже после передаёт их в АИЖК.

В каждом отдельном случае перечень документов, который требуется для получения государственной поддержки по выплате ипотеки, будет несколько отличаться от стандартного списка. Поэтому лучше всего изначально лично явиться в территориальное отделение банка, в котором кредит оформлен, для уточнения того, что необходимо подготовить именно в вашем случае.

Обычно это весьма внушительный список, однако подготовить его необходимо в кратчайшие сроки, так как времени на это, а также на рассмотрение, сверку всех бумаг и принятие решения уходит не мало. Стоит учитывать, что собирать документы придётся не только на заявителя, но и на всех членов его семьи (супруга, детей, проживающих совместно родителей).

Потребуются в первую очередь:

  • Изображение - Возврат 20% по ипотеке государственная поддержка %D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D0%B0_%D0%B4%D0%BE%D0%BA%D1%83%D0%BC%D0%B5%D0%BD%D1%82%D1%8B-300x175Паспорта всех участников ипотеки;
  • Свидетельства рождения всех малолетних детей;
  • Правоустанавливающие документы на квартиру, частный жилой дом;
  • Трудовая книжка или трудовой договор (заверенная должным образом копия);
  • Справки о доходах семьи (форма 2-НДФЛ, справка из службы занятости для неработающих, информация о пенсионных выплатах, прочее).

В зависимости от категории заёмщика нужно будет предъявить свидетельство ветерана боевых действий, инвалида, свидетельство об индивидуальном предпринимательстве. Кроме того, все ипотечные бумаги также должны быть в порядке. Сам договор, все кадастровые и технические бумаги на жильё плюс выписка их ЕГРН.

На практике чаще требуется ипотека с господдержкой на вторичное жилье, что вполне обоснованно. Так как такие сделки заключаются быстрее, не нужно ждать введение новостройки в эксплуатацию и жильё уже имеется наверняка. Тем не менее, не все ещё знают о том, что являет собой ипотека с господдержкой и что это значит. По сути, таким образом, можно приобрести жилую площадь по полной стоимости, часть которой заплатит государство из бюджета. Сумма помощи не фиксирована. Стандартно осуществляется возврат долга в размере 20%, однако в каждом отдельном случае эти 20% – разные суммы, так как и цена покупки не одинакова.

Изображение - Возврат 20% по ипотеке государственная поддержка 570610-2-300x280

После сбора всех требующихся документов, чтобы получить некую часть денег от государства, которая не выдаются на руки заёмщику, так как не уверенности в том, что она наверняка достигнет своей цели и не будет потрачена на что-либо ещё, заёмщику остаётся только ожидать принятого решения. На сам сбор бумаг к заявлению уходит примерно две недели. Ждать результата придётся дольше.
Читайте так же:  Порядок и условия получения налогового вычета на ремонт квартиры в новостройке

Каждый такой запрос подаётся непосредственно в банк, где и бралась ипотека на жилплощадь, а уже далее банк принимает решение о том, стоит ли этот запрос направлять в АИЖК. Самостоятельно подобные решения банком не принимаются, так как деньги выделяет государство, и Агентство обязано со своей стороны также проверять все поданные заявления с документами.

Что касается многодетных семей, точнее, а также просто семей с малолетними детьми, для них правительство постоянно разрабатывает и поддерживает массу разных проектов помощи. Весьма ощутим возврат части денег от покупки восемнадцати метров квадратных жилой недвижимости с рождением в семье первого ребёнка или же возврат стоимости тридцати шести метров квадратных при рождении второго ребёнка. Впрочем, именно семьи, у которых есть трое и более несовершеннолетних детей, получают наиболее существенную помощь.

Изображение - Возврат 20% по ипотеке государственная поддержка 156-300x280

Так, они вправе претендовать на возврат не двадцати, а тридцати процентов по ипотеке, но для начала им нужно официально получить статус многодетных. Да и само оформление, как уже ранее говорилось, немного отличается от стандартной процедуры. Таким заёмщикам необходимо подавать заявление в Пенсионный Фонд, имея при себе, заключённый с банком договор ипотеки, не использованный сертификат на материнский капитал, свидетельства рождения на всех детей, бумаги о браке, документы на жильё и выписки из банка о состоянии задолженности на данный момент. Все бумаги должны быть в оригинале, однако в Пенсионном Фонде остаются копии, которые следует сделать заранее, чтобы получить помощь по списанию задолженности без задержек.

