Выплата ипотеки помощь от государства

Описание страницы: выплата ипотеки помощь от государства | жилсервис плюс 2020 от профессионалов для людей.

Государственная программа помощи ипотечникам – условия и порядок получения субсидии в 2019 году

Ипотечные кредиты продолжают пользоваться популярностью, несмотря на финансовый кризис. Для облегчения выплат по ипотеке разработана специальная программа помощи гражданам. В 2019 году Государственное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию продолжает осуществлять компенсации по жилищным кредитам.

Субсидии на ипотеку существенно облегчают ежемесячные выплаты процентов и уменьшают основной долг. Действующая программа основана на постановлении правительства РФ от 20 апреля 2015 года, подписанного главой кабинета министров Дмитрием Медведевым.

Изображение - Выплата ипотеки помощь от государства proxy?url=https%3A%2F%2Ffreelawyer.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2F2-9-660x334

Фиксированной суммы, которой может воспользоваться молодая семья, не установлено. Есть определённые условия, при которых возможно погашения долга в размере до 1 млн. рублей:

  • рождение ребёнка поможет получить компенсацию семье за 18м² жилой площади;
  • появление второго малыша позволяет получить помощь на дополнительные 18м² жилья;
  • решение завести третьего ребёнка даёт возможность на полное погашение ипотечного долга государством (это зависит от стоимости и площади квартиры).

Помимо рождения детей воспользоваться правом на частичное погашение долга могут следующие категории граждан:

  • опекуны или усыновители несовершеннолетних детей;
  • участники войны, получившие звание ветерана;
  • родители, имеющие ребёнка инвалида;
  • инвалиды определенных категорий.

Существует ряд жизненных обстоятельств, при которых добросовестный заёмщик может претендовать на возврат денежных средств:

  • общий доход всех членов семьи за последний квартал (3 месяца) снизился более чем на 30%;
  • увеличились суммы ежемесячных платежей по погашению ипотечного кредита;
  • после выплаты долга на личные нужды семьи остаётся менее 2-х прожиточных минимумов, установленных в регионе проживания.

Для подтверждения жизненных обстоятельств требуется представить документы, которые тщательно проверяются сотрудниками Агентства, после чего принимается решение об оказании помощи заёмщикам, либо отказ в ней.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как
решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:
+7 (800) 500-27-29 доб 882

Это быстро и бесплатно!

На полное погашение долга не стоит рассчитывать. Но приятные моменты в виде снижения процентной ставки или частичного погашения долга, могут стать существенной поддержкой для семьи, оказавшейся в затруднительной финансовой ситуации.

Все льготные положения имеют свои сроки действия, поэтому не затягивайте со сбором необходимых документов, если появляется новое направление в программе.

Начало 2018 года принесло заманчивое предложение о предоставлении дополнительной субсидии, но огромное количество обращений от желающих этим воспользоваться привело к резкому закрытию проекта, в связи с тем, что закончились выделенные финансовые средства.

Изображение - Выплата ипотеки помощь от государства proxy?url=https%3A%2F%2Ffreelawyer.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2F11-660x590

Изображение - Выплата ипотеки помощь от государства proxy?url=https%3A%2F%2Ffreelawyer.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2F12-660x394

Воспользоваться госпрограммой достаточно просто – необходимо предоставить стандартный пакет документов в кредитное учреждение, выдавшее ипотечный заём:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • полный договор займа на квартиру или дом;
  • справка с банка о сроках погашения ипотеки и оставшейся суммы задолженности;
  • справка с работы о доходах;
  • выписка из ЕГРП, подтверждающая право на собственность залогового жилья;
  • выписка из ЕГРП об отсутствии другого жилья;
  • если существует созаёмщик, его справка о доходах;
  • справка из пенсионного фонда об отсутствие доходов лиц, находящихся на иждивении;
  • справка из пенсионного фонда о размере пенсии;
  • договор о долевом участие (для новостроек);
  • оценка стоимости залогового имущества;
  • справка из банка о графике платежей;

Также потребуются документальные доказательства возникших материальных трудностей:

  • справка о постановке на учёт в центре занятости, в случае безработицы;
  • справка об уменьшение заработной платы на предприятии, с копиями приказов об уменьшении окладов;
  • всевозможные выписки из больничных карт, если погашению долга препятствуют какие-либо заболевания.

Все документы из ЕГРП выдаются на платной основе. В случае отказа в предоставлении субсидии деньги не возвращаются. Стоит хорошо изучить положения о назначении помощи, чтобы избежать напрасных денежных расходов.

Стоит помнить, что каждое отдельное финансовое учреждение оставляет за собой право устанавливать сроки, согласно внутреннему распорядку. В случае необходимости срочного оформления документов, существует возможность написать письменное заявление в банк, с просьбой ускорить проверочный процесс.