Чтобы претендовать на списание 20% по невыплаченной ипотеке, важно, чтобы банк-кредитор, с которым заёмщик подписал договор, и государственный орган сотрудничали в данной программе. Впрочем, все основные крупные финансовые структуры поддерживают такую инициативу. В частности, проблем не возникнет у клиентов Сбербанка, ВТБ24, Центр-инвеста, Россельхозбанка, Газпромбанка, Банка Москвы, РОСБАНКА, БИНБАНКА, Собинбанка, ЮниКредитБанка, Промсвязьбанка, АКИБАНКА, АК БАРСа, Автоградбанка, Абсолют Банка, ГЛОБЭКСБАНКа, Дальневосточного банка, МТС-Банка, Связь-Банка, ОТП Банка, Примсоцбанка, Запсибкомбанка, Банка ЗЕНИТ, МЕТКОМБАНКа, Ижкомбанка, ЛОКО-Банка, Крайинвестбанка, Курскпромбанка. Сколько ещё будет действовать данная программа на погашение долга пока прогнозировать рано.

Изображение - Возврат 20% по ипотеке государственная поддержка ipoteka-v-sberbanke_1-300x199

Обязательно ли страхование жизни заёмщика – зависит от банка. Стандартно такого правила нет, но некоторые мотивируют свой отказ именно ее отсутствием, особенно когда кредит с господдержкой малоимущим выдан на вторичное жилье. Впрочем, страховые вопросы непосредственно влияют на размеры процентных годовых ставок, которые за счёт государства не покрываются. Это означает, что погашать проценты полностью должен заёмщик. Если страховка жизни есть, то ставка ниже.

Свой запрос на списание ипотечных задолженностей подавать следует непосредственно в свой банк, а далее он самостоятельно передаёт его в АИЖК. Многие ответы на волнующие вопросы граждане могут найти на официальном сайте данного Агентства или позвонив туда по номеру горячей линии. В частности именно там можно получить наиболее точную консультацию по альтернативной программе реструктуризации, если списать часть долга в размере десяти, двадцати или тридцати процентов невозможно.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта.

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

  • Изображение - Возврат 20% по ипотеке государственная поддержка 11589-200x200Государственная поддержка в реструктуризации ипотеки
  • Изображение - Возврат 20% по ипотеке государственная поддержка kak-gosudarstvo-mozhet-pomoch-molodym-semyam-v-vyplate-ipoteki-v-2016-godu-200x200Поддержка по ипотеке от государства в 2017 году
  • Изображение - Возврат 20% по ипотеке государственная поддержка the-pig-200x200Помощь заемщикам в выплате ипотеки: государственная программа

Изображение - Возврат 20% по ипотеке государственная поддержка b25dea9be2f017afa6490cbe8d2f8291?s=50&d=https%3A%2F%2Fpravonedv.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Favatar-default

Да ничего это не работает. У меня многодетная малоимущая семья. Писал не раз в сбербанк снизить ипотеку с 12,5. Добился только 11,9. На все остальные просьбы (в том числе и программа аижк) сбербанк посылает куда подальше…

Возврат денег за ипотеку от государства: варианты и порядок возврата

Каждый человек стремится к приобретению собственного жилья, однако осуществить эту мечту не так-то просто. Цены на недвижимость в современном мире очень высоки и это, в большинстве случаев, является причиной неспособности человека собрать всю сумму. В подобной ситуации люди прибегают к так называемому ипотечному кредиту. Ипотечный кредит – это кредит, который выдается непосредственно на приобретение готового или постройку нового жилья.

Изображение - Возврат 20% по ипотеке государственная поддержка f5118e26941939bc4b49f01931f895231-300x225

Ежемесячные выплаты достигают немалых размеров

Как и любой другой кредит, ипотека предполагает выплату процентов в соответствие с программой, которую выбирает каждый для себя. В одном случае эти проценты чуть меньше, в другом чуть больше, но в обоих случаях это делает цену на желаемую недвижимость еще больше.

Ежемесячные выплаты достигают немалых размеров, что нередко приводит к неплатежеспособности граждан, а это прямой путь к лишению единственного жилья. Для того, чтобы избежать подобных неприятных ситуаций необходимо прибегнуть к помощи от государства, которое готово вернуть часть денег, выплаченных за ипотеку.

Существует 2 способа возврата таких средств, о которых и пойдет речь в дальнейшем:

  • реструктуризация ипотечного кредита;
  • налоговый вычет по процентам, уплаченным за ипотеку.

Итак, рассмотрим каждый из этих способов подробней.

В апреле 2015 года было подписано постановление, которое сделало возможным реструктуризацию ипотеки. Эти меры были приняты в соответствие с финансовым кризисом и резко возросшей задолженностью по ипотечным кредитам.

Реализацией программы реструктуризации занимается Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, то есть АИЖК, главной задачей которого является облегчение кредитного бремени наиболее нуждающихся граждан. Реструктуризация ипотеки означает изменение условий выплаты кредита, включающих в себя 4 пункта, один из которых может выбрать кредитодержатель:

  1. Списание 10% в 2016 году, а в 2017 году 20% основной суммы ипотеки. Однако сумма эта не должна превышать 3 миллионов рублей. Таким образом, максимальной суммой списания на сегодняшний день является 600 тысяч рублей.
  2. Уменьшение суммы ежемесячного платежа на 50% на срок до полутора лет.
  3. Кредитные каникулы на срок от полугода до двух лет в зависимости от размера кредита.
  4. Если ипотека взята в иностранной валюте, то происходит перевод в рубли по ставке, установленной Центральным Банком России. А проценты по кредиту в данном случае не могут превышать 12%.
Читайте так же:  Порядок выписки человека из муниципальной квартиры без его согласия

Но не каждый человек, который выплачивает ипотечный кредит, имеет право воспользоваться данной программой реструктуризации. Существует ряд требований, которым необходимо следовать. Перечислим следующие из них:

  • первым обязательным требованием является участие банка, у которого был получен кредит, в программе реструктуризации;
  • с момента заключения ипотечного договора должно пройти более одного года;
  • доход заемщика должен значительно уменьшиться на момент реализации программы реструктуризации;
  • заемщик должен относиться к определенной категории граждан;
  • жилье, приобретенное на средства ипотечного кредита, должно быть единственным у заемщика;
  • параметры и стоимость жилья должны соответствовать определенным параметрам.

Рассмотрим поподробнее некоторые из этих требований. Если говорить об уменьшении дохода, то в данном случае рассматриваются три варианта:

  • в случае, если суммарный квартальный доход заемщика уменьшился на 30 % по сравнению с квартальным доходом до получения ипотечного кредита;
  • в случае, если заемщик взял ипотеку в иностранной валюте и выплаты по ней возросли на 30% и более;
  • в случае. если на каждого члена семьи приходится менее чем два прожиточных минимума, предполагаемых в соответствующем регионе.

Что касается социального статуса гражданина, взявшего ипотечный кредит, то принадлежность к одному из нижеперечисленных категорий дает право на реструктуризацию:

  • заемщик является родителем либо опекуном хотя бы одного ребенка, не достигшего совершеннолетнего возраста;
  • заемщик является родителем либо опекуном ребенка с любой группой инвалидности;
  • заемщик сам является инвалидом любой степени;
  • заемщик является ветераном военных действий.

Жилье, приобретенное на средства ипотечного кредита, должно быть единственным у заемщика, однако допускается наличие долевой собственности, доля которой менее 50%.

Если говорить о параметрах и стоимости жилья, то для реструктуризации ипотеки необходимо соответствовать следующим условиям:

  • квартира, купленная на средства ипотечного кредита, должна быть не выше «эконом» класса;
  • квартира, купленная на средства ипотечного кредита, не должна превышать лимит площади: для однокомнатной квартиры – менее 46 квадратных метров, для двухкомнатной квартиры – менее 66 квадратных метров, для трехкомнатной квартиры – менее 86 квадратных метров;
  • квартира, купленная на средства ипотечного кредита, не должна превышать стоимость аналогичных квартир более чем на 60%.

Однако данные условия не распространяются на семьи, в которых воспитываются трое и более детей, не достигшие совершеннолетнего возраста.

АИЖК не работает с гражданами напрямую, оно сотрудничает с банками. Для реструктуризации ипотечного кредита заемщику необходимо обращаться непосредственно в банк, в котором был получен этот кредит. При себе необходимо иметь следующие документы:

  • паспорт;
  • справка о доходах;
  • выписка из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество о жилье, приобретенном на средства ипотечного кредита;
  • выписка из ЕГРП об отсутствие у заемщика другого жилья;
  • подтверждение уменьшения дохода заемщика.

Проверка документов банком занимает около 10 рабочих дней, и в случае одобрения реструктуризации АИЖК перечисляет денежные средства на счет банка для дальнейших действий.

Изображение - Возврат 20% по ипотеке государственная поддержка 39295_picture_c655dce9edaa983deb9dcf039fa9431f82d0e3d4-300x239

Нужно собрать пакет необходимых документов

Если в случае программы реструктуризации государственная поддержка предоставляется не всем, то налоговый вычет по процентам – это законное право каждого человека.
Возместить 13% с процентов, уплаченных за ипотеку, может каждый заемщик, получающий официальных доход.