Частичное или полное погашение ипотеки за счёт государства происходит в несколько этапов:

  1. Во избежание траты государственных средств не по назначению, деньги переводятся на специальный счёт, с которого автоматически выполняется погашение.
  2. Если во время заключения договора в семье рождается ребёнок, государство предоставляет дополнительные 5% субсидии.
  3. Все участники программы получают сертификат, подтверждающий статус льготника.
  4. Погашение кредита по государственной программе проходит во всех банках Российской Федерации.
  5. Помощь ипотечникам предоставляется единожды.

Для получения льготной субсидии квартира или дом должны отвечать следующим требованиям:

  1. Заёмное жильё должно быть единственным для владельцев.
  2. Стоимость квартиры не должна быть выше более, чем на 60% стоимости аналогичного жилья в регионе, по данным Федеральной службы государственной статистики.
  3. Площади не должны превышать следующих размеров:
  • однокомнатные – 46м²;
  • двухкомнатные – 65м²;
  • трёхкомнатные – 85м².

Правила не распространяются на семьи, имеющие на иждивении 3 и больше несовершеннолетних детей. Для заёмщика обязательным является наличие гражданства России.

К плюсам можно отнести довольно внушительный размер материальной помощи, которая существенно облегчает жизнь заёмщика. В то же время непрозрачность процедуры, большой список документов, платные справки из Государственных реестров и отсутствие объяснений в случае отказа делают процесс получения помощи утомительным.

Читайте так же:  Использование материнского капитала для первоначального взноса по ипотеке в сбербанке

Смело можно сказать, что программа является хорошей поддержкой для жилищных заёмщиков, оказавшихся в стеснённых финансовых обстоятельствах. Но механизм получения нуждается в значительных доработках. Первой из них должна стать максимальная прозрачность всех этапов оформления такой необходимой помощи молодым семьям.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как
решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:
+7 (800) 500-27-29 доб 882

Это быстро и бесплатно!

Заметьте, основная направленность программы нацелена на предотвращение демографического кризиса в стране. Помимо жилищных субсидий государство активно развивает социальную поддержку семей с детьми, поэтому правила финансирования ежегодно изменяются, необходимо тщательно следить за новыми законопроектами, чтобы не упустить свой шанс воспользоваться льготами.

Поскольку государство также обеспокоено решением жилищного вопроса для населения, правительство разработало и утвердило социальную программу, благодаря которой лица, оформившие ипотеку на квартиру, дом или его строительство, могут получить помощь. По сути, это непосредственный возврат части уплаченных средств за кредит.

Изображение - Выплата ипотеки помощь от государства proxy?url=https%3A%2F%2Fpravonedv.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2Fkak-spisat-600-tysyach-rublej-zadolzhennosti-po-ipoteke-podrobnaya-instrukciya-e1490298978146-300x177

Субсидия предоставляется не всем подряд, а только некоторым категориям граждан, которые находятся в финансовом затруднении. На сегодняшний день они вправе претендовать на 600 тысяч от государства на погашение ипотек.

Ключевыми условиями, чтобы принять участие в социальной программе, является факт значительного снижения дохода заёмщика по причине кризиса и увеличение размеров платежей по кредиту, что актуально, если он брался в долларах.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Ключевые условия необходимо рассмотреть более подробно, чтобы понимать, каким критериям должны соответствовать граждане, желающие получить на погашение ипотеки 600 тысяч рублей из государственной казны.

Чтобы сумму ипотечного платежа уменьшили, необходимо относится к одной из перечисленных ниже категорий:

  • Семья или одинокая мать (одинокий отец) с одним ребёнком или больше, а также официальные опекуны детей до шестнадцати лет;
  • Участник боевых действий, который имеет подтверждающие данный факт документы;
  • Инвалид, а также опекуны и родители ребёнка с ограниченными возможностями.

Изображение - Выплата ипотеки помощь от государства proxy?url=https%3A%2F%2Fpravonedv.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2Fipoteka-molodoy-semye-05-300x200

Ранее претендовать на 600 000 рублей для возмещения ипотечных платежей могли бюджетники, работающие в сфере наук, а также работники предприятий обороны и участники кредитных государственных программ, но с 2016 года их такого права лишили.

Несмотря на то, что все вышеперечисленные требования являются ключевыми, это ещё не все основания вернуть столь ощутимую сумму по уплате кредита. Для вынесения положительного решения нужно:

  • Иметь какую-либо иную недвижимость в собственности заёмщика;
  • Соблюсти временной интервал от даты получения ипотечных средств до покупки или строительства жилья;
  • Относится к одной из перечисленных выше категорий;
  • Учесть площадь недвижимого имущества, которое приобретено за кредитные средства.

Изображение - Выплата ипотеки помощь от государства proxy?url=http%3A%2F%2Fpravonedv.ru%2Fwp-content%2Fthemes%2Fshaped-blog%2Fassets%2Fimages%2Fs-man-1

Шестьсот тысяч рублей списывается по кредиту с учётом класса купленного жилья, в частности, когда речь идёт о квартире. По закону государство возместит часть задолженности только за ту недвижимость, которая отнесена к эконом-классу, то есть не превышает:

  • Изображение - Выплата ипотеки помощь от государства proxy?url=https%3A%2F%2Fpravonedv.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2Fspisanie-osnovnogo-dolga-po-ipoteke45 метров квадратных – для однокомнатного жилья;
  • 65 метров квадратных – для двухкомнатных квартир;
  • 85 квадратных метров – для жилплощади на три комнаты.