Для этого нужно собрать пакет необходимых документов и обратиться в соответствующие органы. Для постоянно возврата части средств из уплаченных процентов полагается 1 раз в год подавать в Инспекцию Федеральной налоговой службы по месту регистрации следующие документы:

  • документ, подтверждающий право собственности на жилье, приобретенное на средства ипотеки;
  • договор купли-продажи этого жилья;
  • соответствующие платежки, которые подтверждают оплату процентов по кредиту;
  • полученный от работника банка график этих платежей;
  • справка о доходах заемщика;
  • паспорт или любой другой документ, удостоверяющий личность;
  • кредитное соглашение.

Каждый из этих документов в обязательном порядке должен быть как в оригинале для сверки, так и в виде ксерокопии. Если документы не вызовут вопросов и будут соответствовать всем необходимым требованиям, то сотрудники ИФНС, после их рассмотрения дают положительный ответ по делу.

Далее производится расчет суммы возмещения по процентам. Если же кредит взят в иностранной валюте, то непосредственно в самом банке производится перерасчет в рубли, эти данные также предоставляются в налоговые органы.

Возместить сумму налога по процентам можно двумя способами:

  • ежемесячно (в данном случае необходимо предоставить пакет документов работодателю для того, чтобы он не удерживал НДФЛ в течение определенного времени);
  • в конце календарного года (в этом случае сумма возмещения по окончанию года поступает на банковскую карту заемщика).

Однако гражданину, желающему получить возврат средств в виде налогового вычета по процентам, важно знать, что существует лимит в размере 3 миллионов рублей, по которым можно возместить 13%. Если проценты, уплаченные заемщиком, превышают 3 миллионов рублей, то сверх этой суммы возврат средств ему не положен.

Итак, в завершение статьи хочется отметить, что возврат средств от государства за ипотеку не является обязательством, а является правом гражданина РФ.

Это означает, что если человек сам не займется этим вопросом, то государство эти средства не вернет. А немалые суммы и привилегии, которые включает в себя государственная поддержка, стоит того, чтобы этим вопросом заняться.

Как получить вычет по ипотеке:

Как происходит возврат 20 процентов по ипотечному кредиту – программа господдержки в банках России

Финансовый кризис сильно повлиял на все категории граждан, но особенно пострадали те, кто взял кредит на покупку жилья. Помочь справиться с этой ситуацией решило правительство страны. Государство предлагает возврат 20 процентов за ипотеку с помощью участия в программе реструктуризации молодой семье или при предоставлении документов, подтверждающих снижение дохода.

Не все заемщики могут исполнять обязательства по кредиту. Кто-то сталкивается с изменением зарплаты в меньшую сторону, а у кого-то появляются дети. Реструктуризация ипотеки представляет собой финансовую помощь, направленную на погашение существующего займа и позволяющую избежать утраты единственной имеющейся жилой площади. С помощью данной процедуры можно:

  • уменьшить размер ежемесячных платежей;
  • продать недвижимость и приобрести более доступную квартиру/дом;
  • получить другие льготы в погашении кредита.
Читайте так же:  Что собой представляет публичный сервитут, способы и цели установления

Изображение - Возврат 20% по ипотеке государственная поддержка programma-restrukturizacii-ipoteki_w110_h70

Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Возврат 20% по ипотеке государственная поддержка imucshestvennyj-vychet-pri-pokupke-kvartiry-v-ipoteku_w110_h70

Изображение - Возврат 20% по ипотеке государственная поддержка vyplata-13-procentov-pri-pokupke-kvartiry_w110_h70

В России действует несколько программ, направленных на улучшение жилищных условий граждан. Возврат 20 процентов за ипотеку является одной из их разновидностей. Государственные программы помогут уменьшить размер кредита, но от уплаты пени, штрафов и неустоек должника не спасут. При запросе органов банк может рассмотреть возможность частичного списания данной категории долгов.

На получение помощи от АИЖК могут претендовать граждане, пострадавшие от резкого снижения заработной платы. Для возврата 20 процентов за ипотеку необходимо предоставить выписку по счету за 6 месяцев. В ней должно быть отображено падение заработной платы за последние 90 дней хотя бы на 30%. Если такой тенденции не прослеживается, в помощи будет отказано. В семье гражданина должен быть инвалид или несовершеннолетний ребенок.

Вторая ситуация, подходящая для возврата 20 процентов за ипотеку, заключается в валютной разнице. Если кредит был взят в долларах, то можно обратиться к государству за уменьшением ежемесячный платежей или изменением условий займа. В первом случае гражданину прощается часть долга. Во втором случае денежный курс устанавливается ниже, чем рекомендован ЦБ РФ. Льготный период действует до полной выплаты долга. Соотношение стоимости рубля и валюты ипотеки должно превышать 30%.

Изображение - Возврат 20% по ипотеке государственная поддержка 8777069-ffjgj

Компенсацию можно получить, если обратиться в банк, где был взят кредит, с заявлением. Многие финансовые организации сами предоставляют бланк, который необходимо заполнить. Длительный срок действия договора не является помехой для получения компенсации, но если гражданин взял кредит меньше года назад, то он не имеет права участвовать в программе.

Изображение - Возврат 20% по ипотеке государственная поддержка kak-vyplatit-ipoteku-za-5-let_w110_h70

Изображение - Возврат 20% по ипотеке государственная поддержка subsidiya-na-pogashenie-ipotechnogo-kredita-v-2018-godu_w110_h70

Процедура реструктуризации выгодна и банкам, и клиенту. Финансовая организация получает возможность вернуть часть данных на приобретение жилья заемщику денег, а гражданин может забыть о просрочках и сосредоточиться на стабилизации собственного материального положения. ВТБ и Сбербанк предлагают следующие способы возвращения 20% от ипотечного кредита:

  • отсрочка платежей и процента за счет увеличения срока выплат;
  • списание штрафов и пеней;
  • обновление графика погашения основного долга и начисляемых процентов;
  • другие индивидуальные решения.

Какие банки участвуют в программе реструктуризации

Помощь заемщикам оказывают не все финансовые организации страны. В список банков, присоединившихся к этой кампании, входят: ВТБ 24, Россельхозбанк, Сбербанк, РосЕвроБанк, Связь-Банк, АК БАРС, АКИБАНК, Центр-Инвест и другие предприятия. Помните, что за реструктуризацией или рефинансированием кредита необходимо обращаться строго в то финансовое учреждение, где вы оформляли ипотеку.

Постановление о том, чтобы уменьшить сумму кредита, может выдать АИЖК или банк. Когда одобрение пришло, заемщик должен проинформировать финансовую организацию. В одном из банковских отделений сделают повторной расчет кредита с уменьшением процентной ставки и списанием части долга. В случае отказа гражданин получит официальное письмо, где будет указано, что оплата остается на прежнем уровне.

Изображение - Возврат 20% по ипотеке государственная поддержка 3582287-dfhggj

Эта процедура осуществляется после того, как заемщик оплатил часть стоимости жилья. По существующим условиям можно вернуть не всю уплаченную сумку, а только 13% от нее. Величина выплаты не может превысить 600 000 рублей. Займ всегда целевой. Величина просрочки не должна превышать 120 дней. Лицо, обращающееся за возвратом процентов, не должно иметь официальный статус банкрота. В классическом варианте при оплате ипотеки каждый месяц деньги будут перечислены в конце года. Если гражданин решил досрочно погасить кредит, то он может вернуть налоговые проценты двумя способами:

  • возвратом средств из аннуитетных платежей;
  • возвратом части оплаченных процентов.

Возврат 20 процентов по ипотеке допустим, если претендент соответствует по социальному статусу. Нужно иметь хотя бы одного несовершеннолетнего ребенка, быть ветераном военных действий или воспитывать инвалида. 20 процентов от ипотеки возвращает Сбербанк работникам научной сферы, государственным сотрудникам и участникам социальных программ.

Воспользоваться соответствующими услугами агентства по реструктуризации займа можно, если ваша собственность соответствует установленным государством требованиям. Жилье должно быть единственным. Если гражданин взял кредит на несколько домов или квартир, возврат 20 процентов будет невозможен. Заемщик может быть собственником другой недвижимости, но его доля должна быть не больше 50% вместе со всеми членами семьи. Дополнительно должны соблюдаться следующие требования:

  • жилье не относится к разряду элитного;
  • количество метров в квартире не должно превышать величину, указанную в стандарте программы;
  • цена жилья должна быть не выше 60% удельной стоимости аналогичных квартир;
  • подтверждена юридическая чистота квартиры.

Изображение - Возврат 20% по ипотеке государственная поддержка 8553601-gfghm

Какие документы нужны для реструктуризации ипотеки

Данная процедура требует предварительной юридической и моральной подготовки, отнимает много времени. Без предоставления определенных справок и сертификатов банком заявка на возврат 20 процентов за ипотеку рассмотрена не будет. Прежде чем пойти в финансовую организацию, выдавшую вам когда-то деньги на приобретение жилья, следует подготовить следующий пакет документов:

  • паспорт;
  • договор, подтверждающий оформление кредита в этом банке;
  • банковскую справку, где указан срок погашения задолженности с ее суммой;
  • выписку из ЕГРП на помещение или другую недвижимость, выступающую в качестве залога при сделке;
  • выписку из ЕГРП, подтверждающую отсутствие иного жилья;
  • справку о доходах.