Помимо метража весомую роль играет и стоимость квартиры. Так, например, когда ипотека оформлена на покупку жилья стоимостью, на шестьдесят процентов превышающей рыночную, социальная выплата произведена не будет. Такой кредит выплачивать придётся самостоятельно. Исключением может быть разве что многодетная семья, в которой трое и более малолетних детей. Для них площадь и её цена не учитывается.

Не менее важным аспектом в одобрении субсидии, чтобы списать 600 тысяч, является дата покупки квартиры. В соответствии с новой редакцией социальной программы, рассчитывать на помощь можно только тогда, если заёмщик обратился к государству за субсидией в срок не позднее года после заключения договора с банковским учреждением.

Подходя под нужную категорию и соответствуя всем требованиям, необходимо явится в тот банк, где была выдана ипотека. Там подаётся соответствующее заявление касательно возмещения средств из государственного социального фонда. К нему нужно приложить перечень документов, с которым можно ознакомиться дальше в статье.

После того, как в банковском учреждении рассмотрят поданные бумаги, плательщику предложат один из вариантов на выбор:

  • Изображение - Выплата ипотеки помощь от государства proxy?url=https%3A%2F%2Fpravonedv.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2F20060109_gaf_rm40_004.jpg.690x395_q85_crop_upscale-300x172Единовременно погасить часть долга по ипотеке – не более десяти процентов от оставшейся задолженности и не большее, чем шестисот тысяч рублей;
  • Перевести долларовый кредит в национальную валюту по курсу, который действовал на момент оформления кредита;
  • Уменьшить размер месячного платежа вдвое максимум на 18 месяцев.

Несмотря на существующие требования, даже не соответствуя одному из них, претендовать на участие в данной социальной программе все же можно. Однако исключение делается только в том случае, если речь идёт о семье, ждущей пополнения. После рождения первого ребёнка будет списана часть задолженности по ипотеке в размере стоимости 18 метров квадратных купленной жилплощади.

Выше упоминалось, что для возмещения части задолженности по ипотечному кредиту обратиться следует непосредственно в банк, а не в какой-либо государственный орган. Явиться туда нужно уже с собранным пакетом документов. Заведомо можно уточнить, какие именно бумаги требует то или иное банковское учреждение для реализации государственной программы. Стандартно список выглядит следующим образом:

Читайте так же:  Как зарегистрировать право собственности на землю в росреестре

  • Письменное согласие заёмщика на то, что его персональные данные и данные членов его семьи, если это необходимо, будут обработаны;
  • Изображение - Выплата ипотеки помощь от государства proxy?url=https%3A%2F%2Fpravonedv.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2Fipoteka_600_deposit_600x400_t_310x206-300x199Официальное заявление на реструктуризацию ипотеки (погашение ее части государством);
  • Личный паспорт заёмщика и членов его семьи;
  • Свидетельство о заключении брака или его расторжении;
  • Бумаги, удостоверяющие наличие инвалидности, если она есть;
  • Копии и оригиналы справок, свидетельствующих о снижении дохода за три последних месяца или увольнении;
  • Договор ипотеки;
  • Выписка из ЕГРН;
  • График, по которому осуществлялись платежи.

В каждом индивидуальном случае список документов может быть дополнен, бумагами из центра занятости, удостоверением участника боевых действий, свидетельством о рождении, решением об опекунстве, прочим.

Изображение - Выплата ипотеки помощь от государства proxy?url=http%3A%2F%2Fpravonedv.ru%2Fwp-content%2Fthemes%2Fshaped-blog%2Fassets%2Fimages%2Fs-man-1

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта.

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

  • Изображение - Выплата ипотеки помощь от государства proxy?url=http%3A%2F%2Fpravonedv.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2Fpogashenie-ipoteki-za-schet-gosudarstva-200x200Выплата ипотеки: помощь от государства
  • Изображение - Выплата ипотеки помощь от государства proxy?url=http%3A%2F%2Fpravonedv.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2F48660c599787bcbdea39109e83e1d9ad-200x200Поддержка государства в реструктуризации ипотеки
  • Изображение - Выплата ипотеки помощь от государства proxy?url=http%3A%2F%2Fpravonedv.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2Fipoteka-ot-sberbanka-molodaya-semya-usloviya-na-2015-god-e1490300878961-200x200Ипотека в Сбербанке: возврат 600 тысяч

Изображение - Выплата ипотеки помощь от государства proxy?url=https%3A%2F%2Fsecure.gravatar.com%2Favatar%2Ff2592ae0e965bfa3b7dd04be7bcd4940%3Fs%3D50%26%23038%3Bd%3Dhttps%253A%252F%252Fpravonedv.ru%252Fwp-content%252Fuploads%252Favatar-default

Доброй ночи.
Я могу притендовать на субсидию? У меня третьий ребёнок инвалид,я вынужденно была уволится по уходу за ребёнком до14лет. Все несовершеннолетние.Кредит оформлен на меня в 06.2016 г.