Также потребуется предоставить бумаги, подтверждающие уважительную причину просрочки по кредиту. Если гражданина уволили, то он должен предоставить трудовую книжку работника, где указана дата прекращения договора и дата постановки на биржу труда. В центре занятости нужно взять справку, где указан размер пособия. Если неплатежеспособность возникла из-за болезни, потребуется свидетельство из медицинского учреждения. При снижении зарплаты следует взять соответствующую справку у работодателя.

Возмещение расходов может быть реализовано двумя способами. В первом случае возврат денег по ипотеке в Сбербанке или другой любой финансовой организации происходит на кредитную карту плательщика. Во втором случае выплата перечисляется напрямую на счет банка с целью погашения долга. Первый раз проценты вернут спустя год. Вернуть оплаченный подоходный налог смогут даже пенсионеры.

Читайте так же:  Периодичность замены счетчиков на воду

Получить назад часть собственных денег можно после обращения в налоговую инспекцию. Сама процедура не потребует от гражданина наличия справки о том, что зарплата соответствует прожиточному минимуму, и других бумаг, оформление которых займет много времени. Перечень документов, которые необходимо захватить с собой в налоговую инспекцию, следующий:

  • копия договора о кредите;
  • справка из банка о том, сколько процентов за год гражданин оплатил;
  • справка о смене кредитора, если гражданин решился на рефинансирование ипотеки.

Возврат процентов по ипотеке: расчет суммы вычета при разных видах кредитования, пошаговая инструкция по возмещению

Приобретая жилье в ипотеку, заемщики оплачивают банковские услуги в виде процентной ставки. За весь период кредитования переплата по кредиту большая. Согласно российскому законодательству часть денег, выплаченных финансовой организации за пользование кредитными средствами, можно вернуть.

Согласно НК РФ и правовым актам, за счет налогового вычета возможен возврат части средств, выплаченных заемщиком по ипотечному займу. Официальный ежемесячный доход каждого российского гражданина облагается налогом в размере 13%. На эту сумму заемщик может рассчитывать на социальную компенсацию по ипотечному кредиту. Но денежные средства возмещает государство, а не кредитная организация. Имущественный вычет регламентируется НК РФ (ст. №220).

Условия имущественного вычета по ипотечному кредиту

При покупке недвижимого имущества в ипотеку заемщик предоставляет банковскому учреждению пакет документов, подтверждающих его благонадежность и платежеспособность. Без официального трудоустройства жилищный кредит не одобрит ни один банк.

Имущественный вычет по жилищной ссуде — возврат денег от стоимости жилой недвижимости. За покупку жилья его собственник может вернуть 13% от стоимости недвижимости. Обязательное условие — официальная заработная плата, уплата налогов с получаемого дохода. Компенсация за приобретенное ипотечное жилье осуществляется единовременной выплатой или работодатель не взимает налог с зарплаты работника.

Возврат налогового вычета осуществляется по одному из 3 вариантов:

  • подача заявки в МФЦ;
  • заполнение анкеты-заявки на сайте Госуслуг;
  • посещение инспекции по месту прописки физического лица.

На портале Госуслуг есть все адреса ИФНС. Чтобы подать заявку, гражданин должен предварительно зарегистрироваться на сайте и пройти идентификацию. При простой авторизации доступ к услугам ограничен. Здесь же можно воспользоваться специальным калькулятором для предварительного расчета возможной суммы налогового возврата.

На материнский капитал налоговый вычет не распространяется, так как это государственные средства.

Изображение - Возврат 20% по ипотеке государственная поддержка vozvrat

Откуда насчитываются проценты по ипотеке.

В случае рефинансирования ипотечного займа компенсация предоставляется:

  • по первоначальному и новому займу;
  • по выплаченным процентам.

Сотрудник кредитной организации обязан зафиксировать в новом кредитном договоре, что было выполнено рефинансирование целевого займа, который до этого выплачивал гражданин.

Долевая собственность — это когда недвижимое имущество является собственностью нескольких физических лиц (членов семьи или родственников). Каждый собственник имеет долю от недвижимости.

Если предполагается долевая собственность, возврат налога при покупке жилой недвижимости распределяется согласно размерам долей. Долевые участники не вправе отказаться от собственной доли вычета, передать ее иному собственнику, получить долю вычета другого собственника.

От стоимости недвижимости государство компенсирует тринадцать процентов. Максимальный размер компенсации на 1 гражданина при покупке жилого объекта — 2 млн руб. без учета процентов по кредиту.

Чтобы посчитать максимальную сумму к возмещению, нужно знать, когда возникает у физлица право на возврат НДФЛ:

  1. При покупке квартиры в недостроенном доме (договорное соглашение уступки права, долевого участия). Право на налоговый вычет наступает после подписания приемопередаточного акта готового к эксплуатации жилого объекта.
  2. При покупке готовой жилой недвижимости (наличии договорного соглашения купли-продажи объекта) право на возврат налога возникает сразу после оформления прав владения.

Максимальный размер вычета по ипотечным процентам составляет 3 млн руб.

По ипотечному кредитованию заемщики могут получить государственную компенсацию не только за приобретение жилой недвижимости, но и за страхование. Большинство финансовых компаний при оформлении кредита на жилье предлагают заемщикам дополнительно застраховать собственную жизнь и трудоспособность. Такая страховка не обязательна, но без нее банк предоставляет менее выгодные займы или может отказать в заявке без объяснения причин.

Заемщики, оформившие страховой полис на жизнь, имеют право получить от государства налоговый вычет. Условия возмещения:

  • минимальный срок действия договорного соглашения — 60 месяцев;
  • максимальный размер имущественного вычета в год — 120 тыс. руб.

Кроме страховки жизни, к причинам социального вычета относятся и обучение, стационарное лечение в клинике. За отчетный год можно требовать все возможные варианты вычетов, но не более установленного законодательством лимита.

Для подтверждения страховых отчислений заявитель должен представить полис страхования или прочие документы, подтверждающие перевод средств страховой организации.

Изображение - Возврат 20% по ипотеке государственная поддержка primer

Пример расчета переплаты по кредиту

По условиям ипотечного кредитования для военнослужащих военный вправе приобрести жилье в кредит с государственной поддержкой только через 3 года участия в специальной накопительной ипотечной системе (НИС). Денежные средства, которые накапливаются на счете военнослужащего по программе НИС, можно использовать только для приобретения жилой недвижимости.

При оформлении ипотеки за счет накопленной суммы уплачивается первый взнос, недостающие средства для покупки квартиры берутся у банка в заем. Впоследствии задолженность по ссуде также погашается государством за счет следующих накоплений по НИС. Но максимальная сумма военной ипотеки составляет 2,2 млн руб. То есть военнослужащий приобретает жилье не за собственные средства, а полностью за государственные. Согласно действующему законодательству (НК РФ, статья №220), налоговый вычет в данном случае не возмещается.

Военнослужащие, купившие квартиру в кредит с использованием государственного сертификата, могут рассчитывать на возмещение в следующих случаях:

  • если заемщик вложил в жилье собственные накопления, тогда государство ему компенсирует 13% от добавленной суммы;
  • в случае приобретения нового жилья, когда ремонт заемщик делал за свой счет (возмещаются 13% от суммы, потраченной на ремонтные работы).

Вернуть налог 13 процентов от покупки квартиры непросто, так как законодательством установлен ряд ограничений:

Читайте так же:  Приватизация квартиры без согласия участника

Чтобы возместить максимальную сумму подоходного налога при покупке недвижимости в рамках жилищного кредитования, супругам надо ежегодно подавать новое заявление с указанием размера собственных долей.

Налоговый вычет по стоимости купленного жилья и возмещение налога по ипотечным процентам рассчитываются по одинаковой схеме.

  • заработная плата гражданина на протяжении 10 лет составляет 1000000 руб./год;
  • в конце декабря 2016 г. он купил квартиру за 2200000 руб.;
  • 1500000 руб. гражданин взял в долг в банке по ипотечной программе кредитования;
  • кредитный договор был заключен на 5 лет;
  • заемные средства кредитор предоставил заемщику под 12% в год.

Изображение - Возврат 20% по ипотеке государственная поддержка vychety

Налоговые вычеты с процентов ипотеки.
  1. Имущественный вычет от цены жилплощади согласно законодательству не может превышать 2 млн руб. — 13% от 2,2 млн руб. = 260 тыс. руб.
  2. В отчетном году гражданин уплатил 13% подоходного налога с зарплаты в 1 млн руб. = 130 тыс. руб. Соответственно все государственные компенсации при покупке жилья за собственные или кредитные средства будут составлять не больше 130 тыс. руб.
  3. На следующий год гражданин подает заявку повторно и, если его размер дохода не изменился, он также получает налоговое возмещение в размере 130 тыс. руб.
  4. За 2 года гражданин получил 260 тыс. руб. имущественного налогового вычета, т.е. полностью всю сумму от стоимости жилья.
  5. На третий год можно подавать заявку на возврат НДФЛ по процентам, уплаченным по ипотеке. За 3 года заемщик выплатил банку по процентной ставке 420 тыс. руб. Он может рассчитывать на возврат 13% только от этой суммы — 54600 руб., несмотря на то что подоходный налог с его годовой зарплаты составляет 130 тыс. руб.
  6. На четвертый год заемщик опять подает заявку на возмещение налога по ипотечным процентам, но уже за 1 год. К примеру, он выплатил кредитору проценты на сумму 65 тыс. руб., соответственно, 13% от этой суммы — 8450 руб.