Изображение - Выплата ипотеки помощь от государства proxy?url=https%3A%2F%2Fsecure.gravatar.com%2Favatar%2F0f892ae6cc47a261c5ed447659786da4%3Fs%3D50%26%23038%3Bd%3Dhttps%253A%252F%252Fpravonedv.ru%252Fwp-content%252Fuploads%252Favatar-default

Подскажите пожалуйста ,семья из двух человек (я – одинокая мать и сын – студент, учиться очно 18 лет) имеет право на субсидию?

Изображение - Выплата ипотеки помощь от государства proxy?url=https%3A%2F%2Fsecure.gravatar.com%2Favatar%2Fd6b66c69709d94346179cb0f6272b492%3Fs%3D50%26%23038%3Bd%3Dhttps%253A%252F%252Fpravonedv.ru%252Fwp-content%252Fuploads%252Favatar-default

Добрый день! Куда обращаться конкретно в городе Сыктывкаре?

Изображение - Выплата ипотеки помощь от государства proxy?url=https%3A%2F%2Fsecure.gravatar.com%2Favatar%2Ff00ee5056ee9627d292dac24ef49af29%3Fs%3D50%26%23038%3Bd%3Dhttps%253A%252F%252Fpravonedv.ru%252Fwp-content%252Fuploads%252Favatar-default

Видео (кликните для воспроизведения).

Подскажите,семья (жене 30 лет и мажу 35 лет) 2-к маленьких детей имеет право на субсидию?

Изображение - Выплата ипотеки помощь от государства proxy?url=https%3A%2F%2Fsecure.gravatar.com%2Favatar%2Ff00ee5056ee9627d292dac24ef49af29%3Fs%3D50%26%23038%3Bd%3Dhttps%253A%252F%252Fpravonedv.ru%252Fwp-content%252Fuploads%252Favatar-default

Подскажите,семья (жене 30 лет и мужу 35 лет) 2-к маленьких детей имеет право на субсидию?

Изображение - Выплата ипотеки помощь от государства proxy?url=https%3A%2F%2Fsecure.gravatar.com%2Favatar%2F4610a515390629c8b245a4f0b8d9da91%3Fs%3D50%26%23038%3Bd%3Dhttps%253A%252F%252Fpravonedv.ru%252Fwp-content%252Fuploads%252Favatar-default

Добрый день, никак не могу понять условия субсидирования. Все таки я могу получить помощь если уже взял ипотеку? Правда это было всего два месяца назад. Куда обращаться конкретно в городе своем

Изображение - Выплата ипотеки помощь от государства proxy?url=https%3A%2F%2Fsecure.gravatar.com%2Favatar%2Fe1f461bc7249a6fbc2d6794f25bccef8%3Fs%3D50%26%23038%3Bd%3Dhttps%253A%252F%252Fpravonedv.ru%252Fwp-content%252Fuploads%252Favatar-default

Здравствуйте, Алексей!
На субсидию могут рассчитывать только следующие категории граждан:

  • Семья или одинокая мать (одинокий отец) с одним ребёнком или больше, а также официальные опекуны детей до шестнадцати лет;
  • Участник боевых действий, который имеет подтверждающие данный факт документы;
  • Инвалид, а также опекуны и родители ребёнка с ограниченными возможностями.

Как получить государственную помощь на погашение ипотеки

Мало кто знает о возможности получения государственной помощи для погашения ипотечных кредитов. На прошлой неделе премьер-министром Дмитрием Медведевым было подписано постановление, которым предусматривается выделение на соответствующую программу 731 млн рублей. Эти деньги пойдут на помощь оказавшимся в трудном положении ипотечным заемщикам. Получить средства не просто, но реально.

Изображение - Выплата ипотеки помощь от государства proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.exocur.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2FIpoteka

Постановление правительства о помощи отдельным категориям оказавшихся в трудной ситуации заемщиков под номером N-373 вышло 20 апреля 2015 г. Основной причиной его принятия стали договора ипотеки, заключенные в валюте. По таким кредитам наблюдался кратный рост платежей после девальвации рубля.

11 августа 2017 г. действие программы было продлено постановлением правительства N-967. В этом документе уточнялись критерии предоставления помощи, доступные суммы, другие параметры.

Согласно условиям программы, претендент на участие в ней должен соответствовать шести следующим критериям:

  1. Быть гражданином России, входящим в одну из перечисленных ниже категорий:
    • родители несовершеннолетних детей (или их опекуны);
    • инвалиды или родители детей-инвалидов;
    • имеющие на иждивении лиц до 24 лет, которые учатся на стационаре, включая аспирантов, интернов, адъюнктов, ординаторов и пр.;
    • ветераны боевых действий.
  2. Наблюдается резкий рост платежей по кредиту и связанное с ним сильное падение реальных доходов заемщика. Размер ежемесячных платежей по кредиту вырос минимум на 30% в сравнении с рассчитанным при заключении договора. Величина дохода семьи после вычета ежемесячных платежей за три месяца должна быть не больше двух прожиточных минимумов на одного члена семьи.
  3. В качестве залогового обеспечения должна выступать квартира или требование согласно договору участия в долевом строительстве.
  4. Метраж квартиры должен быть небольшим. Для однокомнатной квартиры максимум 45 кв. м, для двухкомнатной — 65 кв. м, трехкомнатной — 85 кв. м.
  5. Квартира, приобретенная по договору ипотеки, должна быть единственным жильем. Возможно также наличие в собственности семьи совокупной доли максимум 50% в одном другом жилом помещении.
  6. Ипотечный договор должен быть заключен не ранее 12 месяцев перед подачей заявления о реструктуризации.

Обязательно ли соответствовать сразу всем шести требованиям?

Нет. Достаточно подходить хотя бы под 4 любых критерия из списка. Однако в таком случае принимать решение о возможных выплатах будет межведомственная комиссия.

Максимальная сумма помощи по кредиту составляет 1,5 млн рублей, но не больше 30% от изначальной суммы займа.

Руководство процессом помощи ипотечным заемщикам осуществляется Единым институтом развития в жилищной сфере ДОМ.РФ (старое название — АИЖК). Именно на его счета переводятся бюджетные средства, которые потом распределяются институтом соответственно принятым им решениям.

Сначала нужно проверить на сайте института, входит ли ваш кредитор в число участников программы.

При наличии вашего банка в списке, нужно будет прийти туда на консультацию. Сотрудники банка должны рассказать, какие вам потребуются документы. Обычно нужно довольно много документов, причем для каждого конкретного случая они могут быть разными.

Собрав все требуемые свидетельства и справки, нужно повторно прийти в банк. Там заполняется заявление о реструктуризации ипотечного кредита, а пакет документов предоставляется менеджеру. После этого до 30 дней уходит на вынесение межведомственной комиссией своего решения.

Читайте так же:  Как заказать технический план

Полное погашение кредита данной программой не предусмотрено, однако ее участник получает очень большие плюсы.

Условия по оставшимся платежам будут существенно улучшены. Все валютные договоры будут переоформлены в рублевые. При этом максимальный размер ставки кредитования для бывших валютных займов составляет 11,5%. По рублевым кредитам будет использоваться ставка, применяемая банков на дату реструктуризации.

Часть долга будет полностью погашена за государственный счет (размеры приведены выше).

Наконец, с заемщика снимут необходимость выплаты ранее начисленных сумм неустойки.

Программа начала действовать в 2015 г. По данным ДОМ.РФ, успешно воспользоваться ею смогли 20 366 семей. По информации Центробанка, к началу 2015 г. в стране было 25 тысяч валютных ипотечных договоров. Так что помощь получили действительно многие.

Реструктуризация долга — процесс весьма непростой. Однако при необходимости погашения ипотеки попытаться стоит.

Как оказывается помощь государства в погашении ипотеки молодым семьям с детьми?

Многие семьи, которые приняли решение оформить ипотеку, должны внимательно изучить все доступные предложения крупных банков. Важно узнать, под какой процент дают ипотеку, чтобы выбрать самую выгодную программу. Некоторые категории заемщиков могут воспользоваться помощью государства в погашении ипотеки, благодаря которой им удастся существенно снизить расходы на обслуживание кредита.

Изображение - Выплата ипотеки помощь от государства proxy?url=http%3A%2F%2Fmegaidei.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2Fx1-96-600x373.jpg.pagespeed.ic.P4n9G1eBkP

Сегодня государство старается проявлять заботу обо всех своих гражданах. Особое внимание уделяется семьям с детьми, нуждающимся в улучшении жилищных условий. Для них разрабатываются специальные программы, по которым предусмотрена выплата разных сумм субсидий. Многие люди не знают о своих правах и поэтому не пользуются социальной помощью. Те семьи, которые уже приняли помощь от государства в обслуживании ипотек, смогли снизить свои расходы приблизительно на 40%.

Для каждой категории заемщиков размер помощи устанавливается в индивидуальном порядке, так как на ее величину оказывают влияние различные факторы. Прежде чем она будет выдана, орган, уполномоченный осуществлять контроль за выделением и расходованием государственных субсидий, внимательно изучит состав семьи и ее совокупный доход. После этого будет принято решение относительно размера помощи заемщику, который может приобрести жилье как в ипотеку, так и в кредит.

На протяжении всего 2016 года на территории Российской Федерации действовала государственная программа «Жилище». Она являлась целевой и предназначалась специально для молодых семей с детьми. Правительство, утвердившее эту программу, ставило несколько приоритетных задач:

  1. Решить по всей стране жилищный вопрос.
  2. Сформировать рынок жилья эконом-класса.
  3. Ликвидировать дефицит, наблюдающийся на рынке комфортабельного жилья.