Долг по кредиту с каждым годом уменьшается, а проценты начисляются только на остаток задолженности, соответственно, сумма вычета будет становиться меньше. А если гражданин погасит кредит досрочно, то налоговый вычет уменьшится в несколько раз.

Чтобы получить налоговое возмещение с покупки жилья и по ипотечным процентам, необходимо представить инспекции в конце года, в котором эта недвижимость была оформлена в собственность, заявление установленного образца и следующие документы:

  • заявление о распределении налоговых вычетов между владельцами жилья, если жилая недвижимость оформлена в долевую собственность;
  • заявление на компенсацию налога, в котором нужно указать реквизиты банковского счета для перечисления государством средств;
  • копии бумаг, подтверждающих право собственности на жилую недвижимость;
  • свидетельство о рождении ребенка, которому еще нет 18 лет, если он также является долевым собственником недвижимого имущества (налоговый вычет за ребенка получает один из родителей);
  • кредитный договор между заемщиком и финансовым учреждением, график погашения основной задолженности и процентов по ипотеке;
  • выписка о доходах от работодателя за год;
  • декларация 3-НДФЛ.

При представлении инспекторам копий документов обязательно нужно иметь при себе их оригиналы для проверки подлинности.

Изображение - Возврат 20% по ипотеке государственная поддержка vychet

Вот как можно получить налоговые вычеты.

Чтобы вернуть подоходный налог 13% при покупке квартиры, который граждан уплачивал государству в течение года с собственных доходов, рекомендуется действовать в следующем порядке:

  1. Собрать все необходимые документы за отчетный период для получения компенсации от государства, обратиться по месту регистрации с соответствующим заявлением в фискальную службу. Сегодня подать такое заявление можно как непосредственно в офисе организации, так и дистанционно через интернет.
  2. Заполнить декларацию 3-НДФЛ. В документе указываются следующие сведения:
    • личные данные плательщика налога;
    • размер ежемесячного дохода;
    • сумма уплаченных процентов по ипотеке за период, на который подается заявка на компенсацию.

Оформить декларацию можно на официальном портале НС РФ. Для этого нужно пройти регистрацию, чтобы получить доступ в личный кабинет. Необходимо учитывать, что в 3-НДФЛ указывается суммарный годовой доход, с которого налогоплательщик уплачивал подоходный налог.

Подать на рассмотрение в фискальный орган нужно заявление, собранный пакет документации, заполненную декларацию, справку с реквизитами банковского счета для зачисления финансов. Если документы по налоговому возмещению отправляются почтой, обязательно нужно составлять их опись на отдельном листе и запрашивать от адресата подтверждение получения всей документации в письменной форме.

В случае положительного решения по заявке на вычет НДФЛ после проверки документов инспекцией государство перечисляет компенсацию на расчетный счет заявителя.

В том случае когда возврат налоговых отчислений осуществляется через работодателя, до полного возмещения установленной суммы налогоплательщик будет получать заработную плату в полном объеме, т.е. без вычета подоходного налога.

Чтобы воспользоваться данным вариантом, гражданину необходимо обратиться в налоговую организацию по месту проживания и получить разрешение на налоговый вычет в связи с покупкой недвижимого имущества.

Перечень документов, которые нужно предоставить в налоговый орган:

  • заявление на возврат НДФЛ;
  • персональные сведения налогоплательщика;
  • договорное соглашение по жилищному займу;
  • договор купли-продажи недвижимого имущества;
  • выписка про доходы от работодателя, заверенная бухгалтером.

Заявление на возврат налога и разрешительное уведомление от налоговой инспекции передается компании-работодателю, и с зарплаты физического лица приостанавливается удержание налога до достижения полной суммы компенсации. Подавать заявку на возврат имущественного вычета и получать разрешение в налоговой службе налогоплательщик должен каждый год до полного возврата всей суммы. За несколько лет сразу вернуть налог не получится.

Возврат 20% по ипотеке государственная поддержка
Оцените статью
Изображение - Возврат 20% по ипотеке государственная поддержка serjkamysh
Автор статьи: Сергей Камышов

Позвольте представиться. Меня зовут Сергей и я уже более 7 лет оказываю юридические услуги. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать сложные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести как можно доступнее всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима ОБЯЗАТЕЛЬНАЯ консультация со специалистами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Видео (кликните для воспроизведения).

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here