Совет: параллельно этой целевой программе во всех регионах Российской Федерации были реализованы аналогичные проекты. Принявшие в них участие молодые семьи с детьми смогли приобрести жилую недвижимость с первичного и вторичного рынков, а также возвести частные дома.

Государственная целевая программа предусматривает выделение молодым семьям с детьми денежные средства, которые они могут потратить на оплату приобретаемой в ипотеку недвижимости либо на строительство загородных домов. В планах Правительства РФ было оказание помощи в приобретении жилья посредством этой программы приблизительно 172 000 семьям. Ее бюджет — 313 130 000 000 рублей, который формировался следующим образом:

Чтобы получить от государства финансовую помощь на оплату ипотеки (государство оплачивает 30% стоимости жилья, а остальные 70% участник программы), заемщики должны соответствовать следующим критериям:

  • возраст каждого из супругов не должен быть выше 35 лет;
  • в семье должен быть хотя бы один ребенок (количество детей существенно влияет на размер субсидии);
  • претендентам на государственную помощь нужно документально подтвердить факт отсутствия собственной жилплощади (либо если квадратура имеющегося в распоряжении помещения недостаточна для проживания всех членов семьи);
  • молодая семья должна иметь стабильный источник дохода или же достаточную для приобретения недвижимости сумму средств.

Несмотря на основное требование государственной программы (обязательное наличие детей), бездетные семейные пары также получили возможность воспользоваться субсидией, размер которой составляет 35%. Здесь есть один важный нюанс. Семья, у которой нет детей, должна иметь ежемесячный совокупный доход, превышающий 21 621 рублей. В этом случае размер компенсации может достигнуть 600 000 рублей.

Претендовать на субсидию в размере 40% могут те семейные пары, которые имеют минимум одного несовершеннолетнего ребенка и могут подтвердить ежемесячный доход в сумме 35 510 рублей (материальная помощь составит 800 000 рублей). Семьи, которые воспитывают двух детей, для получения сорока процентной материальной помощи должны зарабатывать в месяц не менее 43 350 рублей (государство выплатит около 1 000 000 рублей).

Если в процессе действия ипотечной программы в семье родится еще один ребенок (либо пара примет решение об усыновлении малыша из детского дома), то размер материальной помощи будет увеличен на 5%. Многодетные семьи могут претендовать на дополнительные льготы, которые позволят покрыть большую часть расходов на обслуживание ипотечного кредита. Анализируя условия государственной целевой программы, можно сделать вывод, что Правительство РФ помимо улучшения жилищных условий граждан активно поддерживает рост рождаемости в стране.

Пакет документации для получения государственной помощи

Чтобы получить помощь от государства в погашении ипотеки, молодым семьям с детьми нужно собрать большой пакет документации:

  • ксерокопии гражданских паспортов обоих супругов;
  • заявление установленного образца (составляется в 2-х экземплярах);
  • свидетельство о заключении брака (ксерокопия);
  • свидетельство о рождении ребенка (детей);
  • справка, выданная соответствующей инстанцией, подтверждающая, что молодая семья стоит в очереди на муниципальное жилье;
  • полный пакет документов по ипотеке или кредиту;
  • документация на объект недвижимости, которая будет приобретаться посредством ипотечной или кредитной программы.
Читайте так же:  Как участок оформить в собственность

Чтобы получить помощь от государства на погашение уже действующей ипотеки, молодым семьям с детьми нужно сформировать стандартный пакет документов:

  • ипотечный договор;
  • правоустанавливающие документы на купленный в кредит объект недвижимости;
  • справка из финансового учреждения, оформившего ипотеку, в которой указана сумма текущей задолженности (отдельно указывается тело кредита и проценты).

После того, как документы будут собраны, молодой семье нужно передать их в профильный орган, который их будет рассматривать на протяжении 30 дней. О принятом решении претендентам на государственную помощь будет сообщено в письменном виде. Если по заявке будет принято положительное решение, семья получит свидетельство, которое нужно передать банку-кредитору, являющемуся участником государственной программы. После этого для семьи будет открыт отдельный счет, на который государство переведет определенную сумму денежных средств. Остальные деньги на покупку жилья выделит финансовое учреждение.

Совет: при помощи государственной программы может быть оформлена ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке. Для того чтобы принять участие в такой программе, заемщикам следует передать в залог финучреждению свою квартиру или дом, находящийся в личной собственности.

Нюансы оформления ипотеки с государственной поддержкой

В настоящее время многими российскими банками предлагается льготная ипотека для молодых семей по федеральной программе. Планирующие принять в ней участие потенциальные заемщики должны знать о некоторых нюансах:

  1. Денежные средства по субсидии не выдаются на руки заемщикам, они переводятся на его расчетный счет, открытый в банке-кредиторе.
  2. После получения статуса участника государственной программы семья получает соответствующий сертификат.
  3. Оформлять ипотеку молодые семьи могут в любых российских банках, которые принимают участие в государственной программе. Для них сегодня доступна ипотека с господдержкой в Сбербанке, Райффайзенбанке, Промсвязьбанке и т. д.
  4. Материальная помощь молодым семьям с детьми государством выдается 1 раз.

В 2016 году получили возможность воспользоваться государственной субсидией, выделенной на оплату ипотеки, следующие категории граждан:

  • молодые семьи с детьми;
  • инвалиды;
  • семьи, имеющие детей-инвалидов;
  • граждане, которые имеют звание ветерана боевых действий;
  • военные (для них разработана специальная программа).

Могут ли воспользоваться помощью заемщики, потерявшие платежеспособность?

На помощь государства в погашении ипотеки могут рассчитывать добросовестные заемщики, которые по независящим от них причинам временно утратили платежеспособность. К таким причинам можно отнести увольнение с работы, серьезное заболевание, смерть близкого родственника. Для того чтобы обратиться за государственной помощью, заемщикам нужно предоставить банку-кредитору документы, способные подтвердить один из нижеперечисленных фактов:

  • на каждого члена семьи приходится меньше двух прожиточных минимумов;
  • совокупный доход семьи за последние 3 месяца снизился минимум на 30%;
  • увеличилась сумма ежемесячного платежа более чем на 30%.

Если заемщику удастся документально подтвердить свою неплатежеспособность, то он должен будет написать своему кредитору письмо с просьбой о погашении задолженности по ипотеке за счет государства. Стоит отметить, что в данном случае речь не идет о полном погашении долга заемщика, но на оплату его части он рассчитывать может. Заемщикам после проведения реструктуризации может быть снижена процентная ставка, а также предоставлена отсрочка на уплату основного долга сроком до полутора лет. Приняв участие в такой программе, они могут рассчитывать на помощь государства в размере 10% от суммы оставшейся задолженности (не более 600 000 рублей).

Компенсацию ипотеки могут получить владельцы следующих объектов недвижимости:

Порядок оформления помощи от государства для погашения долга по ипотеке

Когда возникают финансовые трудности, люди начинают задаваться вопросом, как получить помощь от российского государства на выплаты долга по ипотеке. Стоит отметить, что российское законодательство, действительно, оказывает такую помощь, но только определенным категориям граждан. Из данной статьи вы узнаете, каким требованиям необходимо соответствовать и какие документы подготовить, чтобы немного облегчить себе жизнь и не остаться без жилья.

Изображение - Выплата ипотеки помощь от государства proxy?url=https%3A%2F%2Fkvadmetry.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2FDepositphotos_4669096_original

Изображение - Выплата ипотеки помощь от государства proxy?url=https%3A%2F%2Fkvadmetry.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Fhuge_a1eea3b6-187f-4352-8c1e-80d6c360a1e3-150x150

Далеко не все граждане могут рассчитывать на помощь от государства. Здесь потребуется соответствовать целому ряду требования. Список следует изучить максимально подробно:
  • У кандидата на помощь должно быть только одно жилье в собственности – ипотечное. Нельзя рассчитывать на помощь, если у вас имеется еще несколько квартир. В таком случае вы достаточно обеспечены и сами можете погасить свой долг. Наличие другой собственности допускается только в том случае, если семья в общем имеет долю на дом или другую недвижимость не более 50%.
  • Ипотечное жилье не должно быть слишком дорогим. То есть, если вы купили дом в элитном районе, то рассчитывать на то, что государство будет вникать в ваше финансовое положение – не стоит. Квадратный метр вашего жилья по своей стоимости не должен сильно превышать среднюю стоимость метра на аналогичное жилье.
  • Имеет значение не только стоимость ипотечной недвижимости, но и ее метраж. Например, для того чтобы участвовать в программе, ваше жилье должно подходить под требования. Однокомнатная квартира не должна быть больше 45 квадратных метров, двухкомнатная – 65, а трехкомнатная – 85. Эти же параметры касаются и частных домов. Стоит отметить, что эти условия не очень жесткие, так как квартиры, например, в хрущевках значительно меньше.
  • Нельзя будет получить помощь, если приобрели квартиру в ипотеку всего лишь год назад или даже позже. То есть, вы должны уже как минимум год самостоятельно оплачивать свой кредит. Программа не рассчитана по получивших ипотеку только вчера.

Важно! Если семья многодетная (трое или более детей, которые не достигли совершеннолетнего возраста), то требования по поводу стоимости и размеров недвижимости не предъявляются. Данная категория граждан является исключением.

Читайте так же:  Правила регистрации граждан рф по месту пребывания и месту жительства

Стоит отметить, что это еще далеко не все условия. Требования предъявляются не только к жилью, но и к самим гражданам, которые хотят получить помощь. Дело в том, что далеко не все могут рассчитывать на данную программу. На реструктуризацию могут рассчитывать:

  • Люди, у которых есть один и более несовершеннолетний ребенок. При этом не имеет значение, являются ли дети родными или приемными.
  • Ветераны боевых действий.
  • Инвалиды, а также семьи, в которых есть дети-инвалиды.

Все эти категории граждан нуждаются в дополнительной поддержке, поэтому государство старается тщательно им помогать. Кроме того, программа распространяется только на добросовестных граждан, которые честно платили свой кредит, но потом у них возникли какие-то финансовые трудности. Например, они могли потерять работу или по какой-то причине их доход значительно снизился. При этом всё это нужно доказать документально. Потребуется предоставить бумаги, которые подтвердят, что доход ипотечного заемщика снизился минимум на 30%. В таком случае может получиться так, что у семьи просто не хватает денег на выплату ипотеки.

Изображение - Выплата ипотеки помощь от государства proxy?url=https%3A%2F%2Fkvadmetry.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Flegal-office-technology-consulting-150x150

Если вы подходите под все требования, то вы может рассчитывать на то, что государство поможет вам оплатить вашу ипотеку. Для этого вам потребуется пойти банк, именно в то отделение, где получался ваш кредит, и предоставить следующий пакет документов:
  • Заявление на участие в программе.
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Кредитный договор, который в обязательном порядке подписывается, когда человеку выдается заем. Также необходимо предоставить приложения к договору, если таковые имеются.
  • Справка, в которой указано, какую задолженность имеет заёмщик, и когда должен быть погашен кредит.
  • Выписка из ЕРГП на ипотечную квартиру или дом.
  • Бумаги, в которых указано, какой доход на данный момент имеет должник.
  • Бумаги, подтверждающие тот факт, что у человека, действительно, имеются серьезные причины для задолженности.

Стоит учитывать, что данный список может быть дополнен вашим банком, так как требования в разных организациях могут немного отличаться. Именно по этой причине следует узнать обо всех нюансах заранее, чтобы потом у вас не возникло проблем. Рассматриваться ваша заявка будет в течение 10 дней, после чего банк примет свое решение.

Изображение - Выплата ипотеки помощь от государства proxy?url=https%3A%2F%2Fkvadmetry.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2F1428824585_1678-150x150Сократить задолженность по ипотеке с помощью государства в 2019 году можно не более чем на 600 тысяч рублей, так как в марте 2019 года были изменены требования. Вы можете рассчитывать на компенсацию в 10% от вашего долга. Например, если вы должны банку 2 миллиона рублей, то ваша задолженность сократиться на 200 тысяч. Однако если долг составляет, например, 8 миллионов, то с вас не снимут 800 тысяч. Рассчитывать можно только на списание 600 тысяч рублей на погашение кредита, так как это максимум.

Многие думают, что если они стали участниками данной программой, то они могут какое-то время не платить ипотеку. На самом деле это не так. Вам нужно учесть несколько основных нюансов:

  • Вы всё равно должны продолжать выплачивать кредит в установленном порядке. Участие в программе не снимает с вас этой обязанности.
  • Вы не освобождаетесь от штрафов, если у вас имеются просрочки по кредиту. Банк не должен списывать с вас пени, и вы не имеете никакого права это требовать.
  • Заемщик должен выполнять все условия, которые прописаны в договоре.

Получается, что реструктуризация ипотеки направлена на то, чтобы снизить ваш долг, но при этом она не помогает вам избавиться от ипотеки полностью. Вы не сможете рассчитывать на снижение процентной ставки и отсрочку по выплатам на какое-то время. Однако скидка в 10% может стать неплохой помощью, если вам осталось еще долгое время выплачивать свой кредит.

Дополнительно вы должны знать, что предоставить такую скидку обязаны все банки. Если организация, в которой вы получали ипотеку, вам отказывает, то вы имеете полное право обратиться в суд, так как это является нарушением закона

Не стоит рассчитывать на то, что кто-то выплатит за вас ипотеку. Именно поэтому, прежде чем покупать жилье таким образом, необходимо очень хорошо подумать. Вы должны быть на все 100% уверены, что справитесь с ежемесячными выплатами. Дело в том, что если будете должны банку очень большую сумму и не сможете платить по кредиту, то квартиру у вас просто заберут. В таком случае вы потеряете свои деньги и жилье. Ипотечный кредит – это очень большая ответственность, тем более, что выплачивать его придется не один год. Банк не обязан идти вам навстречу, если вы попали в затруднительное финансовое положение, ведь вы подписали с ними договор. Конечно, в некоторых случаях можно рассчитывать на отсрочки, но получить их можно далеко не во всех случаях. Кроме того, не все банки готовы идти на такого рода уступки.

Выплата ипотеки помощь от государства
Оцените статью
Изображение - Выплата ипотеки помощь от государства serjkamysh
Автор статьи: Сергей Камышов

Позвольте представиться. Меня зовут Сергей и я уже более 7 лет оказываю юридические услуги. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать сложные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести как можно доступнее всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима ОБЯЗАТЕЛЬНАЯ консультация со специалистами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Видео (кликните для воспроизведения).

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here